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Ramalingam Kalirajan |9755 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 08, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by DEVARAJAN on Apr 14, 2024English

Money

नमस्ते मैं 10 फंड में निवेश कर रहा हूँ, SIP नहीं। सिर्फ़ 3000 SIP से 360 (94000) अब ध्यान केंद्रित कर रहा हूँ। एक्सिस स्मॉल.1.66 लाख अब तक। पारख फ्लेक्सी 150 लाख या उससे ज़्यादा और नेवी नेक्स्ट 50 1 लाख 8000. पीजीआईएम फ्लेक्सी 97000. एडेलवेइस बैलेंस्ड 86000 नेवी यूएस 100 नैसडैक. मीरा लार्ज 59000 अब और ग्रो स्मॉल 250 इंडेक्स 10000 सिर्फ़ (नया)। ऊपर दिए गए सभी फंड 2021 में शुरू हुए। कृपया मुझे बताएँ कि मैं सही रास्ते पर हूँ। कोई फंड जो छोड़ना है। मेरा नाम देव है, 54 साल का हूँ और मैं अब तक लगभग 7 लाख के स्टॉक में भी निवेश कर रहा हूँ। मेरे पास FD भी है और रेंटल इनकम भी है।

Ans: हाय देव! निवेश और अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। ट्रैक पर बने रहने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ जानकारियां दी गई हैं:
• विविधीकरण: आपका पोर्टफोलियो विभिन्न म्यूचुअल फंड में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण लगता है, जो जोखिम प्रबंधन के लिए आवश्यक है। जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए विविधीकरण के महत्व को ध्यान में रखें।
• समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हो। प्रत्येक फंड के प्रदर्शन और आपके समग्र पोर्टफोलियो रिटर्न में इसके योगदान का आकलन करने पर विचार करें।
• समेकन: अपेक्षाकृत बड़ी संख्या में फंड के साथ, यह आकलन करना फायदेमंद हो सकता है कि क्या कुछ फंड होल्डिंग्स या उद्देश्यों के मामले में ओवरलैप हो रहे हैं। अपने पोर्टफोलियो को सरल बनाने और जटिलता को कम करने के लिए समान उद्देश्यों वाले फंड को समेकित करने पर विचार करें।
• निगरानी: स्टॉक और म्यूचुअल फंड सहित अपने निवेश के प्रदर्शन पर कड़ी नज़र रखें। बाजार के रुझानों और फंड प्रबंधन या रणनीति में किसी भी बदलाव के बारे में जानकारी रखें जो आपके निवेश को प्रभावित कर सकते हैं।
• पेशेवर सलाह: अपने पोर्टफोलियो की व्यापक समीक्षा करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं। जोखिम प्रबंधन: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो जोखिम जोखिम के मामले में संतुलित है। जबकि शेयरों में कुछ आवंटन विकास की संभावना प्रदान कर सकता है, सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है, विशेष रूप से आपकी उम्र और निवेश क्षितिज को ध्यान में रखते हुए। कुल मिलाकर, आप अपने निवेश के साथ सही रास्ते पर हैं। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और आवश्यकतानुसार समायोजन करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। अच्छा काम करते रहें!

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Ramalingam Kalirajan |9755 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Question by Sarthak - May 08, 2024English

Money

मेरी उम्र 34 साल है। मैंने नवंबर 2023 से 250000 प्रति माह की एसआईपी में निवेश करना शुरू किया। 21% XIRR पर 30 करोड़ का कोष बनाने के लिए 15 साल तक निवेश करूंगा मैं 11 फंडों में समान रूप से निवेश कर रहा हूं एचडीएफसी मिड कैप क्वांट मिड कैप मोतीलाल ओसवाल मिड कैप टाटा निफ्टी मिडकैप 150 मोमेंटम 50 इंडेक्स फंड क्वांट स्मॉल कैप एसबीआई निफ्टी स्मॉल कैप 250 इंडेक्स एचडीएफसी लार्ज एंड मिड कैप आईसीआईसीआई लार्ज एंड मिड कैप क्वांट फ्लेक्सी कैप पराग पारिख फ्लेक्सी कैप एसबीआई एनर्जी ऑपर्च्युनिटीज फंड कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे किसी बदलाव पर विचार करना चाहिए।

Ans: यह आपकी निवेश यात्रा की एक बहुत ही प्रभावशाली शुरुआत है! 15 वर्षों के लिए 2,50,000 रुपये का मासिक SIP बहुत ही प्रतिबद्धता दर्शाता है। आइए आपके पोर्टफोलियो और आपके महत्वाकांक्षी लक्ष्य कोष पर चर्चा करें:

1. बड़ा निवेश, बड़ी संभावना!

अनुशासित दृष्टिकोण! लगातार इतनी बड़ी राशि का निवेश करना अनुशासन दर्शाता है। यह धन सृजन के लिए एक महत्वपूर्ण कारक है।

विविध पोर्टफोलियो: आपके पोर्टफोलियो में मिड कैप, स्मॉल कैप, लार्ज और मिड कैप, फ्लेक्सी कैप और एक सेक्टोरल फंड (एनर्जी) का मिश्रण है। इन जैसे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर होते हैं जो ऐसे स्टॉक चुनकर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश करते हैं जिनके बारे में उन्हें लगता है कि वे बढ़ेंगे।

सेक्टोरल फंड विशिष्ट उद्योगों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो आर्थिक उतार-चढ़ाव और क्षेत्र-विशिष्ट चुनौतियों से जुड़े जोखिम को बढ़ाते हैं। उनका संकीर्ण निवेश जनादेश निवेशकों को उच्च अस्थिरता और एकाग्रता जोखिम के लिए उजागर करता है।

इसके अतिरिक्त, सेक्टोरल फंड में विविधीकरण की कमी होती है, जिससे वे लक्षित क्षेत्र के भीतर प्रतिकूल बाजार स्थितियों के प्रति संवेदनशील हो जाते हैं। उद्योगों की चक्रीय प्रकृति के कारण प्रवेश और निकास बिंदुओं का समय निर्धारण महत्वपूर्ण हो जाता है, जिससे निवेश निर्णयों की जटिलता बढ़ जाती है।

कुल मिलाकर, जबकि क्षेत्रीय फंड सेक्टर में उतार-चढ़ाव के दौरान उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, वे उच्च जोखिम को शामिल करते हैं और अपने पोर्टफोलियो में व्यापक-आधारित विविधीकरण और स्थिरता की तलाश करने वाले निवेशकों के अनुकूल नहीं हो सकते हैं।

प्रत्यक्ष फंड में व्यक्तिगत सलाह और निरंतर समर्थन की कमी होती है, जिससे निवेशकों को बाजार की जटिलताओं को स्वतंत्र रूप से नेविगेट करने की आवश्यकता होती है। वे पेशेवर मार्गदर्शन की अनुपस्थिति के कारण उप-इष्टतम निवेश निर्णयों को जन्म दे सकते हैं।

इसके विपरीत, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) समर्थन के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से एक्सेस किए जाने वाले नियमित फंड व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सलाह प्रदान करते हैं। एमएफडी बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान मूल्यवान अंतर्दृष्टि, पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन और सहायता प्रदान करते हैं, जिससे निवेशकों का विश्वास और निर्णय लेने में वृद्धि होती है।

नियमित फंड अक्सर लक्ष्य नियोजन, कर अनुकूलन और आवधिक समीक्षा जैसी अतिरिक्त सेवाएं भी प्रदान करते हैं, जो धन प्रबंधन के लिए एक समग्र दृष्टिकोण सुनिश्चित करते हैं।

2. अपने लक्ष्य तक पहुँचना:

महत्वाकांक्षी लक्ष्य! 10 लाख रुपये का लक्ष्य बनाना 21% XIRR (आंतरिक रिटर्न दर) के साथ 15 वर्षों में 30 करोड़ का कोष बनाना बहुत महत्वाकांक्षी है। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी ने अच्छा रिटर्न दिया है, लेकिन इसकी कोई गारंटी नहीं है।

बाजार का प्रदर्शन मायने रखता है! बाजार में उतार-चढ़ाव आपके अंतिम कोष को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है। 15 वर्षों में लगातार 21% XIRR हासिल करना मुश्किल हो सकता है।

3. आइए अपने पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें:

कई मिड कैप फंड: तीन मिड कैप फंड होने से होल्डिंग ओवरलैप हो सकती है। बेहतर विविधीकरण के लिए कुछ को मर्ज करने पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित बनाम इंडेक्स फंड: जबकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में उच्च रिटर्न की क्षमता होती है, वे उच्च शुल्क के साथ भी आते हैं। इंडेक्स फंड में एक छोटा आवंटन व्यापक बाजार जोखिम प्रदान कर सकता है।

4. पेशेवर मार्गदर्शन लें:

CFP की भूमिका: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपके जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों का विश्लेषण कर सकता है और आपके पोर्टफोलियो का आकलन कर सकता है।

व्यक्तिगत रणनीति: एक सीएफपी एक अनुकूलित पोर्टफोलियो आवंटन की सिफारिश कर सकता है जो संभावित रूप से आपके रिटर्न को अधिकतम करने और आपके लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए जोखिम और इनाम को संतुलित करता है।

याद रखें, अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए एक अच्छी तरह से परिभाषित रणनीति, अनुशासन और बाजार रिटर्न की यथार्थवादी अपेक्षाओं की आवश्यकता होती है। एक सीएफपी से परामर्श करने से आपको एक व्यक्तिगत योजना बनाने और सफलता की संभावना बढ़ाने में मदद मिल सकती है।

यहाँ मुख्य बात यह है: आपने एक शानदार शुरुआत की है! अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने और संभावित रूप से अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए एक सीएफपी से परामर्श करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |9755 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 14, 2024

Asked by Anonymous - Aug 08, 2024English

Money

नमस्ते गुरुओं, मैं नीचे दिए गए फंड में 29k सिप निवेश कर रहा हूँ। क्या आप कृपया इन पर गौर कर सकते हैं और सुझाव दे सकते हैं कि क्या बेहतर के लिए कोई बदलाव की आवश्यकता है। 1. यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स - 4k 2. पराग पारिख फ्लेक्सीकैप - 6k 3. जेएम फ्लेक्सी कैप - 6k 4. क्वांट मिडकैप - 6k 5. क्वांट स्मॉलकैप - 3k 6. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप - 4k

Ans: आपके पास 29,000 रुपये प्रति महीने के निवेश के साथ एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण SIP पोर्टफोलियो है। इसमें लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड शामिल हैं। आपके पोर्टफोलियो में विविधता सराहनीय है। यह विकास और स्थिरता को मिलाकर एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाता है। हालाँकि, अनुकूलन के लिए हमेशा जगह होती है।

इंडेक्स फंड आवंटन का पुनर्मूल्यांकन
आपके वर्तमान आवंटन में एक इंडेक्स फंड शामिल है। इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं और निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं। जबकि वे कम लागत वाले हैं, वे लंबी अवधि में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ फंड प्रबंधन का लाभ प्रदान करते हैं। इससे बेहतर रिटर्न मिल सकता है, खासकर भारत जैसे गतिशील बाजार में। इस आवंटन को एक अच्छी तरह से प्रबंधित लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड में स्थानांतरित करना फायदेमंद हो सकता है। यह आपके पोर्टफोलियो की विकास क्षमता को बढ़ा सकता है।

फ्लेक्सी-कैप फंड: एक संतुलित दृष्टिकोण
आपने फ्लेक्सी-कैप फंड में 12,000 रुपये आवंटित किए हैं। फ्लेक्सी-कैप फंड बहुमुखी हैं क्योंकि वे बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं। यह लचीलापन फंड मैनेजरों को बाजार के अवसरों का लाभ उठाने की अनुमति देता है।

हालांकि, सुनिश्चित करें कि दोनों फ्लेक्सी-कैप फंड अपनी निवेश रणनीति में अलग-अलग हों। ओवरलैपिंग रणनीतियाँ विविधीकरण लाभों को कम कर सकती हैं। इन फंडों के प्रदर्शन और निवेश शैली की समीक्षा करने पर विचार करें। इससे आपको अतिरेक से बचने और अपने पोर्टफोलियो की वृद्धि को अधिकतम करने में मदद मिलेगी।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: जोखिम के साथ विकास की संभावना
आपके पोर्टफोलियो में मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों के लिए महत्वपूर्ण आवंटन है। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड अपनी उच्च विकास क्षमता के लिए जाने जाते हैं। हालांकि, वे बढ़ी हुई अस्थिरता के साथ भी आते हैं।

यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपकी जोखिम लेने की क्षमता इस आवंटन के अनुरूप हो। यदि आप जोखिम से बचना चाहते हैं तो मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड आपके पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा होना चाहिए। दूसरी ओर, यदि आप बाजार में उतार-चढ़ाव के साथ सहज हैं, तो ये फंड दीर्घकालिक धन सृजन में योगदान दे सकते हैं।

स्मॉल-कैप फंड में ओवरलैप पर विचार करना
आपके पोर्टफोलियो में दो स्मॉल-कैप फंड हैं। जबकि स्मॉल-कैप फंड उच्च वृद्धि प्रदान करते हैं, एक ही श्रेणी में कई फंड होने से ओवरलैप हो सकता है। इससे विविधीकरण की प्रभावशीलता कम हो सकती है।

आप अपने निवेश को एक अच्छे प्रदर्शन वाले स्मॉल-कैप फंड में समेकित करना चाह सकते हैं। यह आपके पोर्टफोलियो को सरल बनाएगा और संभावित रूप से रिटर्न को बढ़ाएगा। एक मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और लगातार प्रदर्शन वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा का महत्व
अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए आपके SIP पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा की जानी चाहिए। समय के साथ बाजार और फंड का प्रदर्शन बदलता रहता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको आवश्यक समायोजन करने में मदद कर सकता है।

नियमित समीक्षा से खराब प्रदर्शन करने वाले फंड की पहचान करने में मदद मिलेगी। वे नए अवसरों का लाभ उठाने में भी मदद करेंगे। यह सक्रिय दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बना रहे।

पेशेवर मार्गदर्शन के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं। ये पेशेवर आपकी वित्तीय स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह देते हैं। उनके पास बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने और आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने की विशेषज्ञता भी होती है।

प्रत्यक्ष फंड, कम लागत वाले होते हुए भी, समान स्तर का मार्गदर्शन प्रदान नहीं कर सकते हैं। सीएफपी की सलाह के साथ नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से बेहतर वित्तीय परिणाम मिल सकते हैं। पेशेवर विशेषज्ञता का मूल्य अक्सर लागत से अधिक होता है।

कर दक्षता और निवेश योजना
आपकी निवेश रणनीति में कर दक्षता पर भी विचार किया जाना चाहिए। इक्विटी म्यूचुअल फंड कर लाभ प्रदान करते हैं, खासकर दीर्घकालिक निवेशकों के लिए। हालाँकि, कर कानून बदल सकते हैं, और अपडेट रहना महत्वपूर्ण है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी कर देनदारियों को अनुकूलित करने में आपकी मदद कर सकता है। वे आपको यह मार्गदर्शन कर सकते हैं कि कर के बाद अधिकतम रिटर्न के लिए अपने निवेश को कैसे संरचित करें। यह धन बनाने और संरक्षित करने का एक महत्वपूर्ण पहलू है।

वित्तीय लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करना
हर निवेश को आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित किया जाना चाहिए। चाहे आप रिटायरमेंट के लिए बचत कर रहे हों, घर खरीद रहे हों या अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन जुटा रहे हों, प्रत्येक लक्ष्य के लिए एक अलग रणनीति की आवश्यकता होती है।

अपने SIP को विशिष्ट लक्ष्यों के साथ मैप करना महत्वपूर्ण है। इससे आपको प्रगति को ट्रैक करने और आवश्यकतानुसार समायोजन करने में मदद मिलेगी। लक्ष्य-आधारित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश उद्देश्यपूर्ण और प्रभावी हों।

विकास और स्थिरता को संतुलित करना
जबकि आपका पोर्टफोलियो विकास-उन्मुख है, स्थिरता के साथ संतुलन बनाए रखना आवश्यक है। ग्रोथ फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे उच्च जोखिम भी रखते हैं।

अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा डेट फंड या संतुलित फंड में आवंटित करने पर विचार करें। ये फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और बाजार में गिरावट से बचाते हैं। यह संतुलित दृष्टिकोण अस्थिर समय के दौरान आपके पोर्टफोलियो की सुरक्षा कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वर्तमान SIP पोर्टफोलियो इक्विटी फंड के माध्यम से विकास पर मजबूत फोकस के साथ अच्छी तरह से संरचित है। आपने विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में विविधता लाने में एक सराहनीय काम किया है। हालांकि, अपने पोर्टफोलियो को और अधिक अनुकूलित करने के लिए, कुछ समायोजन और विचार आपकी निवेश रणनीति को बढ़ा सकते हैं।

यहां मुख्य सिफारिशों का पुनर्मूल्यांकन किया गया है:

इंडेक्स फंड आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें: अपने निवेश को इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ प्रबंधन के कारण उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड की समीक्षा करें: सुनिश्चित करें कि दो फ्लेक्सी-कैप फंड के बीच कोई ओवरलैप न हो। विविधीकरण लाभों को अधिकतम करने के लिए उनके पास अलग-अलग निवेश रणनीतियाँ होनी चाहिए।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप एक्सपोजर को प्रबंधित करें: मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की अंतर्निहित अस्थिरता को देखते हुए, अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें। यदि आवश्यक हो, तो अतिरेक से बचने और अपने पोर्टफोलियो को सरल बनाने के लिए अपने स्मॉल-कैप फंड को समेकित करें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। यह समय पर समायोजन करने और यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मूल्यवान अंतर्दृष्टि और मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

कर दक्षता: कर दक्षता के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करें। एक सीएफपी आपको कर कानूनों को नेविगेट करने और कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने निवेश को संरचित करने में मदद कर सकता है।

वित्तीय लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करें: अपने एसआईपी को विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों के साथ मैप करें। यह लक्ष्य-आधारित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि प्रत्येक निवेश एक स्पष्ट उद्देश्य पूरा करता है, जिससे आपको प्रगति को ट्रैक करने और सूचित समायोजन करने में मदद मिलती है।

स्थिरता के साथ विकास को संतुलित करें: जब आपका पोर्टफोलियो विकास की ओर अग्रसर हो, तो ऋण या संतुलित फंड के माध्यम से कुछ स्थिरता जोड़ने पर विचार करें। यह बाजार में गिरावट के दौरान आपके निवेश की सुरक्षा करने में मदद करेगा।

इन सिफारिशों को लागू करके, आप अपने SIP निवेश की प्रभावशीलता को बढ़ा सकते हैं। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के विकसित होने के साथ-साथ सक्रिय और अनुकूलनीय बने रहना महत्वपूर्ण है। निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है, और सही रणनीति के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को अधिक प्रभावी ढंग से प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Dr Nagarajan J S K |1803 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jul 16, 2025

Asked by Anonymous - Jul 13, 2025English

Career

सर, मेरी बेटी ने नीट 2025 में 315 अंक प्राप्त किए हैं। हम मणिपुर पर्वतीय क्षेत्र के अनुसूचित जनजाति वर्ग से हैं। क्या वह सरकारी कॉलेजों से बी.डी.एस. कर सकती है?

Ans: नमस्ते महोदय,
निजी कॉलेजों या डीम्ड विश्वविद्यालयों में संभावनाएं हैं।
शुभकामनाएं।

Dr Nagarajan J S K |1803 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jul 16, 2025

Asked by Anonymous - Jul 13, 2025English

Career

नमस्ते, KCET में मेरी 11.5 हज़ार रैंक आई है। क्या मैं RVCE में बायोटेक्नोलॉजी में एडमिशन ले सकता हूँ? क्या आप बायोटेक्नोलॉजी के लिए अच्छे कॉलेज भी सुझा सकते हैं जहाँ हमें इस रैंक के साथ एडमिशन मिल सके?

Ans: नमस्ते, बायोटेक क्यों चुनें? अगर हाँ, तो कृपया अपनी योजना के अनुरूप पाठ्यक्रम की जाँच करें। इसके अलावा, संस्थान की सुविधाएँ और बुनियादी ढाँचा भी महत्वपूर्ण है। एक बार जब आप संतुष्ट हो जाएँ, तो बायोटेक की पढ़ाई शुरू कर दें।
शुभकामनाएँ

Nayagam P P |8906 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jul 16, 2025

Asked by Anonymous - Jul 15, 2025English

Career

नमस्ते सर, मेरा बेटा PCM में 12वीं कर रहा है। उसके पास अमेरिकी नागरिकता है, लेकिन वह पिछले 10 सालों से भारत में पढ़ाई कर रहा है। हम DASA जैसे NRI कोटे के तहत पढ़ाई करना पसंद करते हैं। कृपया बताएँ कि हम और क्या विकल्प अपना सकते हैं। धन्यवाद।

Ans: एक अमेरिकी नागरिक के रूप में, जिसने भारत में भौतिकी, रसायन विज्ञान और गणित के साथ दस साल की स्कूली शिक्षा पूरी की है, आपका बेटा कम से कम दो साल की विदेशी शिक्षा की DASA आवश्यकता को पूरा नहीं करता है, न ही वह CIWG (खाड़ी कोटा) के लिए पात्र है जो विदेश में अध्ययन को अनिवार्य करता है; हालांकि, वह अभी भी NTA दिशानिर्देशों और राज्य CET प्रक्रियाओं के तहत JEE Main या प्रासंगिक राज्य परीक्षाओं में शामिल होकर सरकारी और निजी दोनों इंजीनियरिंग कॉलेजों में "NRI-श्रेणी" या प्रबंधन-कोटा सीटों का लाभ उठा सकता है। JEE Main के माध्यम से, वह केंद्रीय रूप से वित्त पोषित संस्थानों (NITs, IIITs, SPAs और अन्य CFTIs) की अतिरिक्त NRI सीटों के तहत DASA-CIWG के माध्यम से केवल तभी आवेदन कर सकता है जब वह विदेशी-शिक्षित हो, लेकिन VIT, SRM, एमिटी, मणिपाल और KIIT जैसे निजी विश्वविद्यालय JEE Main या उच्च शुल्क संरचनाओं के साथ अपने स्वयं के प्रवेश परीक्षाओं के आधार पर समर्पित NRI-कोटा प्रवेश प्रदान करते हैं। इसके अतिरिक्त, कई राज्य—जिनमें महाराष्ट्र, तमिलनाडु, कर्नाटक, केरल, गुजरात, पंजाब, राजस्थान, उत्तर प्रदेश, पश्चिम बंगाल और हरियाणा शामिल हैं—अपने राज्य सीईटी काउंसलिंग के तहत एनआरआई के लिए पाँच प्रतिशत तक प्रवेश की अनुमति देते हैं, बशर्ते सीईटी योग्यता या जेईई मेन स्कोर और पासपोर्ट, एनआरआई-स्थिति प्रमाण और शैक्षणिक ट्रांसक्रिप्ट जमा करना आवश्यक हो। वैकल्पिक रूप से, निजी कॉलेज भी बिना प्रवेश परीक्षा के सीधे एनआरआई-कोटा या प्रबंधन सीटें प्रदान करते हैं, हालाँकि इसके लिए उन्हें अतिरिक्त शुल्क देना पड़ता है। समय पर जेईई मेन पंजीकरण, समानांतर सीबीएसई बोर्ड पात्रता और पूर्ण एनआरआई दस्तावेज़ सुनिश्चित करने से केंद्रीय, राज्य और निजी संस्थानों में सीटों के विकल्प अधिकतम हो जाएँगे।

सुझाव:
वीआईटी और एसआरएम जैसे प्रमुख संस्थानों में निजी एनआरआई-कोटा सीटों तक पहुँचने के लिए जेईई मेन 2025 की परीक्षा दें और साथ ही संबंधित राज्य सीईटी (जैसे, एमएचटी-सीईटी, टीएनईए, केसीईटी) के लिए भी पंजीकरण करें ताकि सरकारी कॉलेजों के एनआरआई कोटे का लाभ उठाया जा सके और प्रवेश के अवसरों को बढ़ाया जा सके। आपके बेटे के लिए शुभकामनाएँ।

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Nayagam P P |8906 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jul 16, 2025

Question by Swati - Jul 16, 2025English

Career

मेरे बेटे ने वीआईटी चेन्नई से मैकेनिकल में दाखिला लिया है, जबकि उसकी प्राथमिकता सीएस है। मैकेनिकल में प्लेसमेंट के क्या विकल्प हैं?

Ans: स्वाति, वीआईटी चेन्नई का मैकेनिकल इंजीनियरिंग प्रोग्राम पीएचडी-योग्य संकाय द्वारा NAAC A++-मान्यता प्राप्त, डीम्ड-यूनिवर्सिटी वातावरण में संचालित किया जाता है, जिसे आधुनिक थर्मल, CAD/CAM, रोबोटिक्स और मैन्युफैक्चरिंग लैब और एक केंद्रीकृत करियर डेवलपमेंट सेंटर का समर्थन प्राप्त है। पिछले तीन वर्षों में, लगभग 75-95 प्रतिशत योग्य मैकेनिकल स्नातकों को मर्सिडीज-बेंज, महिंद्रा, एलएंडटी, बीएचईएल और सीमेंस सहित शीर्ष भर्तीकर्ताओं के साथ प्लेसमेंट प्राप्त हुआ है। स्नातकों को प्रमुख और उभरते क्षेत्रों में डिज़ाइन और मैन्युफैक्चरिंग इंजीनियर, ऑटोमेशन विशेषज्ञ और अनुसंधान एवं विकास विश्लेषक के रूप में भूमिकाएँ मिलती हैं। भारत में मैकेनिकल क्षेत्र का भविष्य मजबूत है, जो उद्योग 4.0 एकीकरण, नवीकरणीय ऊर्जा विस्तार, स्मार्ट विनिर्माण और इलेक्ट्रिक वाहन विकास द्वारा संचालित है, जिसके लिए IoT, AI और टिकाऊ प्रणालियों में बहु-विषयक कौशल वाले इंजीनियरों की आवश्यकता होती है। औद्योगिक परियोजनाओं, इंटर्नशिप पाइपलाइनों और प्री-प्लेसमेंट प्रस्तावों के लिए वीआईटी के गठजोड़ करियर की तैयारी और वैश्विक रोजगार क्षमता को और मजबूत करते हैं।

सिफ़ारिश: बेहतरीन प्लेसमेंट निरंतरता, उच्च-स्तरीय भर्तीकर्ताओं की भागीदारी और उभरते उद्योगों में मैकेनिकल इंजीनियरिंग के मूलभूत महत्व को देखते हुए, वीआईटी चेन्नई में मैकेनिकल की पढ़ाई करने से विविध कोर और विशिष्ट करियर के रास्ते खुलते हैं; भविष्य की उद्योग की माँगों के अनुरूप सॉफ़्टवेयर-ऑटोमेशन और सस्टेनेबिलिटी दक्षताओं को विकसित करके इसे और बेहतर बनाएँ। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

"करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते" के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

Nayagam P P |8906 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jul 16, 2025

Asked by Anonymous - Jul 16, 2025English

Career

मुझे कोएप पुणे और जेपी नोएडा में सीएसई मिला है। इनमें से कौन सा चुनना चाहिए?

Ans: सीओईपी पुणे और जेपी इंस्टीट्यूट ऑफ इंफॉर्मेशन टेक्नोलॉजी (जेआईआईटी) नोएडा दोनों ही मजबूत सीएसई कार्यक्रम प्रदान करते हैं, फिर भी वे मान्यता, रैंकिंग, संकाय, बुनियादी ढांचे, अनुसंधान, प्लेसमेंट, उद्योग संबंध, फीस, परिसर के माहौल और स्थान में भिन्न हैं। सीओईपी पुणे के पास 'ए+' एनएएसी मान्यता और शीर्ष 100 में एनआईआरएफ इंजीनियरिंग रैंक है, जबकि जेआईआईटी नोएडा एनएएसी 'ए' ग्रेड और 101-150 बैंड में एनआईआरएफ रैंक के साथ एनबीए-मान्यता प्राप्त (टियर- I) है। सीओईपी के मुख्य संकाय में व्यापक शैक्षणिक और उद्योग अनुसंधान के साथ पीएचडी-योग्य प्रोफेसर शामिल हैं, जबकि जेआईआईटी के मुख्य रूप से डॉक्टरेट संकाय लागू आईटी अनुसंधान और प्रकाशनों पर जोर देते हैं। COEP 17 विशेष कंप्यूटिंग लैब के साथ-साथ एक समर्पित डेटा-सेंटर और लीगेसी स्मार्ट क्लासरूम प्रदान करता है, जबकि JIIT 102 अत्याधुनिक लैब, 700-उपयोगकर्ता डिजिटल लाइब्रेरी और उन्नत भाषा, इलेक्ट्रॉनिक्स और मनोविज्ञान लैब प्रदान करता है। अनुसंधान और नवाचार में, COEP को सरकार द्वारा प्रायोजित परियोजनाओं (DST, DRDO) और उद्योग अनुदानों से लाभ होता है, जबकि JIIT कई उत्कृष्टता केंद्रों (क्लाउड, IPR, AI) और अंतःविषय पेटेंटों की मेजबानी करता है। COEP CSE प्लेसमेंट औसतन 87% है, जिसका औसत पैकेज Google, गोल्डमैन सैक्स और IBM से लगभग ₹9-11 LPA है, जबकि JIIT CSE 94% से अधिक प्लेसमेंट स्थिरता और लगभग ₹7 LPA का औसत पैकेज प्राप्त करता है, जिसे Microsoft, LinkedIn और Cisco द्वारा होस्ट किया जाता है COEP में महाराष्ट्र के मूल निवासियों के छात्रों के लिए वार्षिक शुल्क लगभग ₹90,000 है; JIIT की फीस ₹2.5 लाख प्रति वर्ष से अधिक है, लेकिन इसमें आवास और चिकित्सा सहायता शामिल है। COEP का शहरी शिवाजीनगर परिसर 40 से अधिक क्लबों और विरासती वास्तुकला के साथ एक जीवंत छात्र जीवन पर ज़ोर देता है; JIIT का सेक्टर 62 नोएडा परिसर 15.5 एकड़ में फैला है, जिसमें एक आवासीय क्षेत्र, खेल परिसर और दिल्ली से शटल कनेक्टिविटी है।

सिफारिश:
उच्च राष्ट्रीय रैंकिंग, व्यापक शोध निधि और थोड़े मज़बूत CSE प्लेसमेंट मानकों को ध्यान में रखते हुए, COEP पुणे उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त विकल्प है जो संस्थागत विरासत और कोर-इंजीनियरिंग उत्कृष्टता को प्राथमिकता देते हैं। दिल्ली-एनसीआर के आसपास विशिष्ट आईटी-उद्योग एकीकरण और विविध प्रयोगशाला अनुभव चाहने वाले छात्रों के लिए, JIIT नोएडा एक आकर्षक विकल्प बना हुआ है। मेरा सुझाव: COEP-पुणे चुनें और जुड़ें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam Kalirajan |9755 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2025

Question by Durga - Jul 15, 2025English

Money

नमस्ते सर, मेरा नाम राजू है और मैं 29 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ और मेरा 3 साल का बच्चा है। मेरी सैलरी 125000 रुपये प्रति माह है। मैं अपने बच्चों की शिक्षा और रिटायरमेंट के लिए निवेश करना चाहता हूँ। मैं म्यूचुअल फंड में 20 से 30 हज़ार रुपये निवेश करने की सोच रहा हूँ। क्या नीचे दिए गए फंड अच्छे हैं? कृपया मुझे बताएँ। मैंने स्वास्थ्य बीमा और टर्म इंश्योरेंस भी लिया है। इसके लिए मुझे सालाना 45 हज़ार रुपये मिलते हैं। मैं एनपीएस में सालाना 60 हज़ार रुपये का भुगतान करूँगा। हमारे पास आने वाले महीनों में घर या ज़मीन खरीदने के लिए 30 लाख रुपये की बचत है। मेरी पत्नी पहले 30 हज़ार रुपये प्रति माह कमाती थी। पराग पारिख निफ्टी 50 बीईएस निफ्टी नेक्स्ट (वैकल्पिक) एसबीआई कॉन्ट्रा

Ans: आप अच्छी कमाई कर रहे हैं और लंबी अवधि के बारे में सोच रहे हैं, जो बहुत अच्छी बात है। आइए आपके वित्तीय लक्ष्यों, बचत और योजना पर हर पहलू से नज़र डालें।

● आय और घरेलू वित्तीय स्थिति
– आपका मासिक वेतन 1,25,000 रुपये है।
– आपकी पत्नी 30,000 रुपये मासिक कमाती हैं।
– आपके परिवार की कुल मासिक आय 1,55,000 रुपये है।
– आपकी उम्र 29 वर्ष है, आप विवाहित हैं और आपका एक बच्चा है।
– आपने पहले ही टर्म और स्वास्थ्य बीमा ले लिया है। शाबाश।
– आपका 45,000 रुपये का वार्षिक प्रीमियम पूरी तरह से उचित है।
– ये सुरक्षाएँ आपात स्थितियों में जोखिम को कम करती हैं।
– आप एनपीएस में सालाना लगभग 60,000 रुपये बचाते हैं।
– आपके पास 1,00,000 रुपये हैं। घर या ज़मीन के लिए 30 लाख रुपये की बचत।

● मौजूदा संपत्ति रणनीति
– 30 लाख रुपये की बचत एक बड़ी उपलब्धि है।
– संपत्ति खरीदने में जल्दबाज़ी न करें।
– रियल एस्टेट में रिटर्न कम, लागत ज़्यादा और तरलता कम होती है।
– इसमें पैसा लंबे समय तक फंसा रहता है और उसे बनाए रखने के लिए अतिरिक्त नकदी की ज़रूरत होती है।
– इस पूरी रकम को घर पर खर्च करने से बचें।
– बेहतर रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में कुछ हिस्सा निवेश करने पर विचार करें।
– हमेशा जांच लें कि खरीदना या किराए पर लेना आपके लक्ष्यों के अनुकूल है या नहीं।
– वित्तीय योजना में लचीलापन, तरलता और सरलता मायने रखती है।

● आप जिस निवेश दृष्टिकोण पर विचार कर रहे हैं
– आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 20,000-30,000 रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं।
– यह धन सृजन के लिए एक अच्छी शुरुआत है।
– आपने कुछ इंडेक्स फंड और एक कॉन्ट्रा फंड का ज़िक्र किया है।
– आइए वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आपकी समीक्षा करें और आपको मार्गदर्शन दें।

● आपके द्वारा बताए गए इंडेक्स फंड के नुकसान
– इंडेक्स फंड बाज़ार की नकल करते हैं, इससे ज़्यादा कुछ नहीं।
– वे बाज़ार को मात देने की कोशिश नहीं करते।
– वे गिरावट के दौरान कोई नकारात्मक सुरक्षा प्रदान नहीं करते।
– इंडेक्स फंड बदलते बाज़ार चक्रों के अनुकूल नहीं होते।
– एक्टिव फंड का प्रबंधन कुशल फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है।
– एक्टिव फंड के मैनेजर इंडेक्स फंड से बेहतर रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।
– इंडेक्स फंड खराब बाज़ारों में कोई मदद नहीं करते।
– वे बिना सोचे-समझे आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं।
– अगर आप एक्टिव मैनेजमेंट चाहते हैं तो इंडेक्स फंड से बचें।
– आपके द्वारा बताए गए फंड जैसे निफ्टी 50 बीज़ और निफ्टी नेक्स्ट यहाँ गिरते हैं।
– इसके बजाय, सक्रिय रूप से प्रबंधित डायवर्सिफाइड फंड चुनें।
– ये फंड कम जोखिम के साथ समय के साथ बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
– ये सेक्टर, अर्थव्यवस्था और मूल्यांकन के आधार पर समायोजन में मदद करते हैं।

● ध्यान केंद्रित करने योग्य दीर्घकालिक लक्ष्य
– आपके दो मुख्य लक्ष्य हैं - बच्चों की शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति।
– दोनों ही दीर्घकालिक लक्ष्य हैं और इनके लिए जल्दी योजना बनाने की ज़रूरत है।
– इन लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे अच्छे हैं।
– एसआईपी में 25,000 रुपये मासिक से शुरुआत करें।
– बच्चों की शिक्षा के लिए 15,000 रुपये आवंटित करें।
– अपनी सेवानिवृत्ति निधि के लिए 10,000 रुपये आवंटित करें।
– किसी सीएफपी द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें।
– डायरेक्ट म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश न करें।

● डायरेक्ट फंड से क्यों बचें
– डायरेक्ट प्लान कोई व्यक्तिगत सलाह या आवधिक समीक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
– यह बिना नक्शे के गाड़ी चलाने जैसा है।
– कई निवेशक उचित मदद के बिना गलतियाँ करते हैं।
– गलत फंड चुनना, भावनात्मक रूप से निवेश से बाहर हो जाना, या ज़रूरत से ज़्यादा निवेश करना आम बात है।
– सीएफपी सहायता वाली एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएँ इन समस्याओं से बचती हैं।
– वे कोचिंग, मार्गदर्शन और व्यवहारिक अनुशासन प्रदान करती हैं।
– प्रदर्शन समीक्षा और पाठ्यक्रम सुधार समय पर किए जाते हैं।
– दीर्घकालिक निवेश केवल फंड चुनने से ज़्यादा निवेशित बने रहने पर केंद्रित है।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इस स्पष्टता और जवाबदेही में मदद करता है।

● बाल शिक्षा योजना – पहला लक्ष्य
– आपका बेटा अभी 3 साल का है।
– आपके पास एक अच्छा फंड बनाने के लिए 14-15 साल हैं।
– शिक्षा की लागत हर 7-8 साल में दोगुनी हो जाती है।
– विकासोन्मुखी इक्विटी फंडों में 15,000 रुपये मासिक की एसआईपी शुरू करें।
– बाल बीमा पॉलिसी या यूलिप न चुनें।
– वे कमज़ोर प्रदर्शन करते हैं और लचीले नहीं होते।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध फंड समय के साथ बेहतर वृद्धि देते हैं।
– हर साल अपने निवेश की समीक्षा करें।
– आय बढ़ने पर हर साल एसआईपी राशि बढ़ाएँ।
– लक्ष्य-आधारित दृष्टिकोण अपनाएँ। अल्पकालिक ज़रूरतों को आपस में न मिलाएँ।

