48 वर्षीय एनआरआई 3.25 करोड़ रुपये लेकर कोच्चि लौट रहे हैं - क्या मैं रिटायर हो सकता हूं?

Ans: नमस्ते;

क्या आप अपने स्वामित्व वाले दो फ्लैटों में से किसी एक में रह रहे हैं या दोनों किराए पर दिए गए हैं?

यदि हाँ, तो किराये की आय/व्यय कितना है?

वर्तमान कुल नियमित मासिक व्यय कितना है?

इन प्रश्नों के उत्तर हमें आपका उचित मार्गदर्शन करने में मदद करेंगे।

धन्यवाद;

Ans: आप 43 वर्ष के हैं और अगले वर्ष सेवानिवृत्त होना चाहते हैं।

आपकी वित्तीय संपत्तियों में PPF, FD और NSC में 50 लाख रुपये शामिल हैं।

आपको अगले वर्ष बीमा परिपक्वता से 26 लाख रुपये प्राप्त होंगे।

आपके पास बैंगलोर में एक घर है और आप 15,000 रुपये मासिक किराया कमाते हैं।

आपके पास 50 लाख रुपये के दो प्लॉट और मद्दुर में कृषि भूमि भी है।

आपका मासिक खर्च 60,000 रुपये है, जो आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करता है।

आपको कोई EMI नहीं देनी है, जो एक फ़ायदा है।

आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए चिकित्सा बीमा है।

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को समझना
आपकी तरल संपत्ति अगले वर्ष 76 लाख रुपये होगी।

आपकी किराये की आय प्रति वर्ष 1.8 लाख रुपये प्रदान करती है।

आपकी अचल संपत्ति आय-उत्पादक नहीं है।

आपका खर्च प्रति वर्ष 7.2 लाख रुपये है।

समय के साथ मुद्रास्फीति आपके जीवन-यापन की लागत को बढ़ाएगी।

आपकी जमा पूंजी अगले 40+ वर्षों तक खर्चों को वहन करने में सक्षम होनी चाहिए।

विश्लेषण करें कि क्या आप अगले वर्ष सेवानिवृत्त हो सकते हैं
आय बनाम व्यय
आपकी किराये की आय खर्चों का एक छोटा हिस्सा कवर करेगी।

आपके निवेश से सालाना 5.4 लाख रुपये की आय होनी चाहिए।

सक्रिय आय के बिना, संपत्ति में कमी एक जोखिम है।

एक अच्छी तरह से संरचित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

खर्चों पर मुद्रास्फीति का प्रभाव
समय के साथ मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम कर देगी।

भविष्य में चिकित्सा और जीवन शैली की लागत बढ़ेगी।

आपकी जमा पूंजी मुद्रास्फीति से ऊपर बढ़नी चाहिए।

दीर्घायु और वित्तीय सुरक्षा
आप सेवानिवृत्ति के बाद 40+ वर्षों तक जीवित रह सकते हैं।

दीर्घकालिक स्थिरता के लिए 76 लाख रुपये की जमा पूंजी अपर्याप्त है।

अधिक निष्क्रिय आय स्रोतों की आवश्यकता है।

अपनी सेवानिवृत्ति रणनीति को अनुकूलित करना
सेवानिवृत्ति को 3-5 वर्षों के लिए टालना
कुछ और वर्षों तक काम करने से आपकी जमा पूंजी मजबूत होगी।

अतिरिक्त बचत से वित्तीय सुरक्षा में सुधार होगा।

इस अवधि के दौरान निवेश करने से धन में वृद्धि होगी।

आय-उत्पादक निवेशों की ओर रुख करें
आपकी किराये की आय निश्चित है, लेकिन अपर्याप्त है।

बेहतर रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

कम-उपज वाले साधनों में अतिरिक्त धन रखने से बचें।

रियल एस्टेट से रणनीतिक तरीके से निकासी करें
आपके प्लॉट गैर-आय-उत्पादक संपत्ति हैं।

निष्क्रिय आय के लिए बेचने या पट्टे पर देने पर विचार करें।

बेहतर वित्तीय साधनों में आय का पुनर्निवेश करें।

सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए जोखिम प्रबंधन
आपातकालीन निधि बनाए रखें
कम से कम 2 साल के खर्च को तरल संपत्तियों में रखें।

यह बाजार में गिरावट के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

दीर्घकालिक निवेश में डूबने से बचें।

पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन कवरेज
आपके चिकित्सा बीमा में प्रमुख उपचार शामिल होने चाहिए।

बेहतर सुरक्षा के लिए यदि आवश्यक हो तो कवरेज बढ़ाएँ।

जीवन बीमा को आश्रितों को वित्तीय रूप से सुरक्षित करना चाहिए।

एसेट एलोकेशन और रीबैलेंसिंग
इक्विटी एक्सपोजर को दीर्घकालिक विकास का समर्थन करना चाहिए।

ऋण निवेश निकासी के लिए स्थिरता प्रदान करते हैं।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा जोखिम और रिटर्न को अनुकूलित करेगी।

अधिकतम बचत के लिए कर दक्षता
निवेश निकासी के लिए कर नियोजन
1 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी लाभ पर LTCG कर लगता है।

