मेरे पास बीएलएस अंतरराष्ट्रीय शेयर हैं अब मैं क्या कर सकता हूं?

Ans: प्रिय अनाम,
यह किस तरह की व्यवस्था है? यदि आप वैसे भी तलाक लेने और अलग होने की योजना बना रहे थे, तो एक ही घर में रहने का क्या मतलब है/
बच्चे की खातिर, कृपया तलाक की शर्तों के अनुसार चलें और अलग-अलग घरों में रहें और अपने बच्चे से मिलने-जुलने के कुछ अधिकार आप दोनों से लें। कृपया एक छोटी बच्ची के भावनात्मक माहौल के साथ खिलवाड़ न करें।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Ans: प्रिय अनाम,
ठीक है, वह ऐसा किसी कारण से कर रहा है। शायद यह दिखाने का उसका तरीका है कि आप उसके लिए महत्वपूर्ण हैं?
कभी-कभी, हम दूसरे व्यक्ति की प्रेम की भाषा नहीं समझ पाते हैं; हम जो कर सकते हैं वह यह है कि उन्हें वैसे ही स्वीकार करें जैसे वे हैं और जो हैं। हाँ, आप अपने पति द्वारा किए गए कार्य की सराहना नहीं करती हैं, लेकिन क्या आप यह सोच सकती हैं कि यह आपके लिए प्रेम के कार्य के रूप में किया गया था? शायद तब, आप पूरे प्रकरण को अपने खिलाफ़ कुछ नहीं बल्कि वास्तव में अपने लिए देख सकें।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति चुनौतीपूर्ण है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे प्रबंधित किया जा सकता है। वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करते हुए अपने ऋण के बोझ को कम करने के लिए आपको एक संरचित दृष्टिकोण की आवश्यकता है। नीचे आपके EMI भुगतान को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में आपकी सहायता करने के लिए चरण-दर-चरण योजना दी गई है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें
आपके पास कुल 7 लाख रुपये के दो व्यक्तिगत ऋण हैं।

2.25 लाख रुपये के ऋण EMI का भुगतान समय पर किया जा रहा है।

नौकरी छूटने के कारण 4.75 लाख रुपये के ऋण EMI का भुगतान करना मुश्किल है।

आपके ऋणदाता ने पुनर्गठन अनुरोध को अस्वीकार कर दिया है।

आप आंशिक EMI को कवर करने के लिए अजीबोगरीब काम कर रहे हैं।

आपने स्वास्थ्य संबंधी खर्चों के लिए परिवार और दोस्तों से पैसे उधार लिए हैं।

EMI दबाव को कम करने के लिए तत्काल कदम

आवश्यक खर्चों को प्राथमिकता दें

किराए, भोजन और चिकित्सा व्यय जैसी ज़रूरतों पर ध्यान दें।

विवेकाधीन खर्चों में कटौती करें।

नए ऋण या क्रेडिट कार्ड ऋण से बचें।

ऋणदाता के साथ फिर से बातचीत करने का प्रयास करें

ऋणदाता से नए पुनर्भुगतान प्रस्ताव के साथ संपर्क करें।

अपनी मौजूदा आय के आधार पर कम EMI का अनुरोध करें।
अपने अनुरोध में नौकरी छूटने और स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं को हाइलाइट करें।
अगर ज़रूरत हो, तो प्रतिबद्धता दिखाने के लिए आंशिक भुगतान की पेशकश करें।
परिवार या दोस्तों से वित्तीय सहायता लें

छूटी हुई EMI चुकाने के लिए थोड़ी रकम उधार लेने पर विचार करें।
सुनिश्चित करें कि आप स्थिर नौकरी मिलने के बाद उन्हें चुका दें।
बचत या लिक्विड एसेट का इस्तेमाल करें

अगर आपके पास आपातकालीन बचत है, तो EMI भुगतान के लिए उसका इस्तेमाल करें।
छोटी-छोटी एसेट या गैर-ज़रूरी कीमती सामान बेचने पर विचार करें।
लोन प्रबंधन के लिए मध्यम अवधि के समाधान
ऋण समेकन ऋण

कम ब्याज दर वाले नए ऋण के लिए आवेदन करें।
इसका इस्तेमाल 4.75 लाख रुपये के ऋण का भुगतान करने के लिए करें।
इससे आपकी EMI कम हो सकती है और अवधि बढ़ सकती है।
आवेदन करने से पहले ब्याज दरों की तुलना करें।
दूसरे बैंक में बैलेंस ट्रांसफर करें

कुछ बैंक बैलेंस ट्रांसफर के लिए कम ब्याज दरें देते हैं।
अपने लोन को दूसरे बैंक में शिफ्ट करने से EMI का दबाव कम हो सकता है।
आगे बढ़ने से पहले प्रोसेसिंग फीस की जाँच करें।
फ्रीलांस या पार्ट-टाइम काम

अस्थायी नौकरी या ऑनलाइन गिग तलाशें।
कोई भी अतिरिक्त आय EMI को कवर करने में मदद कर सकती है।
बेहतर आय के लिए कौशल-आधारित फ्रीलांसिंग पर विचार करें।
नियोक्ता या सामुदायिक समूहों से आपातकालीन ऋण

कुछ संगठन कर्मचारियों को ब्याज-मुक्त ऋण प्रदान करते हैं।
सामुदायिक समूह वित्तीय सहायता प्रदान कर सकते हैं।
नौकरी चाहने वालों का समर्थन करने वाली सरकारी योजनाओं की जाँच करें।
वित्तीय स्थिरता के लिए दीर्घकालिक रणनीतियाँ
एक आपातकालीन निधि बनाएँ

एक बार जब आप नौकरी सुरक्षित कर लेते हैं, तो आपात स्थितियों के लिए बचत करना शुरू करें।
कम से कम छह महीने के खर्चों को आपातकालीन निधि के रूप में रखें।
यह भविष्य के वित्तीय तनाव को रोकेगा।
क्रेडिट स्कोर में सुधार करें

क्रेडिट स्कोर को नुकसान से बचाने के लिए समय पर EMI का भुगतान करें।
कम अवधि में कई ऋण आवेदनों से बचें।
अच्छा क्रेडिट इतिहास भविष्य की वित्तीय जरूरतों में मदद करेगा।
भविष्य के खर्चों की योजना बनाएँ

बचत और निवेश के लिए वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें।
भविष्य में अनावश्यक उधार लेने से बचें।
चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा में निवेश करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
जितनी जल्दी हो सके, बकाया EMI का भुगतान करने पर ध्यान दें।
ऋण समेकन या ऋण शेष राशि हस्तांतरण जैसे विकल्पों का पता लगाएं।
वित्तीय दबाव को कम करने के लिए अतिरिक्त आय स्रोतों की तलाश करें।
एक बार स्थिर होने के बाद, इसी तरह की समस्याओं से बचने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएं।
खर्च और वित्तीय नियोजन के साथ अनुशासित रहें।
यदि आपको अधिक व्यक्तिगत मार्गदर्शन की आवश्यकता है, तो बेझिझक संपर्क करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते;

मुझे लगता है कि अब बीमाकर्ता को इसकी जानकारी देने की कोई ज़रूरत नहीं है, क्योंकि आपने इसे पॉलिसी शुरू होने के बाद खरीदा है।

हालाँकि, आप अगले नवीनीकरण से पहले स्वास्थ्य स्थिति में बदलाव को देखते हुए बीमा कंपनी को इसे अपडेट कर सकते हैं।

सबसे अधिक संभावना है कि नवीनीकरण को अस्वीकार कर दिया जाएगा या इस शर्त के बिना स्वीकार कर लिया जाएगा।

अपनी बीमारी को कवर करने के लिए कार्डियक एक्सक्लूसिव पॉलिसी देखें।

साथ ही, किसी भी अप्रत्याशित स्थिति के लिए एक आपातकालीन निधि को सुरक्षित प्रावधान के रूप में अलग रखें।

शुभकामनाएँ;

Ans: आपकी मासिक आय 5 लाख रुपये है, जबकि खर्च 50,000-60,000 रुपये है।

आपके पास अलग-अलग संपत्तियों में मजबूत बचत और निवेश है।

आपके निवेश में EPF (30 लाख रुपये), स्टॉक (20 लाख रुपये), FD (50 लाख रुपये) और SIP शामिल हैं।

आप SIP, ULIP, LIC और अन्य योजनाओं में हर महीने 1.2 लाख रुपये निवेश कर रहे हैं।

आपके पास एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जो वित्तीय सुरक्षा के लिए ज़रूरी है।

आपके पास कोई लोन नहीं है, जो एक बड़ा फ़ायदा है।

आपने NPS में 10 लाख रुपये निवेश किए हैं, जो रिटायरमेंट प्लानिंग में मदद करता है।

अपने निवेश को बेहतर बनाना

आपकी SIP संपत्ति निर्माण के लिए सही तरीका है। उन्हें हर साल 10% बढ़ाएँ।

ULIP और LIC पॉलिसियाँ ज़्यादा रिटर्न नहीं देती हैं। उन्हें सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके SIP अच्छी तरह से प्रबंधित फंड में हों।

EPF एक सुरक्षित रिटायरमेंट एसेट है, लेकिन इसमें वृद्धि कम होती है। इक्विटी के साथ संतुलन बनाने पर विचार करें।

स्टॉक के लिए गहन ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है। म्यूचुअल फंड पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति को मात नहीं देते। बेहतर कर दक्षता के लिए डेट म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना

आपके बच्चे 5 और 1 साल के हैं। उनकी शिक्षा की योजना बनाने के लिए आपके पास 10-15 साल हैं।

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए भविष्य की लागतों का अनुमान लगाएं। उच्च शिक्षा की लागत तेजी से बढ़ती है।

शिक्षा के लिए एक अलग पोर्टफोलियो आवंटित करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि की वृद्धि के लिए सबसे अच्छे हैं।

इक्विटी फंड में SIP जारी रखें। हर साल योगदान बढ़ाएँ।

बच्चों के लिए विशेष बीमा योजनाओं से बचें। वे कम रिटर्न और उच्च लागत देते हैं।

जब आपका बच्चा उच्च शिक्षा के करीब पहुँचता है, तो आप डेट फंड का उपयोग कर सकते हैं। वे स्थिरता प्रदान करते हैं।

लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड का मिश्रण विकास और जोखिम को संतुलित करता है।

एक मजबूत रिटायरमेंट प्लान बनाना

आप 38 साल के हैं। रिटायरमेंट से पहले आपके पास कम से कम 20 साल हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए इक्विटी और डेट निवेश के मिश्रण की आवश्यकता होती है।

आपका EPF और NPS स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन इक्विटी उच्च दीर्घकालिक रिटर्न देता है।

अपने रिटायरमेंट पोर्टफोलियो में इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ। यह धन संचय में मदद करता है।

रिटायरमेंट के बाद म्यूचुअल फंड में SWP कर लाभ के साथ एक स्थिर आय देता है।

आपातकालीन फंड को अलग रखें। लिक्विड फंड में कम से कम 12 महीने के खर्च के लिए पैसे रखें।

स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है। अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें।

रिटायरमेंट से पहले निष्क्रिय आय उत्पन्न करना

आपका लक्ष्य वित्तीय स्वतंत्रता है, जहाँ निवेश से आय उत्पन्न होती है।

लाभांश म्यूचुअल फंड 30% स्लैब में कर-कुशल नहीं हैं।

आर्बिट्रेज फंड कम कर प्रभाव के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

डेट फंड SWP के माध्यम से एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में मासिक आय योजना (एमआईपी) समय-समय पर भुगतान दे सकती है।

इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण एक विश्वसनीय आय स्ट्रीम बनाता है।

अंत में

अनुशासित निवेश के साथ आप सही रास्ते पर हैं।

कम रिटर्न वाले यूएलआईपी और एलआईसी पॉलिसी से हाई-ग्रोथ म्यूचुअल फंड में शिफ्ट करके अपने पोर्टफोलियो को ऑप्टिमाइज़ करें।

रिटायरमेंट और बच्चों की शिक्षा के लिए धन जुटाने के लिए सालाना एसआईपी बढ़ाएँ।

निष्क्रिय आय के लिए कर-कुशल निकासी रणनीति रखें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको दीर्घकालिक सफलता के लिए अपनी रणनीति को परिष्कृत करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्कार, चूँकि आपका लक्ष्य रिटायरमेंट है, इसलिए आपको यह तय करना होगा कि 5-10-15-20-25-30 साल के दृष्टिकोण से रिटायरमेंट के बाद आपकी मासिक आवश्यकता क्या होगी।
आप 35 वर्ष के हैं और यदि आप आज की तरह 2 लाख एसआईपी और 1 करोड़ रुपये के कोष के साथ 45 वर्ष की आयु में रिटायर होने का निर्णय लेते हैं, तो आपके पास 45 वर्ष की आयु में 13% एक्सआईआरआर पर लगभग 8.54 करोड़ रुपये होंगे।
एक रूढ़िवादी एसडब्लूपी % लगभग 5-6% है, जिसका अर्थ है कि आप अपने एकत्रित कोष से प्रति माह 4.2 लाख प्राप्त कर सकते हैं।
यदि आप इससे संतुष्ट हैं, तो आप उसी रास्ते पर आगे बढ़ सकते हैं।
कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा दी गई जानकारी पर आधारित हैं। अपने जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए व्यक्तिगत रूप से वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।
कृपया मुझे मेरे लिंक्डइन प्रोफाइल पर इस पर अपने विचार बताएं, मेरी प्रोफाइल संलग्न करें:
https://www.linkedin.com/in/ca-vivek-lala-21a2038b?utm_source=share&utm_campaign=share_via&utm_content=profile&utm_medium=android_app

Ans: अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्यांकन

आपकी निवेश यात्रा की शुरुआत अच्छी रही है। इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में सबसे बेहतर काम करते हैं।

अल्पावधि में नुकसान होना आम बात है। बाजार में उतार-चढ़ाव होता रहता है, लेकिन धैर्य रखने से लंबी अवधि के निवेशकों को लाभ मिलता है।

आपके चुने हुए फंड कई श्रेणियों को कवर करते हैं, जिनमें फ्लेक्सी-कैप, ब्लू-चिप, स्मॉल-कैप और हाइब्रिड फंड शामिल हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड में पेशेवर सहायता की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से उचित मार्गदर्शन मिलता है।

स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में उच्च अस्थिरता होती है। बेहतर रिटर्न के लिए कम से कम 7-10 साल तक निवेशित रहें।

हाइब्रिड फंड जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं। वे बाजार में गिरावट के दौरान मदद करते हैं।

एसआईपी को सालाना 5% बढ़ाने की आपकी योजना बेहतरीन है। कंपाउंडिंग से धन सृजन में मदद मिलेगी।

रिटायरमेंट-केंद्रित निवेश में विकास के साथ-साथ स्थिरता को भी प्राथमिकता देनी चाहिए।

विविधीकरण अच्छा है, लेकिन बहुत सारे फंड रिटर्न को कम कर सकते हैं।

क्या आपको फंड स्विच करना चाहिए?

तुरंत फंड बदलने की जरूरत नहीं है। 3-5 साल में प्रदर्शन की समीक्षा करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड भारत के गतिशील बाजार में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

जब तक आप उनके जोखिमों को नहीं समझते तब तक सेक्टर फंड से बचें।

लगातार निवेश जारी रखें। अल्पकालिक प्रदर्शन के आधार पर स्विच करने से बचें।

म्यूचुअल फंड के माध्यम से निष्क्रिय आय उत्पन्न करना

सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) एक स्मार्ट दृष्टिकोण है।

अल्पकालिक आय आवश्यकताओं के लिए आर्बिट्रेज फंड कम जोखिम वाले और कर-कुशल हैं।

लाभांश म्यूचुअल फंड आपके 30% ब्रैकेट में उच्च कर आकर्षित करते हैं। SWP के साथ ग्रोथ विकल्प बेहतर है।

म्यूचुअल फंड में मासिक आय योजना (MIP) कम कर प्रभाव के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करती है।

समय-समय पर निकासी के लिए अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म या लिक्विड फंड का भी उपयोग किया जा सकता है।

इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय सुनिश्चित करता है।

निष्क्रिय आय के लिए कर संबंधी विचार

इक्विटी फंड से SWP कर-कुशल है। 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

आर्बिट्रेज फंड को इक्विटी के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, जो उन्हें कर-अनुकूल बनाता है।

आपके मामले में लाभांश आय पर 30% कर लगता है, जो इसे कम आकर्षक बनाता है।

अंत में

अपने SIP के साथ धैर्य रखें। बाजार में सुधार खरीदारी के अवसर पैदा करता है।

हर साल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें लेकिन बार-बार बदलाव करने से बचें।

कर के बोझ को कम करने के लिए निष्क्रिय आय की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

दीर्घकालिक धन वृद्धि को बनाए रखने के लिए सेवानिवृत्ति के बाद भी SIP जारी रखें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सेवानिवृत्ति और उसके बाद के लिए आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपकी वर्तमान स्थिति को देखते हुए, मुझे लगता है कि जब तक आपके पास आय का कोई वैकल्पिक स्रोत न हो, तब तक जल्दी रिटायर होना संभव नहीं है। आपके पास हासिल करने के लिए कई लक्ष्य हैं और आपके पोर्टफोलियो का अधिकांश हिस्सा रियल एस्टेट में लगा हुआ है। मेरा सुझाव है कि आप एक ऐसी निवेश रणनीति अपनाएँ जो आपके और आपकी परिस्थितियों के लिए सही हो।

सादर,
जिनल
www.beyondlearningfinance.com

Ans: आपके पास विविध निवेशों के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार है।

आपकी सेवानिवृत्ति बचत पीएफ, पीपीएफ और पेंशन योजनाओं में अच्छी तरह से संरचित है।

आपने स्टॉक और म्यूचुअल फंड में महत्वपूर्ण निवेश किया है।

आपके पास रियल एस्टेट संपत्तियां हैं, लेकिन उन्हें आपके बेटे के कॉर्पस के लिए नहीं माना जाना चाहिए।

आपकी मासिक सैलरी रिटायरमेंट से पहले और अधिक धन संचय करने की अनुमति देती है।

अपने लक्ष्य को समझना
आप रिटायरमेंट से पहले अपने बेटे के लिए 10 करोड़ रुपये बनाने का लक्ष्य रखते हैं।

उपलब्ध निवेश समय सीमा आपकी सुपरएनुएशन आयु पर निर्भर करती है।

सक्रिय प्रबंधन के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो आपको इस लक्ष्य तक पहुंचने में मदद कर सकता है।

नियमित योगदान और रणनीतिक परिसंपत्ति आवंटन आवश्यक है।

अप्रत्याशित तरलता के कारण रियल एस्टेट प्रशंसा पर निर्भर रहने से बचें।

अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन
भविष्य निधि और पीपीएफ: ये स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन कम उपज वाले निवेश हैं।

स्टॉक: आपके पास स्टॉक में 1.2 करोड़ रुपये हैं, जो सक्रिय निगरानी के साथ बढ़ सकते हैं।

म्यूचुअल फंड: म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये की राशि को उच्च वृद्धि के लिए बेहतर आवंटन की आवश्यकता है। पेंशन योजना और एनपीएस: ये सेवानिवृत्ति सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं, लेकिन इनमें तरलता की कमी होती है। रियल एस्टेट: यह तरल नहीं है और इसे 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य का हिस्सा नहीं होना चाहिए। इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय प्रबंधन बेहतर क्यों है इंडेक्स फंड विशेषज्ञ प्रबंधन के बिना केवल बाजार के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड शोध-संचालित निर्णयों के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। इंडेक्स फंड बाजार की स्थितियों या आर्थिक चक्रों के अनुसार समायोजित नहीं होते हैं। सक्रिय फंड में फंड मैनेजर बेहतर रिटर्न के लिए पोर्टफोलियो आवंटन को अनुकूलित करते हैं। विकास को अधिकतम करने के लिए आपके पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। 10 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए कदम इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ आपके स्टॉक पोर्टफोलियो को उच्च-गुणवत्ता वाली, मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों की आवश्यकता है। विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करें। खराब प्रदर्शन करने वाले स्टॉक को खत्म करने के लिए समय-समय पर होल्डिंग्स की समीक्षा करें और उन्हें पुनर्संतुलित करें। सट्टा निवेश से बचें और लंबी अवधि में धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करें।

बाजार के रुझानों से अपडेट रहें, लेकिन बार-बार ट्रेडिंग से बचें।

म्यूचुअल फंड निवेश का विस्तार करें
अनुशासित धन संचय के लिए म्यूचुअल फंड आवंटन बढ़ाएँ।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट को कवर करने वाले विविध फंड चुनें।

उच्च रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर हैं।

स्टेप-अप निवेश वाले SIP समय के साथ कंपाउंडिंग को बढ़ाएँगे।

फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और हर 6-12 महीने में ज़रूरत पड़ने पर पुनर्आवंटन करें।

अपने मासिक अधिशेष का कुशलतापूर्वक उपयोग करें
आपका टेक-होम वेतन आक्रामक निवेश की अनुमति देता है।

लंबी अवधि में कंपाउंडिंग के लिए म्यूचुअल फंड में मासिक SIP बढ़ाएँ।

इक्विटी एक्सपोजर के साथ-साथ स्थिरता के लिए डेट फंड में निवेश करने पर विचार करें।

अल्पकालिक जरूरतों के लिए लिक्विड फंड में आपातकालीन बचत रखें।

फिक्स्ड-इनकम एसेट्स में अत्यधिक निवेश से बचें, जिनमें विकास की संभावना कम होती है।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड निवेश से बचें
डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन और संरचित निवेश योजना का अभाव होता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ फंड चयन प्रदान करते हैं।

पेशेवर निगरानी बाजार के रुझान के आधार पर पोर्टफोलियो समायोजन सुनिश्चित करती है।

प्रमाणित योजनाकार कर अनुकूलन और जोखिम प्रबंधन में मदद करते हैं।

बेहतर वित्तीय अनुशासन के लिए CFP क्रेडेंशियल के साथ एक विश्वसनीय MFD के माध्यम से निवेश करें।

निवेश वृद्धि पर कर निहितार्थ
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर बहिर्वाह को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से मोचन की योजना बनाएं।

कर-कुशल निवेश रणनीतियाँ शुद्ध रिटर्न बढ़ा सकती हैं।

जोखिम और स्थिरता को संतुलित करना
इक्विटी निवेश उच्च रिटर्न देते हैं लेकिन इसके लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

डेट इंस्ट्रूमेंट स्थिरता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च धन लक्ष्य प्राप्त नहीं कर सकते।

इष्टतम जोखिम प्रबंधन के लिए 70:30 इक्विटी-टू-डेट अनुपात बनाए रखें।

जैसे-जैसे रिटायरमेंट नजदीक आता है, एक हिस्सा स्थिर आय-उत्पादक साधनों में लगाएँ।

दीर्घकालिक लाभ को बनाए रखने के लिए बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में बिक्री से बचें।

अंत में
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, लेकिन संरचित निवेश महत्वपूर्ण हैं।

उच्च रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में एसआईपी बढ़ाएँ।

बेहतर धन सृजन के लिए इंडेक्स फंड और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड निवेश से बचें।

अनुशासित दृष्टिकोण के साथ शेयर बाजार में निवेश जारी रखें।

पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।

एक अच्छी तरह से योजनाबद्ध रणनीति आपको रिटायरमेंट से पहले 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment