नमस्ते, मेरे पास ELSS में 10k, निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 10k, क्वांट लार्ज और मिड कैप MF में 10k, ETF में 10k, RD में 10k, NPS में 5k और होम लोन EMI में 20k का मासिक निवेश है। जोखिम के कारण मैं स्मॉल कैप में निवेश करने के विचार से बहुत सहज नहीं...

नमस्ते, मेरे पास ELSS में 10k, निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 10k, क्वांट लार्ज और मिड कैप MF में 10k, ETF में 10k, RD में 10k, NPS में 5k और होम लोन EMI में 20k का मासिक निवेश है। जोखिम के कारण मैं स्मॉल कैप में निवेश करने के विचार से बहुत सहज नहीं हूँ। क्या मुझे अपने पोर्टफोलियो को गोल्ड या किसी अन्य प्रकार की संपत्ति या निवेश के साथ और अधिक विविधतापूर्ण बनाने की आवश्यकता है।

Ans: आपने ELSS, इंडेक्स फंड, लार्ज और मिड कैप MF, ETF, RD और NPS के मिश्रण के साथ अपने निवेश को काफी अच्छी तरह से संरचित किया है। अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना हमेशा अच्छा होता है।

विविधीकरण:
जबकि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधतापूर्ण है, कुछ विविधीकरण जोड़ने से आपका पोर्टफोलियो और मजबूत हो सकता है। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

सोना: सोने में निवेश बाजार की अस्थिरता और मुद्रा मूल्यह्रास के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकता है। आप अपनी पसंद और सुविधा के आधार पर गोल्ड ETF, सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड या भौतिक सोने में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
डेट फंड: इक्विटी एक्सपोजर को संतुलित करने और अपने पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करने के लिए, डेट फंड में निवेश करने पर विचार करें। इक्विटी की तुलना में डेट फंड कम अस्थिर होते हैं और अल्पावधि से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।
रियल एस्टेट: हालाँकि आपने बताया है कि आपके पास होम लोन है, लेकिन अगर संभव हो तो आप REIT (रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट) में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं क्योंकि वे भौतिक संपत्ति की तुलना में कम निवेश राशि के साथ रियल एस्टेट में निवेश करने का अवसर प्रदान करते हैं।
होम लोन की समीक्षा करें:
अपने 20k होम लोन EMI को देखते हुए, अपने होम लोन की ब्याज दर और अवधि की समीक्षा करने पर विचार करें। यदि आप अधिक ब्याज दर का भुगतान कर रहे हैं, तो आप अपने लोन को कम दर पर पुनर्वित्त करने या अवधि कम करने के लिए EMI राशि बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें:
वित्तीय नियोजन और व्यक्तिगत वित्तीय स्थितियों की जटिलताओं को देखते हुए, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना फायदेमंद है। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने, उपयुक्त विविधीकरण रणनीतियों का सुझाव देने और वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने में आपका मार्गदर्शन करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

याद रखें, विविधीकरण एक लचीले पोर्टफोलियो की कुंजी है। जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बनाना और अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करना आवश्यक है। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

Ans: आप हर महीने 50,000 रुपये कमाते हैं और हर महीने 15,000 रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। आप लार्ज-कैप, मिड-कैप, कॉन्ट्रा और स्मॉल-कैप फंड में निवेश कर रहे हैं। आपके सभी निवेश डायरेक्ट प्लान में हैं, जिसका मतलब है कि आप किफ़ायती निवेश के बारे में जानते हैं। आप अपनी बेटी के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) में हर महीने 3,000 रुपये का योगदान भी करते हैं। आपके पास कोई सावधि जमा (FD) नहीं है और कोई समर्पित आपातकालीन निधि नहीं है।

अपनी निवेश रणनीति का आकलन
आपकी निवेश रणनीति म्यूचुअल फंड की अच्छी समझ दिखाती है। आप पहले से ही लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और कॉन्ट्रा फंड में विविधता ला रहे हैं। यह विविधतापूर्ण दृष्टिकोण जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद कर सकता है। हालाँकि, एक अच्छी वित्तीय योजना सुनिश्चित करने के लिए कुछ प्रमुख क्षेत्रों पर ध्यान देने की आवश्यकता है।

आपातकालीन निधि का महत्व
एक आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है। यह अप्रत्याशित खर्चों के लिए वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है। आम तौर पर, एक आपातकालीन निधि को 6 से 12 महीने तक कवर करना चाहिए। जीवन-यापन के खर्च के बराबर। इस फंड को बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड और सुरक्षित साधन में रखा जाना चाहिए। चूँकि आपके पास वर्तमान में कोई आपातकालीन निधि नहीं है, इसलिए इसे तुरंत बनाना शुरू करना ज़रूरी है।

संस्तुति: अपनी बचत का एक हिस्सा आपातकालीन निधि बनाने में लगाएँ। जब तक आपके पास पर्याप्त कवरेज न हो जाए, तब तक हर महीने 5,000 रुपये आवंटित करने पर विचार करें।

फिक्स्ड डिपॉज़िट या अन्य कम जोखिम वाले निवेश की ज़रूरत
जबकि म्यूचुअल फंड विकास के लिए बेहतरीन हैं, कम जोखिम वाले निवेशों में कुछ पैसे रखना भी समझदारी है। फिक्स्ड डिपॉज़िट, कम रिटर्न देते हुए भी सुरक्षा और लिक्विडिटी प्रदान करते हैं। अपने पोर्टफोलियो में कम जोखिम वाले निवेश को शामिल करने से बाजार की अस्थिरता से बचाव में मदद मिलती है। यह विविधीकरण सुनिश्चित करता है कि आपकी सभी संपत्तियाँ बाजार के जोखिमों के संपर्क में न आएँ।

संस्तुति: एक बार जब आपका आपातकालीन फंड तैयार हो जाए, तो स्थिरता के लिए FD या सुरक्षित बॉन्ड में निवेश करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता
आपने म्यूचुअल फंड की विभिन्न श्रेणियों में विविधता लाकर अच्छा किया है। हालांकि, सिर्फ़ इक्विटी म्यूचुअल फंड पर निर्भर रहना जोखिम भरा हो सकता है, खास तौर पर बाजार में गिरावट के दौरान। विविधीकरण को अलग-अलग इक्विटी प्रकारों से आगे बढ़ाकर डेट फंड और हाइब्रिड फंड को शामिल करना चाहिए। डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि हाइब्रिड फंड डेट और इक्विटी के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

संस्तुति: जोखिम को संतुलित करने और स्थिरता बढ़ाने के लिए अपने पोर्टफोलियो में डेट या हाइब्रिड फंड जोड़ने पर विचार करें।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन इसमें ज़्यादा भागीदारी की ज़रूरत होती है। अगर आप लगातार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा नहीं कर रहे हैं, तो आप पुनर्संतुलन के अवसरों से चूक सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) द्वारा प्रबंधित नियमित फंड की लागत थोड़ी ज़्यादा हो सकती है, लेकिन वे पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं। यह मार्गदर्शन आपको बाजार की जटिलताओं को समझने और अपने निवेश को अपने लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखने में मदद कर सकता है।

संस्तुति: मूल्यांकन करें कि क्या आपके पास डायरेक्ट फंड को प्रबंधित करने के लिए समय और विशेषज्ञता है। अगर नहीं, तो सीएफपी के ज़रिए नियमित फंड में स्विच करने पर विचार करें।

आपके पोर्टफोलियो में SSY की भूमिका
सुकन्या समृद्धि योजना में आपका योगदान सराहनीय है। SSY आपकी बेटी के भविष्य के लिए एक सुरक्षित और कर-बचत निवेश है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि यह योगदान आपके समग्र वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो। आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को देखते हुए, SSY को इक्विटी फंड जैसे अन्य विकास-उन्मुख निवेशों के साथ पूरक होना चाहिए।

संस्तुति: SSY के साथ जारी रखें, लेकिन अपनी बेटी की उच्च शिक्षा और विवाह के लिए अतिरिक्त निवेश भी तलाशें।

अपनी जोखिम क्षमता का मूल्यांकन करना
आपके वर्तमान निवेश विकल्प मध्यम से उच्च जोखिम क्षमता का संकेत देते हैं। बड़े, मध्यम, छोटे-कैप और कॉन्ट्रा फंड में निवेश करना दर्शाता है कि आप बाजार के जोखिमों के साथ सहज हैं। हालाँकि, समय-समय पर अपने जोखिम सहनशीलता का पुनर्मूल्यांकन करना आवश्यक है, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति जैसे महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों के करीब पहुँचते हैं।

संस्तुति: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी बदलती वित्तीय स्थिति के अनुरूप है, अपनी जोखिम क्षमता का सालाना पुनर्मूल्यांकन करें।

दीर्घकालिक वित्तीय योजना
धन सृजन के लिए आपके वर्तमान निवेश सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन में वृद्धि और स्थिरता का मिश्रण शामिल होना चाहिए। आपको अपनी बेटी की शिक्षा, विवाह और अपनी सेवानिवृत्ति जैसी जीवन की घटनाओं के लिए भी योजना बनानी चाहिए।

संस्तुति: एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। इस योजना में दीर्घकालिक लक्ष्य, परिसंपत्ति आवंटन, कर दक्षता और जोखिम प्रबंधन शामिल होना चाहिए।

आपके निवेश में कर दक्षता
म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी-उन्मुख वाले, कर लाभ प्रदान करते हैं, लेकिन कर दक्षता महत्वपूर्ण है। आपके वर्तमान निवेशों को यह सुनिश्चित करने के लिए कर समीक्षा की आवश्यकता हो सकती है कि आप कर-बचत के अवसरों का अधिकतम लाभ उठा रहे हैं। उदाहरण के लिए, इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) धारा 80C के तहत विकास और कर लाभ प्रदान कर सकती हैं।

संस्तुति: विकास प्राप्त करते हुए अपनी कर बचत को अनुकूलित करने के लिए ELSS जैसे कर-कुशल निवेशों को शामिल करें।

एक मजबूत वित्तीय आधार बनाना
आपने म्यूचुअल फंड और SSY के साथ एक अच्छी शुरुआत की है, लेकिन एक मजबूत वित्तीय आधार के लिए और अधिक की आवश्यकता है। आपातकालीन निधि बनाना, कम जोखिम वाले निवेशों में विविधता लाना और कर दक्षता सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है। विविधीकरण का मतलब सिर्फ़ अपने निवेश को विभिन्न फंडों में फैलाना नहीं है, बल्कि जोखिम और स्थिरता को संतुलित करना भी है।

संस्तुति: अपनी मौजूदा रणनीति में कमियों को दूर करके एक मज़बूत वित्तीय आधार बनाने पर ध्यान दें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी मौजूदा निवेश रणनीति सराहनीय है, लेकिन इसमें सुधार की गुंजाइश है। आपातकालीन निधि बनाना, कम जोखिम वाले निवेशों को शामिल करना और उचित विविधीकरण सुनिश्चित करना आपकी वित्तीय स्थिति को मज़बूत करेगा। जब आप सही रास्ते पर हों, तो ये अतिरिक्त कदम उठाने से आपको ज़्यादा संतुलित और सुरक्षित वित्तीय भविष्य मिलेगा।

संस्तुति: अपने वित्तीय लक्ष्यों पर फिर से विचार करें, अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन करें और अपने निवेश को अनुकूलित करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आप दो म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश कर रहे हैं।

एक स्मॉल-कैप फंड है। दूसरा मिड-कैप फंड है।

दोनों एक ही फंड हाउस से हैं।

आपका निवेश डायरेक्ट ग्रोथ ऑप्शन में है।

आप 15 साल के लिए निवेश करने की योजना बना रहे हैं।

इक्विटी निवेश के लिए यह एक अच्छा समय है।

अब आइए आपकी योजना का मूल्यांकन करें और आपको 360 डिग्री के नजरिए से मार्गदर्शन करें।

1. आपकी दीर्घकालिक प्रतिबद्धता के लिए प्रशंसा

15 साल का क्षितिज एक बड़ी ताकत है।

दीर्घकालिक निवेश बाजार जोखिम को कम करने में मदद करता है।

यह धन चक्रवृद्धि में भी मदद करता है।

आपकी SIP राशि भी अच्छी है।

20,000 रुपये प्रति माह एक मजबूत शुरुआत है।

आपने ग्रोथ ऑप्शन चुना है। यह दीर्घकालिक के लिए सही है।

SIP में आपका अनुशासन आपका सबसे बड़ा फायदा है।

यह आदत मजबूत वित्तीय भविष्य का निर्माण करती है।

जल्दी शुरुआत करने और लंबे समय तक निवेश करने के लिए आप प्रशंसा के पात्र हैं।

बहुत से लोग निवेश में देरी करते हैं। आपने अच्छा कदम उठाया है।

लेकिन अब, आपको बेहतर विविधीकरण के लिए कुछ बदलावों की आवश्यकता है।

2. पोर्टफोलियो समीक्षा - संकेन्द्रण जोखिम मौजूद है

आपके दोनों फंड एक ही फंड हाउस से हैं।

एक स्मॉल-कैप है। दूसरा मिड-कैप है।

दोनों ही आक्रामक इक्विटी श्रेणियां हैं।

स्मॉल और मिड-कैप उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न वाले हैं।

लेकिन वे अस्थिर हैं।

मंदी के दौरान दोनों फंड समान व्यवहार कर सकते हैं।

इससे संकेन्द्रण जोखिम पैदा होता है।

आपके पास लार्ज-कैप या मल्टी-कैप एक्सपोजर नहीं है।

आपके पास कोई कम-अस्थिरता या संतुलित श्रेणी नहीं है।

समय के साथ, यह पोर्टफोलियो स्थिरता को प्रभावित कर सकता है।

अच्छा विविधीकरण इस प्रभाव को कम करता है।

आपके पोर्टफोलियो में श्रेणी संतुलन का अभाव है।

इसमें फंड हाउस विविधीकरण का भी अभाव है।

यह आपकी वर्तमान SIP रणनीति की कमजोरी है।

एक ही AMC के साथ बने रहने से AMC-स्तर का जोखिम बढ़ जाता है।

कुछ चरणों में मजबूत फंड हाउस भी खराब प्रदर्शन कर सकते हैं।

2-3 फंड हाउस में निवेश करना बेहतर है।

3. जोखिम प्रोफाइल के आधार पर पुनर्संतुलन की आवश्यकता

आप केवल छोटे और मध्यम कैप में निवेश करते हैं।

ये फंड तेज लाभ दे सकते हैं।

लेकिन क्रैश में ये तेजी से गिर भी सकते हैं।

आपके पूरे 20,000 रुपये हाई बीटा फंड में हैं।

इससे कमजोर बाजारों में भावनात्मक तनाव पैदा होता है।

कई निवेशक अस्थिरता के दौरान SIP बंद कर देते हैं।

इससे दीर्घकालिक लाभ बर्बाद हो जाता है।

स्थिर श्रेणियों को शामिल करने के लिए पुनर्संतुलन करना बेहतर है।

लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड जोड़ें।

ये आपके इक्विटी पोर्टफोलियो में स्थिरता लाते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड पर भी विचार करें।

ये स्वचालित रूप से डेट और इक्विटी के बीच समायोजित होते हैं।

ये समग्र पोर्टफोलियो अस्थिरता को कम करते हैं।

विविधीकरण का मतलब अधिक फंड रखना नहीं है।

यह शैलियों और जोखिमों में फैलने के बारे में है।

आपका वर्तमान सेटअप मजबूत है, लेकिन संतुलित नहीं है।

4. डायरेक्ट म्यूचुअल फंड - हर निवेशक के लिए सही नहीं

आप डायरेक्ट फंड में निवेश कर रहे हैं।

डायरेक्ट प्लान सतह पर सस्ते लगते हैं।

लेकिन वे व्यक्तिगत मार्गदर्शन नहीं देते हैं।

आप पुनर्संतुलन सहायता और व्यवहार कोचिंग से चूक जाते हैं।

कोई विशेषज्ञ आपको नहीं बताता कि कब स्विच करना है या कब होल्ड करना है।

अस्थिर समय में, यह जोखिम भरा हो जाता है।

निवेशक अक्सर डायरेक्ट प्लान में भावनात्मक निर्णय लेते हैं।

इससे दीर्घकालिक प्रदर्शन को नुकसान हो सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ बेहतर मार्गदर्शन प्रदान करती हैं।

आपको लक्ष्य ट्रैकिंग में भी मदद मिलती है।

डायरेक्ट प्लान केवल विशेषज्ञों के लिए उपयुक्त हैं।

यदि आप शोध में प्रशिक्षित नहीं हैं, तो डायरेक्ट रूट उल्टा पड़ सकता है।

विशेषज्ञ सहायता का मूल्य कम लागत से कहीं अधिक है।

हमेशा CFP-निर्देशित MFD के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें।

यह संरचित, लक्ष्य-संरेखित निवेश देता है।

यह कराधान और फंड समीक्षा में भी मदद करता है।

अधिकांश निवेशकों के लिए नियमित योजनाओं पर स्विच करना बुद्धिमानी है।

5. श्रेणी मिश्रण के माध्यम से लचीलापन जोड़ें

आपका वर्तमान पोर्टफोलियो कठोर है।

केवल दो श्रेणियां: मिड और स्मॉल कैप।

दीर्घ अवधि के लिए, 4 फंड प्रकारों का मिश्रण बनाएं।

मुख्य पोर्टफोलियो के लिए लार्ज-कैप फंड जोड़ें।

विकास के लिए फ्लेक्सी-कैप या फोकस्ड फंड जोड़ें।

स्थिरता के लिए एक संतुलित लाभ फंड रखें।

केवल एक आक्रामक श्रेणी रखें - या तो स्मॉल या मिड।

यह 360-डिग्री विविधीकरण देता है।

प्रत्येक श्रेणी बाजार चक्रों में अलग-अलग व्यवहार करती है।

कुछ फंड ऊपर जाते हैं। अन्य नीचे की ओर सुरक्षा करते हैं।

यह संयोजन भावनात्मक तनाव को कम करता है।

आप खराब बाजारों में भी एसआईपी जारी रखते हैं।

यह 15 वर्षों में चक्रवृद्धि में मदद करता है।

केवल पिछले रिटर्न के आधार पर फंड का आकलन न करें।

स्थिरता और पोर्टफोलियो मिश्रण को देखें।

बहुत सारे फंड से भी दूर रहें।

चार या पाँच फंड पर्याप्त हैं।

अधिक फंड दोहराव लाते हैं, रिटर्न नहीं।

विविधीकरण के साथ सरलता सही फॉर्मूला है।

6. एएमसी-स्तर का जोखिम - महत्वपूर्ण लेकिन अनदेखा

आपने केवल एक एएमसी में निवेश किया है।

फंड हाउस का प्रदर्शन लंबे समय में मायने रखता है।

फंड मैनेजर, दर्शन और रणनीति समय के साथ बदलते हैं।

एएमसी-स्तर का जोखिम वास्तविक है, हालांकि इस पर शायद ही कभी चर्चा की जाती है।

दो से तीन एएमसी में एसआईपी फैलाएं।

अगर एक एएमसी खराब प्रदर्शन करती है तो इससे स्थिरता आती है।

पूरा इक्विटी पैसा एक ही बास्केट में न रखें।

फंड हाउस का विविधीकरण कैटेगरी मिक्स जितना ही महत्वपूर्ण है।

प्रतिष्ठित, स्थिर एएमसी को दीर्घकालिक स्थिरता के साथ शामिल करें।

फंड स्थिरता के आधार पर एएमसी चुनें, न कि प्रचार के आधार पर।

7. कराधान और निकास योजना - अपडेट रहें

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, नए कर नियम लागू होते हैं।

1.25 लाख रुपये से अधिक के लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स पर 12.5% टैक्स लगेगा।

शॉर्ट टर्म गेन्स पर 20% टैक्स लगेगा।

15 साल के SIP के लिए, ज़्यादातर गेन्स लॉन्ग टर्म होंगे।

लेकिन सालाना एग्जिट स्ट्रैटेजी टैक्स-एफिशिएंट होनी चाहिए।

रेगुलर प्लानर टैक्स हार्वेस्टिंग में मदद करेगा।

टैक्स प्लानिंग आँख मूंदकर नहीं की जा सकती।

आपको बाद में साल-वार एग्जिट प्लान की ज़रूरत होगी।

अभी के लिए, सही स्ट्रक्चर पर ध्यान दें।

बाद में, नए टैक्स नियमों का इस्तेमाल करके स्टेप-बाय-स्टेप एग्जिट प्लान करें।

घबराहट में रिडीम न करें। हमेशा स्ट्रैटेजी के साथ एग्जिट करें।

8. जोखिम प्रबंधन और भावनात्मक नियंत्रण

स्मॉल और मिड-कैप फंड हाई ग्रोथ देते हैं।

लेकिन डाउन मार्केट में ये आपके धैर्य की परीक्षा लेते हैं।

बिना सपोर्ट के, कई निवेशक घाटे में ही निवेश छोड़ देते हैं।

मंदी के दौर में निवेशित बने रहने के लिए मज़बूत मानसिकता की ज़रूरत होती है।

एक डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो इसमें मदद करता है।

उचित कैटेगरी बैलेंस से बेहतर रिटर्न मिलता है।

इससे आपको निरंतर बने रहने में मदद मिलती है।

निवेश केवल रिटर्न के बारे में नहीं है।

यह व्यवहार और अनुशासन के बारे में है।

जब जोखिम संतुलित होता है तो आपका भावनात्मक नियंत्रण बेहतर होता है।

इसलिए विविधीकरण भावनात्मक समर्थन भी है।

9. लक्ष्य-आधारित रणनीति बनाएं, सिर्फ़ SIP नहीं

SIP अपने आप में कोई लक्ष्य नहीं है।

अपने SIP को भविष्य के लक्ष्यों से जोड़ें।

यह रिटायरमेंट, बच्चे की शिक्षा, घर खरीदना हो सकता है।

प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग निवेश ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है।

आपका वर्तमान SIP सामान्य है। इसे लक्ष्य-उन्मुख बनाएं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको इस बारे में मार्गदर्शन करेगा।

वे लक्ष्यों को सही फंड से जोड़ने में मदद करेंगे।

यह आपकी योजना को और अधिक सार्थक बनाता है।

लक्ष्य-आधारित निवेश दीर्घकालिक स्पष्टता बनाता है।

यह निवेशित रहने के लिए प्रेरणा देता है।

इसी तरह वास्तविक धन का निर्माण होता है।

10. अंतिम अंतर्दृष्टि

आप जल्दी शुरुआत करके सही काम कर रहे हैं।

आपकी SIP राशि अच्छी है। समय सीमा बहुत बढ़िया है।

लेकिन आपकी मौजूदा SIP संरचना संकीर्ण है।

दोनों फंड आक्रामक हैं और एक ही AMC से हैं।

इसमें एकाग्रता जोखिम और फंड हाउस जोखिम है।

साथ ही, डायरेक्ट प्लान आपकी लंबी यात्रा के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं।

CFP समर्थित MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं में शिफ्ट करें।

लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और संतुलित श्रेणियां जोड़ें।

केवल एक आक्रामक फंड रखें।

2-3 फंड हाउस में फैलाएं।

हर साल अपने SIP पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

रिटर्न का पीछा न करें। निरंतरता पर ध्यान दें।

रणनीति के साथ धन बनाएं, गति से नहीं।

एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो कम चिंता के साथ बढ़ेगा।

प्रतिबद्ध रहें। लेकिन संतुलित भी रहें।

निवेश करने का यही स्मार्ट तरीका है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment