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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Feb 16, 2022

Mutual Fund Expert... more

Question by Rahul on Feb 16, 2022English

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Money

<p>इसके अलावा, मैं कराधान के बारे में थोड़ा चिंतित हूं क्योंकि मैं 30% कर दायरे में आता हूं, इसलिए अगर मुझे आपातकालीन स्थिति में धन की आवश्यकता है (मेरे आपातकालीन धन के अलावा) तो यह कर देनदारी के कारण होने वाले किसी भी लाभ को कम कर सकता है। क्या आप कृपया इस पर भी सलाह दे सकते हैं?</p>

Ans:  आप पर इक्विटी फंड के लिए आपके आयकर दायरे पर नहीं बल्कि दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर पर कर लगाया जाएगा और वह है 10%</p>

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Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 23, 2024

Question by Akshay - Jul 18, 2024English

Money

नमस्ते मेरे पास 2 लाख रुपए का आपातकालीन फंड है, क्या मुझे एफडी करवाना चाहिए या म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए?

Ans: अपने आपातकालीन फंड को कहां रखना है, इस पर विचार करते समय, फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और म्यूचुअल फंड दोनों के लाभ और नुकसान को तौलना आवश्यक है। आपकी पसंद आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और तरलता आवश्यकताओं के अनुरूप होनी चाहिए।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
लाभ
सुरक्षा: FD सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है। वे पूंजी सुरक्षा और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं।

पूर्वानुमानित रिटर्न: आपको ठीक-ठीक पता होता है कि आपको कितना ब्याज मिलेगा। यह पूर्वानुमानितता आपातकाल के दौरान आरामदायक हो सकती है।

आसान पहुँच: FD को आसानी से भुनाया जा सकता है। बैंक समय से पहले निकासी के विकल्प देते हैं, हालाँकि इसके लिए जुर्माना देना पड़ता है।

नुकसान
कम रिटर्न: अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में FD पर रिटर्न अपेक्षाकृत कम है। वे मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रख सकते हैं।

समय से पहले निकासी के लिए जुर्माना: यदि आपको परिपक्वता तिथि से पहले अपने फंड तक पहुँचने की आवश्यकता है, तो आपको जुर्माना देना पड़ सकता है, जिससे आपका रिटर्न कम हो सकता है।

कर योग्य ब्याज: FD पर अर्जित ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है, जो आपके शुद्ध रिटर्न को और कम कर सकता है।

म्यूचुअल फंड
लाभ
अधिक रिटर्न: म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से डेट फंड, अक्सर FD की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। वे आपके आपातकालीन फंड को अधिक प्रभावी ढंग से बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।

लिक्विडिटी: अधिकांश म्यूचुअल फंड आपको अपनी यूनिट को जल्दी से भुनाने की अनुमति देते हैं। विशेष रूप से डेट फंड, न्यूनतम निकास भार के साथ उच्च तरलता प्रदान करते हैं।

कर दक्षता: FD की तुलना में डेट फंड अधिक कर-कुशल हैं। FD से मिलने वाले ब्याज पर सालाना कर लगता है, जबकि म्यूचुअल फंड पर केवल भुनाने पर कर लगता है।

नुकसान
बाजार जोखिम: म्यूचुअल फंड बाजार जोखिमों के अधीन हैं। आपके निवेश का मूल्य उतार-चढ़ाव कर सकता है, जिससे वे FD की तुलना में कम सुरक्षित हो जाते हैं।

जटिलता: म्यूचुअल फंड की बारीकियों को समझना जटिल हो सकता है। सूचित निर्णय लेने के लिए कुछ स्तर की वित्तीय साक्षरता की आवश्यकता होती है।

अप्रत्यक्ष लागत: जबकि म्यूचुअल फंड में जल्दी निकासी के लिए प्रत्यक्ष दंड नहीं है, उनमें निकास भार और प्रबंधन शुल्क हो सकते हैं।

पेशेवर सुझाव
प्राथमिक विचार - सुरक्षा और तरलता: आपातकालीन निधि के लिए, प्राथमिक विचार सुरक्षा और तरलता हैं। आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपका पैसा सुलभ हो और बाजार की अस्थिरता से सुरक्षित हो।

