उलझन में निवेशक: क्या मुझे निवेश रोक देना चाहिए या एसआईपी जारी रखना चाहिए?

Ans: कृपया आप 4 और 5 सितारा योजनाओं को जारी रख सकते हैं; लार्ज कैप फंड के लिए इन एमएफ पर विचार किया जा सकता है:</p> <p>बड़ी कैप:</p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>LIC लार्ज कैप फंड &ndash; विकास</li> <li>मिराई एसेट लार्ज कैप &ndash; विकास</li> <li>एक्सिस ब्लूचिप फंड - ग्रोथ</li> </ul>

Ans: 'स्वतंत्र रूप से चुनाव लड़ना दर्दनाक है'

मेरे लिए यह बहुत दर्दनाक था और है। क्योंकि (बोरीवली विधानसभा सीट से भाजपा उम्मीदवार के खिलाफ एक स्वतंत्र उम्मीदवार के रूप में चुनाव लड़ने) के पीछे का कारण यह है कि लोग कह रहे थे कि अगर आपके कद का आदमी ऐसी घटनाओं के खिलाफ कोई निर्णय नहीं ले रहा है तो कौन (ऐसे निर्णय) लेगा। आने वाले 50 सालों में कोई नहीं लेगा। इसलिए आपको निर्णय लेना होगा।
आपको इस (अनुचित) निर्णय के खिलाफ प्रतिक्रिया करनी होगी, जो पार्टी ने बोरीवली से संजय उपाध्याय को नामित करने का लिया है। एक बार फिर मैं किसी भी बाहरी व्यक्ति के पूरी तरह से खिलाफ नहीं हूं क्योंकि अगर आपके पास किसी विधानसभा में मजबूत उम्मीदवार नहीं है और अगर आपके पास अन्य विधानसभा क्षेत्र से अच्छे उम्मीदवार हैं तो पार्टी को (अन्य जगह से बाहरी व्यक्ति) को मैदान में उतारना चाहिए। लेकिन एक बार, दो बार (ठीक है); तीन बार बहुत ज्यादा है। यह चौथी बार हुआ है (कि भाजपा ने बोरीवली से किसी बाहरी व्यक्ति को मैदान में उतारा)।
सबसे पहले विनोद तावड़ेजी ने चुनाव लड़ा; दूसरी बार सुनील राणेजी चुनाव लड़े, तीसरी बार पीयूष गोयलजी 2024 का लोकसभा चुनाव लड़ेंगे। अब इस विधानसभा चुनाव में संजय उपाध्याय का नाम घोषित किया गया है।

निर्दलीय चुनाव लड़ने के उनके फैसले पर...

मैं यह स्पष्ट कर दूं कि मैंने इस चुनाव में लड़ने के लिए पार्टी से टिकट नहीं मांगा है। पार्टी कार्यकर्ताओं ने मेरा नाम सुझाया था, जनता से पार्टी के सर्वे में मेरा नाम आगे आया था।

इस पर चर्चा हुई और पार्टी ने वर्तमान विधायक सुनील राणेजी को फिर से मैदान में नहीं उतारने का निर्णय लिया है। मीडिया में खबर थी कि गोपाल शेट्टी को (बोरीवली से चुनाव लड़ने के लिए) मौका दिया जाएगा। यह पार्टी ने नहीं बल्कि मीडिया ने बताया था। कल सुबह मेरी पार्टी के जिला अध्यक्ष गणेश खांडकर का नाम चर्चा में था। मुझे नहीं पता कि यह कितना सही था या कितना गलत था लेकिन यह सार्वजनिक डोमेन में था। (लेकिन जब तक उनके नाम की घोषणा नहीं की गई) पार्टी कार्यकर्ताओं ने कल (28 अक्टूबर को) दोपहर के समय मुझसे संपर्क किया। मैंने उनसे (बीजेपी में निर्णय लेने वाले लोग जो टिकट बांटते हैं) बहुत स्पष्ट कर दिया था कि अगर कोई भी पार्टी कार्यकर्ता चाहे वह बोरीवली का हो या मगाठाणे का (बोरीवली का पड़ोसी इलाका जहाँ से गणेश खांडकर आते हैं) क्योंकि बीच में सिर्फ़ एक सड़क है (इन दोनों विधानसभा क्षेत्रों के बीच में)। इससे कोई फ़र्क नहीं पड़ता। इसलिए हमें (खांडकर का नाम) स्वीकार करना चाहिए। क्योंकि अगर (मैं) उनके (खांडकर के नामांकन के) खिलाफ़ कोई निर्णय लेता तो लोग उसे पसंद नहीं करते। लोगों ने मुझे देखा है; मैं क्या हूँ और (उस भावना से) हमें उस नए पार्टी कार्यकर्ता का समर्थन करना चाहिए, जिसे पार्टी ने नामांकित किया है (और उसे निर्वाचित करवाएँ)। मैंने सभी पार्टी कार्यकर्ताओं को स्थिति समझाई। लेकिन अचानक 3 से 3:30 बजे के बीच टीवी चैनलों पर खबर आई कि संजय उपाध्याय को बोरीवली से उम्मीदवार बनाया गया है। सुबह से (28 अक्टूबर को) मैं पीयूष गोयल जी के साथ था। हमने विनोद शेलार (जो मलाड से चुनाव लड़ रहे हैं) का नामांकन दाखिल किया। हमने योगेश सागर जी (जो चारकोप से फिर से चुनाव लड़ रहे हैं), मनीषाताई चौधरी (दहिसर से) और प्रकाश सुर्वे (मगाथाने से भाजपा सहयोगी शिवसेना के उम्मीदवार) का नामांकन दाखिल किया। चारों नामांकन भरने के बाद हम कांदिवली स्थित पार्टी कार्यालय गए। पीयूष गोयल जी भी मेरे साथ थे। उन्होंने (मुझे) बताया कि पार्टी ने (संजय उपाध्याय को बोरीवली से मैदान में उतारने का) फैसला ले लिया है। मैंने उसी समय उनसे कहा कि यह फैसला (भाजपा ने जो फैसला लिया है) सही नहीं है। लोग इसे स्वीकार नहीं करेंगे। मैंने कल (28 अक्टूबर को) उनसे कहा कि मैं कल (29 अक्टूबर को, महाराष्ट्र में नामांकन दाखिल करने की अंतिम तिथि) एक स्वतंत्र उम्मीदवार के रूप में (अपना नामांकन) दाखिल करने जा रहा हूँ। दोस्तों और परिवार के खिलाफ लड़ाई पर... दोस्त हमेशा दोस्त होते हैं। पीयूष गोयल जी भी हमारे हैं। भारतीय जनता पार्टी के सभी कार्यकर्ता मेरे हैं। मैं उनके लिए हूं। मैंने भारतीय जनता पार्टी के कार्यकर्ताओं से ही नहीं बल्कि सभी राजनीतिक दलों से अपील की है कि वे इस लड़ाई में मेरे साथ खड़े हों क्योंकि यह कोई राजनीतिक लड़ाई नहीं है। यह पार्टी कार्यकर्ताओं और बोरीवली के लोगों को न्याय दिलाने की लड़ाई है। यह विशेष विषय (वफादारों को पार्टी का टिकट न देना) केवल बोरीवली तक सीमित नहीं है। यह पूरे देश का मुद्दा है। मैं हर जगह कहूंगा कि ऐसी चीजें (वफादार कार्यकर्ताओं को चुनाव लड़ने के लिए टिकट नहीं मिलना) हो रही हैं। ऐसा नहीं होना चाहिए। मैं फिर से कहूंगा कि मैं किसी भी बाहरी व्यक्ति के चुनाव लड़ने के 100% खिलाफ नहीं हूं। मैं इसे बार-बार स्पष्ट कर दूं। एक या दो बार ऐसा होना ठीक है। लेकिन लगातार चार बार ऐसा होना स्वीकार्य नहीं है। यह स्वीकार्य नहीं है। 'मैंने भाजपा से इस्तीफा नहीं दिया है' निश्चित रूप से यह गलत है क्योंकि पार्टी के कार्यकर्ता दिन-रात इस पार्टी को बनाने के लिए, लोगों की सेवा करने के लिए काम कर रहे हैं। और अगर कहीं से कोई आकर चुनाव लड़ता है तो पार्टी और संगठन का क्या फायदा? मैंने कल ही कहा था कि मैंने इस्तीफा नहीं दिया है। मैं इस्तीफा नहीं देने वाला हूं। मैं अपनी पार्टी के सिद्धांतों और विचारधाराओं को नहीं छोड़ने वाला हूं। मैं किसी दूसरी पार्टी में जाकर यह चुनाव नहीं लड़ने वाला हूं। इसलिए मैंने एक स्वतंत्र उम्मीदवार के रूप में लड़ने का फैसला किया है। सब मेरे हैं और मैं सबके लिए हूं। पीयूष गोयल को उनके समर्थकों द्वारा परेशान किए जाने पर... मुझे नहीं लगता कि ऐसा कुछ हुआ है। लेकिन अगर ऐसा हुआ है तो यह गलत है। मैं कहूंगा कि ऐसा नहीं होना चाहिए क्योंकि हम एक हैं। हम सब एक हैं। पीयूष गोयल जी इस निर्वाचन क्षेत्र से चुने गए कैबिनेट मंत्री हैं। और वे हमारे नेता हैं। हमें उनका सम्मान करना चाहिए। मैं सभी पार्टी कार्यकर्ताओं से अपील करूंगा। (हमें) सिर्फ़ पीयूष गोयल जी का ही नहीं, बल्कि पार्टी के छोटे कार्यकर्ताओं का भी सम्मान करना चाहिए। हम सब एक हैं। हम सब एक हैं।
ऐसी चीज़ें दोबारा नहीं होनी चाहिए।

पीयूष गोयल के लिए अपनी सीट खाली करने के बारे में दोबारा सोचना
कभी नहीं। कभी नहीं। कभी नहीं। कभी नहीं। मैं यह साफ़ कर दूँ कि उत्तर मुंबई निर्वाचन क्षेत्र मेरे पिता की संपत्ति नहीं थी। यह पार्टी का (कौन कहाँ से चुनाव लड़ेगा यह तय करने का विशेषाधिकार) था और यह हमेशा पार्टी का फ़ैसला होना चाहिए कि कौन कहाँ से चुनाव लड़ेगा। यह मेरी निजी संपत्ति नहीं थी।
पार्टी ने मुझे सात बार मौक़ा दिया। मैंने लड़ा, मैं जीता।
जब प्रधानमंत्री (नरेंद्र मोदी) ने फ़ैसला किया कि उत्तर मुंबई एक बहुत सुरक्षित निर्वाचन क्षेत्र है और पीयूष गोयल जी को वहाँ से चुनाव संपर्क स्थापित करना चाहिए, तो यह मेरा कर्तव्य था कि मैं अपने प्रधानमंत्री की इच्छा पूरी करूँ। मुझे गर्व है कि उन्होंने उस काम के लिए उत्तर मुंबई को चुना।

अगर प्रधानमंत्री उन्हें ऐसा करने के लिए बुलाते हैं तो नामांकन वापस लेने पर...

मुझे नहीं लगता कि प्रधानमंत्री या कोई अन्य बड़ा नेता मेरे साथ ऐसा करेगा। क्योंकि हम सभी एक ही विचार और सोच के हैं, मुझे नहीं लगता कि मैंने जो किया है वह गलत है। कोई भी मुझे यह नहीं कह सकता कि आप कुछ गलत कर रहे हैं। अगर मैं चुनाव लड़ने के लिए किसी अन्य पार्टी में जाता, और चुनाव जीतता और महाराष्ट्र विधानसभा जाता, तो यह गलत होता।

जब मैंने अन्य राजनीतिक दलों से समर्थन मांगा (इस सीट को जीतने में मेरी मदद करने के लिए) तो मैंने यह भी स्पष्ट कर दिया था कि मैं किसी भी पार्टी में शामिल नहीं होऊंगा और यह चुनाव नहीं लड़ूंगा। यह चुनाव कुछ अलग है जिसे मैं लड़ रहा हूं। मुझे उम्मीद है कि अन्य पार्टी और वर्गों के लोग भी मेरा समर्थन करेंगे।

जीवन में आपके चरण को देखते हुए, उच्च-विकास इक्विटी म्यूचुअल फंड से अधिक संतुलित और रूढ़िवादी विकल्पों की ओर जाना एक बुद्धिमानी भरा विकल्प है। हालांकि, सुरक्षा को जोड़ते हुए विकास क्षमता को बनाए रखने के लिए, एक क्रमिक, विविध दृष्टिकोण पर विचार करें। विकास और पूंजी सुरक्षा के बीच संतुलन बनाने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं:
1. संतुलित विकास और सुरक्षा के लिए हाइब्रिड फंड

• संतुलित एडवांटेज फंड (BAF): ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट एक्सपोजर को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं, जो विकास की संभावना और डाउनसाइड सुरक्षा दोनों प्रदान करते हैं। जब बाजार अस्थिर होते हैं तो BAF अपने इक्विटी एक्सपोजर को समायोजित कर सकते हैं, जो मध्यम विकास को बनाए रखते हुए जोखिम को कम करने में मदद करता है।
• इक्विटी सेविंग फंड: ये फंड डेट और आर्बिट्रेज अवसरों के साथ इक्विटी में एक छोटा प्रतिशत आवंटित करते हैं। वे शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं, जो उन्हें एक अच्छा मध्यम विकल्प बनाता है।
2. स्थिरता के लिए ऋण साधन

• फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (FMP): एक निर्धारित परिपक्वता तिथि के साथ, FMP न्यूनतम जोखिम के साथ स्थिर, अनुमानित रिटर्न देने के उद्देश्य से फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं।
• कॉरपोरेट बॉन्ड फंड और शॉर्ट-टर्म डेट फंड: ये फंड उच्च-गुणवत्ता वाले बॉन्ड पर ध्यान केंद्रित करते हैं और कम से मध्यम जोखिम के साथ पारंपरिक फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में थोड़ा अधिक रिटर्न देने का लक्ष्य रखते हैं। अल्पकालिक ऋण निधि (3 वर्ष तक की अवधि) ब्याज दर में होने वाले परिवर्तनों के प्रति कम संवेदनशील होते हैं, जिससे वे अपेक्षाकृत स्थिर होते हैं। • लक्ष्य परिपक्वता निधि: ये निधि बांड के समान हैं और परिपक्वता तक प्रतिभूतियों को धारण करते हैं, जो उन्हें सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचने वालों के लिए एक सुरक्षित दांव बनाता है। वे पूर्वानुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं और विभिन्न समय क्षितिज के साथ उपलब्ध होते हैं।

3. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

• आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश के एक हिस्से को संतुलित या हाइब्रिड फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) में स्थानांतरित करने पर विचार कर सकते हैं। यह विकल्प आपको नियमित भुगतान प्राप्त करने की अनुमति देता है, जो आपके मूलधन को निवेशित रखते हुए आय स्ट्रीम के रूप में कार्य कर सकता है।

4. कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड पर विचार करें

• ये फंड मुख्य रूप से ऋण में और एक छोटा हिस्सा इक्विटी में निवेश करते हैं, जो रूढ़िवादी दृष्टिकोण के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करने में मदद करता है। समय के साथ, यह रणनीति उच्च इक्विटी आवंटन के जोखिम के बिना कुछ वृद्धि प्रदान कर सकती है।

5. गोल्ड और रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT) में विविधता लाएं

• आपके पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा (जैसे, 5-10%) गोल्ड फंड या REIT जैसी संपत्तियों में आवंटित किया जा सकता है। गोल्ड फंड मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करते हैं, जबकि REIT प्रत्यक्ष संपत्ति निवेश के बिना रियल एस्टेट एक्सपोजर के माध्यम से निष्क्रिय आय प्रदान कर सकते हैं।

6. सेवानिवृत्ति सुरक्षा के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)

• यदि आपने पहले से ही NPS में निवेश नहीं किया है, तो इसे एक कर-कुशल विकल्प के रूप में देखें जो अधिक रूढ़िवादी झुकाव के साथ इक्विटी और ऋण दोनों जोखिम प्रदान करता है। NPS आपको जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हुए अपनी परिसंपत्ति आवंटन चुनने की अनुमति देता है।

सुझाया गया आवंटन उदाहरण

• इक्विटी (30%): संतुलित एडवांटेज फंड या इक्विटी सेविंग फंड।
• ऋण (60%): कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड, शॉर्ट-टर्म डेट फंड और टारगेट मैच्योरिटी फंड।
• वैकल्पिक संपत्ति (10%): विविध दृष्टिकोण के लिए गोल्ड फंड, REIT या NPS।

यह मिश्रण आपको सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचने पर कुछ वृद्धि क्षमता बनाए रखने में मदद करेगा, साथ ही स्थिरता भी प्रदान करेगा। अपने पोर्टफोलियो को समय-समय पर पुनर्संतुलित करना और अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करना आपकी भविष्य की जरूरतों को पूरा करते हुए जोखिम के स्तर को प्रबंधनीय रखने में मदद करेगा।

Ans: नमस्ते;

ऐसे अस्थिर बाज़ारों में सीधे इक्विटी निवेश करना सख्त मना है।

हर बड़ी बाज़ार गिरावट पर एकमुश्त SIP ज़रूर चालू रखना चाहिए।

आपकी समय सीमा, जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय प्रोफ़ाइल यह तय करेगी कि किस तरह के फंड में निवेश करना है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Ans: आपने बचत में मज़बूत अनुशासन दिखाया है। आपकी स्थिर आय और व्यवस्थित निवेश आपको पहले से ही एक अच्छा आधार प्रदान कर रहे हैं। 41 वर्ष की आयु में, आपका ध्यान स्थिरता, विकास और सुरक्षा पर होना चाहिए। आइए हम आपकी स्थिति का गहराई से मूल्यांकन करें और आपके लिए एक व्यापक रणनीति तैयार करें।

आय, व्यय और अधिशेष मूल्यांकन
– आपकी शुद्ध मासिक आय 2 लाख रुपये है
– घरेलू खर्च और रखरखाव पर लगभग 1.5 लाख रुपये खर्च होते हैं
– आप आरडी में मासिक 50,000 रुपये बचाते हैं, जो व्यवस्थित और अनुशासित है
– आपका जीवनसाथी काम नहीं करता है, इसलिए आप अकेले कमाने वाले हैं
– इससे नकदी प्रवाह और जोखिम कवर का महत्व बढ़ जाता है
– 7 वर्ष की आयु के एक बच्चे के साथ, आपको अगले 10-12 वर्षों में शिक्षा की ज़रूरतें होंगी

– आपकी 25% (50,000 रुपये मासिक) की बचत दर अच्छी है
– लेकिन आरडी से मिलने वाला रिटर्न दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बहुत कम है
– आरडी सुरक्षा तो देता है, लेकिन विकास नहीं
– हमें उच्च-रिटर्न वाले विकल्पों की ओर पुनर्संतुलन करने की आवश्यकता है

मौजूदा निवेश समीक्षा
##आवर्ती जमा
– आपने आरडी में पहले से ही 2 लाख रुपये जमा कर रखे हैं
– आरडी निश्चित लेकिन कम रिटर्न देता है, जो आपकी स्लैब के अनुसार कर योग्य है
– यह सुरक्षित है, लेकिन धन सृजन के लिए उपयोगी नहीं है
– मध्यम से दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं है
– आप अभी नए आरडी बंद कर सकते हैं
– मौजूदा आरडी को अपनी अवधि पूरी करने की अनुमति दी जा सकती है
– उस राशि का उपयोग बाद में आपात स्थिति में या एकमुश्त राशि के रूप में करें

##म्यूचुअल फंड एकमुश्त निवेश
– आपके पास म्यूचुअल फंड में 1.6 लाख रुपये हैं
– यह विविधता लाने के अच्छे इरादे को दर्शाता है
– आपने फंड के प्रकार का उल्लेख नहीं किया है, लेकिन इक्विटी आवंटन उपयोगी है
– इस फंड की समय-समय पर प्रदर्शन के लिए समीक्षा की जानी चाहिए
– आप प्लानर की समीक्षा के आधार पर इसे जारी रख सकते हैं या बदल सकते हैं।

##स्टॉक - कंपनी और अन्य
- लार्ज-कैप और मिड-कैप स्टॉक में 3.5 लाख रुपये का निवेश सक्रिय निवेश दर्शाता है।
- आपकी कंपनी के स्टॉक में 50 लाख रुपये का निवेश भी महत्वपूर्ण है।
- स्टॉक जोखिम भरे होते हैं, खासकर जब एक ही कंपनी में केंद्रित हों।
- अगर आपका वेतन और निवेश एक ही कंपनी पर निर्भर हैं, तो जोखिम दोगुना हो जाता है।
- यह बाजार में गिरावट या नौकरी बदलने के दौरान असुरक्षित स्थिति पैदा करता है।

- कंपनी के स्टॉक में अपने निवेश को धीरे-धीरे कम करें।
- जब भी संभव हो, इसे आंशिक रूप से भुनाएँ और विविध फंडों में पुनर्निवेश करें।
- कंपनी के स्टॉक को अपनी कुल संपत्ति के 10-15% से कम रखें।
- यह आपको अत्यधिक निर्भरता से बचाता है।

- जब तक आप नियमित रूप से बाजारों पर नज़र नहीं रखते, तब तक स्टॉक में प्रत्यक्ष निवेश को और न बढ़ाएँ।
- इसके बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें

##सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB)
– SGB में 9 लाख रुपये विविधीकरण के लिए उपयुक्त हैं
– 2028 में परिपक्वता पर 13-15 लाख रुपये मिलने की संभावना है
– SGB सुरक्षित, सरकार समर्थित और परिपक्वता पर कर-मुक्त हैं
– यह सोने में मुद्रास्फीति से सुरक्षा प्रदान करता है
– यहाँ कोई कार्रवाई करने की आवश्यकता नहीं है। परिपक्वता तक इसे बनाए रखें

##NPS
– आपके पास NPS में 1.5 लाख रुपये हैं, लेकिन आप और निवेश नहीं करना चाहते
– यह स्वीकार्य है
– NPS दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति आय देता है, लेकिन इसमें 60 वर्ष की आयु तक लॉक-इन अवधि होती है
– निकासी सीमित है और पूरी तरह से लचीली नहीं है
– आप मौजूदा फंड रख सकते हैं, लेकिन नया निवेश रोक सकते हैं
– डायरेक्ट म्यूचुअल फंड SIP लंबी अवधि में तरलता के साथ विकास के लिए बेहतर हैं।

##फिक्स्ड डिपॉजिट
– FD में 10 लाख रुपये आपको सुरक्षा और तरलता प्रदान करते हैं।
– यह एक अच्छे आपातकालीन बफर के रूप में कार्य करता है।
– जब तक नौकरी की स्थिति में बदलाव न हो, आपको FD बढ़ाने की आवश्यकता नहीं है।
– FD रिटर्न पर भी कर लगता है, इसलिए यह विकास के लिए उपयुक्त नहीं है।
– इसका उपयोग मुख्यतः आपात स्थितियों और अस्थायी पार्किंग के लिए करें।

बच्चे और सेवानिवृत्ति के लिए लक्ष्य योजना
– आपका बच्चा अभी 7 साल का है।
– उच्च शिक्षा का खर्च 10-12 वर्षों में आएगा।
– आपको इसके लिए एक समर्पित फंड बनाना होगा।

– आपको कम से कम 5-7 वर्षों के लिए SIP शुरू करना चाहिए।
– केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड का ही उपयोग करें।
– मिड-कैप या फ्लेक्सी-कैप श्रेणियां सबसे अच्छा काम कर सकती हैं।
– इंडेक्स फंड्स से बचें— ये केवल बाज़ार की नकल करते हैं और मंदी में समायोजन नहीं करते।
– एक्टिव फंड्स में बेहतर लचीलापन और पेशेवर प्रबंधन होता है।
– ये फंड मैनेजर्स की मदद से लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

– डायरेक्ट प्लान सस्ते लग सकते हैं, लेकिन कोई मदद नहीं करते।
– मुश्किल बाज़ारों में, डायरेक्ट निवेशक अक्सर SIP बंद कर देते हैं।
– इससे दीर्घकालिक लक्ष्य बिगड़ जाते हैं।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के ज़रिए नियमित प्लान चुनें।
– आपको समीक्षाएं, मार्गदर्शन, पोर्टफोलियो समायोजन और लक्ष्य ट्रैकिंग की सुविधा मिलती है।

– 5 साल के लिए 50,000 रुपये का SIP बच्चों के लिए एक मज़बूत कोष बना सकता है।
– अगर आपकी आय अनुमति दे, तो आप 1–2 साल बाद SIP बढ़ा सकते हैं।

– सेवानिवृत्ति के लिए, म्यूचुअल फंड और NPS में मौजूदा फंड जारी रखें।
– साथ ही, धीरे-धीरे अपनी कंपनी के शेयरों से पैसा निकाल लें।
– इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।
– इससे विकास अधिक स्थिर होगा

सुरक्षा और जोखिम प्रबंधन
##नौकरी में अस्थिरता और आय सुरक्षा
– आप घर की एकमात्र कमाने वाली सदस्य हैं
– आपके बच्चे और पति पूरी तरह आप पर निर्भर हैं
– इसलिए आपको आय और स्थिरता की रक्षा करनी होगी

– सबसे पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-9 महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन निधि हो
– आपके पास पहले से ही FD में 10 लाख रुपये हैं, जिनका उपयोग इसके लिए किया जा सकता है
– निवेश के लिए इस FD को न छुएँ

– इसके बाद, सुनिश्चित करें कि टर्म इंश्योरेंस सक्रिय है
– आपके पास कम से कम 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस होना चाहिए
– यदि अभी तक नहीं लिया है, तो इसे तुरंत खरीद लें
– इसके लिए LIC या पारंपरिक बीमा से बचें
– कम प्रीमियम और उच्च बीमित राशि वाला शुद्ध टर्म कवर खरीदें

##स्वास्थ्य बीमा
– आपने व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा का उल्लेख नहीं किया
– केवल कंपनी बीमा पर निर्भर न रहें
– अलग से 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस खरीदें। अपने और परिवार के लिए 10 लाख की फ्लोटर पॉलिसी
– मातृत्व, बाल बीमा और गंभीर बीमारी के विकल्पों वाली योजना चुनें

– चिकित्सा मुद्रास्फीति हर साल बढ़ रही है
– अस्पताल में भर्ती होने से वर्षों की बचत खत्म हो सकती है
– स्वास्थ्य बीमा आय और बचत दोनों की रक्षा करता है

SIP बनाम RD – क्या बेहतर है
– RD केवल सुरक्षा और छोटे लक्ष्यों के लिए उपयोगी है
– लेकिन यह कम रिटर्न देता है और पूरी तरह से कर योग्य है
– म्यूचुअल फंड मध्यम से लंबी अवधि के लिए अधिक वृद्धि प्रदान करते हैं

– आप 50,000 रुपये के RD को 5 साल के लिए SIP में स्थानांतरित करना चाहते हैं
– हाँ, यह एक समझदारी भरा निर्णय है
– SIP चक्रवृद्धि ब्याज के साथ अधिक धन अर्जित करेंगे
– नियमित योजना के माध्यम से मिड-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड से शुरुआत करें

– पूरी अवधि के लिए निवेशित रहें
– बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें
– हर 6 महीने में समीक्षा करने के लिए प्लानर की मदद लें।

– म्यूचुअल फंड SIP, RD की तरह ही अनुशासन बनाता है।
– लेकिन समय के साथ बेहतर रिटर्न देता है।
– साथ ही, निवेश बढ़ाने या घटाने की सुविधा भी देता है।

निवेश संबंधी गलतियाँ जिनसे बचना चाहिए
– कंपनी के शेयरों में ज़्यादा निवेश करने से बचें।
– इंडेक्स फंड में निवेश न करें। इनमें सक्रिय प्रबंधन की सुविधा नहीं होती।
– डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश न करें। इनमें मार्गदर्शन की कमी होती है।
– यूलिप या पारंपरिक चाइल्ड प्लान न खरीदें। ये बीमा और निवेश को मिलाते हैं।
– आपातकालीन ज़रूरतों से ज़्यादा FD में निवेश न करें।
– ज़्यादा रिटर्न देने वाले सुझावों या अनजान शेयरों के पीछे भागने से बचें।

– संरचित एसेट एलोकेशन अपनाएँ।
– विकास के लिए इक्विटी, स्थिरता के लिए डेट, और हेज के लिए सोना।
– बाज़ार और लक्ष्यों के आधार पर समीक्षा करें और समायोजन करें।

अंततः
आप अनुशासन के साथ चीज़ों का अच्छा प्रबंधन कर रहे हैं। आपकी बचत व्यवस्थित है। आपके निवेश विविध हैं।

लेकिन अब, आपको सुरक्षा से हटकर विकास पर ध्यान केंद्रित करना होगा। आरडी सुरक्षित है, लेकिन बहुत धीमी है। म्यूचुअल फंड एसआईपी आपको धन बढ़ाने में मदद करेंगे।

आरडी बंद करें और 5 साल के लिए 50,000 रुपये का एसआईपी शुरू करें। केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का ही उपयोग करें। डायरेक्ट और इंडेक्स विकल्पों से बचें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ कवर है। अपनी कंपनी के शेयरों में लाभ का समझदारी से उपयोग करें। होल्डिंग धीरे-धीरे कम करें।

यह संयोजन आपको विकास, सुरक्षा और लचीलापन प्रदान करेगा। इस संतुलित रणनीति से आप भविष्य के सभी लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: ऐसे समय में अपने SIP को लेकर चिंतित होना स्वाभाविक है। यह दर्शाता है कि आप अपने पैसों को लेकर सतर्क और गंभीर हैं।

बाजार ट्रम्प टैरिफ जैसी वैश्विक खबरों पर प्रतिक्रिया दे रहा है। अस्थिरता बढ़ रही है। लेकिन ऐसे समय में SIP रोकना फायदे से ज़्यादा नुकसान पहुँचा सकता है।

आइए इसका हर पहलू से मूल्यांकन करें।

"बाजार में अस्थिरता सामान्य और अस्थायी है

बाजार कभी भी सीधी रेखा में नहीं चलते।

राजनीतिक खबरें और वैश्विक मुद्दे अल्पकालिक घबराहट पैदा करते हैं।

लेकिन यह घबराहट ज़्यादा देर तक नहीं रहती।

हर गिरावट के बाद, बाजार हमेशा संभलते हैं।

अस्थिरता दीर्घकालिक लाभ की कीमत है।

टैरिफ की खबरें एक अल्पकालिक ट्रिगर हैं। इसका आपकी दीर्घकालिक SIP रणनीति पर असर नहीं पड़ना चाहिए।

"अस्थिरता के दौरान SIP रोकना दीर्घकालिक विकास को नुकसान पहुँचाता है"

SIP अस्थिर बाजारों में काम करने के लिए है।

जब बाजार गिरते हैं, तो SIP ज़्यादा यूनिट खरीदता है।

इससे आपकी औसत लागत कम हो जाती है।

जब बाज़ार फिर से ऊपर जाता है, तो आपको ज़्यादा फ़ायदा होता है।

अगर आप अभी रुक जाते हैं, तो आप उस फ़ायदे से वंचित रह जाते हैं।

अभी SIP रोकना उड़ान के दौरान इंजन बंद करने जैसा है। इससे आपकी यात्रा में देरी होती है।

"आप लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं, किसी समाचार के लिए नहीं।

SIP हफ़्तों या महीनों के लिए नहीं होते।

SIP 10 से 15 साल या उससे ज़्यादा समय के लिए होते हैं।

एक टैरिफ़ या एक चुनाव आपकी योजना को बर्बाद नहीं कर सकता।

अल्पकालिक ख़बरों के आधार पर दीर्घकालिक फ़ैसले न लें।

अफ़वाहों पर ध्यान न दें। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

"SIP के लिए बाज़ार में गिरावट दोस्त है, दुश्मन नहीं।

बाज़ार में गिरावट आपको सस्ता NAV देती है।

आपको उतनी ही राशि में ज़्यादा यूनिट मिलते हैं।

इससे आपका दीर्घकालिक रिटर्न बढ़ता है।

SIP तब सबसे अच्छा काम करते हैं जब बाज़ार स्थिर नहीं होते।

अस्थिरता SIP की सफलता का मुख्य घटक है।

» ऐतिहासिक प्रमाण: SIP लंबी अवधि के निवेशकों को फ़ायदा पहुँचाते हैं

अतीत दर्शाता है कि SIP हमेशा लंबी अवधि में फ़ायदेमंद साबित हुए हैं।

भले ही आपने किसी बड़ी गिरावट से पहले शुरुआत की हो, फिर भी निवेशित बने रहना कारगर रहा।

जिन निवेशकों ने संकट के दौरान SIP जारी रखा, उन्हें बाद में सबसे ज़्यादा फ़ायदा हुआ।

इतिहास उन लोगों का पक्षधर रहा है जो घबराते नहीं हैं।

» बाज़ार का सही समय पर अनुमान लगाने की कोशिश न करें

बाज़ार का सही समय पर अनुमान लगाना लगभग असंभव है।

यहाँ तक कि विशेषज्ञ भी ग़लती करते हैं।

अगर आप अभी रुक गए, तो फिर कब शुरू करेंगे?

अगर अगले महीने बाज़ार में तेज़ी आई तो क्या होगा?

आप वापसी का मौका गँवा देंगे और रुकने का पछतावा करेंगे।

म्यूचुअल फ़ंड में निरंतरता समय पर ध्यान देने से बेहतर है।

» इसके बजाय एक त्वरित पोर्टफ़ोलियो जाँच करें

अपने फ़ंड विकल्पों की समीक्षा करें।

जाँचें कि क्या आपके SIP फ़ंड अभी भी उचित प्रदर्शन कर रहे हैं।

सुनिश्चित करें कि आपके SIP लक्ष्य लंबी अवधि के हैं।

अगर हाँ, तो बस निवेशित रहें।

खबरों की वजह से बाहर निकलने या स्विच करने की ज़रूरत नहीं है।

समीक्षा करें, लेकिन भावुक होकर प्रतिक्रिया न दें।

"अगर आपके पास अतिरिक्त पैसा है, तो अभी SIP बढ़ाएँ।

गिरता बाज़ार बेहतर प्रवेश बिंदु प्रदान करता है।

अगर आपकी आय अनुमति देती है, तो अपने SIP को थोड़ा बढ़ाएँ।

इससे दीर्घकालिक लाभ बढ़ता है।

अभी किया गया एक छोटा कदम बाद में बड़ा लाभ दे सकता है।

बाजार में गिरावट खतरे के संकेत नहीं हैं। ये खरीदारी के अवसर हैं।

"हर दिन बाजार की खबरें देखने से बचें।

ज़्यादा खबरें डर बढ़ाती हैं।

डर गलत फैसले लेता है।

SIP के प्रदर्शन पर रोज़ाना नज़र रखना बंद करें।

हर 6 या 12 महीने में केवल एक बार जाँच करें।

अनुशासन रोज़ाना नज़र रखने से ज़्यादा ज़रूरी है।

"अभी इंडेक्स फंड में न जाएँ।

आप लोगों को निफ्टी ETF या इंडेक्स फंड के बारे में बात करते हुए सुन सकते हैं।

इनसे इन कारणों से बचें:

इंडेक्स फंड बाज़ार का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं।

गिरावट के दौरान ये पूरी तरह गिर जाते हैं।

आपकी पूँजी की सुरक्षा के लिए कोई फंड मैनेजर नहीं।

क्षेत्रों के बीच स्विच करने की कोई सुविधा नहीं।

लंबी अवधि में बाज़ार को मात देने की कोई गुंजाइश नहीं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के साथ निवेश करना आपके लिए बेहतर है।

"सीएफपी या एमएफडी के माध्यम से सक्रिय फंडों के साथ बने रहें।

यदि आप डायरेक्ट प्लान का उपयोग कर रहे हैं, तो सावधान रहें।

बाजार में गिरावट के दौरान आपका मार्गदर्शन करने के लिए कोई विशेषज्ञ नहीं।

कोई समीक्षा या पुनर्संतुलन नहीं।

आप एसआईपी बंद कर सकते हैं या गलत समय पर निवेश से बाहर निकल सकते हैं।

आप डर के कारण चक्रवृद्धि ब्याज से चूक सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें।

बाजार में तनाव के दौरान यह सहायता मूल्यवान होती है।

"आपातकालीन निधि रखें ताकि आप घबराएँ नहीं।

4-6 महीने के खर्चों को एक अलग फंड में रखें।

आपातकालीन स्थिति में एसआईपी के पैसे का उपयोग न करें।

एसआईपी केवल धन सृजन के लिए हैं।

आपातकालीन निधि आपके एसआईपी को टूटने से बचाती है।

मन की शांति आपको शांति से निवेशित रहने में मदद करती है।

"एक मैराथन धावक की तरह सोचें, न कि एक धावक की तरह"

SIP अगले महीने के रिटर्न की दौड़ नहीं है।

SIP एक पेड़ बोने जैसा है।

यह धीरे-धीरे बढ़ता है, फिर समय के साथ तेज़ी से बढ़ता है।

बाज़ार का मौसम बदलेगा। अपनी जड़ों से जुड़े रहें।

धैर्य आपकी सबसे बड़ी संपत्ति है।

"आज आप जो कदम उठा सकते हैं"

बिना रुके अपने सभी मौजूदा SIP जारी रखें।

अगर आपके पास अतिरिक्त पैसा है तो थोड़ा टॉप-अप जोड़ें।

रोज़ बाज़ार की खबरें देखने से बचें।

सिर्फ़ टैरिफ़ के कारण फ़ंड न बदलें।

साल में सिर्फ़ एक बार SIP पोर्टफ़ोलियो की समीक्षा करें।

बीमा और आपातकालीन फ़ंड तैयार रखें।

अगर आप चिंतित महसूस करते हैं, तो अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करें।

शांत रहना भी एक वित्तीय कौशल है।

"अभी आपको किन चीज़ों से बचना चाहिए"

डर के कारण SIP बंद न करें।

FD या नकदी में स्विच न करें।

सोशल मीडिया पर आने वाली घबराहट भरी पोस्ट्स को फ़ॉलो न करें।

हर हफ़्ते SIP रिटर्न की तुलना न करें।

अयोग्य लोगों की सलाह न लें।

डर के आधार पर लिए गए फ़ैसले अक्सर बाज़ार में गिरावट से भी ज़्यादा नुकसानदेह होते हैं।

"अगर आपके पास LIC या पारंपरिक प्लान हैं"

अगर आपके पास LIC एंडोमेंट, ULIP या मनी-बैक पॉलिसी भी हैं:

अभी उनकी समीक्षा करें।

इनमें लॉक-इन के साथ कम रिटर्न मिलता है।

अगर पॉलिसी 3 साल से ज़्यादा पुरानी है, तो उसे सरेंडर कर दें।

पैसे को म्यूचुअल फ़ंड में दोबारा निवेश करें।

बीमा और निवेश को मिलाने से धन सृजन धीमा हो जाता है।

"अंतिम जानकारी"

आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं। SIP आपके दीर्घकालिक धन निर्माण का ज़रिया है।

टैरिफ़ और चुनाव जैसी ख़बरें आती-जाती रहती हैं। आपका लक्ष्य वही रहता है।

यात्रा को बीच में न रोकें।

निवेशित रहने का यह सबसे अच्छा समय है। हो सके तो निवेश बढ़ाएँ भी।

दस साल बाद, आप खुद को धन्यवाद देंगे कि आपने अभी हार नहीं मानी।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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