एसआईपी और वन टाइम दोनों के लिए रोलिंग रिटर्न कैसे चेक करें, रोलिंग रिटर्न चेक करने के लिए कौन सा ऐप सबसे अच्छा है अग्रिम में धन्यवाद

Ans: म्यूचुअल फंड के लगातार प्रदर्शन का मूल्यांकन करने के लिए रोलिंग रिटर्न को समझना महत्वपूर्ण है। हालाँकि, रोलिंग रिटर्न की जाँच करने के लिए ऐप मौजूद हैं, लेकिन वे हमेशा वह गहराई और विश्वसनीयता प्रदान नहीं कर सकते हैं जिसकी आपको आवश्यकता है। आइए इसे समझते हैं:

रोलिंग रिटर्न को समझना
रोलिंग रिटर्न विभिन्न अवधियों में म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन का एक व्यापक दृश्य प्रदान करते हैं। पॉइंट-टू-पॉइंट रिटर्न के विपरीत, जो केवल आरंभ और समाप्ति तिथियों पर विचार करते हैं, रोलिंग रिटर्न आपको एक निर्दिष्ट अवधि के भीतर विभिन्न समय-सीमाओं में औसत रिटर्न देते हैं।

रोलिंग रिटर्न क्यों मायने रखता है
संगति: वे दिखाते हैं कि किसी फंड ने विभिन्न समय अवधियों में कितनी निरंतरता से प्रदर्शन किया है।

अस्थिरता अंतर्दृष्टि: रोलिंग रिटर्न समय के साथ रिटर्न की अस्थिरता और विश्वसनीयता को समझने में मदद करते हैं।

बेहतर बेंचमार्किंग: वे फंड की तुलना करने के लिए अधिक प्रभावी हैं, क्योंकि वे विसंगतियों और एक बार की घटनाओं को सुचारू करते हैं।

एसआईपी और एकमुश्त निवेश के लिए रोलिंग रिटर्न की जाँच करना
एसआईपी के लिए रोलिंग रिटर्न
एसआईपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के लिए, रोलिंग रिटर्न की गणना आवधिक निवेशों पर विचार करके और इन निवेशों ने समय के साथ कैसा प्रदर्शन किया है, इसका मूल्यांकन करके की जाती है। इससे आपको यह समझने में मदद मिलती है कि यदि आपने किसी निश्चित अवधि में किसी भी समय एसआईपी शुरू किया है, तो आपको कितना औसत रिटर्न मिलने की उम्मीद है।

एकमुश्त के लिए रोलिंग रिटर्न
एकमुश्त या एकमुश्त निवेश के लिए, रोलिंग रिटर्न फंड के प्रदर्शन को आरंभ तिथि से लेकर विभिन्न समाप्ति तिथियों तक अलग-अलग अवधियों में मापता है। यह दिखाता है कि यदि आपने अवधि के दौरान किसी भी समय एकमुश्त राशि का निवेश किया है, तो आपको कितना औसत रिटर्न मिलने की उम्मीद है।

रोलिंग रिटर्न का मूल्यांकन करने के लिए सर्वोत्तम अभ्यास
जबकि ऐप्स रोलिंग रिटर्न पर एक त्वरित नज़र डाल सकते हैं, उनमें अक्सर विस्तृत विश्लेषण और व्यक्तिगत सलाह की कमी होती है, जिसकी आपको आवश्यकता हो सकती है। यहाँ बताया गया है कि प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) से परामर्श करना क्यों फायदेमंद है:

ऐप्स: त्वरित लेकिन सीमित
ऐसे कई ऐप और ऑनलाइन टूल हैं जो रोलिंग रिटर्न विश्लेषण प्रदान करने का दावा करते हैं। वे उपयोगकर्ता के अनुकूल इंटरफ़ेस और डेटा तक त्वरित पहुँच प्रदान करते हैं, लेकिन कुछ कमियाँ भी हैं:

सीमित गहराई: अधिकांश ऐप प्रदर्शन को प्रभावित करने वाले अंतर्निहित कारकों की गहन जानकारी के बिना बुनियादी रोलिंग रिटर्न डेटा प्रदान करते हैं।

वैयक्तिकरण की कमी: ऐप आपके विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता या निवेश क्षितिज पर विचार नहीं करते हैं।

डेटा विश्वसनीयता: डेटा की सटीकता और समयबद्धता ऐप में भिन्न हो सकती है, जिससे फंड प्रदर्शन की संभावित गलत व्याख्या हो सकती है।

अपने CFP या MFD से परामर्श करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करता है:

विशेषज्ञ विश्लेषण: वे रोलिंग रिटर्न का विस्तृत विश्लेषण प्रदान कर सकते हैं, जिसमें यह भी शामिल है कि बाजार की स्थितियाँ और फंड प्रबंधन रणनीतियाँ प्रदर्शन को कैसे प्रभावित करती हैं।

अनुकूलित सलाह: वे आपकी व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश समयरेखा के अनुसार अपनी सलाह तैयार करते हैं।

समय की बचत: पेशेवर मार्गदर्शन आपका समय बचाता है और डेटा की व्याख्या करने में संभावित नुकसान से बचने में आपकी मदद करता है।

अनुशंसित दृष्टिकोण
यहाँ बताया गया है कि आप रोलिंग रिटर्न को प्रभावी ढंग से जाँचने और समझने के लिए कैसे आगे बढ़ सकते हैं:

प्रारंभिक जाँच के लिए ऐप का उपयोग करें: रोलिंग रिटर्न पर त्वरित नज़र डालने के लिए वैल्यू रिसर्च, मॉर्निंगस्टार या मनीकंट्रोल जैसे वित्तीय ऐप का उपयोग करें। ये ऐप भारत में म्यूचुअल फंड विश्लेषण के लिए लोकप्रिय हैं।

अपने CFP या MFD से परामर्श करें: अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या म्यूचुअल फंड वितरक के साथ रोलिंग रिटर्न डेटा पर चर्चा करें। वे आपके निवेश लक्ष्यों के संदर्भ में डेटा की व्याख्या करने के तरीके के बारे में गहन जानकारी और सलाह दे सकते हैं।

ऐप डेटा को पेशेवर मार्गदर्शन के साथ मिलाएँ: सामान्य जानकारी और रुझानों के लिए ऐप का उपयोग करें लेकिन विस्तृत और व्यक्तिगत सलाह के लिए अपने CFP या MFD पर भरोसा करें।

व्यवहार में रोलिंग रिटर्न विश्लेषण
चलिए एक व्यावहारिक उदाहरण के माध्यम से बताते हैं कि पेशेवर मार्गदर्शन के साथ रोलिंग रिटर्न विश्लेषण कैसे काम करता है:

परिदृश्य: इक्विटी फंड में SIP का मूल्यांकन
कल्पना करें कि आप पिछले 5 वर्षों से SIP के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। आप यह जानना चाहते हैं कि इस फंड ने विभिन्न रोलिंग अवधियों में कैसा प्रदर्शन किया है, ताकि इसकी निरंतरता और भविष्य में वृद्धि की संभावना का आकलन किया जा सके।

प्रारंभिक ऐप जाँच: आप वैल्यू रिसर्च जैसा कोई वित्तीय ऐप खोलते हैं और अपने फंड का विवरण दर्ज करते हैं। ऐप 1-वर्ष, 3-वर्ष और 5-वर्ष की अवधि के लिए रोलिंग रिटर्न दिखाता है। यह दिखाता है कि यदि आपने इन अवधियों के दौरान किसी भी समय SIP शुरू किया होता तो आपको कितना औसत रिटर्न मिलता।

अपने CFP से परामर्श करना: आप यह डेटा अपने CFP के साथ साझा करते हैं। वे बताते हैं कि जबकि ऐप दिखाता है कि फंड ने औसत रिटर्न अच्छा दिया है, वे उच्च अस्थिरता की अवधि देखते हैं जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के लिए आदर्श नहीं हो सकती है।

अनुकूलित सलाह: आपका CFP जोखिम को प्रबंधित करने के लिए संतुलित फंड के साथ इस इक्विटी फंड के संयोजन का सुझाव देता है जबकि अभी भी विकास का लक्ष्य बना हुआ है। वे फंड के प्रदर्शन की निगरानी जारी रखने और आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने की भी सलाह देते हैं।

अंतिम विचार
जबकि ऐप रोलिंग रिटर्न की जाँच करने का एक सुविधाजनक तरीका प्रदान करते हैं, वे आपकी जानकारी का एकमात्र स्रोत नहीं होने चाहिए। म्युचुअल फंड के प्रदर्शन का आकलन करने के लिए रोलिंग रिटर्न एक मूल्यवान उपकरण है, लेकिन वास्तव में उपयोगी होने के लिए उन्हें सावधानीपूर्वक विश्लेषण और संदर्भ की आवश्यकता होती है।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या म्युचुअल फंड वितरक (एमएफडी) से जुड़ने से आपको विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि, अनुकूलित सलाह और अपने निवेशों के बारे में व्यापक दृष्टिकोण प्राप्त होता है। वे न केवल संख्याओं को समझने में आपकी मदद कर सकते हैं, बल्कि आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने की रणनीतियों को भी समझने में आपकी मदद कर सकते हैं।

इसलिए, त्वरित जांच के लिए ऐप का उपयोग करें, लेकिन गहन विश्लेषण और कार्रवाई योग्य सलाह के लिए पेशेवर मार्गदर्शन पर भरोसा करें। यह दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आप अच्छी तरह से सूचित निवेश निर्णय ले रहे हैं जो आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ संरेखित हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in