मैं 43 साल का हूँ और चेन्नई में स्थित एक निजी कला और विज्ञान महाविद्यालय में सहायक प्रोफेसर के पद पर कार्यरत हूँ। मेरी दो बेटियाँ हैं। मैं अपनी बेटियों के भविष्य के लिए ज़्यादा पैसे बचाना चाहता हूँ। मेरी तनख्वाह भी कम है। कृपया मुझे कोई निष्क्रिय...

मैं 43 साल का हूँ और चेन्नई में स्थित एक निजी कला और विज्ञान महाविद्यालय में सहायक प्रोफेसर के पद पर कार्यरत हूँ। मेरी दो बेटियाँ हैं। मैं अपनी बेटियों के भविष्य के लिए ज़्यादा पैसे बचाना चाहता हूँ। मेरी तनख्वाह भी कम है। कृपया मुझे कोई निष्क्रिय आय का सुझाव दें...

Ans: अपनी बेटियों के भविष्य के लिए निष्क्रिय आय बनाना

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के रूप में, मैं वित्तीय बाधाओं के बावजूद अपनी बेटियों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपके समर्पण की प्रशंसा करता हूँ। यहाँ उनके लाभ के लिए निष्क्रिय आय उत्पन्न करने में आपकी मदद करने की एक रणनीति है।

अपने लक्ष्यों और बाधाओं को समझना

अपनी बेटियों के भविष्य के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आपकी वेतन सीमाओं को देखते हुए, निष्क्रिय आय के ऐसे रास्ते तलाशना ज़रूरी है जो आपकी वित्तीय क्षमताओं और दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ संरेखित हों।

धन संचय के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना

म्यूचुअल फंड स्टॉक, बॉन्ड या दोनों के संयोजन के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने का एक सुलभ और कुशल तरीका प्रदान करते हैं। म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित रूप से निवेश करके, आप समय के साथ धन संचय कर सकते हैं और विभिन्न रणनीतियों के माध्यम से निष्क्रिय आय उत्पन्न कर सकते हैं।

निष्क्रिय आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करना

जब आप म्यूचुअल फंड में पर्याप्त धनराशि जमा कर लेते हैं, तो आप नियमित आय उत्पन्न करने के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) लागू कर सकते हैं। SWP आपको नियमित अंतराल पर एक पूर्व निर्धारित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिससे आपकी बेटियों की भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए निष्क्रिय आय का एक स्थिर प्रवाह मिलता है।

दीर्घकालिक निवेश क्षितिज पर ज़ोर देना

अपनी बेटियों के भविष्य के लक्ष्यों को देखते हुए, दीर्घकालिक निवेश दृष्टिकोण अपनाना ज़रूरी है। लंबे समय तक म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आप चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठा सकते हैं और समय के साथ संभावित रूप से अधिकतम रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

एसेट क्लास और फंड श्रेणियों में विविधता लाना

विविधीकरण जोखिम प्रबंधन और रिटर्न बढ़ाने की कुंजी है। अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप संतुलित पोर्टफोलियो प्राप्त करने के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें। यह विविधीकरण अस्थिरता को कम करने और आपके निवेश पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करने में मदद कर सकता है।

इष्टतम परिणामों के लिए पेशेवर मार्गदर्शन की तलाश

एक सीएफपी के रूप में, मैं आपकी बेटियों की भविष्य की जरूरतों के अनुरूप एक अनुकूलित निवेश रणनीति तैयार करने के लिए एक योग्य वित्तीय सलाहकार या सीएफपी प्रमाण पत्र के साथ म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) से परामर्श करने की सलाह देता हूं। पेशेवर मार्गदर्शन आपको बाजार में उतार-चढ़ाव को नेविगेट करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन सुनिश्चित करना

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और बदलती परिस्थितियों के अनुरूप बना रहे। रिटर्न को अनुकूलित करने, जोखिम का प्रबंधन करने और बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने के लिए समय-समय पर समायोजन आवश्यक हो सकता है।

