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Nikunj Saraf | Answer |Ask -Follow

Mutual Funds Expert - Answered on Jul 04, 2023

Nikunj Saraf has more than five years of experience in financial markets and offers advice about mutual funds. He is vice president at Choice Wealth, a financial institution that offers broking, insurance, loans and government advisory services. Saraf, who is a member of the Institute Of Chartered Accountants of India, has a strong base in financial markets and wealth management.... more

Asked by Anonymous - Jun 29, 2023English

Money

हेलो मिस्टर, निकुंज, क्या आप कृपया म्यूचुअल फंड के बारे में सुझाव दे सकते हैं जहां मैं सुरक्षित रूप से रुपये का निवेश कर सकता हूं। 3 साल की अवधि के बाद अच्छे रिटर्न के साथ 1 लाख और रिटर्न एफडी दरों से काफी बेहतर होगा।

Ans: हेलो वैल्यू इन्वेस्टर। आप अपने निवेश के लिए संतुलित लाभ, मल्टी एसेट और लार्ज कैप श्रेणी पर विचार कर सकते हैं।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Nikunj Saraf | Answer |Ask -Follow

Mutual Funds Expert - Answered on Mar 01, 2023

Question by rahul - Feb 16, 2023English

Money

नमस्ते, मैं राहुल चतुर्वेदी उम्र 47 वर्ष, कृपया। सर्वोत्तम म्यूचुअल फंड निवेश का सुझाव दें, मासिक 5000 अपराह्न

Ans: हाय राहुल. यह मानते हुए कि आपका समय क्षितिज 3-6 वर्ष की सीमा में है। आप बड़े और amp के साथ निवेश कर सकते हैं; एमएफ में मिड कैप और मल्टीकैप श्रेणी।

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 24, 2024

Question by Hasmukh - Jan 06, 2024English

Money

सर, मेरी आयु 78 वर्ष है। मैंने वर्तमान में FD में लगभग 60 लाख रुपए निवेश किए हैं, जिस पर मुझे लगभग 8% प्रति माह ब्याज मिल रहा है। मुझे अपने बजट के अनुरूप कम से कम 10-12% रिटर्न की आवश्यकता है। मुझे कौन सा म्यूचुअल फंड और स्कीम अपनानी चाहिए। कृपया मुझे सलाह दें, मैं आपका आभारी रहूंगा।

Ans: 78 की उम्र में, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके निवेश से स्थिर आय मिले। हालाँकि FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन वे हमेशा आपकी इच्छानुसार रिटर्न नहीं दे सकते हैं, खासकर मुद्रास्फीति और आपकी बजटीय आवश्यकताओं से मेल खाने के लिए उच्च रिटर्न की आवश्यकता को देखते हुए।

आपकी उम्र और उच्च रिटर्न की आवश्यकता को देखते हुए, आप डेट म्यूचुअल फंड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड पर विचार करना चाह सकते हैं। डेट म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं और मध्यम जोखिम प्रोफाइल वाले FD की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। दूसरी ओर, बैलेंस्ड एडवांटेज फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी-डेट मिक्स को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं, जिसका लक्ष्य लगातार रिटर्न देना होता है।

हालाँकि, म्यूचुअल फंड, यहाँ तक कि डेट फंड भी कुछ जोखिम के साथ आते हैं। वे बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं, और जबकि वे FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देने का लक्ष्य रखते हैं, वे हमेशा निश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं दे सकते हैं।

आपकी स्थिति को देखते हुए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना अत्यधिक लाभकारी होगा। वे आपकी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय आवश्यकताओं का आकलन कर सकते हैं और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप उपयुक्त निवेश रणनीति सुझा सकते हैं।

याद रखें, उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हुए, जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बनाए रखना भी आवश्यक है, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और सेवानिवृत्ति में मन की शांति के अनुरूप हों।

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 01, 2024

Question by Malik - Jul 01, 2024English

Money

नमस्कार सर, सुप्रभात। क्या आप कृपया निवेश के लिए कुछ अच्छे रिटर्न वाले म्यूचुअल फंड सुझा सकते हैं, क्योंकि हमें प्रति माह लगभग एक लाख रुपये की जरूरत है, इसलिए कृपया सुझाव दें कि एक लाख रुपये निकालने के लिए कितने फंड की आवश्यकता है, कृपया उन सभी म्यूचुअल फंड के नाम लिखें। सादर प्रणाम।

Ans: म्यूचुअल फंड निवेश के माध्यम से एक स्थिर आय की योजना बनाना एक स्मार्ट कदम है। आपको हर महीने लगभग 1 लाख रुपये की आवश्यकता है। आइए जानें कि इसे कैसे प्राप्त किया जाए।

अपनी ज़रूरत को समझना
सबसे पहले, यह समझना ज़रूरी है कि आपको इस नियमित आय की आवश्यकता क्यों है। क्या यह घरेलू खर्चों, रिटायरमेंट या किसी अन्य उद्देश्य के लिए है? यह जानने से आपको अपनी निवेश रणनीति तैयार करने में मदद मिलेगी।

म्यूचुअल फंड के प्रकार
विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड पर विचार किया जा सकता है। प्रत्येक के अपने लाभ और जोखिम हैं।

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड स्टॉक में निवेश करते हैं। वे उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। वे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अच्छे हैं।

2. डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड बॉन्ड और सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं। अल्पावधि से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श।

3. हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं। मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त।

सही फंड चुनना
सही म्यूचुअल फंड चुनना बहुत ज़रूरी है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं।

1. पिछले प्रदर्शन को देखें
फंड के पिछले प्रदर्शन को देखें। हालाँकि पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं है, लेकिन यह एक विचार देता है।

2. फंड मैनेजर विशेषज्ञता
एक अच्छा फंड मैनेजर महत्वपूर्ण अंतर ला सकता है। अनुभवी और सफल प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित फंड की तलाश करें।

3. व्यय अनुपात
व्यय अनुपात फंड द्वारा लिया जाने वाला शुल्क है। कम व्यय अनुपात का मतलब है आपके लिए अधिक रिटर्न।

4. निरंतरता
ऐसे फंड की तलाश करें जिन्होंने समय के साथ लगातार रिटर्न दिया हो। म्यूचुअल फंड निवेश में निरंतरता महत्वपूर्ण है।

विशिष्ट योजना के नाम की सिफारिश क्यों न करें
विशिष्ट म्यूचुअल फंड योजनाओं की ऑनलाइन सिफारिश करने में कई कमियाँ हैं। यहाँ बताया गया है कि ऐसा क्यों उचित नहीं है।

1. व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्य
हर किसी के वित्तीय लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता अलग-अलग होती है। एक व्यक्ति के लिए उपयुक्त योजना दूसरे के लिए उपयुक्त नहीं हो सकती है।

2. बदलती बाजार स्थितियां
बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं। आज अच्छा प्रदर्शन करने वाली कोई योजना भविष्य में वैसा प्रदर्शन नहीं कर सकती।

3. व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति
किसी व्यक्ति की वित्तीय स्थिति अलग होती है। उसकी स्थिति को समझे बिना किसी योजना की सिफारिश करने से खराब परिणाम हो सकते हैं।

4. पेशेवर सलाह
निवेश के फैसले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) की व्यक्तिगत सलाह पर आधारित होने चाहिए। वे व्यक्तिगत जरूरतों के हिसाब से सिफारिशें कर सकते हैं।

5. नियामक दिशा-निर्देश
निवेश सलाह के संबंध में नियामक दिशा-निर्देश हैं। ऑनलाइन विशिष्ट योजना के नाम प्रदान करना इन दिशा-निर्देशों का उल्लंघन कर सकता है।

6. सीमित दायरा
ऑनलाइन फ़ोरम में गहन विश्लेषण प्रदान करने का दायरा सीमित है। व्यक्तिगत परामर्श से जरूरतों और लक्ष्यों की व्यापक समझ मिलती है।

कितना निवेश करें
प्रति माह 1 लाख रुपये निकालने के लिए, आपको एक महत्वपूर्ण निवेश की आवश्यकता है। यहाँ एक सरल तरीका बताया गया है।

1. लक्ष्य मासिक आय
आपका लक्ष्य प्रति माह 1 लाख रुपये है। इसका मतलब है कि प्रति वर्ष 12 लाख रुपये।

2. अपेक्षित रिटर्न
इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण से प्रति वर्ष 8% का औसत रिटर्न मान लें। यह एक रूढ़िवादी अनुमान है।

3. आवश्यक कॉर्पस
8% रिटर्न पर प्रति वर्ष 12 लाख रुपये बनाने के लिए, आपको 1.5 करोड़ रुपये के कॉर्पस की आवश्यकता है। यह एक मोटा अनुमान है।

अपना पोर्टफोलियो बनाना
एक विविध पोर्टफोलियो आवश्यक है। इसे बनाने का तरीका यहां बताया गया है।

1. इक्विटी फंड
विकास के लिए इक्विटी फंड में एक हिस्सा आवंटित करें। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

2. डेट फंड
स्थिरता के लिए डेट फंड शामिल करें। वे कम जोखिम के साथ लगातार रिटर्न प्रदान करेंगे।

3. हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान करते हैं। एक अच्छी तरह से गोल पोर्टफोलियो के लिए उन्हें शामिल करें।

4. नियमित समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एक पेशेवर फंड मैनेजर होता है जो निवेश संबंधी निर्णय लेता है। यहाँ बताया गया है कि वे क्यों फायदेमंद हैं।

1. विशेषज्ञ प्रबंधन
फंड मैनेजर के पास सूचित निर्णय लेने की विशेषज्ञता होती है। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

2. उच्च रिटर्न की संभावना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकते हैं। फंड मैनेजर उच्च-विकास के अवसरों की पहचान कर सकते हैं और उनमें निवेश कर सकते हैं।

3. लचीलापन
ये फंड लचीले होते हैं। फंड मैनेजर बाजार में होने वाले बदलावों पर तुरंत प्रतिक्रिया दे सकते हैं।

4. व्यक्तिगत रणनीति
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को आपकी निवेश रणनीति के अनुरूप बनाया जा सकता है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके लक्ष्य पूरे हों।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। यहाँ बताया गया है कि वे सबसे अच्छा विकल्प क्यों नहीं हो सकते हैं।

1. कोई लचीलापन नहीं
इंडेक्स फंड सख्ती से इंडेक्स का पालन करते हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजित नहीं कर सकते।

2. सीमित रिटर्न
वे इंडेक्स के समान रिटर्न देते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

3. कोई पेशेवर प्रबंधन नहीं
इंडेक्स फंड में फंड मैनेजर निर्णय नहीं लेता है। इससे उनका प्रदर्शन सीमित हो सकता है।

4. छूटे हुए अवसर
वे इंडेक्स के बाहर उच्च-विकास के अवसरों में निवेश नहीं कर सकते।

नियमित फंड का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं।

1. पेशेवर मार्गदर्शन
सीएफपी विशेषज्ञ सलाह प्रदान करता है। वे आपके लक्ष्यों के आधार पर सही फंड चुनने में आपकी मदद करते हैं।

2. अनुकूलित रणनीति
वे एक व्यक्तिगत निवेश रणनीति बनाते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

3. निरंतर समर्थन
सीएफपी निरंतर समर्थन प्रदान करता है। वे आपके निवेश की निगरानी करते हैं और आवश्यकतानुसार समायोजन करते हैं।

4. बेहतर निर्णय लेना
सीएफपी के साथ, आप सूचित निर्णय लेते हैं। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न की संभावना बढ़ जाती है।

निकासी योजना बनाना
प्रति माह 1 लाख रुपये निकालने के लिए एक उचित योजना की आवश्यकता होती है। इसे कैसे करें, यहाँ बताया गया है।

1. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी आय स्थिर रहे।

2. कर दक्षता
कर निहितार्थों पर विचार करें। SWP अन्य निकासी विधियों की तुलना में कर-कुशल हो सकता है।

3. निकासी की निगरानी करें
अपनी निकासी की निगरानी करें। सुनिश्चित करें कि वे आपकी जमा राशि को बहुत जल्दी खत्म न कर दें।

4. पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें
अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करें। यह वांछित परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम स्तर को बनाए रखता है।

आप वित्तीय स्थिरता की दिशा में एक सराहनीय कदम उठा रहे हैं। नियमित आय की योजना बनाना दूरदर्शिता और जिम्मेदारी को दर्शाता है।

अपने वित्तीय भविष्य के बारे में सुरक्षित महसूस करना महत्वपूर्ण है। समझदारी से निवेश करने से आपको मानसिक शांति और वित्तीय स्वतंत्रता मिलेगी।

अतिरिक्त सुझाव
अपने निवेश को अधिकतम करने के लिए यहां कुछ अतिरिक्त सुझाव दिए गए हैं।

1. विविधीकरण
अपने निवेश को अलग-अलग फंड में विविधतापूर्ण बनाएं। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न बढ़ता है।

2. दीर्घकालिक फोकस
दीर्घकालिक निवेश पर ध्यान दें। इनमें ज़्यादा रिटर्न देने की क्षमता होती है।

