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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

क्या मुझे अपने गृह ऋण का भुगतान करने के लिए अपने घर की इक्विटी उधार लेने पर पछतावा होगा?

Milind Vadjikar |1147 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 26, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Asked by Anonymous - Nov 24, 2024English

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Money

प्रिय महोदय कृपया सलाह दें कि क्या निजी बैंक से लिए गए गृह ऋण के पुनर्भुगतान के लिए आंशिक पीएफ निकाला जा सकता है।

Ans: नमस्ते;

यदि आप 10 वर्ष या उससे अधिक समय से EPFO के सदस्य हैं, तो आप ऋण के पुनर्भुगतान के लिए अपने EPF खाते से आंशिक निकासी कर सकते हैं।

आपको अपने अनुरोध को संसाधित करने के लिए बैंक से बकाया ऋण विवरण की आवश्यकता होगी।

शुभकामनाएँ;

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Milind Vadjikar |1147 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 24, 2024English

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Money

प्रिय महोदय कृपया सलाह दें कि क्या निजी बैंक से लिए गए गृह ऋण के पुनर्भुगतान के लिए आंशिक पीएफ निकाला जा सकता है।

Ans: नमस्ते;

यदि आप 10 वर्ष या उससे अधिक समय से EPFO के सदस्य हैं, तो आप ऋण के पुनर्भुगतान के लिए अपने EPF खाते से आंशिक निकासी कर सकते हैं।

आपको अपने अनुरोध को संसाधित करने के लिए बैंक से बकाया ऋण विवरण की आवश्यकता होगी।

शुभकामनाएँ;

Ramalingam Kalirajan |8189 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 20, 2025

Question by manish - Mar 10, 2025English

Money

सर, मेरे पास दो पर्सनल लोन हैं। ईएमआई 18466 और 10359 है। कुल बकाया लगभग 8 लाख है। ब्याज दर 23% और 13% है। मेरी सैलरी 55000 प्रति माह है। क्या मैं अपना लोन चुकाने के लिए अपनी पीएफ राशि का उपयोग कर सकता हूं। मेरे पीएफ में 7 लाख रुपये हैं।

Ans: मासिक वेतन: 55,000 रुपये
दो पर्सनल लोन EMI: 18,466 रुपये + 10,359 रुपये = 28,825 रुपये
कुल बकाया लोन राशि: लगभग 8 लाख रुपये
ब्याज दरें: 23% और 13%
भविष्य निधि (PF) शेष: 7 लाख रुपये
मुख्य वित्तीय चिंताएँ:

उच्च ब्याज बोझ: 23% लोन काफी महंगा है।
बड़ी EMI प्रतिबद्धता: आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा EMI में चला जाता है, जिससे बचत सीमित हो जाती है।
PF निकासी दुविधा: PF का उपयोग करने से लोन का बोझ कम हो सकता है, लेकिन यह दीर्घकालिक सुरक्षा को भी प्रभावित करता है।
क्या आपको अपने लोन को चुकाने के लिए अपने PF का उपयोग करना चाहिए?
PF रिटायरमेंट के लिए होता है और स्थिर ब्याज दर पर बढ़ता है। इसे जल्दी निकालना अंतिम उपाय होना चाहिए। हालाँकि, आपके मामले में, उच्च लोन ब्याज के कारण इसका एक हिस्सा उपयोग करना फायदेमंद हो सकता है।

ऋण चुकौती के लिए PF का उपयोग करने के लाभ
उच्च ब्याज वाले ऋण PF रिटर्न से अधिक महंगे होते हैं:

आपका PF लगभग 8% ब्याज अर्जित करता है, लेकिन आपके ऋण पर 23% ब्याज लगता है।
PF के साथ उच्च ब्याज वाले ऋण को चुकाने से PF को बरकरार रखने की तुलना में अधिक पैसे की बचत होती है।
कम EMI का बोझ:

यदि आप ऋण का एक हिस्सा चुकाते हैं, तो आपकी मासिक EMI कम हो जाएगी।
इससे बेहतर वित्तीय स्थिरता के लिए नकदी प्रवाह मुक्त होगा।
तेजी से ऋण-मुक्त स्थिति:

पहले ऋण चुकाने से पैसे की बचत होती है और वित्तीय तनाव कम होता है।
ऋण चुकौती के लिए PF का उपयोग करने के नुकसान
कम सेवानिवृत्ति बचत:

PF एक दीर्घकालिक सुरक्षा जाल है। इसका अभी उपयोग करने का मतलब है चक्रवृद्धि लाभ खोना।
इसी उद्देश्य के लिए भविष्य में PF से निकासी नहीं:

एक बार जब आप निकासी कर लेते हैं, तो आप किसी अन्य आपात स्थिति के लिए आसानी से PF का उपयोग नहीं कर सकते।
कर निहितार्थ:

यदि आप 5 साल की सेवा से पहले PF निकालते हैं, तो यह कर योग्य हो जाता है।
सेवानिवृत्ति बचत को नुकसान पहुँचाए बिना अपने ऋणों का प्रबंधन करने की सर्वोत्तम रणनीति
पूरे 10 लाख रुपये का उपयोग करने के बजाय। पीएफ में 7 लाख रुपये, एक संरचित पुनर्भुगतान दृष्टिकोण ऋण चुकौती और दीर्घकालिक धन वृद्धि दोनों को अनुकूलित करने में मदद करेगा।

1. पहले उच्च-ब्याज वाले ऋण का भुगतान करें (ऋण हिमस्खलन विधि)
आपका 23% ऋण सबसे बड़ा वित्तीय नुकसान है।
इस ऋण को पूरी तरह से चुकाने या काफी कम करने के लिए पीएफ से 4 से 5 लाख रुपये का उपयोग करें।
सेवानिवृत्ति सुरक्षा के लिए शेष पीएफ को बरकरार रखें।

2. पुनर्वित्त के लिए कम-ब्याज वाले ऋण पर विचार करें
जांचें कि क्या आप एफडी, गोल्ड लोन या टॉप-अप होम लोन के खिलाफ ऋण के लिए योग्य हैं।
यदि संभव हो, तो कम ब्याज वाला ऋण (8-12%) लें और इसका उपयोग उच्च-ब्याज वाले ऋण को बंद करने के लिए करें।
यह पीएफ पर बहुत अधिक असर डाले बिना आपके ईएमआई के बोझ को कम करेगा।

3. कुछ आपातकालीन निधि रखें
पीएफ को पूरी तरह से खत्म करने से बचें। आपातकालीन जरूरतों के लिए पीएफ में कम से कम 2 से 3 लाख रुपये रखें।
यह सुनिश्चित करता है कि आपके ऋण को संभालने के दौरान आपके पास वित्तीय सुरक्षा है।
4. 13% ऋण का क्रमिक पुनर्भुगतान
चूँकि 13% अपेक्षाकृत कम ब्याज दर है, इसलिए आप इसकी EMI का भुगतान जारी रख सकते हैं।
यदि आपके पास भविष्य में अतिरिक्त धनराशि है, तो छोटी-छोटी राशियों में पूर्व भुगतान करें।
5. बेहतर EMI योजना के साथ वित्तीय तनाव कम करें
यदि ऋण पुनर्गठन संभव है, तो बैंक से कम EMI के लिए अपने ऋण की अवधि बढ़ाने का अनुरोध करें।
इससे दीर्घकालिक धन निर्माण से समझौता किए बिना मासिक वित्तीय दबाव कम होगा।
आगे कैसे बढ़ें?
PF से 4-5 लाख रुपये निकालें और 23% ब्याज वाले ऋण को चुकाएँ।
सेवानिवृत्ति सुरक्षा के लिए PF में 2-3 लाख रुपये रखें।
13% ऋण EMI का नियमित रूप से भुगतान करना जारी रखें।
यदि आवश्यक हो तो पुनर्वित्त के लिए गोल्ड लोन या FD लोन जैसे विकल्पों पर विचार करें।
नए ऋण से बचें और नकदी प्रवाह को बेहतर बनाने पर ध्यान दें।
अंतिम जानकारी
PF का आंशिक उपयोग करना सबसे अच्छा तरीका है।
पहले 23% ऋण चुकाने से आपको सबसे अधिक पैसे की बचत होगी।
PF में कुछ शेष राशि बरकरार रखने से सेवानिवृत्ति सुरक्षा सुनिश्चित होती है। नए व्यक्तिगत ऋण लेने से बचें, और धीरे-धीरे वित्तीय सुधार पर ध्यान केंद्रित करें। एक बार जब ऋण नियंत्रण में आ जाए, तो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Vipul Bhavsar |43 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Mar 10, 2025English

