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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6991 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
K Question by K on Jun 14, 2023English
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निम्नलिखित मासिक SIP पिछले 16 महीनों से चल रहे हैं। अगले 3-4 वर्षों में 2-3 करोड़ का कोष बनाने और 5वें वर्ष से कम से कम 75 हजार प्रति माह का SWP स्थापित करने का प्रयास किया जा रहा है। किसी भी सुझाव या अनुशंसा का स्वागत है। 1. क्वांट स्मॉल कैप फंड ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 25000 2. अदिता बिरला सन लाइफ ईएलएसएस कैप वर्ड - 10000 3. आईसीआईसीआई प्रू टेक्नोलॉजी फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 15000 4. नवी नैस्डैक 100 फंड ऑफ फंड ग्रोथ - 7500 5. आदित्य बिरला सन लाइफ कॉरपोरेट बॉन्ड फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 7500 6. निप्पॉन गोल्ड इंडिया गोल्ड सेविंग्स फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 5000 7. 360 वन फोकस्ड इक्विट फंड - 20000 8. एक्सिस ग्रोथ ऑपरचुनिटीज फंड रेगुलर - 20000 9. आईसीआईसीआई प्रू कमोडिटीज फंड रेगुलर- 20000 10. यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड रेगुलर - 20000 11. निप्पॉन इंडिया क्वांट रिटेल - 20000 12. क्वांट बीएफएसआई डायरेक्ट पेआउट (एनएफओ) - 10000 13. केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड ग्रोथ - 10000

Ans: धन संचय और SWP योजना के लिए मासिक SIP पोर्टफोलियो का मूल्यांकन:

अपनी निवेश रणनीति का विश्लेषण:

अगले 3-4 वर्षों में 2-3 करोड़ रुपये का पर्याप्त कोष बनाने की आपकी योजना महत्वाकांक्षी है, फिर भी अनुशासित निवेश रणनीति के साथ इसे प्राप्त किया जा सकता है।

विभिन्न श्रेणियों में म्यूचुअल फंड का चयन जोखिम प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने के उद्देश्य से एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है।

म्यूचुअल फंड चयन का मूल्यांकन:

स्मॉल-कैप, ELSS और टेक्नोलॉजी फंड जैसे इक्विटी-उन्मुख फंड में लंबी अवधि में उच्च वृद्धि देने की क्षमता है, लेकिन इनमें उच्च अस्थिरता होती है।

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड और गोल्ड सेविंग फंड जैसे निश्चित आय विकल्प पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के खिलाफ बचाव का काम करते हैं।

टेक्नोलॉजी और कमोडिटी जैसे विशिष्ट क्षेत्रों पर केंद्रित फंड क्षेत्रीय रुझानों का लाभ उठाने का अवसर प्रदान करते हैं, लेकिन इनमें उच्च सांद्रता जोखिम हो सकता है।

जोखिम प्रबंधन और परिसंपत्ति आवंटन:

जोखिम को कम करने और निवेश क्षितिज पर स्थिर रिटर्न प्राप्त करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण आवश्यक है।
चूंकि आप 5वें वर्ष से कम से कम 75,000 रुपये प्रति माह की व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करने का लक्ष्य रखते हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संतुलित हो और आपकी आय आवश्यकताओं के अनुरूप हो।
अपने एसेट एलोकेशन की समय-समय पर समीक्षा करने और वांछित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।
यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना:

जबकि 2-3 करोड़ रुपये के कोष से SWP के माध्यम से 75,000 रुपये प्रति माह उत्पन्न करने का आपका लक्ष्य प्राप्त करने योग्य है, बाजार की स्थितियों और ऐतिहासिक प्रदर्शन के आधार पर यथार्थवादी रिटर्न अपेक्षाएँ निर्धारित करना आवश्यक है।
इक्विटी-उन्मुख फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं, जबकि निश्चित आय विकल्प स्थिरता प्रदान करते हैं लेकिन आम तौर पर कम रिटर्न देते हैं।
अपने विशिष्ट लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप एक अनुकूलित वित्तीय योजना विकसित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
संस्तुतियाँ:

अपने मासिक SIP निवेश जारी रखें लेकिन अपने दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने पर विचार करें।
SWP स्थापित करने के अपने लक्ष्य को देखते हुए, स्थिरता के साथ विकास क्षमता को संतुलित करने के लिए इक्विटी और फिक्स्ड इनकम फंड के मिश्रण के साथ एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित करें। अपने निवेश के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें। अंत में, एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण बनाए रखने और उचित विविधीकरण सुनिश्चित करने के द्वारा, आप भविष्य में SWP के माध्यम से एक पर्याप्त कोष बनाने और एक विश्वसनीय आय धारा स्थापित करने की दिशा में काम कर सकते हैं। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in
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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Apr 05, 2022

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नीचे वे एसआईपीएस हैं जो मैं 20 वर्षों में 1 करोड़ का कोष बनाने के लिए कर रहा हूं, कृपया निम्नलिखित फंडों के साथ व्यवहार्यता का सुझाव दें:</p> <p>एक्सिस ब्लूचिप फंड - ग्रेड&nbsp; 1200</p> <p>एक्सिस मिडकैप फंड - ग्रेड&nbsp;&nbsp; 1500&nbsp;</p> <p>केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड -2000</p> <p>केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज़ फंड जीआर 3000</p> <p>एचडीएफसी इंडेक्स फन पोस्ट परिशिष्ट 3000</p> <p>इन्वेस्को इंडिया मिड कैप फंड जीआर 5000</p> <p>मिराई एसेट इमर्जिंग इक्विटी फंड जीआर1500</p> <p>निप्पॉन इंडिया यूएस इक्विटी अवसर फंड जीआर 2000</p> <p>Pgim इंडिया ग्लोबल इक्विटी अवसर फंड जीआर 2000</p> <p>पीजीआईएम इंडिया मिडकैप अवसर फंड जीआर 4500</p> <p>क्वांट एटिव फंड जीआर 3000</p> <p>एसबीआई स्मॉल कैप फंड जीआर। 1500</p> <p>मेरे द्वारा निवेश किए गए सभी फंड ग्रोथ फंड हैं। कृपया समीक्षा करें और किसी भी फंड को रोकने या बढ़ाने या पोर्टफोलियो में कोई अन्य फंड जोड़ने का सुझाव दें।</p>
Ans: फंड अच्छे हैं. विकास विकल्प सर्वोत्तम विकल्प हैं लेकिन आपके पोर्टफोलियो में बहुत सारे फंड हैं। आप अभी भी अपना निवेश जारी रख सकते हैं।</p>

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Aug 02, 2021

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मेरी योजना अगले 15 वर्षों में कम से कम 1.5 करोड़ रुपये का कोष बनाने की है, मैंने नीचे दी गई एसआईपी योजनाओं में निवेश किया है। कृपया सुझाव दें कि क्या वे अच्छे हैं और मुझे इसे और कैसे बढ़ाना चाहिए।&nbsp;कुल मासिक एसआईपी 18100, जनवरी 2019 से शुरू।</p> <p>एक्सिस ब्लू चिप - 2.5k</p> <p>एक्सिस लॉन्ग टर्म - 5k</p> <p>आदित्य बिड़ला टैक्स राहत 96 - 2.5k</p> <p>आदित्य बिड़ला कॉर्पोरेट बॉन्ड - 3k</p> <p>आदित्य बिड़ला गोल्ड फंड - 2.1k</p> <p>ICICI बैंकिंग और वित्तीय फंड - 2k</p> <p>DSP निफ्टी 50 अगला फंड - 1k</p> <p>अग्रिम धन्यवाद!</p>
Ans: यदि ईएलएसएस टैक्स बचत के लिए है तो जारी रखें; बेहतर फंडों की ओर स्थानांतरित होना शेष:</p> <ol> <li>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड &ndash; विकास</li> <li>मोतीलाल फोकस्ड 25 फंड &ndash; विकास</li> <li>ICICI प्रू यूएस ब्लूचिप इक्विटी फंड &ndash; विकास</li> <li>UTI फ्लेक्सी कैप फंड &ndash; विकास</li> <li>DSP क्वांट फंड&nbsp; - विकास</li> </ol> <p>कुछ साल पहले शुरू हुआ और अगले 15 वर्षों में 17 वर्षों की कुल अवधि में रु. का कोष बनाया जा सकता है। 1.4 करोड़; आपको रुपये बढ़ाने की जरूरत पड़ सकती है. 1.5 करोड़ के आवश्यक लक्ष्य तक पहुंचने के लिए 2000 प्रति माह</p>

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Sep 15, 2022

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मैं पैंतिस साल का हूँ। मैं अगले 10 वर्षों की अवधि में 2-3 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं। फिलहाल मैं हर महीने 42,000 रुपये का निवेश कर रहा हूं. क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मेरा वर्तमान एसआईपी अच्छा है या नहीं और क्या आगे निवेश की आवश्यकता है?</p> <p>मेरा वर्तमान SIP:</p> <p>1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 9000.</p> <p>2. मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 9000.</p> <p>3. एक्सिस मिडकैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 7000.</p> <p>4.एसबीआई मल्टीकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 6000.</p> <p>5. एक्सिस ब्लूचिप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 6000.</p> <p>6. निप्पॉन इंडिया फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 5000.</p> <p>कृपया सुझाव दें और सहायता करें।</p>
Ans: प्रति माह 42,000 रुपये के निवेश से 10 साल में 1.1 करोड़ रुपये का कोष तैयार हो सकता है।</p> <p>कोई नया फंड जोड़ने की जरूरत नहीं, आप उन्हीं योजनाओं में निवेश बढ़ा सकते हैं या सालाना कदम बढ़ा सकते हैं।</p>

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Nov 02, 2022

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मेरे पास 20 हजार रुपये के निम्नलिखित फंडों में एक एसआईपी है। मैं 5-10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहता हूं। वर्तमान कोष 30 लाख रुपये है. कृपया सर्वोत्तम विकल्प सुझाएं।</p> <p>आदित्य बिड़ला सन लाइफ इक्विटी एडवांटेज फंड - ग्रोथ -- 1500</p> <p>आदित्य बिड़ला सन लाइफ प्योर वैल्यू फंड - ग्रोथ -- 3000</p> <p>एक्सिस ब्लूचिप फंड - नियमित योजना - विकास -- 1500</p> <p>फ्रैंकलिन इंडिया फोकस्ड इक्विटी फंड - ग्रोथ -- 2000</p> <p>फ्रैंकलिन इंडिया स्मॉलर कंपनीज़ फंड - ग्रोथ -- 2000</p> <p>एचडीएफसी टॉप 100 फंड - ग्रोथ -- 1500</p> <p>सुंदरम मिड कैप फंड - नियमित योजना - विकास -- 2000</p> <p>आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स राहत '96 - वृद्धि -- 1500</p> <p>एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड - नियमित योजना - विकास --&nbsp; 2500</p> <p>डीएसपी टैक्स सेवर फंड - नियमित योजना - विकास -- 2500</p>
Ans: 10 वर्षों में 1 करोड़ (वर्तमान राशि 30 लाख) का कोष बनाने के लिए वर्तमान एसआईपी निवेश पर्याप्त हैं।</p> <p>कृपया जारी रखें</p>

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नवीनतम प्रश्न
T S Khurana

T S Khurana   |177 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 05, 2024English
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महोदय, आयकरदाता व्यक्तिगत स्थिति में भवन निर्माण। कुछ निर्माण व्यय एचयूएफ स्थिति के माध्यम से भुगतान किए गए। प्रश्न: एचयूएफ स्थिति निर्माण व्यय का आकलन एचयूएफ या व्यक्तिगत आईटीआर रिटर्न में प्रक्रिया दिखाएं
Ans: आपका प्रश्न स्पष्ट नहीं है, हालाँकि, मैं मानता हूँ कि कोई व्यक्ति अपने व्यक्तिगत स्रोतों से घर बना रहा है और साथ ही HUF खातों के माध्यम से कुछ भुगतान भी कर रहा है। यदि यह सही है, तो मेरा उत्तर है:
01. आप अपने स्वयं के संसाधनों से घर बना सकते हैं। HUF द्वारा भुगतान या वित्तपोषित की गई राशि को आपके लिए ऋण के रूप में माना जाएगा। यह ऋण वापसी योग्य है (केवल बैंकिंग चैनलों के माध्यम से लेनदेन)।
02. आप उपरोक्त को ध्यान में रखते हुए अपना ITR दाखिल कर सकते हैं। HUF का ITR केवल सदस्य को दिया गया ऋण दिखाएगा।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Milind

Milind Vadjikar  |597 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 08, 2024

Anu

Anu Krishna  |1287 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English
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Relationship
नमस्ते अनु मैम मैं 27 साल की (विवाहित) हूँ और मेरी 10 साल की बेटी है। मैं अपने पति से 2 साल से अलग रह रही हूँ, कई कारणों से जैसे कि वह शराब पीता है और पूरी तरह से इसका आदी है। और वह पूरी तरह से मुझ पर निर्भर है और आज भी हैदराबाद की कुछ गलियों की सड़कों पर घूम रहा है। मैं एक रूढ़िवादी परिवार से ताल्लुक रखती हूँ। अब प्रश्न एक पिछड़ी जाति के व्यक्ति का है जो विवाहित है, उम्र: 33 वर्ष, वह मुझमें रुचि रखता है और मेरे सारे अतीत को जानने के बाद उसने मुझसे शादी का प्रस्ताव रखा और कहा कि वह मेरे बच्चे को भी स्वीकार करता है। और बात यह है कि उसने पहले मुझसे झूठ कहा कि वह अविवाहित है और भले ही मेरे साथ उसके व्यवहार के बारे में मेरी उस पर अच्छी धारणा थी, फिर भी वह मेरे साथ बहुत विनम्र तरीके से पेश आता है। वह कहता है कि वह मुझसे प्यार करता है, हालाँकि मुझे भी उसके बारे में अच्छा लगा था, लेकिन चीजें जातिगत हैं और क्या हम दोनों शादी करके घर बसा सकते हैं, क्या हम खुश रह सकते हैं या वह केवल मुझे यह समझाने की कोशिश कर रहा है कि मैं उसकी देखभाल करने के लिए एक पत्नी लाऊँ या केवल अपने माता-पिता के लिए, वह हमेशा अपनी बहन के बारे में बात करता है और साथ ही कार्यालय के सहकर्मियों को बहन कहता है और उनके बारे में भावुक हो जाता है जो कार्यालय छोड़ चुके हैं। और वह बहुत रोता है जिस पर मुझे उस पर भरोसा नहीं है और जो चेहरा मैं उसे देखता हूँ वह असली रोना नहीं था जो एक नाटक जैसा दिखता है जो मुझे उसमें पसंद नहीं है। क्या वह अभिनय कर रहा है? या वास्तव में मुझसे प्यार करता है, वह बहुत परवाह करता है मुझे लगता है कि वह ज़रूरत से ज़्यादा प्रतिक्रिया कर रहा है
Ans: प्रिय अनाम,
यदि आपको संदेह है, तो इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि वह दिखावा कर रहा है। अपने अंतर्ज्ञान के अनुसार चलें और अरे अरे, आपने कहा कि वह शादीशुदा है और आप भी...आप समझते हैं कि आप आगे बढ़कर शादी नहीं कर सकते जबकि आप पहले से ही दूसरे लोगों से शादी कर चुके हैं, है न?
अपने जीवन में जो हो रहा है उस पर ध्यान दें; आपको निश्चित रूप से इसके बारे में कुछ करना होगा...अन्य रिश्ते इंतज़ार कर सकते हैं!

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Anu

Anu Krishna  |1287 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 06, 2024English
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नमस्ते सुश्री अनु, मैं 42 वर्षीय महिला हूँ.. 14 साल से विवाहित हूँ और मेरा 10 साल का बेटा है. मैं उच्च शिक्षित और आर्थिक रूप से स्वतंत्र हूँ. मेरी शादी एक तयशुदा शादी थी.. लेकिन इन 14 सालों में.. मुझे अपने पति की तरफ से कभी प्यार या लगाव का अनुभव नहीं हुआ. वह एक पारिवारिक व्यक्ति है.. कोई अन्य महिला शामिल नहीं है.. वह अपने माता-पिता और अपनी दो बहनों से बेहद प्यार करता है... लेकिन हमेशा मुझे एक विकल्प के रूप में देखता है. मैं अपमानित और अकेला महसूस करती हूँ और जब मैं इस मुद्दे के बारे में बात करती हूँ तो वह चिड़चिड़ा हो जाता है... इसलिए मूल रूप से मैं चर्चा नहीं करती... लेकिन यह कोई समाधान नहीं है... मैं पीड़ित और दुखी हूँ. मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: प्रिय अनाम,
कुछ विवाहित पुरुष अपने परिवार की महिलाओं पर अधिक ध्यान केंद्रित कर सकते हैं; उनके साथ बड़े होने के साथ-साथ उनके प्रति प्यार, देखभाल और ध्यान व्यक्त करना आसान हो जाता है।
पत्नी ऐसी होती है जिसे वह अभी तक समझ नहीं पाया है। विवाह को सफल बनाने के लिए प्रयास की आवश्यकता होती है; आपके पति को आसान रास्ता अपनाना और अपने परिवार के साथ 'समय बिताना' सुविधाजनक लगता है।
तो, यहाँ आप नेतृत्व करें और शुरुआत करें। अपनी शिकायतों को सामने लाकर शुरुआत न करें क्योंकि इससे वह और भी उनके पास जाएगा जो आपको परेशान करेगा, बल्कि उसे अपने साथ रहने के लिए आमंत्रित करके। बहुत सारा काम, मैं समझता हूँ...लेकिन निष्कर्ष यह है: यही तो आप चाहते हैं, है न?
शाम को डेट की योजना बनाएँ, साथ में छोटी छुट्टियाँ मनाएँ, साथ में कसरत करें...कुंजी एक ऐसा संबंध स्थापित करना है जो पहले कभी नहीं बना...तो, अपना सर्वश्रेष्ठ प्रयास करें! ज़्यादातर बार काम शब्दों से ज़्यादा ज़ोर से बोलते हैं...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
शामिल हों: www.unfear.io
मुझ तक पहुंचें: फेसबुक: अनुकृष07/ और लिंक्डइन: अनुकृष्णा-जॉयऑफसर्विंग/

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