3. भावनात्मक फ़ैसलों से बचें
भावनाओं को अपने निवेश फ़ैसलों पर हावी न होने दें। अपनी योजना पर टिके रहें।

4. जानकारी रखें
बाजार के रुझानों और फंड के प्रदर्शन के बारे में जानकारी रखें। इससे बेहतर फ़ैसले लेने में मदद मिलती है।

अंतिम जानकारी
नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक अच्छी रणनीति है। सही फंड चुनकर और अपने निवेश की योजना बनाकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल कर सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

आपकी वित्तीय यात्रा में आपको शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Nov 06, 2024English

Money

सर, क्या आप कृपया वित्तीय सेवाओं में कुछ अच्छे म्यूचुअल फंड का सुझाव दे सकते हैं। मैं लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहता हूं और जोखिम उठाने की क्षमता अधिक है। मैं अधिक जोखिम लेने को तैयार हूं।

Ans: वित्तीय सेवा क्षेत्र में निवेश करने से उच्च विकास क्षमता मिल सकती है, खासकर उन लोगों के लिए जो उच्च जोखिम सहन करने की क्षमता रखते हैं और लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं। आइए जानें कि आप संभावित और रणनीतिक जोखिमों पर विचार करते हुए म्यूचुअल फंड के माध्यम से इस क्षेत्र में कैसे निवेश कर सकते हैं।

1. सेक्टर-विशिष्ट म्यूचुअल फंड को समझना
उच्च विकास क्षमता: वित्तीय सेवा फंड बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC), बीमा फर्मों और अन्य वित्तीय संस्थानों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। इस क्षेत्र ने ऐतिहासिक रूप से अर्थव्यवस्था के विस्तार के साथ अच्छी वृद्धि दी है, लेकिन यह आर्थिक चक्रों के प्रति भी संवेदनशील है।

अस्थिरता पर विचार: वित्तीय सेवा फंड आर्थिक और ब्याज दर चक्रों पर अपनी निर्भरता के कारण स्वाभाविक रूप से अधिक अस्थिर होते हैं। आप जैसे उच्च जोखिम सहन करने की क्षमता वाले निवेशकों को ये फंड लंबी अवधि के विकास के लिए उपयुक्त लग सकते हैं। हालांकि, मंदी के दौरान उन्हें तेज उतार-चढ़ाव का सामना करना पड़ सकता है।

2. इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
इंडेक्स फंड से बचना: जबकि इंडेक्स फंड बाजार के समग्र प्रदर्शन को दर्शाते हैं, वे वित्तीय सेवाओं में सेक्टर-केंद्रित विकल्प प्रदान नहीं करते हैं। इसके अलावा, इंडेक्स फंड विशिष्ट सेक्टर चक्रों को नेविगेट करने में फंड मैनेजर की विशेषज्ञता का लाभ नहीं उठाते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ: एक कुशल फंड मैनेजर के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड वित्तीय क्षेत्र के भीतर अवसरों को भुना सकते हैं, जिससे वे दीर्घकालिक, उच्च जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बन जाते हैं। ये प्रबंधक उच्च-विकास वाली वित्तीय कंपनियों का सावधानीपूर्वक चयन करते हैं और आर्थिक परिवर्तनों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं, इस प्रकार बेहतर विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

3. MFD और CFP के साथ नियमित फंड चुनना
डायरेक्ट फंड की कमियाँ: डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम लग सकता है, लेकिन उनमें निरंतर सलाहकार सहायता का अभाव होता है। सेक्टर-विशिष्ट फंड के साथ, सेक्टर की अस्थिरता के कारण आवधिक समीक्षा और विशेषज्ञ सलाह अधिक महत्वपूर्ण हो जाती है।

नियमित फंड के लाभ: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) क्रेडेंशियल रखने वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करना महत्वपूर्ण मूल्य जोड़ता है। वे व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं, आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में मदद कर सकते हैं, और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो, खासकर सेक्टर-विशिष्ट निवेशों के जोखिमों को देखते हुए।

4. वित्तीय सेवाओं के भीतर विविधीकरण
उप-क्षेत्र जोखिम चुनें: वित्तीय सेवाओं में, बैंकिंग, बीमा और परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों में विविधीकरण संतुलित जोखिम प्रदान कर सकता है। कुछ फंड बड़ी-कैप वित्तीय कंपनियों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, जबकि अन्य में उच्च विकास क्षमता वाले मिड-कैप और स्मॉल-कैप खिलाड़ी शामिल हैं।

व्यापक इक्विटी फंड के साथ संतुलन: जबकि वित्तीय सेवाओं पर पूंजी लगाना अच्छा है, अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा व्यापक, विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में रखने से स्थिरता मिल सकती है। वित्तीय सेवाओं में उच्च जोखिम के परिणामस्वरूप आर्थिक मंदी के दौरान अत्यधिक जोखिम हो सकता है, जबकि व्यापक फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और सेक्टर एकाग्रता जोखिम को कम करते हैं।

5. कर दक्षता और हाल के नियम
इक्विटी म्यूचुअल फंड कराधान: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) के लिए, कर की दर 12.5% है। अल्पकालिक लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। इन कर नियमों को ध्यान में रखते हुए, कर-पश्चात रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए इक्विटी फंड में दीर्घकालिक होल्डिंग का लक्ष्य रखना सबसे अच्छा है।

कर निहितार्थों के आधार पर पुनर्संतुलन: CFP के साथ काम करने से आपको कर दक्षता के आधार पर रणनीतिक रूप से पुनर्संतुलन करने में मदद मिल सकती है, जिससे अनावश्यक उथल-पुथल और पूंजीगत लाभ कर से बचा जा सकता है।

6. नियमित रूप से निगरानी और पुनर्मूल्यांकन
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा: आर्थिक और बाजार चक्रों के कारण क्षेत्र-विशिष्ट फंडों की निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। वित्तीय सेवाएँ सरकारी नीतियों, ब्याज दर में बदलाव और आर्थिक स्थितियों के प्रति अत्यधिक संवेदनशील होती हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन: एक CFP आपको बाजार में होने वाले बदलावों को समझने, अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करने और क्षेत्र के प्रदर्शन के आधार पर समायोजन करने में मदद कर सकता है। यह जोखिम को आपके आराम स्तर के भीतर रखते हुए आपके रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
वित्तीय सेवा म्यूचुअल फंड में निवेश करना आपकी उच्च जोखिम वाली भूख और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हो सकता है। CFP के साथ MFD के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का चयन करके, आप संभावित विकास को अधिकतम कर सकते हैं और क्षेत्र-केंद्रित अंतर्दृष्टि का लाभ उठा सकते हैं। वित्तीय क्षेत्र में विविधता लाने और व्यापक इक्विटी निवेश के साथ संतुलन बनाने से स्थिरता मिलेगी और संकेंद्रित जोखिम कम होगा। सतत विकास प्राप्त करने के लिए नियमित निगरानी और कर-कुशल पुनर्संतुलन आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न

