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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9668 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 25, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Deepu Question by Deepu on Nov 23, 2024English
Money

श्री अद्वैत अरोड़ा, मैं 36 साल का हूँ और अभी-अभी MF से परिचित हुआ हूँ। मैंने RD 80K/माह, FD 7.5Lcs, 32.5K/माह MF (SBI मैग्नम मिड कैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 5k, टाटा स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 10 K, SBI PSU डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 5K, आदित्य बिड़ला सन लाइफ PSU इक्विटी फंड डायरेक्ट ग्रोथ 5 K, क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 5k और क्वांट मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2.5k) शुरू किया है। इसके अलावा LIC इंडेक्स प्लान 30K/माह 20 साल के लिए, 2.5 Lcs/साल HDFC ULIP क्लिक टू इन्वेस्ट 10 साल का प्लान और 10 K/माह मैक्स लाइफ सेविंग पर एक यूलिप प्लान फिर से 5 साल के लिए निवेश और 20 साल का प्लान शुरू किया है। मैं 15 साल में 10 करोड़ का लक्ष्य रखना चाहता मध्य पूर्व अग्रिम में धन्यवाद दीपू

Ans: वित्तीय अनुशासन और दीर्घकालिक लक्ष्यों के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। हालाँकि, आपके पोर्टफोलियो को 15 वर्षों में अपने 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए अनुकूलन की आवश्यकता है। यहाँ एक विस्तृत मूल्यांकन और रणनीतिक सिफारिशें दी गई हैं।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आवर्ती जमा (RD): 80,000 रुपये/माह
आवर्ती जमा कम जोखिम वाले होते हैं, लेकिन सीमित रिटर्न देते हैं।
कर के बाद मिलने वाला रिटर्न मुद्रास्फीति से मेल खाने की संभावना नहीं है।
सावधि जमा (FD): 7.5 लाख रुपये
सावधि जमा सुरक्षित हैं, लेकिन RD जैसी ही चुनौतियाँ हैं।
इन साधनों के साथ दीर्घकालिक धन सृजन मुश्किल है।
म्यूचुअल फंड (MF): 32,500 रुपये/माह
स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में निवेश उच्च जोखिम की भूख को दर्शाता है।
हालाँकि, आपके सभी निवेश डायरेक्ट फंड में हैं।
डायरेक्ट फंड के नुकसान:

डायरेक्ट फंड के लिए सक्रिय निगरानी और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है।
कोई भी गलत निर्णय कम रिटर्न का कारण बन सकता है।
सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ:

पेशेवर मार्गदर्शन बेहतर फंड चयन सुनिश्चित करता है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन प्रदर्शन को अनुकूलित करता है।

एलआईसी इंडेक्स प्लान: 20 वर्षों के लिए 30,000 रुपये/माह

इंडेक्स-आधारित योजनाएं बाजार-पूंजी भार के कारण सीमित वृद्धि प्रदान करती हैं।

प्रतिफल लगातार मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता है।

एचडीएफसी यूलिप क्लिक टू इन्वेस्ट: 10 वर्षों के लिए 2.5 लाख रुपये/वर्ष

यूलिप बीमा और निवेश को मिलाते हैं, जिससे विकास कम होता है।

शुरुआती वर्षों के दौरान उच्च शुल्क रिटर्न को प्रभावित करते हैं।

मैक्स लाइफ सेविंग यूलिप: 5 वर्षों के लिए 10,000 रुपये/माह, 20-वर्षीय योजना

लंबा लॉक-इन और उच्च शुल्क उपरोक्त यूलिप जैसी ही कमियां हैं।

बीमा कवर आपकी वित्तीय जरूरतों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।

विकास के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना

1. म्यूचुअल फंड निवेश

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से प्रत्यक्ष योजनाओं से नियमित फंड में बदलाव करें।

बेहतर स्थिरता के लिए इक्विटी, हाइब्रिड और डेट श्रेणियों में विविधता लाएं।

2. आवर्ती जमा और सावधि जमा
धीरे-धीरे आरडी और एफडी फंड को डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड में बदलें।
डेट फंड टैक्स दक्षता और बेहतर पोस्ट-टैक्स रिटर्न प्रदान करते हैं।
3. एलआईसी इंडेक्स प्लान और यूएलआईपी
अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने के बाद इन पॉलिसियों को सरेंडर करें।
लंबी अवधि के उच्च रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें।
4. पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस
वित्तीय सुरक्षा के लिए एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें।
सुनिश्चित करें कि बीमित राशि आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना हो।
15 वर्षों में 10 करोड़ रुपये का कोष बनाना
चरण 1: मासिक एसआईपी निवेश
अपने नकदी प्रवाह से मेल खाने के लिए धीरे-धीरे मासिक एसआईपी बढ़ाएँ।
विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में अधिक फंड आवंटित करें।
चरण 2: संतुलित पोर्टफोलियो आवंटन
इक्विटी में 60%, डेट में 30% और अन्य उपकरणों में 10% बनाए रखें।
इक्विटी फंड विकास को बढ़ावा देते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।
चरण 3: निगरानी करें और पुनर्संतुलन करें
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से करें।
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए सालाना पुनर्संतुलन करें।
कर दक्षता
1. म्यूचुअल फंड कराधान
इक्विटी फंड में 1.25 लाख रुपये से ऊपर LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।
2. डेट फंड कराधान
लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कुशल कर प्रबंधन के लिए व्यवस्थित निकासी का उपयोग करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी बचत की आदत मजबूत है और वित्तीय लक्ष्य स्पष्ट है। हालाँकि, आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए कुछ समायोजन आवश्यक हैं। यूएलआईपी और एलआईसी जैसी कम-उपज वाली योजनाओं को छोड़ दें और विकास-उन्मुख म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। पेशेवर मार्गदर्शन के साथ प्रत्यक्ष फंड से नियमित फंड में बदलाव करें।
अनुशासित निवेश, उचित विविधीकरण और लगातार समीक्षा के साथ, 15 वर्षों में 10 करोड़ रुपये प्राप्त करना संभव है। ध्यान केंद्रित रखें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर काम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Jun 09, 2021

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चूँकि मैं इस संबंध में एक नौसिखिया हूँ, मैं एक मध्यम वर्ग का साथी हूँ और मैं 10 से 15 वर्षों के बाद एक अच्छी रकम कमाना चाहता हूँ। परिणामस्वरूप अध्ययन&nbsp;या इंटरनेट के माध्यम से जाने के बाद मैंने एमएफ में निवेश किया है।</p> <p>1. एसबीआई ब्लू चिप फंड नियमित वृद्धि।&amp; प्रत्यक्ष विकास. (4,000/महीना)</p> <p>2. बजाज आलियांज (भविष्य लाभ योजना)। (2500/महीना)</p> <p>3. यूटीआई-फ्लेक्सी कैप फंड। (2000/महीना)</p> <p>4. कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड. (1000/महीना)</p> <p>5. एक्सिस ब्लू चिप फंड प्रत्यक्ष विकास। (1000/महीना)</p> <p>सर, आप इसे ऊपर क्या रेटिंग देंगे, क्या आप मुझे इसे लंबे समय तक जारी रखने की सलाह देंगे? निःशुल्क स्पष्ट राय की सराहना की जाएगी।</p>
Ans: कृपया जारी रखें, सभी फंड अच्छे हैं</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9668 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

Asked by Anonymous - Jul 10, 2023English
Money
मेरी उम्र 43 साल है..मेरे पास निम्नलिखित म्यूचुअल फंड निवेश हैं। एसआईपी: क्वांट मिड कैप, एसबीआई मैग्नम मिड कैप, केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड...5000 प्रत्येक महीने, जून 2023 से शुरू हुआ। लघु निवेश: 500000 क्वांट मल्टी एसेट फंड, 250000 क्वांट ईएलएस, 250000 कोटक स्मॉल कैप, सभी निवेश जून 2023 में किए गए। लक्ष्य 2040-41 तक 1.5 करोड़ (सबसे निराशावादी दृष्टिकोण) से 3 करोड़ (आशावादी) दृष्टिकोण प्राप्त करना है। कृपया सलाह दें।
Ans: दीर्घावधि विकास के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश की रणनीति बनाना

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के प्रति प्रतिबद्धता को दर्शाता है। आइए अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का आकलन करें और 2040-41 तक 1.5 करोड़ रुपये से 3 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए रणनीति बनाएं।

अपने निवेश पोर्टफोलियो का विश्लेषण करना

मिड-कैप और ब्लू-चिप इक्विटी फंड में आपके SIP, साथ ही मल्टी-एसेट, ELSS और स्मॉल-कैप फंड में एकमुश्त निवेश, एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाते हैं। जोखिम प्रबंधन और दीर्घावधि में अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है।

जोखिम और रिटर्न अपेक्षाओं को समझना

लगभग 16-17 वर्षों के आपके निवेश क्षितिज को देखते हुए, आपके पास बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने और चक्रवृद्धि रिटर्न से लाभ उठाने का समय है। हालांकि, मिड-कैप और स्मॉल-कैप निवेश से जुड़े अंतर्निहित जोखिमों को स्वीकार करना आवश्यक है, जो लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक अस्थिर होते हैं।

विकास की संभावना का आकलन

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड लंबी अवधि में लार्ज-कैप फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। हालांकि, वे बढ़ी हुई अस्थिरता और तरलता जोखिम के साथ भी आते हैं। ब्लू-चिप इक्विटी फंड स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें मध्यम जोखिम सहनशीलता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है।

वित्तीय लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करना

अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए, समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करना और उसे फिर से संरेखित करना महत्वपूर्ण है। जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य समय-सीमा के करीब पहुँचते हैं, अपने पोर्टफोलियो को धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी विकल्पों की ओर स्थानांतरित करने पर विचार करें ताकि आपकी पूंजी बाजार में गिरावट से सुरक्षित रहे।

निगरानी और पुनर्संतुलन

अपने निवेशों की नियमित निगरानी यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित रहें। अपने पोर्टफोलियो को समय-समय पर पुनर्संतुलित करने से वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने में मदद मिल सकती है।

कर दक्षता पर विचार करना

ईएलएसएस फंड आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर बचत और दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि की संभावना का दोहरा लाभ प्रदान करते हैं। कर-कुशल रास्तों में अपने निवेश को अधिकतम करके, आप कर देनदारियों को कम करते हुए अपने रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं।

पेशेवर सलाह लेना

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और परिस्थितियों के अनुसार अपनी निवेश रणनीति को तैयार करने के लिए एक योग्य पेशेवर से परामर्श करने की सलाह देता हूँ। एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना स्पष्टता और दिशा प्रदान कर सकती है, जिससे आपको बाजार की अनिश्चितताओं से निपटने और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  | Answer  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 16, 2024

Asked by Anonymous - Oct 16, 2024English
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नमस्ते मिलिंद, मैं 37 वर्ष का हूँ और MF में हर महीने 1.4 लाख निवेश करने की स्थिति में हूँ और मेरे पास नीचे दिया गया आवंटन है। क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि क्या नीचे दिया गया निवेश ठीक है? मैं अभी पहली बार MF में निवेश करना शुरू कर रहा हूँ और 10 वर्षों में 5 करोड़ जमा करना चाहता हूँ और इसका उपयोग 3 वर्षों में 1 करोड़ के कोष के साथ होम लोन और पर्सनल लोन चुकाने के लिए करना चाहता हूँ। 3 वर्षों में 1 करोड़ तक पहुँचने के लिए क्या आवश्यक होगा? कृपया नीचे दिए गए MF की समीक्षा करें और कोई भी बदलाव सुझाएँ क्योंकि मैं उनमें भारी निवेश कर पाऊँगा। 1. स्मॉल कैप - क्वांट (30K) 2. मिड कैल - मोतीलाल ओसवाल (20K) 3. लार्ज कैप - ICICI प्रूड ब्लूचिप (20K) 4. फ्लेक्सी कैप - PPFAS (30K) 5. कॉन्ट्रा - SBI (20K) 6. मल्टी कैप - निप्पॉन (20K)
Ans: नमस्ते;

3 साल में 1 करोड़ पाने के लिए आपको मासिक SIP राशि को 2.4 लाख तक बढ़ाना पड़ सकता है।

अन्यथा 1.4 लाख की मौजूदा मासिक SIP के साथ आपको अपने लोन चुकाने के लिए 1 करोड़ के लक्ष्य तक पहुंचने के लिए 5 साल की आवश्यकता हो सकती है।

इसके अलावा 10 साल में 5 करोड़ के लक्ष्य के लिए आपके पास दो विकल्प हैं, 1.4 लाख के मासिक SIP को 10 साल तक हर साल कम से कम 11% तक टॉप-अप करें। (3/5 साल में 1 करोड़ का लक्ष्य पूरा करने के बाद)

या
10 साल के लिए 2 लाख की एक फ्लैट मासिक SIP करें।

आपके फंड पोर्टफोलियो की बात करें तो, मैं निम्नलिखित की सलाह देता हूं:

1. पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप फंड: 30 के

2. आईसीआईसीआई प्रू ब्लूचिप फंड: 30 के

3. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड: 20 के

4. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: 20 के

5. आईसीआईसीआई प्रू वैल्यू डिस्कवरी फंड: 20 के

6. एसबीआई टेक्नोलॉजी ऑपर्च्युनिटीज फंड: 20 के

खुशहाल निवेश!!

