नमस्ते मैं 41 साल का हूँ, मेरी तनख्वाह 3 लाख है, मौजूदा SIP 80,000 है। 80 लाख का होम लोन है। हर महीने 1 लाख का खर्च है। मेरे 9 और 6 साल के बच्चे हैं। इसके अलावा, मैं कभी-कभी शेयर बाज़ारों में निवेश करता हूँ। मैं रिटायरमेंट के लिए आरामदायक आलीशान ज़िंदगी और बच्चों की उच्च शिक्षा और शादी और दूसरे खर्चों के लिए एक बड़ी रकम बनाना चाहता हूँ। मेरे पास 10 लाख का मेडिकल बीमा है। कृपया मुझे निवेश और बेहतर बचत के लिए मार्गदर्शन करें।

Ans: अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को समझना
आप अपने और अपनी पत्नी के लिए 4 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष चाहते हैं।

आपके पास काम करने के लिए 10 साल बचे हैं, और आपकी पत्नी के पास 17 साल।

आपकी संयुक्त मासिक आय 2.6 लाख रुपये है, और आपके घर का खर्च 55 हजार रुपये है।

आपके पास मूल्यवान संपत्ति है, लेकिन सीमित इक्विटी निवेश है।

आपकी वित्तीय योजना में धन सृजन, ऋण चुकौती और स्थिरता का संतुलन होना चाहिए।

निवेश करने से पहले मुख्य प्राथमिकताएँ
आपका दूसरा प्रॉपर्टी लोन जल्दी चुकाया जाना चाहिए।

आपकी आपातकालीन निधि अप्रत्याशित ज़रूरतों के लिए पर्याप्त होनी चाहिए।

आपको दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी निवेश शुरू करने की ज़रूरत है।

आपकी बीमा कवरेज भविष्य की ज़रूरतों के अनुरूप होनी चाहिए।

ऋण प्रबंधन रणनीति
आपका बकाया गृह ऋण 21 लाख रुपये है, जिसकी EMI 28 हजार रुपये है।

अपनी अतिरिक्त बचत का उपयोग करके 3-5 साल के भीतर इस ऋण का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें।

ऋण चुकौती से ब्याज का बोझ कम होता है और निवेश के लिए नकदी प्रवाह बढ़ता है।

अपने आपातकालीन कोष को मजबूत बनाना
आपके पास FD में 12 लाख रुपये हैं, जो आपातकालीन स्थितियों के लिए अच्छा है।

कम से कम 6 महीने के खर्च को लिक्विड एसेट में रखें।

FD की कोई भी अतिरिक्त राशि बेहतर निवेश में लगाई जा सकती है।

रिटायरमेंट के लिए निवेश योजना
चरण 1: इक्विटी में निवेश करना शुरू करें
आपने अस्थिरता के कारण इक्विटी से परहेज किया है, लेकिन दीर्घकालिक वृद्धि आवश्यक है।

बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

SIP से शुरुआत करें और धीरे-धीरे अपने निवेश को बढ़ाएँ।

10 वर्षों में, इक्विटी आपको मुद्रास्फीति को मात देने में मदद कर सकती है।

चरण 2: मौजूदा निवेशों का अनुकूलन
आपका PPF और सुकन्या समृद्धि खाता सुरक्षित निवेश है, लेकिन रिटर्न कम है।

योगदान करना जारी रखें, लेकिन यहाँ फंड को अधिक आवंटित करने से बचें।

आपका EPF बैलेंस 31 लाख रुपये है, जो बढ़ेगा, लेकिन आपको इक्विटी में निवेश करने की आवश्यकता है।

NPS अभी भी नया है (1.5 लाख रुपये), लेकिन यह आपकी रिटायरमेंट आय को पूरक कर सकता है।

चरण 3: मासिक अधिशेष आवंटित करना
आपकी संयुक्त आय 2.6 लाख रुपये है, और व्यय (ईएमआई सहित) 83 हजार रुपये हैं।

आपके पास 1.77 लाख रुपये का मासिक अधिशेष है।

निवेश के लिए हर महीने कम से कम 1 लाख रुपये आवंटित करें।

जैसे-जैसे आपकी सैलरी बढ़ती है, हर साल SIP की राशि बढ़ाएँ।

अपनी बेटी के भविष्य की योजना बनाना
आपकी बेटी 13 साल की है, और उच्च शिक्षा की लागत 5 साल में शुरू होगी।

उसकी शिक्षा के लिए एक समर्पित निवेश शुरू करें।

पारंपरिक बचत योजनाओं के बजाय इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन बनाए रखें।

बीमा और जोखिम प्रबंधन
आपका स्वास्थ्य बीमा कवरेज 19 लाख रुपये है, जो पर्याप्त है।

आपका टर्म इंश्योरेंस 1 करोड़ रुपये (स्वयं) + 1.3 करोड़ रुपये (कॉर्पोरेट) + 1 करोड़ रुपये (पत्नी) है।

पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करने के लिए अपनी पॉलिसियों की नियमित समीक्षा करें।

कम रिटर्न वाली पारंपरिक बीमा पॉलिसियों को सरेंडर करें और समझदारी से पुनर्निवेश करें।

अंतिम जानकारी
लंबी अवधि में अधिक रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें।
नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए 3-5 वर्षों के भीतर अपने होम लोन का भुगतान करें।
धन-निर्माण निवेशों के लिए प्रति माह कम से कम 1 लाख रुपये आवंटित करें।
आक्रामक निवेश से पहले एक मजबूत आपातकालीन निधि सुनिश्चित करें।
वित्तीय तनाव से बचने के लिए अपनी बेटी की शिक्षा के लिए अलग से योजना बनाएं।
हर साल अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
सही रणनीति के साथ, आप अपना 4 करोड़ रुपये का सेवानिवृत्ति लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपकी आय अच्छी है, लेकिन अभी तक कोई बचत नहीं है।
हम संपत्ति और रिटायरमेंट कोष बनाने के लिए 360 डिग्री योजना बनाएंगे।
प्रत्येक चरण स्पष्ट, अनुसरण करने में आसान और कार्यान्वयन योग्य होगा।
अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन
आप 38 वर्ष के हैं और आपके आगे कई कार्य वर्ष हैं।
आपकी शुद्ध आय 95 हजार रुपये प्रति माह है।
आपने 25 लाख रुपये का गृह ऋण और 4 लाख रुपये का कार ऋण लिया है।
आप LIC को हर महीने 5 हजार रुपये देते हैं—यह बीमा-सह-निवेश से जुड़ा है।
आप LIC को 3.5 हजार रुपये भी देते हैं—संभवतः ऐसा ही है।
आपके पास वर्तमान में कोई बचत नहीं है।
वित्तीय सुरक्षा बनाने के लिए इस स्थिति पर तत्काल ध्यान देने की आवश्यकता है।
आपकी आय अच्छी है, लेकिन आपके व्यय और देनदारियों ने बचत को अवरुद्ध कर दिया है।
आइए हम इसे चरण-दर-चरण तरीके से सुधारें।
तत्काल वित्तीय रिसाव की पहचान करना
एलआईसी पॉलिसियाँ बीमा-सह-निवेश हैं; ये धन सृजन के लिए अच्छी नहीं हैं।

इनमें उच्च शुल्क और कम लचीलापन होता है।

ये आपके पैसे को न्यूनतम रिटर्न के साथ बंद रखते हैं।

इस तरह की अचल संपत्तियाँ धन संचय में देरी करती हैं।

38 की उम्र में, कोष बनाने के लिए समय कम होता जा रहा है।

आवश्यक कार्रवाई:

आपको अभी एलआईसी निवेश पॉलिसियाँ सरेंडर कर देनी चाहिए।

लौटाई गई राशि का उपयोग अधिक प्रभावी निवेश शुरू करने के लिए करें।

केवल शुद्ध टर्म बीमा रखें—इससे कम लागत पर जीवन जोखिम कवर मिलता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सरेंडर करने और फंड को सही तरीके से स्थानांतरित करने में मदद कर सकता है।

एलआईसी निवेश को रोकना और बेहतर शुरुआत करना
एलआईसी निवेश पॉलिसियाँ रिटायरमेंट के समय धन सृजन में मदद नहीं करती हैं।

इनसे आपको कोई खास रिटर्न नहीं मिलता और प्रीमियम देना पड़ता है।

एक बार सरेंडर करने के बाद, एकमुश्त राशि का बेहतर तरीके से उपयोग करें।

इससे अकुशल बचत बंद हो जाती है और आपका पैसा मुक्त हो जाता है।

आप ऐसी पॉलिसियाँ शुरू करने के लिए स्वतंत्र हो जाते हैं जो तेजी से बढ़ती हैं।

ऋण मूल्यांकन और प्राथमिकता
सामान्य दरों पर 25 लाख रुपये का गृह ऋण, और 4 लाख रुपये का कार ऋण।

कार ऋण छोटा है, लेकिन ब्याज अधिक है।

गृह ऋण मध्यम है, लेकिन EMI खर्च करने योग्य आय को खत्म कर देती है।

कार ऋण EMI को जल्दी से जल्दी चुकाना चाहिए, आदर्श रूप से 6-12 महीनों के भीतर।

देनदारियों को कम करने से निवेश के लिए धन मुक्त होता है।

कार्य योजना:

EMI भुगतान जारी रखें, लेकिन जितनी जल्दी हो सके कार ऋण का पूर्व भुगतान करें।

कार ऋण को बंद करने के लिए किसी भी एकमुश्त राशि (LIC सरेंडर के बाद) का उपयोग करें।

इससे ब्याज की बचत होगी और मासिक नकदी प्रवाह में वृद्धि होगी।

बचत और निवेश के लिए बजट
कार ऋण का भुगतान करने के बाद, आपको ₹20000-25000 मासिक बचत करने का लक्ष्य रखना चाहिए।

यह तब संभव है जब LIC और कार ऋण भुगतान बंद हो जाएं।

आपको बचत को वैकल्पिक नहीं बल्कि एक निश्चित मासिक व्यय के रूप में देखना चाहिए।

EMI की तरह अपनी बचत को स्वचालित करें - इससे अनुशासन बनता है।

सबसे पहले आपातकालीन निधि बनाएँ
निवेश करने से पहले, अपने आप को नकद भंडार से सुरक्षित रखें।

6-9 महीने के जीवन-यापन के खर्च के लिए बचत करने का लक्ष्य रखें।

चलिए इसे आपातकालीन निधि कहते हैं।

इस निधि को लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड में रखें।

यह नौकरी छूटने या चिकित्सा की आवश्यकता के मामले में आपके घर की सुरक्षा करता है।

एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाना
निवेश के मुख्य स्तंभ:

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड।

सुरक्षा और तरलता के लिए डेट म्यूचुअल फंड।

मुद्रास्फीति से बचाव के लिए गोल्ड म्यूचुअल फंड।

आपके पास अभी तक कोई बचत नहीं है।
₹20000-25000 की मासिक बचत संरचित होनी चाहिए।

मासिक आवंटन का सुझाव:

इक्विटी म्यूचुअल फंड एसआईपी: ₹12000

डेट म्यूचुअल फंड एसआईपी: ₹5000

गोल्ड फंड एसआईपी: ₹3000

आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड में बने रहना। यह एक अनुशासित दृष्टिकोण है, जिसमें लाभ और सुरक्षा दोनों हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों? इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं, कोई सुरक्षात्मक बदलाव नहीं करते। बाजार गिरने पर वे जोखिम कम नहीं कर सकते। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की गतिशीलता के अनुसार समायोजित होते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इन फंडों की नियमित निगरानी करते हैं। आपको एमएफडी के माध्यम से नियमित योजना के माध्यम से फंड चुनना चाहिए। डायरेक्ट प्लान में पेशेवर सलाह और समय पर पोर्टफोलियो समायोजन की कमी होती है। एसआईपी संरचना और वार्षिक वृद्धि अभी ₹12000 की इक्विटी एसआईपी शुरू करें। आय वृद्धि के साथ मेल खाने के लिए हर साल एसआईपी में 10% की वृद्धि करें। डेट और गोल्ड एसआईपी में बोनस/प्रोत्साहन आय जोड़ें। इससे धीरे-धीरे धन सृजन बढ़ता है। एसआईपी शुरू करने के बाद ऋण पुनर्मूल्यांकन कार ऋण बंद होने के बाद, ईएमआई का बोझ कम हो जाता है। धीरे-धीरे अतिरिक्त नकदी को एसआईपी या होम लोन प्रीपेमेंट में लगाएं। ऋण जारी रहने पर भी इक्विटी एसआईपी बंद न करें। होम लोन के लिए हर साल एक बार प्रीपेमेंट करें।

इससे लोन की अवधि कम हो जाती है और ब्याज का बोझ कम हो जाता है।

बीमा और सुरक्षा संबंधी ज़रूरतें
मौजूदा बीमा-सह-निवेश एलआईसी पॉलिसियों को सरेंडर करें।

लेकिन सुनिश्चित करें कि आपके पास वर्तमान में शुद्ध टर्म लाइफ़ कवर है।

अगर नहीं है, तो अपनी वार्षिक आय का 15-20 गुना खरीदें।

यह अचानक मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार की सुरक्षा करता है।

नियोक्ता स्वास्थ्य कवर अभी पर्याप्त हो सकता है, लेकिन जोखिम सीमित करता है।

जल्द ही 10-15 लाख रुपये की फैमिली फ्लोटर पॉलिसी लें।

यह नौकरी बदलने या नौकरी छूटने की स्थिति में आपके परिवार के स्वास्थ्य को सुरक्षित रखता है।

रिटायरमेंट कॉर्पस प्लानिंग
आपके पास सामान्य रिटायरमेंट आयु (60) तक 22 साल हैं।

व्यवस्थित एसआईपी और आवर्ती वृद्धि के साथ, कॉर्पस अच्छी तरह से बढ़ सकता है।

स्थिर रिटर्न मानते हुए, आप रिटायरमेंट पर 3-4 करोड़ रुपये का लक्ष्य रख सकते हैं।

यह कॉर्पस निकासी योजनाओं के माध्यम से मासिक आय दे सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करवाएँ।

संपत्ति और विरासत नियोजन
पारिवारिक विरासत की स्पष्टता सुनिश्चित करने के लिए एक सरल वसीयत का मसौदा तैयार करें।

अपने निवेश और बीमा में आश्रितों को नामांकित करें।

यह आपके उत्तराधिकारियों के लिए लंबी अदालती प्रक्रियाओं से बचाता है।

एक सीएफपी आपको इस प्रक्रिया को जल्दी पूरा करने में मदद कर सकता है।

प्रगति की निगरानी और समीक्षा
सीएफपी के साथ हर 6 महीने में समीक्षा शेड्यूल करें।

अपने निवेश, बीमा स्थिति और ऋण परिशोधन की समीक्षा करें।

जाँच ​​करें कि आपके मासिक लक्ष्य पूरे हो रहे हैं।

आय या परिवार में किसी भी बदलाव के साथ आवंटन को समायोजित करें।

यह आपकी सेवानिवृत्ति दृष्टि के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।

इन सामान्य गलतियों से बचें
बीमा और निवेश को एक साथ न मिलाएँ—इससे दोनों कमज़ोर हो जाते हैं।

बाज़ार में गिरावट के दौरान एसआईपी को न रोकें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के बजाय इंडेक्स फंड न खरीदें।

वेतन के बाद विवेकाधीन खर्चों के लिए बचत का उपयोग न करें।

जब तक बिल्कुल ज़रूरी न हो, नए ऋण लेने से बचें।

आपकी वित्तीय योजना का दीर्घकालिक दृष्टिकोण
सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण शुरू करने के लिए 38 वर्ष की आयु बहुत देर नहीं है।

एक अनुशासित SIP और ऋण रणनीति अंतर को पाट सकती है।

22 वर्षों में, चक्रवृद्धि ब्याज आपके पक्ष में काम करेगा।

बीमा और आपातकालीन निधि बनाए रखना सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

एक CFP निरंतर मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है और आपको ट्रैक पर रखता है।

अगले 3 वर्षों की नमूना रोडमैप तालिका
वर्ष 1:

LIC पॉलिसियाँ सरेंडर करें, कार ऋण चुकाएँ, आपातकालीन निधि स्थापित करें, SIP शुरू करें।

वर्ष 2:

SIP में 10% की वृद्धि करें; बीमा की समीक्षा करें; अतिरिक्त आय से गृह ऋण का पूर्व भुगतान करें।

वर्ष 3:

SIP को और बढ़ावा दें; परिसंपत्ति आवंटन की पुनः जाँच करें; मध्यावधि लक्ष्य (बच्चे की शिक्षा आदि) निर्धारित करें।

यह सरल योजना आपको वित्तीय सुरक्षा के मार्ग पर मजबूती से आगे बढ़ाएगी।

कर निहितार्थ और निवेश लचीलापन
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

एसटीसीजी पर 20% कर लगाया जाता है।

डेट फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर के बोझ को कम करने के लिए निवेश को लंबे समय तक बनाए रखें।

एक सीएफपी यह सलाह दे सकता है कि इष्टतम कर प्रभाव के लिए कब भुनाया जाए।

आपके भविष्य के लिए अंतिम सलाह
एलआईसी निवेश बंद करें; यथार्थवादी धन योजनाएँ शुरू करें।

नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए कार ऋण को जल्दी से चुकाएँ।

इक्विटी, डेट और गोल्ड फंड में अनुशासित एसआईपी शुरू करें।

टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ कवर के माध्यम से पर्याप्त सुरक्षा रखें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से प्रगति की समीक्षा करें।

वास्तविक परिणाम देखने के लिए 20+ वर्षों तक अपनी योजना पर टिके रहें।

लगातार प्रयास और सही विकल्पों के साथ, आप अपना वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं—एक बार में एक कदम।

अंत में
38 वर्ष की उम्र में अभी मदद लेना आपके लिए समझदारी भरा कदम है।

अक्षम बीमा को छोड़ दें; देनदारियों को खत्म करें; अभी से बचत करना शुरू करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और अनुशासित एसआईपी के माध्यम से अपना कोष बनाएँ।
बीमा और आपातकालीन भंडार को स्थिर रखना चाहिए।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार प्रत्येक समीक्षा में आपकी यात्रा का मार्गदर्शन करेंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: प्रिय महोदय,

आप ​​43 वर्ष के हैं और 5 वर्षों में निम्नलिखित राशि के साथ सेवानिवृत्त होने का लक्ष्य रखते हैं:

म्यूचुअल फंड: ₹1 करोड़ (वर्तमान मूल्य)

ईपीएफ: ₹40 लाख

एफडी: ₹11 लाख (आपातकालीन आरक्षित निधि)

एलआईसी: ₹10 लाख

रियल एस्टेट: ₹1.9 करोड़ मूल्य के 2 मकान (अभी किराये पर नहीं)

वर्तमान वेतन: ₹40 लाख प्रति वर्ष

एसआईपी: ₹1.5 लाख प्रति वर्ष (₹12,500/माह)

मासिक खर्च: ₹75,000

आश्रित: जीवनसाथी (न्यूनतम आय), 9 वर्ष का बच्चा

मुख्य अवलोकन

समयरेखा - 5 वर्षों में (48 वर्ष की आयु तक) सेवानिवृत्त होना एक प्रारंभिक परित्याग है; निधि की स्थिरता मुख्य चिंता का विषय है।

खर्च बनाम कॉर्पस - मासिक खर्च ₹75,000 (₹9 लाख सालाना)। 5% मुद्रास्फीति के साथ, 48 वर्ष की आयु तक यह लगभग ₹11.5-12 लाख सालाना हो जाएगा। 30+ वर्ष की सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत, मुद्रास्फीति-विरोधी विकास योजना की आवश्यकता होती है।

संपत्तियाँ - अचल संपत्ति (अद्रव्य) में बड़ा निवेश। म्यूचुअल फंड और ईपीएफ आपकी मुख्य तरल सेवानिवृत्ति संपत्तियाँ हैं।

आगे की राह

बचत दर तुरंत बढ़ाएँ

वर्तमान एसआईपी (₹1.5 लाख प्रति वर्ष) आय की तुलना में बहुत कम है।

अगले 5 वर्षों के लिए डायवर्सिफाइड इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में कम से कम ₹1 लाख/माह एसआईपी का लक्ष्य रखें।

48 वर्ष की आयु में कॉर्पस लक्ष्य

मुद्रास्फीति-समायोजित खर्चों को लगभग ₹1 लाख/माह तक बनाए रखने के लिए, आपको लगभग ₹3.5-4 करोड़ के कॉर्पस की आवश्यकता होगी।

वर्तमान में, आपके पास वित्तीय परिसंपत्तियों में लगभग ₹1.6 करोड़ हैं। आक्रामक बचत + 10-11% इक्विटी वृद्धि के साथ, आप 5 वर्षों में लक्ष्य के करीब पहुँच सकते हैं।

पोर्टफोलियो संरचना

इक्विटी में 65-70% निवेश (वृद्धि के लिए) बनाए रखें।

ऋण/ईपीएफ/एफडी में 25-30% निवेश (स्थिरता)।

सोना/एसजीबी 5% (मुद्रास्फीति से बचाव)।

एलआईसी कम-उपज वाला है - और निवेश न करें, मौजूदा निवेश को परिपक्व होने दें।

रियल एस्टेट रणनीति

चूँकि दोनों घर किराये पर नहीं हैं, इसलिए अतिरिक्त नकदी प्रवाह उत्पन्न करने के लिए कम से कम एक संपत्ति किराये पर देने पर विचार करें। किराये की आय, कोष पर दबाव कम करती है।

नए रियल एस्टेट निवेश से बचें। सेवानिवृत्ति के बाद तरलता महत्वपूर्ण है।

सेवानिवृत्ति आय रणनीति

सेवानिवृत्ति के बाद SWP (व्यवस्थित निकासी) के लिए म्यूचुअल फंड कोष बनाएँ।

2-3 साल के लिए रखें। बाजार में उतार-चढ़ाव को प्रबंधित करने के लिए लिक्विड/अल्पकालिक फंडों में खर्च।

जीवनसाथी की न्यूनतम आय को बफर फंड के रूप में देखें, न कि मुख्य सेवानिवृत्ति निधि के रूप में।

बच्चे की शिक्षा

अपने बच्चे की उच्च शिक्षा (जो 10 साल बाद है) के लिए एक अलग लक्ष्य-आधारित निवेश शुरू करें। अतिरिक्त बचत से आवंटन करें, सेवानिवृत्ति कोष से नहीं।

अंतिम टिप्पणी

5 साल में आपकी सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन केवल तभी जब आप अभी से निवेश में तेज़ी से वृद्धि करें और सुनिश्चित करें कि संपत्तियाँ कुशलतापूर्वक काम कर रही हैं। अचल संपत्ति कागज़ पर धन है, लेकिन जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए, लिक्विड वित्तीय कोष सबसे ज़्यादा मायने रखता है।

कृपया एक विस्तृत नकदी प्रवाह अनुमान और फंड निगरानी योजना तैयार करने के लिए किसी QPFP/वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें ताकि आपकी सेवानिवृत्ति और आपके बच्चे की शिक्षा, दोनों बिना किसी तनाव के सुरक्षित रहें।

म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, QPFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत एमएफडी
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