Home > Money > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

क्या मैं 1.3 करोड़ रुपये के निवेश के साथ 51 वर्ष की उम्र में सेवानिवृत्त हो सकता हूं?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 05, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Nov 05, 2024English
Money

प्रिय श्री रामलिंगम कालीराजन, मैं 51 वर्ष का हूँ, अविवाहित हूँ और मुझ पर कोई आश्रित नहीं है। वर्तमान में मेरे पास 1.3 करोड़ रुपये का पोर्टफोलियो है, जिसमें 40 लाख रुपये MF में, 10 लाख बॉन्ड में और 10 लाख सोने में हैं। 50 लाख सीधे शेयरों में और 20 लाख बीमा (यूलिप) में हैं। इसके अलावा मेरे पास एक फ्लैट है जिसकी कीमत 60 लाख रुपये है। मेरा मासिक खर्च लगभग 40 हजार है, वर्तमान में मैं रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ, कृपया मुझे बताएं कि क्या इस निवेश के साथ मैं 70-80 साल की जीवन प्रत्याशा रखते हुए रिटायर हो सकता हूँ। कृपया सलाह दें।

Ans: यह सराहनीय है कि आपने पर्याप्त पोर्टफोलियो जमा कर लिया है और सोच-समझकर रिटायरमेंट पर विचार कर रहे हैं। आइए अपने रिटायरमेंट की तैयारी का आकलन करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में प्रत्येक एसेट क्लास का मूल्यांकन करें।

मासिक आय की जरूरतें और मौजूदा संपत्तियां

आपने 40,000 रुपये के मासिक खर्च का उल्लेख किया है।

20-30 साल की रिटायरमेंट अवधि में, मुद्रास्फीति धीरे-धीरे इस राशि को बढ़ा सकती है। एक स्थायी निकासी रणनीति इस समस्या को हल करने में मदद करेगी।

70-80 साल की जीवन प्रत्याशा को देखते हुए, निवेश से मासिक आय आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए आवश्यक है, बिना आपके कोष को कम किए।

म्यूचुअल फंड

40 लाख रुपये का आपका म्यूचुअल फंड कोष नियमित आय प्रदान करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है।

इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ फंड प्रबंधकों को बाजार की स्थितियों को नेविगेट करने की अनुमति देते हैं। वे अनिश्चित बाजारों में भी विकास का लक्ष्य रखते हैं।

इन फंडों को संतुलन बनाए रखने के लिए इक्विटी और डेट श्रेणियों में भी विविधता दी जा सकती है। इक्विटी फंड विकास का समर्थन कर सकते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता और तरलता प्रदान कर सकते हैं।
सुझाई गई कार्रवाई

अपने म्यूचुअल फंड कॉर्पस को बनाए रखें और बढ़ाएं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) और म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से नियमित फंड मार्गदर्शन प्रदान करते हैं, जो रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोखिम को कम करते हैं।
एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) स्थापित करने से कर-कुशल तरीके से मासिक आय मिल सकती है। एसडब्ल्यूपी स्थिर नकदी प्रवाह उत्पन्न करते हुए मूलधन को बनाए रखने में मदद करता है।
प्रत्यक्ष शेयर निवेश

प्रत्यक्ष शेयरों में 50 लाख रुपये के साथ, इक्विटी बाजार में आपका जोखिम महत्वपूर्ण है।

प्रत्यक्ष शेयर अस्थिर हो सकते हैं और हमेशा सेवानिवृत्ति की नकदी प्रवाह आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं हो सकते हैं।
हालांकि, उचित प्रबंधन के साथ, शेयर आपके पोर्टफोलियो में वृद्धि इंजन के रूप में काम कर सकते हैं।
सुझाई गई कार्रवाई

धीरे-धीरे अपने प्रत्यक्ष शेयरों का हिस्सा विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें। वे पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं, जो विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में जोखिम को फैलाते हैं।
संभावित लाभांश के लिए शेष शेयरों की समीक्षा करें। लाभांश देने वाले शेयर आपकी मासिक नकदी प्रवाह आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं।
बॉन्ड निवेश

बॉन्ड में आपके 10 लाख रुपये स्थिरता प्रदान करते हैं लेकिन सीमित वृद्धि। बॉन्ड इक्विटी जैसी उच्च-वृद्धि वाली परिसंपत्तियों के संतुलन के रूप में अधिक प्रभावी होते हैं।

बॉन्ड पर ब्याज निश्चित होता है, लेकिन वे मुद्रास्फीति के साथ नहीं बढ़ सकते हैं। समय के साथ, वे क्रय शक्ति खो सकते हैं।

सुझाई गई कार्रवाई

सुरक्षा के लिए कुछ बॉन्ड बनाए रखें, लेकिन आंशिक रूप से डेट म्यूचुअल फंड में पुनर्वितरित करने पर विचार करें। डेट फंड पारंपरिक बॉन्ड की तुलना में तरलता और संभावित रूप से बेहतर कर-पश्चात रिटर्न प्रदान करते हैं।

अल्पकालिक और मध्यम अवधि के डेट फंड का मिश्रण बनाए रखें। ये पारंपरिक निश्चित-आय साधनों की तुलना में संभवतः अधिक रिटर्न देते हुए सुरक्षा प्रदान करते हैं।

सोना होल्डिंग्स

सोना बाजार में उतार-चढ़ाव के समय बचाव के रूप में काम आ सकता है, और सोने में आपका 10 लाख रुपये का निवेश एक विविध पोर्टफोलियो में योगदान देता है।

हालांकि, अकेले सोना नियमित आय उत्पन्न नहीं कर सकता है। यह पूंजी संरक्षण के लिए अधिक उपयोगी है।

सुझाई गई कार्रवाई

अपने सोने को दीर्घकालिक बचाव के रूप में रखें, लेकिन सोने में अपनी होल्डिंग्स का विस्तार करने से बचें।

आय सृजन के लिए, इक्विटी या हाइब्रिड फंड जैसी विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करें, जो इक्विटी और डेट को संतुलित तरीके से जोड़ते हैं।
बीमा (यूलिप)

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) में आपके 20 लाख रुपये बीमा और निवेश दोनों प्रदान करते हैं। हालाँकि, यूलिप में उच्च शुल्क हो सकते हैं और हो सकता है कि वे इष्टतम रिटर्न न दें।

सुझाई गई कार्रवाई

यूलिप को सरेंडर करने या आंशिक रूप से बाहर निकलने पर विचार करना उचित है।
आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें, जो अधिक लचीलापन, पारदर्शिता और लागत-दक्षता प्रदान करते हैं। एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी किसी भी शेष बीमा आवश्यकताओं को पूरा कर सकती है।

रियल एस्टेट

आपके पास 60 लाख रुपये मूल्य का एक फ्लैट है, जो आवश्यकता पड़ने पर सुरक्षा या किराये की आय प्रदान कर सकता है। हालाँकि, एक संपत्ति के रूप में रियल एस्टेट आमतौर पर तरल नहीं होता है, और धन तक तत्काल पहुँच चुनौतीपूर्ण हो सकती है।

सुझाई गई कार्रवाई

यदि किराये की आय संभव नहीं है, तो विचार करें कि क्या यह संपत्ति आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप है। संपत्ति को बेचने से अधिक तरल निवेश के लिए धन मुक्त हो सकता है।
वैकल्पिक रूप से, इसे फ़ॉलबैक विकल्प के रूप में रखें लेकिन नकदी प्रवाह की ज़रूरतों के लिए तरल और आय-उत्पादक निवेश को प्राथमिकता दें।
एक स्थायी आय स्ट्रीम बनाना

40,000 रुपये के मासिक खर्च को कवर करने के लिए, एक आदर्श दृष्टिकोण आपके पोर्टफोलियो से आय स्रोतों का मिश्रण बनाना है:

इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) मूलधन को बनाए रखते हुए मासिक आय प्रदान कर सकती है।
अगर शेयरों से लाभांश का चयन सही तरीके से किया जाए, तो यह आपके नकदी प्रवाह को और भी बेहतर बना सकता है।
लिक्विडिटी के लिए, डेट म्यूचुअल फंड या बॉन्ड में एक हिस्सा आपात स्थितियों को कवर कर सकता है।
कर दक्षता का अनुकूलन

1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​और अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
दूसरी ओर, डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
निकासी को रणनीतिक रूप से सेट करने से कर प्रभाव को कम करने और आपके कॉर्पस के जीवन को बढ़ाने में मदद मिल सकती है।
आपातकालीन निधि बनाए रखना

चूंकि आप लंबी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं, इसलिए आपातकालीन रिज़र्व के रूप में तरल संपत्तियों का एक हिस्सा अलग रखें। यह नकदी, लिक्विड म्यूचुअल फंड और शॉर्ट-टर्म डेट फंड का मिश्रण हो सकता है।

एक पर्याप्त आपातकालीन निधि आपके मुख्य निवेश पोर्टफोलियो को बाधित किए बिना एक बफर प्रदान करती है।
यह सुनिश्चित करता है कि आपको प्रतिकूल बाजार स्थितियों में परिसंपत्तियों को समाप्त करने की आवश्यकता नहीं होगी।
स्वास्थ्य सेवा योजना

आश्रितों के बिना, किसी भी अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय को संबोधित करने के लिए स्वास्थ्य सेवा योजना महत्वपूर्ण है। आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों को कम करने के लिए एक मजबूत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी पर विचार करें।

यदि आपके पास पहले से ही स्वास्थ्य बीमा है, तो पर्याप्तता के लिए कवरेज का मूल्यांकन करें।
टॉप-अप प्लान प्रीमियम में बड़ी वृद्धि के बिना अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं।
अंत में

आपकी सेवानिवृत्ति योजना विविध निवेशों के साथ अच्छी तरह से संरचित प्रतीत होती है, फिर भी कुछ परिशोधन वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं। आय सृजन और स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो को समेकित करके, आप एक आरामदायक और वित्तीय रूप से स्वतंत्र सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Asked by Anonymous - Apr 28, 2024English
Money
मैं 40 साल का हूँ, नीचे मेरा पोर्टफोलियो है, वर्तमान मासिक खर्च 80 हजार है। करों के बाद पीएफ सहित मासिक आय 4.5 लाख, 60 हजार एमएफ, 60 हजार स्टॉक, पीएफ, पीपीएफ, एसएसवाई और एलआईसी में 1 लाख निवेश। साइट लोन में 1.5 लाख ईएमआई जो अभी शुरू हुई है, जो अगले 6 साल तक रहेगी। मैं और मेरी पत्नी आईटी में काम करते हैं, मेरी 5 साल की बेटी है। क्या हम 50 साल की उम्र तक रिटायर हो सकते हैं? खुद का अपार्टमेंट लोन चुकाया हुआ है छोटे, मध्यम, बड़े और अंतरराष्ट्रीय का एमएफ मिश्रण - 70 लाख डायरेक्ट कॉफ़ी कैन स्टॉक - 30 लाख पीपीएफ, पीएफ, एसएसवाई, एलआईसी - 1 सीआर
Ans: 50 साल की उम्र तक रिटायर होना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित क्रियान्वयन के साथ, इसे प्राप्त किया जा सकता है। यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं जो आप उठा सकते हैं:

अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें: अपनी मौजूदा संपत्तियों, देनदारियों और निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि आपको अपनी वित्तीय स्थिति की स्पष्ट समझ है।
रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करें: अपने अपेक्षित रिटायरमेंट के बाद के खर्चों, मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा के आधार पर अपने वांछित रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाएं। विस्तृत विश्लेषण के लिए किसी वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
निवेश का अनुकूलन करें: अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए म्यूचुअल फंड, स्टॉक और अन्य साधनों के मिश्रण में निवेश करना जारी रखें। चूँकि आपके पास एक विविध पोर्टफोलियो है, इसलिए सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप हो।
बचत में तेजी लाएँ: यदि संभव हो तो संपत्ति संचय में तेजी लाने के लिए अपने मासिक निवेश को बढ़ाएँ। जोखिम को ध्यान में रखते हुए, कम-उपज वाली संपत्तियों से संसाधनों को अधिक रिटर्न देने वाली संपत्तियों में पुनर्वितरित करने पर विचार करें।
ऋण प्रबंधन: अगले छह वर्षों के भीतर अपने साइट ऋण का भुगतान करने पर ध्यान दें। ऋण कम करने से बचत और निवेश के लिए अधिक संसाधन मुक्त होंगे।
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त आपातकालीन निधि बनाए रखें। एक लिक्विड और सुलभ खाते में 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च का लक्ष्य रखें। आकस्मिकताओं के लिए योजना बनाएँ: स्वास्थ्य सेवा व्यय, अपनी बेटी की शिक्षा लागत और किसी भी अन्य अप्रत्याशित घटनाओं जैसे कारकों पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास जोखिमों को कम करने के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज है। सेवानिवृत्ति जीवनशैली: अपनी इच्छित सेवानिवृत्ति जीवनशैली और उससे जुड़े खर्चों को परिभाषित करें। इससे आपको अपने सेवानिवृत्ति कोष के आकार को अधिक सटीक रूप से निर्धारित करने में मदद मिलेगी। नियमित समीक्षा: प्रगति को ट्रैक करने और आवश्यक समायोजन करने के लिए समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें। कर कानूनों, निवेश अवसरों और बाजार के रुझानों में बदलावों के बारे में जानकारी रखें। पेशेवर सलाह लें: अपने विशिष्ट लक्ष्यों और परिस्थितियों के अनुरूप एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। याद रखें, जल्दी सेवानिवृत्ति प्राप्त करने के लिए अनुशासन, त्याग और सावधानीपूर्वक वित्तीय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। हालांकि यह चुनौतीपूर्ण लग सकता है, लेकिन समर्पण और सही दृष्टिकोण के साथ, आप 50 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने के अपने लक्ष्य को साकार करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Asked by Anonymous - May 15, 2024English
Money
मेरी उम्र 41 साल है, मैंने स्टॉक में करीब 40 लाख और म्यूचुअल फंड में करीब 60 लाख का निवेश किया है, जिसमें एचडीएफसी बैलेंस्ड फंड के लिए 15,000 रुपये, एचडीएफसी टॉप 100 के लिए 15,000 रुपये और मिराए एसेट लार्ज कैप फंड के लिए 30,000 रुपये और एक्सिस स्मॉल कैप फंड के लिए 20,000 रुपये और यूटीआई इंडेक्स फंड के लिए 20,000 रुपये शामिल हैं। इसके अलावा मेरे पास 1 करोड़ रुपये की एफडी, 5 लाख का सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड और 30 लाख रुपये कॉरपोरेट बॉन्ड हैं। मैं 45 साल की उम्र तक 1.5 लाख रुपये की मासिक आय के साथ रिटायर होना चाहता हूं। कृपया मूल्यांकन करें और मुझे बताएं कि क्या मैं यह हासिल कर पाऊंगा
Ans: 45 वर्ष की आयु में ₹1.5 लाख की मासिक आय लक्ष्य के साथ समय से पहले रिटायरमेंट की ओर यात्रा शुरू करने के लिए आपके वर्तमान वित्तीय पोर्टफोलियो का गहन मूल्यांकन और आपकी रिटायरमेंट आकांक्षाओं के साथ इसका संरेखण आवश्यक है।

अपने वर्तमान निवेश आवंटन की समीक्षा करना
आपका निवेश पोर्टफोलियो स्टॉक, म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट (FD), सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड और कॉरपोरेट बॉन्ड सहित परिसंपत्तियों का विविध मिश्रण प्रदर्शित करता है। यह विविध दृष्टिकोण धन संचय और जोखिम प्रबंधन के प्रति एक विवेकपूर्ण रणनीति को दर्शाता है।

निवेश विकल्पों की उपयुक्तता का आकलन करना
स्टॉक और म्यूचुअल फंड के लिए आपका आवंटन, कुल ₹1 करोड़, इक्विटी बाजारों में पर्याप्त जोखिम को दर्शाता है, जो लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करता है। हालांकि, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि यह आवंटन आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित हो।

रिटायरमेंट आय आवश्यकता का विश्लेषण
रिटायरमेंट के बाद ₹1.5 लाख की लक्षित मासिक आय के साथ, हमें यह मूल्यांकन करना चाहिए कि क्या आपका वर्तमान पोर्टफोलियो इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए पर्याप्त निष्क्रिय आय उत्पन्न कर सकता है। इस मूल्यांकन में आपके मौजूदा निवेशों से संभावित आय धाराओं का अनुमान लगाना और किसी भी अंतराल की पहचान करना शामिल है जिसे संबोधित करने की आवश्यकता है।

सेवानिवृत्ति की तत्परता का मूल्यांकन
आपकी आयु 41 वर्ष और वांछित सेवानिवृत्ति आयु 45 वर्ष को देखते हुए, यह पता लगाना महत्वपूर्ण है कि क्या आपकी वर्तमान बचत और निवेश प्रक्षेपवक्र आपकी इच्छित जीवनशैली को बनाए रखते हुए प्रारंभिक सेवानिवृत्ति की सुविधा प्रदान कर सकते हैं। इस मूल्यांकन में बाजार की अस्थिरता और मुद्रास्फीति के दबावों सहित विभिन्न परिदृश्यों के विरुद्ध आपकी सेवानिवृत्ति योजना का तनाव-परीक्षण करना शामिल है।

सेवानिवृत्ति रणनीति तैयार करना
किसी भी संभावित आय की कमी को पूरा करने और आपकी सेवानिवृत्ति निधि को मजबूत करने के लिए, हमें धन संचय के लिए अतिरिक्त रास्ते तलाशने की आवश्यकता हो सकती है। इसमें इक्विटी-उन्मुख निवेशों में आपके योगदान को बढ़ाना, कर-कुशल रणनीतियों का अनुकूलन करना और वैकल्पिक आय-उत्पादक परिसंपत्तियों में विविधता लाना शामिल हो सकता है।

व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति समाधान प्रदान करना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपकी अनूठी वित्तीय परिस्थितियों और आकांक्षाओं को पूरा करने वाले कस्टम सेवानिवृत्ति समाधान तैयार करने में विशेषज्ञ हूँ। निवेश साधनों, कर नियोजन रणनीतियों और सेवानिवृत्ति आय धाराओं के संयोजन का लाभ उठाकर, हम आपके शीघ्र सेवानिवृत्ति उद्देश्य को आत्मविश्वास के साथ प्राप्त करने के लिए एक मजबूत योजना तैयार कर सकते हैं।

निष्कर्ष: वित्तीय स्वतंत्रता की ओर प्रयास
निष्कर्ष में, 45 वर्ष की आयु में ₹1.5 लाख की मासिक आय के साथ शीघ्र सेवानिवृत्ति प्राप्त करने के लिए विवेकपूर्ण निवेश, परिश्रमी योजना और सक्रिय पोर्टफोलियो प्रबंधन के रणनीतिक मिश्रण की आवश्यकता होती है। एक सहयोगी दृष्टिकोण और व्यक्तिगत मार्गदर्शन के माध्यम से, हम आपके लिए एक सुरक्षित और पूर्ण सेवानिवृत्ति जीवन शैली सुनिश्चित करते हुए वित्तीय स्वतंत्रता के मार्ग पर आगे बढ़ सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

..Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 30, 2024

Money
मैं 55 साल का हूँ (NRI) और मेरा पोर्टफोलियो इस प्रकार है: - 5.75 रुपये प्रति माह कर मुक्त (जल्द ही इसे बढ़ाकर लगभग 6.82 लाख रुपये प्रति माह किया जाएगा) - कम से कम 10 साल और काम करूँगा - सेवा समाप्ति लाभ 1 करोड़ से 1.25 करोड़ रुपये न्यूनतम - म्यूचुअल फंड - 1.5 करोड़ रुपये - FD - 25 लाख - बजाज आलियांज SIP - 5 साल के लिए 17K/प्रति माह (बस एक साल बचा है)। अगले 5 साल बाद परिपक्वता। - ICICI - 7 साल (अधिक) के लिए 2 लाख/वर्ष। अगले 5 साल बाद परिपक्वता - SBI लाइफ - 5 साल के लिए 6 लाख/वर्ष (अभी शुरू हुआ है)। भुगतान पूरा होने के 5 साल बाद परिपक्वता। - संपत्ति - लगभग 12-15 करोड़ (रियल एस्टेट और भूमि की कीमतों के आधार पर)। जिसमें 2 मंजिला इमारत, 6 बेडरूम का घर, 1 फ्लैट, 2 एकड़ जमीन और 700 वर्ग मीटर रियल एस्टेट जमीन, 2 कारें शामिल हैं। - सोना - 1.5 करोड़ देनदारियां: 3 बेटियों की शादी। खर्च लगभग 75 लाख (प्रत्येक के लिए 25 लाख, क्योंकि सारा सोना पहले ही खरीदा जा चुका है)। मैं 65 साल की उम्र के बाद 1 लाख/मासिक पेंशन के साथ कैसे रिटायर हो सकता हूं?
Ans: आप एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो के साथ एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। म्यूचुअल फंड, संपत्ति और बीमा योजनाओं के माध्यम से संपत्ति बनाने पर आपका ध्यान दीर्घकालिक योजना को दर्शाता है। चूंकि आप 55 वर्ष के हैं और अगले 10 वर्षों तक काम करने की योजना बना रहे हैं, इसलिए यह आपको अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को और बढ़ाने के लिए पर्याप्त समय देता है। हालांकि, रिटायरमेंट के बाद 1 लाख रुपये प्रति माह के अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए, आपकी वित्तीय योजना में रणनीतिक समायोजन आवश्यक हैं।

आय और संपत्ति
वर्तमान मासिक कर-मुक्त आय
आप वर्तमान में प्रति माह 5.75 लाख रुपये कमाते हैं, जो कर-मुक्त है, और यह राशि बढ़कर लगभग 6.82 लाख रुपये प्रति माह होने की उम्मीद है। यह भविष्य के निवेश और जीवनशैली की जरूरतों के लिए एक स्वस्थ अधिशेष प्रदान करता है।

सेवा-अंत लाभ (EOSB)
अपनी नौकरी के अंत में, आप सेवा-अंत लाभ के रूप में न्यूनतम 1 करोड़ रुपये से 1.25 करोड़ रुपये की उम्मीद करते हैं। यह एकमुश्त राशि आपके रिटायरमेंट कोष में महत्वपूर्ण योगदान देगी और रिटायरमेंट के बाद के वर्षों के लिए आय उत्पन्न करने के लिए इसे समझदारी से निवेश किया जाना चाहिए।

म्यूचुअल फंड निवेश
आपने वर्तमान में म्यूचुअल फंड में 1.5 करोड़ रुपये निवेश किए हैं। यह एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन इसे आपके रिटायरमेंट चरण के दौरान धन वृद्धि और आय सृजन के लिए उचित रूप से संरचित करने की आवश्यकता है।

सावधि जमा (FD)
आपके पास FD में 25 लाख रुपये हैं। जबकि FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, उनका रिटर्न आम तौर पर कम होता है, खासकर NRI के लिए, और मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकता है। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, आपको अन्य सुरक्षित विकल्पों का मूल्यांकन करना चाहिए जो कर के बाद बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

बजाज आलियांज SIP और बीमा योजनाएँ
आपकी बजाज आलियांज SIP (5 साल के लिए 17K/माह), ICICI योजना (7 साल के लिए 2 लाख/वर्ष), और SBI लाइफ़ योजना (5 साल के लिए 6 लाख/वर्ष) बीमा-सह-निवेश उत्पाद हैं। ये योजनाएँ अगले कुछ वर्षों में परिपक्व होंगी, जो आपके कोष में वृद्धि करेंगी। हालांकि, म्यूचुअल फंड की तुलना में ऐसी योजनाओं से मिलने वाला रिटर्न आम तौर पर कम होता है। मैच्योरिटी के बाद, आप इन राशियों को ज़्यादा उत्पादक विकल्पों में फिर से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

संपत्ति निवेश
आपकी ज़मीन, घर और फ़्लैट सहित रियल एस्टेट संपत्तियों का मूल्य लगभग 12-15 करोड़ रुपये है। हालाँकि यह एक महत्वपूर्ण परिसंपत्ति वर्ग है, लेकिन लिक्विडिटी एक समस्या हो सकती है। हो सकता है कि आप रिटायरमेंट में नियमित आय के लिए इन संपत्तियों पर निर्भर न रहना चाहें। इनमें से कुछ संपत्तियों को बेचकर ज़्यादा लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने से आपकी रिटायरमेंट आय के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद मिल सकती है।

सोना होल्डिंग्स
आपके पास 1.5 करोड़ रुपये का सोना भी है। सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ़ एक अच्छा बचाव है, लेकिन यह रिटायरमेंट के लिए लगातार आय प्रदान नहीं कर सकता है। इसे लंबी अवधि के लिए या आपात स्थिति के लिए सुरक्षा जाल के रूप में रखा जा सकता है।

देनदारियाँ
बेटियों की शादी का खर्च
आपकी बेटियों की शादी पर 75 लाख रुपये खर्च करने की योजना पहले से ही सोने की खरीद के ज़रिए अच्छी तरह से वित्तपोषित है। इससे एक महत्वपूर्ण देनदारी खत्म हो जाती है, जिससे आप पूरी तरह से रिटायरमेंट प्लानिंग पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

रिटायरमेंट आय लक्ष्य
आपका लक्ष्य 65 वर्ष की आयु में 1 लाख रुपये प्रति माह पेंशन के साथ रिटायर होना है। इसे प्राप्त करने के लिए, आपको एक रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने की आवश्यकता होगी जो समय के साथ आपके मूलधन को कम किए बिना एक स्थिर मासिक आय उत्पन्न करे। रिटायरमेंट के बाद 6-7% निकासी दर मानते हुए, आपके शेष जीवन के लिए आराम से 1 लाख रुपये प्रति माह प्रदान करने के लिए 2 करोड़ रुपये से 2.5 करोड़ रुपये के कॉर्पस की आवश्यकता हो सकती है।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य तक पहुँचने के लिए कदम
1. म्यूचुअल फंड निवेश को अधिकतम करें
एसेट एलोकेशन: आपको अपने पोर्टफोलियो को इक्विटी और डेट के बीच संतुलित करना चाहिए। चूंकि आप 55 वर्ष के हैं, इसलिए इक्विटी और डेट का 60:40 अनुपात सबसे अच्छा काम कर सकता है। इक्विटी अगले 10 वर्षों में आपके कॉर्पस को बढ़ाने में मदद कर सकती है, जबकि डेट स्थिरता प्रदान करेगा और रिटायरमेंट के करीब आने पर अस्थिरता को कम करेगा।

विकास-उन्मुख फंड: बाजार की वृद्धि का लाभ उठाने के लिए, विशेष रूप से इक्विटी सेगमेंट में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें। इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, फंड मैनेजरों को उच्च-संभावित स्टॉक चुनने की अनुमति देते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

डेब्ट फंड: अपने कॉर्पस का एक हिस्सा डेब्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये फंड एफडी की तुलना में बेहतर कर दक्षता प्रदान करते हैं, खासकर एनआरआई के लिए, और रिटायरमेंट के बाद नियमित भुगतान की पेशकश कर सकते हैं।

2. बीमा परिपक्वताओं का पुनर्निवेश करें
बजाज आलियांज एसआईपी और आईसीआईसीआई और एसबीआई लाइफ प्लान अगले 5 वर्षों में परिपक्व होंगे। ये योजनाएं आमतौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। एक बार जब वे परिपक्व हो जाते हैं, तो आप परिपक्वता आय को डेट म्यूचुअल फंड या संतुलित लाभ फंड जैसे अधिक कुशल विकल्पों में स्थानांतरित करने पर विचार कर सकते हैं, जो मध्यम जोखिम के साथ विकास प्रदान करते हैं।

इन पॉलिसियों को अभी सरेंडर न करें, बल्कि लंबी अवधि की आय सृजन के लिए परिपक्वता राशि को फिर से निवेश करने की योजना बनाएं।

3. रियल एस्टेट से परे विविधता लाएं
रियल एस्टेट आपकी संपत्ति का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, लेकिन यह तरल नहीं है। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, बहुत अधिक मात्रा में अचल संपत्ति रखना एक समस्या बन सकता है। आप कुछ रियल एस्टेट एसेट (जैसे ज़मीन या फ़्लैट) बेचकर म्यूचुअल फंड या डेट इंस्ट्रूमेंट में फिर से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं, जिससे मासिक आय हो सकती है।

आपके पास जो संपत्ति है, वह किराये की आय का स्रोत भी हो सकती है, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह पर्याप्त और विश्वसनीय हो। भारत में किराये की पैदावार अक्सर कम होती है, इसलिए बेहतर वित्तीय साधनों के लिए कम इस्तेमाल की गई संपत्तियों को बेचना ज़्यादा फ़ायदेमंद हो सकता है।

4. रिटायरमेंट के बाद निकासी की रणनीति बनाएँ
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): 65 वर्ष की आयु के बाद, आप अपने म्यूचुअल फंड के एक हिस्से को SWP में बदल सकते हैं। इससे आप हर महीने एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं, जबकि आपका बाकी पोर्टफोलियो बढ़ता रहता है। यह आपके समग्र कोष को प्रभावित किए बिना नियमित आय का स्रोत बनाने का एक कर-कुशल तरीका है।

संतुलित लाभ फंड: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच शिफ्ट हो सकते हैं, जिससे स्थिर रिटर्न मिलता है। आप इन फंड का उपयोग अपनी रिटायरमेंट के बाद की रणनीति के हिस्से के रूप में लगातार रिटर्न पाने के लिए कर सकते हैं।

स्थिरता के लिए डेट इंस्ट्रूमेंट: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, आपको धीरे-धीरे सुरक्षित डेट इंस्ट्रूमेंट में अपना निवेश बढ़ाना चाहिए। लंबी अवधि के डेट फंड, कॉरपोरेट बॉन्ड या यहां तक ​​कि सरकारी बॉन्ड भी कम जोखिम के साथ नियमित आय प्रदान कर सकते हैं।

5. मुद्रास्फीति के लिए योजना बनाएं
समय के साथ मुद्रास्फीति पैसे के मूल्य को कम कर देगी। आज प्रति माह 1 लाख रुपये की 10 साल बाद उतनी क्रय शक्ति नहीं रह सकती। इसलिए, आपकी सेवानिवृत्ति निधि को मुद्रास्फीति को मात देने वाली दर से बढ़ना चाहिए। इक्विटी निवेश, सेवानिवृत्ति के दौरान भी, आपको मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने में मदद करेगा।

अपनी मौजूदा अधिशेष आय का कुछ हिस्सा अगले 10 वर्षों में अपने इक्विटी निवेश को और बढ़ाने के लिए उपयोग करें। लार्ज-कैप और डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड पर ध्यान दें, क्योंकि ये अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं।

6. आपातकालीन और स्वास्थ्य निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है, जिसमें डेट म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में 6-12 महीने के खर्च शामिल हैं। यह आपके निवेश को समय से पहले लिक्विड होने से बचाएगा।

सेवानिवृत्ति के बाद स्वास्थ्य एक बड़ी चिंता का विषय है। सुनिश्चित करें कि आपके पास और आपके परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है, खासकर जब से स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ रही है। अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें और देखें कि क्या वे 65 वर्ष की आयु के बाद आपको कवर करेंगी।

7. सेवा समाप्ति लाभ निवेश
आपका सेवा समाप्ति लाभ (1 करोड़ रुपये से 1.25 करोड़ रुपये) आपकी सेवानिवृत्ति निधि का एक प्रमुख घटक होगा। दीर्घकालिक विकास और नियमित आय सुनिश्चित करने के लिए इस राशि को इक्विटी और ऋण साधनों के मिश्रण में रणनीतिक रूप से निवेश करें।

हाइब्रिड या संतुलित फंड में एक हिस्सा लगाने पर विचार करें जो स्थिरता और विकास दोनों प्रदान करते हैं। ये फंड आपको अच्छा रिटर्न देते हुए जोखिम का प्रबंधन करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है, लेकिन इसे और भी बेहतर बनाया जा सकता है। म्यूचुअल फंड में रणनीतिक पुनर्आवंटन करके और खराब प्रदर्शन करने वाली या तरल न होने वाली संपत्तियों को बेचकर, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

इक्विटी और ऋण निवेश के मिश्रण के माध्यम से एक विविध सेवानिवृत्ति निधि बनाने पर ध्यान दें। जोखिम को कम करने के लिए क्षेत्रीय और विषयगत फंड जोखिम को सीमित रखें।

विकास-उन्मुख फंड में निवेश जारी रखते हुए मुद्रास्फीति की योजना बनाएं, और सुनिश्चित करें कि आपकी निकासी रणनीति में कर दक्षता और नियमित आय शामिल हो।

बीमा योजना की परिपक्वता अवधि को अधिक उत्पादक फंडों में पुनर्निवेशित करें, और यदि आवश्यक हो तो तरलता बढ़ाने के लिए कुछ अचल संपत्ति बेचें।

अंत में, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति के करीब हों, ताकि बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजन किया जा सके।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Suvasish

Suvasish Mukhopadhyay  |1 Answer  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English
Listen
Career
मेरा बेटा अमेरिका में कंप्यूटर साइंस और डिजाइनिंग के साथ अंडरग्रेजुएट प्रोग्राम करना चाहता है। वह किस तरह के मेजर चुन सकता है, इन प्रोग्राम के लिए कौन से विश्वविद्यालय अच्छे हैं।
Ans: मेरा सुझाव है कि आप उसे अंडर-ग्रेजुएट प्रोग्राम के लिए अमेरिका न भेजें। उसे कंप्यूटर/इलेक्ट्रॉनिक्स/इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग के लिए भारत के किसी प्रतिष्ठित कॉलेज/विश्वविद्यालय में दाखिला दिलाएँ और उसे पोस्ट-ग्रेजुएशन (यानी अमेरिका से एमएस जिसे अमेरिका में ग्रेजुएशन कहा जाता है) के लिए जाने दें। कंप्यूटर इंजीनियरिंग के लिए जॉर्जिया टेक बहुत अच्छी यूनिवर्सिटी में से एक है, इसके अलावा टेक्सास ए एंड एम भी है। स्टैनफोर्ड और एमआईटी असाधारण रूप से अच्छे हैं, लेकिन इसके लिए उसका अकादमिक ट्रैक रिकॉर्ड और जीआरई स्कोर उत्कृष्ट होना चाहिए।

...Read more

Jinal

Jinal Mehta  |94 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024English
Listen
Money
मेरी उम्र 50 साल है। मेरे पास 16500 ईएमआई वाला हाउसिंग लोन है, जो अगले 13 सालों के लिए है। इसके अलावा, मेरे पास एक सीसी लोन भी है, जिस पर मैं 5000 प्रति माह ब्याज दे रहा हूँ। मेरा एक बेटा है जो 11वीं विज्ञान में पढ़ रहा है। मेरे घर का हर महीने का खर्च 12500 है। मेरी आय 35000 प्रति माह है। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें, ताकि मैं 60 साल की उम्र में कम से कम कुछ गर्व के साथ रिटायर हो सकूँ।
Ans: नमस्ते..कृपया अपने ऋण जल्द से जल्द चुका दें। खास तौर पर क्रेडिट कार्ड ऋण। आपकी ऋण सेवा आय अनुपात कभी भी आपकी आय के 35% से अधिक नहीं होनी चाहिए। आपके मामले में यह 61.43% है जो बहुत अधिक है। आप अपने ऋण को पुनर्वित्त करने या किसी अतिरिक्त आय स्रोत की व्यवस्था करने पर विचार कर सकते हैं।

...Read more

Dr Chandrakant

Dr Chandrakant Lahariya  |125 Answers  |Ask -

Diabetologist, Consultant Physician, Vaccine Expert - Answered on Nov 05, 2024

Listen
Health
2 महीने पहले चिकनगुनिया बुखार के लिए मेरा इलाज किया गया था। तब से हालांकि बुखार नहीं है, लेकिन मुझे जोड़ों में बहुत दर्द हो रहा है। खास तौर पर दोनों कलाई और उंगलियों और दोनों टखने के जोड़ों और पैर की उंगलियों में। मैं अपना दैनिक योग और पैदल चलने का अभ्यास भी नहीं कर पा रहा हूँ। मेरी उम्र 70 साल है। मुझे बीपी या डायबिटीज नहीं है। धन्यवाद के.एल. नरसिम्हम विशाखापत्तनम
Ans: चिकनगुनिया का दर्द आमतौर पर कई हफ़्तों तक बना रहता है।

क्या आप कृपया यूरिक एसिड और सीरम कैल्शियम और केएफटी जैसे अन्य लैब टेस्ट करवा सकते हैं। हालाँकि आपको कोई बीमारी नहीं है, लेकिन किसी अन्य बीमारी की संभावना को नज़रअंदाज़ करना बेहतर है।

बेस्ट
डॉ. चंद्रकांत लहरिया

...Read more

Dr Chandrakant

Dr Chandrakant Lahariya  |125 Answers  |Ask -

Diabetologist, Consultant Physician, Vaccine Expert - Answered on Nov 05, 2024

Listen
Health
नमस्ते डॉक्टर, मेरी पत्नी (42) का वजन 78 किलोग्राम है। वह कामकाजी महिला है और ऑफिस में बैठकर काम करती है। हर रात जब वह सोने वाली होती है, तो उसे पूरे शरीर में खुजली महसूस होती है और वह पूरे शरीर को खुजलाने लगती है। उसने बॉडी लोशन, नारियल तेल का इस्तेमाल किया है, लेकिन कुछ भी फायदा नहीं हुआ। वह एविल 25 टैबलेट लेती है जो खुजली को कम करने में मदद करती है। कृपया सुझाव दें कि क्या करना चाहिए? क्या वह एविल 25 नियमित रूप से ले सकती है? कोई स्वास्थ्य समस्या??
Ans: कृपया लीवर फंक्शन टेस्ट करवाएं।

इसके अलावा, स्थिति की जड़ जानने के लिए व्यापक स्वास्थ्य जांच, रक्त परीक्षण और चिकित्सक से मिलना बेहतर होगा।

एविल और लोशन सहायक हैं, उपचार नहीं।

डॉ. चंद्रकांत लहरिया

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x