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Ramalingam Kalirajan |7758 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Apr 11, 2024English
मैं 34 साल का हूँ और अगले 10-15 सालों में अपने बच्चों की शिक्षा और हमारे रिटायरमेंट के लिए धन जुटाना चाहता हूँ। इसलिए इंडेक्स फंड के साथ नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में मासिक 30K SIP शुरू करने की योजना बना रहा हूँ (3000)एसबीआई ब्लूचिप (3000)एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप (5000)पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड (4000)मोतीलाल एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड (4000)आईसीआईसीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड (4000)यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड (4000)मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड (3000)निप्पॉन इंडिया निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंड लेकिन मुझे लगता है कि विकल्प और भी हैं, इसलिए कृपया सुझाव दें। अग्रिम धन्यवाद।
Ans: शिक्षा और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए पोर्टफोलियो बनाना
34 वर्ष की उम्र में, अपने बच्चों की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक विवेकपूर्ण कदम है। आइए आपके प्रस्तावित SIP पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अपने वित्तीय उद्देश्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए संभावित समायोजन का सुझाव दें।
प्रस्तावित पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपके प्रस्तावित SIP पोर्टफोलियो में विभिन्न म्यूचुअल फंड में निवेश शामिल हैं:
इंडेक्स फंड:
मोतीलाल एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड
आईसीआईसीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड
यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड
मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड
निप्पॉन इंडिया निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड
सक्रिय फंड:
एसबीआई ब्लूचिप फंड
एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप फंड
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड
विश्लेषण और सुझाव
जबकि इंडेक्स फंड व्यापक बाजार सूचकांकों में कम लागत वाले एक्सपोजर की पेशकश करते हैं, वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में कुछ सीमाओं के साथ आते हैं:
बेहतर प्रदर्शन के लिए सीमित गुंजाइश: इंडेक्स फंड का लक्ष्य बाजार सूचकांकों के प्रदर्शन को दोहराना है, जिसके परिणामस्वरूप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की सीमित संभावना है। सक्रिय फंड प्रबंधकों के पास बाजार की स्थितियों और शोध के आधार पर निवेश का चयन करने की लचीलापन है, जो संभावित रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकता है।
बाजार के अवसरों का लाभ उठाने में असमर्थता: इंडेक्स फंड निष्क्रिय निवेश दृष्टिकोण का पालन करते हैं, जो उनके संबंधित सूचकांकों की संरचना को दर्शाता है। इसके विपरीत, सक्रिय फंड मैनेजर रणनीतिक निवेश निर्णय लेकर बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं, जिससे संभावित रूप से पोर्टफोलियो रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।
ट्रैकिंग त्रुटि का जोखिम: इंडेक्स फंड में ट्रैकिंग त्रुटि का अनुभव हो सकता है, जो अंतर्निहित इंडेक्स से प्रदर्शन में विचलन है। फंड व्यय, तरलता की कमी और लाभांश पुनर्निवेश जैसे कारक ट्रैकिंग त्रुटि में योगदान कर सकते हैं, जिससे फंड की इंडेक्स रिटर्न को सटीक रूप से दोहराने की क्षमता प्रभावित होती है।
सक्रिय प्रबंधन के लाभों और 10-15 वर्षों के आपके निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, इंडेक्स और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड दोनों का मिश्रण फायदेमंद हो सकता है। आपके SIP पोर्टफोलियो के लिए संशोधित सुझाव इस प्रकार है:
सक्रिय फंड (70% आवंटन):
एसबीआई ब्लूचिप फंड (6,000 रुपये)
एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप फंड (10,000 रुपये)
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड (8,000 रुपये)
इंडेक्स फंड (30% आवंटन):
मोतीलाल एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड (3,000 रुपये)
आईसीआईसीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड (4,000 रुपये)
यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड (4,000 रुपये)
मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड (3,000 रुपये)
निप्पॉन इंडिया निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड (2,000 रुपये)
अनुशंसित कार्य योजना
विविधीकरण: प्रबंधन के लिए परिसंपत्ति वर्गों और बाजार खंडों में विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें जोखिम को प्रभावी ढंग से कम करें।
नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समय-समय पर निगरानी करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।
अपने एसआईपी पोर्टफोलियो में सक्रिय और इंडेक्स फंड दोनों को शामिल करके, आप लंबी अवधि में जोखिम को कम करते हुए रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं, जिससे आपके बच्चों की शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त कोष का निर्माण हो सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
34 वर्ष की उम्र में, अपने बच्चों की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक विवेकपूर्ण कदम है। आइए आपके प्रस्तावित SIP पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अपने वित्तीय उद्देश्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए संभावित समायोजन का सुझाव दें।
प्रस्तावित पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपके प्रस्तावित SIP पोर्टफोलियो में विभिन्न म्यूचुअल फंड में निवेश शामिल हैं:
इंडेक्स फंड:
मोतीलाल एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड
आईसीआईसीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड
यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड
मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड
निप्पॉन इंडिया निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड
सक्रिय फंड:
एसबीआई ब्लूचिप फंड
एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप फंड
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड
विश्लेषण और सुझाव
जबकि इंडेक्स फंड व्यापक बाजार सूचकांकों में कम लागत वाले एक्सपोजर की पेशकश करते हैं, वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में कुछ सीमाओं के साथ आते हैं:
बेहतर प्रदर्शन के लिए सीमित गुंजाइश: इंडेक्स फंड का लक्ष्य बाजार सूचकांकों के प्रदर्शन को दोहराना है, जिसके परिणामस्वरूप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की सीमित संभावना है। सक्रिय फंड प्रबंधकों के पास बाजार की स्थितियों और शोध के आधार पर निवेश का चयन करने की लचीलापन है, जो संभावित रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न कर सकता है।
बाजार के अवसरों का लाभ उठाने में असमर्थता: इंडेक्स फंड निष्क्रिय निवेश दृष्टिकोण का पालन करते हैं, जो उनके संबंधित सूचकांकों की संरचना को दर्शाता है। इसके विपरीत, सक्रिय फंड मैनेजर रणनीतिक निवेश निर्णय लेकर बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं, जिससे संभावित रूप से पोर्टफोलियो रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।
ट्रैकिंग त्रुटि का जोखिम: इंडेक्स फंड में ट्रैकिंग त्रुटि का अनुभव हो सकता है, जो अंतर्निहित इंडेक्स से प्रदर्शन में विचलन है। फंड व्यय, तरलता की कमी और लाभांश पुनर्निवेश जैसे कारक ट्रैकिंग त्रुटि में योगदान कर सकते हैं, जिससे फंड की इंडेक्स रिटर्न को सटीक रूप से दोहराने की क्षमता प्रभावित होती है।
सक्रिय प्रबंधन के लाभों और 10-15 वर्षों के आपके निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, इंडेक्स और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड दोनों का मिश्रण फायदेमंद हो सकता है। आपके SIP पोर्टफोलियो के लिए संशोधित सुझाव इस प्रकार है:
सक्रिय फंड (70% आवंटन):
एसबीआई ब्लूचिप फंड (6,000 रुपये)
एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप फंड (10,000 रुपये)
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड (8,000 रुपये)
इंडेक्स फंड (30% आवंटन):
मोतीलाल एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड (3,000 रुपये)
आईसीआईसीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड (4,000 रुपये)
यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड (4,000 रुपये)
मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड (3,000 रुपये)
निप्पॉन इंडिया निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड (2,000 रुपये)
अनुशंसित कार्य योजना
विविधीकरण: प्रबंधन के लिए परिसंपत्ति वर्गों और बाजार खंडों में विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें जोखिम को प्रभावी ढंग से कम करें।
नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समय-समय पर निगरानी करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।
अपने एसआईपी पोर्टफोलियो में सक्रिय और इंडेक्स फंड दोनों को शामिल करके, आप लंबी अवधि में जोखिम को कम करते हुए रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं, जिससे आपके बच्चों की शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त कोष का निर्माण हो सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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