आप अपडेट के लिए हमें @mars_invest पर X पर फॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9668 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 21, 2024

Asked by Anonymous - Oct 20, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 42 साल का हूँ और पिछले महीने मैंने अपना MF सफ़र नीचे दिए गए निवेश से शुरू किया: SBI लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड - डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 3500 निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड - डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 3000 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 3000 क्वांट मल्टी एसेट फंड - डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 3500 क्वांट स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 3000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ - 4000 मैं बस आपसे यह जानना चाहता था कि क्या मैंने 20 साल में 2 करोड़ की रकम के लिए सही MF चुना है? अगर मुझे कुछ बदलने की ज़रूरत है तो कृपया मुझे बताएं। अग्रिम धन्यवाद।
Ans: आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करके एक मजबूत शुरुआत की है। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप जैसी विभिन्न श्रेणियों में निवेश करना एक संतुलित दृष्टिकोण दिखाता है। यह जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है और विकास की संभावना प्रदान करता है। हालाँकि, 20 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य के साथ बेहतर तालमेल बिठाने के लिए कुछ क्षेत्रों का और मूल्यांकन करना होगा। आइए अपने पोर्टफोलियो के प्रत्येक पहलू पर नज़र डालें और देखें कि क्या यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्य के अनुकूल है। लार्ज-कैप निवेश निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड (3,000 रुपये SIP) लार्ज-कैप फंड स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे अपेक्षाकृत स्थिर और सुरक्षित हैं, लेकिन स्मॉल और मिड-कैप की तुलना में मध्यम रिटर्न दे सकते हैं। आपके 20 साल के क्षितिज को देखते हुए, लार्ज-कैप फंड लगातार रिटर्न देंगे, लेकिन आपके 2 करोड़ रुपये के आक्रामक लक्ष्य को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकते हैं। आप अपने लार्ज-कैप एक्सपोजर को बनाए रख सकते हैं, लेकिन इसे स्थिरता के लिए एक व्यापक रणनीति के हिस्से के रूप में रखें। सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड पर अधिक ध्यान केंद्रित करने पर विचार करें। डायरेक्ट प्लान खर्च अनुपात पर बचत कर सकते हैं, लेकिन प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करते समय नियमित योजनाओं की तरह सक्रिय मार्गदर्शन की कमी होती है। पेशेवर सलाह के साथ, आप फंड पुनर्संतुलन और बाजार में बदलाव के बारे में बेहतर जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

स्मॉल-कैप निवेश
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड (3,000 रुपये एसआईपी)
क्वांट स्मॉल कैप फंड (3,000 रुपये एसआईपी)
स्मॉल-कैप फंड में आपका निवेश उच्च विकास के लिए अच्छा है। इन फंड में लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता है। हालांकि, वे बहुत अस्थिर भी हो सकते हैं। चूंकि आप 20 साल का लक्ष्य रखते हैं, इसलिए स्मॉल-कैप एक्सपोजर अच्छा काम कर सकता है, लेकिन इस पर कड़ी नजर रखें।

स्मॉल-कैप फंड पर बहुत अधिक निर्भरता उच्च जोखिम ला सकती है। मिड-कैप और मल्टी-एसेट फंड के साथ विविधता लाने से इसे संतुलित किया जा सकता है। साथ ही, सक्रिय रूप से प्रबंधित स्मॉल-कैप फंड इंडेक्स या डायरेक्ट फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बाजार के रुझानों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने में मदद कर सकता है।

मिड-कैप निवेश
मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड (4,000 रुपये SIP)
मिड-कैप फंड स्मॉल-कैप की अस्थिरता को लार्ज-कैप की स्थिरता के साथ संतुलित करते हैं। वे अक्सर लार्ज-कैप की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ। आपका मिड-कैप आवंटन ठोस दिखता है, और 20 वर्षों में, आपके पोर्टफोलियो का यह हिस्सा मजबूत परिणाम दे सकता है।

स्मॉल-कैप फंड की तरह, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करना फायदेमंद होता है। डायरेक्ट प्लान किफ़ायती लग सकते हैं, लेकिन पेशेवर सलाह से चूक जाते हैं। नियमित फंड प्लान पुनर्संतुलन सेवाएँ प्रदान करते हैं जो दीर्घकालिक विकास को बढ़ा सकते हैं।

मल्टी-एसेट निवेश
क्वांट मल्टी एसेट फंड (3,500 रुपये SIP)
मल्टी-एसेट फंड इक्विटी, डेट और गोल्ड जैसे एसेट क्लास में विविधता प्रदान करते हैं। ये फंड जोखिम को कम करने में मदद करते हैं, खासकर बाजार में गिरावट के दौरान। अपने पोर्टफोलियो में इस फंड को शामिल करने से आपके अधिक आक्रामक स्मॉल और मिड-कैप फंड को कुछ संतुलन मिलता है।

हालांकि, सुनिश्चित करें कि फंड को बाजार की स्थितियों के अनुसार सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है। आपको यह मूल्यांकन करना चाहिए कि क्या यह आवंटन आपके 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को पूरा करेगा या आपको समय के साथ योगदान बढ़ाने की आवश्यकता है।

ईएलएसएस/कर-बचत निवेश
एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड (3,500 रुपये एसआईपी)
यह एक ईएलएसएस (इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम) है जो धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करता है। ईएलएसएस फंड आमतौर पर विविध इक्विटी में निवेश करते हैं और लंबी अवधि में उच्च वृद्धि प्रदान कर सकते हैं। कर-बचत पहलू समग्र वित्तीय नियोजन के लिए अच्छा है, लेकिन अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए केवल ईएलएसएस पर निर्भर न रहें।

ईएलएसएस को कर-बचत उपकरण के रूप में रखते हुए विकास-उन्मुख इक्विटी फंड में अपने जोखिम को बढ़ाने पर विचार करें। यहां सक्रिय प्रबंधन भी महत्वपूर्ण है, क्योंकि आपको भविष्य में कर स्थिति के आधार पर इस हिस्से को पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता हो सकती है।

पोर्टफोलियो विविधीकरण मूल्यांकन
आपने विभिन्न फंड श्रेणियों को कवर किया है, लेकिन आगे भी विविधता लाना महत्वपूर्ण है। स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में बहुत ज़्यादा निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो में अस्थिरता बढ़ सकती है। आप निम्न पर विचार कर सकते हैं:

स्थिरता के लिए लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में अपना योगदान बढ़ाएँ।
ज़्यादा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड शामिल करें, क्योंकि वे गतिशील रणनीतियाँ और पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
पेशेवर मदद पाने के लिए डायरेक्ट प्लान के बजाय नियमित प्लान पर विचार करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको अलग-अलग बाज़ार स्थितियों में मार्गदर्शन कर सकते हैं।
पुनर्संतुलन और नियमित समीक्षा का महत्व
20 साल के निवेश क्षितिज के लिए नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा की आवश्यकता होती है। जैसे-जैसे बाज़ार बदलते हैं, आपके फंड आवंटन में समायोजन की आवश्यकता हो सकती है। पेशेवर निगरानी के बिना डायरेक्ट प्लान पर निर्भर रहने से अवसर छूट सकते हैं या जोखिम की अनदेखी हो सकती है।

अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो का सक्रिय पुनर्संतुलन आवश्यक है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करने और विकास क्षमता को अधिकतम करने के लिए महत्वपूर्ण अंतराल पर पुनर्संतुलन का सुझाव देने में आपकी सहायता कर सकता है।

कराधान संबंधी विचार
आपको म्यूचुअल फंड निवेश के कर निहितार्थों पर भी विचार करना चाहिए:

इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
डेब्ट फंड: LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
भविष्य में अपनी निकासी की योजना बनाते समय या अपने निवेश को पुनर्संतुलित करते समय इन कराधान नियमों का ध्यान रखें।

सक्रिय बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रत्यक्ष फंड की लागत कम हो सकती है, लेकिन उनमें पेशेवर सलाह का महत्वपूर्ण लाभ नहीं होता है। नियमित फंड, जब किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से चुने जाते हैं, तो व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। वे आपको बाजार में उतार-चढ़ाव को नेविगेट करने, प्रदर्शन को ट्रैक करने और समय पर स्विच करने की सलाह देने में मदद कर सकते हैं। प्रत्यक्ष फंड, हालांकि सस्ते हैं, उचित निरीक्षण के बिना अक्षम हो सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करके, आपको कागजी कार्रवाई, ट्रैकिंग और निर्णय लेने में भी सहायता मिलेगी, जो विशेष रूप से बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अमूल्य हो सकती है।

20 साल में 2 करोड़
आपका मौजूदा पोर्टफोलियो एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन इसमें सुधार की जरूरत है:

स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में अपना आवंटन बढ़ाएं।

अपने स्मॉल-कैप एक्सपोजर को अधिक मिड-कैप या मल्टी-कैप फंड के साथ संतुलित करें।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करने के लिए डायरेक्ट प्लान के बजाय रेगुलर प्लान पर विचार करें।

टैक्स-सेविंग अवसरों पर नज़र रखें, लेकिन ELSS फंड में ज़्यादा निवेश न करें।

2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको समय के साथ अपने SIP योगदान को भी बढ़ाना पड़ सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकती है, जिससे यह सुनिश्चित होगा कि आप 20 साल में अपने लक्ष्य को पूरा कर लें।

अंत में
लगातार निवेश, उचित फंड चयन और सक्रिय प्रबंधन के साथ 20 साल में 2 करोड़ रुपये हासिल करना संभव है। आपने एक ठोस शुरुआत की है, लेकिन थोड़े से समायोजन से आपके पोर्टफोलियो की क्षमता में सुधार हो सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी रणनीति आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित रहे, नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Nayagam P

Nayagam P P  |8481 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 11, 2025

