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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10314 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 13, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Srinath Question by Srinath on Apr 12, 2024English
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मैं 32 साल का हूँ और अगले 5 सालों में 1.5 करोड़ कमाना चाहता हूँ। मुझे कहाँ निवेश करना चाहिए। मैं पहले से ही 96% इक्विटी में निवेश कर रहा हूँ।

Ans: 5 साल में 1.5 करोड़ कमाने के अपने लक्ष्य और अपने मौजूदा इक्विटी-हैवी पोर्टफोलियो को देखते हुए, यहाँ एक सुझाई गई रणनीति है:

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: जोखिम कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें। जबकि इक्विटी उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, वे अस्थिर भी हो सकते हैं। रिटर्न को स्थिर करने के लिए डेट या हाइब्रिड फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।

इक्विटी आवंटन: चूंकि आप पहले से ही इक्विटी में भारी निवेश कर चुके हैं, इसलिए संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करें। ये श्रेणियां लंबी अवधि में लार्ज-कैप फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकती हैं, लेकिन इनमें अस्थिरता अधिक होती है।

ऋण आवंटन: स्थिरता और जोखिम को संतुलित करने के लिए, एक हिस्सा (लगभग 20-30%) डेट फंड या पीपीएफ, एफडी या बॉन्ड जैसे निश्चित आय साधनों में आवंटित करें।

एसआईपी: इक्विटी फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) पर विचार करें। आपके 5 साल के क्षितिज को देखते हुए, एसआईपी निवेश की लागत को औसत करने और बाजार की अस्थिरता से लाभ उठाने में मदद कर सकते हैं।

निगरानी करें और समायोजित करें: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

वित्तीय सलाहकार: अपने महत्वाकांक्षी लक्ष्य और संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता को देखते हुए, अपनी ज़रूरतों और जोखिम सहनशीलता के हिसाब से एक योजना तैयार करने के लिए वित्तीय सलाहकार से सलाह लेने पर विचार करें।

याद रखें, जबकि इक्विटी उच्च रिटर्न दे सकती है, वे अस्थिरता के साथ आती हैं। अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए विविधीकरण और नियमित निगरानी महत्वपूर्ण है। निवेश करते समय हमेशा अपनी जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखें।
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam Kalirajan  |10314 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

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मेरे पास निवेश करने के लिए 1 करोड़ रुपए हैं, मुझे अपने रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त वृद्धि पाने के लिए अगले 18 वर्षों के लिए कहां निवेश करना चाहिए। मुझे 8-10 करोड़ से अधिक की आवश्यकता होगी
Ans: 18 साल के अपने लंबे निवेश क्षितिज और सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त धन संचय करने के लक्ष्य को देखते हुए, यहाँ आपके 1 करोड़ निवेश को नियोजित करने के लिए कुछ विचार दिए गए हैं:

विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड: अपने निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करने पर विचार करें। ये फंड विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों में निवेश करते हैं, विविधीकरण के माध्यम से जोखिम का प्रबंधन करते हुए इक्विटी बाजार की विकास क्षमता के बारे में जानकारी प्रदान करते हैं।
लार्ज कैप फंड: स्थिरता और लगातार रिटर्न के लिए अपने पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप फंड शामिल करें। ये फंड मजबूत फंडामेंटल और ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, जिससे वे मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में अपेक्षाकृत कम अस्थिर होते हैं।
मिड कैप और स्मॉल कैप फंड: उभरती कंपनियों की विकास क्षमता का लाभ उठाने के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में आवंटित करें। इन फंड में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता है, हालांकि उच्च अस्थिरता के साथ।
अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड: अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड में निवेश करके वैश्विक स्तर पर विविधीकरण पर विचार करें। ये फंड विदेशी बाजारों और क्षेत्रों में निवेश प्रदान करते हैं, भौगोलिक विविधीकरण और संभावित रूप से उच्च रिटर्न के अवसर प्रदान करते हैं।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): नियमित रूप से निवेश करने के लिए व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) दृष्टिकोण को लागू करें, रुपया-लागत औसत और चक्रवृद्धि लाभों का लाभ उठाएं। SIP बाजार की अस्थिरता को कम करने और लंबी अवधि में लगातार धन बनाने में मदद कर सकते हैं।
संतुलित फंड: संतुलित फंड की खोज करें, जो इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं। ये फंड जोखिम और रिटर्न के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जो अपेक्षाकृत कम अस्थिरता के साथ पूंजी वृद्धि की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए आवश्यकतानुसार इसे पुनर्संतुलित करें। सूचित निर्णय और समायोजन करने के लिए समय-समय पर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
कर नियोजन: अपने रिटर्न को अनुकूलित करने और कर देनदारियों को कम करने के लिए कर-कुशल निवेश रणनीतियों पर विचार करें। समग्र निवेश ढांचे के भीतर कर-बचत उद्देश्यों के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) जैसे विकल्पों का पता लगाएं।
विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और निवेश साधनों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाकर, अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहकर, तथा आवश्यकता पड़ने पर पेशेवर सलाह लेकर, आप अगले 18 वर्षों में 8-10 करोड़ रुपये जमा करने के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10314 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 22, 2024

Asked by Anonymous - May 16, 2024English
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नमस्ते, मैं 42 साल का हूँ, मेरे पास 50 लाख की पूंजी है। मुझे अगले पाँच सालों के लिए अपना पैसा कहाँ निवेश करना चाहिए ताकि सबसे अच्छा रिटर्न मिल सके?
Ans: अगले पाँच वर्षों के लिए ₹50 लाख की पूंजी निवेश करना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। 42 वर्ष की आयु में, आप जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करना चाहते हैं। आइए विभिन्न निवेश विकल्पों पर नज़र डालें जो इस अवधि में सर्वोत्तम रिटर्न प्राप्त करने के आपके लक्ष्य के अनुरूप हों।

अपने निवेश क्षितिज और जोखिम की भूख को समझना
पाँच वर्षीय निवेश क्षितिज
निवेश की दुनिया में पाँच वर्ष की अवधि अपेक्षाकृत छोटी होती है। हालाँकि यह एक सामान्य अल्पकालिक क्षितिज से अधिक लंबी होती है, लेकिन यह 10-20 वर्षों के दीर्घकालिक निवेश जितनी लंबी नहीं होती। यह समय-सीमा इक्विटी में कुछ निवेश की अनुमति देती है, लेकिन जोखिम को कम करने के लिए संतुलन की भी आवश्यकता होती है।