Dr Nagarajan Jsk |182 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Aug 02, 2024English

Career

मैं काठमांडू विश्वविद्यालय से एमबीबीएस अंतिम वर्ष का छात्र हूं और यूएई से पीजी मेडिसिन करना चाहता हूं।

Ans: आपने बहुत सीमित जानकारी दी है। मैं समझता हूँ कि आप काठमांडू विश्वविद्यालय के छात्र हैं और यूएई में चिकित्सा में उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं। अधिक सटीक उत्तर देने के लिए, मुझे निम्नलिखित विवरण चाहिए:

आपकी राष्ट्रीयता क्या है? (आपकी राष्ट्रीयता के आधार पर, मैं स्वास्थ्य विभाग से पाठ्यक्रमों और इंटर्नशिप के संबंध में प्रासंगिक आवश्यकताओं की जाँच कर सकता हूँ)।

Dr Nagarajan Jsk |182 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 20, 2024English

Career

सर, मेरे बेटे के कैट 2024 में 92 प्रतिशत अंक हैं, उसके प्रवेश की क्या संभावनाएं हैं?

Ans: नमस्ते सर,
आपने विवरण प्राप्त करने के लिए बहुत सीमित जानकारी प्रदान की है। हालाँकि, उम्मीदवार का प्रतिशत केवल प्रवेश प्रक्रिया निर्धारित नहीं करेगा। अन्य कारक भी शामिल हैं, जिनमें शामिल हैं:

- पाठ्यक्रम
- संस्थान
- जाति
- क्रीमी लेयर
- लिंग

लेकिन, निम्नलिखित IIM में प्रवेश की संभावनाएँ हो सकती हैं: IIM विशाखापत्तनम, उदयपुर, बोधगया, शिलांग और रोहतक।

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं आपके लेखों का नियमित रूप से अनुसरण करता हूँ और आपका विस्तृत मूल्यांकन वास्तव में बहुत बढ़िया है। मैं 47 वर्षीय पुरुष हूँ, मेरी पत्नी, 20 और 18 वर्ष के बच्चे हैं, बड़ा बेटा बी.टेक में है और छोटा बेटा 12वीं में है। मेरी पत्नी गृहिणी है। वित्तीय मामलों की बात करें तो मेरे पास 4 घर हैं, जिनमें से एक में मैं रहता हूँ, जिसकी कीमत 10 करोड़ है और हर महीने 70 हजार का किराया मिलता है, मैंने 60 लाख के शेयर और म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, मेरे पास 1.7 करोड़ के विदेशी शेयर हैं, और 1.3 करोड़ के आसपास जमा भविष्य निधि है। मेरे पास 5 करोड़ की कृषि भूमि है। मेरे पास 1.2 करोड़ का लोन है और ~4 लाख (शुद्ध) वेतन है। वर्तमान में मैं इक्विटी में 70 हजार प्रति माह निवेश करता हूँ, मेरे पास 5 करोड़ का टर्म प्लान है, परिवार के लिए 50 लाख का स्वास्थ्य बीमा है। मैं 80 वर्ष की जीवन प्रत्याशा मानते हुए 52-53 वर्ष की आयु में अपनी सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बनाऊँ? मैं बच्चों पर निर्भर नहीं रहना चाहता तथा मुझे 3-4 लाख प्रति माह की नियमित आय की आवश्यकता है।

Ans: संपत्ति मूल्यांकन
रियल एस्टेट:
आपके पास 10 करोड़ रुपये के चार घर हैं, जिनसे हर महीने 70,000 रुपये किराया मिलता है। यह निष्क्रिय आय के लिए एक ठोस आधार है। हालाँकि, रियल एस्टेट में रखरखाव लागत, किराएदारों से जुड़ी समस्याएँ और समय के साथ अलग-अलग किराया आय हो सकती है।

स्टॉक और म्यूचुअल फंड:
स्टॉक और म्यूचुअल फंड में आपका 60 लाख रुपये का निवेश एक सराहनीय कदम है। सक्रिय म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड प्रबंधन प्रदान करते हैं और समय के साथ इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

विदेशी स्टॉक:
विदेशी स्टॉक में आपका 1.7 करोड़ रुपये का पोर्टफोलियो भौगोलिक विविधता जोड़ता है। मुद्रा विनिमय में उतार-चढ़ाव और वैश्विक बाजार के रुझान पर नज़र रखें।

प्रोविडेंट फंड (PF):
PF में 1.3 करोड़ रुपये के साथ, यह एक विश्वसनीय रिटायरमेंट कॉर्पस है। यह फंड स्थिरता प्रदान करते हुए निश्चित रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।

खेत की ज़मीन:
5 करोड़ रुपये की कृषि भूमि एक अद्रव्यमान लेकिन मूल्यवान संपत्ति है। जब तक इसे पट्टे पर नहीं दिया जाता या विकसित नहीं किया जाता, तब तक वे लगातार आय नहीं दे सकते।

ऋण:
1.2 करोड़ रुपये की ऋण देयता को प्राथमिकता के आधार पर चुकाने की आवश्यकता है। पहले उच्च ब्याज दर वाले ऋणों पर ध्यान दें।

बीमा कवरेज:
5 करोड़ रुपये की टर्म प्लान मजबूत है। अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए आपका 50 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त है।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य
सेवानिवृत्ति के बाद 27-28 वर्षों के लिए आपको हर महीने 3-4 लाख रुपये की आवश्यकता है।
पोर्टफोलियो को स्थिर, मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न उत्पन्न करना चाहिए।
सेवानिवृत्ति के लिए कार्य योजना
ऋण प्रबंधन
उच्च-ब्याज वाले ऋणों का पूर्व भुगतान करें:
ऋणों का पूर्व भुगतान करने के लिए अपनी अधिशेष आय का एक हिस्सा उपयोग करें। इससे ब्याज का बहिर्वाह कम होता है और आपका नकदी प्रवाह बढ़ता है।

नए ऋण लेने से बचें:
नई देनदारियों को लेने के बजाय मौजूदा देनदारियों को कम करने पर ध्यान दें।

पोर्टफोलियो पुनर्गठन
रियल एस्टेट:
आवश्यक संपत्तियों को बनाए रखें। रियल एस्टेट में एकाग्रता को कम करने के लिए खराब प्रदर्शन करने वाली या गैर-आवश्यक संपत्तियों को बेचें। विविधीकरण के लिए आय को म्यूचुअल फंड या ऋण साधनों में निवेश करें।

म्यूचुअल फंड (MF):
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP बढ़ाएँ। प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों और MFD के मार्गदर्शन के कारण वे प्रत्यक्ष फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। नियमित फंड बेहतर ट्रैकिंग और पेशेवर सहायता प्रदान करते हैं।

स्टॉक:
प्रत्यक्ष इक्विटी निवेशों की बारीकी से निगरानी करें। बेहतर प्रबंधन के लिए खराब प्रदर्शन करने वाले स्टॉक को म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

ऋण साधन:
स्थिरता के लिए उच्च गुणवत्ता वाले ऋण फंड या निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करें। ये साधन इक्विटी अस्थिरता को संतुलित करते हैं और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।

SIP रणनीति
SIP को 70,000 रुपये से बढ़ाकर 1 लाख रुपये प्रति माह करें।
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड में 70% आवंटित करें।
स्थिरता और तरलता के लिए ऋण फंड में 30% निवेश करें।
आपातकालीन निधि
लिक्विड फंड या सावधि जमा में 12 महीने का व्यय आरक्षित रखें।
यह निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करता है।
सेवानिवृत्ति के दौरान आय
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
नियमित आय उत्पन्न करने के लिए म्यूचुअल फंड में SWP का उपयोग करें।
स्थिर आय प्रवाह के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो से सालाना 6–8% निकालें।
किराये की आय का अनुकूलन
नियमित रूप से संपत्ति के किराए की समीक्षा करें।
कंपाउंडिंग के लिए किराये की आय का कुछ हिस्सा इक्विटी या डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
लाभांश स्टॉक
नियमित आय के लिए उच्च लाभांश-उपज वाले स्टॉक बनाए रखें।
दीर्घावधि विकास के लिए अधिशेष लाभांश का पुनर्निवेश करें।
कर दक्षता
इक्विटी फंड कराधान:
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
ऋण फंड कराधान:
आपके आय स्लैब के अनुसार अल्पकालिक और दीर्घकालिक लाभ दोनों पर कर लगता है।

रियल एस्टेट पूंजीगत लाभ:
संपत्ति की बिक्री पर कर बचाने के लिए धारा 54 या 54F के तहत छूट का उपयोग करें।

मुद्रास्फीति संरक्षण
अपने पोर्टफोलियो का 60–70% इक्विटी निवेश में आवंटित करें।

इक्विटी समय के साथ मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न प्रदान करती है।

डेट फंड और फिक्स्ड इंस्ट्रूमेंट इक्विटी मार्केट में उतार-चढ़ाव से सुरक्षा प्रदान करते हैं।

एस्टेट प्लानिंग
परिवार के सदस्यों के बीच पारदर्शी तरीके से संपत्ति आवंटित करने के लिए वसीयत तैयार करें।
कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए नामांकन और संयुक्त स्वामित्व का उपयोग करें।
विवादों से बचने के लिए कृषि भूमि के लिए पारिवारिक ट्रस्ट पर विचार करें।
आवधिक समीक्षा
हर छह महीने में अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों, लक्ष्यों और जरूरतों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
अपडेट के लिए नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
अंत में
एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है। ऋण चुकौती, पोर्टफोलियो बैलेंस और कर-कुशल निकासी पर ध्यान दें। आपकी संपत्ति मुद्रास्फीति के लिए समायोजित, आराम से 3-4 लाख रुपये मासिक आय उत्पन्न कर सकती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Kanchan Rai |444 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 21, 2024

Question by Kevin - Dec 19, 2024English

Relationship

मैं अपने परिवार में सबसे बड़ा भाई हूँ और मेरी उम्र 51 साल है। आम तौर पर, जब भी परिवार में किसी को कोई समस्या होती है - वित्तीय, मानसिक, मनोवैज्ञानिक, लोगों के साथ समस्या या कुछ और, तो वे मुझसे चर्चा करने और साझा करने के लिए आते हैं। खैर, कई लोग कहेंगे कि मैं भाग्यशाली हूँ क्योंकि लोग किसी भी तरह की समस्या में होने पर मेरी ओर देखते हैं। लेकिन ऐसा नहीं है। दुख की बात है कि मेरे आस-पास कोई नहीं है जिसके साथ मैं चर्चा कर सकूँ या अपनी समस्याओं को साझा करने के बारे में सोच सकूँ। मेरा कोई दोस्त नहीं है। दुख की बात है, हाँ, यह एक सच्चाई है और मेरी उम्र में, मुझे उम्मीद नहीं है कि यहाँ हमारे पास ऐसी संस्कृति है जहाँ हम दोस्त बना सकें, कम से कम ऐसे दोस्त जिनके साथ आप अपने दिल की बात कह सकें, अपनी भावनाएँ, समस्याएँ साझा कर सकें। मैंने कोशिश की और असफल रहा। शायद इसलिए क्योंकि मैं अंतर्मुखी हूँ या शायद मैं बहुत सतर्क हूँ। इसे और जटिल बनाने के लिए, मैं नियमित तरह की नौकरी नहीं करता। मैं एक अकेला व्यक्ति हूँ जो घर से फ्रीलांस के रूप में काम करता है। जब वास्तविक लोगों के साथ बातचीत करने की बात आती है तो यह मेरी पहुँच को सीमित करता है। मेरे पास क्लाइंट्स हैं, बिजनेस कॉन्टैक्ट्स हैं, लेकिन मैं उनसे निजी तौर पर बात नहीं कर सकता। यह कभी भी अच्छा विकल्प नहीं होगा। मेरी पत्नी अपनी नौकरी में व्यस्त है + घर से जुड़े दैनिक मामलों से परे हमारा कोई रिश्ता नहीं है और हमें इस तरह से रहते हुए 10 साल से ज़्यादा हो गए हैं। मैंने उसके साथ चीज़ों को सुलझाने की कोशिश की, लेकिन उसके पास समय और रुचि नहीं है (आखिर कौन तनाव और तनाव बढ़ाना चाहता है)। मेरी बेटी आखिरकार मेरी बेटी है - मैं ये सब उसके साथ साझा नहीं कर सकता, और निश्चित रूप से 10 साल की उम्र में वह इस तरह की चीज़ों पर चर्चा करने के लिए बहुत छोटी है। मुझे यकीन नहीं है कि इस मुद्दे को किस हद तक ठीक किया जा सकता है, लेकिन मुझे उम्मीद है कि यहाँ कोई रास्ता निकल आएगा।

