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Ramalingam Kalirajan |6287 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 13, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 03, 2024English

मैं 42 वर्ष का हूँ, मेरे पास 5.25 करोड़ रुपये म्यूचुअल फंड में हैं और इसमें 2 पीएमएस भी शामिल हैं, मैं अधिकतम 52 वर्ष तक काम करना चाहता हूँ, इसलिए अगले 10 वर्षों में मुझे रिटायरमेंट के लिए 25 करोड़ रुपये की आवश्यकता है, मैं हर महीने 4 लाख रुपये का निवेश कर रहा हूँ, आप क्या सुझाव देते हैं कि मुझे 8 वर्षों में ऐसा करने के लिए क्या अतिरिक्त करना चाहिए?

Ans: आपका लक्ष्य स्पष्ट है: रिटायरमेंट के लिए 10 साल में 25 करोड़ रुपये जमा करना। यह महत्वाकांक्षी है, लेकिन एक सुनियोजित रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। आपके पास वर्तमान में म्यूचुअल फंड में 5.25 करोड़ रुपये हैं, जिसमें दो पोर्टफोलियो मैनेजमेंट सर्विसेज (PMS) शामिल हैं। आपके पास हर महीने 4 लाख रुपये की एक बड़ी SIP भी है।

आइए अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मौजूदा परिसंपत्तियों, निवेशों और रणनीतियों पर विचार करते हुए दृष्टिकोण को समझें।

मौजूदा निवेश और रणनीति
म्यूचुअल फंड और SIP
आपने पहले से ही म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण निवेश किया हुआ है। म्यूचुअल फंड अपनी विविधतापूर्ण प्रकृति और पेशेवर प्रबंधन के कारण समय के साथ धन बढ़ाने का एक विश्वसनीय तरीका है। हालाँकि, यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि मौजूदा फंड आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के अनुरूप हैं या नहीं।

आपकी हर महीने 4 लाख रुपये की SIP मजबूत प्रतिबद्धता को दर्शाती है। SIP बाजार की अस्थिरता को कम करने और अनुशासित निवेश प्रदान करने में मदद करते हैं।

पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएँ (PMS)
PMS आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत निवेश समाधान प्रदान करता है। हालांकि, पीएमएस में आमतौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक शुल्क शामिल होता है। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि रिटर्न इन लागतों को उचित ठहराए।

अपनी निवेश रणनीति को बढ़ाना
जोखिम सहनशीलता का आकलन
42 वर्ष की आयु में, 52 वर्ष तक सेवानिवृत्त होने के लक्ष्य के साथ, आपके पास अभी भी एक मध्यम निवेश क्षितिज है। विकास और पूंजी संरक्षण के बीच संतुलन बनाना आवश्यक है। संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए अपने निवेश को मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाने पर विचार करें, लेकिन संबंधित जोखिमों के प्रति सचेत रहें।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय प्रबंधन
आप वर्तमान में अपने म्यूचुअल फंड और पीएमएस के माध्यम से सक्रिय फंड रखते हैं। सक्रिय प्रबंधन संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकता है क्योंकि फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश करते हैं। आपके मामले में यह महत्वपूर्ण है, क्योंकि आपने जो आक्रामक लक्ष्य निर्धारित किया है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं और बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं। अस्थिर बाजारों में उनमें लचीलेपन की कमी होती है। आपके लक्ष्य के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक उपयुक्त हो सकते हैं क्योंकि वे उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं और बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं।

डायरेक्ट फंड की समीक्षा
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं क्योंकि उनमें वितरक कमीशन शामिल नहीं होता है। हालाँकि, इसका नुकसान सलाहकार सेवाओं की कमी है। आपके जैसे उच्च-दांव वाले लक्ष्यों के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) होने से आपके पोर्टफोलियो में मूल्यवान अंतर्दृष्टि और समायोजन मिल सकता है।

अतिरिक्त निवेश के रास्ते
इक्विटी और इक्विटी से संबंधित निवेश
इक्विटी में उच्च रिटर्न की संभावना होती है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक होता है। आपके निवेश क्षितिज को देखते हुए, अपने पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी में लगाना फायदेमंद हो सकता है। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप इक्विटी का मिश्रण सुनिश्चित करें।

ऋण साधन
जबकि इक्विटी उच्च रिटर्न दे सकती है, अपने पोर्टफोलियो में ऋण साधन शामिल करने से जोखिम को संतुलित करने में मदद मिल सकती है। उच्च गुणवत्ता वाले कॉर्पोरेट बॉन्ड या डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये नियमित आय प्रदान करते हैं और अपेक्षाकृत सुरक्षित होते हैं।

सोना और कमोडिटीज
अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा प्रतिशत सोने या कमोडिटीज में आवंटित करने से बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव मिल सकता है। सोने ने ऐतिहासिक रूप से समय के साथ अपना मूल्य बनाए रखा है और आर्थिक मंदी के दौरान यह एक सुरक्षित निवेश हो सकता है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन
निगरानी का महत्व
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं और आपके पोर्टफोलियो को तदनुसार अनुकूलित होना चाहिए। एक सीएफपी आपको समय-समय पर समीक्षा और आवश्यक समायोजन में मदद कर सकता है।

पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना सुनिश्चित करता है कि आप वांछित परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखें। यदि इक्विटी बेहतर प्रदर्शन करती है और इच्छित आवंटन से आगे बढ़ती है, तो एक हिस्सा बेचकर और खराब प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों में पुनर्निवेश करके संतुलन बनाए रखने और जोखिम का प्रबंधन करने में मदद मिल सकती है।

कर नियोजन
कुशल कर रणनीतियाँ
म्यूचुअल फंड और अन्य उपकरणों में निवेश के कर निहितार्थ हैं। एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लाभ के लिए योग्य हैं। इन्हें समझना और इनके लिए योजना बनाना रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकता है।

कर-कुशल निकासी
कर प्रभाव को कम करने के लिए अपनी निकासी की योजना बनाना महत्वपूर्ण है। म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) पर विचार करें क्योंकि वे कर दक्षता के साथ नियमित आय प्रदान कर सकते हैं।

आपातकालीन निधि और बीमा
तरलता बनाए रखना
सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि है। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय स्थिरता प्रदान करता है और आपको दीर्घकालिक निवेशों को भुनाने से रोकता है।

पर्याप्त बीमा
यह सुनिश्चित करने के लिए अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करें कि यह पर्याप्त है। स्वास्थ्य बीमा, टर्म बीमा और गंभीर बीमारी कवर आपके वित्तीय लक्ष्यों को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाने के लिए आवश्यक हैं।

संपत्ति नियोजन
अपनी विरासत को सुरक्षित करना
संपत्ति नियोजन सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए। वसीयत बनाना और ट्रस्ट फंड या अन्य साधनों पर विचार करना, आपके उत्तराधिकारियों को धन के सुचारू हस्तांतरण में मदद कर सकता है।

नामांकन और लाभार्थी विवरण
सुनिश्चित करें कि आपके सभी निवेशों में नामांकन विवरण अपडेट हैं। यह किसी भी घटना के मामले में आपके परिवार के लिए प्रक्रिया को सरल बनाता है।

अंतिम जानकारी
10 वर्षों में 25 करोड़ रुपये तक पहुँचना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन अनुशासित और रणनीतिक निवेश के साथ प्राप्त किया जा सकता है।

इक्विटी, डेट और वैकल्पिक निवेश के मिश्रण के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित करें।

अपने लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

कर नियोजन, तरलता बनाए रखना और पर्याप्त बीमा होना आपके वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है।

संपत्ति नियोजन सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति आपके उत्तराधिकारियों को आसानी से हस्तांतरित हो।

अपने एसआईपी के प्रति प्रतिबद्ध रहें और यदि आपका नकदी प्रवाह अनुमति देता है तो अतिरिक्त निवेश पर विचार करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकता है और इस यात्रा को नेविगेट करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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