Career
महोदय, मेरे बेटे ने KCET परीक्षा दी है और उसे 11.5k रैंक मिली है। वह इलेक्ट्रॉनिक्स ब्रांच की तलाश में है। क्या MSRIT में इलेक्ट्रॉनिक्स और इंस्ट्रूमेंटेशन अच्छा है? दयानंद सागर ECE की तुलना में यह कैसा है? क्या उसकी रैंक के आधार पर उसे बैंगलोर/मैसूर के किसी अच्छे कॉलेज में दाखिला मिल पाएगा?
Ans: एमएसआरआईटी के इलेक्ट्रॉनिक्स एवं इंस्ट्रूमेंटेशन कार्यक्रम में समर्पित इंस्ट्रूमेंटेशन प्रयोगशालाएँ, बहु-विषयक अनुसंधान केंद्र और तीन वर्षों में 82% की औसत प्लेसमेंट दर शामिल है, जबकि दयानंद सागर के ईसीई में व्यापक संचार प्रयोगशालाएँ, स्वायत्त पाठ्यक्रम और कम विशेषज्ञता पर ध्यान केंद्रित करने के बावजूद 88% प्लेसमेंट स्थिरता है।

एमएसआरआईटी ईएंडआई की केसीईटी समापन रैंक 10851 बनाम डीएससीई ईसीई समापन रैंक 9860 (अनुमानित)

11,500 केसीईटी रैंक से इन प्रसिद्ध बेंगलुरु/मैसूर संस्थानों में इलेक्ट्रॉनिक्स सीटें आसानी से सुरक्षित हो जाती हैं, जहाँ प्लेसमेंट की दर मज़बूत है:
एमएसआरआईटी इलेक्ट्रॉनिक्स एवं इंस्ट्रूमेंटेशन इंजीनियरिंग (82%), एनएमआईटी बैंगलोर ईसीई (89%), यूवीसीई बैंगलोर ईसीई (90%), न्यू होराइजन कॉलेज ईसीई (85%), एमवीजे कॉलेज बैंगलोर ईसीई (87%), रेवा यूनिवर्सिटी ईसीई (88%), राजराजेश्वरी कॉलेज ईसीई (84%), एसआईटी मैसूर ईसीई (86%), एसजेसीई मैसूर ईसीई (91%), सीआईटी मैसूर ईसीई (83%)।

अंतिम अनुशंसा: बुनियादी ढाँचे, प्लेसमेंट की निरंतरता और विशेषज्ञता को ध्यान में रखते हुए, विशिष्ट विशेषज्ञता और करियर की संभावनाओं के इष्टतम संतुलन के लिए एमएसआरआईटी के इलेक्ट्रॉनिक्स और इंस्ट्रूमेंटेशन कार्यक्रम में प्रवेश की अनुशंसा की जाती है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8481 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 11, 2025

Career
सर, मुझे जोसा राउंड 4 में MNIT जयपुर में AI और डेटा साइंस मिला है। लेकिन इस साल मुझे IIT नहीं मिला (एडवांस्ड में 18 हज़ार रैंक)। क्या मुझे इस साल IIT के लिए ड्रॉप लेना चाहिए या MNIT की सीट स्वीकार करनी चाहिए? कृपया मेरा मार्गदर्शन करें सर।
Ans: कुलदीप, एमएनआईटी जयपुर का एआई और डेटा साइंस प्रोग्राम 2024 में एनआईआरएफ इंजीनियरिंग रैंक 43 और एनबीए मान्यता, आधुनिक प्रयोगशालाओं, बहु-विषयक अनुसंधान केंद्रों और 2023 में 81.5 प्रतिशत यूजी प्लेसमेंट दर के साथ एक ठोस शैक्षणिक आधार प्रदान करता है। पाठ्यक्रम व्यावहारिक डेटा इंजीनियरिंग परियोजनाओं के साथ कोर एआई एल्गोरिदम को जोड़ता है और इंटर्नशिप के लिए मजबूत उद्योग संबंधों का दावा करता है। एमएनआईटी को स्वीकार करने से अनिश्चित वर्ष के जोखिम के बिना सहकर्मी नेटवर्क, सुलभ परिसर संसाधनों और वित्तीय पूर्वानुमान के लिए प्रारंभिक संपर्क सुनिश्चित होता है। इसके विपरीत, आईआईटी के लिए लक्ष्य बनाना - रुड़की में एआई/डीएस समापन रैंक लगभग 680, हैदराबाद में 823 और गुवाहाटी में 995 - 18,000 एआईआर के साथ सफलता की कम संभावना रखता है। एक और वर्ष समर्पित करने से ट्यूशन की लागत भी बढ़ जाती है, करियर की शुरुआत में देरी होती है, और शैक्षणिक दबाव बढ़ जाता है, हालांकि आईआईटी शीर्ष-स्तरीय ब्रांड मूल्य और अद्वितीय अनुसंधान के अवसरों का वादा करते हैं।

अंतिम सिफ़ारिश: एमएनआईटी जयपुर की मज़बूत प्लेसमेंट निरंतरता, मान्यता प्राप्त पाठ्यक्रम, व्यावहारिक बुनियादी ढाँचे और उच्च निवेश पर लाभ (आरओआई) को देखते हुए, यह सिफ़ारिश है कि आप एमएनआईटी एआई और डेटा साइंस सीट स्वीकार करें और उद्योग-संबंधित कौशल के साथ तुरंत अपना करियर बनाएँ। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

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Career Counsellor - Answered on Jul 11, 2025

Career
सर, मुझे क्या चुनना चाहिए एमएनआईटी जेपीआर केमिकल या आईआईआईटी ग्वालियर ईईई?
Ans: निशिता, एमएनआईटी जयपुर के केमिकल इंजीनियरिंग प्रोग्राम को राष्ट्रीय महत्व के संस्थान का दर्जा प्राप्त है। एनआईआरएफ इंजीनियरिंग में 2024 में 43वीं रैंक और 2023-24 के दौरान लगभग 71.88% यूजी प्लेसमेंट के साथ, इसे मजबूत केमिकल लैब और बहु-विषयक अनुसंधान केंद्रों का समर्थन प्राप्त है। एनबीए द्वारा मान्यता प्राप्त और सरकारी वित्त पोषण से समर्थित, यह विभाग उद्योग इंटर्नशिप और प्रमुख पेट्रोकेमिकल फर्मों के साथ गठजोड़ प्रदान करता है। आईआईआईटी ग्वालियर का इलेक्ट्रिकल और इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग एनआईआरएफ 101-150 ब्रैकेट में आता है, एनएएसी मान्यता प्राप्त है, और गूगल, माइक्रोसॉफ्ट, अमेज़न और टीसीएस जैसे भर्तीकर्ताओं द्वारा संचालित 2023 में लगभग 98.5% प्लेसमेंट प्राप्त किया है; आधुनिक इलेक्ट्रॉनिक्स लैब और 24x7 हाई-स्पीड इंटरनेट इसके पाठ्यक्रम को और मजबूत बनाते हैं।

अंतिम सिफ़ारिश: बेहतर प्लेसमेंट निरंतरता, मज़बूत राष्ट्रीय रैंकिंग, विस्तृत बुनियादी ढाँचा और विशिष्ट उद्योग सहयोग को देखते हुए, तेज़ी से रोज़गार और अनुभव के लिए IIIT ग्वालियर EEE में दाखिला लेने की सिफ़ारिश की जाती है; MNIT जयपुर केमिकल उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो कोर केमिकल रिसर्च और सरकारी क्षेत्र की भूमिकाओं में रुचि रखते हैं। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8481 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 11, 2025

Asked by Anonymous - Jul 10, 2025English
Career
मेरे बेटे की प्रथम रैंक 2264 है, क्या उसका किसी भी आईआईएससीआर में एडमिशन संभव है?
Ans: एसटी श्रेणी की 2264वीं रैंक, 2025 में एसटी की अंतिम रैंक (आमतौर पर आईआईएसईआर परिसरों में 65-322वीं रैंक) से काफी नीचे है, जिससे किसी भी आईआईएसईआर में प्रवेश की संभावना कम हो जाती है। अधिक सुलभ एसटी कटऑफ वाले केंद्रीय या राज्य विश्वविद्यालयों में वैकल्पिक एकीकृत बीएस-एमएस या प्राकृतिक विज्ञान कार्यक्रमों की खोज करें और अगले चक्र में प्रदर्शन में सुधार के लिए तैयारी करें।

सुझाव: आईआईएसईआर के अलावा एसटी-अनुकूल बीएस-एमएस कार्यक्रम प्रदान करने वाले केंद्रीय विश्वविद्यालयों को लक्षित करें, शुद्ध विज्ञान के कार्यक्रमों पर विचार करें, परीक्षा की तैयारी को मज़बूत करें, और बेहतर रैंक का लक्ष्य रखें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |8481 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 11, 2025

Asked by Anonymous - Jul 10, 2025English
Career
IIIT धारवाड़ CSE बनाम वालचंद सांगली CSE या VIT पुणे CSE और PICT ENTC के बीच चयन
Ans: संस्थागत रैंकिंग, प्लेसमेंट, मान्यता, बुनियादी ढांचे और समग्र शैक्षणिक प्रतिष्ठा के व्यापक मूल्यांकन के आधार पर इन विकल्पों में वीआईटी पुणे सीएसई सबसे मजबूत दावेदार के रूप में उभरता है। कॉलेज 2024 में 96.2% प्लेसमेंट रिकॉर्ड, लगातार तीन चक्रों के लिए लगातार NAAC A++ मान्यता, NVIDIA, Amazon और Microsoft जैसी कंपनियों के साथ मजबूत उद्योग साझेदारी और लचीले पाठ्यक्रम अपडेट को सक्षम करने वाली स्वायत्त स्थिति के साथ कई मापदंडों पर उत्कृष्टता प्रदर्शित करता है। वीआईटी पुणे की 151-200 (2023) की एनआईआरएफ रैंकिंग स्थिर संस्थागत प्रदर्शन को दर्शाती है, जबकि इसका निजी दर्जा सरकारी संस्थानों की तुलना में बेहतर संसाधन आवंटन और बुनियादी ढांचे के विकास की अनुमति देता है। नवाचार पर कॉलेज का जोर एनआईआरएफ 2023 में राष्ट्रीय स्तर पर 11वीं इनोवेशन रैंकिंग से स्पष्ट है दूसरी वरीयता PICT पुणे ENTC को दी जाती है, जिसके प्लेसमेंट आँकड़े 92.89% प्लेसमेंट दर और लगभग 9 LPA औसत पैकेज के साथ मज़बूत हैं, हालाँकि ENTC आमतौर पर CSE शाखाओं की तुलना में कम अवसर प्रदान करता है। तीसरी वरीयता IIIT धारवाड़ CSE है, जो एक राष्ट्रीय महत्व का संस्थान है और जिसकी प्रतिष्ठा बढ़ रही है, हालाँकि 66% प्लेसमेंट दर के साथ इसे चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है और एक नया संस्थान होने के बावजूद यह अपनी पूरी क्षमता का विकास कर रहा है। NBA मान्यता और स्वायत्त स्थिति वाला एक सुस्थापित संस्थान होने के बावजूद, वालचंद सांगली CSE सीमित हालिया रैंकिंग डेटा और लगभग 82.7% कम प्लेसमेंट प्रतिशत के कारण चौथे स्थान पर है।

अंतिम सिफ़ारिश: सर्वोत्तम करियर संभावनाओं के लिए VIT पुणे CSE चुनें, उसके बाद PICT पुणे ENTC, IIIT धारवाड़ CSE, फिर वालचंद सांगली CSE चुनें, जिससे सभी व्यवहार्य विकल्पों में प्लेसमेंट के अवसरों, उद्योग में अनुभव और दीर्घकालिक करियर विकास संभावनाओं का व्यापक मूल्यांकन सुनिश्चित हो सके। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |2497 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 10, 2025

Asked by Anonymous - Jul 08, 2025English
Career
एमिटी यूनिवर्सिटी बैंगलोर का देवनहल्ली कैंपस कैसा है..क्या यह बीटेक के लिए अच्छा है क्योंकि यह नया खुला है और पहला बैच 2027 में स्नातक होगा?
Ans: एमिटी विश्वविद्यालय का बैंगलोर स्थित देवनहल्ली परिसर वातानुकूलित कक्षाओं, व्यापक छात्रावास सुविधाओं और बहुसांस्कृतिक वातावरण सहित आधुनिक बुनियादी ढाँचा प्रदान करता है। विश्वविद्यालय शैक्षणिक उत्कृष्टता, सह-पाठ्यचर्या गतिविधियों और नेतृत्व कौशल पर ध्यान केंद्रित करते हुए समग्र विकास पर ज़ोर देता है। छात्रों की समीक्षाओं से पता चलता है कि बुनियादी ढाँचे, शैक्षणिक गतिविधियों और परिसर जीवन के साथ उनका अनुभव सकारात्मक रहा है, हालाँकि कुछ समीक्षाओं में प्लेसमेंट और पैसे के मूल्य को लेकर चिंताएँ भी हैं।

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |2497 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 10, 2025

Asked by Anonymous - Jul 08, 2025English
Career
मेरे बेटे को सीएसई की पढ़ाई के लिए एसएमआईटी सिक्किम में सीट मिल गई है। क्या एसएमआईटी उक्त शाखा में इंजीनियरिंग करने के लिए उपयुक्त है?
Ans: सिक्किम मणिपाल इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (SMIT) की आम तौर पर अच्छी प्रतिष्ठा है, खासकर इस क्षेत्र में और इसके इंजीनियरिंग कार्यक्रमों के लिए। इसे पूर्वी भारत के एक शीर्ष निजी इंजीनियरिंग कॉलेज के रूप में मान्यता प्राप्त है और इंडिया टुडे और द वीक जैसे विभिन्न प्रकाशनों द्वारा इसे रैंकिंग दी गई है। हालाँकि, कुछ समीक्षाओं में प्लेसमेंट और अन्य, अधिक प्रतिष्ठित संस्थानों की तुलना में SMIT से प्राप्त डिग्री के मूल्य को लेकर चिंताएँ व्यक्त की गई हैं।

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