● सेवानिवृत्ति योजना – दूसरा लक्ष्य
– अब आप 29 वर्ष के हैं। सेवानिवृत्ति 30 साल दूर है।
– यहाँ समय आपका सबसे अच्छा दोस्त है।
– आप पहले से ही एनपीएस में सालाना 60,000 रुपये का निवेश करते हैं।
– एनपीएस धारा 80सीसीडी(1बी) के तहत कर लाभ देता है।
– लेकिन सिर्फ़ एनपीएस ही पर्याप्त नहीं है।
– इस लक्ष्य के लिए 10,000 रुपये मासिक का म्यूचुअल फंड एसआईपी जोड़ें।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित हाइब्रिड और लार्ज कैप फंड चुनें।
– ये दीर्घकालिक धन सृजन और मुद्रास्फीति को मात देते हुए विकास प्रदान करते हैं।
– यूलिप पेंशन योजनाओं या वार्षिकी योजनाओं से बचें।
– ये कठोर, कम रिटर्न देने वाली और तरल नहीं होतीं।
– म्यूचुअल फंड लचीलापन और स्मार्ट एसेट आवंटन प्रदान करते हैं।

● स्वास्थ्य और जीवन बीमा
– आप पहले से ही स्वास्थ्य और टर्म इंश्योरेंस के लिए सालाना 45,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं।
– यह आवश्यक है और सही जगह पर रखा गया है।
– सुनिश्चित करें कि स्वास्थ्य कवर 10 लाख रुपये या उससे अधिक हो।
– परिवार को एक फैमिली फ्लोटर प्लान में शामिल करें।
– हर 3-4 साल में बीमित राशि की समीक्षा करें।
– जीवन कवर आपकी वार्षिक आय का 15-20 गुना होना चाहिए।
– ज़रूरत पड़ने पर आप बाद में टर्म इंश्योरेंस बढ़ा सकते हैं।

● आपातकालीन निधि – तरलता बनाए रखें
– आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है।
– 6 महीने के खर्चों को बचत या लिक्विड फंड में रखें।
– इस पैसे को निवेश के पैसे के साथ न मिलाएँ।
– इससे आपको कहीं और आक्रामक तरीके से निवेश करने का आत्मविश्वास मिलता है।
– आपातकालीन फंड संकट के समय कर्ज पर निर्भरता को रोकता है।

● संपत्ति नियोजन – सावधानी बरतें
– 30 लाख रुपये की बचत से ज़मीन या फ्लैट खरीदा जा सकता है।
– लेकिन इसके लिए पूरी राशि का इस्तेमाल न करें।
– संपत्ति तरल नहीं होती और इसके रखरखाव और पंजीकरण पर खर्च होता है।
– जब तक इसे किराए पर न दिया जाए, यह नियमित आय नहीं देती।
– पहले म्यूचुअल फंड निवेश पर ध्यान दें।
– अपनी पूंजी को बढ़ने दें और लचीला बनें।
– अगर आप फिर भी खरीदते हैं, तो इसके लिए भारी उधार न लें।

● कर नियोजन रणनीति
– आप पहले से ही एनपीएस में 60,000 रुपये बचा रहे हैं।
– इससे आपको 80CCD(1B) के तहत लाभ मिलता है।
– टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम 80C के कुछ हिस्से को कवर करता है।
– ELSS म्यूचुअल फंड SIP के लिए 80C के बैलेंस का इस्तेमाल करें।
– ELSS टैक्स सेविंग और इक्विटी ग्रोथ देता है।
– LIC या एंडोमेंट प्लान जैसी पारंपरिक पॉलिसियों से बचें।
– ये कम रिटर्न देते हैं और पैसा लॉक कर देते हैं।
– म्यूचुअल फंड ज़्यादा टैक्स-एडजस्टेड रिटर्न देते हैं।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड पर LTCG पर 12.5% टैक्स लगता है।
– STCG पर 20% टैक्स लगता है।
– डेट म्यूचुअल फंड पर इनकम स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

● SIP का क्रियान्वयन और निगरानी
– कई म्यूचुअल फंड में निवेश न करें।
– जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर 3 या 4 फंड चुनें।
– SIP को 6 महीने में एक बार या सालाना ट्रैक करें।
– बार-बार फंड बदलने से बचें।
– SIP लंबे समय तक जारी रहने पर सबसे अच्छा काम करते हैं।
– निष्पादन के लिए CFP के साथ MFD चैनल का उपयोग करें।
– नियमित समीक्षा, पुनर्संतुलन और मार्गदर्शन महत्वपूर्ण हैं।

● व्यवहारिक अनुशासन महत्वपूर्ण है
– बाजार ऊपर-नीचे होते रहते हैं।
– गिरावट के दौरान SIP बंद न करें।
– यही वह समय है जब आप अधिक यूनिट जमा करते हैं।
– शांत रहें और योजना पर टिके रहें।
– दीर्घकालिक सफलता के लिए धैर्य और प्रक्रिया में विश्वास की आवश्यकता होती है।
– निवेशित रहें और भावनात्मक रूप से प्रतिक्रिया न दें।
– कठिन समय में CFP व्यवहारिक समर्थन प्रदान करता है।

● पारिवारिक वित्तीय योजना
– वित्तीय चर्चाओं में अपनी पत्नी को शामिल करें।
– भविष्य के लिए संयुक्त लक्ष्य रखें।
– बच्चे की शिक्षा, यात्रा, सेवानिवृत्ति और स्वास्थ्य सेवा की योजना बनाएँ।
– अभी वसीयत या बुनियादी नामांकन लिखें।
– सभी निवेश संयुक्त या नामांकित मोड में रखें।

● एसेट एलोकेशन बैलेंस
– केवल एक ही प्रकार की संपत्ति में निवेश न करें।
– इक्विटी, हाइब्रिड, लिक्विड और ईपीएफ का सही मिश्रण इस्तेमाल करें।
– ज़मीन या सोने में ज़्यादा निवेश लचीलेपन को सीमित करता है।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड पूंजी बढ़ाते हैं।
– डेट और लिक्विड फंड अल्पकालिक स्थिरता देते हैं।
– एसेट मिक्स की सालाना समीक्षा करें।

● अंतिम जानकारी
– आप शुरुआत में ही सही कदम उठा रहे हैं।
– आपके लक्ष्य स्पष्ट और प्राप्त करने योग्य हैं।
– इंडेक्स और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड विकल्पों से बचें।
– सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें।
– अचल संपत्तियों में न फँसें।
- नियमित रूप से निवेश करते रहें और सालाना समीक्षा करें।
- अनुशासन, मार्गदर्शन और सरलता पर ध्यान दें।
- आप धन संचय के सही रास्ते पर हैं।
- निरंतर प्रयास करते रहें और ज़रूरत पड़ने पर मदद लें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |9755 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2025

Asked by Anonymous - Jul 16, 2025English

Money

नमस्ते, मेरी आयु 36 वर्ष है। मेरी कुल आय, व्यय और निवेश इस प्रकार हैं। पारिवारिक आय (पत्नी 35,000 और 105,000) = 140,000। मॉर्गेज ईएमआई: अगले 3 वर्षों के लिए 67,000। मकान का किराया और खर्च 30,000। वित्तीय स्वर्ण निवेश: 10,000 प्रति माह टर्म इंश्योरेंस: 1 करोड़ 200 ग्राम स्वर्ण ऋण: 6 लाख ईपीएफ: 10 लाख संपत्ति का प्लॉट: 1 करोड़ (1500 वर्ग फुट) आपातकालीन निधि: 50,000 भविष्य की योजना: 1. 1 वर्ष की बेटी के भविष्य की योजना। 2. किराये की आय प्राप्त करने के लिए 3 मंज़िला भवन का निर्माण। कब शुरू करें और 1.5 करोड़ के ऋण के क्या विकल्प हैं। 3. सेवानिवृत्ति योजना।

Ans: मासिक नकदी प्रवाह मूल्यांकन
– आपकी पारिवारिक आय 1,40,000 रुपये है।
– अगले 3 वर्षों के लिए बंधक ईएमआई 67,000 रुपये है।
– किराया और खर्च 30,000 रुपये हैं।
– सोने में निवेश 10,000 रुपये है।
– इससे मासिक लगभग 33,000 रुपये का अधिशेष बचता है।
– इस अधिशेष को भविष्य के सभी लक्ष्यों के लिए समझदारी से आवंटित करने की आवश्यकता है।
– आपके खर्च अच्छी तरह से प्रबंधित हैं। यह एक मजबूत शुरुआत है।

● मौजूदा संपत्ति और देनदारियाँ
– आपके पास ईपीएफ में 10 लाख रुपये हैं। यह एक अच्छी दीर्घकालिक संपत्ति है।
– 1 करोड़ रुपये का प्लॉट एक मूल्यवान संपत्ति है।
– आपातकालीन निधि केवल 50,000 रुपये है। यह एक परिवार के लिए कम है।
– 50,000 रुपये का स्वर्ण ऋण 200 ग्राम सोने पर 6 लाख रुपये का निवेश सक्रिय है।
– आपके पास 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस है। यह ज़रूरी है और अच्छी बात है।

● आपातकालीन निधि - इसे मज़बूत बनाएँ
– आदर्श फंड 6 महीने के खर्चों को कवर कर सकता है।
– आपके परिवार को आपातकालीन निधि में 1.2 से 1.5 लाख रुपये की ज़रूरत है।
– अन्य निवेश बढ़ाने से पहले इसे बढ़ाएँ।
– बैंक FD और लिक्विड म्यूचुअल फंड का मिश्रण इस्तेमाल करें।
– इस कदम को नज़रअंदाज़ न करें। इससे मन को शांति मिलती है।

● आपकी बेटी की भविष्य की योजना
– उसकी उच्च शिक्षा के लिए आपके पास 17+ साल हैं।
– शिक्षा की लागत मुद्रास्फीति से भी तेज़ी से बढ़ रही है।
– आपको डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में मासिक SIP शुरू करना चाहिए।
– इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं।
– इंडेक्स फंड गिरते बाज़ारों में सुरक्षा प्रदान नहीं करते।
– इंडेक्स फंडों में पेशेवर फंड मैनेजरों के समय पर निर्णय लेने का अभाव होता है।
– सक्रिय फंड बदलते बाज़ार चक्रों के अनुसार ढल सकते हैं।
– सीएफपी-निर्देशित एसआईपी दृष्टिकोण लगातार रिटर्न सुनिश्चित करता है।
– यदि संभव हो तो 10,000 रुपये मासिक एसआईपी से शुरुआत करें।
– 3 वर्षों में ईएमआई समाप्त होने पर एसआईपी बढ़ाएँ।
– मार्गदर्शन के साथ सालाना समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें।
– यूलिप, एलआईसी योजनाओं या पारंपरिक बाल पॉलिसियों से बचें।
– ये कमज़ोर प्रदर्शन करते हैं और कम लचीलापन प्रदान करते हैं।

● निर्माण योजना और 1.5 करोड़ रुपये का ऋण
– 1.5 करोड़ रुपये के निर्माण ऋण के लिए उचित योजना की आवश्यकता होती है।
– आप 3 मंज़िलें बनाने और किराये की आय अर्जित करने की योजना बना रहे हैं।
– यह एक महत्वाकांक्षी और व्यावहारिक विचार है।
– लेकिन समय और ऋण प्रबंधन महत्वपूर्ण हैं।

कब शुरू करें:
– होम लोन की ईएमआई खत्म होने तक इंतज़ार करें।
– इससे आपको हर महीने 67,000 रुपये अतिरिक्त मिलेंगे।
– इस पैसे का इस्तेमाल पहले गोल्ड लोन चुकाने में करें।
– गोल्ड लोन चुकाने से आपका गिरवी रखा सोना वापस मिल जाता है।
– उसके बाद, आप नए लोन के लिए बेहतर स्थिति में होंगे।

लोन विकल्प और सुझाव:
– निर्माण लोन के लिए 15-20 साल की अवधि चुनें।
– इससे ईएमआई किफ़ायती और कम तनावपूर्ण रहती है।
– ज़रूरत से ज़्यादा पैसे न दें। सुनिश्चित करें कि आपकी आय का 40-45% केवल ईएमआई में ही जाए।
– प्लॉट को गिरवी के तौर पर इस्तेमाल करें।
– बेहतर पात्रता के लिए संयुक्त होम लोन लेने पर विचार करें।
– उच्च CIBIL स्कोर और लगातार आय प्रवाह बनाए रखें।
– 10-15% मार्जिन मनी अपने पास रखें।
– अभी से योजना बनाना शुरू करें, लेकिन गोल्ड लोन चुकाने के बाद ही उसे लागू करें।

निर्माण की तैयारी के चरण:
– संपत्ति का मूल्यांकन और निर्माण अनुमान प्राप्त करें।
– भवन अनुमोदन और डिज़ाइन के दस्तावेज़ तैयार करें।
– ज़रूरत से ज़्यादा निर्माण से बचें। किराये की उपयोगिता और माँग पर ध्यान दें।
– इंटीरियर और फ़र्नीचर के लिए बजट आरक्षित रखें।
– निर्माण के बाद, किराए में ईएमआई का कम से कम 60-70% हिस्सा शामिल होना चाहिए।
– किराये के समझौते और किरायेदार स्क्रीनिंग सिस्टम स्थापित करें।

● गोल्ड लोन रणनीति
– 6 लाख रुपये के लोन के बदले 200 ग्राम सोना महंगा है।
– ब्याज का बहिर्वाह आपकी बचत को धीरे-धीरे खत्म करता है।
– निर्माण लोन से पहले गोल्ड लोन चुकाने को प्राथमिकता दें।
– गोल्ड लोन जल्दी चुकाने के लिए अधिशेष राशि के एक हिस्से और किसी भी बोनस का उपयोग करें।
– मॉर्गेज ईएमआई समाप्त होने पर, इसे चुकाने के लिए हर महीने 67,000 रुपये का उपयोग करें।
– सोने का लोन ज़्यादा समय तक न रखें।

● ईपीएफ को दीर्घकालिक संपत्ति के रूप में रखें
– आपके ईपीएफ में 10 लाख रुपये हैं। यह अच्छी बात है।
– योगदान जारी रखें। अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए निकासी न करें।
– यह चुपचाप चक्रवृद्धि ब्याज देता है और सेवानिवृत्ति कोष को सहारा देता है।
– शेष राशि वृद्धि के लिए ईपीएफ विवरण की सालाना समीक्षा करें।

● भौतिक सोने में निवेश
– सोने में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करना एक भावनात्मक योजना है।
– लेकिन यहाँ ज़रूरत से ज़्यादा निवेश न करें।
– लंबी अवधि में सोने का प्रतिफल कम होता है।
– सोने को विकास संपत्ति के रूप में नहीं, बल्कि एक बचाव के रूप में देखें।
– 3 साल बाद सोने में निवेश धीरे-धीरे कम करें।
– बेहतर विकास के लिए धन को इक्विटी म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें।

● सेवानिवृत्ति योजना – जल्दी शुरुआत करें, लगातार निवेश करते रहें
– अब आप 36 वर्ष के हो गए हैं। सेवानिवृत्ति 20-25 वर्ष दूर है।
– एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष बनाने का आदर्श समय।
– आपका EPF इसका एक हिस्सा होगा।
– मुद्रास्फीति के अनुरूप अतिरिक्त निवेश की आवश्यकता है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित हाइब्रिड और विविध इक्विटी फंडों में SIP शुरू करें।
– यदि नकदी की कमी है, तो 5,000-10,000 रुपये मासिक से भी शुरुआत करें।
– हर साल धीरे-धीरे इस SIP राशि को बढ़ाएँ।
– CFP योग्यता के साथ MFD के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें।
– प्रत्यक्ष निधियों से बचें। इनमें व्यक्तिगत सलाह और समीक्षाओं का अभाव होता है।
– नियमित योजनाएँ निरंतर सहायता, समय-समय पर समीक्षा और सुधार प्रदान करती हैं।
– बिना समीक्षा के निवेश करने से बुरे परिणाम मिलते हैं।
– वार्षिकी या पेंशन पॉलिसियों पर निर्भर न रहें।
– ये कठोर होते हैं और मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न कम देते हैं।
– एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बेहतर कर-कुशल विकास प्रदान करता है।
– सेवानिवृत्ति के बाद, आय के लिए अपनी राशि को धीरे-धीरे हाइब्रिड फंडों में स्थानांतरित करें।
– एक साथ सब कुछ बेचने से बचें। निकासी के लिए SWP का उपयोग करें।

● कर रणनीति – कम करें, बचत करें और अनुकूलित करें
– 1.5 लाख रुपये की 80C सीमा का समझदारी से उपयोग करें।
– EPF और टर्म इंश्योरेंस पहले से ही इसका कुछ हिस्सा कवर करते हैं।
– दोहरे लाभ के लिए शेष राशि को ELSS में निवेश करें।
– ELSS कर बचत और इक्विटी वृद्धि प्रदान करता है।
– पारंपरिक बीमा पॉलिसियों से बचें।
– बेटी की योजना के लिए, गैर-कर बचत वाले विविध इक्विटी फंडों का उपयोग करें।
– यदि पात्र हों तो 24(b) के तहत कटौती के रूप में स्वर्ण ऋण ब्याज रखें।
– कर उद्देश्यों के लिए सभी गृह ऋण और निर्माण बिलों का रिकॉर्ड रखें।

● बीमा - पर्याप्तता और कवरेज
- आपके पास पहले से ही 1 करोड़ रुपये का टर्म कवर है।
- जांचें कि क्या यह आपकी आय का 15-20 गुना है।
- अपने नए होम लोन के बाद बीमित राशि बढ़ाएँ।
- अपने, पत्नी और बेटी के लिए स्वास्थ्य बीमा खरीदें।
- कम से कम 10 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर चुनें।
- भारत में स्वास्थ्य संबंधी खर्च तेज़ी से बढ़ रहे हैं।
- सेवानिवृत्ति के बाद नियोक्ता कवर पर्याप्त नहीं हो सकता है।
- बिना देर किए अलग से व्यक्तिगत स्वास्थ्य पॉलिसी खरीदें।

- ईएमआई समाप्त होने के बाद - पूरी योजना को पुनर्संतुलित करें
- 3 वर्षों में, 67,000 रुपये की ईएमआई समाप्त हो जाती है।
- इससे आपके नकदी प्रवाह में नाटकीय रूप से बदलाव आता है।
- इसका उपयोग गोल्ड लोन चुकाने, एसआईपी बढ़ाने और सेवानिवृत्ति बचत बढ़ाने के लिए करें।
- ईएमआई समाप्त होने के बाद जीवनशैली में मुद्रास्फीति से बचें।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ बैठकर अपनी रणनीति दोबारा बनाएँ।

● किराये की आय योजना – क्या उम्मीद करें
– अगर जगह ठीक हो तो 3 मंज़िलें अच्छी किराए पर मिल सकती हैं।
– ज़्यादा अनुमान न लगाएँ। हमेशा किराए का अनुमान संयमित रखें।
– अच्छे किरायेदारों को आकर्षित करने के लिए इमारत का रखरखाव करें।
– किराये की आय कर योग्य है। इसे ध्यान में रखें।
– मरम्मत के लिए सिंकिंग फ़ंड बनाने के लिए किराए के एक हिस्से का इस्तेमाल करें।

● संपत्ति विविधीकरण और भविष्य की योजना
– आपकी मुख्य संपत्तियाँ संपत्ति, ईपीएफ और सोना हैं।
– संपत्ति आवंटन को संतुलित करने के लिए अभी म्यूचुअल फ़ंड जोड़ें।
– म्यूचुअल फ़ंड तरल, विविध और मुद्रास्फीति को मात देने वाले होते हैं।
– लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें और घबराहट में निवेश से बचें।
– हर साल एक बार किसी पेशेवर के साथ लक्ष्यों की समीक्षा करें।
– ज़रूरत पड़ने पर बेटी के विदेश में कॉलेज की योजना बनाएँ।
– सेवानिवृत्ति के समय यात्रा, आपातकालीन स्थिति, स्वास्थ्य सेवा और जीवनशैली संबंधी ज़रूरतों पर विचार करें।
– वित्तीय स्वतंत्रता बनाएँ। बच्चों पर निर्भर न रहें।

● अंतिम जानकारी
– आपकी वर्तमान स्थिति स्थिर और आशाजनक है।
– आपने ऋणों और खर्चों को ज़िम्मेदारी से संभाला है।
– अपने आपातकालीन कोष को तुरंत मज़बूत करें।
– निर्माण ऋण लेने से पहले सोने का ऋण चुकाएँ।
– दबाव से बचने के लिए ईएमआई समाप्त होने तक निर्माण कार्य स्थगित रखें।
– बेटी की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एसआईपी शुरू करें।
– इंडेक्स फंड, डायरेक्ट फंड और एन्युइटी प्लान से बचें।
– एमएफडी-निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंडों का ही उपयोग करें।
– बीमा को अपडेट रखें और निवेश से अलग रखें।
– नियमित समीक्षा करें और हर कदम की समझदारी से योजना बनाएँ।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |5441 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 16, 2025

Question by Narashima - Jul 15, 2025English

Career

नमस्कार सर, मेरे बेटे को सीईटी रैंकिंग 39456 मिली है। वह बैंगलोर में इलेक्ट्रॉनिक इंजीनियरिंग में रुचि रखता है। कृपया बताएं कि उसे कौन सा कॉलेज मिलना चाहिए।

Ans: नमस्ते नरसिंह
आपके बेटे को आगे चलकर आचार्य इंस्टीट्यूट, आरआर इंस्टीट्यूट, डॉन बॉस्को या एएमसी इंजीनियरिंग जैसे कॉलेज मिल सकते हैं।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह जवाब मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |5441 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 16, 2025

Asked by Anonymous - Jul 15, 2025English

Career

मेरी बेटी की जेईई मेन्स रैंक 64103 और जेईई एडवांस रैंक 32234 है। जोसा के 5वें राउंड में भी आवंटित नहीं किया गया है, जोसा के अगले राउंड में महिला सामान्य ओपन श्रेणी के लिए कोई आईआईटी या एनआईटी या आईआईआईटी प्राप्त करने की क्या संभावना है या क्या हमें सीईएसएबी राउंड भी प्रयास करना चाहिए।

Ans: नमस्ते प्रिय।
IIT में कोई संभावना नहीं; NIT/IIIT में सफलता की संभावना कम है, लेकिन बेहतर विकल्पों के लिए CSAB राउंड आज़माना फायदेमंद है। वैकल्पिक विकल्पों के लिए अन्य विकल्प खोजें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |5441 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 16, 2025

Asked by Anonymous - Jul 16, 2025English

Career

क्या आप मुझे पंजाबी विश्वविद्यालय पटियाला के मुख्य परिसर में सीएसई के बारे में बता सकते हैं, क्या यह चितकारा, चंडीगढ़ विश्वविद्यालय और सीजीसी लांडरा जैसे निजी कॉलेजों से बेहतर है और भविष्य कैसा होगा?

Ans: नमस्ते प्रिय।
पंजाबी यूनिवर्सिटी पटियाला (मुख्य परिसर) सीएसई एक सरकारी कॉलेज होने के नाते अच्छा मूल्य प्रदान करता है। प्लेसमेंट और भविष्य की संभावनाओं के लिए, चितकारा या सीयू बेहतर हो सकते हैं, बशर्ते आप कम फीस और अधिक शैक्षणिक मार्ग (जैसे, सरकारी परीक्षाएँ, उच्च शिक्षा) पसंद न करें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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