जोखिम सहनशीलता
अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करना आवश्यक है। अपेक्षाकृत कम क्षितिज को देखते हुए, इक्विटी और ऋण के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण विवेकपूर्ण होगा। यह पूंजी की सुरक्षा करते हुए विकास की संभावना को पकड़ने में मदद करता है।

निवेश विकल्प अवलोकन
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं, हालांकि इसमें जोखिम भी अधिक है। वे स्टॉक में निवेश करते हैं और मध्यम से लंबी अवधि में विकास के लिए आदर्श हैं।

लार्ज कैप फंड
लाभ: स्थिर रिटर्न के ट्रैक रिकॉर्ड वाली बड़ी, स्थिर कंपनियों में निवेश करें। ये मिड और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर हैं।

उपयुक्तता: मध्यम जोखिम और विश्वसनीय प्रदर्शन की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए अच्छा है।

मिड कैप फंड
लाभ: उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें। वे लार्ज कैप फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है।

उपयुक्तता: पर्याप्त विकास की तलाश में उच्च जोखिम लेने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

फ्लेक्सी कैप फंड
लाभ: ये फंड सभी बाजार पूंजीकरणों—लार्ज, मिड और स्मॉल कैप—में निवेश करते हैं, जिससे फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं।

उपयुक्तता: संतुलित विकास और जोखिम विविधीकरण के लिए आदर्श।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और ट्रेजरी बिल जैसी फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।

लाभ
स्थिरता: कम जोखिम और स्थिर रिटर्न डेट फंड को एक सुरक्षित निवेश विकल्प बनाते हैं।

लिक्विडिटी: ये फंड आमतौर पर अधिक लिक्विड होते हैं, जिससे ज़रूरत पड़ने पर आपके पैसे तक आसानी से पहुँच मिलती है।

उपयुक्तता
डेट फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो पूंजी को संरक्षित करना चाहते हैं और स्थिर रिटर्न कमाना चाहते हैं।

हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी की विकास क्षमता और डेट की स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

आक्रामक हाइब्रिड फंड
लाभ: इन फंड में इक्विटी (65-80%) और बाकी डेट में अधिक आवंटन होता है। वे जोखिम का प्रबंधन करते हुए अधिक रिटर्न प्रदान करने का लक्ष्य रखते हैं।

उपयुक्तता: विकास की ओर झुकाव के साथ संतुलित दृष्टिकोण की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।

संतुलित एडवांटेज फंड
लाभ: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं। यह लचीलापन जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

उपयुक्तता: संतुलित और लचीली निवेश रणनीति की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए आदर्श।

अनुशंसित निवेश रणनीति
विविधीकरण
विविधीकरण जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने की कुंजी है। अपने निवेश को विभिन्न प्रकार के फंडों में फैलाकर, आप जोखिम और विकास को संतुलित कर सकते हैं।

सुझाया गया आवंटन
लार्ज कैप फंड: ₹15 लाख
मिड कैप फंड: ₹10 लाख
फ्लेक्सी कैप फंड: ₹10 लाख
एग्रेसिव हाइब्रिड फंड: ₹10 लाख
डेट फंड: ₹5 लाख
नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित है, अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।

फंड श्रेणियों का विस्तृत विश्लेषण
लार्ज कैप फंड
स्थिरता और प्रदर्शन
लार्ज कैप फंड सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये कंपनियाँ आमतौर पर अपने उद्योगों में अग्रणी होती हैं और स्थिरता और लगातार रिटर्न देती हैं।

जोखिम मूल्यांकन
मिड और स्मॉल कैप फंड की तुलना में लार्ज कैप फंड कम अस्थिर होते हैं, जो उन्हें रूढ़िवादी निवेशकों के लिए एक सुरक्षित विकल्प बनाता है।

मिड कैप फंड
विकास की संभावना
मिड कैप फंड अपने विकास के चरण में कंपनियों को लक्षित करते हैं। इन कंपनियों में उच्च विकास के अवसर प्रदान करते हुए लार्ज कैप कंपनियां बनने की क्षमता है।

अस्थिरता के बारे में विचार
जबकि मिड कैप फंड उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, वे बढ़ी हुई अस्थिरता के साथ भी आते हैं। निवेशकों को अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहना चाहिए।

फ्लेक्सी कैप फंड
विविधीकरण लाभ
फ्लेक्सी कैप फंड विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में विविधीकरण का लाभ प्रदान करते हैं। यह फंड प्रबंधकों को बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को स्थानांतरित करने की अनुमति देता है, जिससे संभावित रूप से रिटर्न में वृद्धि होती है।

लचीलापन
सभी मार्केट कैप में निवेश करने की क्षमता बदलते बाजार परिदृश्यों के अनुकूल होने के लिए लचीलापन प्रदान करती है, जिससे ये फंड एक बहुमुखी विकल्प बन जाते हैं।

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड
संतुलित विकास
एग्रेसिव हाइब्रिड फंड मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं जबकि ऋण में एक हिस्सा बनाए रखते हैं। इस संतुलन का उद्देश्य ऋण के माध्यम से जोखिम को कम करते हुए इक्विटी विकास को पकड़ना है।

जोखिम प्रबंधन
ऋण घटक बाजार में गिरावट के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करने में मदद करता है, शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में अधिक स्थिर रिटर्न प्रोफ़ाइल प्रदान करता है।

ऋण फंड
पूंजी संरक्षण
ऋण फंड स्थिर रिटर्न अर्जित करते हुए पूंजी को संरक्षित करने के लिए आदर्श हैं। वे सरकारी प्रतिभूतियों, कॉर्पोरेट बॉन्ड और अन्य निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करते हैं।

ब्याज दर जोखिम
आमतौर पर स्थिर होते हुए भी, ऋण फंड ब्याज दरों में बदलाव से प्रभावित हो सकते हैं। जोखिम को कम करने के लिए अच्छी क्रेडिट गुणवत्ता वाले फंड चुनना महत्वपूर्ण है।

सक्रिय प्रबंधन बनाम निष्क्रिय प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर विशेषज्ञता
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता से लाभान्वित होते हैं जो रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए सूचित निर्णय लेते हैं।

बाजार अनुकूलन
फंड मैनेजर बाजार के रुझानों और आर्थिक बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं, संभावित रूप से निष्क्रिय इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं जो एक निर्धारित इंडेक्स का पालन करते हैं।

जोखिम शमन
सक्रिय फंड मैनेजर जोखिमों को कम करने के लिए रणनीतियों को लागू कर सकते हैं, जैसे कि विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाना या बाजार की स्थितियों के आधार पर परिसंपत्तियों का पुनर्वितरण करना।

निष्क्रिय फंड (इंडेक्स फंड) के नुकसान
लचीलेपन की कमी
इंडेक्स फंड एक पूर्वनिर्धारित इंडेक्स का पालन करते हैं, जो बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने की क्षमता को सीमित करता है।

कम रिटर्न
जबकि इंडेक्स फंड कम शुल्क देते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने और उच्च रिटर्न देने की क्षमता होती है।

निष्कर्ष
अगले पांच वर्षों में ₹50 लाख का निवेश करने के लिए जोखिम प्रबंधन करते हुए अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। लार्ज कैप, मिड कैप, फ्लेक्सी कैप, एग्रेसिव हाइब्रिड और डेट फंड के मिश्रण वाला एक विविध पोर्टफोलियो इस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकता है। पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन यह सुनिश्चित करेगा कि यह आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10314 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

Asked by Anonymous - May 21, 2024English
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मैं 42 वर्ष का हूं, मेरे पास निवेश के लिए 10 लाख रुपये हैं, मैं 5 साल में उच्च रिटर्न चाहता हूं। कहां निवेश करना चाहिए?
Ans: 42 की उम्र में, 10 लाख रुपये निवेश करने के लिए और 5 साल की अवधि के लिए, ऐसे विकल्पों की तलाश करना बुद्धिमानी है जो संभावित रूप से उच्च रिटर्न देते हैं, साथ ही संबंधित जोखिमों पर भी विचार करते हैं। आइए आपके निवेश विकल्पों का विश्लेषण करें ताकि आप सूचित निर्णय ले सकें।

अपने निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता का आकलन
विशिष्ट निवेश मार्गों में उतरने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को समझना आवश्यक है। क्या आप उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न वाले निवेशों से सहज हैं, या आप अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण पसंद करते हैं?

उच्च रिटर्न वाले निवेश विकल्पों का मूल्यांकन
अपनी 5 साल की समय-सीमा और उच्च रिटर्न की इच्छा को ध्यान में रखते हुए, यहाँ कुछ संभावित निवेश विकल्प दिए गए हैं जिन्हें आप तलाश सकते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी फंड मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करते हैं, जो लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देते हैं। हालांकि, वे बाजार की अस्थिरता के अधीन हैं और अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: डेट फंड बॉन्ड जैसी फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में अपेक्षाकृत कम रिटर्न देते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

डायरेक्ट स्टॉक: स्टॉक में सीधे निवेश करने से संभावित रूप से उच्च रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसके लिए स्टॉक मार्केट के गहन शोध और समझ की आवश्यकता होती है। स्टॉक की कीमतें अल्पावधि में काफी उतार-चढ़ाव कर सकती हैं, इसलिए समझदारी से निवेश करना आवश्यक है।

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP): SIP आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे रुपये की लागत औसत के माध्यम से बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम किया जा सकता है। यह निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है और दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त है।

जोखिम और लाभ को समझना
प्रत्येक निवेश विकल्प अपने स्वयं के जोखिम और लाभ के साथ आता है:

इक्विटी फंड: जबकि इक्विटी फंड उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं, वे बाजार जोखिमों के अधीन हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव आपके निवेश के मूल्य को प्रभावित कर सकते हैं, खासकर अल्पावधि में।

डेट फंड: डेट फंड इक्विटी फंड की तुलना में अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं। वे स्थिरता और आय सृजन चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

डायरेक्ट स्टॉक: स्टॉक में सीधे निवेश करना फायदेमंद हो सकता है लेकिन इसमें अधिक जोखिम होता है। स्टॉक की कीमतें अस्थिर हो सकती हैं, और अलग-अलग कंपनियों का प्रदर्शन आपके निवेश को प्रभावित कर सकता है।

SIP: SIP रुपए की लागत औसत और अनुशासित निवेश का लाभ प्रदान करते हैं। वे दीर्घकालिक निवेश क्षितिज और जोखिम सहनशीलता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

विविधीकरण का महत्व
विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाने से जोखिम कम होता है और रिटर्न बढ़ता है। जोखिम को प्रभावी ढंग से फैलाने के लिए अपनी निवेश राशि को कई रास्तों में आवंटित करने पर विचार करें।

पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। एक CFP आपको अपने निवेश विकल्पों का आकलन करने और अपने उद्देश्यों के अनुरूप एक विविध पोर्टफोलियो बनाने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
10 लाख रुपये निवेश करने और 5 साल की अवधि वाले 42 वर्षीय निवेशक के रूप में, इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट फंड, डायरेक्ट स्टॉक और SIP जैसे उच्च-रिटर्न निवेश विकल्पों की खोज करने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। प्रत्येक विकल्प के जोखिम और लाभों को समझना और एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना आवश्यक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam Kalirajan  |10314 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 14, 2024

Asked by Anonymous - Oct 13, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 48 साल का हूँ.. मैं हर महीने 50000 से 60000 निवेश करके 2 करोड़ पाना चाहता हूँ कृपया सलाह दें कि मुझे अगले 5 सालों में 2 करोड़ पाने के लिए कैसे निवेश करना चाहिए।
Ans: 48 साल की उम्र में, आप धन सृजन के एक महत्वपूर्ण चरण में हैं। आप अगले पाँच वर्षों में हर महीने 50,000 से 60,000 रुपये का निवेश करके 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचना चाहते हैं। इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक अनुशासित, सुव्यवस्थित दृष्टिकोण और स्मार्ट निवेश निर्णयों की आवश्यकता होती है। यहाँ बताया गया है कि आप वहाँ कैसे पहुँच सकते हैं:

अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन
निवेश क्षितिज: आपके पास पाँच साल का अपेक्षाकृत छोटा निवेश क्षितिज है। इसका मतलब है कि आपको लक्ष्य के करीब पहुँचने पर एक निश्चित सीमा तक सुरक्षा के साथ उच्च-विकास निवेशों का मिश्रण चाहिए।

जोखिम उठाने की क्षमता: चूँकि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं, इसलिए जोखिम लेने की आपकी क्षमता उतनी अधिक नहीं हो सकती है। हालाँकि, पाँच वर्षों में 2 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, आपको मध्यम रूप से आक्रामक विकल्पों पर विचार करना होगा।

निवेश लचीलापन: 50,000 से 60,000 रुपये की मासिक प्रतिबद्धता के साथ, आपके पास अपने पोर्टफोलियो को प्रभावी ढंग से विविधतापूर्ण बनाने की लचीलापन है।

निवेश रणनीति
विविध पोर्टफोलियो:

आपके लक्ष्य के लिए इक्विटी और डेट के बीच एक संतुलित पोर्टफोलियो आवश्यक है। पूरी तरह से इक्विटी में निवेश करने से उच्च रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक होता है, खासकर अल्पावधि में। दूसरी ओर, डेट-उन्मुख निवेश स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन आवश्यक रिटर्न नहीं दे सकते हैं।

इक्विटी आवंटन: अपनी समय सीमा को देखते हुए, अपने मासिक निवेश का लगभग 60% से 70% इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। इंडेक्स फंड की तुलना में इस परिदृश्य में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर हैं। सक्रिय फंड फंड मैनेजरों को बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने का अवसर प्रदान करते हैं, जबकि इंडेक्स फंड केवल बाजार के प्रदर्शन को दोहराते हैं, जो आपके उच्च रिटर्न लक्ष्य को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान: इंडेक्स फंड अस्थिर बाजारों में कम प्रदर्शन करते हैं क्योंकि उनमें अनुकूलन करने की लचीलापन की कमी होती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की ओर मार्गदर्शन कर सकता है, जो आपके पांच साल के क्षितिज के लिए बेहतर हो सकता है। इसके अलावा, सक्रिय फंड पेशेवर प्रबंधन और सेक्टर रोटेशन के कारण मंदी के प्रभाव को कम करने में मदद कर सकते हैं।
ऋण आवंटन: अपने पोर्टफोलियो का 30% से 40% ऋण म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। ऋण निवेश स्थिरता प्रदान करते हैं और आपके पोर्टफोलियो के जोखिम को संतुलित करते हैं। ऋण फंड आपको अपने निवेश क्षितिज के अंत तक पहुंचने पर बाजार की अस्थिरता से बचा सकते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):

म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से मासिक निवेश करना आपकी आवश्यकताओं के लिए आदर्श है। यह निवेश का एक अनुशासित तरीका प्रदान करता है और रुपये की लागत औसत करने में मदद करता है, जो समय के साथ बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP: आपको विविधतापूर्ण इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए जो लार्ज-कैप और मिड-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं। ये फंड जोखिम को संतुलित करते हुए संभावित वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।

ऋण म्यूचुअल फंड में SIP: ऋण फंड अधिक सुसंगत रिटर्न प्रदान करते हैं। आप सुरक्षा के लिए कम ब्याज दर संवेदनशीलता वाले फंड पर विचार कर सकते हैं। इन फंडों में SIP यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप मध्यम रिटर्न प्राप्त करते हुए भी बहुत अधिक जोखिम न लें।

अपनी मौजूदा बीमा और पॉलिसियों की समीक्षा करें
यदि आपके पास कोई मौजूदा LIC या ULIP पॉलिसी है, तो उनके प्रदर्शन की समीक्षा करें। इनमें से कई पारंपरिक योजनाएँ आपको धन सृजन के लिए आवश्यक रिटर्न नहीं दे सकती हैं। ऐसे मामलों में, इन पॉलिसियों को सरेंडर करने और किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) की मदद से आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। एक CFP आपको बताएगा कि इन पॉलिसियों से बहुत अधिक नुकसान उठाए बिना कैसे बाहर निकलें और बेहतर रिटर्न के लिए फिर से निवेश करें।

म्यूचुअल फंड निवेश में कर दक्षता
नए म्यूचुअल फंड पूंजीगत लाभ कराधान नियमों को देखते हुए, आपको अपने निवेश की योजना बनाते समय कर निहितार्थों पर विचार करने की आवश्यकता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर अब 1.25 लाख रुपये से ऊपर लागू है, और इस पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है। यह कर लंबे समय में आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकता है, इसलिए उचित कर नियोजन आवश्यक है। जब आप अपने फंड बेचते हैं, तो एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के किसी भी लाभ पर कर लगाया जाएगा, जिसे आपके समग्र रिटर्न की गणना में शामिल किया जाना चाहिए।

डेट म्यूचुअल फंड: डेट म्यूचुअल फंड के लिए, आपके आयकर स्लैब के आधार पर पूंजीगत लाभ पर कर लगाया जाता है। यदि आपकी आय उच्च कर ब्रैकेट में आती है, तो यह आपके रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है। डेट फंड से अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, जबकि डेट फंड से LTCG पर भी स्लैब दर के आधार पर कर लगाया जाता है। कर प्रभाव को कम करने के लिए, आपका CFP आपको निवेश अवधि और कर स्लैब पर नज़र रखते हुए निकासी की संरचना और अपनी कर देनदारियों को अनुकूलित करने में मार्गदर्शन करेगा। अपने SIP योगदान को सालाना बढ़ाएँ जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है या आपको बोनस मिलता है, अपने SIP योगदान को बढ़ाने का प्रयास करें। छोटी-छोटी बढ़ोतरी आपके 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने में बड़ा अंतर ला सकती है। एक स्टेप-अप SIP रणनीति आपको हर साल अपनी निवेश राशि बढ़ाने की अनुमति देती है, जिससे दिए गए समय सीमा के भीतर अपने लक्ष्य को पूरा करने की संभावना बढ़ जाती है। आपातकालीन निधि भले ही आपका लक्ष्य 2 करोड़ रुपये का कोष बनाना हो, लेकिन आपको आपातकालीन निधि बनाने की अनदेखी नहीं करनी चाहिए। आपके आपातकालीन निधि में आपके जीवन-यापन के कम से कम छह महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। इस बफर के होने से यह सुनिश्चित होगा कि अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपको अपने दीर्घकालिक निवेश से निकासी की आवश्यकता नहीं होगी।

आपातकालीन निधि को लिक्विड म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में रखा जा सकता है। ये विकल्प मध्यम रिटर्न देते हुए तरलता प्रदान करते हैं।

आकस्मिक योजना
जब आप एक महत्वपूर्ण कोष बनाने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हों, तो यह भी सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आकस्मिक योजनाएँ हों। चूँकि आप 48 वर्ष के हैं, इसलिए किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में अपने परिवार की सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा और जीवन बीमा महत्वपूर्ण हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए अपने मौजूदा स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें कि यह पर्याप्त है। आपको अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और पारिवारिक आवश्यकताओं के आधार पर इसे बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

स्वास्थ्य बीमा: यदि आपके पास स्वास्थ्य बीमा नहीं है, तो एक मजबूत योजना लें जो गंभीर बीमारियों को कवर करती हो। यह सुनिश्चित करता है कि आपको चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए अपनी बचत में से पैसे निकालने की आवश्यकता नहीं है।

जीवन बीमा: जीवन जोखिम को कवर करने के लिए टर्म इंश्योरेंस सबसे किफ़ायती विकल्प है। सुनिश्चित करें कि आपके अनुपस्थित रहने की स्थिति में आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए बीमित राशि पर्याप्त हो।