Ans: प्रिय केविन,
छोटी शुरुआत करना मददगार हो सकता है। साझा रुचियों या शौक के ज़रिए लोगों से जुड़ने पर विचार करें, चाहे ऑनलाइन हो या व्यक्तिगत रूप से, जहाँ तुरंत खुलने का दबाव कम से कम हो। ऑनलाइन समुदाय, स्थानीय मीटअप या स्वयंसेवी गतिविधियाँ समान विचारधारा वाले व्यक्तियों से जुड़ने के लिए कम जोखिम वाले अवसर पैदा कर सकती हैं। लक्ष्य तुरंत किसी को ढूँढ़ना नहीं है जिस पर आप भरोसा कर सकें, बल्कि धीरे-धीरे अपनेपन और साथ की भावना का निर्माण करना है।

आपकी पत्नी के साथ आपका रिश्ता भावनात्मक दूरी का एक और महत्वपूर्ण स्रोत प्रतीत होता है। जबकि गहरी बातचीत में उसकी रुचि की कमी एक बाधा की तरह लग सकती है, फिर भी फिर से जुड़ने के अन्य तरीकों की खोज करना उचित है - शायद साझा गतिविधियों में एक साथ समय बिताकर या उन पलों को फिर से जीकर जो कभी आपको करीब लाए थे। कभी-कभी, दिनचर्या में फंसे रिश्ते नए अनुभवों या अंतर्निहित गतिशीलता को नेविगेट करने के लिए पेशेवर परामर्श से लाभान्वित होते हैं।

अपनी बेटी के बारे में, जबकि यह स्पष्ट है कि वह आपके भावनात्मक बोझ को नहीं उठा सकती है, फिर भी वह खुशी और जुड़ाव का स्रोत हो सकती है। उसके साथ गतिविधियों में समय लगाना संतुष्टि और आधार की भावना प्रदान कर सकता है जो अकेलेपन का मुकाबला करता है।

सबसे बढ़कर, याद रखें कि थेरेपी जैसे पेशेवर समर्थन के लिए आगे बढ़ना कमज़ोरी का संकेत नहीं है, बल्कि आत्म-देखभाल का कार्य है। एक चिकित्सक आपकी भावनाओं को व्यक्त करने के लिए एक सुरक्षित स्थान प्रदान कर सकता है और आपको गहरे संबंधों को बढ़ावा देने और भावनात्मक अलगाव को प्रबंधित करने के लिए रणनीतियाँ विकसित करने में मदद कर सकता है।

आप समर्थित और जुड़े हुए महसूस करने के हकदार हैं, और भले ही इसे पाने की यात्रा लंबी लगती हो, लेकिन खुलने या दूसरों की तलाश करने की दिशा में आपका हर कदम एक अधिक संतुष्टिदायक और कम अकेलेपन वाले अस्तित्व की ओर एक कदम है।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English

Money

मेरा प्रश्न वित्तीय वर्ष 2024 - 25 के लिए नई कर व्यवस्था के बारे में है। कुल सकल आय 9 लाख रुपये है और इसके साथ ही शेयर / स्टॉक ट्रेडिंग से आय यानी 1 लाख रुपये का अल्पकालिक लाभ है। क्या आप कृपया मुझे सलाह देने में मदद कर सकते हैं कि कर देयता क्या होगी?

Ans: 01. आपकी 9.00 लाख रुपये की आय को व्यावसायिक आय और 1.00 लाख रुपये की प्रतिभूतियों पर एसटीसीजी के रूप में मानते हुए, बिना किसी कर बचत के, नई कर व्यवस्था में आपकी कर देयता लगभग 62,400.00 रुपये होगी। यदि हम पुरानी कर व्यवस्था चुनते हैं, तो आपकी कर देयता इससे कहीं अधिक होगी। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Question by SA - Nov 11, 2024English

Money

मुझे अपनी मां से वसीयत के माध्यम से एक आवासीय संपत्ति मिली है, संपत्ति 30 साल पुरानी है और मैं इसे बेचने की योजना बना रहा हूं, उस स्थिति में मुझे 165 लाख रुपये मिलेंगे, कर का क्या प्रभाव होगा और इससे कैसे बचा जाए कृपया सलाह दें मैं 55 वर्षीय विवाहित व्यक्ति हूं और मेरी एक बेटी है

Ans: 01. इस मामले में, आप पर LTCG (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) कर लगेगा।

02. LTCG की गणना करने के लिए, आपको बिक्री आय (165.00 लाख रुपये) से इसकी लागत घटानी चाहिए।

संपत्ति की कीमत आपकी माँ को चुकानी पड़ी।

03. हालाँकि, निम्नलिखित विवरण आपको अपनी कर देयता का आकलन करने में मदद कर सकते हैं।

आयकर अधिनियम के वर्तमान प्रावधानों के तहत, आप निम्न में से कोई भी विकल्प (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) चुन सकते हैं:

(a). कर दर 12.50% बिना इंडेक्सेशन के या

(b). कर दर 20% इंडेक्सेशन के साथ।

04. आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और कर व्यवस्था का विकल्प चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।

05. कर से बचने के लिए, आप कुछ घर की संपत्ति खरीदने में निवेश कर सकते हैं। उपलब्ध छूट नई घर की संपत्ति की लागत या LTCG में से जो भी कम हो, वह होगी।

06. आपके पास कर बचत के लिए NHAI आदि के कैपिटल गेन बॉन्ड खरीदने का विकल्प है।
07. किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 19, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैंने 2006 से 2011 तक एक प्राइवेट लिमिटेड कंपनी में काम किया, और उनका अपना PF ट्रस्ट था। बाद में कंपनी को किसी दूसरी फर्म को बेच दिया गया। मैंने अभी तक अपना PF अमाउंट नहीं निकाला है। मैं ऐसा कैसे कर पाऊंगा। मेरे पास PF नंबर और ESP नंबर है। चूंकि यह 2011 से पहले की बात है, इसलिए मेरा UAN इस अकाउंट से लिंक नहीं है। मैं अपना PF अमाउंट कैसे निकाल पाऊंगा जो अभी भी यहां अटका हुआ है।

Ans: कृपया इस संबंध में अपने पिछले नियोक्ता (कंपनी के वर्तमान मालिक) से संपर्क बनाए रखें। आपको अपनी पीएफ राशि प्राप्त करने में कोई समस्या नहीं होनी चाहिए, सिवाय कुछ औपचारिकताओं/फॉर्म जमा करने के। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |260 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2024English

Money

प्रिय गुरु. मुझे अपने दिवंगत पिता से मुंबई में एक संपत्ति विरासत में मिली है जिसे उन्होंने 1983 में खरीदा था. अगर मैं आज 2.60 करोड़ की संपत्ति बेच दूं तो मेरा पूंजीगत लाभ कर क्या होगा और इसकी गणना कैसे की जाएगी?

