How much should I invest in SIP with a 1 Lakh income?

Ans: 25 वर्षों के लिए 10,000 रुपये प्रति माह के SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के लिए अनुमानित रिटर्न की गणना विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है जैसे कि अपेक्षित रिटर्न दर, चुने गए म्यूचुअल फंड का प्रकार और बाजार की स्थिति।

एक सामान्य अनुमान के रूप में, लगभग 10-12% का मध्यम वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आप 25 वर्षों में एक महत्वपूर्ण कोष जमा कर सकते हैं। हालाँकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि बाजार रिटर्न उतार-चढ़ाव के अधीन हैं, और वास्तविक परिणाम भिन्न हो सकते हैं।

अधिक सटीक अनुमान प्राप्त करने के लिए, आप म्यूचुअल फंड कंपनियों या वित्तीय वेबसाइटों द्वारा प्रदान किए गए ऑनलाइन SIP कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। ये कैलकुलेटर आपको निवेश अवधि के अंत में संभावित कोष का अनुमान लगाने के लिए अपनी निवेश राशि, अपेक्षित रिटर्न दर और निवेश अवधि दर्ज करने की अनुमति देते हैं।

याद रखें, म्यूचुअल फंड में निवेश करने में निहित जोखिम होते हैं, और पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं देता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के अनुरूप एक व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना उचित है।

Ans: आइए विस्तार से बताते हैं कि 40,000 रुपये मासिक वेतन वाला 31 वर्षीय व्यक्ति SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) का उपयोग करके 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये कैसे जमा कर सकता है। हम आपके लक्ष्य को सरल, स्पष्ट तरीके से, व्यावहारिक सलाह के साथ प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित करेंगे।

अपने वित्तीय लक्ष्य को समझना
आपका लक्ष्य 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये जमा करना है। यह महत्वाकांक्षी है, लेकिन प्राप्त करने योग्य है। मुख्य बात यह है कि नियमित रूप से सही साधनों में निवेश करना है। SIP समय के साथ धन बनाने का एक उत्कृष्ट साधन है।

आपकी वर्तमान आयु 31 वर्ष है, आपके पास लंबे निवेश क्षितिज का लाभ है। यह आपको चक्रवृद्धि से लाभ उठाने की अनुमति देता है, जहां आपके रिटर्न से और अधिक रिटर्न मिलता है। इस लक्ष्य तक पहुँचने के लिए लगातार, अनुशासित निवेश आवश्यक है।

आपको मासिक कितना निवेश करना चाहिए?

आइए इस मामले के मूल में आते हैं: आपको कितना निवेश करना चाहिए?

15 साल में 2 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए, आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने की ज़रूरत है जो लंबे समय में अच्छा रिटर्न दे सके। इक्विटी म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में 10-12% का रिटर्न दिया है।

12% के अपेक्षित रिटर्न के आधार पर, आपको SIP में हर महीने लगभग 30,000 रुपये निवेश करने की ज़रूरत हो सकती है। यह राशि आपके 40,000 रुपये के वेतन की तुलना में महत्वपूर्ण लग सकती है, लेकिन आइए इसे अलग-अलग हिस्सों में बांटते हैं।

छोटी शुरुआत करें: अगर शुरुआत में 30,000 रुपये प्रति महीने बहुत ज़्यादा लगते हैं, तो कम राशि से शुरुआत करें, जैसे कि 10,000 रुपये या 15,000 रुपये। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, SIP की राशि धीरे-धीरे बढ़ाते जाएँ। "SIP टॉप-अप" नामक यह विधि आपको समय के साथ अपनी बचत को समायोजित करने में मदद करती है।

वार्षिक योगदान बढ़ाएँ: हर साल SIP में 10% की वृद्धि भी आपके लक्ष्य तक पहुँचने की संभावनाओं को काफ़ी हद तक बेहतर बना सकती है। इसलिए, यदि आप 10,000 रुपये प्रति माह से शुरू करते हैं, तो अगले वर्ष इसे बढ़ाकर 11,000 रुपये करने का लक्ष्य रखें, और इसी तरह आगे बढ़ें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड क्यों?

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करना महत्वपूर्ण है। इन फंडों में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो लगातार पोर्टफोलियो की निगरानी और समायोजन करते हैं। यह उन्हें इंडेक्स फंड पर बढ़त देता है, खासकर अस्थिर बाजारों में।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड समय के साथ इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, जिससे उच्च रिटर्न मिलता है। पेशेवर मदद के बिना सीधे फंड में निवेश करने पर, सही फंड न चुनने या संभावित बाजार समायोजन से चूकने का जोखिम होता है। इसलिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी और अनुकूलन किया जाता है।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

कुछ लोग कमीशन बचाने के लिए डायरेक्ट म्यूचुअल फंड की सलाह दे सकते हैं। हालाँकि, डायरेक्ट फंड से होने वाली बचत पेशेवर मार्गदर्शन न होने के जोखिम को उचित नहीं ठहरा सकती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने पर, आपको पुनर्संतुलन और पोर्टफोलियो प्रबंधन पर विशेषज्ञ सलाह मिलती है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश बाजार के रुझान और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, विकास के लिए मुख्य रूप से इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है। हालाँकि, एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो में स्थिरता के लिए कुछ डेट फंड भी शामिल होंगे, खासकर जब आप अपने लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं।

इससे जोखिम कम होता है और यह सुनिश्चित होता है कि आपके सभी निवेश बाजार के उतार-चढ़ाव के संपर्क में न आएँ। जहाँ इक्विटी फंड विकास प्रदान करते हैं, वहीं डेट फंड आपके पोर्टफोलियो को सुरक्षा और संतुलन प्रदान करते हैं।

विचार करने योग्य कर निहितार्थ
अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है। इन कर निहितार्थों को समझने से आपको अपनी निकासी की योजना अधिक प्रभावी ढंग से बनाने में मदद मिलेगी।

2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए सर्वोत्तम अभ्यास
अनुशासन: SIP के साथ सफलता की कुंजी अनुशासन है। सुनिश्चित करें कि आप नियमित रूप से निवेश करते हैं और अपने SIP को नहीं छोड़ते हैं। समय के साथ, छोटे योगदान भी एक बड़ी राशि में बदल सकते हैं।

अपने लक्ष्य पर कायम रहें: बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहेंगे, लेकिन घबराना नहीं चाहिए और समय से पहले अपने निवेश को वापस नहीं लेना चाहिए। बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने के लिए पूरे 15 साल तक अपनी योजना पर टिके रहें।

अपने SIP को टॉप-अप करें: हर साल, अपने वेतन में वृद्धि के साथ अपनी SIP राशि बढ़ाने का प्रयास करें। इस तरह, आपके निवेश मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखते हैं, और आप तेज़ी से एक बड़ी राशि बनाते हैं।

अंत में
यदि आप सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में मासिक 30,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। यदि यह शुरू में बहुत अधिक लगता है, तो छोटी राशि से शुरू करें और इसे धीरे-धीरे बढ़ाएँ। प्रत्यक्ष फंड और इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से पेशेवर मार्गदर्शन बेहतर दीर्घकालिक विकास प्रदान करेगा।

इन सिद्धांतों का पालन करके, आप ट्रैक पर बने रह सकते हैं और समय के साथ लगातार धन अर्जित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आप 33 वर्ष के हैं और हर महीने 2.5 लाख रुपये कमाते हैं। आपका मासिक खर्च 80,000 रुपये है। आपके पास कोई लोन नहीं है। आप बच्चे की योजना बना रहे हैं। आप 20 साल में रिटायर होना चाहते हैं। यह आपके वित्तीय भविष्य को आकार देने का एक अच्छा समय है।

आपकी आय अच्छी है और आप पर कोई कर्ज नहीं है। यह एक बहुत ही स्वस्थ शुरुआत है। आइए हम आपकी रिटायरमेंट योजना बनाएं और परिभाषित करें कि आपको कितना SIP करना चाहिए। यह उत्तर 360-डिग्री दृष्टिकोण से सभी क्षेत्रों को कवर करता है।

आय, व्यय और अधिशेष विश्लेषण
मासिक आय 2.5 लाख रुपये है।

मासिक खर्च 80,000 रुपये है।

इससे आपके पास 1.7 लाख रुपये अधिशेष बचता है।

यह निवेश के लिए एक अच्छा मासिक अधिशेष है।

मूल्यांकन:

उच्च अधिशेष तेजी से धन बनाने की सुविधा देता है।

आप बिना तनाव के धन बना सकते हैं।

बचत, सुरक्षा और निवेश के लिए जगह है।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य मूल्यांकन - 20 साल की अवधि
आप 20 साल में, 53 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं।

महत्वपूर्ण बिंदु:

53 साल की उम्र में रिटायर होने का मतलब है रिटायरमेंट के बाद के लंबे साल।

आप रिटायरमेंट के बाद 30 साल या उससे ज़्यादा जी सकते हैं।

इसलिए, आपका पैसा इतने लंबे समय तक चलना चाहिए।

महंगाई के साथ खर्च भी बढ़ेंगे।

आपको एक बड़ा रिटायरमेंट फंड चाहिए।

इन चरणों के साथ योजना बनाएँ:

6–7% महंगाई के साथ अपनी भविष्य की मासिक ज़रूरत का अनुमान लगाएँ।

इसके अनुसार रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने की योजना बनाएँ।

उस कॉर्पस से 20 साल बाद मासिक आय होनी चाहिए।

SIP प्लानिंग - आपको कितना निवेश करना चाहिए
आपने पूछा कि SIP की कितनी ज़रूरत है। कोई एक संख्या नहीं है। लेकिन हम मोटे तौर पर आकलन कर सकते हैं।

20 साल की अवधि और 1.7 लाख रुपये के सरप्लस के साथ:

आप 75,000 रुपये से लेकर 1.5 लाख रुपये तक SIP शुरू कर सकते हैं। 1 लाख मासिक।

इससे आपको एक अच्छा रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद मिलेगी।

कम से शुरू करें और हर साल कदम बढ़ाएँ। यही सबसे अच्छा तरीका है।

मुख्य सुझाव:

हर साल 10-15% तक SIP बढ़ाएँ।

देरी न करें। हर साल चूकने से रिटर्न पर असर पड़ता है।

तुरंत शुरू करने का इंतज़ार न करें। राशि से ज़्यादा समय मायने रखता है।

कहाँ निवेश करें - फंड रणनीति और संरचना
लक्ष्य-आधारित, विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड योजना का पालन करें।

अपने SIP को इस तरह विभाजित करें:

3-5 सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें।

फ्लेक्सी-कैप, लार्ज-कैप और मल्टी-कैप श्रेणियों का उपयोग करें।

दीर्घकालिक स्थिरता वाले फंड चुनें।

इंडेक्स फंड से बचें। उनमें जोखिम नियंत्रण की कमी होती है।

इंडेक्स फंड में सभी स्टॉक शामिल होते हैं, यहाँ तक कि खराब स्टॉक भी।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड खराब स्टॉक को हटा देते हैं और बेहतर परिणाम देते हैं।

अतिरिक्त सुझाव:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं में बने रहें।

प्रत्यक्ष निधियों में समीक्षा और समय पर बाहर निकलने के निर्णयों का अभाव होता है।

प्रत्यक्ष निधियों के साथ, अधिकांश निवेशक सही ढंग से लाभ बुक करने में विफल रहते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार अनुशासन और रणनीति बनाए रखने में मदद करता है।

सुरक्षा पहले - बीमा योजना
जीवन बीमा:

आपके अभी बच्चे नहीं हैं, लेकिन आप योजना बना रहे हैं।

अभी 1 करोड़ रुपये का टर्म प्लान खरीदें।

जब बच्चा पैदा हो जाए, तो कवर बढ़ाएँ।

टर्म बीमा सस्ता और शुद्ध है। इसमें कोई निवेश नहीं जुड़ा है।

यूएलआईपी और एंडोमेंट प्लान से बचें।

स्वास्थ्य बीमा:

10 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा खरीदें।

साथ ही आकस्मिक विकलांगता कवर भी खरीदें।

केवल नियोक्ता स्वास्थ्य योजना पर निर्भर रहने से बचें।

चिकित्सा मुद्रास्फीति बढ़ रही है। बीमा आपकी बचत की रक्षा करता है।

आपातकालीन निधि सेटअप
बड़े निवेश से पहले आपको एक आपातकालीन निधि बनानी चाहिए।

यह क्यों महत्वपूर्ण है:

नौकरी छूटने या चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करता है।

अनिश्चित महीनों के दौरान मन की शांति देता है।

कार्य योजना:

6 महीने के खर्च को लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।

यह आपके लिए कम से कम 5 लाख रुपये है।

इसे बचत खाते में न रखें।

लिक्विड फंड उच्च लिक्विडिटी के साथ बेहतर रिटर्न देते हैं।

अल्पकालिक लक्ष्य - बच्चे के लिए योजना बनाना
एक बच्चा आपके वित्तीय जीवन को बदल देता है। अभी से योजना बनाना बुद्धिमानी है।

लागत जागरूकता:

बच्चे के जन्म और चिकित्सा देखभाल की लागत अधिक हो सकती है।

स्कूल की फीस तेजी से बढ़ती है। शिक्षा मुद्रास्फीति सालाना 8-10% है।

15-18 साल के बाद कॉलेज की लागत बहुत अधिक हो सकती है।

कार्य योजना:

बच्चे के जन्म और शुरुआती खर्चों के लिए एक छोटा कोष बनाएँ।

जन्म के बाद बच्चे की शिक्षा के लक्ष्य के लिए एक अलग SIP शुरू करें।

रिटायरमेंट और बच्चे के लक्ष्यों को न मिलाएँ।

15-18 साल के क्षितिज के साथ इक्विटी फंड का उपयोग करें।

जब आप लक्ष्य के करीब पहुंच जाएं तो डेट फंड का इस्तेमाल करें।

रिटायरमेंट निवेश विकल्प - क्या चुनें
रिटायरमेंट के लिए लंबी अवधि में महंगाई को मात देने वाले रिटर्न की जरूरत होती है। इक्विटी म्यूचुअल फंड सबसे उपयुक्त हैं।

अनुशंसित रणनीति:

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड चुनें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं के साथ बने रहें।

अगर आपका लक्ष्य जल्दी रिटायरमेंट लेना है तो NPS का इस्तेमाल न करें।

NPS आपके पैसे को 60 साल की उम्र तक लॉक कर देता है।

एन्युइटी में निवेश न करें। रिटर्न बहुत खराब और लॉक रहता है।

म्यूचुअल फंड में कराधान जागरूकता
इक्विटी फंड टैक्स:

1.25 लाख रुपये से अधिक के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन्स पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स पर 20% टैक्स लगता है।

डेट फंड टैक्स:

आपके इनकम स्लैब के अनुसार लॉन्ग और शॉर्ट-टर्म गेन्स दोनों पर टैक्स लगता है।

कार्रवाई:

टैक्स कम करने के लिए रणनीतिक निकासी का इस्तेमाल करें।

रिडीम करने से पहले किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से योजना बनाएं।

वित्तीय योजना समीक्षा - अब आपको क्या करना चाहिए
यहाँ एक चरण-दर-चरण चेकलिस्ट दी गई है जिसका पालन करना चाहिए:

75,000 रुपये प्रति माह की SIP शुरू करें।

इसे हर साल 10-15% बढ़ाएँ।

3-5 सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें।

इंडेक्स फंड का उपयोग न करें। वे निष्क्रिय होते हैं और लक्ष्य-संरेखित नहीं होते।

सीधे फंड से बचें। CFP के माध्यम से नियमित फंड से जुड़े रहें।

अभी 1 करोड़ रुपये का टर्म प्लान खरीदें।

अपने और जीवनसाथी के लिए 10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा खरीदें।

लिक्विड म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाना शुरू करें।

हर साल अपनी योजना की समीक्षा करें।

रियल एस्टेट में निवेश न करें। यह तरल नहीं होता और इसमें किराये पर मिलने वाला लाभ कम होता है।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

बचने योग्य गलतियाँ
ये सामान्य गलतियाँ हैं जो धन को कम करती हैं। कृपया इनसे बचें:

एसआईपी शुरू करने में देरी करना।

इंडेक्स फंड में निवेश करना, यह सोचकर कि वे सस्ते हैं।

बच्चों के लक्ष्यों को रिटायरमेंट फंड के साथ मिलाना।

ऐसी पॉलिसी खरीदना जो बीमा को रिटर्न के साथ मिलाती हैं।

बिना विशेषज्ञ की मदद के डायरेक्ट म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करना।

आय बढ़ने पर एसआईपी न बढ़ाना।

फंड के प्रदर्शन की सालाना समीक्षा न करना।

मेडिकल इमरजेंसी के लिए तैयारी न करना।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के ज़रिए रेगुलर प्लान के फ़ायदे
बहुत से लोग कम लागत के पीछे भागते हैं और डायरेक्ट प्लान की ओर चले जाते हैं। इससे उन्हें नुकसान होता है।

यहाँ बताया गया है कि सीएफपी के ज़रिए रेगुलर प्लान बेहतर क्यों हैं:

आपको पेशेवर मार्गदर्शन मिलता है।

पोर्टफोलियो समीक्षा खराब प्रदर्शन करने वाले फंड से बचने में मदद करती है।

सीएफपी बाजार में बदलाव होने पर फंड को एडजस्ट करता है।

घबराहट में बेचने जैसी भावनात्मक गलतियों को रोकता है।

सही रीबैलेंसिंग में मदद करता है।

उचित प्लानिंग से टैक्स बचाता है।

हो सकता है कि आप रेगुलर प्लान में कम लागत चुकाएँ। लेकिन यह बाद में बड़े नुकसान से बचाता है।

अंत में
आप समय से पहले रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए एकदम सही चरण में हैं। उच्च आय, कोई ऋण नहीं और मजबूत अधिशेष इसे आसान बनाते हैं। यदि आप अभी कार्य करते हैं और निरंतर बने रहते हैं, तो आप 53 वर्ष की आयु में पूर्ण वित्तीय स्वतंत्रता के साथ रिटायर हो सकते हैं।

अपनी SIP यात्रा 75,000 रुपये मासिक से शुरू करें। प्रत्येक वर्ष लक्ष्यों की समीक्षा करें। केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें। टर्म और हेल्थ कवर के साथ खुद को सुरक्षित रखें। लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से अलग करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता से अनुशासित रहें।

समय, योजना और धैर्य के साथ धन का निर्माण होता है। आज ही शुरुआत करें और अपने शांतिपूर्ण भविष्य को सुरक्षित करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ans: आपने अब तक अच्छा काम किया है। कोई ऋण नहीं, नियमित बचत और एनपीएस में योगदान वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है। अब, आइए एक संरचित, दीर्घकालिक निवेश योजना बनाएँ जो आपकी प्रोफ़ाइल के अनुकूल हो।

अपने वर्तमान वित्तीय विवरण को समझना
मासिक वेतन: ₹42,000

कटौतियाँ: ₹8,000 (एनपीएस योगदान सहित)

आपका एनपीएस: ₹3,500

नियोक्ता एनपीएस: ₹3,500

आरडी (आवर्ती जमा): ₹11,000

मासिक खर्च: ₹15,000

कोई ऋण या देनदारियाँ नहीं

इससे आपको लगभग ₹18,000 मासिक की मज़बूत बचत मिलती है। आप एसआईपी के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने की अच्छी स्थिति में हैं।

अपनी मौजूदा आदतों की कद्र करें
हर महीने अपने वेतन का 40% से ज़्यादा बचत करें

एनपीएस में निवेश करें, जो सेवानिवृत्ति में सहायक होता है

बचत की आदत बनाने के लिए आरडी का इस्तेमाल करें

खर्चों का कुशलतापूर्वक प्रबंधन करें

ईएमआई या क्रेडिट कार्ड के बकाया का बोझ न हो

ये मज़बूत धन मूल्य और कम जोखिम वाले वित्तीय व्यवहार को दर्शाते हैं। दीर्घकालिक योजना के लिए एक बेहतरीन आधार।

आरडी से एसआईपी में बदलाव ज़रूरी
आरडी लंबी अवधि में बहुत कम रिटर्न देता है

कर और मुद्रास्फीति के बाद, आरडी नकारात्मक वास्तविक रिटर्न देता है

म्यूचुअल फंड में एसआईपी बेहतर रिटर्न दे सकता है

एसआईपी लंबी अवधि में धन सृजन में मदद करता है

आपकी उम्र और अधिशेष के लिए, एसआईपी ज़्यादा उपयुक्त है

आपको आरडी की राशि धीरे-धीरे कम करनी चाहिए और उस पैसे को एसआईपी में लगाना चाहिए।

म्यूचुअल फंड में SIP के लाभ
आप हर महीने छोटी राशि निवेश करते हैं

SIP बाज़ार की लागत को औसत करने में मदद करता है

लंबी अवधि में, SIP से धन तेज़ी से बढ़ता है

आप कभी भी SIP रोक सकते हैं, बढ़ा सकते हैं या घटा सकते हैं

SIP, RD या FD की तुलना में बेहतर लचीलापन प्रदान करता है

आपके पास नियमित आय और अधिशेष होता है। इसलिए SIP आपकी मुख्य निवेश रणनीति बन सकती है।

आप कितने से शुरुआत कर सकते हैं
आपकी मासिक बचत क्षमता: लगभग 18,000 रुपये

शुरू करने के लिए सुझाई गई SIP राशि: 10,000-12,000 रुपये

सुरक्षा के लिए RD में 3,000-5,000 रुपये रखें

नकदी के लिए बैंक खाते में 2,000-3,000 रुपये रखें

यह सुरक्षा और नकदी के साथ विकास को संतुलित करता है।

SIP का सुझाया गया आवंटन
एक संतुलित SIP योजना आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और आय स्तर के अनुकूल होती है।

कोर इक्विटी आवंटन (लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड)

50% SIP स्थिर और कम जोखिम वाले इक्विटी फंडों में

यह कम अस्थिरता के साथ निरंतर वृद्धि सुनिश्चित करता है

विकास को बढ़ावा देने वाला आवंटन (मिड-कैप और मल्टी-कैप)

30% SIP विकासोन्मुखी फंडों में

थोड़ा ज़्यादा जोखिम लेकिन बेहतर दीर्घकालिक वृद्धि

रूढ़िवादी आवंटन (हाइब्रिड या डेट फंड)

20% SIP कम जोखिम वाले हाइब्रिड या अल्पकालिक डेट में

यह स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करता है

इसलिए, 12,000 रुपये के SIP में से:

6,000 रुपये कोर इक्विटी में

3,600 रुपये मिड/मल्टी-कैप में

2,400 रुपये हाइब्रिड/डेट फंड में

SIP को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में रखें
इंडेक्स फंडों से बचें।

इंडेक्स फंड बाजार को मात नहीं दे सकते।

वे इंडेक्स की नकल करते हैं और खराब शेयरों को भी होल्ड करते हैं।

इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान नहीं करते।

आपको केवल औसत रिटर्न मिलेगा।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अच्छी गुणवत्ता वाले शेयरों का चयन करते हैं।
वे गिरावट को कम कर सकते हैं और रिटर्न बढ़ा सकते हैं।
आप जैसे खुदरा निवेशक के लिए, ये बेहतर हैं।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड - सावधान रहें
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें।

डायरेक्ट फंड में, आप बिना मार्गदर्शन के निवेश करते हैं।

मदद के लिए कोई एमएफडी या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार नहीं होता।

आप गिरावट के दौरान विशेषज्ञ सलाह से चूक जाते हैं।

आप भावनात्मक रूप से फंड रोक सकते हैं या बदल सकते हैं।

दीर्घकालिक सफलता के लिए पेशेवर सहायता की आवश्यकता होती है।

सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से रेगुलर प्लान में निवेश करें।
यह सहायता, समीक्षा और विशेषज्ञ पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है।

आपातकालीन निधि पहले
SIP में पूरी तरह निवेश करने से पहले:

4-5 महीने के खर्चों को लिक्विड फंड में रखें

यह आपके आपातकालीन सुरक्षा कवच का काम करता है

आपको तत्काल ज़रूरतों के लिए SIP नहीं निकालना चाहिए

इसलिए पहले लगभग 60,000-70,000 रुपये का बफर बनाएँ

इसके बाद, अपनी SIP योजना पर पूरी तरह से काम करें।

सेवानिवृत्ति के लिए NPS जारी रखें
आप पहले से ही 3,500 रुपये का योगदान करते हैं
नियोक्ता भी 3,500 रुपये का योगदान करता है
यह सेवानिवृत्ति बचत में प्रति माह 7,000 रुपये है
60 साल की उम्र तक इस राशि को न छुएँ

यह बुढ़ापे के लिए एक मज़बूत आधार बनाता है

SIP कब बढ़ाएँ
वेतन वृद्धि के साथ हर साल SIP बढ़ाएँ

यहाँ तक कि 10,000 रुपये भी 1,000 प्रति वर्ष का निवेश बहुत बड़ा अंतर लाता है

SIP में वृद्धि मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करती है

हाइब्रिड फंड में एकमुश्त निवेश करने के लिए बोनस या प्रोत्साहन का उपयोग करें

बोनस को पूरी तरह से RD या FD में निवेश करने से बचें

दीर्घकालिक वृद्धि के लिए SIP में निरंतर बने रहें

मुख्य कार्य और निषेध
कार्य:

हर 6 महीने में SIP पर नज़र रखें

कम से कम 7-10 वर्षों तक निवेशित रहें

SIP में सालाना टॉप-अप करें

पोर्टफोलियो पर नज़र रखने के लिए मोबाइल ऐप का उपयोग करें

साल में एक बार प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें

कार्य न करें:

इंडेक्स फंड में निवेश न करें

डायरेक्ट फंड का विकल्प न चुनें

बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें

बिना लक्ष्य के निवेश न करें

SIP को RD की तरह न समझें

SIP के लिए धैर्य और दूरदर्शिता की आवश्यकता होती है।

कर संबंधी विचार - समझदारी से योजना बनाएँ
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगेगा

STCG पर 20% कर लगेगा

डेट म्यूचुअल फंड: आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा

3 साल से पहले बेचने से बचें

रिडेम्पशन चरण के दौरान SWP या चरणबद्ध निकासी को प्राथमिकता दें

योजनाबद्ध निकासी से करों का अनुकूलन किया जा सकता है।

बीमा जाँच (बस मामले में)
आपने बीमा का उल्लेख नहीं किया। लेकिन इस पर विचार करें:

कम से कम 25-30 लाख रुपये का टर्म लाइफ कवर लें

यह पूरी तरह से टर्म पॉलिसी होनी चाहिए, जिसमें कोई रिटर्न न हो

प्रीमियम आय के 1% से कम होना चाहिए

स्वास्थ्य बीमा लें, भले ही आप अविवाहित हों

यह आपके निवेश को चिकित्सा लागतों से बचाता है

केवल तभी जब आपके पास LIC, ULIP या बीमा-प्लस-निवेश योजनाएँ हों, उन्हें सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।

भविष्य में RD के साथ क्या करें
आप वर्तमान में ₹25-30 लाख का निवेश करते हैं। आरडी में 11,000
यह आपकी आय की तुलना में बहुत ज़्यादा है
इसे धीरे-धीरे घटाकर 3,000 रुपये करें
शेष राशि को एसआईपी में डालें

आरडी केवल अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए होनी चाहिए

लक्ष्य-आधारित एसआईपी दृष्टिकोण का सुझाव
एसआईपी शुरू करने से पहले लक्ष्य निर्धारित करें।

आपातकालीन निधि:

लिक्विड फंड या अल्पकालिक डेट फंड

धन सृजन:

फ्लेक्सी-कैप और मल्टी-कैप इक्विटी फंड में एसआईपी

घर का डाउन पेमेंट (8-10 साल बाद):

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड + इक्विटी फंड

सेवानिवृत्ति (पहले से ही आंशिक रूप से एनपीएस के माध्यम से):

इक्विटी फंड एसआईपी + एनपीएस

यह आपको एक 360-डिग्री वित्तीय योजना प्रदान करता है।

अंततः
आप पहले से ही बहुत अच्छा कर रहे हैं।
आपको बचत करने की आदत है और कोई ऋण नहीं है।
आप आरडी से एसआईपी में जाने के लिए तैयार हैं।
धन सृजन की दिशा में यह एक बड़ा कदम है।
12,000 रुपये की एसआईपी से आप 15-20 सालों में अच्छी संपत्ति बना सकते हैं।
इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें।
नियमित रूप से सक्रिय फंडों के साथ बने रहें और मार्गदर्शन प्राप्त करें।
लक्ष्य की स्पष्टता के साथ अनुशासित मार्ग अपनाएँ।
नियमित रूप से समीक्षा करें और एसआईपी को सालाना बढ़ाएँ।
छोटी शुरुआत करें लेकिन लगातार बढ़ते रहें।
एसआईपी आपकी वित्तीय स्वतंत्रता की कुंजी है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment