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Should I switch from Axis ELSS after 8 years?

Ramalingam Kalirajan |9709 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 29, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Aug 26, 2024English

मैं पिछले 8 सालों से एक्सिस एल्स में लॉन्ग टर्म निवेश कर रहा हूँ। पिछले कुछ सालों में मुझे अच्छा रिटर्न मिला है, लेकिन मुझे लगता है कि दूसरे फंड्स की तुलना में रिटर्न अच्छा नहीं है। कृपया सलाह दें कि क्या मैं एक्सिस एल्स में एसआईपी बंद करके किसी दूसरे ईएलएस फंड में निवेश शुरू कर सकता हूँ या फिर उसी तरह से निवेश जारी रख सकता हूँ। कृपया एसआईपी शुरू करने के लिए कोई अच्छा ईएलएस सुझाएँ।

Ans: अपने मौजूदा ELSS निवेश का आकलन
आप पिछले आठ सालों से एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड में निवेश कर रहे हैं। सबसे पहले, अपने निवेश प्लान पर टिके रहने के लिए आपको बधाई। इस अवधि में, आपने अच्छे रिटर्न देखे हैं, लेकिन आप अन्य फंड की तुलना में इसके प्रदर्शन को लेकर चिंतित हैं।

यह एक वैध चिंता है, और यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि आपका पैसा आपके लिए पर्याप्त मेहनत कर रहा है या नहीं।

एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड का प्रदर्शन मूल्यांकन
जबकि एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड निवेशकों के बीच एक लोकप्रिय विकल्प रहा है, हाल के रुझानों से पता चलता है कि यह कुछ अन्य ELSS फंडों की तरह अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा है। बाजार की स्थिति, फंड प्रबंधन में बदलाव या पोर्टफोलियो में बदलाव रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं। यह मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि फंड का प्रदर्शन आपकी अपेक्षाओं और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है या नहीं।

ELSS और इसके लाभों को समझना
इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड हैं जो मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं। वे तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, जो उन्हें दीर्घकालिक निवेश बनाता है। ELSS का प्राथमिक लाभ यह है कि यह आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर कटौती प्रदान करता है। हालाँकि, कर लाभों से परे, ELSS को समय के साथ ठोस रिटर्न प्रदान करना चाहिए।

इंडेक्स फंड के नुकसान
जबकि कुछ निवेशक इंडेक्स फंड पर विचार करते हैं, यह पहचानना आवश्यक है कि सक्रिय रूप से प्रबंधित ELSS फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं, उभरते अवसरों को भुनाने या खराब प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों से बचने की क्षमता का अभाव रखते हैं। सक्रिय फंड मैनेजर रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं जो संभावित रूप से रिटर्न को बढ़ाते हैं, खासकर भारत जैसे गतिशील बाजार में।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड में निवेश करना आकर्षक लग सकता है। हालाँकि, डायरेक्ट फंड में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के मार्गदर्शन की कमी होती है, जो दीर्घकालिक सफलता के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है। रेगुलर फंड आपको CFP की विशेषज्ञता और सलाह से लाभ उठाने की अनुमति देते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

एक सीएफपी आपको सही फंड चुनने, आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करने और आवश्यकतानुसार समायोजन करने में मदद कर सकता है। नियमित फंड की छोटी अतिरिक्त लागत व्यक्तिगत सलाह और निरंतर समर्थन के लाभों के लायक हो सकती है।

फंड स्विच करने की आवश्यकता का मूल्यांकन
यदि आपको लगता है कि एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड कम प्रदर्शन कर रहा है, तो किसी अन्य ईएलएसएस फंड में स्विच करने पर विचार करने का समय आ सकता है। हालांकि, गहन विश्लेषण के आधार पर यह निर्णय लेना आवश्यक है। विचार करने के लिए यहां कुछ कदम दिए गए हैं:

संगति की जांच करें: विभिन्न समय-सीमाओं (1 वर्ष, 3 वर्ष, 5 वर्ष) में फंड के प्रदर्शन को देखें। इन अवधियों में लगातार कम प्रदर्शन बदलाव की आवश्यकता का संकेत दे सकता है।

साथियों के साथ तुलना करें: मूल्यांकन करें कि अन्य ईएलएसएस फंड की तुलना में फंड कैसा प्रदर्शन करता है। इस तुलना में रिटर्न, जोखिम अनुपात और फंड मैनेजर की रणनीतियां शामिल होनी चाहिए।

फंड प्रबंधन की समीक्षा करें: फंड प्रबंधन टीम या रणनीति में बदलाव प्रदर्शन को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं। यदि हाल ही में कोई बदलाव हुआ है, तो स्विच करने पर विचार करना उचित हो सकता है।

अपने लक्ष्यों का आकलन करें: सुनिश्चित करें कि आपके वित्तीय लक्ष्य नहीं बदले हैं। यदि आपकी जोखिम सहनशीलता या समय सीमा बदल गई है, तो आपके फंड चयन को तदनुसार समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है।

ईएलएसएस फंड स्विच करने के लिए सुझाई गई रणनीति
यदि आप एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड से स्विच करने का निर्णय लेते हैं, तो विचार करने के लिए यहां कुछ रणनीतियां दी गई हैं:

विविधीकरण: अपना सारा पैसा एक ईएलएसएस फंड में लगाने के बजाय, इसे दो या तीन अच्छे प्रदर्शन वाले फंड में विभाजित करने पर विचार करें। इससे जोखिम कम होता है और बेहतर रिटर्न की संभावना बढ़ जाती है।

दीर्घकालिक प्रदर्शन पर ध्यान दें: ऐसे फंड चुनें जिन्होंने लंबी अवधि में लगातार प्रदर्शन दिखाया हो। अल्पकालिक लाभ का पीछा करने से बचें, क्योंकि वे अस्थिर और अप्रत्याशित हो सकते हैं।

फंड हाउस की प्रतिष्ठा पर विचार करें: इक्विटी फंड के प्रबंधन के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले प्रतिष्ठित फंड हाउस से ईएलएसएस फंड में निवेश करें। यह आपके निवेश में सुरक्षा की एक परत जोड़ता है।

नियमित रूप से निगरानी करें: स्विच करने के बाद भी, अपने नए ईएलएसएस फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखना आवश्यक है। अपने CFP के साथ नियमित समीक्षा करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि आपके निवेश ट्रैक पर बने रहें।

CFP के साथ काम करने के लाभ
CFP के साथ साझेदारी करने से महत्वपूर्ण लाभ मिल सकते हैं। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के आधार पर आपको सर्वश्रेष्ठ ELSS फंड चुनने में मदद कर सकते हैं। एक CFP आपको यह भी बता सकता है कि फंड कब स्विच करना है, अपने पोर्टफोलियो को कैसे संतुलित करना है और अपनी कर बचत को कैसे अनुकूलित करना है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
ELSS में निवेश करना कर बचाने और अपनी संपत्ति बढ़ाने का एक शानदार तरीका है। हालाँकि आपने एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड में निवेश करके अच्छा प्रदर्शन किया है, लेकिन अगर यह आपकी अपेक्षाओं को पूरा नहीं कर रहा है, तो इसका पुनर्मूल्यांकन करना बुद्धिमानी है। अन्य अच्छे प्रदर्शन वाले ELSS फंड पर विचार करके और CFP के साथ काम करके, आप अपने रिटर्न को बढ़ा सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करना जारी रख सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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