मैं 43 साल का हूँ और चेन्नई में स्थित एक निजी कला और विज्ञान महाविद्यालय में सहायक प्रोफेसर के पद पर कार्यरत हूँ। मेरी दो बेटियाँ हैं। मैं अपनी बेटियों के भविष्य के लिए ज़्यादा पैसे बचाना चाहता हूँ। मेरी तनख्वाह भी कम है। कृपया मुझे कोई निष्क्रिय...

मैं 43 साल का हूँ और चेन्नई में स्थित एक निजी कला और विज्ञान महाविद्यालय में सहायक प्रोफेसर के पद पर कार्यरत हूँ। मेरी दो बेटियाँ हैं। मैं अपनी बेटियों के भविष्य के लिए ज़्यादा पैसे बचाना चाहता हूँ। मेरी तनख्वाह भी कम है। कृपया मुझे कोई निष्क्रिय आय का सुझाव दें...

Ans: अपनी बेटियों के भविष्य के लिए निष्क्रिय आय बनाना

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के रूप में, मैं वित्तीय बाधाओं के बावजूद अपनी बेटियों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपके समर्पण की प्रशंसा करता हूँ। यहाँ उनके लाभ के लिए निष्क्रिय आय उत्पन्न करने में आपकी मदद करने की एक रणनीति है।

अपने लक्ष्यों और बाधाओं को समझना

अपनी बेटियों के भविष्य के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आपकी वेतन सीमाओं को देखते हुए, निष्क्रिय आय के ऐसे रास्ते तलाशना ज़रूरी है जो आपकी वित्तीय क्षमताओं और दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ संरेखित हों।

धन संचय के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना

म्यूचुअल फंड स्टॉक, बॉन्ड या दोनों के संयोजन के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने का एक सुलभ और कुशल तरीका प्रदान करते हैं। म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित रूप से निवेश करके, आप समय के साथ धन संचय कर सकते हैं और विभिन्न रणनीतियों के माध्यम से निष्क्रिय आय उत्पन्न कर सकते हैं।

निष्क्रिय आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करना

जब आप म्यूचुअल फंड में पर्याप्त धनराशि जमा कर लेते हैं, तो आप नियमित आय उत्पन्न करने के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) लागू कर सकते हैं। SWP आपको नियमित अंतराल पर एक पूर्व निर्धारित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिससे आपकी बेटियों की भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए निष्क्रिय आय का एक स्थिर प्रवाह मिलता है।

दीर्घकालिक निवेश क्षितिज पर ज़ोर देना

अपनी बेटियों के भविष्य के लक्ष्यों को देखते हुए, दीर्घकालिक निवेश दृष्टिकोण अपनाना ज़रूरी है। लंबे समय तक म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आप चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठा सकते हैं और समय के साथ संभावित रूप से अधिकतम रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

एसेट क्लास और फंड श्रेणियों में विविधता लाना

विविधीकरण जोखिम प्रबंधन और रिटर्न बढ़ाने की कुंजी है। अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप संतुलित पोर्टफोलियो प्राप्त करने के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें। यह विविधीकरण अस्थिरता को कम करने और आपके निवेश पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करने में मदद कर सकता है।

इष्टतम परिणामों के लिए पेशेवर मार्गदर्शन की तलाश

एक सीएफपी के रूप में, मैं आपकी बेटियों की भविष्य की जरूरतों के अनुरूप एक अनुकूलित निवेश रणनीति तैयार करने के लिए एक योग्य वित्तीय सलाहकार या सीएफपी प्रमाण पत्र के साथ म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) से परामर्श करने की सलाह देता हूं। पेशेवर मार्गदर्शन आपको बाजार में उतार-चढ़ाव को नेविगेट करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन सुनिश्चित करना

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और बदलती परिस्थितियों के अनुरूप बना रहे। रिटर्न को अनुकूलित करने, जोखिम का प्रबंधन करने और बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने के लिए समय-समय पर समायोजन आवश्यक हो सकता है।

अपनी बेटियों के लिए सुरक्षित भविष्य का निर्माण

निष्कर्ष में, म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित रूप से निवेश करके और एक एसडब्ल्यूपी रणनीति को लागू करके, आप अपनी बेटियों की भविष्य की आकांक्षाओं का समर्थन करने के लिए निष्क्रिय आय उत्पन्न कर सकते हैं। सावधानीपूर्वक योजना और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपनी वेतन सीमाओं के बावजूद उनके लिए एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का निर्माण कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते हेमंत! सबसे पहले, मैं आपको आपके अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के लिए बधाई देना चाहता हूँ। SIP में हर महीने 7,000 रुपये का निवेश करना और डायरेक्ट स्टॉक में 1 लाख रुपये रखना सराहनीय है। आइए जानें कि आप अपनी निष्क्रिय आय कैसे बढ़ा सकते हैं।

अपने मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो को समझना
आप वर्तमान में 9 म्यूचुअल फंड में हर महीने 7,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं और डायरेक्ट स्टॉक में 1 लाख रुपये हैं। यह एक शानदार शुरुआत है और यह आपकी संपत्ति बनाने की प्रतिबद्धता को दर्शाता है। यहाँ बताया गया है कि आप कैसे अनुकूलन कर सकते हैं और आगे विविधता ला सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में विविधता लाना
म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, विविधता लाना महत्वपूर्ण है। आपने 9 म्यूचुअल फंड चुने हैं, लेकिन उनकी श्रेणियों और प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करना आवश्यक है।

म्यूचुअल फंड के प्रकार
इक्विटी फंड: उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
डेट फंड: कम जोखिम, स्थिर रिटर्न। लघु से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श।
हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट का मिश्रण। जोखिम और प्रतिफल को संतुलित करता है।
म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित।
विविधीकरण: विभिन्न प्रतिभूतियों में जोखिम फैलाता है।
तरलता: खरीदना और बेचना आसान है।
डायरेक्ट स्टॉक का मूल्यांकन
आपके पास डायरेक्ट स्टॉक में 1 लाख रुपये हैं। उनके प्रदर्शन की नियमित समीक्षा और आकलन करना महत्वपूर्ण है।
डायरेक्ट स्टॉक के लाभ
उच्च प्रतिफल की संभावना: कंपनी के शेयरों का प्रत्यक्ष स्वामित्व।
नियंत्रण: आप तय करते हैं कि कब खरीदना है या कब बेचना है।
डायरेक्ट स्टॉक के जोखिम
बाजार में उतार-चढ़ाव: कीमतों में व्यापक उतार-चढ़ाव हो सकता है।
शोध की आवश्यकता: निरंतर निगरानी और विश्लेषण की आवश्यकता होती है।
अन्य निवेश विकल्पों की खोज
अपनी निष्क्रिय आय बढ़ाने के लिए, अन्य निवेश मार्गों में विविधता लाने पर विचार करें। यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं:

1. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
अपने SIP जारी रखें लेकिन सुनिश्चित करें कि वे अच्छी तरह से विविध हैं। SIP रुपये की लागत औसत का लाभ प्रदान करते हैं, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।

2. फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
FD एक सुरक्षित निवेश विकल्प है जो निश्चित रिटर्न देता है। हालांकि इक्विटी की तुलना में रिटर्न कम है, लेकिन वे स्थिरता प्रदान करते हैं।

3. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF एक दीर्घकालिक, सरकार समर्थित निवेश है। यह कर लाभ और एक अच्छा रिटर्न प्रदान करता है, जो इसे एक सुरक्षित और आकर्षक विकल्प बनाता है।

निष्क्रिय आय उत्पन्न करना
निष्क्रिय आय धाराएँ वित्तीय स्थिरता और अतिरिक्त आय प्रदान कर सकती हैं। यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं:

1. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP आपको नियमित अंतराल पर अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह एक स्थिर आय धारा प्रदान कर सकता है जबकि आपका शेष निवेश बढ़ता रहता है।

SWP के लाभ
नियमित आय: एक अनुमानित नकदी प्रवाह प्रदान करता है।
पूंजी संरक्षण: आपके निवेश का केवल एक हिस्सा निकाला जाता है, बाकी को बढ़ने के लिए छोड़ दिया जाता है।
कर दक्षता: केवल लाभ वाले हिस्से पर कर लगाया जाता है, जो नियमित आय की तुलना में अधिक कर-कुशल हो सकता है।
SWP की शक्ति
SWP चक्रवृद्धि और बाजार वृद्धि की शक्ति का उपयोग करता है। केवल एक हिस्सा निकालने से, आपकी मूल राशि पर रिटर्न मिलना जारी रहता है। यह लंबी अवधि में एक स्थायी आय धारा प्रदान कर सकता है।

वित्तीय नियोजन का महत्व
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक ठोस वित्तीय योजना महत्वपूर्ण है। इसे कैसे करें, यहाँ बताया गया है:

1. स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें
अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करें, चाहे वे अल्पकालिक हों या दीर्घकालिक। यह एक केंद्रित निवेश रणनीति बनाने में मदद करता है।

2. बजट बनाना
अपनी आय और व्यय को ट्रैक करने के लिए एक मासिक बजट बनाएँ। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास निवेश करने के लिए पर्याप्त बचत है।

3. आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

चक्रवृद्धि की शक्ति
चक्रवृद्धि की शक्ति धन सृजन का एक महत्वपूर्ण पहलू है। यह आपके निवेश को समय के साथ तेजी से बढ़ने देता है।

चक्रवृद्धि का उदाहरण
रुपये का निवेश। 20 वर्षों तक 12% के औसत वार्षिक रिटर्न पर 10,000 मासिक निवेश करने से चक्रवृद्धि ब्याज के कारण आपकी संपत्ति में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और इष्टतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए इसे सालाना पुनर्संतुलित करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को फंड मैनेजर द्वारा नियंत्रित किया जाता है जो रणनीतिक निर्णय लेते हैं। यहाँ बताया गया है कि वे क्यों फायदेमंद हैं:

लचीलापन: प्रबंधक बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं।
उच्च रिटर्न की संभावना: बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
जोखिम प्रबंधन: फंड मैनेजर जोखिम कम कर सकते हैं।
इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड बाजार इंडेक्स के प्रदर्शन की नकल करते हैं। यहाँ कुछ नुकसान हैं:

लचीलेपन की कमी: बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल नहीं हो सकते।
बाजार जोखिम: पूरे बाजार के उतार-चढ़ाव के संपर्क में।
कम रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड में कोई मध्यस्थ नहीं होता, इसलिए आप कमीशन पर बचत करते हैं। हालाँकि, इसमें कुछ कमियाँ भी हैं:

मार्गदर्शन का अभाव: कोई पेशेवर सलाह नहीं।

समय लेने वाला: निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।

अधिक जोखिम: विशेषज्ञ की सलाह के बिना, गलत निर्णय लेने का जोखिम बढ़ जाता है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

पेशेवर सलाह: फंड चयन पर विशेषज्ञ मार्गदर्शन।

नियमित निगरानी: निरंतर समीक्षा और समायोजन।

अनुकूलित पोर्टफोलियो: आपके लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित निवेश रणनीति।

कर नियोजन

प्रभावी कर नियोजन आपकी बचत और निवेश रिटर्न को बढ़ाता है।

1. धारा 80सी का उपयोग करें

पीपीएफ, ईएलएसएस और अन्य पात्र साधनों में निवेश के माध्यम से धारा 80सी के तहत अपनी कटौती को अधिकतम करें।

2. धारा 80सीसीडी का लाभ उठाएँ

एनपीएस योगदान धारा 80सीसीडी के तहत अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करते हैं।

3. स्वास्थ्य बीमा

स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80डी के तहत कटौती प्रदान करते हैं।

संपत्ति नियोजन
संपत्ति नियोजन सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए।

1. वसीयत
संपत्ति वितरण को निर्दिष्ट करने के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करें। यह कानूनी जटिलताओं को रोकता है और सुनिश्चित करता है कि आपकी इच्छाओं का सम्मान किया जाए।

2. नामांकित व्यक्ति
अपने बैंक खातों, बीमा पॉलिसियों और निवेशों के लिए नामांकित व्यक्ति नियुक्त करें। यह आपकी अनुपस्थिति के मामले में परिसंपत्तियों के हस्तांतरण को सरल बनाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने निवेश के साथ शानदार काम कर रहे हैं। अपनी निष्क्रिय आय बढ़ाने के लिए, आगे विविधता लाने और नए निवेश के रास्ते तलाशने पर विचार करें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें, और व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें।

अनुशासित रहें और अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें। छोटे, लगातार प्रयास समय के साथ महत्वपूर्ण वित्तीय विकास की ओर ले जा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपके चचेरे भाई, 35 साल की उम्र में, जीवन के एक महत्वपूर्ण पड़ाव पर हैं। जीवनसाथी और दो बच्चों के साथ, उनके वित्तीय निर्णय न केवल उनके भविष्य को बल्कि उनके परिवार की भलाई को भी प्रभावित करते हैं। उनके पास 10 लाख रुपये की मौजूदा राशि एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन उन्हें एक ऐसी रणनीति की आवश्यकता है जो दीर्घकालिक सुरक्षा और स्थिर वृद्धि सुनिश्चित करे। यहाँ लक्ष्य है कि अनावश्यक जोखिम के बिना निष्क्रिय आय उत्पन्न करना।

वित्तीय नियोजन का महत्व
निष्क्रिय आय प्राप्त करने के लिए एक सुविचारित वित्तीय योजना महत्वपूर्ण है। चूँकि उनका एक परिवार है, इसलिए उनके निवेश में सुरक्षा, विकास और आय का संतुलन होना चाहिए। बिना किसी योजना के निवेश करने से अल्पकालिक लाभ मिल सकता है, लेकिन दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता को खतरा हो सकता है। इसलिए, एक अनुशासित दृष्टिकोण आवश्यक है।

उच्च जोखिम वाले निवेश से बचना
जबकि उच्च रिटर्न आकर्षक होते हैं, उच्च जोखिम वाले निवेशों से बचना महत्वपूर्ण है, खासकर ऐसे कॉर्पस के साथ जिसे लंबे समय तक चलने की आवश्यकता होती है। असामान्य रूप से उच्च रिटर्न का वादा करने वाले निवेश अक्सर महत्वपूर्ण जोखिमों के साथ आते हैं, जिसमें मूल राशि का नुकसान भी शामिल है। इनमें अनियमित योजनाएँ या सट्टा परिसंपत्तियाँ शामिल हो सकती हैं।

जल्दी अमीर बनने की योजनाओं से दूर रहें: ये अक्सर सच होने से बहुत ज़्यादा अच्छी होती हैं। इनसे आपकी मेहनत की कमाई डूब सकती है।

विनियमित निवेशों से चिपके रहें: सुनिश्चित करें कि उनके निवेश विनियमित और अच्छी तरह से स्थापित रास्तों के भीतर हों, ताकि उनके मूलधन की सुरक्षा हो सके।

जोखिम प्रबंधन के लिए विविधीकरण
स्थिर निष्क्रिय आय के लक्ष्य के साथ जोखिम प्रबंधन के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश फैलाकर, वह किसी एक क्षेत्र में खराब प्रदर्शन के प्रभाव को कम कर सकता है।

इक्विटी फंड: जबकि इक्विटी निवेश में कुछ जोखिम होता है, वे उच्च रिटर्न की संभावना भी प्रदान करते हैं। इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधकों द्वारा निर्देशित होते हैं जो बाजार के उतार-चढ़ाव को अधिक प्रभावी ढंग से नेविगेट कर सकते हैं।

ऋण फंड: ये इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं और अधिक स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। वे लगातार निष्क्रिय आय उत्पन्न करने के लिए उपयुक्त हैं।

हाइब्रिड फंड: ये इक्विटी और ऋण के तत्वों को जोड़ते हैं, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं। वे विकास और आय का एक अच्छा मिश्रण प्रदान कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड के लाभ
जबकि डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में व्यय अनुपात कम होता है, रेगुलर फंड पेशेवर सलाह का लाभ देते हैं। खास तौर पर ऐसे व्यक्ति के लिए जो बाजार की निगरानी में गहराई से शामिल नहीं है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) द्वारा प्रबंधित रेगुलर फंड अधिक फायदेमंद हो सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान: डायरेक्ट फंड को प्रबंधित करने के लिए निरंतर बाजार विश्लेषण और यह समझने की आवश्यकता होती है कि कब पुनर्संतुलन करना है या कब बाहर निकलना है। पेशेवर मदद के बिना यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

रेगुलर फंड के लाभ: सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से प्रबंधित एक रेगुलर फंड निरंतर मार्गदर्शन प्रदान करता है। यह सूचित निर्णय लेने, वित्तीय लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने और बदलती बाजार स्थितियों के अनुसार पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

पैसिव इनकम स्ट्रैटेजी बनाना
पैसिव इनकम जेनरेट करने के लिए एक संतुलित पोर्टफोलियो की आवश्यकता होती है जो कॉर्पस को उच्च जोखिम में डाले बिना नियमित रिटर्न प्रदान करता है। यहां बताया गया है कि वह अपने निवेश को कैसे संरचित कर सकता है:

व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी): एक एसडब्ल्यूपी उसे अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। इससे आय का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित होता है जबकि शेष निवेश बढ़ता रहता है। लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड: ये फंड नियमित लाभांश आय प्रदान करते हैं, जिसका उपयोग निष्क्रिय आय के स्रोत के रूप में किया जा सकता है। हालांकि, फंड के प्रदर्शन के आधार पर राशि भिन्न हो सकती है। मासिक आय योजनाओं (एमआईपी) के साथ डेट फंड: एमआईपी एक रूढ़िवादी निवेश विकल्प हैं। वे मुख्य रूप से डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं, स्थिरता सुनिश्चित करते हैं, विकास क्षमता के लिए इक्विटी में एक छोटा हिस्सा होता है। दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य और चक्रवृद्धि ब्याज यह देखते हुए कि वह 35 वर्ष का है, दीर्घकालिक सोचना आवश्यक है। निष्क्रिय आय प्राप्त करते हुए दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करते हुए निवेश करना, समय के साथ स्थिरता और धन सृजन दोनों प्रदान कर सकता है। चक्रवृद्धि की शक्ति उसके पक्ष में काम करेगी, खासकर अगर निवेश को कई वर्षों तक बढ़ने दिया जाए। अधिशेष आय का पुनर्निवेश: इन निवेशों से उत्पन्न किसी भी अधिशेष आय को चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाने के लिए पुनर्निवेशित किया जाना चाहिए। इससे भविष्य में और अधिक महत्वपूर्ण निष्क्रिय आय प्राप्त करने के लिए कोष को और बढ़ाने में मदद मिलेगी। नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा: निवेश परिदृश्य बदलता है, और इसलिए पोर्टफोलियो को भी बदलना चाहिए। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करेगी कि निवेश उसके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

अपेक्षाओं का प्रबंधन
जबकि लक्ष्य निष्क्रिय आय उत्पन्न करना है, यथार्थवादी अपेक्षाएँ रखना महत्वपूर्ण है। उसे उच्च रिटर्न का पीछा करने के बजाय स्थिर विकास और आय पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। यह दृष्टिकोण उसकी पूंजी की रक्षा करने और उसके परिवार के लिए एक स्थिर वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करने में मदद करेगा।

बाजार की वास्तविकताओं को समझें: इक्विटी बाजार अस्थिर हो सकते हैं, और ऋण बाजार ब्याज दर में बदलाव से प्रभावित हो सकते हैं। एक संतुलित दृष्टिकोण इन जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद करेगा।

उच्च वृद्धि पर नियमित आय: ऐसे निवेशों को प्राथमिकता दें जो नियमित आय प्रदान करते हैं, भले ही इसका मतलब थोड़ा कम विकास हो। ध्यान स्थिरता पर होना चाहिए, खासकर जब परिवार आय पर निर्भर हो।

आपातकालीन निधि का महत्व
पूरी राशि को निवेश में लगाने से पहले, एक आपातकालीन निधि अलग रखना महत्वपूर्ण है। इस फंड में कम से कम 6 से 12 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि अप्रत्याशित खर्चों के मामले में उसे समय से पहले निवेश को खत्म न करना पड़े।

लिक्विड फंड: इमरजेंसी फंड को लिक्विड फंड में रखा जा सकता है, जो बचत खाते की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हुए पैसे तक आसान पहुंच प्रदान करते हैं।

पहुंच: इमरजेंसी फंड की मुख्य विशेषता इसकी पहुंच है। सुनिश्चित करें कि बिना किसी दंड या नुकसान के फंड को निकालना आसान हो।

अंतिम अंतर्दृष्टि
निष्क्रिय आय उत्पन्न करने के लिए 10 लाख रुपये का निवेश करने के लिए एक सावधान, सुनियोजित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। उच्च जोखिम वाले निवेश और जल्दी अमीर बनने की योजनाओं से बचना महत्वपूर्ण है। इसके बजाय, एक विविध पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित करें जो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता हो, जो कॉर्पस को संरक्षित और बढ़ाते हुए स्थिर आय प्रदान करता हो।

एसेट क्लास में विविधता लाएं: जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में निवेश फैलाएं।

पेशेवर मार्गदर्शन का उपयोग करें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाने से सूचित निर्णय लेने और पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद मिलेगी।

अनुशासित रहें: योजना पर टिके रहें, नियमित रूप से पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।

पुनर्निवेश और चक्रवृद्धि: जब भी संभव हो, आय का पुनर्निवेश करें ताकि चक्रवृद्धि का लाभ उठाया जा सके, समय के साथ कोष को बढ़ाया जा सके।

इन रणनीतियों पर ध्यान केंद्रित करके, आपका चचेरा भाई निष्क्रिय आय का एक स्थायी स्रोत बना सकता है, जिससे उसके और उसके परिवार के लिए वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित हो सके।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in