मेरे पास 20 लाख रुपये की एकमुश्त राशि है।</p> <p>मैं एसटीपी के साथ लिक्विड फंड में निवेश करना चाहता हूं। चार फंडों में निवेश करने की योजना (प्रत्येक 5 लाख रुपये)।</p> <p>मैं 5-6 साल के लिए निवेश करना चाहता हूं। कृपया मुझे बताएं कि उपरोक्त समयसीमा के अनुसार कौन से लिक्विड फंड मेरे लिए अधिक उपयुक्त हैं।</p>

Ans: नीचे दी गई कुछ योजनाओं में 5K अधिक निवेश किया जा सकता है:</p> <p>- सैमको फ्लेक्सी कैप फंड - ग्रोथ</p> <p>- एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड रेगुलर ग्रोथ</p> <p>- यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड &ndash; विकास</p> <p>- एचडीएफसी इंडेक्स फंड - सेंसेक्स प्लान-ग्रोथ</p> <p>अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड जिन पर विचार किया जा सकता है वे इस प्रकार हैं:</p> <p>-आदित्य बिड़ला सन लाइफ सेविंग्स फंड - ग्रोथ</p> <p>- निप्पॉन इंडिया अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड - ग्रोथ विकल्प</p>

Ans: एसआईपी के लिए आप नीचे दिए गए 3 फंडों पर विचार कर सकते हैं;</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li>यूटीआई इक्विटी फंड-ग्रोथ प्लान-ग्रोथ</li> <li>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड नियमित विकास</li> <li>पराग पारिख लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड- रेगुलर प्लान ग्रोथ</li> </ol> <p>मौजूदा बाजार और आर्थिक स्थिति को देखते हुए एसटीपी लम्पसम से बेहतर है।</p>

Ans: अपने निवेश को 12 महीनों में बांटना बेहतर है। यहां कुछ फंड दिए गए हैं जिन पर विचार किया जा सकता है।</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड -- ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मोतीलाल ओसवाल फोकस्ड 25 फंड -- ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>UTI फ्लेक्सी कैप फंड -- ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>ICICI यूएस ब्लूचिप फंड -- ग्रोथ</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <p>&nbsp;</p>

Ans: एफडी दरें काफी कम हैं, हालांकि डेट फंड/हाइब्रिड फंड पर 12 फीसदी से 13 फीसदी रिटर्न की उम्मीद करना उचित नहीं है।</p> <p>&nbsp;इसलिए, इन आवश्यकताओं के साथ किसी भी फंड की सिफारिश करना मेरे लिए समझदारी नहीं होगी।</p> <p>ऋण और रूढ़िवादी/संतुलित लाभ के संयोजन के साथ 7.5 प्रतिशत से 9 प्रतिशत की संभावना हो सकती है</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li>एचडीएफसी बैंकिंग और पीएसयू डेट फंड - ग्रोथ विकल्प</li> <li>आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल नियमित बचत निधि &ndash; विकास</li> <li>टाटा बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - ग्रोथ</li> <li>यूनियन बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - ग्रोथ</li> </ol>

Ans: तीन अलग-अलग म्यूचुअल फंड में 50,000-50,000 रुपये निवेश करने का आपका फैसला धन सृजन के प्रति आपकी दृढ़ प्रतिबद्धता को दर्शाता है। 5 साल के निवेश क्षितिज के साथ, ऐसे फंड चुनना महत्वपूर्ण है जो आपके लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित हों। आपकी 37 साल की उम्र को देखते हुए, विकास और स्थिरता को संतुलित करना भी आवश्यक है।

फंड के प्रकार का मूल्यांकन
इक्विटी-ओरिएंटेड फंड: इन फंड में उच्च रिटर्न की संभावना होती है। हालांकि, वे उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं, खासकर 5 साल जैसी छोटी अवधि में। यदि आपकी जोखिम सहनशीलता अधिक है, तो आप इक्विटी फंड में एक हिस्सा आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं।

ऋण-उन्मुख फंड: ये अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं और अधिक स्थिर रिटर्न देते हैं। वे कम अस्थिर हैं और बाजार के प्रतिकूल होने की स्थिति में बेहतर सुरक्षा प्रदान करते हैं। आपके 5 साल के क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, ऋण-उन्मुख फंड आवश्यक संतुलन प्रदान कर सकते हैं।

हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और ऋण को मिलाते हैं, एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। वे नियंत्रित जोखिम के साथ मध्यम विकास की तलाश करने वाले किसी व्यक्ति के लिए उपयुक्त हो सकते हैं। आपकी 5 साल की समयसीमा को देखते हुए, हाइब्रिड फंड एक आसान यात्रा प्रदान कर सकते हैं।

सुझाई गई आवंटन रणनीति
इक्विटी फंड: यदि आप उच्च जोखिम सहन करने में सक्षम हैं, तो एक इक्विटी-उन्मुख फंड में निवेश करें। ऐसे फंड पर ध्यान केंद्रित करें जिनका ट्रैक रिकॉर्ड सिद्ध हो और जो 5 वर्षों में अच्छा रिटर्न दे सकें। हालाँकि, याद रखें कि इक्विटी फंड कम से कम 7-10 वर्षों के दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अधिक उपयुक्त हैं।

डेट फंड: स्थिरता प्रदान करने के लिए डेट-उन्मुख फंड में एक हिस्सा आवंटित करें। ये फंड अपेक्षाकृत सुरक्षित रिटर्न प्रदान करते हैं और कम अवधि में अधिक अनुमानित होते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने और आवश्यक कुशन प्रदान करने में मदद करते हैं।

हाइब्रिड फंड: संतुलित दृष्टिकोण के लिए हाइब्रिड फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये फंड इक्विटी और डेट दोनों के लाभ प्रदान करते हैं, जो उन्हें 5 साल के क्षितिज के लिए उपयुक्त बनाता है। हाइब्रिड फंड नियंत्रित जोखिम के साथ विकास प्रदान करते हुए एक मध्यम आधार के रूप में काम कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड से बचना
इंडेक्स फंड को अक्सर निष्क्रिय निवेश के लिए माना जाता है, जो विशिष्ट सूचकांकों को ट्रैक करते हैं। हालाँकि, आपके 5 साल के क्षितिज के साथ, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक उपयुक्त हो सकते हैं। वे उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं क्योंकि फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए प्रतिभूतियों का चयन करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड अपने कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं। हालाँकि, सीधे निवेश करने के लिए अधिक समय और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। यह आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और आवश्यकतानुसार आपके पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद करता है। व्यक्तिगत सलाह के लाभ अक्सर सीमांत लागत अंतर से अधिक होते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
बुद्धिमानी से विविधता लाएं: जोखिम और इनाम को संतुलित करने के लिए विभिन्न फंड प्रकारों में आवंटन करें। विविधीकरण आपके 5-वर्षीय निवेश क्षितिज पर जोखिम प्रबंधन की कुंजी है।

नियमित समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थिति बदल सकती है, और समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ साझेदारी करने से आपके निवेश को आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बनाने में मदद मिलेगी। पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो अनुकूलित है और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।

तीन फंडों में 50,000 रुपये प्रत्येक का निवेश करने का आपका लक्ष्य सराहनीय है। फंडों का सही मिश्रण चुनकर और अनुशासित रहकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की राह पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in