निवेश को विभाजित करें: अपने 2 लाख रुपये के आपातकालीन फंड को FD और डेट म्यूचुअल फंड के बीच विभाजित करने पर विचार करें। इस तरह, आप FD की सुरक्षा और म्यूचुअल फंड के संभावित उच्च रिटर्न का लाभ उठा सकते हैं।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: यदि आप म्यूचुअल फंड चुनते हैं, तो शॉर्ट-टर्म डेट फंड या लिक्विड फंड चुनें। वे अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले होते हैं और FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

म्यूचुअल फंड के लिए नियमित योजना: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड योजनाओं का विकल्प चुनें। नियमित योजनाएँ पेशेवर सलाह के साथ आती हैं और बेहतर फंड प्रबंधन में मदद करती हैं।

निगरानी और समायोजन: अपने आपातकालीन फंड की नियमित समीक्षा करें। अपनी वित्तीय स्थिति और बाजार की स्थितियों के आधार पर FD और म्यूचुअल फंड के बीच आवंटन को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने आपातकालीन फंड का प्रबंधन करते समय सुरक्षा और रिटर्न को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। एफडी और डेट म्यूचुअल फंड का मिश्रण एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है, जो सुरक्षा और संभावित वृद्धि दोनों को सुनिश्चित करता है। हमेशा पहुंच को ध्यान में रखें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप आपात स्थिति के दौरान अपने फंड को जल्दी से निकाल सकें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 08, 2024

Question by Indranil - Jul 29, 2024English

Money

मैं हर महीने 50 हजार रुपए निवेश करने की योजना बना रहा हूं, ताकि मैं सबसे सुरक्षित तरीके से निवेश कर सकूं। अगले साल से मेरी बेटी की उच्च शिक्षा के खर्च के लिए इस राशि की जरूरत पड़ेगी।

Ans: आप हर महीने 50,000 रुपये सुरक्षित तरीके से निवेश करना चाहते हैं।

आपको अपनी बेटी की अगले साल की उच्च शिक्षा के लिए पैसे की ज़रूरत है।

सुरक्षा और तरलता पर ध्यान देना चाहिए।

निवेश विकल्प
सावधि जमा (FD)
सुरक्षा: FD सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है।

निश्चित रिटर्न: वे एक निश्चित अवधि में सुनिश्चित रिटर्न देते हैं।

तरलता: आप अपनी समय सीमा के अनुसार अल्पकालिक FD चुन सकते हैं।

पहुँच में आसानी: बैंकों और डाकघरों के माध्यम से आसानी से पहुँचा जा सकता है।

आवर्ती जमा (RD)
मासिक निवेश: नियमित मासिक निवेश के लिए उपयुक्त।

निश्चित ब्याज: निश्चित ब्याज दरें प्रदान करता है, सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है।

अल्पकालिक: आप अपनी ज़रूरत के हिसाब से अवधि चुन सकते हैं।

सुरक्षा: बैंक या डाकघर में पैसा सुरक्षित रहता है।

डेट म्यूचुअल फंड
कम जोखिम: सरकारी प्रतिभूतियों और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करता है।

नियमित आय: अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ नियमित आय प्रदान करता है।

छोटी अवधि: अपनी ज़रूरत के हिसाब से छोटी अवधि के डेट फंड चुनें।

पेशेवर प्रबंधन: सुरक्षा और रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
सरकार समर्थित: PPF सरकार द्वारा समर्थित एक सुरक्षित निवेश है।

कर लाभ: धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करता है।

आंशिक निकासी: आप एक निश्चित अवधि के बाद आंशिक निकासी कर सकते हैं।

ब्याज दरें: ब्याज सालाना चक्रवृद्धि होता है, जिससे स्थिर वृद्धि मिलती है।

लिक्विड फंड
उच्च तरलता: आसानी से सुलभ और जल्दी से भुनाया जा सकता है।

सुरक्षा: अल्पकालिक मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करता है।

स्थिर रिटर्न: न्यूनतम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करता है।

पेशेवर प्रबंधन: सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित।

अल्पकालिक बॉन्ड
कम जोखिम: कम परिपक्वता वाले सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करता है।

निश्चित रिटर्न: कम अवधि में निश्चित रिटर्न प्रदान करता है।

तरलता: ज़रूरत पड़ने पर आसानी से लिक्विडेट किया जा सकता है।

सुरक्षा: कम जोखिम के साथ एक सुरक्षित निवेश विकल्प प्रदान करता है।

विकल्पों का मूल्यांकन
सुरक्षा और संरक्षण
सावधि जमा और आवर्ती जमा: उच्च सुरक्षा और सुनिश्चित रिटर्न। जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए आदर्श।

