मैंने अपनी नौकरी खो दी है और मुझे अपने 18 महीने का वेतन मिल रहा है। मेरे पास पर्सनल लोन, ओडीआई लिमिट लोन, कार लोन, होम लोन है, जो मेरे नाम पर है, जिसकी राशि लगभग 24 लाख है। पर्सनल लोन, मुझे 11 लाख चुकाने हैं। ओडी लिमिट लोन लगभग 13 लाख। क्या आपको लगता है कि कार लोन और कार लोन को छोड़कर कुल कर्ज चुकाने का कोई तरीका है और मैं एसआईपी में बचत और निवेश कर सकता हूं?

Ans: नौकरी छूटने के बाद कर्ज का प्रबंधन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन एक संरचित दृष्टिकोण के साथ, अपने वित्तीय दायित्वों को संभालना और अपनी बचत और निवेश जारी रखना संभव है। अपनी स्थिति को प्रबंधित करने के लिए यहाँ एक चरण-दर-चरण योजना दी गई है:

1. अपने वित्त का आकलन करें:

आय: अपने 18 महीने के वेतन और किसी अन्य संभावित आय स्रोत की गणना करें।

खर्च: अपने नकदी प्रवाह को समझने के लिए अपने मासिक खर्चों की सूची बनाएँ।

ऋण: प्रत्येक ऋण के लिए ब्याज दरें, मासिक भुगतान और बकाया राशि की पहचान करें।

2. ऋणों को प्राथमिकता दें:

उच्च-ब्याज वाले ऋण: पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने पर ध्यान दें, जैसे कि व्यक्तिगत ऋण और OD सीमा ऋण।

गृह ऋण: गृह ऋण में आम तौर पर कम ब्याज दरें और लंबी अवधि होती है। यदि ब्याज दर प्रबंधनीय है, तो आप अपनी EMI जारी रखने पर विचार कर सकते हैं।

कार ऋण: चूँकि कार ऋण एक सुरक्षित ऋण है, इसलिए ब्याज दर आमतौर पर कम होती है। यदि आप EMI का प्रबंधन कर सकते हैं, तो आप इसे जारी रख सकते हैं।

3. ऋणदाताओं के साथ बातचीत करें:

व्यक्तिगत ऋण और ओडी लिमिट लोन: मासिक ईएमआई बोझ को कम करने के लिए कम ब्याज दर या लोन पुनर्गठन के लिए अपने ऋणदाताओं के साथ बातचीत करने का प्रयास करें।
होम लोन: कुछ बैंक वित्तीय कठिनाइयों के दौरान लोन पुनर्गठन या ईएमआई स्थगन विकल्प प्रदान करते हैं। किसी भी उपलब्ध विकल्प के लिए अपने ऋणदाता से जाँच करें।
4. एक पुनर्भुगतान योजना बनाएँ:

ऋण स्नोबॉल या हिमस्खलन विधि: एक ऋण पुनर्भुगतान रणनीति चुनें जो आपके लिए काम करती है। स्नोबॉल विधि सबसे छोटे ऋणों का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करती है, जबकि हिमस्खलन विधि सबसे पहले सबसे अधिक ब्याज वाले ऋणों को लक्षित करती है।
ईएमआई भुगतान: अपने 18 महीने के वेतन का एक हिस्सा उच्च प्राथमिकता वाले ऋणों को निपटाने के लिए आवंटित करें।
5. आपातकालीन निधि:
बचत: अपने 18 महीने के वेतन का एक हिस्सा आपातकालीन निधि के रूप में अलग रखें ताकि कम से कम 6-12 महीने के जीवन व्यय को कवर किया जा सके।
निवेश: एक बार उच्च ब्याज वाले ऋणों का भुगतान हो जाने और आपातकालीन निधि निर्धारित हो जाने के बाद, भविष्य के लिए धन संचय करने के लिए अपने एसआईपी को फिर से शुरू करें।
6. समीक्षा करें और समायोजित करें:

बजट बनाना: अपनी आय, व्यय और बचत को ट्रैक करने के लिए मासिक बजट बनाएँ।
वित्तीय सलाहकार: अपनी वित्तीय स्थिति, ऋण चुकौती योजना और निवेश रणनीति की समीक्षा करने के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।
निष्कर्ष:
हालाँकि अपने 18 महीने के वेतन से सभी ऋणों का भुगतान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, उच्च ब्याज वाले ऋणों पर ध्यान केंद्रित करना और ऋणदाताओं के साथ बातचीत करना आपके वित्तीय बोझ को कम करने में मदद कर सकता है। यदि ब्याज दरें प्रबंधनीय हैं तो अपने गृह ऋण और कार ऋण को जारी रखने पर विचार करें। एक बार जब आप ऋणों को संबोधित कर लेते हैं और एक आपातकालीन निधि अलग रख लेते हैं, तो आप दीर्घकालिक धन सृजन के लिए SIP के माध्यम से अपनी बचत और निवेश को फिर से शुरू कर सकते हैं।