नमस्ते। मैं एक गृहिणी हूँ और म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से छोटे-छोटे निवेश करती हूँ। अगर मैं 3 से 4 साल बाद सभी म्यूचुअल फंड बेच दूँ, तो क्या मुझे IT भरने के दौरान टैक्स देना होगा या टैक्स अपने आप कट जाएगा और फंड मेरे बैंक खाते में जमा हो जाएगा?

Ans: हां, आपको रिटर्न दाखिल करना होगा और पूंजीगत लाभ का उल्लेख करना होगा

अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने नियुक्त/भुगतान किए गए वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।

Ans: यदि आप पांच वर्षों के लिए SIP के माध्यम से किसी म्यूचुअल फंड में हर महीने 50,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आपके लाभ पर कर म्यूचुअल फंड के प्रकार और होल्डिंग अवधि पर निर्भर करता है। यह समझना महत्वपूर्ण है कि पूंजीगत लाभ कर आपके निवेश को कुशलतापूर्वक नियोजित करने के लिए कैसे काम करते हैं।

पूंजीगत लाभ के प्रकार

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG): तीन वर्षों से कम समय तक रखी गई इकाइयों से होने वाले लाभ को अल्पावधि माना जाता है। इन पर उच्च दर से कर लगाया जाता है।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): तीन वर्षों से अधिक समय तक रखी गई इकाइयों से होने वाले लाभ को दीर्घावधि माना जाता है। इन पर कम कर दर लागू होती है।

म्यूचुअल फंड के प्रकार के आधार पर कराधान

इक्विटी-उन्मुख फंड: यदि आपका म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करता है, तो एक वर्ष से अधिक समय तक रखने के बाद होने वाला कोई भी लाभ दीर्घावधि होता है। यदि लाभ एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक है, तो इस पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है। अल्पकालिक लाभ (एक वर्ष से कम समय तक रखने पर) पर 20% कर लगाया जाता है।

ऋण-उन्मुख फंड: पूंजीगत लाभ आपकी आय में जोड़े जाते हैं और आपकी आयकर स्लैब दर पर कर लगाया जाता है।

SIP विशिष्ट कराधान

व्यक्तिगत SIP को अलग से माना जाता है: प्रत्येक SIP को एक अलग निवेश माना जाता है। इसलिए, यदि आप मासिक रूप से 50,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो कर उद्देश्यों के लिए प्रत्येक निवेश को अलग से ट्रैक किया जाता है। उदाहरण के लिए, पहले वर्ष में किए गए SIP एक वर्ष के बाद दीर्घकालिक हो जाएंगे, लेकिन पांचवें वर्ष में किए गए SIP अगले वर्ष तक अल्पकालिक होंगे।

निवेश की रोलिंग प्रकृति: चूंकि आप मासिक रूप से निवेश कर रहे हैं, इसलिए जब आप रिडीम करना शुरू करेंगे तो आपके पास अल्पकालिक और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ का मिश्रण होगा। करों को कम करने के लिए आपको रिडीम करने की सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

सीमित लचीलापन: इंडेक्स फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल नहीं हो सकते। वे केवल बाजार को ट्रैक करते हैं, जो हमेशा आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप नहीं हो सकता है।

कम रिटर्न की संभावना: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। इंडेक्स फंड इस अवसर को चूक जाते हैं।

सीएफपी द्वारा प्रबंधित नियमित फंड की भूमिका

विशेषज्ञ प्रबंधन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा प्रबंधित नियमित फंड अनुकूलित सलाह प्रदान करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप हों।

बेहतर कर नियोजन: एक सीएफपी आपको करों को कम करने के लिए अपने रिडेम्प्शन को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है। वे कर-कुशल निवेश रणनीतियों की भी सिफारिश कर सकते हैं।

निवेश रणनीति पर विचार

कर-कुशल फंड में निवेश करें: ऐसे फंड पर विचार करें जो कर लाभ प्रदान करते हैं या जिनकी कर-कुशल संरचना है। यह आपके कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम कर सकता है।

कर निहितार्थों की निगरानी करें: अपने पूंजीगत लाभ पर नज़र रखें और उसके अनुसार रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ। आवश्यक अवधि के लिए निवेश को बनाए रखकर अनावश्यक करों से बचें।

समय के साथ SIP बढ़ाने पर विचार करें: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। यह कर देयता में उल्लेखनीय वृद्धि के बिना आपके धन सृजन को बढ़ाएगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि

SIP के माध्यम से मासिक 50,000 रुपये का निवेश करना धन सृजन के लिए एक मजबूत रणनीति है। हालाँकि, कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है। सही प्रकार के फंड पर ध्यान केंद्रित करके और अपने रिडेम्प्शन को बुद्धिमानी से प्रबंधित करके, आप अपने रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं और अपनी कर देयता को कम कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से नियमित रूप से परामर्श करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आपके निवेश कर-कुशल बने रहें और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: जब आप म्यूचुअल फंड भुनाते हैं, तो आपको टैक्स देना पड़ सकता है। यह म्यूचुअल फंड के प्रकार और होल्डिंग अवधि पर निर्भर करता है।

इक्विटी फंड: एक साल से ज़्यादा समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) होते हैं। 1 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 10% टैक्स लगता है।

डेट फंड: तीन साल से ज़्यादा समय तक रखे गए डेट फंड से होने वाले लाभ लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन होते हैं। इंडेक्सेशन के बाद इन पर 20% टैक्स लगता है। तीन साल से कम समय तक रखे गए डेट फंड से होने वाले लाभ शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (STCG) होते हैं। STCG को आपकी आय में जोड़ा जाता है और आपके आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है।

हाइब्रिड फंड: कराधान इक्विटी और डेट घटकों पर निर्भर करता है। 65% से ज़्यादा इक्विटी वाले हाइब्रिड फंड के लिए, कराधान इक्विटी फंड की तरह होता है। अन्यथा, यह डेट फंड की तरह होता है।

अपने विशिष्ट मामले पर विस्तृत मार्गदर्शन के लिए किसी टैक्स पेशेवर से सलाह ज़रूर लें।

अपने बच्चों के लिए निवेश योजना

अपने बच्चों के भविष्य के लिए निवेश करना बहुत ज़रूरी है। यहाँ आपकी 17 वर्षीय बेटी और 8 वर्षीय बेटे के लिए एक संरचित योजना दी गई है।

लक्ष्यों और समय-सीमा का आकलन

बेटी: उसे उच्च शिक्षा या अन्य खर्चों के लिए जल्द ही धन की आवश्यकता होगी। आपका निवेश क्षितिज अल्पकालिक (1-3 वर्ष) है।

बेटा: उसकी उच्च शिक्षा और अन्य लक्ष्यों के लिए आपके पास लंबा क्षितिज (10+ वर्ष) है।

अपनी बेटी के लिए अल्पकालिक निवेश रणनीति

चूँकि आपको जल्द ही धन की आवश्यकता है, इसलिए सुरक्षित निवेश का विकल्प चुनें।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त। वे बचत खातों और सावधि जमाओं की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

लिक्विड फंड: वे कम जोखिम वाले होते हैं और उचित रिटर्न देते हैं। एक वर्ष या उससे कम समय में आवश्यक धन के लिए उपयुक्त।

अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड: ये थोड़े अधिक जोखिम वाले होते हैं लेकिन लिक्विड फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

अपने बेटे के लिए दीर्घकालिक निवेश रणनीति

आपके पास चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने के लिए समय है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं। वे उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन बाजार जोखिम के साथ आते हैं।

विविध इक्विटी फंड: वे विभिन्न क्षेत्रों में जोखिम फैलाते हैं। लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए अच्छा है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): इक्विटी फंड में नियमित रूप से निवेश करें। यह बाजार की अस्थिरता को कम करता है और निवेश की लागत को औसत करता है।

अपने निवेश को संतुलित करना

नियमित निगरानी: अपने निवेश की नियमित रूप से समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और लक्ष्य की प्रगति के आधार पर उन्हें समायोजित करें।

विविधीकरण: अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाएँ। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न का अनुकूलन होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना: कुशल फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।

लचीलापन: प्रबंधक बाजार की स्थितियों के आधार पर समय पर निर्णय ले सकते हैं।

जोखिम प्रबंधन: सक्रिय फंड खराब प्रदर्शन करने वाले स्टॉक या सेक्टर से बच सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड में निवेश करने के कुछ नुकसान हैं।

मार्गदर्शन का अभाव: आप पेशेवर सलाह से चूक सकते हैं।

समय लेने वाला: खुद निवेश का प्रबंधन करने के लिए समय और प्रयास की आवश्यकता होती है।

गलतियों की संभावना: विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना, बिना जानकारी के निर्णय लेने का जोखिम होता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित फंड का उपयोग करना

पेशेवर सलाह: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) अनुकूलित सलाह प्रदान कर सकता है।

बेहतर योजना: सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने में मदद करते हैं।

मन की शांति: आपको पेशेवर सहायता मिलती है, तनाव कम होता है और बेहतर वित्तीय स्वास्थ्य सुनिश्चित होता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

अपने बच्चों के भविष्य के लिए निवेश करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। अल्पकालिक जरूरतों के लिए डेट फंड और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड का उपयोग करें। नियमित निगरानी और पेशेवर सलाह आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in