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Money

मैं अब 45 वर्ष का हूँ, वीआरएस लेने के बाद क्या मैं पोस्ट ऑफिस की वरिष्ठ नागरिक योजना में निवेश कर सकता हूँ?

Ans: नहीं। डाकघर वरिष्ठ नागरिक योजना के लिए पात्र होने के लिए आपकी आयु 60 वर्ष होनी चाहिए।

Vipul Bhavsar |43 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Question by Madan - Mar 09, 2025English

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Money

मैं सेवानिवृत्त हूं और पूंजीगत लाभ कर से संबंधित प्रश्न हैं। मैंने 2001 में 1250 वर्ग फीट की जमीन खरीदी थी और उस पर 2002-2003 में एक आवासीय घर बनाया गया था और कुल खर्च लगभग 28 लाख आया था जिसके लिए मैंने कोई रसीद नहीं दी क्योंकि उस समय सब कुछ नकद में भुगतान किया गया था। मैंने किसी ठेकेदार को नहीं रखा है। सब कुछ मैंने खुद ही व्यवस्थित किया था। मैंने 6.55 लाख का ऋण लिया है जबकि अन्य राशि मैंने दोस्तों और रिश्तेदारों और परिवार के सदस्यों से उधार ली है। बाद में 2005 में 1.50 लाख रुपये की राशि में सुधार हुआ जिसके लिए मैंने ऋण लिया है। मैंने यह घर जनवरी 2025 में 1.23 करोड़ रुपये में बेचा। यदि आप मुझे मेरी पूंजीगत लाभ देयता बता सकते हैं तो मैं आभारी रहूंगा बेची गई संपत्ति लखनऊ में थी। धन्यवाद मदन लाल अग्रवाल

Ans: प्रिय महोदय,

साझा की गई जानकारी के आधार पर,

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ लगभग 21,54,000 रुपये होगा और कर देयता 431000 रुपये होगी (इंडेक्सेशन के साथ)

पूंजीगत लाभ 9350000 रुपये होगा और कर देयता 1168750 रुपये होगी (इंडेक्सेशन के बिना)

कर देयताओं को समझने के लिए सीए से परामर्श करना दृढ़ता से उचित है
विपुल भावसार
चार्टर्ड अकाउंटेंट
www.capitalca.in

Vipul Bhavsar |43 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Question by narayan - Feb 13, 2025English

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Money

मैंने 2006 में अपने पति/पत्नी के नाम पर 3.6 लाख में फ्लैट खरीदा था और नवंबर 2024 में 14 लाख में बेच दिया। पति/पत्नी के नाम पर प्राप्त धन। मैं नियमित रूप से 30% ब्रैकेट के तहत कर का भुगतान करता हूं। पति/पत्नी कर योग्य आयकर सीमा को पार नहीं करते हैं। क्या मुझे LTCG कर और कर बचाने के लिए कोई विकल्प (यदि कोई हो) मिल सकता है? क्या मैं इसे बेटे को उपहार में दे सकता हूं या कुछ और, कृपया सलाह दें?