Ans: 01. सटीक आंकड़ों के अभाव में, आपके पूंजीगत लाभ कर की गणना करना संभव नहीं है। हालाँकि, निम्नलिखित विवरण आपकी कर देयता का आकलन करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

02. आयकर अधिनियम के वर्तमान प्रावधानों के तहत, आप निम्न में से कोई भी विकल्प (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) चुन सकते हैं:

(a). कर दर 12.50% बिना इंडेक्सेशन के या

(b). कर दर 20% इंडेक्सेशन के साथ।

03. आप दोनों विकल्पों के तहत अपनी कर देयता की गणना कर सकते हैं और उस कर व्यवस्था को चुन सकते हैं, जहाँ कर देयता न्यूनतम है।

04. किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 21, 2024

Question by Anil - Dec 20, 2024English

Money

15k राशि के साथ शीर्ष 4 घूंट मुझे सुझाव देते हैं

Ans: यहाँ आपके 15,000 रुपये के SIP आवंटन के लिए एक अपडेटेड रणनीति दी गई है, जिसमें बेहतर दीर्घकालिक विकास क्षमता के लिए सेक्टोरल/थीमैटिक फंड की जगह स्मॉल-कैप फंड का इस्तेमाल किया गया है।

सुझाया गया SIP आवंटन (15,000 रुपये)
लार्ज-कैप फंड

आवंटन: 4,000 रुपये/माह
उद्देश्य: भारत की शीर्ष 100 कंपनियों में निवेश करके स्थिरता और स्थिर विकास।
क्यों चुनें: आपके पोर्टफोलियो में लगातार रिटर्न और कम अस्थिरता प्रदान करता है।
फ्लेक्सी-कैप फंड

आवंटन: 4,000 रुपये/माह
उद्देश्य: लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में विविधतापूर्ण निवेश।
क्यों चुनें: बाजार चक्रों के दौरान लचीलेपन के साथ संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करता है।
मिड-कैप फंड

आवंटन: 3,500 रुपये/माह
उद्देश्य: मध्यम आकार की कंपनियों की विकास क्षमता का लाभ उठाना।
क्यों चुनें: स्मॉल कैप की तुलना में प्रबंधनीय जोखिम के साथ उच्च रिटर्न।
स्मॉल-कैप फंड

आवंटन: रु. 3,500/माह
उद्देश्य: तेजी से बढ़ने वाली स्मॉल-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें।
क्यों चुनें: लंबी अवधि में उच्च-वृद्धि की संभावना, हालांकि उच्च अस्थिरता के साथ।
स्मॉल-कैप फंड क्यों शामिल करें?
दीर्घकालिक वृद्धि: स्मॉल-कैप कंपनियों में समय के साथ उल्लेखनीय रूप से बढ़ने की अपार संभावना है।
विविधीकरण: कम प्रतिनिधित्व वाले सेगमेंट में निवेश बढ़ाता है, जो लार्ज और मिड-कैप को पूरक बनाता है।
उच्च रिटर्न: अन्य श्रेणियों की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना, हालांकि उच्च जोखिम के साथ।
मुख्य विचार
निवेश क्षितिज: अल्पकालिक अस्थिरता को कम करने के लिए कम से कम 7-10 वर्षों तक निवेशित रहें।
सक्रिय फंड प्रबंधन: पेशेवर विशेषज्ञता का लाभ उठाने के लिए प्रत्यक्ष या इंडेक्स फंड से बचें।
नियमित निगरानी: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
कर निहितार्थ
इक्विटी फंड:
1.25 लाख रुपये/वर्ष से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।
एसटीसीजी (1 वर्ष से कम समय तक रखा गया) पर 20% कर लगाया जाता है।
अंतिम जानकारी
यह अद्यतन आवंटन स्थिरता, मध्यम जोखिम और उच्च वृद्धि का मिश्रण सुनिश्चित करता है। लगातार एसआईपी और आवधिक समीक्षा के साथ, आप लंबी अवधि में मजबूत धन सृजन प्राप्त कर सकते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में सहायता कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 21, 2024

Asked by Anonymous - Dec 20, 2024English

Money

नमस्ते सर मैं एक मध्यम वर्गीय परिवार से आता हूँ और मेरे माता-पिता ने मेरी शिक्षा और पालन-पोषण में अपना सबकुछ लगा दिया है। अब वे रिटायर होने की योजना बना रहे हैं और मैं आखिरकार 30 साल की उम्र में एक स्टैनल करियर में हूँ जहाँ मैं लगभग 1,20,000 प्रति माह कमाता हूँ। मेरे पास लगभग 2,00,000 की बचत है जिसे मैं अपने माता-पिता की सेवानिवृत्ति में निवेश करना चाहता हूँ। हम NRI हैं और मेरे माता-पिता जल्द ही भारत वापस आएँगे। मुझे निवेश के बारे में 0 km का ज्ञान है। मेरे दोस्तों की सलाह के अनुसार, मैं निम्नलिखित समाधानों पर पहुँचा हूँ: 1. अपने माता-पिता दोनों के लिए अलग-अलग 50000 रुपये की FD उनके संबंधित बैंकों में 5 साल के लिए खोलें 2. बजाज आलियांज स्मार्ट वेल्थ गोल V SIP चुनें और 5 साल के लिए सालाना लगभग 24000 रुपये निवेश करें, इसे 7 साल में निकाल लें। 3. टाटा एआईए स्मार्ट एसआईपी वेल्थ सिक्योर चुनें और 10 साल के लिए सालाना 60000 रुपये निवेश करें, उसी अवधि के अंत में इसे निकाल लें। उपरोक्त के साथ-साथ, मैं उनके मेडिकल स्वास्थ्य बीमा में सालाना 40000 रुपये निवेश करने की भी योजना बना रहा हूँ। अब एक एनआरआई के रूप में, और निवेश या कर के बारे में कोई जानकारी नहीं होने के कारण, क्या आप मुझे उपरोक्त निवेशों और भारत में कर नीतियों के साथ कैसे आगे बढ़ना है, इस बारे में मदद कर सकते हैं। धन्यवाद

Ans: अपने माता-पिता की सेवानिवृत्ति का समर्थन करने के लिए आपका समर्पण वास्तव में सराहनीय है। सीमित निवेश ज्ञान वाले एक NRI के रूप में, सूचित निर्णय लेने से आपके माता-पिता के लिए वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित होगी। आइए बेहतर रणनीतियों को शामिल करते हुए अपनी प्रस्तावित योजना का आकलन और अनुकूलन करें।

वर्तमान योजना का मूल्यांकन
माता-पिता दोनों के लिए सावधि जमा
ताकत: सावधि जमा (FD) सुरक्षित हैं और गारंटीड रिटर्न देते हैं।
सीमाएँ: भारत में FD रिटर्न अक्सर मुद्रास्फीति से आगे नहीं निकल पाते हैं। वरिष्ठ नागरिकों को थोड़ी अधिक ब्याज दर मिलती है।

बजाज आलियांज स्मार्ट वेल्थ गोल SIP
अवलोकन: संभवतः एक ULIP (बीमा सह निवेश उत्पाद)। निवेश के साथ जीवन बीमा को जोड़ता है।
सीमाएँ: ULIP में उच्च शुल्क (प्रशासन और प्रीमियम आवंटन शुल्क) होते हैं। म्यूचुअल फंड की तुलना में रिटर्न अक्सर कम होता है।
कराधान: ULIP कर-कुशल हैं लेकिन पारदर्शिता और लचीलेपन की कमी है।
टाटा AIA स्मार्ट SIP वेल्थ सिक्योर
अवलोकन: बीमा और निवेश घटकों वाला एक और ULIP-आधारित उत्पाद।
सीमाएँ: बजाज आलियांज योजना की तरह, इसमें उच्च लागत और कम रिटर्न है।
कर: धारा 80सी के तहत कर लाभ लेकिन सीमित निकासी लचीलापन।
माता-पिता के लिए चिकित्सा स्वास्थ्य बीमा
ताकत: अपने माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा में निवेश करना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है।
सुझाव: गंभीर बीमारी और कैशलेस दावों सहित पर्याप्त कवरेज वाली योजना चुनें।
सुझाया गया अनुकूलित वित्तीय योजना
चरण 1: यूएलआईपी को इक्विटी म्यूचुअल फंड से बदलें
कारण: इक्विटी म्यूचुअल फंड यूएलआईपी की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं।
लाभ: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकास, विविधीकरण और कम शुल्क प्रदान करते हैं।
एसआईपी रणनीति: 10 साल के लिए 5,000 रुपये मासिक (60,000 रुपये सालाना) के लिए एसआईपी शुरू करें।
कर: 1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी एलटीसीजी पर 12.5% कर लगाया जाता है; एसटीसीजी पर 20% कर लगाया जाता है।
चरण 2: डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें
कारण: डेट फंड एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और टैक्स-कुशल होते हैं।
आबंटन: शॉर्ट-ड्यूरेशन या डायनेमिक बॉन्ड फंड में 1 लाख रुपये का निवेश करें।
कराधान: डेट फंड पर LTCG और STCG पर आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
चरण 3: इमरजेंसी फंड बनाएं
महत्व: लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म FD में 50,000 रुपये आवंटित करें।
उद्देश्य: यह फंड अप्रत्याशित चिकित्सा या रहने के खर्चों को कवर करेगा।
चरण 4: माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा जारी रखें
वार्षिक प्रीमियम: व्यापक कवरेज के लिए सालाना 40,000 रुपये उचित है।
सुझाव: गंभीर बीमारी और अस्पताल के नकद लाभ जैसे राइडर शामिल करें।
चरण 5: सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) का उपयोग करके विविधता लाएं
कारण: SGB कम जोखिम वाले, मुद्रास्फीति-प्रूफ हैं और 2.5% वार्षिक ब्याज प्रदान करते हैं।
आबंटन: SGB में 50,000 रुपये का निवेश करें।
कराधान: ब्याज पर कर लगता है, लेकिन रिडेम्प्शन पर पूंजीगत लाभ कर-मुक्त होता है।
एस.जी.बी. एन.आर.आई. के लिए उपलब्ध नहीं है।

एन.आर.आई. के लिए कर निहितार्थ
बेहतर रिटर्न: मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि के लिए इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड में बदलाव करें।
कर दक्षता: कर-बचत साधनों का उपयोग करें और यू.एल.आई.पी. पर उच्च-कर देनदारियों से बचें।
लचीलापन: म्यूचुअल फंड और एस.जी.बी. बेहतर तरलता और पारदर्शिता प्रदान करते हैं।
सुरक्षित भविष्य: स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करता है कि चिकित्सा व्यय वित्तीय बोझ न बनें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
बेहतर निवेश विकल्पों के साथ आपकी प्रस्तावित योजना में काफी सुधार किया जा सकता है। दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता के लिए म्यूचुअल फंड, स्वास्थ्य बीमा और एस.जी.बी. पर ध्यान दें। यू.एल.आई.पी. से बचें क्योंकि वे उच्च लागत और सीमित रिटर्न के साथ आते हैं। इन चरणों के साथ, आप अपने माता-पिता के लिए एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एम.बी.ए., सी.एफ.पी.,

मुख्य वित्तीय नियोजक,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Asked on - Dec 21, 2024 | Answered on Dec 21, 2024

प्रिय महोदय मैं आपके समय की सराहना करता हूँ। क्या आप कृपया कुछ इक्विटी म्यूचुअल फंड और डेट म्यूचुअल फंड सुझा सकते हैं जिनमें मैं निवेश कर सकता हूँ? चूँकि मैं इस क्षेत्र में नया हूँ, इसलिए मुझे नहीं पता कि इसके साथ कैसे आगे बढ़ना है। दूसरा, क्या मुझे निवेश करने के लिए डीमैट खाता खोलने की आवश्यकता है, या मेरा नियमित एनआरओ खाता ठीक है? या शायद एनआरई खाता? कर के लिए, लेकिन मैं खुद को पंजीकृत करने के लिए कैसे आगे बढ़ूँ? और क्या मुझे इसमें मदद करने के लिए वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता है? धन्यवाद

Ans: संपर्क करने के लिए धन्यवाद। यहाँ बताया गया है कि आप कैसे शुरुआत कर सकते हैं:

म्यूचुअल फंड अनुशंसाएँ
इक्विटी फंड: वृद्धि और विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप/स्मॉल-कैप।
डेब्ट फंड: स्थिरता के लिए शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड, कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड।
खाता और कर
अपने एनआरई या एनआरओ खाते का उपयोग करें; कोई डीमैट खाता आवश्यक नहीं है।
कर अनुपालन के लिए पंजीकरण करें और निवेश करते समय एनआरआई स्थिति घोषित करें।
मार्गदर्शन
सीएफपी और एमएफडी फंड चुनने, अनुपालन का प्रबंधन करने और निवेश को सरल बनाने में मदद कर सकते हैं। अनुकूलित सलाह के लिए हमारे जैसे एमएफडी या सीएफपी से संपर्क करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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