डेब्ट फंड निकासी में इंडेक्सेशन लाभ हैं।

कर-कुशल निकासी से कॉर्पस का जीवनकाल बढ़ जाएगा।

स्मार्ट टैक्स-सेविंग रणनीतियाँ
स्थिर रिटर्न के लिए PPF, डेट फंड और SCSS का उपयोग करें।

म्यूचुअल फंड निवेश कर के बाद बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

समय से पहले निकासी पर भारी कर बोझ से बचें।

अगले साल रिटायर होना आर्थिक रूप से जोखिम भरा है।

3-5 साल की देरी से बेहतर सुरक्षा सुनिश्चित होगी।

समझदारी से निवेश करने से कॉर्पस की दीर्घायु अधिकतम होगी।

स्थिरता के लिए निष्क्रिय आय उत्पन्न करना महत्वपूर्ण है।

उचित योजना तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। लेकिन समय से पहले रिटायरमेंट लेने का फैसला करने से पहले, एक विस्तृत विश्लेषण की आवश्यकता है।

अपनी वित्तीय तत्परता का आकलन
आपके पास म्यूचुअल फंड में 2 करोड़ रुपये हैं। यह एक अच्छी रकम है।

आपका पीएफ, ग्रेच्युटी और एफडी कुल मिलाकर 45 लाख रुपये है। इससे स्थिरता मिलती है।

आपका मासिक खर्च 50,000 रुपये है। इसका मतलब है कि प्रति वर्ष 6 लाख रुपये।

आपका अपना घर है। इसलिए, कोई किराया या ईएमआई बोझ नहीं है।

आपके कोई आश्रित नहीं हैं। इसलिए, कोई बड़ी पारिवारिक जिम्मेदारी नहीं है।

इसका मतलब है कि आपके पास एक ठोस आधार है। लेकिन रिटायरमेंट एक लंबी यात्रा है। आइए प्रमुख कारकों का मूल्यांकन करें।

दीर्घायु और मुद्रास्फीति
आप रिटायरमेंट के बाद 40+ साल तक जीवित रह सकते हैं। आपके फंड इतने लंबे समय तक चलने चाहिए।

मुद्रास्फीति लागत बढ़ाएगी। आज 50,000 रुपये 10 साल बाद समान नहीं रहेंगे।

चिकित्सा लागत सामान्य मुद्रास्फीति की तुलना में तेजी से बढ़ती है। इसकी योजना बनाई जानी चाहिए।

नियमित निवेश मुद्रास्फीति से आगे निकल जाना चाहिए। अन्यथा, क्रय शक्ति कम हो जाती है।

संधारणीय निकासी दर
यदि आप बहुत जल्दी बहुत अधिक निकासी करते हैं, तो हो सकता है कि आपका कोष टिक न पाए।

निकासी को बनाए रखने के लिए इक्विटी और ऋण का संतुलित मिश्रण आवश्यक है।

सावधि जमा स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते।

म्यूचुअल फंड बेहतर वृद्धि प्रदान कर सकते हैं, लेकिन कुछ जोखिम के साथ आते हैं।

चिकित्सा और आपातकालीन योजना
क्या आपके पास स्वास्थ्य बीमा है? यदि नहीं, तो उच्च कवरेज पॉलिसी लें।

आपातकालीन निधियों को कम से कम 2-3 साल के खर्चों को कवर करना चाहिए।

अप्रत्याशित खर्चों के लिए कुछ लिक्विड फंड रखें।

सेवानिवृत्ति के लिए निवेश रणनीति
इक्विटी और ऋण का मिश्रण आवश्यक है। 100% इक्विटी जोखिम भरा है।

सावधि जमा और ऋण फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति को मात देने में मदद कर सकते हैं।

निवेश की नियमित समीक्षा की आवश्यकता है। बाजार में उतार-चढ़ाव होता रहता है।

जीवनशैली और सेवानिवृत्ति के बाद की व्यस्तता
सेवानिवृत्ति के बाद आप क्या करेंगे? उद्देश्यपूर्ण व्यस्तता महत्वपूर्ण है।

अंशकालिक परामर्श या फ्रीलांसिंग से आय जारी रह सकती है।

निष्क्रिय आय स्रोतों की खोज की जानी चाहिए।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वित्तीय आधार अच्छा है। लेकिन समय से पहले रिटायरमेंट के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है।

मुद्रास्फीति, दीर्घायु और बाजार जोखिमों को ध्यान में रखना चाहिए।

संरचित निकासी और निवेश पुनर्संतुलन आवश्यक हैं।

चिकित्सा कवरेज और आपातकालीन निधि अनिवार्य हैं।

काम को पूरी तरह से बंद करने के बजाय चरणबद्ध सेवानिवृत्ति पर विचार करें।

ट्रैक पर बने रहने के लिए हर साल अपनी योजना की समीक्षा करें।

रिटायरमेंट केवल संख्याओं के बारे में नहीं है। यह जीवनशैली और उद्देश्य के बारे में भी है। निर्णय लेने से पहले सभी कोणों से सोचें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment