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Ramalingam Kalirajan |10881 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 23, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jun 21, 2025English
कोई व्यक्ति 18 साल की उम्र से निवेश कैसे शुरू कर सकता है? मैं इस साल कॉलेज में दाखिला लेने जा रहा हूँ और कृपया कोई मेरा मार्गदर्शन करे।
Ans: 18 साल की उम्र से शुरुआत करना बहुत दूरदर्शिता दिखाता है।
समय अब आपका सबसे बड़ा दोस्त है।
आज के छोटे-छोटे कदम बाद में बड़े लाभ में बदल जाते हैं।
अपने नकदी प्रवाह को समझना
अपनी जेब में आने वाले हर एक रुपए को नोट करें।
पॉकेट मनी, पार्ट-टाइम वेतन, उपहार, इंटर्नशिप शामिल करें।
हर एक रुपए की सूची बनाएँ।
खाना, किताबें, डेटा पैक, सैर-सपाटा, गैजेट्स को शामिल करें।
इस सूची को सरल और ईमानदार रखें।
एक स्पष्ट मासिक अधिशेष का लक्ष्य रखें।
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करना
लक्ष्य पैसे को दिशा देते हैं।
लैपटॉप खरीदने जैसे अल्पकालिक लक्ष्य लिखें।
पोस्ट-ग्रेजुएट फीस जैसे मध्यम लक्ष्य लिखें।
जल्द ही घर खरीदने जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य लिखें।
प्रत्येक लक्ष्य के बगल में लक्ष्य तिथियाँ लिखें।
हर साल लक्ष्यों को बिना चूके अपडेट करें।
सही पैसे की आदतें बनाना
हर महीने सबसे पहले खुद को भुगतान करें।
खर्च करने से पहले बचत करें, बाद में नहीं।
खर्च और बचत के लिए अलग-अलग बैंक खातों का उपयोग करें।
नियंत्रण के लिए साप्ताहिक खर्च को ट्रैक करें।
आवेगपूर्ण ऑनलाइन खरीदारी से बचें।
नकद या UPI का उपयोग करें, क्रेडिट जाल से बचें।
आपातकालीन सुरक्षा तैयार करना
जीवन में अचानक सभी को खर्चे उठाने पड़ते हैं।
कम से कम तीन महीने के खर्चे संभाल कर रखें।
एक साधारण बचत खाता या लिक्विड फंड का उपयोग करें।
आक्रामक निवेश से पहले इस फंड को बनाएँ।
जब भी आप इसका उपयोग करें, फंड को फिर से भरें।
बैंकिंग की मूल बातें सीखें
एक प्राथमिक बचत खाता बनाए रखें।
बचत और SIP के लिए ऑटो-डेबिट सक्षम करें।
न्यूनतम शेष राशि के नियमों को ध्यान में रखें।
अनावश्यक खाता शुल्क से बचें।
त्वरित निगरानी के लिए नेट बैंकिंग का उपयोग करें।
बीमा सुरक्षा पहले
बीमा धन को झटकों से बचाता है।
18 वर्ष की आयु में, जीवन बीमा से अधिक स्वास्थ्य बीमा मायने रखता है।
यदि माता-पिता के पास फैमिली फ्लोटर है, तो उसमें शामिल हों।
अन्यथा, एक छात्र स्वास्थ्य पॉलिसी खरीदें।
आपकी आयु में प्रीमियम कम है।
प्रत्येक वर्ष कवर आकार की समीक्षा करें।
कर की मूल बातें समझना
मूल स्लैब से नीचे की आय पर कोई कर नहीं लगता।
माता-पिता से मिलने वाले अनुदान और उपहार आम तौर पर कर मुक्त होते हैं।
निवेश रिटर्न पर अभी भी कर लग सकता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20% कर लगता है।
डेट फंड लाभ आपके टैक्स स्लैब से मेल खाते हैं।
सभी लेन-देन के लिए डिजिटल रिकॉर्ड रखें।
कर योग्य आय पार करने के बाद रिटर्न दाखिल करें।
सरल निवेश साधन चुनना
लंबे समय तक लॉक रहने वाले फैंसी उत्पादों से बचें।
पहले सिद्ध साधनों का इस्तेमाल करें।
इक्विटी ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड
पांच साल से अधिक के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
500 रुपये से कम से SIP शुरू करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से फंड चुनें।
प्लानर चयन, जोखिम मिलान और समीक्षा का मार्गदर्शन करता है।
इस चरण में खुद से करने की उलझन से बचें।
संतुलित हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए अच्छा है।
इक्विटी और डेट का मिश्रण आसान सफर देता है।
प्लानर सही आवंटन तय करने में मदद करता है।
आवर्ती जमा
दो साल के भीतर छोटे लक्ष्यों के लिए आदर्श।
सरल, सुरक्षित, अनुमानित रिटर्न।
जल्दी से खाता खोलने के लिए बैंक ऐप का उपयोग करें।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
दीर्घकालिक, कर अनुकूल, सरकार समर्थित।
पंद्रह साल की लॉक-इन अवधि रिटायरमेंट किटी के लिए उपयुक्त है।
आप कभी भी छोटी रकम जमा कर सकते हैं।
इस उम्र में रियल एस्टेट से दूर रहें।
एन्युटी प्लान को पूरी तरह से छोड़ दें।
जटिल बाजार से जुड़ी बीमा योजनाओं से दूर रहें।
SIP की शक्ति का उपयोग करना
SIP का मतलब है व्यवस्थित निवेश योजना।
हर महीने म्यूचुअल फंड में पैसे अपने आप डेबिट हो जाते हैं।
निवेश करने से समय की चिंता दूर होती है।
बिना प्रयास के अनुशासन बनता है।
वेतन वृद्धि के साथ सालाना SIP राशि को ऊपर ले जाएँ।
प्रक्रिया को स्वचालित करना
पहले बचत करने के लिए एक स्वचालित नियम बनाएँ।
उदाहरण: वेतन के दिन आय का 20% स्थानांतरित करें।
वेतन तिथि के दो दिन बाद SIP शेड्यूल करें।
स्वचालन विलंब को समाप्त करता है।
निगरानी और समीक्षा
हर छह महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
लक्ष्य की प्रगति, फंड का प्रदर्शन और जोखिम के स्तर की जाँच करें।
समीक्षा के दौरान अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करें।
अल्पावधि में गिरावट पर घबराकर न बेचें।
चक्रवृद्धि के जादू के लिए बने रहें।
निवेशक मानसिकता विकसित करें
प्रत्येक तिमाही में एक व्यक्तिगत वित्त पुस्तक पढ़ें।
प्रतिष्ठित वित्त पॉडकास्ट का पालन करें।
सलाहकारों और माता-पिता के साथ पैसे पर चर्चा करें।
बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान धैर्य रखें।
याद रखें: अस्थिरता सामान्य है, घबराना वैकल्पिक है।
सामान्य गलतियों से बचें
शेयरों में त्वरित लाभ का पीछा न करें।
निवेश के लिए उधार न लें।
गैजेट के लिए आपातकालीन निधि को न तोड़ें।
छोटे खर्चों को नज़रअंदाज़ न करें; वे बढ़ते जाते हैं।
दोस्तों से मिलने वाली यादृच्छिक युक्तियों पर भरोसा न करें।
सावधानी से क्रेडिट प्रतिष्ठा का निर्माण करें
छात्र क्रेडिट कार्ड से शुरुआती क्रेडिट स्कोर बन सकता है।
कार्ड का उपयोग केवल नियोजित खर्चों के लिए करें।
देय तिथि से पहले पूरा बिल चुकाएँ।
एक भी भुगतान चूकने से स्कोर पर बुरा असर पड़ता है।
अच्छा क्रेडिट स्कोर भविष्य में लोन स्वीकृत होने में आसानी देता है।
दान देने की आदत बनाना
दान के लिए छोटी राशि आवंटित करना।
साझा करने से स्वस्थ पैसे की प्रवृत्ति बनती है।
100 रुपये महीने भी सहानुभूति पैदा करता है।
कैंपस अवसरों का लाभ उठाना
कई कॉलेज फाइनेंस क्लब होस्ट करते हैं।
शामिल हों और व्यावहारिक पैसे कौशल सीखें।
एक्सपोज़र के लिए मॉक ट्रेडिंग प्रतियोगिताओं में भाग लें।
उद्योग विशेषज्ञों द्वारा सेमिनार में भाग लें।
पढ़ाई और कमाई में संतुलन
कमाई से ज़्यादा पढ़ाई को प्राथमिकता दें।
अगर समय मिले तो कौशल आधारित फ्रीलांसिंग चुनें।
निवेश को बढ़ावा देने के लिए फ्रीलांसिंग आय का उपयोग करें।
पढ़ाई का शेड्यूल बरकरार रखें।
प्रौद्योगिकी की भूमिका
खर्च पर नज़र रखने के लिए बजटिंग ऐप का उपयोग करें।
केवल विश्वसनीय AMC के निवेश ऐप का उपयोग करें।
हर जगह दो-कारक सुरक्षा सक्षम करें।
पासवर्ड को मज़बूत और अनोखा रखें।
नियमों का पालन करना
निवेश खाते खोलने से पहले KYC पूरा करें।
त्वरित सत्यापन के लिए PAN और आधार का उपयोग करें।
किसी भी बदलाव के बाद संपर्क विवरण अपडेट करें।
धोखाधड़ी की रोकथाम के लिए RBI और SEBI अलर्ट का पालन करें।
सरल तरीके से समझाई गई चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति
पैसा हर साल रिटर्न कमाता है।
रिटर्न के बाद और अधिक रिटर्न कमाता है।
आप जितने लंबे समय तक रहेंगे, स्नोबॉल उतना ही बड़ा होगा।
18 साल की उम्र में शुरू करने से 40 साल से अधिक का समय मिलता है।
पहले तीन वर्षों के लिए नमूना समयरेखा
महीना 1: बचत और डीमैट खाते खोलें।
महीना 2: 5,000 रुपये का आपातकालीन फंड बनाएं।
महीना 3: इक्विटी फंड में 500 रुपये का SIP शुरू करें।
महीना 6: आपातकालीन फंड एक महीने के खर्च तक पहुँच जाता है।
महीना 12: इंटर्नशिप आय का उपयोग करके SIP को 1,000 रुपये तक बढ़ाएँ।
महीना 18: आपातकालीन फंड दो महीने के खर्च तक पहुँच जाता है।
महीना 24: 500 रुपये का हाइब्रिड फंड SIP जोड़ें।
महीना 30: प्लानर के साथ लक्ष्यों की समीक्षा करें।
महीना 36: तीन महीने के खर्च पर आपातकालीन निधि पूरी हो जाती है।
नियमित फंड और सीएफपी मार्गदर्शन का महत्व
नियमित फंड प्लानर को छोटी ट्रेल फीस देते हैं।
फीस प्लानर को जवाबदेह और उपलब्ध रखती है।
प्लानर लक्ष्य संरेखण और व्यवहारिक सहायता प्रदान करता है।
प्रत्यक्ष फंड में व्यक्तिगत मार्गदर्शन की कमी होती है।
गलत फंड चयन से रिटर्न में भारी कमी आ सकती है।
फीस पर बचाए गए पैसे गलत विकल्पों में खर्च हो सकते हैं।
बाजार में सुधार को संभालना
बाजार हर कुछ वर्षों में गिरता है।
गिरावट के दौरान SIP जारी रखें।
आप कम कीमत पर अधिक यूनिट खरीदते हैं।
इससे लंबी अवधि के रिटर्न में वृद्धि होती है।
डर के कारण SIP बंद न करें।
समय के साथ निवेश मिश्रण को अपनाना
उम्र और आय के साथ जोखिम सहनशीलता बदलती है।
शुरुआती वर्षों में इक्विटी शेयर बढ़ाएँ।
लक्ष्य के करीब पहुँचने पर अधिक ऋण साधन जोड़ें।
जैसे-जैसे लक्ष्य करीब आते हैं, प्लानर मिक्स को एडजस्ट करता है।
टैक्स-एफिशिएंट निकासी सीखना
टैक्स कम करने के लिए एक साल बाद इक्विटी फंड को भुनाएँ।
अगर लाभ अधिक है, तो वित्तीय वर्षों में रिडेम्प्शन को फैलाएँ।
रिडेम्प्शन शेड्यूल की योजना बनाने के लिए लक्ष्य की समय-सीमा का उपयोग करें।
अनुपालन के लिए खरीद तिथियों का प्रमाण रखें।
आय वृद्धि रणनीतियाँ
उच्च इंटर्नशिप के लिए कौशल विकास पर ध्यान दें।
प्रमाणपत्र रोजगार और वेतन को बढ़ाते हैं।
उच्च आय निवेश क्षमता को बढ़ाती है।
सहकर्मी प्रभाव प्रबंधन
मित्र आकर्षक खरीदारी के पीछे भाग सकते हैं।
अपनी बजट योजना पर टिके रहें।
अगर ग्रहणशील हों, तो वित्तीय सीख को मित्रों के साथ साझा करें।
साथियों के दबाव के बजाय समूह अनुशासन बनाएँ।
शुरुआती निवेश में माता-पिता की भूमिका
माता-पिता के साथ अपनी योजना पर चर्चा करें।
वे बीमा या निवेश पर सह-हस्ताक्षर कर सकते हैं।
माता-पिता व्यावहारिक पैसे के सबक साझा कर सकते हैं।
उनके अनुभव का सम्मान करें लेकिन अपनी पसंद पर ध्यान दें।
नीतिगत बदलावों के साथ अपडेट रहना
बजट की घोषणाएँ कर और ब्याज दरों को प्रभावित कर सकती हैं।
बदलावों के लिए विश्वसनीय समाचार स्रोतों का अनुसरण करें।
जब भी नीति में बदलाव हो, प्लानर के साथ योजना को समायोजित करें।
वित्तीय रिकॉर्ड बनाए रखना
क्लाउड स्टोरेज में स्टेटमेंट की सॉफ्ट कॉपी रखें।
फ़ाइलों को वर्ष और इंस्ट्रूमेंट के अनुसार व्यवस्थित करें।
रिकॉर्ड टैक्स फाइलिंग और लक्ष्य समीक्षा को आसान बनाते हैं।
धोखाधड़ी से बचाव
बहुत ज़्यादा रिटर्न का वादा करने वाली अज्ञात निवेश योजनाओं को नज़रअंदाज़ करें।
बिचौलियों के सेबी पंजीकरण को सत्यापित करें।
साइबर सेल को संदिग्ध संदेशों की रिपोर्ट करें।
मौज-मस्ती और वित्त में संतुलन
हर महीने मौज-मस्ती के लिए छोटा बजट आवंटित करें।
बिना किसी अपराधबोध के खर्च करने से थकान नहीं होती।
सावधान रहें, लेकिन लचीले रहें।
अप्रत्याशित धन का बुद्धिमानी से उपयोग करें
जन्मदिन पर मिलने वाली नकदी या छात्रवृत्तियाँ बहुत बड़ी हो सकती हैं।
कम से कम आधी राशि निवेश के लिए आवंटित करें।
शेष राशि का उपयोग आवश्यक खरीदारी के लिए करें।
वित्त में सतत शिक्षा
वित्त क्षेत्र प्रौद्योगिकी के साथ विकसित होता है।
नियमित रूप से वेबिनार और कार्यशालाओं में भाग लें।
विश्वसनीय वित्त समाचारपत्रों की सदस्यता लें।
सीखने से गलतियाँ कम होती हैं।
पहली नौकरी की तैयारी
योजनाकार के साथ वेतन संरचना की समीक्षा करें।
कर दक्षता के लिए अनुकूलन करें।
वेतन आने पर तुरंत SIP बढ़ाएँ।
अंतिम अंतर्दृष्टि
18 वर्ष की आयु से शुरू करने से बेजोड़ चक्रवृद्धि लाभ मिलता है।
रिटर्न का पीछा करने से पहले आदतें बनाएँ।
आपातकालीन निधि, स्वास्थ्य कवर और बजट सुरक्षा प्रदान करते हैं।
इक्विटी उन्मुख म्यूचुअल फंड में SIP वृद्धि को बढ़ावा देता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन आपको ट्रैक पर रखता है।
धैर्य और अनुशासन बाजार के शोर को मात देते हैं।
लक्ष्यों और पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
सुसंगत रहें, सूचित रहें और विनम्र रहें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
समय अब आपका सबसे बड़ा दोस्त है।
आज के छोटे-छोटे कदम बाद में बड़े लाभ में बदल जाते हैं।
अपने नकदी प्रवाह को समझना
अपनी जेब में आने वाले हर एक रुपए को नोट करें।
पॉकेट मनी, पार्ट-टाइम वेतन, उपहार, इंटर्नशिप शामिल करें।
हर एक रुपए की सूची बनाएँ।
खाना, किताबें, डेटा पैक, सैर-सपाटा, गैजेट्स को शामिल करें।
इस सूची को सरल और ईमानदार रखें।
एक स्पष्ट मासिक अधिशेष का लक्ष्य रखें।
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करना
लक्ष्य पैसे को दिशा देते हैं।
लैपटॉप खरीदने जैसे अल्पकालिक लक्ष्य लिखें।
पोस्ट-ग्रेजुएट फीस जैसे मध्यम लक्ष्य लिखें।
जल्द ही घर खरीदने जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य लिखें।
प्रत्येक लक्ष्य के बगल में लक्ष्य तिथियाँ लिखें।
हर साल लक्ष्यों को बिना चूके अपडेट करें।
सही पैसे की आदतें बनाना
हर महीने सबसे पहले खुद को भुगतान करें।
खर्च करने से पहले बचत करें, बाद में नहीं।
खर्च और बचत के लिए अलग-अलग बैंक खातों का उपयोग करें।
नियंत्रण के लिए साप्ताहिक खर्च को ट्रैक करें।
आवेगपूर्ण ऑनलाइन खरीदारी से बचें।
नकद या UPI का उपयोग करें, क्रेडिट जाल से बचें।
आपातकालीन सुरक्षा तैयार करना
जीवन में अचानक सभी को खर्चे उठाने पड़ते हैं।
कम से कम तीन महीने के खर्चे संभाल कर रखें।
एक साधारण बचत खाता या लिक्विड फंड का उपयोग करें।
आक्रामक निवेश से पहले इस फंड को बनाएँ।
जब भी आप इसका उपयोग करें, फंड को फिर से भरें।
बैंकिंग की मूल बातें सीखें
एक प्राथमिक बचत खाता बनाए रखें।
बचत और SIP के लिए ऑटो-डेबिट सक्षम करें।
न्यूनतम शेष राशि के नियमों को ध्यान में रखें।
अनावश्यक खाता शुल्क से बचें।
त्वरित निगरानी के लिए नेट बैंकिंग का उपयोग करें।
बीमा सुरक्षा पहले
बीमा धन को झटकों से बचाता है।
18 वर्ष की आयु में, जीवन बीमा से अधिक स्वास्थ्य बीमा मायने रखता है।
यदि माता-पिता के पास फैमिली फ्लोटर है, तो उसमें शामिल हों।
अन्यथा, एक छात्र स्वास्थ्य पॉलिसी खरीदें।
आपकी आयु में प्रीमियम कम है।
प्रत्येक वर्ष कवर आकार की समीक्षा करें।
कर की मूल बातें समझना
मूल स्लैब से नीचे की आय पर कोई कर नहीं लगता।
माता-पिता से मिलने वाले अनुदान और उपहार आम तौर पर कर मुक्त होते हैं।
निवेश रिटर्न पर अभी भी कर लग सकता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20% कर लगता है।
डेट फंड लाभ आपके टैक्स स्लैब से मेल खाते हैं।
सभी लेन-देन के लिए डिजिटल रिकॉर्ड रखें।
कर योग्य आय पार करने के बाद रिटर्न दाखिल करें।
सरल निवेश साधन चुनना
लंबे समय तक लॉक रहने वाले फैंसी उत्पादों से बचें।
पहले सिद्ध साधनों का इस्तेमाल करें।
इक्विटी ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड
पांच साल से अधिक के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
500 रुपये से कम से SIP शुरू करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से फंड चुनें।
प्लानर चयन, जोखिम मिलान और समीक्षा का मार्गदर्शन करता है।
इस चरण में खुद से करने की उलझन से बचें।
संतुलित हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए अच्छा है।
इक्विटी और डेट का मिश्रण आसान सफर देता है।
प्लानर सही आवंटन तय करने में मदद करता है।
आवर्ती जमा
दो साल के भीतर छोटे लक्ष्यों के लिए आदर्श।
सरल, सुरक्षित, अनुमानित रिटर्न।
जल्दी से खाता खोलने के लिए बैंक ऐप का उपयोग करें।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
दीर्घकालिक, कर अनुकूल, सरकार समर्थित।
पंद्रह साल की लॉक-इन अवधि रिटायरमेंट किटी के लिए उपयुक्त है।
आप कभी भी छोटी रकम जमा कर सकते हैं।
इस उम्र में रियल एस्टेट से दूर रहें।
एन्युटी प्लान को पूरी तरह से छोड़ दें।
जटिल बाजार से जुड़ी बीमा योजनाओं से दूर रहें।
SIP की शक्ति का उपयोग करना
SIP का मतलब है व्यवस्थित निवेश योजना।
हर महीने म्यूचुअल फंड में पैसे अपने आप डेबिट हो जाते हैं।
निवेश करने से समय की चिंता दूर होती है।
बिना प्रयास के अनुशासन बनता है।
वेतन वृद्धि के साथ सालाना SIP राशि को ऊपर ले जाएँ।
प्रक्रिया को स्वचालित करना
पहले बचत करने के लिए एक स्वचालित नियम बनाएँ।
उदाहरण: वेतन के दिन आय का 20% स्थानांतरित करें।
वेतन तिथि के दो दिन बाद SIP शेड्यूल करें।
स्वचालन विलंब को समाप्त करता है।
निगरानी और समीक्षा
हर छह महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
लक्ष्य की प्रगति, फंड का प्रदर्शन और जोखिम के स्तर की जाँच करें।
समीक्षा के दौरान अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करें।
अल्पावधि में गिरावट पर घबराकर न बेचें।
चक्रवृद्धि के जादू के लिए बने रहें।
निवेशक मानसिकता विकसित करें
प्रत्येक तिमाही में एक व्यक्तिगत वित्त पुस्तक पढ़ें।
प्रतिष्ठित वित्त पॉडकास्ट का पालन करें।
सलाहकारों और माता-पिता के साथ पैसे पर चर्चा करें।
बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान धैर्य रखें।
याद रखें: अस्थिरता सामान्य है, घबराना वैकल्पिक है।
सामान्य गलतियों से बचें
शेयरों में त्वरित लाभ का पीछा न करें।
निवेश के लिए उधार न लें।
गैजेट के लिए आपातकालीन निधि को न तोड़ें।
छोटे खर्चों को नज़रअंदाज़ न करें; वे बढ़ते जाते हैं।
दोस्तों से मिलने वाली यादृच्छिक युक्तियों पर भरोसा न करें।
सावधानी से क्रेडिट प्रतिष्ठा का निर्माण करें
छात्र क्रेडिट कार्ड से शुरुआती क्रेडिट स्कोर बन सकता है।
कार्ड का उपयोग केवल नियोजित खर्चों के लिए करें।
देय तिथि से पहले पूरा बिल चुकाएँ।
एक भी भुगतान चूकने से स्कोर पर बुरा असर पड़ता है।
अच्छा क्रेडिट स्कोर भविष्य में लोन स्वीकृत होने में आसानी देता है।
दान देने की आदत बनाना
दान के लिए छोटी राशि आवंटित करना।
साझा करने से स्वस्थ पैसे की प्रवृत्ति बनती है।
100 रुपये महीने भी सहानुभूति पैदा करता है।
कैंपस अवसरों का लाभ उठाना
कई कॉलेज फाइनेंस क्लब होस्ट करते हैं।
शामिल हों और व्यावहारिक पैसे कौशल सीखें।
एक्सपोज़र के लिए मॉक ट्रेडिंग प्रतियोगिताओं में भाग लें।
उद्योग विशेषज्ञों द्वारा सेमिनार में भाग लें।
पढ़ाई और कमाई में संतुलन
कमाई से ज़्यादा पढ़ाई को प्राथमिकता दें।
अगर समय मिले तो कौशल आधारित फ्रीलांसिंग चुनें।
निवेश को बढ़ावा देने के लिए फ्रीलांसिंग आय का उपयोग करें।
पढ़ाई का शेड्यूल बरकरार रखें।
प्रौद्योगिकी की भूमिका
खर्च पर नज़र रखने के लिए बजटिंग ऐप का उपयोग करें।
केवल विश्वसनीय AMC के निवेश ऐप का उपयोग करें।
हर जगह दो-कारक सुरक्षा सक्षम करें।
पासवर्ड को मज़बूत और अनोखा रखें।
नियमों का पालन करना
निवेश खाते खोलने से पहले KYC पूरा करें।
त्वरित सत्यापन के लिए PAN और आधार का उपयोग करें।
किसी भी बदलाव के बाद संपर्क विवरण अपडेट करें।
धोखाधड़ी की रोकथाम के लिए RBI और SEBI अलर्ट का पालन करें।
सरल तरीके से समझाई गई चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति
पैसा हर साल रिटर्न कमाता है।
रिटर्न के बाद और अधिक रिटर्न कमाता है।
आप जितने लंबे समय तक रहेंगे, स्नोबॉल उतना ही बड़ा होगा।
18 साल की उम्र में शुरू करने से 40 साल से अधिक का समय मिलता है।
पहले तीन वर्षों के लिए नमूना समयरेखा
महीना 1: बचत और डीमैट खाते खोलें।
महीना 2: 5,000 रुपये का आपातकालीन फंड बनाएं।
महीना 3: इक्विटी फंड में 500 रुपये का SIP शुरू करें।
महीना 6: आपातकालीन फंड एक महीने के खर्च तक पहुँच जाता है।
महीना 12: इंटर्नशिप आय का उपयोग करके SIP को 1,000 रुपये तक बढ़ाएँ।
महीना 18: आपातकालीन फंड दो महीने के खर्च तक पहुँच जाता है।
महीना 24: 500 रुपये का हाइब्रिड फंड SIP जोड़ें।
महीना 30: प्लानर के साथ लक्ष्यों की समीक्षा करें।
महीना 36: तीन महीने के खर्च पर आपातकालीन निधि पूरी हो जाती है।
नियमित फंड और सीएफपी मार्गदर्शन का महत्व
नियमित फंड प्लानर को छोटी ट्रेल फीस देते हैं।
फीस प्लानर को जवाबदेह और उपलब्ध रखती है।
प्लानर लक्ष्य संरेखण और व्यवहारिक सहायता प्रदान करता है।
प्रत्यक्ष फंड में व्यक्तिगत मार्गदर्शन की कमी होती है।
गलत फंड चयन से रिटर्न में भारी कमी आ सकती है।
फीस पर बचाए गए पैसे गलत विकल्पों में खर्च हो सकते हैं।
बाजार में सुधार को संभालना
बाजार हर कुछ वर्षों में गिरता है।
गिरावट के दौरान SIP जारी रखें।
आप कम कीमत पर अधिक यूनिट खरीदते हैं।
इससे लंबी अवधि के रिटर्न में वृद्धि होती है।
डर के कारण SIP बंद न करें।
समय के साथ निवेश मिश्रण को अपनाना
उम्र और आय के साथ जोखिम सहनशीलता बदलती है।
शुरुआती वर्षों में इक्विटी शेयर बढ़ाएँ।
लक्ष्य के करीब पहुँचने पर अधिक ऋण साधन जोड़ें।
जैसे-जैसे लक्ष्य करीब आते हैं, प्लानर मिक्स को एडजस्ट करता है।
टैक्स-एफिशिएंट निकासी सीखना
टैक्स कम करने के लिए एक साल बाद इक्विटी फंड को भुनाएँ।
अगर लाभ अधिक है, तो वित्तीय वर्षों में रिडेम्प्शन को फैलाएँ।
रिडेम्प्शन शेड्यूल की योजना बनाने के लिए लक्ष्य की समय-सीमा का उपयोग करें।
अनुपालन के लिए खरीद तिथियों का प्रमाण रखें।
आय वृद्धि रणनीतियाँ
उच्च इंटर्नशिप के लिए कौशल विकास पर ध्यान दें।
प्रमाणपत्र रोजगार और वेतन को बढ़ाते हैं।
उच्च आय निवेश क्षमता को बढ़ाती है।
सहकर्मी प्रभाव प्रबंधन
मित्र आकर्षक खरीदारी के पीछे भाग सकते हैं।
अपनी बजट योजना पर टिके रहें।
अगर ग्रहणशील हों, तो वित्तीय सीख को मित्रों के साथ साझा करें।
साथियों के दबाव के बजाय समूह अनुशासन बनाएँ।
शुरुआती निवेश में माता-पिता की भूमिका
माता-पिता के साथ अपनी योजना पर चर्चा करें।
वे बीमा या निवेश पर सह-हस्ताक्षर कर सकते हैं।
माता-पिता व्यावहारिक पैसे के सबक साझा कर सकते हैं।
उनके अनुभव का सम्मान करें लेकिन अपनी पसंद पर ध्यान दें।
नीतिगत बदलावों के साथ अपडेट रहना
बजट की घोषणाएँ कर और ब्याज दरों को प्रभावित कर सकती हैं।
बदलावों के लिए विश्वसनीय समाचार स्रोतों का अनुसरण करें।
जब भी नीति में बदलाव हो, प्लानर के साथ योजना को समायोजित करें।
वित्तीय रिकॉर्ड बनाए रखना
क्लाउड स्टोरेज में स्टेटमेंट की सॉफ्ट कॉपी रखें।
फ़ाइलों को वर्ष और इंस्ट्रूमेंट के अनुसार व्यवस्थित करें।
रिकॉर्ड टैक्स फाइलिंग और लक्ष्य समीक्षा को आसान बनाते हैं।
धोखाधड़ी से बचाव
बहुत ज़्यादा रिटर्न का वादा करने वाली अज्ञात निवेश योजनाओं को नज़रअंदाज़ करें।
बिचौलियों के सेबी पंजीकरण को सत्यापित करें।
साइबर सेल को संदिग्ध संदेशों की रिपोर्ट करें।
मौज-मस्ती और वित्त में संतुलन
हर महीने मौज-मस्ती के लिए छोटा बजट आवंटित करें।
बिना किसी अपराधबोध के खर्च करने से थकान नहीं होती।
सावधान रहें, लेकिन लचीले रहें।
अप्रत्याशित धन का बुद्धिमानी से उपयोग करें
जन्मदिन पर मिलने वाली नकदी या छात्रवृत्तियाँ बहुत बड़ी हो सकती हैं।
कम से कम आधी राशि निवेश के लिए आवंटित करें।
शेष राशि का उपयोग आवश्यक खरीदारी के लिए करें।
वित्त में सतत शिक्षा
वित्त क्षेत्र प्रौद्योगिकी के साथ विकसित होता है।
नियमित रूप से वेबिनार और कार्यशालाओं में भाग लें।
विश्वसनीय वित्त समाचारपत्रों की सदस्यता लें।
सीखने से गलतियाँ कम होती हैं।
पहली नौकरी की तैयारी
योजनाकार के साथ वेतन संरचना की समीक्षा करें।
कर दक्षता के लिए अनुकूलन करें।
वेतन आने पर तुरंत SIP बढ़ाएँ।
अंतिम अंतर्दृष्टि
18 वर्ष की आयु से शुरू करने से बेजोड़ चक्रवृद्धि लाभ मिलता है।
रिटर्न का पीछा करने से पहले आदतें बनाएँ।
आपातकालीन निधि, स्वास्थ्य कवर और बजट सुरक्षा प्रदान करते हैं।
इक्विटी उन्मुख म्यूचुअल फंड में SIP वृद्धि को बढ़ावा देता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन आपको ट्रैक पर रखता है।
धैर्य और अनुशासन बाजार के शोर को मात देते हैं।
लक्ष्यों और पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
सुसंगत रहें, सूचित रहें और विनम्र रहें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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