निवेश की निगरानी
अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करें। हर छह महीने में कम से कम एक बार अपने निवेश की समीक्षा करें। इससे आपको ज़रूरत पड़ने पर समायोजन करने का मौका मिलेगा, खासकर तब जब आपके निवेश कम प्रदर्शन कर रहे हों या बाज़ार में महत्वपूर्ण बदलाव हो रहे हों।

साथ ही, अपने लक्ष्यों पर नज़र रखें। अगर कोई कमी है या बाज़ार का माहौल बदलता है, तो आप अपने पोर्टफोलियो को वापस पटरी पर लाने के लिए उसमें बदलाव कर सकते हैं। अपने CFP के साथ मिलकर काम करें, जो अस्थिर बाज़ारों या कम प्रदर्शन की अवधि के दौरान मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

अंतिम जानकारी
पांच साल में 2 करोड़ रुपये तक पहुँचना महत्वाकांक्षी है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाकर इसे हासिल किया जा सकता है। सुरक्षित ऋण विकल्पों के साथ उच्च-विकास वाले इक्विटी निवेशों को संतुलित करना ज़रूरी है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको सही म्यूचुअल फंड चुनने और कर दक्षता बनाए रखने में मदद कर सकता है।

50,000 से 60,000 रुपये मासिक निवेश करके, अपनी योजना पर टिके रहकर और नियमित रूप से इसकी समीक्षा करके, आप अपनी सफलता की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं। याद रखें, धन सृजन के लिए अनुशासन, धैर्य और संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज है और आपके पास आपातकालीन निधि है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10314 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 03, 2025

Asked by Anonymous - Jun 02, 2025English
Money
नमस्ते, मैं 34 साल का हूँ और मेरी सैलरी 3 लाख है। मेरे पास 50 लाख का होम लोन और 38 हजार की EMI है और 5 लाख की FD है। घर का खर्च 35 हजार है। मैं अगले 10 सालों में 5 करोड़ बनाना चाहता हूँ। कृपया मुझे बताएं कि मैं अपना लक्ष्य हासिल करने के लिए कहाँ कुछ पैसे निवेश करूँ।
Ans: मैं सरल भाषा में विस्तृत सुझाव साझा करूँगा।

आपका वित्तीय स्नैपशॉट

आपकी आयु 34 वर्ष है।

आप प्रति माह 3 लाख रुपये कमाते हैं।

आपके होम लोन की EMI प्रति माह 38,000 रुपये है।

आपके घर का मासिक खर्च 35,000 रुपये है।

आपके पास 5 लाख रुपये की सावधि जमा (FD) है।

आपका लक्ष्य अगले 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये कमाना है।

आइए हम आपके लक्ष्य-निर्धारण की आदत की सराहना करें। आप पहले से ही जानते हैं कि आपको कितने और कब तक की आवश्यकता है।

अपने कैश फ्लो को समझना

आपकी मासिक आय 3 लाख रुपये है।

आपके घर का खर्च 35,000 रुपये है।

आपके होम लोन की EMI 38,000 रुपये है।

यह कुल 73,000 रुपये प्रति माह है।

आपके पास अभी भी हर महीने 2.27 लाख रुपये बचते हैं।

यह अधिशेष आपकी सबसे बड़ी ताकत है।

5 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए आपको इसे समझदारी से निवेश करना चाहिए।

आपकी FD स्थिति

आपके पास फिक्स्ड डिपॉज़िट में 5 लाख रुपये हैं।

फिक्स्ड डिपॉज़िट पर कम रिटर्न मिलता है, आज लगभग 6-7%।

FD आपातकालीन स्थितियों में मदद कर सकता है, लेकिन इससे बहुत ज़्यादा वृद्धि नहीं होगी।

मेरा सुझाव है कि FD में सिर्फ़ 6 महीने के खर्च को ही रखें।

बाकी पैसे को बेहतर विकल्पों में निवेश किया जा सकता है।

आपके लक्ष्य के लिए निवेश रणनीति

10 साल में 5 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको नियमित रूप से निवेश करने की ज़रूरत है।

अलग-अलग संपत्तियों का मिश्रण आपकी मदद कर सकता है।

आइए एक-एक करके उन पर चर्चा करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड

आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए।

इक्विटी म्यूचुअल फंड कंपनियों में निवेश करते हैं।

वे लंबी अवधि में FD या रियल एस्टेट की तुलना में बेहतर वृद्धि देते हैं।

इक्विटी फंड लंबी अवधि में धन सृजन के लिए अच्छे हैं।

आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करना चाहिए।

डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन उनके पास कोई मार्गदर्शन नहीं होता।

सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाएँ आपको विशेषज्ञ सलाह तक पहुँच प्रदान करती हैं।

यह सलाह आपको गलतियों से बचने और निवेशित बने रहने में मदद करती है।

प्रत्यक्ष निधियों को भी आपको ट्रैक करने और प्रबंधित करने की आवश्यकता होती है।

अधिकांश लोग अधिक पैसा खो देते हैं क्योंकि उनके पास प्रबंधन करने के लिए समय या कौशल नहीं होता है।

नियमित निधियों के साथ सीएफपी की सहायता आपको अनुशासन और स्मार्ट फंड चयन प्रदान करती है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।

वे बाजार में गिरावट के दौरान आपकी रक्षा नहीं करते हैं।

इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन नहीं होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर होते हैं।

ये फंड मैनेजर बाजार को मात देने की कोशिश करते हैं।

वे खराब स्टॉक से बच सकते हैं।

वे अच्छी गुणवत्ता वाली कंपनियों का चयन करते हैं।

यह सक्रिय चयन बेहतर रिटर्न दे सकता है।

इंडेक्स फंड में इस मानवीय ज्ञान की कमी है।

डेट म्यूचुअल फंड

डेट म्यूचुअल फंड समय के साथ एफडी से अधिक देते हैं।

वे इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं।

वे आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित कर सकते हैं।

वे कर लाभ भी देते हैं।

लेकिन रिटर्न इक्विटी से कम है।

आपको इनका इस्तेमाल अल्पकालिक जरूरतों के लिए करना चाहिए।

सोना और अन्य संपत्तियाँ

सोना आपकी योजना का हिस्सा हो सकता है।

सोना मुश्किल समय में आपकी रक्षा करता है।

लेकिन अकेले सोना 5 करोड़ रुपये तक पहुँचने में मदद नहीं करेगा।

अपने निवेश का लगभग 10% सोना रखना बेहतर है।

बहुत अधिक सोना आपकी वृद्धि को धीमा कर सकता है।

आपका होम लोन

आपका होम लोन EMI 38,000 रुपये है।

इसे बिना देरी के चुकाते रहने की कोशिश करें।

अगर आप ज़्यादा रिटर्न के लिए निवेश कर सकते हैं तो प्रीपेमेंट करने में जल्दबाजी न करें।

होम लोन पर ब्याज लगभग 8-9% है।

अगर आपके म्यूचुअल फंड 12-15% देते हैं, तो प्रीपेमेंट करने से बेहतर है निवेश करना।

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)

SIP म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश है।

वे निवेश को आसान और व्यवस्थित बनाते हैं।

आप 5,000 रुपये से भी कम राशि से SIP शुरू कर सकते हैं।

आप इसे और अधिक कमाते हुए बढ़ा सकते हैं।

SIP आपको अनुशासित रहने में मदद करते हैं।

SIP से बाजार में समय की जरूरत खत्म हो जाती है।

कितना निवेश करें

आपका मासिक अधिशेष 2.27 लाख रुपये है।

मेरा सुझाव है कि इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 1.5 लाख रुपये का निवेश शुरू करें।

बाकी का इस्तेमाल डेट म्यूचुअल फंड और सोने में करें।

इससे आपकी योजना संतुलित रहेगी।

आप हर साल राशि की समीक्षा कर सकते हैं।

जब आपकी सैलरी बढ़े तो SIP बढ़ाएँ।

अपनी ULIP या निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों को सरेंडर करें

अगर आपके पास LIC, ULIP या निवेश योजनाएँ हैं, तो उनके रिटर्न की जाँच करें।

ULIP और पारंपरिक बीमा योजनाएँ कम रिटर्न देती हैं।

अगर आपको 8% से कम रिटर्न मिलता है, तो उन्हें सरेंडर कर दें।

बेहतर ग्रोथ के लिए पैसे को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

आपका जीवन बीमा शुद्ध टर्म इंश्योरेंस होना चाहिए।

बीमा को निवेश के साथ न मिलाएं।

इमरजेंसी फंड और बीमा

बैंक या एफडी में 6 महीने का खर्च रखें।

यह इमरजेंसी फंड आपको नौकरी छूटने या बड़े बिल आने पर सुरक्षा प्रदान करता है।

निवेश के लिए इसे न छुएं।

इसके अलावा, यह भी जांच लें कि आपके पास टर्म लाइफ इंश्योरेंस है या नहीं।

आपको अपनी सालाना आय का 15-20 गुना जीवन बीमा में रखना चाहिए।

स्वास्थ्य बीमा भी महत्वपूर्ण है।

केवल नियोक्ता के स्वास्थ्य कवर पर निर्भर न रहें।

अपनी खुद की फैमिली फ्लोटर पॉलिसी लें।

कर योजना

कर आपकी योजना का एक बड़ा हिस्सा है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक नया नियम है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है।

टैक्स बचाने के लिए अपनी निकासी की योजना समझदारी से बनाएं।

फंड को बार-बार बेचने से बचें।

अपने निवेश को 10 साल तक बढ़ने दें।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

अपने निवेश की समीक्षा 6 महीने में एक बार करें।

जांचें कि क्या फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं।

अगर वे अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं, तो बेहतर फंड में स्विच करें।

लेकिन फंड को बार-बार न बदलें।

अपना ध्यान लंबी अवधि के विकास पर रखें।

निवेश के तौर पर रियल एस्टेट से दूर रहें

रियल एस्टेट आकर्षक लगता है, लेकिन इसमें कई समस्याएं हैं।

इसे खरीदने और बेचने के लिए बहुत ज़्यादा पैसे की ज़रूरत होती है।

इसमें लिक्विडिटी कम होती है।

इसमें कई छिपे हुए खर्च होते हैं।

रखरखाव और टैक्स आपके खर्च में इज़ाफा करते हैं।

रियल एस्टेट लोकेशन पर भी निर्भर करता है।

अगर लोकेशन खराब है, तो रिटर्न भी खराब होता है।

म्यूचुअल फंड ज़्यादा लचीले और पारदर्शी होते हैं।

इन्हें मैनेज करना आसान होता है और ये बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

अंतिम जानकारी

आपकी आय अच्छी है।

आपका सरप्लस बड़ा है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड आपको 5 करोड़ रुपये तक पहुँचने में मदद कर सकते हैं।

अनुशासित रहने के लिए SIP का उपयोग करें।

आपातकालीन निधि सुरक्षित रखें।

परिवार की सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदें।

सीधे फंड से बचें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

एक CFP आपको ट्रैक पर बने रहने और बेहतर योजना बनाने में मदद करता है।

वे आपकी योजना को आवश्यकतानुसार समायोजित कर सकते हैं।

धैर्य रखें और निवेशित रहें।

अल्पकालिक समाचारों से विचलित न हों।

6 महीने में एक बार अपनी योजना की समीक्षा करें।

5 करोड़ रुपये की यात्रा का आनंद लें!

अनुशासन और धैर्य के साथ आपका सपना संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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नवीनतम प्रश्न
Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |2342 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Aug 23, 2025

Asked by Anonymous - Aug 22, 2025English
Career
कॉमेड के सर अगर मैं स्वीकार करता हूं और राउंड 4 के लिए अपग्रेड करता हूं तो क्या मेरी सीट जो मुझे 3 मिली थी आरक्षित हो जाएगी??
Ans: नमस्ते,
क्या आपने दिशानिर्देश पढ़े या नहीं? अगर नहीं, तो कृपया उन्हें पढ़ें। काउंसलिंग अधिकारी आपको प्रक्रिया समझने के लिए पर्याप्त समय दे रहे हैं। यह महत्वपूर्ण है। यह सिर्फ़ मूवी टिकट बुक करने या FDFS के लिए स्लॉट बुक करने और देखने तक सीमित नहीं है, चाहे वह अच्छा लगे या नहीं।

काउंसलिंग प्रक्रिया के दौरान उम्मीदवारों के पास चार विकल्प होते हैं (COMEDK काउंसलिंग प्रक्रिया त्वरित मार्गदर्शिका, पृष्ठ 8 देखें):

1. स्वीकार करें और स्थगित करें: आप आवंटित सीट से संतुष्ट हैं और आवंटित कॉलेज में रिपोर्ट करने के इच्छुक हैं और आगे के किसी भी राउंड में भाग नहीं लेना चाहते हैं। अपना ऑनलाइन आवंटन पत्र और शुल्क भुगतान रसीद डाउनलोड करें और अन्य आवश्यकताओं को पूरा करके अपने आवंटन पत्र में उल्लिखित तिथि के अनुसार कॉलेज में व्यक्तिगत रूप से रिपोर्ट करें।

2. स्वीकार करें और अपग्रेड करें: आप आवंटित सीट से संतुष्ट हैं लेकिन अगले राउंड में भाग लेना चाहते हैं। यदि अगले राउंड में उच्च विकल्प आवंटित किए जाते हैं, तो पहले आवंटित सीट स्वतः रद्द हो जाती है या यदि उच्च विकल्प वाली सीटें आवंटित नहीं की जाती हैं, तो पहले आवंटित सीट उम्मीदवार के पक्ष में रहेगी।

3. अस्वीकार करें और अपग्रेड करें: आप आवंटित सीट से संतुष्ट नहीं हैं। आप आवंटित सीट को अस्वीकार कर रहे हैं, लेकिन उच्चतर वरीयताओं/विकल्पों के आवंटन की जाँच के लिए अगले राउंड में भाग लेना चाहते हैं।

4. अस्वीकार करें और वापस लें: आप आवंटित सीट से संतुष्ट नहीं हैं और आगे के राउंड में भाग नहीं लेना चाहते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आपको राउंड 3 में ECE सीट मिली है और आप संतुष्ट नहीं हैं क्योंकि आपकी अपेक्षा CSE है, तो आपको विकल्प 2 (स्वीकार करें और अपग्रेड करें) चुनना चाहिए। यदि आप राउंड 4 में CSE में अपग्रेड प्राप्त करते हैं, तो आपकी पिछली सीट (ECE) स्वतः रद्द हो जाएगी। यदि आपको उच्चतर वरीयता नहीं मिलती है, तो राउंड 3 ECE सीट बरकरार रहेगी।

मुझे आशा है कि आप प्रक्रिया को अच्छी तरह समझ गए होंगे।

महत्वपूर्ण नोट: यदि आप अपग्रेड करना और नया आवंटन प्राप्त करना चुनते हैं, तो अपनी पिछली सीट पर वापस जाने का कोई विकल्प नहीं है।
शुभकामनाएँ।

#गुरु #रेडिफगुरु #कैरियर काउंसलिंग #कॉमेडके #स्वीकार करें और अपग्रेड करें #स्वीकार करें और फ्रीज करें #अस्वीकार करें और अपग्रेड करें #अस्वीकार करें और वापस लें

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Nayagam P

Nayagam P P  |10473 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 23, 2025

Career
महोदय, उनका चयन विश्व हरती विश्वविद्यालय में बीएससी कृषि के लिए हुआ है।
Ans: दिलीप सर, बनारस हिंदू विश्वविद्यालय का कृषि विज्ञान संकाय एक व्यापक बीएससी कृषि पाठ्यक्रम प्रदान करता है जिसमें कृषि विज्ञान, बागवानी और मृदा विज्ञान में विशेषज्ञता के विकल्प हैं, जो 100 से अधिक पीएचडी-योग्य संकाय द्वारा पढ़ाया जाता है, जिसे विश्व स्तरीय अनुसंधान फार्मों और अत्याधुनिक प्रयोगशालाओं का समर्थन प्राप्त है। NAAC द्वारा 'A+' मान्यता प्राप्त और भारत के शीर्ष पांच कृषि विश्वविद्यालयों में शुमार, BHU विस्तार सेवाओं, ICAR के साथ सहयोगी परियोजनाओं और कैंपस भर्ती और अनुसंधान फेलोशिप के माध्यम से प्लेसमेंट सहायता पर जोर देता है। विश्व भारती विश्वविद्यालय का ग्रामीण-केंद्रित कृषि कार्यक्रम पारंपरिक कृषि-प्रथाओं को सामुदायिक विकास के साथ एकीकृत करता है, जिसका नेतृत्व संकाय के एक छोटे कैडर और क्षेत्र-आधारित प्रशिक्षण केंद्रों द्वारा किया जाता है। जबकि विश्व भारती टिकाऊ खेती, जैविक विधियों और सांस्कृतिक विसर्जन पर जोर देकर समग्र शिक्षा को बढ़ावा देता है विश्व भारती सामाजिक उद्यमिता, ग्राम नवाचार समूहों और व्यावहारिक सामुदायिक सहभागिता को बढ़ावा देने में उत्कृष्ट है, और जमीनी स्तर पर विकास और कृषि-विरासत संरक्षण के प्रति उत्साही छात्रों के लिए आदर्श है।

सिफारिश: कठोर शैक्षणिक प्रशिक्षण, उन्नत शोध सुविधाओं और मज़बूत करियर समर्थन के लिए, बनारस हिंदू विश्वविद्यालय एक बेहतर विकल्प है; विश्व भारती को तभी चुनें जब आप समुदाय-संचालित, टिकाऊ कृषि और सांस्कृतिक समावेश को प्राथमिकता देते हों। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6501 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Aug 23, 2025

Asked by Anonymous - Aug 23, 2025English
Career
नमस्ते सर मुझे नीट यूजी 2025 में 303 अंक मिले थे और 430k एआईआर था। मैंने रेगुलर बीएससी बॉटनी में एडमिशन लिया था। मेरा कॉलेज का समय 9 से 5 बजे तक है। सर, क्या मैं बाकी बचे 7 महीने की तैयारी करके नीट 2026 में 30k से कम एआईआर प्राप्त कर सकता हूँ? क्या यह संभव है? अगर हाँ, तो कृपया मुझे विस्तार से बताएँ कि इसे कैसे प्राप्त किया जाए। कृपया मदद करें।
Ans: हाँ, 7 महीनों में अपनी NEET रैंक 4.3 लाख से बढ़ाकर 30 हज़ार से कम करना संभव है, लेकिन इसके लिए आपके B.Sc. शेड्यूल के साथ-साथ सख्त अनुशासन, स्मार्ट प्लानिंग और लगातार कड़ी मेहनत की आवश्यकता होती है। 9-5 कॉलेज होने पर भी, आपके पास केंद्रित अध्ययन के लिए सुबह, शाम और सप्ताहांत होते हैं। जीव विज्ञान (70% वेटेज) के लिए NCERT लाइन-बाय-लाइन को प्राथमिकता दें, भौतिकी के फ़ार्मुलों को रिवाइज करें और प्रतिदिन संख्यात्मक अभ्यास करें, और रसायन विज्ञान के NCERT + PYQ को अच्छी तरह हल करें। एक यथार्थवादी समय सारिणी बनाएँ: कार्यदिवसों (सुबह और रात) में 4-5 घंटे और सप्ताहांत में 10-12 घंटे। साप्ताहिक कम से कम एक पूर्ण-लंबाई वाले मॉक टेस्ट का अभ्यास करें, गलतियों का विश्लेषण करें और कमजोर क्षेत्रों का रिविजन करें। याद रखें, गुणवत्ता > मात्रा। निरंतर बने रहें; अध्ययन पर ध्यान केंद्रित करना, स्मार्ट रिवीजन और नियमित टेस्ट अभ्यास आपके स्कोर में लगातार सुधार करेंगे। प्रेरणा, निरंतरता और एक स्पष्ट रणनीति इसे क्रैक करने की कुंजी हैं।

अंतिम लेकिन व्यावहारिक सुझाव: NEET 2026 में बैठने के निर्णय पर पुनर्विचार करें। हमारा व्यावहारिक अनुभव कहता है कि 303 से 600 (+) तक पहुँचना मुश्किल है, यानी लगभग दोगुना।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें..
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6501 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Aug 23, 2025

Nayagam P

Nayagam P P  |10473 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 23, 2025

Career
सर, मैंने mhtcet में 94.11 पर्सेंटाइल अंक प्राप्त किए हैं। मैं ओपन स्टूडेंट हूँ। और पिछले तीनों कैप राउंड में मुझे SIES नेरुल में CSE (साइबर सिक्योरिटी) आवंटित हुआ था। अब मुझे क्या करना चाहिए? क्या कंप्यूटर इंजीनियरिंग और उससे संबंधित ब्रांच में या उससे ऊपर के किसी कॉलेज में एडमिशन लेने का कोई और विकल्प है?
Ans: उज्ज्वल, SIES ग्रेजुएट स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी के साइबर सुरक्षा में विशेषज्ञता के साथ कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग में बी.ई. कोर प्रोग्रामिंग, नेटवर्क सुरक्षा और ब्लॉकचेन और IoT जैसी उभरती प्रौद्योगिकियों को एकीकृत करने वाला एक संतुलित पाठ्यक्रम प्रदान करता है। NAAC A+ से मान्यता प्राप्त और टाइम्स ऑफ इंडिया द्वारा 48वें स्थान पर, संस्थान साइबर सुरक्षा अभ्यास के लिए योग्य संकाय, स्मार्ट क्लासरूम और समर्पित प्रयोगशालाएं प्रदान करता है। प्लेसमेंट के आंकड़े पिछले तीन वर्षों में 61-80% प्लेसमेंट दर दर्शाते हैं, जिसमें कैपजेमिनी, इंफोसिस, टीसीएस और अमेज़न जैसे शीर्ष भर्तीकर्ता शामिल हैं। प्रशिक्षण और प्लेसमेंट सेल छात्रों को साक्षात्कार के लिए तैयार करने के लिए कार्यशालाएं, कोडिंग प्रतियोगिताएं और सॉफ्ट-स्किल्स प्रशिक्षण आयोजित करता है। हालाँकि परिसर में छात्रावास की सुविधाएँ सीमित हैं, फिर भी संस्थान का नवी मुंबई में स्थित होना इंटर्नशिप और औद्योगिक दौरों तक आसान पहुँच प्रदान करता है, जिससे व्यावहारिक अनुभव और पेशेवर नेटवर्किंग में वृद्धि होती है।

सिफ़ारिश: SIES GST की साइबर सुरक्षा विशेषज्ञता अपने मज़बूत पाठ्यक्रम, उद्योग-सम्बन्धित प्रशिक्षण, सिद्ध प्लेसमेंट सहायता और जीवंत परिसर वातावरण के कारण सॉफ़्टवेयर विकास करियर के लिए उपयुक्त है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |10473 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 23, 2025

Career
एलायंस यूनिवर्सिटी अनेकल, बीटेक सीएसई (आईओटी) ... मुझे सीएसई के औसत से ऊपर के पैकेज बताएं...
Ans: इंदर, एलायंस यूनिवर्सिटी के बी.टेक सीएसई (IoT) प्रोग्राम ने पिछले तीन वर्षों में लगभग 85% प्लेसमेंट दर बनाए रखी है, जिसका औसत पैकेज लगभग 7.6 लाख प्रति वर्ष और IoT, फुल-स्टैक डेवलपमेंट और डेटा एनालिटिक्स में शीर्ष ऑफर हैं। समर्पित प्लेसमेंट सेल 500 से अधिक रिक्रूटर्स—जैसे बॉश, विप्रो और इंफोसिस—के साथ साझेदारी करता है और एम्बेडेड सिस्टम, क्लाउड कंप्यूटिंग और साइबर सुरक्षा पर नियमित कार्यशालाएँ आयोजित करता है। Arduino, Raspberry Pi और AWS प्लेटफ़ॉर्म से सुसज्जित उद्योग-संरेखित प्रयोगशालाएँ व्यावहारिक शिक्षण का समर्थन करती हैं, जबकि अनुभवी संकाय IoT और AI में शोध प्रकाशित करते हैं। परिसर हैकाथॉन, मेकर लैब और इनक्यूबेशन केंद्रों के माध्यम से नवाचार को बढ़ावा देता है। प्लेसमेंट में अलग दिखने के लिए, आपको C/C++, पायथन और जावास्क्रिप्ट में मज़बूत कोडिंग कौशल विकसित करने चाहिए, डेटा संरचनाओं और एल्गोरिदम में महारत हासिल करनी चाहिए, और IoT प्रोटोकॉल (MQTT, CoAP) में दक्षता हासिल करनी चाहिए। सॉफ्ट स्किल्स - प्रभावी संचार, टीमवर्क और समस्या-समाधान योग्यता - विकसित करने से रोज़गार क्षमता बढ़ती है। स्टार्टअप्स या अनुसंधान एवं विकास परियोजनाओं के साथ इंटर्नशिप वास्तविक दुनिया के अनुभव को मज़बूत बनाती है, जबकि क्लाउड प्लेटफ़ॉर्म और मशीन लर्निंग में प्रमाणन निरंतर सीखने के प्रति प्रतिबद्धता प्रदर्शित करते हैं।

सुझाव: एलायंस यूनिवर्सिटी के CSE (IoT) प्रोग्राम पर ध्यान केंद्रित करें, इसके औसत से बेहतर प्लेसमेंट इकोसिस्टम, उद्योग-संचालित पाठ्यक्रम और व्यावहारिक प्रयोगशालाओं का लाभ उठाते हुए, कैंपस और कैंपस के बाहर प्लेसमेंट के अवसरों को अधिकतम करने के लिए कोडिंग विशेषज्ञता, IoT तकनीक और सॉफ्ट स्किल्स को विकसित करें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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