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Ramalingam Kalirajan |6336 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Nov 29, 2023English

Money

नमस्ते। मैं एक गृहिणी हूँ और म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से छोटे-छोटे निवेश करती हूँ। अगर मैं 3 से 4 साल बाद सभी म्यूचुअल फंड बेच दूँ, तो क्या मुझे IT भरने के दौरान टैक्स देना होगा या टैक्स अपने आप कट जाएगा और फंड मेरे बैंक खाते में जमा हो जाएगा?

Ans: यदि आप अपने म्यूचुअल फंड को 3 से 4 साल तक रखने के बाद बेचते हैं, तो आप बिक्री से अर्जित किसी भी लाभ पर पूंजीगत लाभ कर के अधीन हो सकते हैं। कर निहितार्थ इस बात पर निर्भर करते हैं कि लाभ को अल्पकालिक या दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में वर्गीकृत किया गया है या नहीं।

एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1 लाख रुपये से अधिक का कोई भी लाभ इंडेक्सेशन के बिना 10% की दर से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के अधीन है। हालांकि, 1 लाख रुपये तक के लाभ को कर से छूट दी गई है। निवेश के एक वर्ष के भीतर प्राप्त लाभ को अल्पकालिक पूंजीगत लाभ माना जाता है और उस पर 15% की दर से कर लगाया जाता है।

म्यूचुअल फंड से पूंजीगत लाभ पर कर स्वचालित रूप से नहीं काटा जाता है। आयकर रिटर्न दाखिल करते समय इन लाभों की गणना और रिपोर्ट करना आपकी जिम्मेदारी है। आप लाभ निर्धारित करने और उन्हें सटीक रूप से रिपोर्ट करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड हाउस द्वारा प्रदान किए गए समेकित विवरण का उपयोग कर सकते हैं। यदि कोई कर देय है, तो आपको अपना आयकर रिटर्न दाखिल करते समय उनका भुगतान करना होगा।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Samraat Jadhav |2024 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Feb 01, 2024

Question by Abid - Jun 30, 2023English

Money

नमस्ते, मैं पिछले 10 वर्षों से एसआईपी के माध्यम से एमएफ में निवेश कर रहा हूं, अब मैं अपनी व्यक्तिगत जरूरत के लिए अपने म्यूचुअल फंड शेयरों को भुनाना चाहता हूं। राशि लगभग 4 लाख है, क्या मुझे मोचन के बाद आयकर रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता होगी क्योंकि मैंने पहले कभी आयकर दाखिल नहीं किया है। कृपया सलाह दें

Ans: हां, आपको रिटर्न दाखिल करना होगा और पूंजीगत लाभ का उल्लेख करना होगा

अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने नियुक्त/भुगतान किए गए वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।

Mihir Tanna |942 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Nov 16, 2023

Question by madhu - Nov 14, 2023English

Money

मैं गृहिणी हूं, लेकिन पिछले 2 वर्षों से स्कूली छात्रों को ट्यूशन पढ़ाती हूं, और प्रति माह लगभग 18 हजार नकद या gpay/phonePe कमाती हूं। मैं इसे एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूं। क्या मुझे आयकर पोर्टल पर रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता है, क्योंकि मेरी आय कर योग्य राशि से कम है। मैंने अभी तक रिटर्न दाखिल नहीं किया है. क्या कुछ वर्षों के बाद धनराशि भुनाते समय कोई समस्या आएगी।

Ans: यदि सकल आय 2.5 लाख से अधिक है (54 छूट से पहले) या यदि चालू खाते में जमा 1 करोड़ से अधिक है या विदेश यात्रा के लिए व्यय 2 लाख से अधिक है या बिजली या बिक्री के लिए व्यय 1 लाख से अधिक है तो व्यक्ति को आईटीआर दाखिल करना आवश्यक है। 60 लाख से अधिक है या यदि सकल रसीद पेशा 10 लाख से अधिक है या यदि टीडीएस/टीसीएस काटा गया है 25 हजार (50 हजार वरिष्ठ नागरिक) से अधिक है या यदि बचत खाते में जमा राशि 50 लाख से अधिक है।

यदि इनमें से कोई भी शर्त पूरी नहीं होती है, तो व्यक्ति आईटीआर दाखिल नहीं कर सकता है।

Ramalingam Kalirajan |6336 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 13, 2024

Asked by Anonymous - May 26, 2024English

Money

मुझे बताएं कि यदि मैं 5 वर्षों तक एक म्यूचुअल फंड से 50,000 रुपये मासिक लेता हूं तो पूंजीगत लाभ पर आयकर कैसा होगा?