ऋण म्यूचुअल फंड और अल्पकालिक बॉन्ड: कम जोखिम और पेशेवर प्रबंधन। स्थिर रिटर्न चाहने वालों के लिए उपयुक्त।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड: सरकार द्वारा समर्थित और सुरक्षित, कर लाभ के साथ।

लिक्विड फंड: उच्च तरलता और स्थिर रिटर्न, न्यूनतम जोखिम के साथ।

तरलता और लचीलापन
सावधि जमा: बेहतर तरलता के लिए अल्पकालिक FD चुनें।

आवर्ती जमा: निश्चित रिटर्न के साथ मासिक निवेश। व्यवस्थित बचत के लिए आदर्श।

ऋण म्यूचुअल फंड: भुनाने में आसान और नियमित आय प्रदान करता है।

लिक्विड फंड: अत्यधिक तरल, जल्दी से पहुँचा जा सकता है।

अल्पकालिक बॉन्ड: आसान परिसमापन के साथ निश्चित रिटर्न।

संस्तुतियाँ
सुरक्षा और रिटर्न को संतुलित करना
सावधि जमा: सुनिश्चित रिटर्न के लिए अल्पकालिक FD में एक हिस्सा निवेश करें।

आवर्ती जमा: व्यवस्थित मासिक बचत के लिए आरडी का उपयोग करें।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: स्थिर रिटर्न के लिए शॉर्ट-ड्यूरेशन डेब्ट फंड में एक हिस्सा निवेश करने पर विचार करें।

लिक्विड फंड: उच्च लिक्विडिटी और सुरक्षा के लिए लिक्विड फंड में एक हिस्सा रखें।

नियमित निगरानी
नियमित समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके लक्ष्य के अनुरूप हैं, नियमित रूप से निवेश की निगरानी करें।

यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें: समय सीमा और सुरक्षा आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें।

पेशेवर सलाह
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: एक सीएफपी व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है और निवेश के सही मिश्रण का चयन करने में मदद कर सकता है।

अनुकूलित योजना: वे आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए एक अनुकूलित योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी बेटी की शिक्षा के लिए मासिक 50,000 रुपये का निवेश करने के लिए सुरक्षा और लिक्विडिटी पर ध्यान देने की आवश्यकता है।

एफडी, आरडी और डेब्ट म्यूचुअल फंड के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण सुरक्षा और रिटर्न प्रदान कर सकता है।

नियमित निगरानी और पेशेवर सलाह सुनिश्चित करती है कि निवेश सही दिशा में रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar |1147 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 09, 2024

Asked by Anonymous - Oct 09, 2024English

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Money

नमस्कार। क्या आप कृपया आपातकालीन निधि को बचाने के लिए सर्वोत्तम साधन सुझा सकते हैं, जो बचत खाते की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हुए तुरंत निकासी की सुविधा देता हो?

Ans: नमस्ते;

आप अपने आपातकालीन फंड को लिक्विड डेट टाइप म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

मैं आईसीआईसीआई प्रू लिक्विड फंड की सलाह देता हूं क्योंकि यह रिडेम्प्शन राशि का 90% या 50 हजार जो भी कम हो, तुरंत रिडेम्प्शन की अनुमति देता है और शेष राशि अगले कारोबारी दिन चुकाई जाती है।

निवेश की शुभकामनाएं!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 03, 2025

Question by Inderjeet - Feb 01, 2025English

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Money

मैंने पहले ही FD कर रखा है जिसे कभी भी भुनाया जा सकता है और यह मेरा आपातकालीन फंड है यानी मौजूदा वेतन के 6 महीने। साथ ही मैं डेट और इक्विटी फंड के बारे में और अधिक जानकारी कहां से प्राप्त कर सकता हूं?

Ans: चूँकि आपके पास आपातकालीन निधि के रूप में पहले से ही FD है, इसलिए आप अपनी 90,000 रुपये की मासिक बचत को निवेश के लिए पूरी तरह से आवंटित कर सकते हैं। इक्विटी, डेट, गोल्ड और फिक्स्ड-इनकम निवेश की आपकी मौजूदा योजना प्रभावी बनी हुई है।

डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड के बारे में अधिक जानकारी के लिए, आप देख सकते हैं:

AMFI (एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया) - www.amfiindia.com
SEBI इन्वेस्टर एजुकेशन - www.sebi.gov.in
फंड हाउस वेबसाइट्स - स्कीम विवरण के लिए म्यूचुअल फंड कंपनी की वेबसाइट देखें।

अगर आपको और मार्गदर्शन की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English

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Career

सर, मुझे जेईई बी.आर्क प्रथम सत्र में 80.01 प्रतिशत अंक मिले हैं। मैं एक महिला हूं और टोपंगा हिन राज्य से हूं। मुझे किस कॉलेज में दाखिला लेना चाहिए, क्या मैं एनआईटी या एसपीए में दाखिला ले सकती हूं?

Ans: आपकी अनुमानित OBC-NCL रैंक को देखते हुए, NIT में सीट हासिल करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। हालाँकि, आप तेलंगाना में राज्य वास्तुकला कॉलेजों या प्रतिष्ठित B.Arch कार्यक्रमों वाले निजी संस्थानों पर विचार कर सकते हैं। पिछले वर्षों की कट ऑफ देखें

Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Question by Kamlesh - Apr 03, 2025English

Money

प्रिय महोदय, मैं 47 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं। मेरा वर्तमान वेतन 1.5 लाख प्रति माह है। मेरी एक बेटी है जिसने अभी-अभी अपनी 10वीं बोर्ड परीक्षा उत्तीर्ण की है। मेरा कोष लगभग 1.6 करोड़ FD और PPF है; 30 लाख MF और स्टॉक में; 50 लाख EPF में। मेरे पास कोई कर्ज नहीं है और मैं अपने खुद के घर में रहता हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं रिटायरमेंट की योजना बना सकता हूं

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और 47 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाना एक स्मार्ट निर्णय है। नीचे विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है, जिससे यह पता लगाया जा सकता है कि आप आराम से रिटायर हो सकते हैं या नहीं और वित्तीय सुरक्षा कैसे सुनिश्चित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय: 1.5 लाख रुपये प्रति माह।

कॉर्पस:

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में 1.6 करोड़ रुपये।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 30 लाख रुपये।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में 50 लाख रुपये।

देनदारियाँ: कोई कर्ज नहीं।

संपत्ति: खुद का घर, जिससे किराए या EMI का बोझ न पड़े।

पारिवारिक जिम्मेदारी:

बेटी ने अभी-अभी 10वीं की बोर्ड परीक्षा पास की है।

उच्च शिक्षा के खर्चों की योजना बनाने की जरूरत है।

रिटायरमेंट से पहले मुख्य विचार
अपेक्षित रिटायरमेंट आयु

यदि आप जल्दी (55 वर्ष से पहले) रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो कॉर्पस स्थिरता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

यदि आप 60 वर्ष की आयु तक काम करते हैं, तो यह आपके लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

सेवानिवृत्ति के बाद के खर्च

जीवन-यापन के खर्च, स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और जीवनशैली की लागतों पर विचार किया जाना चाहिए।

मुद्रास्फीति भविष्य के खर्चों को बढ़ाएगी।

बेटी की शिक्षा

उच्च शिक्षा की लागत महत्वपूर्ण है।

कॉर्पस में बिना किसी समझौते के शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों को शामिल किया जाना चाहिए।

चिकित्सा व्यय

आयु के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ती है।

उच्च स्वास्थ्य बीमा कवर आवश्यक है।

धन वृद्धि बनाम सुरक्षा

इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण पूंजी को संरक्षित करते हुए वृद्धि सुनिश्चित करता है।

FD और PPF पर अत्यधिक निर्भरता दीर्घकालिक धन संचय को सीमित कर सकती है।

यह आकलन करना कि क्या आप आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं
वर्तमान कॉर्पस आकार

2.4 करोड़ रुपये (घर को छोड़कर) एक मजबूत शुरुआती बिंदु है।

लेकिन, मुद्रास्फीति समय के साथ इसके वास्तविक मूल्य को कम कर देगी।

अपेक्षित कॉर्पस वृद्धि

म्यूचुअल फंड और शेयरों में निवेश बढ़ना जारी रहना चाहिए।

पीपीएफ और ईपीएफ स्थिर लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

रिटायरमेंट के बाद निकासी

स्थायी निकासी से कोष जल्दी खत्म नहीं होना चाहिए।

संतुलित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

योजना में खामियां

एफडी और पीपीएफ पर बहुत अधिक निर्भरता आदर्श नहीं हो सकती है।

अधिक इक्विटी निवेश से मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न सुनिश्चित हो सकते हैं।

अपनी रिटायरमेंट योजना को मजबूत करने के लिए कदम
1. निवेश रणनीति को अनुकूलित करना
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण वाले म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।

लंबी अवधि की जरूरतों के लिए एफडी पर निर्भरता कम करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और धन बढ़ाने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे सक्रिय प्रबंधन के बिना औसत रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ निगरानी प्रदान करते हैं।

इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम उत्पादों के बीच निवेश में विविधता लाएं।

2. बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अगले 5-7 वर्षों में उच्च शिक्षा की लागत 30-50 लाख रुपये हो सकती है।

इस लक्ष्य को अपनी सेवानिवृत्ति योजना से अलग रखें।

शिक्षा कोष बनाने के लिए इक्विटी निवेश बढ़ाएँ।

शिक्षा के लिए सेवानिवृत्ति बचत से निकासी से बचें।

3. स्वास्थ्य सेवा सुरक्षा जाल बनाना
स्वास्थ्य बीमा में कम से कम 30-50 लाख रुपये होने चाहिए।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।

गैर-बीमित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन चिकित्सा निधि बनाए रखें।

समय-समय पर बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें।

4. एक स्थायी निकासी योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में कोष का एक बड़ा हिस्सा निकालने से बचें।

कम से कम 5 साल के खर्चों को लिक्विड एसेट में रखें।

सेवानिवृत्ति की प्रगति के साथ इक्विटी एक्सपोजर धीरे-धीरे कम होना चाहिए।

एसेट बेचने से पहले लाभांश और ब्याज आय का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए समायोजन की आवश्यकता है।

अगले कुछ सालों तक आक्रामक तरीके से निवेश करना जारी रखें।

सुनिश्चित करें कि बेटी की शिक्षा की योजना अलग से बनाई गई हो।

निवेश और बीमा की नियमित समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की रणनीति में लचीलापन बनाए रखें।

एक संरचित योजना वित्तीय रूप से सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English

Money

मेरा नियोक्ता पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना प्रदान करता है, लेकिन मुझे पूरी तरह से समझ नहीं आता कि यह कैसे काम करता है। ऐसी योजना में शामिल होने के संभावित लाभ और नुकसान क्या हैं, और यह मेरे टेक-होम वेतन और दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन को कैसे प्रभावित करता है?

Ans: पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना आपको अपने वेतन का एक हिस्सा छोड़ने की अनुमति देती है, जिसके बदले में नियोक्ता आपकी पेंशन में योगदान बढ़ाता है। इसमें कर और राष्ट्रीय बीमा (NI) लाभ हैं, लेकिन कुछ संभावित कमियाँ भी हैं।

पेंशन के लिए वेतन बलिदान कैसे काम करता है
आप अपने सकल वेतन को एक चुनी हुई राशि से कम करने के लिए सहमत हैं।

आपका नियोक्ता इस राशि का योगदान सीधे आपकी पेंशन में करता है।

चूँकि आपका कर योग्य वेतन कम है, इसलिए आप कम आयकर और NI का भुगतान करते हैं।

आपका नियोक्ता NI पर भी बचत करता है और इस बचत का कुछ या पूरा हिस्सा आपकी पेंशन में डाल सकता है।

लाभ
1. कर और NI बचत
आप त्याग की गई राशि पर आयकर या NI का भुगतान नहीं करते हैं।

आपका नियोक्ता NI (वर्तमान में 13.8%) पर बचत करता है और इन बचतों से आपकी पेंशन बढ़ा सकता है।

2. उच्च पेंशन योगदान
चूँकि आपकी पेंशन में अधिक पैसा जाता है, इसलिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि तेज़ी से बढ़ती है।

समय के साथ चक्रवृद्धि होने से दीर्घकालिक संपत्ति बढ़ती है।

3. टेक-होम वेतन में वृद्धि
हालाँकि आप अपने वेतन का कुछ हिस्सा त्याग देते हैं, लेकिन NI बचत कुछ कमी की भरपाई कर सकती है।

नियोक्ता नीतियों के आधार पर, आपका शुद्ध वेतन बहुत कम नहीं हो सकता है।

4. संभावित नियोक्ता मिलान
कुछ नियोक्ता अपनी NI बचत को आपकी पेंशन में डाल देते हैं, जिससे आपका कुल योगदान बढ़ जाता है।

नुकसान
1. कम सकल वेतन
कम वेतन का मतलब है कि भविष्य में वेतन वृद्धि कम होगी, अगर वे प्रतिशत-आधारित हैं।

जीवन बीमा, बीमार वेतन और वेतन से जुड़े अतिरेक वेतन पर असर पड़ सकता है।

2. कम उधार लेने की क्षमता
बंधक आवेदन वेतन पर विचार करते हैं; कम रिपोर्ट की गई आय उधार लेने की क्षमता को कम कर सकती है।

3. राज्य लाभों पर प्रभाव
यदि वेतन कुछ सीमा से नीचे चला जाता है, तो मातृत्व वेतन और राज्य पेंशन जैसे वैधानिक लाभ प्रभावित हो सकते हैं।

4. पेंशन तक सीमित पहुँच
अतिरिक्त पेंशन बचत को सेवानिवृत्ति से पहले एक्सेस नहीं किया जा सकता (विशिष्ट परिस्थितियों को छोड़कर)।

टेक-होम पे पर प्रभाव
आपका शुद्ध वेतन थोड़ा कम होगा, लेकिन वास्तव में त्याग की गई राशि से कम होगा।

कर और एनआई बचत प्रभाव को कम करती है।

यदि आपका नियोक्ता अपनी एनआई बचत जोड़ता है, तो आपकी कुल सेवानिवृत्ति बचत बढ़ जाती है।

दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन पर प्रभाव
आपका पेंशन फंड तेजी से बढ़ता है, जिससे सेवानिवृत्ति सुरक्षा में सुधार होता है।

अल्पकालिक डिस्पोजेबल आय थोड़ी कम हो जाती है, इसलिए बजट नियोजन महत्वपूर्ण है।

विचार करें कि कम वेतन अन्य वित्तीय लक्ष्यों जैसे घर खरीदना या शिक्षा के लिए बचत करना कैसे प्रभावित करता है।

क्या आपको इसे चुनना चाहिए?
यदि नियोक्ता एनआई बचत आपकी पेंशन में जाती है, तो यह अत्यधिक लाभकारी है।

यदि आप कम कर बैंड या राज्य लाभ सीमा के करीब हैं, तो प्रभाव का आकलन करें।

यदि आप बंधक के लिए आवेदन करने की योजना बनाते हैं, तो जाँच लें कि यह आपकी पात्रता को कैसे प्रभावित करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) निर्णय लेने से पहले आपकी व्यक्तिगत स्थिति का आकलन करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English

Money

नमस्ते सर, आज का नमस्कार!! आशा है आप अच्छे होंगे!! मैं कम से कम समय में 50 लाख की बचत करना चाहता हूँ क्योंकि मैं गुड़गांव में एक प्रॉपर्टी खरीदना चाहता हूँ। मेरी मासिक सैलरी 1 लाख 11 हजार है और मैं वर्तमान में म्यूचुअल फंड में हर महीने 10 हजार और एनपीएस में सालाना 50 हजार निवेश कर रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मैं 50 लाख कैसे बचा सकता हूँ और कितने समय में?

Ans: गुड़गांव में प्रॉपर्टी के लिए 50 लाख रुपये बचाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। कम से कम समय में अपने लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए नीचे एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपका मासिक वेतन 1.11 लाख रुपये है।

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करते हैं।

आपका वार्षिक एनपीएस योगदान 50,000 रुपये है।

आपने किसी देनदारी या मौजूदा बचत का उल्लेख नहीं किया है। यदि आपके पास कोई चालू ईएमआई या ऋण है, तो उन्हें ध्यान में रखना चाहिए।

50 लाख रुपये का लक्ष्य हासिल करने के लिए मुख्य विचार
50 लाख रुपये तक पहुँचने की गति बचत दर और रिटर्न पर निर्भर करती है।

उच्च बचत दर धन संचय करने का सबसे विश्वसनीय तरीका है।

निवेश रिटर्न अनिश्चित हैं और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करते हैं।

स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है।

अपनी बचत दर बढ़ाना
वर्तमान में, आप प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

यदि आप इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये प्रति माह कर सकते हैं, तो आप 50 लाख रुपये तक जल्दी पहुँच जाएँगे।

विवेकाधीन खर्चों में कटौती करने से निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा।

बाहर खाने, विलासिता की वस्तुओं और छुट्टियों पर अनावश्यक खर्च को कम करने पर विचार करें।

बोनस, प्रोत्साहन या वेतन वृद्धि को बचत की ओर पुनर्निर्देशित करें।

सही निवेश साधनों का चयन
विकास के लिए म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण जोखिम और इनाम को संतुलित कर सकता है।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विकास की संभावना अधिक होती है, लेकिन साथ ही इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे औसत रिटर्न देते हैं और उनमें सक्रिय जोखिम प्रबंधन की कमी होती है।

स्थिरता के लिए ऋण निवेश
फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट म्यूचुअल फंड और पीपीएफ स्थिरता प्रदान करते हैं।

इनका इस्तेमाल लंबी अवधि की ग्रोथ के बजाय शॉर्ट-टर्म पार्किंग के लिए किया जाना चाहिए।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है।

कम रिटर्न वाले इंस्ट्रूमेंट में बहुत ज़्यादा पैसा लगाने से बचें।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
पूरी तरह से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें उतार-चढ़ाव भी होता है।

80% इक्विटी और 20% डेट का मिश्रण स्थिरता प्रदान कर सकता है।

जैसे-जैसे आपका लक्ष्य नज़दीक आता है, ज़्यादा से ज़्यादा फंड को सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट में लगाएँ।

सट्टेबाजी और क्रिप्टोकरेंसी जैसे ज़्यादा जोखिम वाले निवेश से बचें।

आपके लक्ष्य में NPS की भूमिका
NPS रिटायरमेंट के लिए अच्छा है, लेकिन शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं है।

आंशिक निकासी की अनुमति केवल विशिष्ट परिस्थितियों में ही दी जाती है।

अपनी प्रॉपर्टी खरीदने के लिए NPS पर निर्भर न रहें।

टैक्स दक्षता का प्रबंधन
इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा पर 12.5% टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर-कुशल साधनों में निवेश करने से रिटर्न अधिकतम होगा।

समय-सीमा का अनुमान लगाना
यदि आप प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप मध्यम रिटर्न के साथ लगभग 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये जमा कर सकते हैं।

यदि आप प्रति माह 75,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप लगभग 5 वर्षों में 50 लाख रुपये तक पहुँच सकते हैं।

आप जितनी तेज़ी से अपनी बचत बढ़ाएँगे, उतनी ही जल्दी आप अपना लक्ष्य प्राप्त करेंगे।

अंतिम जानकारी
अपना मासिक निवेश बढ़ाकर कम से कम 50,000 रुपये करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

स्थिरता के लिए एक छोटा हिस्सा डेट में रखें।

अनावश्यक खर्चों से बचें और वेतन वृद्धि में निवेश करें।

इस लक्ष्य के लिए एनपीएस पर निर्भर न रहें।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासित और धैर्यवान रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English

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Career

आने वाले वर्षों में ECE में B.TECH एक अच्छा विकल्प है...! कृपया बताएं...

Ans: हां, आपको विभिन्न ऑनलाइन कोर्स करके अपना कौशल विकसित करना होगा।

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Question by Aarav - Apr 03, 2025English

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Career

नमस्ते, मैंने JEE Mains 2025 (सत्र 1) में 93.15 पर्सेंटाइल हासिल किया है और मैं OBC-NCL श्रेणी से संबंधित हूं। मेरे पर्सेंटाइल के आधार पर, क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मुझे किस NIT, IIIT या GFTI में प्रवेश मिलने की अच्छी संभावना है?

Ans: एनआईटी (बाद के राउंड/लोअर एनआईटी में संभव)
एनआईटी मिजोरम - मैकेनिकल, सिविल, केमिकल

एनआईटी अरुणाचल प्रदेश - मैकेनिकल, सिविल, ईसीई

एनआईटी नागालैंड - मैकेनिकल, सिविल, ईईई

एनआईटी अगरतला - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग, सिविल, केमिकल

आईआईआईटी (अच्छा मौका)
आईआईआईटी कल्याणी - आईटी

आईआईआईटी भागलपुर - ईसीई, मेक्ट्रोनिक्स

आईआईआईटी ऊना - ईसीई, आईटी

आईआईआईटी रांची - ईसीई

आईआईआईटी भोपाल - ईसीई

जीएफटीआई (बेहतर मौका)
असम यूनिवर्सिटी - सीएसई, ईसीई

पंजाब इंजीनियरिंग कॉलेज (पीईसी), चंडीगढ़ - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग

पिछले वर्षों की कटऑफ देखें

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Question by Renuka - Apr 01, 2025English

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Career

शुभ संध्या सर, मैं एक नीट ड्रॉपर हूं, मैंने सोशल मीडिया, पारिवारिक मुद्दों और स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों में बहुत समय बर्बाद किया था, पूरे साल मैंने अपना 70-80% दिया और परीक्षा से सिर्फ एक-दो महीने पहले मुझे घबराहट हुई और मैंने पढ़ाई बंद कर दी, 1 महीने के बाद, मुझे नीट के लिए उपस्थित होना है, मैं एमबीबीएस करना चाहता हूं, क्या मुझे एक और ड्रॉप लेना चाहिए?? मैंने 12 वीं पूरी करने के बाद अपनी तैयारी शुरू कर दी, यह मेरा तीसरा ड्रॉप है, मैंने बहुत सारे व्याकुलता को छोड़ दिया और सुधार किया लेकिन इस प्रयास में चयनित होने की संभावना बहुत कम है, मुझे क्या करना चाहिए?? कृपया मदद करें

Ans: अपने मोबाइल और लैपटॉप के माध्यम से अगर आप अपने जीवन में कुछ भी बनना चाहते हैं

Asked on - Apr 03, 2025 | Answered on Apr 03, 2025

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ज़रूर सर, लेकिन क्या मुझे दूसरी बूँद लेनी चाहिए या नहीं?

Ans: नहीं।

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Question by Tanya - Apr 01, 2025English

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Career

मैंने जेईई मेन्स में सामान्य श्रेणी में 94.16 प्रतिशत अंक प्राप्त किए हैं, गृह राज्य उत्तर प्रदेश में महिला कोटा है, क्या मुझे एनआईटी में सीट मिल सकती है?

Ans: नए या निम्न रैंक वाले एनआईटी (जैसे, एनआईटी अगरतला, एनआईटी मिजोरम, एनआईटी अरुणाचल प्रदेश, आदि) में मैकेनिकल, सिविल, केमिकल और बायोटेक्नोलॉजी जैसी कोर ब्रांच संभव हो सकती हैं।

कुछ मध्यम श्रेणी के एनआईटी में ईसीई या इलेक्ट्रिकल बाद के दौर में उपलब्ध हो सकते हैं (होम स्टेट कोटा मदद कर सकता है)।

इस रैंक पर एनआईटी में सीएसई मुश्किल है, लेकिन आईआईआईटी, जीएफटीआई या राज्य स्तरीय कॉलेजों में सीटें हो सकती हैं।

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 01, 2025English

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Career

यदि जेईई मेन 2025 में मेरा सीआरएल लगभग 34000 है तो मेरी अनुमानित ओबीसी श्रेणी रैंक क्या है?

Ans: 10,600−11,500

Dr Dipankar Dutta |1092 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Mar 19, 2025English

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Career

सर, मेरे बेटे ने ME ब्रांच के लिए GATE 2025 में 62.67 अंक और 629 स्कोर प्राप्त किया है। वह SC श्रेणी से संबंधित है। क्या उसे किसी PSU में भर्ती मिल सकती है?

Ans: GATE के माध्यम से सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों (PSU) में स्थान प्राप्त करना अत्यधिक प्रतिस्पर्धी है, प्रत्येक PSU अपने स्वयं के कटऑफ स्कोर निर्धारित करता है जो आवेदकों की संख्या, रिक्तियों की उपलब्धता और परीक्षा की कठिनाई जैसे कारकों के आधार पर सालाना बदलता रहता है। इसलिए, इस समय कुछ भी नहीं कहा जा सकता है। पिछले वर्षों की कटऑफ देखें।

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