Ans: आप दीर्घ अवधि पूंजीगत लाभ के लिए छूट का दावा कर सकते हैं

धारा 54 - यदि बेची गई पुरानी संपत्ति आवासीय घर थी

नया आवासीय घर बिक्री की तिथि से 1 वर्ष पहले या 2 वर्ष बाद खरीदा गया हो या बिक्री की तिथि से 3 वर्ष के भीतर बनाया गया हो (यह घर खरीद की तिथि से 3 वर्ष के भीतर नहीं बेचा जाना चाहिए, यदि बेचा जाता है तो बचा हुआ पूरा कर चुकाया जाएगा

निवेश राशि दीर्घ अवधि पूंजीगत लाभ या नई संपत्ति की लागत, जो भी कम हो, होगी

54EC
NHAI बॉन्ड या RECL बॉन्ड की खरीद, 5 वर्ष के बाद भुनाने योग्य। अधिकतम अनुमत राशि 50 लाख रुपये है

बिक्री की तिथि से 6 महीने के भीतर निवेश किया जाना चाहिए

कर देनदारियों को समझने के लिए CA से परामर्श करना दृढ़ता से उचित है

विपुल भावसार
चार्टर्ड अकाउंटेंट
www.capitalca.in

Ramalingam Kalirajan |8189 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English

Money

प्रिय महोदय, मैं 55 वर्षीय कॉर्पोरेट कार्यकारी हूँ और 2029 तक सेवानिवृत्त हो जाऊँगा। मेरी निधि इस प्रकार है - PF = 45,00,000. PPF = 3200,000. NPS = 35,00,000 (30k के मासिक निवेश के साथ)। संपत्ति = 4 करोड़। शेयर + MF = 32,00,000 (लगभग 60,000 के मासिक निवेश के साथ)। LIC = 14,00,000 (अगले वर्ष परिपक्व होने वाली)। FD = 36,00,000. उपर्युक्त के अलावा, ग्रेच्युटी (15 लाख) और आभूषण होंगे। मेरे 2 बच्चों को अगले 4 वर्षों में उनकी शिक्षा के लिए लगभग 25 लाख की आवश्यकता होगी। क्या मैं समय से पहले सेवानिवृत्ति ले सकता हूँ?

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपने कई एसेट क्लास में एक ठोस कोष बनाया है। नीचे समय से पहले रिटायरमेंट के लिए आपकी तत्परता का विस्तृत मूल्यांकन दिया गया है।

आपकी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
सेवानिवृत्ति 2029 में है, जिसका अर्थ है कि आपके पास आय और निवेश के लिए पाँच और वर्ष हैं।

आपकी कुल राशि PF, PPF, NPS, MF, शेयर, FD और प्रॉपर्टी में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है।

आपकी निवेश की आदत अच्छी है, जिसमें 60,000 रुपये मासिक SIP और 30,000 रुपये NPS में निवेश करना शामिल है।

अगले साल LIC की परिपक्वता 14 लाख रुपये प्रदान करेगी, जिससे लिक्विडिटी बढ़ेगी।

सेवानिवृत्ति पर 15 लाख रुपये की ग्रेच्युटी मिलेगी, जिससे आपके नकद भंडार में वृद्धि होगी।

आभूषण अतिरिक्त संपत्ति है, लेकिन यह आय-उत्पादक संपत्ति नहीं है।

वित्तीय ज़रूरतें और भविष्य के लक्ष्य
1. बच्चों की शिक्षा - 4 साल में 25 लाख रुपये की जरूरत है
आपको शिक्षा खर्च के लिए चार साल में 25 लाख रुपये की जरूरत है।

आपकी FD (36 लाख रुपये) आपके निवेश को प्रभावित किए बिना इसे कवर करने में मदद कर सकती है।

शिक्षा भुगतान समयसीमा से मेल खाने के लिए FD के लिए सीढ़ीदार दृष्टिकोण पर विचार करें।

2. सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय
आपका NPS कोष (35 लाख रुपये) सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन उत्पन्न करेगा।

EPF (45 लाख रुपये) और PPF (32 लाख रुपये) एकमुश्त सेवानिवृत्ति निधि प्रदान करते हैं।

60K रुपये SIP के साथ MF और शेयर (32 लाख रुपये) बढ़ते रहेंगे।

आपके पास निष्क्रिय आय के लिए एक मजबूत आधार है, लेकिन आपको एक आय योजना की आवश्यकता है।

3. हेल्थकेयर और इमरजेंसी फंड
55 साल की उम्र में, समय के साथ चिकित्सा व्यय बढ़ेंगे।

सुनिश्चित करें कि आपके पास सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।