अपनी बेटियों के लिए सुरक्षित भविष्य का निर्माण

निष्कर्ष में, म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित रूप से निवेश करके और एक एसडब्ल्यूपी रणनीति को लागू करके, आप अपनी बेटियों की भविष्य की आकांक्षाओं का समर्थन करने के लिए निष्क्रिय आय उत्पन्न कर सकते हैं। सावधानीपूर्वक योजना और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपनी वेतन सीमाओं के बावजूद उनके लिए एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का निर्माण कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते हेमंत! सबसे पहले, मैं आपको आपके अनुशासित निवेश दृष्टिकोण के लिए बधाई देना चाहता हूँ। SIP में हर महीने 7,000 रुपये का निवेश करना और डायरेक्ट स्टॉक में 1 लाख रुपये रखना सराहनीय है। आइए जानें कि आप अपनी निष्क्रिय आय कैसे बढ़ा सकते हैं।

अपने मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो को समझना
आप वर्तमान में 9 म्यूचुअल फंड में हर महीने 7,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं और डायरेक्ट स्टॉक में 1 लाख रुपये हैं। यह एक शानदार शुरुआत है और यह आपकी संपत्ति बनाने की प्रतिबद्धता को दर्शाता है। यहाँ बताया गया है कि आप कैसे अनुकूलन कर सकते हैं और आगे विविधता ला सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में विविधता लाना
म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय, विविधता लाना महत्वपूर्ण है। आपने 9 म्यूचुअल फंड चुने हैं, लेकिन उनकी श्रेणियों और प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करना आवश्यक है।

म्यूचुअल फंड के प्रकार
इक्विटी फंड: उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
डेट फंड: कम जोखिम, स्थिर रिटर्न। लघु से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श।
हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट का मिश्रण। जोखिम और प्रतिफल को संतुलित करता है।
म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित।
विविधीकरण: विभिन्न प्रतिभूतियों में जोखिम फैलाता है।
तरलता: खरीदना और बेचना आसान है।
डायरेक्ट स्टॉक का मूल्यांकन
आपके पास डायरेक्ट स्टॉक में 1 लाख रुपये हैं। उनके प्रदर्शन की नियमित समीक्षा और आकलन करना महत्वपूर्ण है।
डायरेक्ट स्टॉक के लाभ
उच्च प्रतिफल की संभावना: कंपनी के शेयरों का प्रत्यक्ष स्वामित्व।
नियंत्रण: आप तय करते हैं कि कब खरीदना है या कब बेचना है।
डायरेक्ट स्टॉक के जोखिम
बाजार में उतार-चढ़ाव: कीमतों में व्यापक उतार-चढ़ाव हो सकता है।
शोध की आवश्यकता: निरंतर निगरानी और विश्लेषण की आवश्यकता होती है।
अन्य निवेश विकल्पों की खोज
अपनी निष्क्रिय आय बढ़ाने के लिए, अन्य निवेश मार्गों में विविधता लाने पर विचार करें। यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं:

1. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
अपने SIP जारी रखें लेकिन सुनिश्चित करें कि वे अच्छी तरह से विविध हैं। SIP रुपये की लागत औसत का लाभ प्रदान करते हैं, जिससे बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।

2. फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
FD एक सुरक्षित निवेश विकल्प है जो निश्चित रिटर्न देता है। हालांकि इक्विटी की तुलना में रिटर्न कम है, लेकिन वे स्थिरता प्रदान करते हैं।

3. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF एक दीर्घकालिक, सरकार समर्थित निवेश है। यह कर लाभ और एक अच्छा रिटर्न प्रदान करता है, जो इसे एक सुरक्षित और आकर्षक विकल्प बनाता है।

निष्क्रिय आय उत्पन्न करना
निष्क्रिय आय धाराएँ वित्तीय स्थिरता और अतिरिक्त आय प्रदान कर सकती हैं। यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं:

1. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP आपको नियमित अंतराल पर अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह एक स्थिर आय धारा प्रदान कर सकता है जबकि आपका शेष निवेश बढ़ता रहता है।

SWP के लाभ
नियमित आय: एक अनुमानित नकदी प्रवाह प्रदान करता है।
पूंजी संरक्षण: आपके निवेश का केवल एक हिस्सा निकाला जाता है, बाकी को बढ़ने के लिए छोड़ दिया जाता है।
कर दक्षता: केवल लाभ वाले हिस्से पर कर लगाया जाता है, जो नियमित आय की तुलना में अधिक कर-कुशल हो सकता है।
SWP की शक्ति
SWP चक्रवृद्धि और बाजार वृद्धि की शक्ति का उपयोग करता है। केवल एक हिस्सा निकालने से, आपकी मूल राशि पर रिटर्न मिलना जारी रहता है। यह लंबी अवधि में एक स्थायी आय धारा प्रदान कर सकता है।

वित्तीय नियोजन का महत्व
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक ठोस वित्तीय योजना महत्वपूर्ण है। इसे कैसे करें, यहाँ बताया गया है:

1. स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें
अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करें, चाहे वे अल्पकालिक हों या दीर्घकालिक। यह एक केंद्रित निवेश रणनीति बनाने में मदद करता है।

2. बजट बनाना
अपनी आय और व्यय को ट्रैक करने के लिए एक मासिक बजट बनाएँ। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास निवेश करने के लिए पर्याप्त बचत है।

3. आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

चक्रवृद्धि की शक्ति
चक्रवृद्धि की शक्ति धन सृजन का एक महत्वपूर्ण पहलू है। यह आपके निवेश को समय के साथ तेजी से बढ़ने देता है।

चक्रवृद्धि का उदाहरण
रुपये का निवेश। 20 वर्षों तक 12% के औसत वार्षिक रिटर्न पर 10,000 मासिक निवेश करने से चक्रवृद्धि ब्याज के कारण आपकी संपत्ति में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और इष्टतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए इसे सालाना पुनर्संतुलित करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को फंड मैनेजर द्वारा नियंत्रित किया जाता है जो रणनीतिक निर्णय लेते हैं। यहाँ बताया गया है कि वे क्यों फायदेमंद हैं:

लचीलापन: प्रबंधक बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं।
उच्च रिटर्न की संभावना: बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
जोखिम प्रबंधन: फंड मैनेजर जोखिम कम कर सकते हैं।
इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड बाजार इंडेक्स के प्रदर्शन की नकल करते हैं। यहाँ कुछ नुकसान हैं:

लचीलेपन की कमी: बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल नहीं हो सकते।
बाजार जोखिम: पूरे बाजार के उतार-चढ़ाव के संपर्क में।
कम रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड में कोई मध्यस्थ नहीं होता, इसलिए आप कमीशन पर बचत करते हैं। हालाँकि, इसमें कुछ कमियाँ भी हैं:

मार्गदर्शन का अभाव: कोई पेशेवर सलाह नहीं।

समय लेने वाला: निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।

अधिक जोखिम: विशेषज्ञ की सलाह के बिना, गलत निर्णय लेने का जोखिम बढ़ जाता है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

पेशेवर सलाह: फंड चयन पर विशेषज्ञ मार्गदर्शन।

नियमित निगरानी: निरंतर समीक्षा और समायोजन।

अनुकूलित पोर्टफोलियो: आपके लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित निवेश रणनीति।

कर नियोजन

प्रभावी कर नियोजन आपकी बचत और निवेश रिटर्न को बढ़ाता है।

1. धारा 80सी का उपयोग करें

पीपीएफ, ईएलएसएस और अन्य पात्र साधनों में निवेश के माध्यम से धारा 80सी के तहत अपनी कटौती को अधिकतम करें।

2. धारा 80सीसीडी का लाभ उठाएँ

एनपीएस योगदान धारा 80सीसीडी के तहत अतिरिक्त कर लाभ प्रदान करते हैं।

3. स्वास्थ्य बीमा

स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80डी के तहत कटौती प्रदान करते हैं।

संपत्ति नियोजन
संपत्ति नियोजन सुनिश्चित करता है कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए।

1. वसीयत
संपत्ति वितरण को निर्दिष्ट करने के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करें। यह कानूनी जटिलताओं को रोकता है और सुनिश्चित करता है कि आपकी इच्छाओं का सम्मान किया जाए।

2. नामांकित व्यक्ति
अपने बैंक खातों, बीमा पॉलिसियों और निवेशों के लिए नामांकित व्यक्ति नियुक्त करें। यह आपकी अनुपस्थिति के मामले में परिसंपत्तियों के हस्तांतरण को सरल बनाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने निवेश के साथ शानदार काम कर रहे हैं। अपनी निष्क्रिय आय बढ़ाने के लिए, आगे विविधता लाने और नए निवेश के रास्ते तलाशने पर विचार करें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें, और व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें।

अनुशासित रहें और अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें। छोटे, लगातार प्रयास समय के साथ महत्वपूर्ण वित्तीय विकास की ओर ले जा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपने अपने निवेश में 65 लाख रुपये जमा करके अच्छा किया है। एसबीआई प्रिविलेज पॉलिसी ने आपको 30 लाख रुपये की अपनी शुरुआती पूंजी पर उचित वृद्धि दी है। लेकिन अब, आप अधिक विश्वसनीय आय स्रोत की तलाश कर रहे हैं। इस कोष से प्रति माह 1 लाख रुपये की आय प्राप्त करना वास्तव में संभव है, लेकिन वर्तमान उत्पाद इस लक्ष्य के लिए सबसे उपयुक्त नहीं हो सकता है।

आपके वर्तमान निवेश की सीमाएँ
एसबीआई प्रिविलेज स्कीम ने भले ही अच्छा रिटर्न दिया हो, लेकिन इसे मासिक आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन नहीं किया गया है।

इस तरह के पारंपरिक बीमा उत्पाद आमतौर पर जीवन बीमा और परिपक्वता लाभ प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, न कि नकदी प्रवाह पर।

यहाँ वृद्धि संभवतः चक्रवृद्धि रिटर्न के कारण है, लेकिन एक अलग दृष्टिकोण पर स्विच करना आपके आय लक्ष्यों के साथ बेहतर रूप से संरेखित हो सकता है।

मासिक आय के लिए पुनर्निवेश
नियमित आय उत्पन्न करने के लिए, वर्तमान पॉलिसी से अपने 65 लाख रुपये निकालकर उसे म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करना बेहतर हो सकता है। म्यूचुअल फंड व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) प्रदान कर सकते हैं, जो आपको हर महीने एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।

SWP एक संरचित निकासी विकल्प है। आप निकासी की राशि और आवृत्ति चुन सकते हैं।

आप मासिक 1 लाख रुपये निकालने का लक्ष्य रख सकते हैं। जब तक आपको नियमित भुगतान प्राप्त होते रहेंगे, तब तक आपका मूलधन निवेशित रहेगा।

यह विधि लचीलापन प्रदान करती है, जिससे आप बाजार के प्रदर्शन या व्यक्तिगत आवश्यकताओं के आधार पर निकासी को समायोजित कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के लाभ
जब आप पुनर्निवेश पर विचार कर रहे हों, तो सही प्रकार के म्यूचुअल फंड चुनना महत्वपूर्ण है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं क्योंकि फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं, जिससे उच्च रिटर्न की संभावना होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, जो नियमित आय उत्पन्न करने की चाह रखने वालों के लिए एक महत्वपूर्ण लाभ है।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से क्यों बचें?

हालांकि कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड आकर्षक लगते हैं, लेकिन वे अपनी चुनौतियों के साथ आते हैं:

डायरेक्ट फंड को स्वयं प्रबंधित करने के लिए समय, प्रयास और बाजार के रुझानों की समझ की आवश्यकता होती है।

पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, फंड स्विचिंग या पुनर्संतुलन पर महत्वपूर्ण निर्णय लेने से चूकना आसान है।

इसके बजाय, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपके पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी की जाती है और आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए समायोजित किया जाता है।

सीएफपी के साथ काम करने के लाभ
सीएफपी के साथ काम करके, आपको फंड चयन, निकासी के समय और कर नियोजन पर विशेषज्ञ सलाह तक पहुँच प्राप्त होगी।

सीएफपी आपको एसडब्ल्यूपी की जटिलताओं को नेविगेट करने में मदद करेगा, जिससे आपके निवेश की दीर्घायु सुनिश्चित होगी।

आपको बदलती बाजार स्थितियों के आधार पर अपनी निकासी या पुनर्निवेश रणनीति को समायोजित करने के तरीके के बारे में सिफारिशें भी मिलेंगी।

म्यूचुअल फंड कैपिटल गेन्स टैक्सेशन
म्यूचुअल फंड से निकासी पर कैसे टैक्स लगता है, यह समझना महत्वपूर्ण है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) पर 12.5% टैक्स लगता है। शॉर्ट-टर्म गेन्स पर 20% टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

SWP के साथ, कर देयता इस बात पर निर्भर करेगी कि आपके फंड कितने समय से निवेशित हैं, लेकिन एक CFP आपको यह बता सकता है कि करों को कैसे कम किया जाए।

अपने निवेश में विविधता लाना
स्थिर मासिक आय सुनिश्चित करने के लिए, म्यूचुअल फंड में विविधता लाना बुद्धिमानी है। फंड की विभिन्न श्रेणियां अलग-अलग जोखिम-इनाम संयोजन प्रदान करती हैं:

संतुलित या हाइब्रिड फंड: ये इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, स्थिर रिटर्न प्रदान करते हुए जोखिम को कम करते हैं।

इक्विटी फंड: ये उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श, लेकिन अल्पकालिक आय सृजन के लिए अनुशंसित नहीं है।

ऋण फंड: ये स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन आम तौर पर रिटर्न कम होता है। अल्पकालिक आय आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त।

अपने SWP की संरचना कैसे करें
आप प्रति माह 1 लाख रुपये निकालने पर विचार कर सकते हैं, लेकिन यह निकासी राशि सावधानीपूर्वक संरचित की जानी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि कोष लंबे समय तक चले:

यदि आपका फंड सालाना 10-12% बढ़ता है, तो 6-8% वार्षिक निकासी दर (प्रति माह 1 लाख रुपये) काम कर सकती है, जिससे यह सुनिश्चित होगा कि आपका कोष लंबे समय तक चले।

आपको बाजार की स्थितियों के आधार पर निकासी दर की समय-समय पर समीक्षा और समायोजन करने की आवश्यकता हो सकती है।

भविष्य की जरूरतों के लिए योजना बनाना
भविष्य के खर्चों पर भी विचार करना महत्वपूर्ण है। 65 लाख रुपये, हालांकि अभी के लिए पर्याप्त हैं, लेकिन मुद्रास्फीति या अप्रत्याशित लागतों को समायोजित करने के लिए इसे बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश सुनिश्चित करता है कि शेष कोष बढ़ता रहे, जिससे भविष्य की वित्तीय जरूरतों के लिए एक बफर उपलब्ध हो।

अपने CFP के साथ अपने निवेश और निकासी रणनीति की समय-समय पर समीक्षा करने से आपकी योजना पटरी पर बनी रहेगी।

दीर्घकालिक आय के लिए सर्वोत्तम अभ्यास
अपनी निकासी दर को टिकाऊ बनाए रखें। बहुत जल्दी बहुत अधिक निकालने से आपका कोष जल्दी खत्म हो सकता है।

बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न के लिए ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड में फिर से निवेश करें और केवल उतना ही निकालें जितना ज़रूरी हो।

कुछ फंड को कम जोखिम वाले डेट फंड में आपात स्थिति या बाजार में गिरावट के लिए रखें।

अंतिम जानकारी
अपने 65 लाख रुपये को SWP वाले म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में बदलने से आपको 1 लाख रुपये की मासिक आय मिल सकती है। यह एक लचीला और कर-कुशल विकल्प है, और सही सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ, आप विकास और स्थिरता को संतुलित कर सकते हैं। समय के साथ अपनी रणनीति की समीक्षा और समायोजन करने के लिए अपने CFP के साथ मिलकर काम करें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके निवेश आपकी बदलती वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, CFP

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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