मेरा नाम श्रीनिवासन है। मैं MF में नया हूँ। मुझे नहीं पता कि MF कैसे काम करते हैं। लेकिन मैं MF में निवेश करना चाहता हूँ। मैं मध्यम और दीर्घ अवधि के फंड में निवेश करने के लिए तैयार हूँ। लेकिन एक अच्छा फंड होना चाहिए। मैं एक अच्छा फंड कैसे ढूँढ सकता हूँ, कौन सा बैंक MF या कॉर्पोरेट MF। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें। धन्यवाद श्रीनिवासन

Ans: नमस्ते कल्पना
यह एक अच्छा विकल्प है, लेकिन नंबर एक नहीं है। आम तौर पर, एनआईटी त्रिची केमिकल इंजीनियरिंग के लिए अधिक लोकप्रिय है। फिर भी, आप बिना किसी विचार के इसके साथ जा सकते हैं। उत्कृष्टता प्राप्त करने के लिए कड़ी मेहनत करें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Ans: नमस्ते प्रिय।
संभावनाएँ बहुत कम हैं। अन्य विकल्प तलाशें।

शुभकामनाएँ।
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राधेश्याम

Ans: नमस्ते प्रिय।
हाँ। आपके बेटे के पास टियर 1 कॉलेजों में सीएसई प्राप्त करने की उज्ज्वल संभावना है। वर्तमान में, मैं आपको कॉलेजों की सूची प्रदान करने में असमर्थ हूँ। क्षमा करें।

शुभकामनाएँ।
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राधेश्याम

Ans: नमस्ते प्रिय।

आपके पास एक अच्छे कॉलेज में सीट पाने का मौका है। आपको तकनीकी शाखाओं पर समझौता करना पड़ सकता है। वर्तमान में, मैं आपको कॉलेजों की सूची प्रदान करने में असमर्थ हूँ। क्षमा करें।

शुभकामनाएँ।

अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।

राधेश्याम

Ans: नमस्ते प्रिय। मैं निजी विश्वविद्यालयों की रैंक, प्रवेश और काउंसलिंग प्रक्रिया का अनुमान लगाने में असमर्थ हूँ। क्षमा करें।

शुभकामनाएँ।
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राधेश्याम

Ans: नमस्ते प्रिय।
यदि संभव हो तो 2+2 कार्यक्रम को प्राथमिकता दें। अंतिम निर्णय आपका होगा।

शुभकामनाएँ।
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राधेश्याम

Ans: बिना मार्गदर्शन के SIP शुरू करना अभी भी एक साहसी कदम है। आपने काम करने का फैसला किया। यह मूल्यवान है।

आपने पहले ही 6.84 लाख रुपये का निवेश किया है। आपको 2 लाख रुपये का लाभ हुआ है। यह सकारात्मक है। लेकिन अब आपके फंड विकल्पों और रणनीति को परिष्कृत करने की आवश्यकता है। हम सब कुछ सावधानीपूर्वक आंकलन करेंगे और आपकी योजना में सुधार करेंगे।

यह उत्तर आपके पूरे पोर्टफोलियो को कवर करेगा। आपको पूर्ण 360-डिग्री समाधान मिलेगा।

अपने वर्तमान फंड चयन पर एक त्वरित नज़र

आप इनमें निवेश कर रहे हैं:

एक बुनियादी ढाँचा-केंद्रित फंड।

एक डिजिटल तकनीक-केंद्रित फंड।

ये दोनों फंड सेक्टर फंड हैं। सेक्टर फंड केंद्रित हैं। इसका मतलब है:

वे अर्थव्यवस्था के केवल एक हिस्से पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

वे विभिन्न क्षेत्रों में विविधता नहीं लाते हैं।

वे थोड़े समय के लिए बहुत अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं।

लेकिन वे सेक्टर में गिरावट के दौरान बुरी तरह गिर भी जाते हैं।

आप केवल दो विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करते हैं। इससे जोखिम बहुत अधिक होता है। साथ ही, दोनों ही डायरेक्ट प्लान हैं। आइए चर्चा करें कि यह क्यों मायने रखता है।

डायरेक्ट प्लान आदर्श क्यों नहीं हो सकते हैं

डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन उनमें पेशेवर सहायता की कमी होती है। यहाँ मुख्य मुद्दे हैं:

अपने लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त फंड चुनने में कोई मदद नहीं।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान कोई मार्गदर्शन नहीं।

पोर्टफोलियो में कोई आवधिक समीक्षा या सुधार नहीं।

कर या पुनर्संतुलन में कोई मदद नहीं।

भय या लालच के दौर में कोई व्यवहारिक सहायता नहीं।

आप अकेले रह जाते हैं। इससे गलत निर्णय हो सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं पर स्विच करें। लाभों में शामिल हैं:

उचित जोखिम प्रोफाइलिंग।

व्यक्तिगत फंड विकल्प।

निरंतर निगरानी।

अस्थिर समय में भावनात्मक प्रबंधन।

लंबे समय तक मन की शांति।

अतिरिक्त लागत मजबूत समर्थन के लिए भुगतान करती है। और यह अक्सर बेहतर रिटर्न की ओर ले जाती है।

आज आपके पोर्टफोलियो में क्या कमी है

आइए अब आकलन करें कि क्या कमी है:

कोई लार्ज कैप या फ्लेक्सीकैप एक्सपोजर नहीं।

कोई सक्रिय रूप से प्रबंधित डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड नहीं।

स्थिरता के लिए कोई ऋण एक्सपोजर नहीं।

कोई हाइब्रिड या मल्टी-एसेट मिक्स नहीं।

कोई उचित एसेट एलोकेशन नहीं।

पूरा निवेश दो सेक्टरों पर निर्भर करता है।

कोई वित्तीय लक्ष्य योजना नहीं।

यह किसी भी निवेशक के लिए जोखिम भरा है। भले ही अभी अच्छा रिटर्न हो, लेकिन यह लंबे समय तक नहीं रह सकता।

सेक्टर फंड को सावधानी से क्यों संभालना चाहिए

सेक्टर फंड विशिष्ट बाजार चक्रों में अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं। लेकिन वे मुख्य पोर्टफोलियो के लिए नहीं हैं। वे केवल उन्नत निवेशकों के लिए हैं।

सेक्टर फंड के साथ समस्याएँ:

एक सेक्टर की वृद्धि तक सीमित।

यदि वह सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है तो जोखिम भरा।

बहुत अस्थिर और चक्रीय प्रकृति का।

बारीकी से निगरानी और समय पर बाहर निकलने की आवश्यकता है।

उस सेक्टर के बारे में गहन ज्ञान की आवश्यकता है।

वर्तमान में, टेक और इंफ्रा सेक्टर में आपकी SIP बहुत अधिक है। यह स्थिर धन निर्माण के लिए सुरक्षित नहीं है।

सुरक्षित और बेहतर विकल्प - विविध इक्विटी फंड

सेक्टर फंड के बजाय, आपको सक्रिय विविध फंड की आवश्यकता है। ये ऑफर करते हैं:

सभी सेक्टर में व्यापक एक्सपोजर।

सेक्टर फंड की तुलना में कम अस्थिरता।

फंड मैनेजर द्वारा नियमित समायोजन।

पेशेवर स्टॉक चयन।

दीर्घकालिक व्यावसायिक गुणवत्ता पर ध्यान दें।

आपको इस ठोस नींव पर अपना पोर्टफोलियो बनाने की आवश्यकता है। ये फंड कोर पोर्टफोलियो के लिए आदर्श हैं।

अपने पोर्टफोलियो का पुनर्निर्माण कैसे करें

अब मजबूत और सुरक्षित विकास के लिए अपने निवेश का पुनर्निर्माण करें:

सेक्टर फंड में नए SIP को धीरे-धीरे बंद करें।

पुराने सेक्टर फंड निवेश को चरणबद्ध तरीके से भुनाएँ।

विविध सक्रिय इक्विटी फंड में SIP शुरू करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें।

लार्ज कैप, फ्लेक्सीकैप और मल्टीकैप श्रेणियों को मिलाएँ।

संतुलन के लिए डेट या हाइब्रिड फंड जोड़ें।

इस तरह, आप जोखिम कम करते हैं और स्थिरता में सुधार करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट फंड जोड़ें

अभी, आपका पोर्टफोलियो पूरी तरह से इक्विटी में है। इससे उच्च अल्पकालिक जोखिम आता है। आपको कुछ डेट आवंटन की आवश्यकता है।

डेट फंड ऑफर करते हैं:

इक्विटी बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा।

आपातकालीन या अल्पकालिक जरूरतों के लिए लिक्विडिटी।

कम रिटर्न, लेकिन कम तनाव भी।

पूर्वानुमानित प्रदर्शन।

आप कम जोखिम वाले अल्पकालिक डेट फंड से शुरुआत कर सकते हैं। आप आसान सफर के लिए हाइब्रिड या डायनेमिक फंड भी जोड़ सकते हैं।

मल्टी-एसेट फंड मददगार हो सकते हैं

मल्टी एसेट या डायनेमिक एलोकेशन फंड इनमें निवेश करते हैं:

इक्विटी

डेट

गोल्ड

वे बाजार की स्थितियों के आधार पर इनके बीच बदलाव करते हैं। इससे उतार-चढ़ाव कम होता है। यह मध्यम जोखिम लेने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

ऐसे फंड पोर्टफोलियो प्रबंधन को सरल बनाते हैं। आपको बाजार की चाल के समय के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

अपने पैसे के लिए स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें

अभी, कोई निर्धारित लक्ष्य नहीं है। यह ठीक है। लेकिन योजना बनाने से दिशा में सुधार होगा।

आप इस बारे में सोच सकते हैं:

भविष्य में सेवानिवृत्ति।

घर खरीदना।

परिवार की भविष्य की सुरक्षा।

यात्रा या व्यवसाय की योजना।

बच्चों की शिक्षा या विवाह।

स्पष्ट लक्ष्यों के साथ, आप कर सकते हैं:

पैसे को बेहतर तरीके से आवंटित करें।

उपयुक्त फंड चुनें।

प्रगति को अधिक सार्थक तरीके से ट्रैक करें।

लक्ष्यों के बिना, आपके प्रयास दिशाहीन लग सकते हैं।

एसेट एलोकेशन आपका सच्चा मित्र क्यों है?

रिटर्न केवल फंड के चुनाव पर निर्भर नहीं करता है। वे एसेट मिक्स पर अधिक निर्भर करते हैं।

एक आदर्श मिश्रण आपकी मदद करता है:

बाजार के उतार-चढ़ाव को प्रबंधित करें।

मंदी के दौरान बेहतर नींद लें।

लंबे समय तक निवेशित रहें।

शांति से लक्ष्य प्राप्त करें।

एसेट एलोकेशन के बिना, रिटर्न असमान हो जाता है। जोखिम को प्रबंधित करना कठिन हो जाता है।

इन सामान्य गलतियों से बचें

कई नए निवेशक निम्नलिखित करते हैं:

बेतरतीब ढंग से शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड को चुनें।

हमेशा एक ही फंड में निवेश करते रहें।

फंड के प्रदर्शन पर नज़र न रखें।

यह न देखें कि फंड उनके जोखिम से मेल खाता है या नहीं।

बिना किसी योजना के निवेश करते रहें।

बिना किसी समीक्षा के डायरेक्ट प्लान का इस्तेमाल करें।

इन गलतियों से बचें। इनकी कीमत दिखने से ज़्यादा होती है।

आपको इक्विटी और डेट में कितना निवेश करना चाहिए?

आप मध्यम जोखिम के आधार पर इस व्यापक आवंटन पर विचार कर सकते हैं:

इक्विटी: 60%

डेट: 30%

सोना या अन्य: 10%

इससे पोर्टफोलियो स्वस्थ रहता है। आप अस्थिर समय में दर्द कम करते हैं।

जैसे-जैसे आपका लक्ष्य करीब आता है, डेट की ओर ज़्यादा शिफ्ट होते जाएँ। इससे लाभ सुरक्षित रहता है।

हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

बाजार बदलते रहते हैं। इसलिए आपके पोर्टफोलियो में भी बदलाव होना चाहिए।

हर साल:

अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

जाँचें कि क्या फंड बेंचमार्क को मात दे रहे हैं।

लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड से बाहर निकलें।

एसेट एलोकेशन को फिर से संतुलित करें।

इसमें एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी मदद करेगा। आपको इसे अकेले करने की ज़रूरत नहीं है।

आपके निवेश पर कर के बारे में क्या?

अब म्यूचुअल फंड पर नए कर नियम लागू हो गए हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:

1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

STCG पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लिए:

LTCG और STCG दोनों पर आपके स्लैब के हिसाब से कर लगता है।

इसलिए रिडेम्पशन की योजना सावधानी से बनाएँ। कर दक्षता को ध्यान में रखें।

इमरजेंसी फंड पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता

लिक्विड फंड में कुछ पैसे अलग रखें। इसका इस्तेमाल सिर्फ़ इमरजेंसी में करें।

इस तरह:

आप अपने लॉन्ग-टर्म फंड को नहीं छूते।

मुश्किल समय में आपको मानसिक शांति मिलती है।

कम से कम 3 से 6 महीने के खर्च के लिए यहाँ पैसे बनाएँ।

सही बीमा से खुद को सुरक्षित रखें

बीमा के साथ निवेश को न मिलाएँ।

यदि आपके पास खराब रिटर्न वाली यूलिप या एलआईसी पॉलिसी हैं:

उनके प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

यदि रिटर्न कम है तो सरेंडर करने पर विचार करें।

इसे म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

जीवन बीमा के लिए शुद्ध टर्म प्लान का उपयोग करें। यह बेहतर सुरक्षा देता है।

भावनात्मक अनुशासन ही असली कुंजी है

यदि आप घबरा जाते हैं या लालची हो जाते हैं तो सबसे अच्छा पोर्टफोलियो भी विफल हो जाता है।

इन नियमों का पालन करें:

लंबे समय तक निवेशित रहें।

अल्पकालिक समाचारों पर प्रतिक्रिया न करें।

केवल वर्ष में एक बार समीक्षा करें।

अपनी योजना पर भरोसा करें, बाजार की अफवाहों पर नहीं।

यदि आप अनुशासित रहते हैं, तो धन बढ़ेगा।

अंत में

आपने पहले ही अपनी एसआईपी शुरू कर दी है। यह सबसे कठिन हिस्सा है। इसकी सराहना करें।

लेकिन केवल सेक्टर फंड की रणनीति जोखिम भरी है। इसमें बदलाव की जरूरत है।

डायरेक्ट प्लान से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित फंड चुनें।

विविध रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड जोड़ें।

इक्विटी और डेट के बीच उचित परिसंपत्ति आवंटन बनाएं।

सुचारू विकास के लिए डायनेमिक या मल्टी एसेट फंड का उपयोग करें।

दीर्घकालिक लक्ष्य धीरे-धीरे निर्धारित करें।

आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड में कुछ पैसे रखें।

टर्म इंश्योरेंस अलग से लें।

बीमा और निवेश को मिलाने से बचें।

धैर्य के साथ निवेशित रहें और सालाना समीक्षा करें।

एक अच्छी तरह से निर्देशित पोर्टफोलियो विकास और शांति दोनों देता है। और आप उससे बस एक कदम दूर हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपके पास निवेश करने के लिए 2 लाख रुपये हैं और आप नियमित मासिक आय चाहते हैं। आप ETF और बॉन्ड को भी समझना चाहते हैं। आइए एक संपूर्ण 360-डिग्री निवेश उत्तर बनाएँ।

हर वाक्य छोटा और सरल है। यह उत्तर भारतीय संदर्भ के लिए संरचित है।

सबसे पहले अपना लक्ष्य जानें
आप 2 लाख रुपये के निवेश से आय चाहते हैं।

इसका मतलब है कि आपका लक्ष्य आय सृजन है।

यह धन सृजन से अलग है।

जब हम आय के लिए निवेश करते हैं, तो पूंजी वृद्धि गौण होती है।

आपको अपना पैसा सुरक्षित भी रखना चाहिए।

और सुनिश्चित करें कि पैसा मासिक रूप से उपलब्ध हो।

हर चीज को जोखिम भरे साधनों में निवेश न करें।

इस मामले में पैसे की सुरक्षा अधिक महत्वपूर्ण है।

पहला कदम पूंजी सुरक्षा है।

दूसरा मासिक आय है।

आप मासिक आय कहाँ से प्राप्त कर सकते हैं
इस लक्ष्य के लिए आपके पास कई विकल्प हैं:

1. डाकघर से मासिक आय योजना
यह सबसे सुरक्षित विकल्पों में से एक है।

आप संयुक्त या एकल मोड में निवेश कर सकते हैं।

ब्याज तय होता है और मासिक भुगतान किया जाता है।

अवधि के अंत में पूंजी वापस कर दी जाती है।

कोई टीडीएस नहीं काटा जाता।

लेकिन ब्याज आपके स्लैब के अनुसार कर योग्य है।

वरिष्ठ नागरिकों और कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए अच्छा है।

लेकिन रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता।

केवल अल्पकालिक आय आवश्यकताओं के लिए आदर्श।

आप यहां 2 लाख रुपये का निवेश कर सकते हैं।

मन की शांति के साथ मासिक निश्चित राशि प्राप्त करें।

2. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (यदि पात्र हैं)
केवल 60 वर्ष से अधिक आयु के लोगों के लिए।

हर तिमाही में उच्च निश्चित रिटर्न देता है।

पांच साल की लॉक-इन अवधि है।

ब्याज कर योग्य है।

सुरक्षित और सरकार समर्थित।

यदि आप 60 वर्ष से कम आयु के हैं तो आपके लिए नहीं।

लेकिन आपके माता-पिता इस विकल्प का उपयोग कर सकते हैं।

अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की आय को सुरक्षित करने के लिए आदर्श।

3. SWP के साथ डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करते हैं।

इक्विटी से सुरक्षित लेकिन जोखिम मुक्त नहीं। आप SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) शुरू कर सकते हैं। SWP आपके निवेश से हर महीने एक निश्चित राशि देता है। पूंजी निवेशित रहती है और कमाई जारी रहती है। लंबी अवधि में FD से बेहतर कर-पश्चात रिटर्न। शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन पर 20% टैक्स लगता है। लॉन्ग टर्म गेन पर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है। CFP के ज़रिए केवल उच्च-गुणवत्ता वाले डेट फंड का इस्तेमाल करें। सीधे डेट फंड में न जाएं। वे मदद और सलाह नहीं देते। प्रमाणित प्लानर के ज़रिए नियमित प्लान सहायता देता है। CFP ब्याज दर में बदलाव और पोर्टफोलियो की सेहत पर नज़र रखता है। सभी 2 लाख रुपये डेट फंड में न डालें। आपातकालीन बैकअप के तौर पर लिक्विड फंड में हिस्सा रखें। 4. SWP के साथ हाइब्रिड म्यूचुअल फंड डेट और इक्विटी का मिश्रण। शुद्ध इक्विटी से ज़्यादा सुरक्षित, शुद्ध डेट से बेहतर। मासिक SWP आय और वृद्धि दे सकता है। यदि आप 5-7% वार्षिक आय चाहते हैं तो यह आदर्श है।

लेकिन फंड का चयन महत्वपूर्ण है।

सीएफपी के माध्यम से केवल नियमित योजना चुनें।

इंडेक्स या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड का उपयोग न करें।

इंडेक्स फंड केवल बाजार की आँख मूंदकर नकल करते हैं।

वे बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।

सक्रिय हाइब्रिड फंड में जोखिम नियंत्रण होता है।

सीएफपी सालाना इसकी समीक्षा करता है और पुनर्संतुलन करता है।

यह स्थिर आय और पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

बॉन्ड क्या हैं?

बॉन्ड कंपनियों या सरकार को दिए जाने वाले ऋण की तरह होते हैं।

वे निश्चित ब्याज का भुगतान करने का वादा करते हैं।

निश्चित समय के बाद, वे मूलधन वापस कर देते हैं।

सरकारी बॉन्ड सबसे सुरक्षित होते हैं।

कॉर्पोरेट बॉन्ड में अधिक जोखिम होता है।

आप म्यूचुअल फंड के माध्यम से बॉन्ड खरीद सकते हैं।

प्रत्यक्ष बॉन्ड निवेश के लिए बड़ी पूंजी और समय की आवश्यकता होती है।

डेट म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करना बेहतर है।

यह विविधीकरण और विशेषज्ञ प्रबंधन देता है।

आपको बॉन्ड मार्केट को खुद ट्रैक करने की आवश्यकता नहीं है।

डेट फंड जोखिम और अवधि को संभालता है।

आप आपातकाल में भी लिक्विडिटी प्राप्त कर सकते हैं।

ETF क्या हैं?
ETF एक्सचेंज ट्रेडेड फंड हैं।

वे निफ्टी या सेंसेक्स जैसे स्टॉक मार्केट इंडेक्स की नकल करते हैं।

वे म्यूचुअल फंड की तरह हैं, लेकिन शेयरों की तरह कारोबार करते हैं।

अधिकांश ETF निष्क्रिय प्रकृति के होते हैं।

वे बाजार को मात देने की कोशिश नहीं करते।

वे सिर्फ बाजार के प्रदर्शन की नकल करते हैं।

जब बाजार ऊपर जाता है, तो ETF ऊपर जाता है।

जब बाजार गिरता है, तो ETF भी उतना ही गिरता है।

फंड मैनेजर द्वारा कोई जोखिम प्रबंधन नहीं किया जाता।

ETF साइडवेज या डाउन मार्केट में खराब प्रदर्शन कर सकता है।

ETF के साथ कोई मदद या समीक्षा नहीं मिलती।

आपको खुद ही पुनर्संतुलन को संभालना होगा।

कई निवेशक ऊंचे दाम पर खरीदते हैं और कम दाम पर बेचते हैं।

इसलिए, ETF अधिकांश भारतीय निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं है।

अगर आप मन की शांति चाहते हैं, तो ETF से बचें।

आय के उद्देश्य से ETF का उपयोग न करें।

वे विकास के लिए हैं, मासिक आय के लिए नहीं।

साथ ही, ETF से कोई निश्चित मासिक भुगतान नहीं होता।

बचने योग्य गलतियाँ
सभी 2 लाख रुपये एक ही जगह निवेश न करें।

उच्च रिटर्न वाली योजनाओं के झांसे में न आएं।

अनचाहे ऑनलाइन सलाहकारों पर भरोसा न करें।

पीयर-टू-पीयर लेंडिंग या निजी चिट फंड से बचें।

इंडेक्स या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में पैसा न लगाएं।

क्रिप्टो या F&O जैसे ट्रेंड का पीछा न करें।

बीमा और निवेश को न मिलाएं।

मासिक आय के लिए ULIP या एंडोमेंट न खरीदें।

वे पैसे को लॉक कर देते हैं और खराब रिटर्न देते हैं।

बिना मदद के सीधे स्टॉक या बॉन्ड खरीदने से बचें।

म्यूचुअल फंड की डायरेक्ट प्लान का इस्तेमाल न करें।

वे शून्य मार्गदर्शन और कोई समीक्षा नहीं देते।

CFP के माध्यम से नियमित योजना कहीं बेहतर है।

यह पेशेवर सहायता और सुरक्षा प्रदान करता है।

आपका लक्ष्य आय है, रोमांच नहीं।

कम जोखिम वाले, समीक्षा किए गए विकल्पों के साथ बने रहें।

2 लाख रुपये के साथ आदर्श कार्य योजना
मासिक आय योजना में 1 लाख रुपये डालें।

यह मासिक रूप से निश्चित राशि देगा।

बहुत कम जोखिम और सुरक्षित।

लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट डेट फंड में 50,000 रुपये डालें।

400 से 500 रुपये की मासिक निकासी के लिए SWP का उपयोग करें।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 50,000 रुपये रखें।

1 साल तक होल्डिंग के बाद SWP शुरू करें।

इससे इक्विटी ग्रोथ और नियमित आय मिलती है।

केवल CFP पर्यवेक्षण के साथ नियमित योजना का उपयोग करें।

इसे स्वयं प्रबंधित करने का प्रयास न करें।

योजना वृद्धि के साथ स्थिर मासिक आय देगी।

CFP सहायता से हर 12 महीने में पुनर्संतुलन करें।

मासिक आय के लिए महत्वपूर्ण अनुस्मारक
बहुत अधिक मासिक आय का लक्ष्य न रखें।

अधिक आय की आवश्यकता का अर्थ है अधिक जोखिम।

यथार्थवादी अपेक्षाएँ रखें, लगभग 6-8% वार्षिक।

केवल ब्याज निकालें, पूंजी नहीं।

आपातकालीन निधि को अलग से रखना चाहिए।

आपका मूलधन 3+ वर्षों तक अछूता रहना चाहिए।

वार्षिक बोनस या अतिरिक्त आय का पुनर्निवेश करें।

अपनी पूंजी को धीरे-धीरे बढ़ाकर 5 लाख रुपये करें।

फिर आपकी मासिक आय भी बढ़ जाती है।

खर्च कम रखें और बचत पर नज़र रखें।

छोटे-छोटे लगातार कदम बड़े बदलाव लाते हैं।

अंत में
आप 2 लाख रुपये से मासिक आय अर्जित करना चाहते हैं।

ETF और प्रत्यक्ष निवेश से बचें।

इंडेक्स फंड या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में न जाएँ।

CFP के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड बेहतर हैं।

MIS, SWP और डेट फंड का मिश्रण इस्तेमाल करें।

हर 12 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

पूरी राशि जल्दी न निकालें।

अपने निवेश को सुरक्षित, सरल और सुरक्षित रखें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: उसकी उच्च शिक्षा से पहले बचा हुआ समय
आपकी बेटी अभी 10 साल की है।

आपके पास लगभग 7 से 8 साल बचे हैं।

उसके बाद, खर्चे तेजी से बढ़ेंगे।

इंजीनियरिंग, मेडिकल या विदेश - सभी के लिए बड़े फंड की जरूरत होती है।

इसलिए आपके पास पैसे बढ़ाने के लिए सीमित समय है।

योजना को और टालने से आपके लक्ष्य को नुकसान हो सकता है।

इसी महीने से संरचित निवेश शुरू करें।

क्यों फिक्स्ड प्लान अकेले काम नहीं करेंगे

कई माता-पिता केवल फिक्स्ड प्लान में निवेश करते हैं।

इनमें सुकन्या, पीपीएफ, आरडी और एलआईसी शामिल हैं।

ये बहुत सुरक्षित हैं लेकिन कम वृद्धि देते हैं।

रिटर्न अक्सर शिक्षा मुद्रास्फीति से कम होता है।

शिक्षा की लागत हर 7 से 8 साल में दोगुनी हो जाती है।

फिक्स्ड डिपॉजिट 6-7% रिटर्न देता है।

कॉलेज की फीस सालाना 10-12% बढ़ रही है।

इसलिए अगर केवल फिक्स्ड रिटर्न होगा तो बेमेल होगा।

स्थिरता के लिए फिक्स्ड उत्पादों का उपयोग करें, वृद्धि के लिए नहीं।

एक अच्छी योजना में तीन निवेश बकेट होने चाहिए
आइए अपनी योजना को 3 भागों में विभाजित करें:

1. सुरक्षा बकेट (स्थिरता और अनुशासन)
बुनियादी सुरक्षा के लिए सरकारी योजनाओं का उपयोग करें।

PPF एक अच्छा दीर्घकालिक निश्चित ब्याज विकल्प है।

21 वर्ष की आयु तक वार्षिक योगदान शुरू करें।

प्रत्यक्ष FD से बचें क्योंकि इसमें कर-पश्चात रिटर्न कम होता है।

केवल अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आवर्ती जमा का उपयोग करें।

ये अनुशासन देते हैं लेकिन धन को अधिक नहीं बढ़ाते।

यह बकेट आपात स्थितियों या अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए है।

2. ग्रोथ बकेट (वास्तविक धन सृजन)
यह सबसे महत्वपूर्ण निवेश क्षेत्र है।

बड़ी राशि बनाने के लिए SIP के साथ म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

केवल सक्रिय फंड चुनें, इंडेक्स फंड नहीं।

इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं और जोखिम उठाते हैं।

वे बुरे वर्षों के दौरान गिरावट से सुरक्षा नहीं करते हैं।

विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित सक्रिय फंड बेहतर सुरक्षा प्रदान करते हैं।

एमएफडी और सीएफपी के माध्यम से नियमित योजना सलाहकार सहायता प्रदान करती है।

बिना विशेषज्ञ मार्गदर्शन के प्रत्यक्ष योजनाओं में निवेश न करें।

प्रत्यक्ष योजनाएँ सस्ती लगती हैं, लेकिन समीक्षा सहायता की कमी होती है।

एमएफडी फॉलो-अप के बिना कई निवेशक ट्रैक खो देते हैं।

नियमित योजना के माध्यम से, सीएफपी सालाना फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करता है।

इसलिए आप जोखिम के बिना सही रास्ते पर बने रहते हैं।

विविध इक्विटी फंड में मासिक एसआईपी करें।

वेतन वृद्धि के साथ हर साल एसआईपी राशि बढ़ाएँ।

संतुलित या मल्टी-कैप फंड में एकमुश्त निवेश करें।

इससे मार्केट टाइमिंग जोखिम कम होगा।

गोल्ड फंड आवंटन कम रखें, 5% से अधिक नहीं।

3. बीमा बकेट (लक्ष्य की सुरक्षा)
अगर नहीं लिया है तो तुरंत शुद्ध टर्म बीमा लें।

राशि आपकी आय का कम से कम 15-20 गुना होनी चाहिए।

निवेश को बीमा के साथ कभी न मिलाएँ।

चाइल्ड यूलिप या एंडोमेंट प्लान से बचें।

वे खराब रिटर्न और उच्च शुल्क देते हैं।

वे पैसे को लॉक करते हैं, लेकिन कम वृद्धि देते हैं।

अगर पहले से ही पैसे लिए हुए हैं तो उन्हें रद्द कर दें और म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

हमेशा अपने परिवार को अपनी अनुपस्थिति में सुरक्षित रखें।

गंभीर बीमारी और दुर्घटना राइडर अलग से खरीदें।

पूरे परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा भी लें।

केवल नियोक्ता कवरेज पर निर्भर न रहें।

आय बंद होने पर भी शिक्षा का लक्ष्य पूरा होना चाहिए।

इस महीने से सुझाई गई कार्य योजना
सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध इक्विटी फंड में एसआईपी शुरू करें।

कम से कम 5000 रुपये प्रति माह से शुरू करें।

हर साल वेतन वृद्धि के साथ इसे बढ़ाएं।

इंडेक्स फंड और ईटीएफ से पूरी तरह बचें।

अस्थिर या साइडवेज मार्केट में वे कम प्रदर्शन करते हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान से भी बचें।

सीएफपी और एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

वे उचित पुनर्संतुलन और लक्ष्य ट्रैकिंग देते हैं।

पीपीएफ में हर साल 1.5 लाख रुपये डालें।

बेटी के 21 साल के होने तक इसे बनाए रखें।

उसकी शादी या पोस्टग्रेजुएट की जरूरत के हिसाब से पीपीएफ मैच्योरिटी की समीक्षा करें।

इमरजेंसी फंड में कम से कम 2 लाख रुपये रखें। इसे लिक्विड या ओवरनाइट फंड में रखें। हर 5 साल में टर्म कवर को टॉप अप करें। गोल्ड ईटीएफ या ई-गोल्ड पर बहुत अधिक निर्भर न रहें। ये नियमित रूप से मुद्रास्फीति को मात नहीं देते। इन्हें मामूली हेज के रूप में इस्तेमाल करें, अधिकतम 5%। अगर आपके पास पहले से ही सुकन्या समृद्धि खाता है तो सुकन्या समृद्धि को मैच्योरिटी तक जारी रखें। यह EEE लाभ के साथ निश्चित रिटर्न देता है। लेकिन याद रखें, निकासी केवल शिक्षा के लिए ही की जा सकती है। आप इसे म्यूचुअल फंड की तरह लचीले ढंग से इस्तेमाल नहीं कर सकते। इसलिए पूरी तरह से सुकन्या समृद्धि पर निर्भर न रहें। म्यूचुअल फंड एसआईपी को प्राथमिक धन इंजन के रूप में इस्तेमाल करें। सुकन्या केवल एक द्वितीयक सहायता योजना है। कर दक्षता और तरलता महत्वपूर्ण हैं आपकी सभी योजनाओं में कर लाभ होना चाहिए। पीपीएफ, एनपीएस, ईएलएसएस धारा 80सी के तहत कर लाभ देते हैं। टैक्स प्लानिंग के साथ शॉर्ट टर्म गोल के लिए डेट फंड का इस्तेमाल करें।

FD में 1 साल से ज़्यादा की फ़ीस न रखें।

लंबी अवधि के लिए इक्विटी SIP रखना टैक्स के लिहाज़ से दक्ष है।

सिर्फ़ 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के मुनाफ़े पर टैक्स लगता है।

इक्विटी पर LTCG टैक्स अभी सिर्फ़ 12.5% ​​है।

डेट म्यूचुअल फंड पर इनकम स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है।

टैक्स के बाद बेहतर रिटर्न के लिए उसी हिसाब से प्लान मिक्स करें।

इन आम गलतियों से बचें

इंश्योरेंस कंपनी से चाइल्ड यूलिप न खरीदें।

ये चार्ज खा जाते हैं और खराब रिटर्न देते हैं।

भावनाओं को निवेश योजनाओं के साथ न मिलाएँ।

खुद सीधे इक्विटी स्टॉक में निवेश न करें।

इसके लिए विशेषज्ञता और निरंतर निगरानी की ज़रूरत होती है।

लक्ष्य के लिए सिर्फ़ PPF या सुकन्या पर निर्भर न रहें।

रिटर्न के पीछे न भागें, लगातार प्लानिंग पर ध्यान दें।

बेहतर बाजार स्तर की प्रतीक्षा में एसआईपी में देरी न करें।

बाजार में सुधार के दौरान एसआईपी बंद न करें।

यही वह समय है जब वास्तव में धन का सृजन होता है।

हर 12 महीने में निगरानी और समीक्षा करें
जब आपकी योजना चल रही हो, तो उसे अनदेखा न करें।

हर साल एक बार एसआईपी प्रदर्शन और लक्ष्यों की समीक्षा करें।

जब लक्ष्य 2-3 साल दूर हो, तो इक्विटी से हाइब्रिड में शिफ्ट हो जाएं।

यह आखिरी समय में बाजार में गिरावट से बचाएगा।

सीएफपी की मदद से फंड आवंटन को संतुलित करें।

टर्म कवर और मेडिकल कवर की भी सालाना समीक्षा करें।

सुनिश्चित करें कि नामांकित व्यक्ति का विवरण अपडेट हो।

सभी निवेशों के बारे में जीवनसाथी को सूचित रखें।

एक फ़ाइल में योजना का लिखित रिकॉर्ड बनाए रखें।

केवल याददाश्त या ईमेल पर निर्भर न रहें।

अगर आप देर से शुरू करते हैं तो क्या होता है?

अगर आप देरी करते हैं, तो आपको दोगुना निवेश करना होगा।

आप चक्रवृद्धि की शक्ति खो देंगे।

100 रुपये का निवेश 5000 की SIP अब बड़ी हो जाती है।

3 साल बाद शुरू की गई वही SIP छोटी हो जाती है।

जितना ज़्यादा इंतज़ार करेंगे, उतना ही मुश्किल होता जाएगा।

जल्दी शुरू करने से आपकी सैलरी पर बोझ कम होता है।

अगर आप जल्दी शुरू करते हैं तो आपको कम बचत करनी होगी।

लेकिन अगर देर से शुरू करते हैं तो आपको ज़्यादा बचत करनी होगी।

इसलिए समय पैसे से ज़्यादा ज़रूरी है।

छोटी शुरुआत करें, लेकिन सालों तक लगातार करते रहें।

अंतिम जानकारी
बेटी की शिक्षा के लिए आपके पास 8-10 साल बचे हैं।

वास्तविक विकास के लिए सक्रिय इक्विटी फंड का इस्तेमाल करें।

सिर्फ़ PPF या सुकन्या पर निर्भर न रहें।

बिना सहायता के ULIP और डायरेक्ट प्लान से बचें।

टर्म और हेल्थ कवर के साथ सुरक्षा बनाएँ।

उचित लक्ष्य-आधारित निवेश रणनीति बनाएँ।

अपने निवेश को लचीला और कर-कुशल रखें।

सालाना ट्रैक करें और स्थिति के अनुसार सही करें।

सही कामों से आप आत्मविश्वास के साथ अपने लक्ष्य तक पहुँचेंगे।

काम को टालें नहीं। आज से ही उसका भविष्य बनाना शुरू करें।

शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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