आपात स्थिति के लिए कम से कम 15-20 लाख रुपये लिक्विड FD या डेट फंड में रखें।

समय से पहले रिटायरमेंट की व्यवहार्यता का आकलन
1. अगले 5 वर्षों में कॉर्पस ग्रोथ
आपके मौजूदा निवेश + SIP + NPS योगदान में और वृद्धि होगी।

उचित एसेट एलोकेशन के साथ, आपका कॉर्पस पांच वर्षों में 5-6 करोड़ रुपये को पार कर सकता है।

2. मुद्रास्फीति और जीवनशैली रखरखाव
आपके वर्तमान जीवनशैली व्यय का अनुमान लगाया जाना चाहिए।

दीर्घकालिक स्थिरता का आकलन करने के लिए मुद्रास्फीति (प्रति वर्ष 6-7%) को ध्यान में रखें।

3. स्थिरता के लिए निवेश रणनीति
रिटायरमेंट के करीब स्थिरता के लिए कुछ इक्विटी को संतुलित फंड में स्थानांतरित करें।

स्थिर रिटर्न के लिए ग्रोथ और रूढ़िवादी निवेश का मिश्रण रखें।

NPS से पूरी निकासी से बचें - व्यवस्थित निकासी और पेंशन का मिश्रण उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक मजबूत कॉर्पस है और आप रिटायरमेंट के लिए सही रास्ते पर हैं।

पांच और वर्षों तक काम जारी रखने से वित्तीय सुरक्षा मिलेगी।

एसेट एलोकेशन एडजस्टमेंट से रिटायरमेंट के बाद आय में स्थिरता सुनिश्चित होगी।

तनाव मुक्त रिटायरमेंट के लिए बढ़ती चिकित्सा लागत और मुद्रास्फीति के लिए योजना बनाएं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Vipul Bhavsar |43 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Question by KRISHNA - Feb 24, 2025English

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Money

मेरी एफडी और पेंशन आय से ब्याज 1200000/- रुपये है और एलटीसीजी 125000/- रुपये है।

Ans: कृपया अपना प्रश्न स्पष्ट करें कि आपको किस वर्ष के लिए क्या जानना आवश्यक है
विपुल भावसार
चार्टर्ड अकाउंटेंट
www.capitalca.in

Ramalingam Kalirajan |8189 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 04, 2025

Question by Narayan - Apr 03, 2025English

Money

प्रिय महोदय, मैं 59 वर्षीय वेतनभोगी व्यक्ति हूँ, पिछले चार वर्षों से हर महीने एक्सिस मिडकैप @5K, एक्सिस ESG @5K, पराग पारिख फ्लेक्सीकैप @25K, निप्पॉन मल्टीकैप @7.5K निप्पॉन स्मॉलकैप @5K, SBI स्मॉलकैप @4K और केनरा स्मॉलकैप @3K SIP कर रहा हूँ। SIP को अगले पाँच वर्षों तक जारी रखना है। वर्तमान बाजार अस्थिरता के संदर्भ में, क्या आप कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करेंगे? मैं जोखिम से नहीं डरता। लक्ष्य धन सृजन है।

Ans: आपकी निवेश रणनीति अच्छी तरह से संरचित है। आपका धन सृजन पर पूरा ध्यान है, और आपका पोर्टफोलियो इसे दर्शाता है। नीचे अनुशंसाओं के साथ एक विस्तृत समीक्षा दी गई है।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन
आपके पास मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप, ESG और मल्टीकैप फंड के साथ एक अच्छी तरह से विविध इक्विटी पोर्टफोलियो है।

आपके अधिकांश निवेश आक्रामक-विकास श्रेणियों में हैं।

आपकी जोखिम लेने की क्षमता स्मॉल और मिड-कैप फंड में आवंटन से स्पष्ट है।

आप चार वर्षों से लगातार निवेश कर रहे हैं, जो एक अच्छा तरीका है।

आपके SIP की योजना अगले पाँच वर्षों के लिए बनाई गई है, जिससे आपके निवेश को बढ़ने का समय मिल रहा है।

आपके पोर्टफोलियो की ताकतें
विकास की संभावना: स्मॉल और मिड-कैप फंड में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न की संभावना होती है।

विविधीकरण: विभिन्न श्रेणियों में निवेश करने से जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद मिलती है।

लचीलापन: फ्लेक्सी-कैप और मल्टीकैप फंड फंड मैनेजरों को मार्केट कैप के बीच स्विच करने की अनुमति देते हैं।

स्थिरता: नियमित SIP बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करते हैं।

सुधार के लिए मुख्य क्षेत्र
1. स्मॉल और मिड-कैप फंड में उच्च जोखिम
आपके पोर्टफोलियो में स्मॉल और मिड-कैप फंड की ओर एक मजबूत झुकाव है।

ये फंड अस्थिर हो सकते हैं, खासकर अनिश्चित बाजारों में।

लार्ज-कैप फंड की ओर थोड़ा सा पुनर्वितरण स्थिरता जोड़ सकता है।

2. ESG फंड में सेक्टर-विशिष्ट जोखिम
ESG फंड थीम-आधारित होते हैं और विशिष्ट विनियामक और वैश्विक रुझानों पर निर्भर करते हैं।

यदि ESG सेक्टर में मंदी आती है तो इससे खराब प्रदर्शन हो सकता है।

ESG में जोखिम कम करने या इसके प्रदर्शन पर बारीकी से नज़र रखने पर विचार करें।

3. ओवरलैपिंग निवेश रणनीतियाँ
आपके कुछ फंड में समान स्टॉक होल्डिंग हो सकती है, जिससे दोहराव हो सकता है।

एक ही श्रेणी में बहुत सारे फंड का मतलब हमेशा बेहतर विविधीकरण नहीं होता है।

कम लेकिन अच्छी तरह से चुने गए फंड के साथ एक केंद्रित दृष्टिकोण बेहतर काम कर सकता है।

अनुशंसित पोर्टफोलियो समायोजन
1. स्मॉल-कैप एक्सपोजर कम करें
आपके पास पहले से ही कई स्मॉल-कैप फंड हैं।

एक मजबूत प्रदर्शन करने वाले को बनाए रखना और दूसरों को कम करना जोखिम प्रबंधन में सुधार कर सकता है।

मुक्त पूंजी को लार्ज-कैप या संतुलित फंड में स्थानांतरित किया जा सकता है।

2. लार्ज-कैप आवंटन बढ़ाएँ
लार्ज-कैप फंड स्थिरता और स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं।

एक मजबूत लार्ज-कैप फंड में 15-20% आवंटन संतुलन में सुधार कर सकता है।

यह सुनिश्चित करेगा कि आपका पोर्टफोलियो अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव का सामना कर सके।

3. ESG फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें
ESG फंड की एक अनूठी निवेश रणनीति होती है।

यदि प्रदर्शन असंगत है, तो फ्लेक्सी-कैप या मल्टीकैप फंड में स्विच करना बेहतर हो सकता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रबंधन
SIP जारी रखना: रुपया लागत औसत से लाभ उठाने के लिए अपनी SIP को योजना के अनुसार जारी रखें।

पुनर्संतुलन: बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन को सालाना समायोजित करें।

लाभ बुकिंग: मजबूत बाजार चरणों में आंशिक निकासी पर विचार करें।

कराधान संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है। एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।

पुनर्आवंटन प्रभाव: फंड स्विच करने से कर योग्य पूंजीगत लाभ हो सकता है।

कर-कुशल निकासी: कर देयता को कम करने के लिए मोचन की योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो धन सृजन के लिए अच्छी तरह से संरचित है।

स्मॉल-कैप एक्सपोजर को कम करने और लार्ज-कैप स्थिरता को जोड़ने से संतुलन में सुधार हो सकता है।

नियमित निगरानी और मामूली समायोजन आपके निवेश को ट्रैक पर रखेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Vipul Bhavsar |43 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English

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Money

नमस्ते, मेरे माता-पिता ने 1990 में अपने रिश्तेदारों और दोस्तों के नाम पर रिलायंस इंडस्ट्रीज के शेयर खरीदे थे। अब कुछ मूल धारकों की मृत्यु हो चुकी है और हम उनके कानूनी उत्तराधिकारी को शेयर हस्तांतरित करने की प्रक्रिया में हैं। मेरा सवाल यह है कि एक बार जब सभी शेयर उनके कानूनी उत्तराधिकारी को हस्तांतरित हो जाते हैं, तो मेरे माता-पिता के नाम पर शेयर हस्तांतरित करने की प्रक्रिया क्या है? क्या कोई कर देयता होगी? क्या मेरी चाची/चाचा मुझे अपने शेयर उपहार में दे सकते हैं?

Ans: 1. मान लें कि शेयर डीमैट फॉर्म में हैं, तो आपको ब्रोकर से सलाह लेने की जरूरत है। वह आपको आवश्यकताओं और फॉर्म के बारे में बताएगा
2. उपहार के रूप में प्राप्त शेयरों से हस्तांतरण 50000 रुपये से अधिक होने पर कर योग्य होगा। हालांकि, अगर यह आयकर में दी गई परिभाषा के अनुसार किसी "रिश्तेदार" से प्राप्त किया जाता है तो कोई कर नहीं लगेगा
कर देनदारियों को समझने के लिए हस्तांतरण के साथ आगे बढ़ने से पहले सीए से परामर्श करना दृढ़ता से सलाह दी जाती है
विपुल भावसार
चार्टर्ड अकाउंटेंट
www.capitalca.in

Ramalingam Kalirajan |8189 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं (33 वर्षीय/पुरुष) अपनी ग्रेच्युटी से 6 लाख रुपये निवेश करने के बारे में मार्गदर्शन चाहता हूँ। मेरे पास ऋण, इक्विटी और सोने सहित एक विविध पोर्टफोलियो है। मैं 3-4 साल की समय सीमा में वृद्धि का लक्ष्य बना रहा हूँ, (आक्रामक मानसिकता) लेकिन मैं मौजूदा इक्विटी बाजार जोखिमों के बारे में भी सचेत हूँ। क्या आप कृपया ऐसे निवेश विकल्पों की सलाह दे सकते हैं जो मेरे जोखिम सहनशीलता और विकास उद्देश्यों के साथ संरेखित हों? (पसंद: सोना या इक्विटी बाजार)

Ans: आपका निवेश दृष्टिकोण स्पष्ट और सुविचारित है। चूँकि आप सोना और इक्विटी पसंद करते हैं, और आपकी मानसिकता आक्रामक है, तो आइए अपने 6 लाख रुपये के निवेश को उसी के अनुसार संरचित करें। नीचे एक विस्तृत विश्लेषण दिया गया है, जो आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करेगा।

अपने निवेश क्षितिज और जोखिम सहनशीलता को समझना
आपकी 3-4 साल की समय-सीमा बताती है कि आपको अपेक्षाकृत कम अवधि के भीतर तरलता की आवश्यकता है।

चूँकि आप विकास के लिए उच्च जोखिम के लिए तैयार हैं, इसलिए इक्विटी-भारी निवेश आपकी ज़रूरतों के अनुकूल हैं। हालाँकि, बाजार में उतार-चढ़ाव अल्पावधि में रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।

सोना बाजार में गिरावट के खिलाफ बचाव के रूप में काम कर सकता है, लेकिन इतनी कम अवधि में महत्वपूर्ण वृद्धि प्रदान नहीं कर सकता है।

सुझाया गया निवेश आवंटन
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड - 60% आवंटन (3.6 लाख रुपये)
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड आपकी समय-सीमा में मजबूत रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज और मिड-कैप फंड स्थिरता और विकास का संतुलन प्रदान करते हैं।

स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड पर विचार किया जा सकता है, लेकिन उन्हें बारीकी से निगरानी की आवश्यकता होती है।

इन श्रेणियों के मिश्रण में निवेश करने से जोखिम और रिटर्न की संभावना को अनुकूलित किया जा सकता है।

2. सोने में निवेश - 25% आवंटन (1.5 लाख रुपये)
सोना इक्विटी बाजार में उतार-चढ़ाव के खिलाफ सुरक्षा के रूप में कार्य कर सकता है।

गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) तरलता की आसानी और एसजीबी में अतिरिक्त ब्याज के कारण भौतिक सोने से बेहतर हैं।

सोने की कीमतें अल्पावधि में अस्थिर हो सकती हैं, इसलिए 3-4 साल का क्षितिज हमेशा उच्च रिटर्न की गारंटी नहीं दे सकता है।

3. संतुलित हाइब्रिड म्यूचुअल फंड - 15% आवंटन (90,000 रुपये)
हाइब्रिड फंड जोखिम को कम करने के लिए इक्विटी और डेट को मिलाते हैं जबकि उचित वृद्धि प्रदान करते हैं।

वे 3-4 साल की अवधि में बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए उपयोगी हैं।

डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच समायोजन करते हैं।

निवेश करते समय विचार करने योग्य कारक
1. इक्विटी मार्केट जोखिम
शेयर बाजार अप्रत्याशित हो सकता है, खासकर अल्पावधि में।

कम से कम 3-4 साल तक निवेशित रहने से बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने में मदद मिल सकती है।

बाजार में समय पर निवेश करने से बचें। SIP के माध्यम से निवेश करने से जोखिम कम हो सकता है।

2. सोने के बाजार के रुझान
सोने की कीमतें वैश्विक आर्थिक कारकों और मुद्रास्फीति के रुझानों पर निर्भर करती हैं।

3-4 साल का क्षितिज हमेशा सोने के दीर्घकालिक विकास पैटर्न के अनुरूप नहीं हो सकता है।

सोने (एसजीबी, ईटीएफ) के भीतर विविधता लाने से तरलता और रिटर्न बढ़ सकता है।

3. तरलता संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च तरलता प्रदान करते हैं, लेकिन अल्पकालिक अस्थिरता से प्रभावित हो सकते हैं।

एसजीबी में लॉक-इन अवधि होती है, लेकिन पांच साल के बाद जल्दी बाहर निकलने के विकल्प मौजूद होते हैं।

संतुलित हाइब्रिड फंड कम अस्थिरता के साथ मध्यम तरलता प्रदान करते हैं।

आपके निवेश पर कराधान का प्रभाव
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है। STCG पर 20% कर लगता है।

सोने में निवेश: कराधान इस बात पर निर्भर करता है कि आप भौतिक सोने, ETF या SGB में निवेश करते हैं।

हाइब्रिड फंड: कर उपचार फंड के इक्विटी-टू-डेट अनुपात पर निर्भर करता है।

यदि आप 3-4 वर्षों के भीतर फंड को भुनाने की योजना बनाते हैं, तो कर-कुशल निकासी पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
इक्विटी, गोल्ड और हाइब्रिड फंड का मिश्रण आपके आक्रामक विकास उद्देश्य के साथ संरेखित होता है।

विविधीकरण संभावित रिटर्न को अधिकतम करते हुए जोखिम को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी करें और बाजार की स्थितियों के आधार पर ज़रूरत पड़ने पर समायोजन करें।

यदि तरलता चिंता का विषय है, तो लंबी लॉक-इन अवधि वाले निवेशों से बचें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

T S Khurana |433 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Asked by Anonymous - Mar 25, 2025English

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Money

मेरी पत्नी को जून 2024 में एक संपत्ति की बिक्री के बाद अपने भाई से 30 लाख रुपये मिले। उसे कितना आयकर देना होगा।

Ans: 01. कृपया स्पष्ट करें कि क्या बेची गई संपत्ति आपकी पत्नी के पक्ष में थी?

02. यदि नहीं, तो यह आपकी पत्नी की आय नहीं है। बेची गई संपत्ति पर कर का भुगतान करने के लिए उसका भाई उत्तरदायी है। यह राशि आपकी पत्नी के लिए कर योग्य नहीं होगी।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Vipul Bhavsar |43 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 04, 2025

Question by Vyas - Feb 04, 2025English

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Money

यदि आय 1280000 रुपये है, कटौती के बाद यह 1205000 रुपये हो जाती है तो कितना कर देय है?

Ans: वित्त वर्ष 2025-26 के लिए 5200 रुपये

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