मैं पोस्ट पढ़ रहा हूं और आपके विशेषज्ञ की सलाह लेने के बारे में सोचा हूं। मैं 45 साल का हूं और अगले 10-15 वर्षों में 4-5 करोड़ रुपये जुटाने की उम्मीद कर रहा हूं। ये मेरे एसआईपी हैं जिनका मैं मासिक भुगतान कर रहा हूं। 1. केनरा...

मैं पोस्ट पढ़ रहा हूं और आपके विशेषज्ञ की सलाह लेने के बारे में सोचा हूं। मैं 45 साल का हूं और अगले 10-15 वर्षों में 4-5 करोड़ रुपये जुटाने की उम्मीद कर रहा हूं। ये मेरे एसआईपी हैं जिनका मैं मासिक भुगतान कर रहा हूं। 1. केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज़ रेग (जी): 10K 2. डीएसपी टॉप 100 इक्विटी फंड रेग (जी): 5K 3. फ्रैंकलिन इंडिया फोकस्ड इक्विटी फंड (जी): 10K 4. एचडीएफसी टॉप 100 फंड (जी): 7.5K 5. मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड रेग (जी): 10K 6. निप्पॉन इंडिया वैल्यू फंड (जी): 7.5K कृपया उपरोक्त और कोई अन्य एसआईपी सुझाएं जो मेरे पास होनी चाहिए जो मुझे मेरे लक्ष्य में मदद करेगी।

Ans: रुपये के साथ. 50K मासिक निवेश, रुपये का कोष। 15 साल में 3 करोड़ रुपये बनाए जा सकते हैं। फंड ठीक हैं, और फंड जोड़ने की जरूरत नहीं है।

38 वर्ष, मैं पिछले दो वर्षों से निम्नलिखित एसआईपी में निवेश कर रहा हूं और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 3 करोड़ का कोष रखना चाहता हूं। मैंने कुछ एसआईपी शुरू की हैं जिन्हें मैं बंद करना चाहता हूं और आपके मार्गदर्शन के अनुसार सीमित निवेश करना चाहता हूं। कृपया मेरी आवश्यकता के लिए सर्वोत्तम फंड का मार्गदर्शन करें, धन्यवाद। <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 228, 182,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 228, 182,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>SIP</td> <td>वर्तमान मूल्य</td> <td>प्रति माह निवेश</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 228, 182,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ डिजिटल इंडिया फंड - G</td> <td>30000</td> <td>2000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 228, 182,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस मिड कैप फंड - नियमित - G</td> <td>16000</td> <td>2000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 228, 182,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस मिडकैप फंड - ग्रोथ</td> <td>8000</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 228, 182,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>BOI AXA विनिर्माण एवं amp;amp; बुनियादी ढांचा निधि - प्रत्यक्ष योजना - G</td> <td>32000</td> <td>2000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 228, 182,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>DSP प्राकृतिक संसाधन और नवीन ऊर्जा निधि - रेडुलर - G</td> <td>9000</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 228, 182,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी फंड - प्रत्यक्ष - G</td> <td>30000</td> <td>2000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 228, 182,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>इन्वेस्को इंडिया इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - प्रत्यक्ष - G</td> <td>20000</td> <td>2000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 228, 182,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड - डायरेक्ट - G</td> <td>20000</td> <td>2000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 228, 182,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>कोटक स्मॉल कैप फंड - G</td> <td>15000</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 228, 182,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड - ग्रोथ</td> <td>8000</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 228, 182,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मिराई एसेट हेल्थकेयर फंड - नियमित - G</td> <td>18000</td> <td>2000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 228, 182,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>पीजीआईएम इंडिया मिडकैप अपॉर्चुनिटीज फंड - G</td> <td>52000</td> <td>3000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 228, 182,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>क्वांट स्मॉलकैप फंड - नियमित - G</td> <td>8000</td> <td>2000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 228, 182,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>टाटा डिजिटल इंडिया फंड रेगुलर - G</td> <td>30000</td> <td>2000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 228, 182,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>टाटा एथिकल फंड रेगुलर प्लान - G</td> <td>29000</td> <td>2000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 228, 182,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>टाटा संसाधन एवंamp; ऊर्जा निधि नियमित योजना - G</td> <td>22000</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 228, 182,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>टॉरस एथिकल फंड रेगुलर - G</td> <td>22000</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(252, 228, 182,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>UTI मिड कैप फंड - प्रत्यक्ष - G</td> <td>11000</td> <td>1000</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> मैं कुल मासिक निवेश 30000 रुपये कर रहा हूं। पीएलएस गाइड.

Ans: धन संचय और SWP योजना के लिए मासिक SIP पोर्टफोलियो का मूल्यांकन:

अपनी निवेश रणनीति का विश्लेषण:

अगले 3-4 वर्षों में 2-3 करोड़ रुपये का पर्याप्त कोष बनाने की आपकी योजना महत्वाकांक्षी है, फिर भी अनुशासित निवेश रणनीति के साथ इसे प्राप्त किया जा सकता है।

विभिन्न श्रेणियों में म्यूचुअल फंड का चयन जोखिम प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने के उद्देश्य से एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है।

म्यूचुअल फंड चयन का मूल्यांकन:

स्मॉल-कैप, ELSS और टेक्नोलॉजी फंड जैसे इक्विटी-उन्मुख फंड में लंबी अवधि में उच्च वृद्धि देने की क्षमता है, लेकिन इनमें उच्च अस्थिरता होती है।

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड और गोल्ड सेविंग फंड जैसे निश्चित आय विकल्प पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के खिलाफ बचाव का काम करते हैं।

टेक्नोलॉजी और कमोडिटी जैसे विशिष्ट क्षेत्रों पर केंद्रित फंड क्षेत्रीय रुझानों का लाभ उठाने का अवसर प्रदान करते हैं, लेकिन इनमें उच्च सांद्रता जोखिम हो सकता है।

जोखिम प्रबंधन और परिसंपत्ति आवंटन:

जोखिम को कम करने और निवेश क्षितिज पर स्थिर रिटर्न प्राप्त करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण आवश्यक है।
चूंकि आप 5वें वर्ष से कम से कम 75,000 रुपये प्रति माह की व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करने का लक्ष्य रखते हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संतुलित हो और आपकी आय आवश्यकताओं के अनुरूप हो।
अपने एसेट एलोकेशन की समय-समय पर समीक्षा करने और वांछित जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।
यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना:

जबकि 2-3 करोड़ रुपये के कोष से SWP के माध्यम से 75,000 रुपये प्रति माह उत्पन्न करने का आपका लक्ष्य प्राप्त करने योग्य है, बाजार की स्थितियों और ऐतिहासिक प्रदर्शन के आधार पर यथार्थवादी रिटर्न अपेक्षाएँ निर्धारित करना आवश्यक है।
इक्विटी-उन्मुख फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं, जबकि निश्चित आय विकल्प स्थिरता प्रदान करते हैं लेकिन आम तौर पर कम रिटर्न देते हैं।
अपने विशिष्ट लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप एक अनुकूलित वित्तीय योजना विकसित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
संस्तुतियाँ:

अपने मासिक SIP निवेश जारी रखें लेकिन अपने दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने पर विचार करें।
SWP स्थापित करने के अपने लक्ष्य को देखते हुए, स्थिरता के साथ विकास क्षमता को संतुलित करने के लिए इक्विटी और फिक्स्ड इनकम फंड के मिश्रण के साथ एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित करें। अपने निवेश के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें। अंत में, एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण बनाए रखने और उचित विविधीकरण सुनिश्चित करने के द्वारा, आप भविष्य में SWP के माध्यम से एक पर्याप्त कोष बनाने और एक विश्वसनीय आय धारा स्थापित करने की दिशा में काम कर सकते हैं। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in