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Ramalingam Kalirajan |7335 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Asked by Anonymous - Feb 20, 2024English
मैं 49 साल का हूँ, 2019 से SIP में निवेश कर रहा हूँ, 10 हज़ार रुपये प्रति महीने से शुरू किया था, अब 20 हज़ार रुपये प्रति महीने है। इस महीने 4 इक्विटी लिंक्ड MF में 10 लाख रुपये का निवेश किया और 6 महीने के लिए 50% लिक्विड फंड में निवेश किया। 2031 तक PPF से 43 लाख रुपये मिलने की उम्मीद है। 60 साल की उम्र के बाद 2 लाख रुपये की मासिक आय पाने के लिए मुझे आगे क्या करना चाहिए या 60 साल की उम्र के बाद रिटायरमेंट के लिए बेहतर कोष संचय करने के लिए कोई और सुझाव?
Ans: अपनी वित्तीय यात्रा और लक्ष्य साझा करने के लिए धन्यवाद। आइए एक ऐसी योजना बनाएं जो आपको 60 वर्ष की आयु के बाद 2 लाख रुपये की मासिक आय प्राप्त करने और पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष जमा करने में मदद करे।
1. वर्तमान वित्तीय स्थिति और लक्ष्य
आप वर्तमान में 49 वर्ष के हैं और 2019 से SIP में निवेश कर रहे हैं। आपका वर्तमान SIP निवेश 20,000 रुपये प्रति माह है। आपने हाल ही में चार इक्विटी-लिंक्ड म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये का निवेश किया है, जिसमें से 50% छह महीने के लिए लिक्विड फंड में है। आपको 2031 तक अपने PPF से 43 लाख रुपये मिलने की उम्मीद है।
आपके प्राथमिक लक्ष्य हैं:
60 वर्ष की आयु के बाद 2 लाख रुपये की मासिक आय प्राप्त करना।
सेवानिवृत्ति के बाद आरामदायक जीवन के लिए पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष जमा करना।
2. अपने निवेश का विश्लेषण करना
SIP निवेश
SIP निवेश समय के साथ कोष बनाने का एक शानदार तरीका है। 20,000 रुपये प्रति माह के साथ, आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं। एसआईपी बाजार की अस्थिरता को कम करने और लंबी अवधि में संपत्ति बनाने में मदद करते हैं।
एकमुश्त निवेश
आपने इक्विटी म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये का निवेश किया है, जिसमें से आधा लिक्विड फंड में है। यह रणनीति अल्पकालिक जरूरतों के लिए तरलता सुनिश्चित करते हुए विकास की संभावना प्रदान करती है।
पीपीएफ
आपके पीपीएफ खाते से 2031 तक 43 लाख रुपये मिलने की उम्मीद है। पीपीएफ कर-मुक्त रिटर्न के साथ एक सुरक्षित निवेश है, जो दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उत्कृष्ट है।
3. रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
आवश्यक कॉर्पस की गणना करें
रिटायरमेंट के बाद 2 लाख रुपये की मासिक आय प्राप्त करने के लिए, आपको आवश्यक रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करने की आवश्यकता है। 85 वर्ष की जीवन प्रत्याशा और 4% की निकासी दर मानते हुए, आपको 60 वर्ष की आयु में लगभग 6 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी।
एसेट एलोकेशन
एसेट क्लास में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। यहाँ एक अनुशंसित एसेट एलोकेशन दिया गया है:
उच्च जोखिम वाले निवेश
इक्विटी म्यूचुअल फंड: लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें। अपनी जमा-पूंजी को बढ़ाने के लिए अपनी SIP राशि में सालाना 10% की वृद्धि करें।
मध्यम जोखिम वाले निवेश
संतुलित म्यूचुअल फंड: ये फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो मध्यम जोखिम के साथ संतुलित विकास प्रदान करते हैं।
कॉर्पोरेट बॉन्ड: मध्यम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न के लिए उच्च-रेटेड कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश करें।
कम जोखिम वाले निवेश
डेट म्यूचुअल फंड: स्थिर रिटर्न और कम जोखिम के लिए डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
फिक्स्ड डिपॉजिट और पीपीएफ: सुरक्षित, कर-मुक्त रिटर्न के लिए पीपीएफ में निवेश जारी रखें। अल्पकालिक जरूरतों के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट पर विचार करें।
4. रिटायरमेंट के बाद मासिक आय उत्पन्न करना
व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)
एसडब्ल्यूपी आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह आपके मूलधन को विकास के लिए निवेशित रखते हुए एक स्थिर आय प्रदान करता है।
लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड
ऐसे म्यूचुअल फंड में निवेश करें जो नियमित लाभांश प्रदान करते हैं। यह एक अतिरिक्त आय स्रोत प्रदान करता है।
ऋण निवेश से ब्याज
फिक्स्ड डिपॉजिट, कॉरपोरेट बॉन्ड और डेट म्यूचुअल फंड से मिलने वाला ब्याज रिटायरमेंट के बाद स्थिर आय प्रदान कर सकता है।
5. अतिरिक्त विचार
आपातकालीन निधि
अपने 6-12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आसानी से सुलभ होना चाहिए और बचत खातों या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में निवेश किया जाना चाहिए।
कर नियोजन
अपनी कर देयता को कम करने के लिए कर-कुशल निवेश का विकल्प चुनें। ईएलएसएस फंड धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं, जबकि पीपीएफ कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे, अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
6. अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कदम
एसआईपी निवेश बढ़ाएँ: एक बड़ा कोष बनाने के लिए धीरे-धीरे अपनी एसआईपी राशि को सालाना 10% बढ़ाएँ।
निवेश में विविधता लाएँ: विविधीकरण के लिए अपने निवेश को इक्विटी, संतुलित और ऋण म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
एकमुश्त राशि का निवेश समझदारी से करें: जब आपके पास अतिरिक्त धन हो, तो उसे इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करें।
PPF का समझदारी से उपयोग करें: सुरक्षित, कर-मुक्त रिटर्न के लिए PPF में योगदान करना जारी रखें।
मासिक आय की योजना बनाएँ: SWP, लाभांश-भुगतान वाले फंड और डेट निवेश से मिलने वाले ब्याज का उपयोग करके एक स्थिर सेवानिवृत्ति के बाद की आय उत्पन्न करें।
एक आपातकालीन निधि बनाए रखें: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपनी निवेश रणनीति को बाधित किए बिना आपात स्थितियों से निपटने के लिए पर्याप्त तरलता है।
कर नियोजन: कर-कुशल साधनों में निवेश करें और अपने रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए कर लाभों का उपयोग करें।
नियमित समीक्षा: अपने लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।
निष्कर्ष
आप एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने की दिशा में एक सराहनीय मार्ग पर हैं। अपने SIP निवेश को बढ़ाकर, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर और सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय की योजना बनाकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और अपने उद्देश्यों के अनुरूप बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
आज समझदारी से निवेश करने से आपका वित्तीय भविष्य सुरक्षित होगा और एक आरामदायक और संतुष्टिदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित होगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
1. वर्तमान वित्तीय स्थिति और लक्ष्य
आप वर्तमान में 49 वर्ष के हैं और 2019 से SIP में निवेश कर रहे हैं। आपका वर्तमान SIP निवेश 20,000 रुपये प्रति माह है। आपने हाल ही में चार इक्विटी-लिंक्ड म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये का निवेश किया है, जिसमें से 50% छह महीने के लिए लिक्विड फंड में है। आपको 2031 तक अपने PPF से 43 लाख रुपये मिलने की उम्मीद है।
आपके प्राथमिक लक्ष्य हैं:
60 वर्ष की आयु के बाद 2 लाख रुपये की मासिक आय प्राप्त करना।
सेवानिवृत्ति के बाद आरामदायक जीवन के लिए पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष जमा करना।
2. अपने निवेश का विश्लेषण करना
SIP निवेश
SIP निवेश समय के साथ कोष बनाने का एक शानदार तरीका है। 20,000 रुपये प्रति माह के साथ, आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं। एसआईपी बाजार की अस्थिरता को कम करने और लंबी अवधि में संपत्ति बनाने में मदद करते हैं।
एकमुश्त निवेश
आपने इक्विटी म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये का निवेश किया है, जिसमें से आधा लिक्विड फंड में है। यह रणनीति अल्पकालिक जरूरतों के लिए तरलता सुनिश्चित करते हुए विकास की संभावना प्रदान करती है।
पीपीएफ
आपके पीपीएफ खाते से 2031 तक 43 लाख रुपये मिलने की उम्मीद है। पीपीएफ कर-मुक्त रिटर्न के साथ एक सुरक्षित निवेश है, जो दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उत्कृष्ट है।
3. रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
आवश्यक कॉर्पस की गणना करें
रिटायरमेंट के बाद 2 लाख रुपये की मासिक आय प्राप्त करने के लिए, आपको आवश्यक रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करने की आवश्यकता है। 85 वर्ष की जीवन प्रत्याशा और 4% की निकासी दर मानते हुए, आपको 60 वर्ष की आयु में लगभग 6 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी।
एसेट एलोकेशन
एसेट क्लास में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। यहाँ एक अनुशंसित एसेट एलोकेशन दिया गया है:
उच्च जोखिम वाले निवेश
इक्विटी म्यूचुअल फंड: लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें। अपनी जमा-पूंजी को बढ़ाने के लिए अपनी SIP राशि में सालाना 10% की वृद्धि करें।
मध्यम जोखिम वाले निवेश
संतुलित म्यूचुअल फंड: ये फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो मध्यम जोखिम के साथ संतुलित विकास प्रदान करते हैं।
कॉर्पोरेट बॉन्ड: मध्यम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न के लिए उच्च-रेटेड कॉरपोरेट बॉन्ड में निवेश करें।
कम जोखिम वाले निवेश
डेट म्यूचुअल फंड: स्थिर रिटर्न और कम जोखिम के लिए डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
फिक्स्ड डिपॉजिट और पीपीएफ: सुरक्षित, कर-मुक्त रिटर्न के लिए पीपीएफ में निवेश जारी रखें। अल्पकालिक जरूरतों के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट पर विचार करें।
4. रिटायरमेंट के बाद मासिक आय उत्पन्न करना
व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)
एसडब्ल्यूपी आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह आपके मूलधन को विकास के लिए निवेशित रखते हुए एक स्थिर आय प्रदान करता है।
लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड
ऐसे म्यूचुअल फंड में निवेश करें जो नियमित लाभांश प्रदान करते हैं। यह एक अतिरिक्त आय स्रोत प्रदान करता है।
ऋण निवेश से ब्याज
फिक्स्ड डिपॉजिट, कॉरपोरेट बॉन्ड और डेट म्यूचुअल फंड से मिलने वाला ब्याज रिटायरमेंट के बाद स्थिर आय प्रदान कर सकता है।
5. अतिरिक्त विचार
आपातकालीन निधि
अपने 6-12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आसानी से सुलभ होना चाहिए और बचत खातों या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में निवेश किया जाना चाहिए।
कर नियोजन
अपनी कर देयता को कम करने के लिए कर-कुशल निवेश का विकल्प चुनें। ईएलएसएस फंड धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं, जबकि पीपीएफ कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे, अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
6. अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कदम
एसआईपी निवेश बढ़ाएँ: एक बड़ा कोष बनाने के लिए धीरे-धीरे अपनी एसआईपी राशि को सालाना 10% बढ़ाएँ।
निवेश में विविधता लाएँ: विविधीकरण के लिए अपने निवेश को इक्विटी, संतुलित और ऋण म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
एकमुश्त राशि का निवेश समझदारी से करें: जब आपके पास अतिरिक्त धन हो, तो उसे इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करें।
PPF का समझदारी से उपयोग करें: सुरक्षित, कर-मुक्त रिटर्न के लिए PPF में योगदान करना जारी रखें।
मासिक आय की योजना बनाएँ: SWP, लाभांश-भुगतान वाले फंड और डेट निवेश से मिलने वाले ब्याज का उपयोग करके एक स्थिर सेवानिवृत्ति के बाद की आय उत्पन्न करें।
एक आपातकालीन निधि बनाए रखें: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपनी निवेश रणनीति को बाधित किए बिना आपात स्थितियों से निपटने के लिए पर्याप्त तरलता है।
कर नियोजन: कर-कुशल साधनों में निवेश करें और अपने रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए कर लाभों का उपयोग करें।
नियमित समीक्षा: अपने लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।
निष्कर्ष
आप एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने की दिशा में एक सराहनीय मार्ग पर हैं। अपने SIP निवेश को बढ़ाकर, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर और सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय की योजना बनाकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और अपने उद्देश्यों के अनुरूप बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
आज समझदारी से निवेश करने से आपका वित्तीय भविष्य सुरक्षित होगा और एक आरामदायक और संतुष्टिदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित होगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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