Ans: यदि आप पांच वर्षों के लिए SIP के माध्यम से किसी म्यूचुअल फंड में हर महीने 50,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आपके लाभ पर कर म्यूचुअल फंड के प्रकार और होल्डिंग अवधि पर निर्भर करता है। यह समझना महत्वपूर्ण है कि पूंजीगत लाभ कर आपके निवेश को कुशलतापूर्वक नियोजित करने के लिए कैसे काम करते हैं।

पूंजीगत लाभ के प्रकार

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG): तीन वर्षों से कम समय तक रखी गई इकाइयों से होने वाले लाभ को अल्पावधि माना जाता है। इन पर उच्च दर से कर लगाया जाता है।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): तीन वर्षों से अधिक समय तक रखी गई इकाइयों से होने वाले लाभ को दीर्घावधि माना जाता है। इन पर कम कर दर लागू होती है।

म्यूचुअल फंड के प्रकार के आधार पर कराधान

इक्विटी-उन्मुख फंड: यदि आपका म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करता है, तो एक वर्ष से अधिक समय तक रखने के बाद होने वाला कोई भी लाभ दीर्घावधि होता है। यदि लाभ एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक है, तो इस पर 12.5% कर लगाया जाता है। अल्पकालिक लाभ (एक वर्ष से कम समय तक रखने पर) पर 20% कर लगाया जाता है।

ऋण-उन्मुख फंड: पूंजीगत लाभ आपकी आय में जोड़े जाते हैं और आपकी आयकर स्लैब दर पर कर लगाया जाता है।

SIP विशिष्ट कराधान

व्यक्तिगत SIP को अलग से माना जाता है: प्रत्येक SIP को एक अलग निवेश माना जाता है। इसलिए, यदि आप मासिक रूप से 50,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो कर उद्देश्यों के लिए प्रत्येक निवेश को अलग से ट्रैक किया जाता है। उदाहरण के लिए, पहले वर्ष में किए गए SIP एक वर्ष के बाद दीर्घकालिक हो जाएंगे, लेकिन पांचवें वर्ष में किए गए SIP अगले वर्ष तक अल्पकालिक होंगे।

निवेश की रोलिंग प्रकृति: चूंकि आप मासिक रूप से निवेश कर रहे हैं, इसलिए जब आप रिडीम करना शुरू करेंगे तो आपके पास अल्पकालिक और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ का मिश्रण होगा। करों को कम करने के लिए आपको रिडीम करने की सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान

सीमित लचीलापन: इंडेक्स फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल नहीं हो सकते। वे केवल बाजार को ट्रैक करते हैं, जो हमेशा आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप नहीं हो सकता है।

कम रिटर्न की संभावना: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। इंडेक्स फंड इस अवसर को चूक जाते हैं।

सीएफपी द्वारा प्रबंधित नियमित फंड की भूमिका

विशेषज्ञ प्रबंधन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा प्रबंधित नियमित फंड अनुकूलित सलाह प्रदान करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप हों।

बेहतर कर नियोजन: एक सीएफपी आपको करों को कम करने के लिए अपने रिडेम्प्शन को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है। वे कर-कुशल निवेश रणनीतियों की भी सिफारिश कर सकते हैं।

निवेश रणनीति पर विचार

कर-कुशल फंड में निवेश करें: ऐसे फंड पर विचार करें जो कर लाभ प्रदान करते हैं या जिनकी कर-कुशल संरचना है। यह आपके कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम कर सकता है।

कर निहितार्थों की निगरानी करें: अपने पूंजीगत लाभ पर नज़र रखें और उसके अनुसार रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ। आवश्यक अवधि के लिए निवेश को बनाए रखकर अनावश्यक करों से बचें।

समय के साथ SIP बढ़ाने पर विचार करें: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। यह कर देयता में उल्लेखनीय वृद्धि के बिना आपके धन सृजन को बढ़ाएगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि

SIP के माध्यम से मासिक 50,000 रुपये का निवेश करना धन सृजन के लिए एक मजबूत रणनीति है। हालाँकि, कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है। सही प्रकार के फंड पर ध्यान केंद्रित करके और अपने रिडेम्प्शन को बुद्धिमानी से प्रबंधित करके, आप अपने रिटर्न को अनुकूलित कर सकते हैं और अपनी कर देयता को कम कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से नियमित रूप से परामर्श करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आपके निवेश कर-कुशल बने रहें और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6336 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 27, 2024

Asked by Anonymous - Jun 28, 2024English

Money

नमस्ते क्या मुझे म्यूचुअल फंड के रिडेम्पशन के दौरान कोई टैक्स देना होगा? मेरे पास 12 लाख का फंड है। मुझे अपनी 17 साल की बेटी और 8 साल के बेटे के लिए 20 हजार के मासिक निवेश के साथ कौन सी निवेश योजना अपनानी चाहिए?

Ans: जब आप म्यूचुअल फंड भुनाते हैं, तो आपको टैक्स देना पड़ सकता है। यह म्यूचुअल फंड के प्रकार और होल्डिंग अवधि पर निर्भर करता है।

इक्विटी फंड: एक साल से ज़्यादा समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) होते हैं। 1 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 10% टैक्स लगता है।

डेट फंड: तीन साल से ज़्यादा समय तक रखे गए डेट फंड से होने वाले लाभ लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन होते हैं। इंडेक्सेशन के बाद इन पर 20% टैक्स लगता है। तीन साल से कम समय तक रखे गए डेट फंड से होने वाले लाभ शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (STCG) होते हैं। STCG को आपकी आय में जोड़ा जाता है और आपके आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है।

हाइब्रिड फंड: कराधान इक्विटी और डेट घटकों पर निर्भर करता है। 65% से ज़्यादा इक्विटी वाले हाइब्रिड फंड के लिए, कराधान इक्विटी फंड की तरह होता है। अन्यथा, यह डेट फंड की तरह होता है।

अपने विशिष्ट मामले पर विस्तृत मार्गदर्शन के लिए किसी टैक्स पेशेवर से सलाह ज़रूर लें।

अपने बच्चों के लिए निवेश योजना

अपने बच्चों के भविष्य के लिए निवेश करना बहुत ज़रूरी है। यहाँ आपकी 17 वर्षीय बेटी और 8 वर्षीय बेटे के लिए एक संरचित योजना दी गई है।

लक्ष्यों और समय-सीमा का आकलन

बेटी: उसे उच्च शिक्षा या अन्य खर्चों के लिए जल्द ही धन की आवश्यकता होगी। आपका निवेश क्षितिज अल्पकालिक (1-3 वर्ष) है।

बेटा: उसकी उच्च शिक्षा और अन्य लक्ष्यों के लिए आपके पास लंबा क्षितिज (10+ वर्ष) है।

अपनी बेटी के लिए अल्पकालिक निवेश रणनीति

चूँकि आपको जल्द ही धन की आवश्यकता है, इसलिए सुरक्षित निवेश का विकल्प चुनें।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त। वे बचत खातों और सावधि जमाओं की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

लिक्विड फंड: वे कम जोखिम वाले होते हैं और उचित रिटर्न देते हैं। एक वर्ष या उससे कम समय में आवश्यक धन के लिए उपयुक्त।

अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड: ये थोड़े अधिक जोखिम वाले होते हैं लेकिन लिक्विड फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

अपने बेटे के लिए दीर्घकालिक निवेश रणनीति

आपके पास चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने के लिए समय है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं। वे उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन बाजार जोखिम के साथ आते हैं।

विविध इक्विटी फंड: वे विभिन्न क्षेत्रों में जोखिम फैलाते हैं। लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए अच्छा है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): इक्विटी फंड में नियमित रूप से निवेश करें। यह बाजार की अस्थिरता को कम करता है और निवेश की लागत को औसत करता है।

अपने निवेश को संतुलित करना

नियमित निगरानी: अपने निवेश की नियमित रूप से समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और लक्ष्य की प्रगति के आधार पर उन्हें समायोजित करें।

विविधीकरण: अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाएँ। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न का अनुकूलन होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना: कुशल फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।

लचीलापन: प्रबंधक बाजार की स्थितियों के आधार पर समय पर निर्णय ले सकते हैं।

जोखिम प्रबंधन: सक्रिय फंड खराब प्रदर्शन करने वाले स्टॉक या सेक्टर से बच सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड में निवेश करने के कुछ नुकसान हैं।

मार्गदर्शन का अभाव: आप पेशेवर सलाह से चूक सकते हैं।

समय लेने वाला: खुद निवेश का प्रबंधन करने के लिए समय और प्रयास की आवश्यकता होती है।

गलतियों की संभावना: विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना, बिना जानकारी के निर्णय लेने का जोखिम होता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित फंड का उपयोग करना

पेशेवर सलाह: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) अनुकूलित सलाह प्रदान कर सकता है।

बेहतर योजना: सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने में मदद करते हैं।

मन की शांति: आपको पेशेवर सहायता मिलती है, तनाव कम होता है और बेहतर वित्तीय स्वास्थ्य सुनिश्चित होता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

अपने बच्चों के भविष्य के लिए निवेश करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। अल्पकालिक जरूरतों के लिए डेट फंड और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड का उपयोग करें। नियमित निगरानी और पेशेवर सलाह आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |6336 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 19, 2024

Asked by Anonymous - Sep 18, 2024English

Money

सर, मेरे बेटे ने 2009 में म्यूचुअल फंड में 5000 रुपये और फिर 5000 रुपये 2011 में रिलायंस म्यूचुअल फंड में कुल 10,000 रुपये निवेश किए, बाद में इस कंपनी का नाम बदलकर निप्पॉन इंडिया प्राइवेट लिमिटेड कर दिया गया। मेरे बेटे के पास निवेश के समय पुराना पैन नंबर था। बाद में नौकरी के उद्देश्य से वह विदेश चला गया और बस गया। वह 2019 में आया और अपनी यूनिट्स को भुनाने के लिए आवेदन किया, मान लीजिए 2250 यूनिट्स, जिनकी कीमत वर्तमान में 50,000 रुपये से अधिक है। पहले उसका आवेदन खारिज कर दिया गया था, पुराना पैन कार्ड सरेंडर नहीं किया गया था, इसलिए उसने एनआरई स्टेटस पैन के साथ मूल आवेदन जमा किया और फिर से आवेदन किया, जिसमें कहा गया कि आपको उसका आधार कार्ड लिंक करना होगा। वह इसे प्राप्त करने की स्थिति में नहीं है, क्योंकि उसे नागरिकता मिल सकती है। मैंने हस्तक्षेप करने के लिए सेबी और आरबीआई को संदर्भित किया, लेकिन उनकी ओर से कोई प्रतिक्रिया नहीं मिली। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मैं अपने बेटे के निवेश को कैसे भुनाऊं और प्राप्त करूं, जिसकी मुझे अपनी 78 वर्ष की बीमार उम्र के लिए आवश्यकता है। अग्रिम धन्यवाद। यदि आपको उसका पैन नंबर सरेंडर करने और नया एनआरई स्टेटस पैन नंबर प्राप्त करने की आवश्यकता है।

Ans: चूँकि आपका बेटा अपने NRI स्टेटस के कारण अपना आधार लिंक नहीं कर सकता, इसलिए सबसे अच्छा तरीका यह होगा कि आप सीधे निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड से संपर्क करें और स्थिति स्पष्ट करें। आप आधार लिंक किए बिना उसके NRI पैन और KYC स्टेटस के आधार पर रिडेम्पशन प्रक्रिया का अनुरोध कर सकते हैं।

आप यह कर सकते हैं:

निप्पॉन इंडिया से संपर्क करें: बताएं कि आपका बेटा NRI है और आधार कार्ड प्राप्त नहीं कर सकता। NRI-विशिष्ट रिडेम्पशन प्रक्रिया के लिए मार्गदर्शन का अनुरोध करें।

NRI KYC अपडेट सबमिट करें: सुनिश्चित करें कि आपके बेटे का नया पैन और NRI स्टेटस फंड हाउस के KYC रिकॉर्ड में अपडेट है। यह KYC पंजीकरण एजेंसी (KRA) या म्यूचुअल फंड के लिए CAMS के माध्यम से किया जा सकता है।

वैकल्पिक संपर्क: यदि फंड हाउस से कोई प्रतिक्रिया नहीं मिलती है, तो सभी आवश्यक दस्तावेज़ प्रदान करते हुए AMFI या SEBI से फिर से संपर्क करने पर विचार करें।

इन चरणों से आपको समस्या को हल करने और आधार लिंक किए बिना यूनिट रिडीम करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6336 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 19, 2024

Question by Pratik - Sep 18, 2024English

Money

नमस्ते सर, रिटायरमेंट और अपने 3 साल के बेटे की शिक्षा के लिए 5 करोड़ हासिल करने के आपके पिछले सुझाव के साथ, मैं निम्नलिखित मासिक निवेश की योजना बना रहा हूँ (पीपीएफ में 10 लाख + 10 लाख के मौजूदा पराग, निप्पॉन और मिराए निवेश के अलावा): बेटे का पराग: 8 मेरा पराग: 10 मिराए निफ्टी ईवी और न्यू एज: 30 क्वांट इन्फ्रा: 15 निफ्टी500 मैन्युफैक्चरिंग: 10 स्मॉल कैप: 10 मिड कैप: 10 एनपीएस वत्सलय: 5 (25 लाख दे रहा है) 3 करोड़ का टर्म प्लान: 8 हजार मासिक इन-हैंड बचत: 15 हजार कृपया सुझाव दें कि क्या मैं बहुत ज़्यादा विविधता ला रहा हूँ और स्मॉल और मिड कैप फंड के लिए सुझाव दें

Ans: आपके पास कई फंड में मासिक निवेश के साथ सेवानिवृत्ति और अपने बेटे की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के बीच एक अच्छा संतुलन है।

मौजूदा निवेश के साथ-साथ मासिक बचत के 15,000 रुपये का निवेश करना और पराग और पीपीएफ में 10-10 लाख रुपये रखना सराहनीय है। यह आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में अनुशासन दिखाता है।

पोर्टफोलियो अवलोकन
आइए अपने पोर्टफोलियो के विविधीकरण का आकलन करें:

बेटे का पराग: 8,000 रुपये/माह
यह आपके बच्चे के भविष्य के लिए एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश हो सकता है।

आपका पराग: 10,000 रुपये/माह
यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य में मूल्य जोड़ता है।

मिराए निफ्टी ईवी और न्यू एज: 30,000 रुपये/माह
थीमैटिक फंड में 30,000 रुपये का निवेश करना एक साहसिक कदम है। हालांकि, सुनिश्चित करें कि यह दीर्घकालिक है, क्योंकि सेक्टर-विशिष्ट फंड अस्थिर हो सकते हैं।

क्वांट इन्फ्रा: 15,000 रुपये/माह
भारत में विकास के लिए इन्फ्रास्ट्रक्चर एक अच्छा दांव है। हालांकि, थीमैटिक फंड की तरह, यह चक्रीय हो सकता है।

निफ्टी 500 मैन्युफैक्चरिंग: 10,000 रुपये/माह
मैन्युफैक्चरिंग भारत की विकास कहानी का एक अनिवार्य हिस्सा है। फिर भी, इसका प्रदर्शन व्यापक आर्थिक कारकों पर निर्भर हो सकता है।

स्मॉल कैप: 10,000 रुपये/माह
स्मॉल कैप उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। कम से कम 7-10 साल का क्षितिज रखें।

मिड कैप: 10,000 रुपये/माह
मिड-कैप निवेश विकास के लिए अच्छे हैं, लेकिन उन्हें भी लंबे क्षितिज की आवश्यकता होती है।

एनपीएस वात्सल्य: 5,000 रुपये/माह
सेवानिवृत्ति के लिए एक अच्छा अतिरिक्त, क्योंकि यह दीर्घकालिक लाभ और पेंशन सुरक्षा प्रदान करता है।

3 करोड़ रुपये का टर्म प्लान: 8,000 रुपये प्रीमियम
यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एक आवश्यक व्यय है।

अति-विविधीकरण का आकलन
जबकि विविधीकरण जोखिम को कम करता है, लेकिन बहुत अधिक विविधीकरण रिटर्न को कम कर सकता है। आपका पोर्टफोलियो थोड़ा अधिक विविधीकृत लगता है।

विषयगत जोखिम (मिराए निफ्टी ईवी और क्वांट इंफ्रा) को कम करने पर विचार करें क्योंकि वे आपके निवेश का एक बड़ा हिस्सा बनाते हैं।

छोटे कैप, मिड कैप, लार्ज कैप जैसे कोर फंड और बाजार कैप में विविधीकरण के लिए फ्लेक्सी-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करना अधिक फायदेमंद हो सकता है, बिना अत्यधिक विषयगत होने के जोखिम के।

स्मॉल कैप और मिड कैप सुझाव
स्मॉल कैप फंड के लिए, लगातार प्रदर्शन इतिहास और बाजार की अस्थिरता को संभालने में अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनने पर विचार करें।

मिड कैप फंड के लिए, वे फंड जिन्होंने विभिन्न बाजार स्थितियों में स्थिर वृद्धि दिखाई है, वे दीर्घकालिक संपत्ति बनाने के लिए एक सुरक्षित दांव होंगे।

अलग-अलग स्कीम के नामों पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, एक ठोस निवेश टीम, मजबूत प्रक्रियाओं और लगातार प्रदर्शन वाले फंड चुनें।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड पर स्विच करना एक अच्छा विचार लग सकता है। हालाँकि, इस बदलाव का मतलब है कि एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के मूल्यवान मार्गदर्शन को खोना जो समय के साथ आपके निवेश को अनुकूलित करने में आपकी मदद कर सकता है।

एक पेशेवर MFD (म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर) के माध्यम से रेगुलर फंड के साथ बने रहने से, आपको व्यक्तिगत सलाह, अपने निवेश की निगरानी और कर-बचत रणनीतियों के साथ सहायता मिलती है। रेगुलर फंड बेहतर सहायता भी प्रदान करते हैं, जो अस्थिर समय में महत्वपूर्ण है।

DIY प्लेटफ़ॉर्म के नुकसान
MF सेंट्रल या जीरोधा जैसे प्लेटफ़ॉर्म अपनी कम फीस के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन उनकी अपनी कमियाँ हैं:

जटिलता: पेशेवर मदद के बिना अपने पोर्टफोलियो का प्रबंधन करना जटिल हो सकता है, खासकर जब प्रदर्शन को ट्रैक करने, पुनर्संतुलन करने या बदलते लक्ष्यों के आधार पर निवेश को समायोजित करने की बात आती है।

कर अनुकूलन की कमी: पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, आप करों के लिए अनुकूलन नहीं कर सकते हैं, संभावित रूप से लाभ खो सकते हैं।

कोई व्यक्तिगत सलाह नहीं: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के विपरीत, DIY प्लेटफ़ॉर्म आपको आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए अनुकूलित सलाह नहीं देंगे, जिससे आपको सब कुछ खुद ही प्रबंधित करना होगा।

दीर्घकालिक रिटर्न की उम्मीदें
आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं, लेकिन आपको बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहना चाहिए। जबकि अल्पकालिक उछाल में रिटर्न 20% हो सकता है, एक अधिक यथार्थवादी दीर्घकालिक औसत लगभग 12-15% होगा। यह आपके बेटे की शिक्षा और 5 करोड़ रुपये के अपने रिटायरमेंट कॉर्पस जैसे लक्ष्यों के लिए अधिक प्रभावी ढंग से योजना बनाने में मदद करेगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका अनुशासित दृष्टिकोण और म्यूचुअल फंड और एनपीएस में आवंटन दीर्घकालिक धन निर्माण के लिए उत्कृष्ट है। हालांकि, बेहतर दक्षता और समेकन के लिए अपने पोर्टफोलियो को ठीक करने से आपके रिटर्न में वृद्धि होगी।

थीमैटिक फंड की समीक्षा करें: EV, इंफ्रास्ट्रक्चर और मैन्युफैक्चरिंग जैसे थीमैटिक फंड में अपने जोखिम को कम करने पर विचार करें। ये क्षेत्र अस्थिर हो सकते हैं और सक्रिय निगरानी की आवश्यकता हो सकती है।

एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड से जुड़े रहें: हालांकि प्रत्यक्ष फंड आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन नियमित फंड से जुड़े रहना और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाना सुनिश्चित करता है कि आप व्यक्तिगत सलाह और कर अनुकूलन से वंचित न रहें।

कोर फंड पर ध्यान दें: स्मॉल-कैप, मिड-कैप और लार्ज-कैप फंड की ओर संतुलित आवंटन बनाए रखें ताकि आप विभिन्न बाजार चक्रों को कवर कर सकें और बाजार की वृद्धि से लाभ उठा सकें।

अस्थिरता के लिए समायोजन: याद रखें कि 20% रिटर्न लंबी अवधि में टिकाऊ नहीं हो सकता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए 12-15% औसत रिटर्न की योजना बनाना सुरक्षित है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |6336 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 19, 2024

Question by chandra - Sep 19, 2024English

Money

मेरे पोर्टफोलियो में ~40 लाख हैं और मेरे सभी MF रेगुलर फंड हैं क्योंकि मैं ICICIDirect के ज़रिए निवेश कर रहा हूँ। अब मैं डायरेक्ट फंड में निवेश करना चाहता हूँ क्योंकि मुझे एहसास हुआ है कि डायरेक्ट फंड का व्यय अनुपात कम होता है। इसलिए मैं MFcentral या Zeroda के ज़रिए निवेश करना चाहता हूँ। अब, मेरा सवाल यह है: क्या ICICIDirect में अपने मौजूदा MF को रद्द करना (रिडीम नहीं करना) और नए डायरेक्ट SIP शुरू करना एक अच्छा विचार है? क्या मैं अपने मौजूदा रेगुलर MF के कंपाउंडिंग प्रभाव को खो दूँगा? मैं SIP को रिडीम नहीं करना चाहता क्योंकि इससे LTCG पर बहुत ज़्यादा टैक्स लगेगा

Ans: कम व्यय अनुपात के लिए डायरेक्ट फंड में स्विच करना आकर्षक लग सकता है, लेकिन स्विच करने से पहले विचार करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण कारक हैं।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) या प्रोफेशनल म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से रेगुलर फंड के साथ जारी रखने के पक्ष में कुछ बिंदु इस प्रकार हैं:

पेशेवर सलाह का मूल्य
एक पेशेवर MFD या CFP समय पर सलाह, पोर्टफोलियो समीक्षा और बाजार की स्थितियों और आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर रणनीतिक बदलाव प्रदान करके मूल्य जोड़ता है। वे आपको दीर्घकालिक योजनाओं पर ध्यान केंद्रित करने और भावनात्मक निर्णयों से बचने में मदद करते हैं।

MF Central या Zerodha जैसे प्लेटफ़ॉर्म व्यक्तिगत सलाह नहीं देते हैं। आपको अपने पोर्टफोलियो की जटिलताओं को अकेले ही प्रबंधित करना पड़ता है, जो कि भारी और जोखिम भरा हो सकता है, खासकर अस्थिर बाजारों के दौरान।

डायरेक्ट प्लेटफ़ॉर्म के नुकसान
MF Central और Zerodha DIY (डू-इट-योरसेल्फ़) प्लेटफ़ॉर्म हैं। जबकि कम व्यय अनुपात आकर्षक लगता है, अपने दम पर पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए समय, विशेषज्ञता और बाजार की जानकारी की आवश्यकता होती है। कोई भी गलत कदम आपको व्यय अनुपात में बचत से ज़्यादा नुकसान पहुँचा सकता है।

MF Central उपयोगकर्ता के अनुकूल नहीं है और SIP को प्रबंधित करने, पुनर्संतुलन करने या आपके समग्र पोर्टफोलियो के स्वास्थ्य को ट्रैक करने के लिए वास्तविक समय का समर्थन प्रदान नहीं करता है।

Zerodha एक ट्रेडिंग प्लेटफ़ॉर्म है, लेकिन यह व्यक्तिगत सलाह के साथ नहीं आता है। इसमें दीर्घकालिक संबंध लाभ की कमी है जो MFD या CFP प्रदान करता है, जिसमें लक्ष्य-आधारित योजना और कर-कुशल रणनीतियाँ शामिल हैं।

चक्रवृद्धि प्रभाव और कर निहितार्थ
अपने मौजूदा SIP को रद्द करने और डायरेक्ट फंड में स्विच करने से आपके मौजूदा निवेशों की चक्रवृद्धि पर सीधा असर नहीं पड़ेगा। हालाँकि, डायरेक्ट प्लान में नए SIP शुरू करने से निवेश रणनीति में गड़बड़ी हो सकती है। आप विशेषज्ञ मार्गदर्शन से भी वंचित रह सकते हैं जो उचित फंड चयन और मार्केट टाइमिंग के माध्यम से चक्रवृद्धि प्रभाव को अनुकूलित करने में मदद करता है।

डायरेक्ट फंड में स्विच करना अल्पावधि में लागत प्रभावी लग सकता है, लेकिन अगर आप बाद में पेशेवर मदद के बिना अपने पोर्टफोलियो को अपने आप पुनर्संतुलित करने का फैसला करते हैं, तो इससे LTCG (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) कर अधिक हो सकता है।

व्यवधान से बचें
प्लेटफ़ॉर्म बदलने से आपके मौजूदा पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रक्रिया में व्यवधान आ सकता है, जैसे समेकित रिपोर्ट और पूंजीगत लाभ ट्रैकिंग, जो कर दाखिल करने के दौरान मदद करता है। DIY प्लेटफ़ॉर्म पर, आपको यह सब खुद ही प्रबंधित करना होगा।

यदि आप ICICIDirect की सेवाओं से संतुष्ट नहीं हैं, तो आप हमेशा किसी अन्य पेशेवर MFD या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) पर स्विच कर सकते हैं। एक अच्छा MFD अभी भी समेकित रिपोर्ट, पूंजीगत लाभ ट्रैकिंग और नियमित समीक्षा सहित निर्बाध पोर्टफोलियो प्रबंधन के लाभ प्रदान करेगा, जो कर दाखिल करने के दौरान और आपके निवेश को आपके लक्ष्यों के अनुरूप रखने के लिए महत्वपूर्ण हैं।

अंतिम विचार
डायरेक्ट प्लान पर स्विच करने के बजाय, किसी पेशेवर MFD या CFP के माध्यम से नियमित प्लान के साथ जारी रखें। आपको मिलने वाली व्यक्तिगत सलाह अक्सर व्यय अनुपात में मामूली अंतर से अधिक महत्वपूर्ण होगी। नियमित समीक्षा, लक्ष्य निर्धारण और पुनर्संतुलन यह सुनिश्चित करने में मदद करते हैं कि आपका पोर्टफोलियो आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे।

केवल व्यय अनुपात के आधार पर जल्दबाजी में निर्णय लेने से लंबे समय में अवसर चूक सकते हैं और जोखिम बढ़ सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar |157 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 18, 2024

Question by Rajesh - Sep 18, 2024English

Money

प्रिय महोदय मैं 50 वर्ष की आयु में निजी क्षेत्र में काम करता हूँ। 50 प्रतिशत वेतन लेता हूँ। मेरे पास बहुत अधिक निवेश नहीं है क्योंकि मेरी प्रतिबद्धता बहुत बड़ी है। लेकिन मैं अभी भी एलआईसी और बाजार से जुड़े अन्य बीमा के लिए 60 प्रतिशत वार्षिक प्रीमियम का भुगतान कर रहा हूँ। साथ ही कुछ छोटे निवेश भी कर रहा हूँ। मेरे पास 10 लाख का चिट है और 30 महीने बाकी हैं। अगर मुझे यह 9 लाख के आसपास मिलता है, तो क्या आप मुझे 10 साल के लिए अधिकतम लाभ के साथ निवेश का सुझाव दे सकते हैं।

Ans: यदि आप आज 9 लाख रुपये फ्लेक्सीकैप फंड में निवेश करते हैं, जैसे कि पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप फंड (इस श्रेणी में 10 साल के आधार पर सबसे अधिक रिटर्न) तो आप 10 साल बाद 30.55 लाख रुपये का कोष प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं, बशर्ते कि आपको 13% का मामूली रिटर्न मिले।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें

खुशहाल निवेश!!

Milind Vadjikar |157 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 18, 2024

Question by Sumit - Sep 18, 2024English

Money

मैंने मई 2022 में अपनी पत्नी को एक ज़मीन उपहार में दी थी। उसने 2 साल बाद 10 जुलाई 2024 को इसे 100000 रुपये में बेच दिया। तो LTGC टैक्स कौन भरेगा - मैं या मेरी पत्नी?

Ans: संपत्ति के मालिक पर संपत्ति की बिक्री के कारण पूंजीगत लाभ से उत्पन्न कर दायित्वों को पूरा करने की जिम्मेदारी होती है।

इसलिए इस मामले में LTCG देयता आपकी पत्नी के पास होगी

Dr Karthiyayini Mahadevan |1074 Answers |Ask -Follow

General Physician - Answered on Sep 18, 2024

Question by Swastika - Sep 05, 2024English

Health

सर, मैं अभी 10 सप्ताह की गर्भवती हूँ। जब मैं गर्भवती हुई, तो मेरी Hba1c रिपोर्ट 6.2 थी। क्या यह सुरक्षित था? मेरी उम्र 36 वर्ष है। मैं मधुमेह से पीड़ित हूँ। जब मैं गर्भवती हुई, तब मैं 850 मिलीग्राम मेटफॉर्मिन टैबलेट बीडी लेती थी। अब मैं 1 ग्राम मेटफॉर्मिन एसआर बीडी ले रही हूँ।

Ans: क्या आप ये दवाएँ मेडिकल देखरेख में ले रहे हैं? गर्भावस्था के दौरान आहार अनुशासन के माध्यम से शर्करा के स्तर को नियंत्रित करने की आवश्यकता होती है और यदि नहीं, तो मौखिक हाइपोग्लाइसेमिक दिए जाते हैं। अपने प्रसूति विशेषज्ञ की सलाह से नियमित व्यायाम करें। गर्भावस्था के दौरान आपकी सहायता के लिए पोषण विशेषज्ञ से मिलें।

Dr Karthiyayini Mahadevan |1074 Answers |Ask -Follow

General Physician - Answered on Sep 18, 2024

Asked by Anonymous - Sep 16, 2024English

Health

मैं बहुत आसानी से गैस और कब्ज से पीड़ित हो जाता हूँ। इसलिए मैं पिछले कई सालों से हरड़ टेबल (झंडू की हरीतकी) ले रहा हूँ। मैंने अपने आहार में फलों और सब्जियों को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित किया है। हालाँकि, धीरे-धीरे मेरा हरड़ का सेवन प्रतिदिन 4 गोलियों तक बढ़ गया है, ताकि हर दिन पेट साफ रहे। 1 दिन हल्का कब्ज और मैं बुरी तरह से फूला हुआ हूँ, इतना कि मुझे साँस लेने में भी तकलीफ होती है और हल्का अस्थमा भी है। ऐसा लगता है जैसे मेरी आंतों ने काम करना बंद कर दिया है। मैंने कई बार प्रोबायोटिक पाउडर और आयुर्वेदिक दवाएँ जैसे पंचारिष्ट आदि लेने की कोशिश की है, लेकिन वे सभी अस्थायी राहत देते हैं। मैं लगभग हर रोज़ दही या छाछ खाता हूँ, साथ ही सब्ज़ियाँ या सलाद और फल भी खाता हूँ। हालाँकि, यह एक खाई पर चलने जैसा है। 1 दिन शादी में डिनर करने के बाद, मैं फिर से शुरुआती स्थिति में आ जाता हूँ। मैं शाकाहारी हूँ, धूम्रपान या शराब नहीं पीता, घर का खाना बहुत ज़्यादा तेल या मसालेदार नहीं होता, मैंने बाहर खाना कम करके हफ़्ते में एक बार कर दिया है। मेरी लंबाई 43 मीटर है और मेरा वजन ज़्यादा है। लेकिन अभी तक मुझे बीपी या शुगर की समस्या नहीं है। मैं अपनी आंत और पाचन तंत्र को दुरुस्त करने के लिए क्या कर सकता हूँ?

Ans: पेट की सेहत के लिए चावल और बाजरा से बने खाद्य पदार्थों का सेवन करना चाहिए। दूध और दूध से बने उत्पादों से बचें। दो महीने के लिए गेहूं से बने उत्पादों का सेवन बंद कर दें और देखें कि क्या कोई बदलाव होता है। अगर कोई बदलाव होता है तो आप गेहूं की जगह बाजरा खा सकते हैं।

Dr Karthiyayini Mahadevan |1074 Answers |Ask -Follow

General Physician - Answered on Sep 18, 2024

Question by Akashay - Sep 09, 2024English

Health

मैं 28 वर्षीय पुरुष हूँ, मुझे 1 वर्ष पहले दिल का दौरा पड़ा था, एंजियोप्लास्टी हुई, LAD में स्टेंट लगाया गया, तब से लेकर अब तक मेरा Hba1c 6.3 है, लेकिन अब उपवास और पीपी शुगर का स्तर 90 से नीचे है, हमले के समय कुल कोलेस्ट्रॉल 90 के आसपास था, उस समय मेरा अपने जीवन साथी के साथ साप्ताहिक झगड़ा होता था... तब मेरा वजन 92 किलोग्राम था, लेकिन अब मेरा वजन 67 किलोग्राम है, मैं शारीरिक गतिविधियां करता हूँ जैसे 9-10 मिनट में 2 किमी दौड़ना और 15-20 मिनट योग करना... कार्यालय में रहते हुए थोड़ी स्ट्रेचिंग करना... मुझे अपने Hba1c स्तर को कम करने के साथ-साथ अपने हृदय के स्वास्थ्य को बेहतर बनाने के लिए क्या करना चाहिए?

Ans: जीवनशैली में बदलाव बहुत ज़रूरी है और आपको इसका पालन करने में निरंतर बने रहने की ज़रूरत है।

काम पर अपने तनाव को प्रबंधित करके रक्त शर्करा के स्तर को नियंत्रित करने की ज़रूरत है।

संतुलित पोषण, जल्दी खाना और पर्याप्त व्यायाम करें - सप्ताह में पाँच दिन 30 मीटर तेज़ चलना

Dr Karthiyayini Mahadevan |1074 Answers |Ask -Follow

General Physician - Answered on Sep 18, 2024

Asked by Anonymous - Sep 12, 2024English

Health

क्या त्वचा के टैग/मस्से हटाने के लिए कोई लेज़र उपचार उपलब्ध है?

Ans: क्रायोसर्जरी द्वारा मस्से हटाए जाते हैं
होम्योपैथी में प्रभावी औषधियाँ उपलब्ध हैं
कृपया किसी अच्छे होम्योपैथिक चिकित्सक से परामर्श लें

Dr Karthiyayini Mahadevan |1074 Answers |Ask -Follow

General Physician - Answered on Sep 18, 2024

Question by Rajesh - Sep 09, 2024English

Health

क्या खाली पेट लिया जाने वाला पीपीआई लंबे समय तक खाया जा सकता है, क्योंकि मैं सप्ताह में 3 से 4 दिन पीपीआई ले रहा हूं और जब मैंने पीपीआई लेना बंद किया तो मुझे पेट फूलने और पेट में असुविधा महसूस होने लगी। डॉक्टर से आखिरी बार 1 साल पहले परामर्श लिया था, जिन्होंने कहा कि मुझे जीईआरडी टाइप है.... कृपया मदद करें।

Ans: लंबे समय तक पीपीआई के अपने दुष्प्रभाव हैं। सबसे अच्छा है कि कुछ सख्त आहार अनुशासन अपनाएं। ऐसी ही एक चीज है शाम 7 बजे से पहले जल्दी खाना खाना और खाने के साथ पानी पीने से बचना और अपने आहार में प्लांट फाइबर को बढ़ाना।

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