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मैंने ट्रेडिंग, वेतन और EMI सहित 2.25 करोड़ रुपये गँवा दिए; मैं कैसे बच सकता हूँ?

Ramalingam Kalirajan |9141 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 14, 2025English

मैंने बहुत बड़ी गलती की, पहले मैंने बिना जानकारी के शेयर बाजार में ट्रेडिंग शुरू की और पिछले साल लोन पर 1.5 करोड़ रुपये गंवा दिए और अब इस साल फॉरेक्स और क्रिप्टो में फिर से 70 लाख रुपये गंवा दिए। मेरी मासिक सैलरी 2.27 रुपये है, जो EMI और ब्याज में चली जाती है। मैं लोन में फंस गया हूं और इसे बहुत तनावपूर्ण पा रहा हूं। मुझे अपने परिवार के भविष्य सहित सब कुछ जोखिम में डालने के बजाय सोच-समझकर जोखिम उठाना चाहिए था। कुल 2.25 करोड़ का बकाया लोन और औसत ब्याज 13% कृपया सुझाव दें कि इस जाल से कैसे निकला जाए।

Ans: आपके पास कुल 2.25 करोड़ रुपये का बकाया ऋण है। औसत ब्याज दर 13% है। आपकी मासिक सैलरी 2.27 लाख रुपये EMI और ब्याज पर खर्च हो रही है। शेयर बाजार, फॉरेक्स और क्रिप्टो में ट्रेडिंग से होने वाले नुकसान बहुत ज़्यादा हैं। तनाव और पछतावा होना स्वाभाविक है। आपकी ईमानदारी और इसे ठीक करने की इच्छा की सराहना करता हूँ। आइए तनाव कम करने और वित्तीय स्थिरता हासिल करने के लिए कोई रास्ता निकालें। ऋण प्रबंधन के लिए तत्काल कदम सबसे पहले, बकाया राशि और EMI वाले सभी ऋणों की सूची बनाएँ। प्रत्येक ऋण के लिए ब्याज दरें और शेष अवधि शामिल करें। सबसे पहले उच्च ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने पर ध्यान दें। निवेश के लिए आगे ऋण या उधार लेने से बचें। फॉरेक्स, क्रिप्टो या उच्च जोखिम वाली ट्रेडिंग में फिर से प्रवेश न करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके ऋण को पुनर्गठित करने में मदद कर सकता है। ऋण पुनर्गठन विकल्पों का पता लगाएँ अपने ऋणों को पुनर्गठित करने के लिए ऋणदाताओं से बात करें।

EMI का बोझ कम करने के लिए विस्तारित अवधि के लिए अनुरोध करें।

यदि संभव हो तो कम ब्याज दरों पर बातचीत करने का प्रयास करें।

बैंक वास्तविक कठिनाई के मामलों में अस्थायी स्थगन की अनुमति दे सकते हैं।

हमेशा ऋणदाताओं को अपनी स्थिति ईमानदारी से समझाएँ।

एक व्यावहारिक मासिक बजट बनाएँ
सभी आवश्यक मासिक खर्चों की सूची बनाएँ: किराया, भोजन, उपयोगिताएँ, बच्चों की ज़रूरतें।

मनोरंजन जैसे विवेकाधीन खर्चों के लिए न्यूनतम आवंटित करें।

जो कुछ भी बचा है उसे ऋण EMI और बचत में खर्च करना चाहिए।

लीक से बचने के लिए खर्चों पर बारीकी से नज़र रखें।

जहाँ भी संभव हो आय बढ़ाएँ
अतिरिक्त आय के लिए अंशकालिक काम या फ्रीलांस प्रोजेक्ट तलाशें।

कोई भी अतिरिक्त पैसा उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने में खर्च होना चाहिए।

नए जोखिम भरे निवेशों के लिए अतिरिक्त आय का उपयोग करने से बचें।

उच्च जोखिम वाले व्यापार और सट्टा निवेश से बचें
आपने अनियोजित व्यापार और सट्टा के कारण बड़ी मात्रा में नुकसान उठाया है।

बिना जानकारी के व्यापार करना खतरनाक है और धन निर्माण के लिए विश्वसनीय नहीं है।

फ़ॉरेक्स और क्रिप्टो ट्रेडिंग को पूरी तरह से बंद कर दें।

अगर अच्छी तरह से प्रबंधन न किया जाए तो स्टॉक जोखिम भरा हो सकता है।

पेशेवरों द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड जैसे विनियमित साधनों को प्राथमिकता दें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार स्थिर वृद्धि के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड की सलाह देते हैं।

म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश
उचित ज्ञान के बिना सीधे इक्विटी निवेश से बचें।

पेशेवरों द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड लगातार धन बनाने में मदद कर सकते हैं।

सीएफपी के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड निवेश एक अनुशासित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है।

इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार को मात देने की कोशिश करते हैं।

इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं; वे बदलावों के अनुकूल नहीं होते।

सीएफपी के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड निवेश प्रत्यक्ष फंड से बेहतर हैं।

अस्थिरता के दौरान प्रत्यक्ष फंड में निरंतर मार्गदर्शन और भावनात्मक समर्थन की कमी होती है।

अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करना
सुनिश्चित करें कि आपके परिवार की बुनियादी ज़रूरतें और भविष्य के लक्ष्य सुरक्षित हैं।

मेडिकल शॉक से बचने के लिए अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा ज़रूरी है।

अगर आपके आश्रित हैं, तो जीवन सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस लें।

एक पॉलिसी में बीमा और निवेश को मिलाने से बचें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें
सीएफपी एक विस्तृत ऋण चुकौती योजना बना सकता है।

वे ऋण पुनर्गठन और भुगतान को प्राथमिकता देने में मदद करेंगे।

वे सुरक्षा और दीर्घकालिक विकास के लिए आपके निवेश की योजना बना सकते हैं।

वे निष्पक्ष सलाह देते हैं और वित्तीय निर्णयों के माध्यम से आपका मार्गदर्शन करते हैं।

मनोवैज्ञानिक और भावनात्मक सहायता
वित्तीय तनाव आपके दिमाग पर भारी पड़ सकता है।

भावनात्मक बोझ को कम करने के लिए परिवार या विश्वसनीय मित्रों से बात करें।

अगर तनाव असहनीय लगता है तो पेशेवर मदद लें।

याद रखें, गलतियाँ होती हैं लेकिन सुधारात्मक कदम उठाना महत्वपूर्ण है।

खर्च को नियंत्रित करने और नकदी प्रवाह में सुधार करने के लिए कदम
जीवनशैली के खर्चों को केवल ज़रूरी चीज़ों तक सीमित रखें।

विलासिता या गैर-ज़रूरी खर्चों में पूरी तरह से कटौती करें।

खर्च किए गए हर रुपये की निगरानी के लिए बजटिंग टूल का उपयोग करें।

बेहतर दृश्यता के लिए आय और बहिर्वाह का रिकॉर्ड रखें।

एक विकल्प के रूप में ऋण समेकन
उच्च-ब्याज ऋणों को एक कम-ब्याज ऋण में समेकित करने पर विचार करें।

इससे EMI का बोझ कम करने और पुनर्भुगतान को सरल बनाने में मदद मिल सकती है।

समेकन व्यवहार्यता के लिए CFP या बैंक से चर्चा करें।

समेकन से पहले हमेशा शर्तों को ध्यान से पढ़ें।

धन के पुनर्निर्माण के लिए दीर्घकालिक दृष्टिकोण
धन के पुनर्निर्माण में समय लगेगा, लेकिन अनुशासन और धैर्य महत्वपूर्ण हैं।

सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा और अन्य जरूरतों के लिए यथार्थवादी दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित करें।

इन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अनुशासित, व्यवस्थित निवेश का उपयोग करें।

अल्पकालिक अमीर बनने की योजनाओं से बचें।

भविष्य के नुकसान से बचें
जोखिम भरे निवेश या जल्दी अमीर बनने की योजनाओं का फिर से पीछा न करें।

अनचाहे सुझावों या सोशल मीडिया वित्तीय प्रभावितों से बचें।

सुरक्षित, पेशेवर रूप से प्रबंधित निवेशों पर टिके रहें।

उधार लिए गए पैसे को शेयर बाजारों या क्रिप्टो में निवेश न करें।

वित्तीय सुरक्षा जाल का निर्माण
बचत या लिक्विड म्यूचुअल फंड में धीरे-धीरे एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

आपातकालीन निधि में 6-12 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए।

यह बफर भविष्य के कर्ज के जाल से बचने में मदद करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने कठिन वित्तीय असफलताओं का सामना किया है।

अभी समाधान खोजने के आपके साहस की सराहना करते हैं।

ऋण चुकौती को प्राथमिकता देने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

जोखिम भरे व्यापार से बचें और एक सुरक्षित, स्थिर भविष्य बनाने पर ध्यान केंद्रित करें।

अनुशासन, यथार्थवादी लक्ष्य और पेशेवर सलाह आपके ठीक होने के साधन हैं।

वित्तीय स्थिरता में समय लगेगा लेकिन इन चरणों के साथ यह संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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