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Ramalingam Kalirajan |7122 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 13, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 12, 2024English

नमस्ते सर, मैं 34 वर्षीय सिंगल पैरेंट हूँ और मेरी 2 लड़कियाँ हैं, एक 5 साल की है और दूसरी 1 साल की है। मेरे पास 1.3 लाख मासिक वेतन है। मैंने 5 साल पहले पहले बच्चे के लिए SSY शुरू किया था। और मैं दूसरे बच्चे के लिए भी एक और चाइल्ड एजुकेशन स्कीम शुरू करना चाहता हूँ। कृपया मेरी दूसरी बेटी के लिए निवेश योजना में मदद करें। मैंने अभी 10 हज़ार के SIP से शुरुआत की है। मैं मैक्स या ICICI से ULIP प्लान में निवेश करने के बारे में सोच रहा था, जहाँ यह बाज़ार और बीमा से जुड़ा हुआ है।

Ans: अपने बच्चों के भविष्य की योजना बनाना एक समझदारी भरा और सोच-समझकर उठाया गया कदम है। एकल अभिभावक होने के नाते अपनी अनूठी चुनौतियाँ होती हैं, लेकिन एक संरचित वित्तीय योजना के साथ, आप अपनी बेटियों के लिए एक उज्ज्वल भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं। आइए अपनी दूसरी बेटी की शिक्षा और अन्य दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक व्यापक निवेश रणनीति का पता लगाएँ।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना

आपके पास प्रति माह 1.3 लाख रुपये का वेतन है। आपने अपने पहले बच्चे के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) शुरू कर दी है और अपनी दूसरी बेटी के लिए निवेश विकल्पों पर विचार कर रहे हैं। 10,000 रुपये की आपकी मौजूदा SIP एक अच्छी शुरुआत है।

आपातकालीन निधि बनाना

निवेश में उतरने से पहले, एक आपातकालीन निधि बनाना महत्वपूर्ण है। यह निधि आपके कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करनी चाहिए, जो अप्रत्याशित स्थितियों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। यह कदम वित्तीय स्थिरता के लिए मौलिक है।

निवेश विकल्पों का मूल्यांकन

आपने यूलिप योजनाओं पर विचार करने का उल्लेख किया है। जबकि यूएलआईपी निवेश और बीमा दोनों प्रदान करते हैं, वे अन्य विकल्पों की तुलना में अधिक शुल्क और कम रिटर्न के साथ आते हैं। आइए अधिक प्रभावी विकल्पों का पता लगाएं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)

म्यूचुअल फंड में SIP दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प हैं। वे चक्रवृद्धि और रुपया-लागत औसत के लाभ प्रदान करते हैं, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का जोखिम कम होता है। उच्च विकास क्षमता के लिए अपने निवेश बजट का एक बड़ा हिस्सा विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करने पर विचार करें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

PPF एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश विकल्प है। यह गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है और आपकी बेटी की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है। आप अपनी दूसरी बेटी के लिए एक सुरक्षित कोष बनाने के लिए PPF खाता शुरू कर सकते हैं।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)

NPS एक कम लागत वाली सेवानिवृत्ति बचत योजना है जो बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करती है। यह कर लाभ प्रदान करता है और आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक अच्छा पूरक है। आप इसका उपयोग अपनी दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता को सुरक्षित करने के लिए भी कर सकते हैं।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)

आपने अपनी पहली बेटी के लिए पहले ही SSY शुरू कर दी है। अपनी दूसरी बेटी के लिए SSY शुरू करना उचित है। यह आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करता है, जिससे उसकी शिक्षा और विवाह के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

चाइल्ड प्लान में निवेश

म्यूचुअल फंड की चाइल्ड प्लान बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए अनुकूलित समाधान प्रदान करती हैं। वे लचीलापन, विकास क्षमता और अनुशासित बचत प्रदान करती हैं। इन योजनाओं को आपकी दूसरी बेटी की भविष्य की ज़रूरतों के अनुसार संरचित किया जा सकता है।

सोने में निवेश

सोना एक पारंपरिक निवेश है और मुद्रास्फीति के खिलाफ़ एक अच्छा बचाव है। आप गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में एक छोटा सा हिस्सा निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। यह आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाता है और सुरक्षा बढ़ाता है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा

सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपनी बेटियों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। स्वास्थ्य संबंधी आपात स्थितियाँ आपके वित्त को प्रभावित कर सकती हैं। इसके अतिरिक्त, अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में अपनी बेटियों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी पर विचार करें।

संतुलित पोर्टफोलियो बनाना

इक्विटी, डेट, पीपीएफ, एनपीएस और गोल्ड के मिश्रण वाला संतुलित पोर्टफोलियो विकास और स्थिरता सुनिश्चित करता है। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

विशिष्ट लक्ष्य निर्धारित करना

अपनी दूसरी बेटी की शिक्षा और अन्य जरूरतों के लिए विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें। उदाहरण के लिए, उसकी उच्च शिक्षा के लिए आवश्यक राशि का अनुमान लगाएं और उसे प्रबंधनीय निवेश लक्ष्यों में विभाजित करें। स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करने से प्रगति को ट्रैक करने और ध्यान केंद्रित रहने में मदद मिलती है।

कर नियोजन

कुशल कर नियोजन आपके रिटर्न को बढ़ाता है। अपनी कर योग्य आय को कम करने और बचत को अधिकतम करने के लिए पीपीएफ, एसएसवाई और ईएलएसएस जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें। उचित कर नियोजन निवेश के लिए अधिक धन सुनिश्चित करता है।

बचत दर में वृद्धि

समय के साथ अपनी बचत दर बढ़ाने का प्रयास करें। जैसे-जैसे आपका वेतन बढ़ता है, अपनी आय का अधिक प्रतिशत बचाने का लक्ष्य रखें। बचत में थोड़ी सी भी वृद्धि आपके दीर्घकालिक कोष को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है।

निगरानी और समीक्षा

अपने निवेश की नियमित निगरानी करें और अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपनी वित्तीय स्थिति में होने वाले बदलावों के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करें। लचीला और सक्रिय बने रहना आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है।

आम नुकसानों से बचना

एक ही एसेट क्लास पर अत्यधिक निर्भरता या जोखिमों पर विचार किए बिना उच्च रिटर्न का पीछा करने जैसे आम निवेश नुकसानों से बचें। विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन सफल निवेश की कुंजी है।

दोनों बेटियों की शिक्षा योजना

दोनों बेटियों की शिक्षा के लिए एक साथ योजना बनाएँ। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास उनकी भविष्य की ज़रूरतों के लिए एक व्यापक रणनीति है। उनकी शैक्षिक उपलब्धियों पर विचार करें और उसके अनुसार निवेश आवंटित करें।

दीर्घकालिक निवेश क्षितिज

अपने दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे विकास-उन्मुख निवेशों पर ध्यान केंद्रित करें। चक्रवृद्धि की शक्ति लंबी अवधि में सबसे अच्छा काम करती है, जिससे आपका रिटर्न अधिकतम होता है।

अनुशासित और धैर्यवान बने रहना

एक पर्याप्त कोष बनाने के लिए अनुशासन और धैर्य की आवश्यकता होती है। अपनी निवेश योजना पर टिके रहें, आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें और अपने दीर्घकालिक लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने से मूल्यवान जानकारी और मार्गदर्शन मिलता है। वे आपको एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना बनाने, अपने निवेशों को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं कि आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

अपनी बेटियों के भविष्य को सुरक्षित करना एक सराहनीय लक्ष्य है। अपने निवेशों में विविधता लाकर और दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करके, आप उनकी शिक्षा और अन्य जरूरतों के लिए पर्याप्त धन जुटा सकते हैं। ट्रैक पर बने रहने के लिए अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। अनुशासन और एक अच्छी तरह से संरचित रणनीति के साथ, आप वित्तीय स्थिरता प्राप्त कर सकते हैं और अपनी बेटियों के लिए एक उज्ज्वल भविष्य प्रदान कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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