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Investing for my child's future - 15 - 20 lakhs in 17 years: Good funds?

Ulhas Joshi | Answer |Ask -Follow

Mutual Fund Expert - Answered on Aug 13, 2024

With over 16 years of experience in the mutual fund industry, Ulhas Joshi has helped numerous clients choose the right funds and create wealth.
Prior to joining RankMF as CEO, he was vice president (sales) at IDBI Asset Management Ltd.
Joshi holds an MBA in marketing from Barkatullah University, Bhopal.... more

Asked by Anonymous - Aug 03, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं अपने 1 साल के बच्चे के लिए म्यूचुअल फंड में एकमुश्त 1 लाख रुपये निवेश करना चाहता था ताकि मैं लगभग 15-20 लाख रुपये जमा कर सकूं जो उसके 18+ होने पर किसी तरह मदद कर सके। मैं एसबीआई कॉन्ट्रा फंड, पराग पारेख फ्लेक्सी कैप फंड, निप्पॉन निफ्टी बीज़ ईटीएफ फंड में से प्रत्येक में 33000 रुपये निवेश करने की योजना बना रहा हूं। क्या ये फंड अच्छे हैं? और क्या मैं अपना लक्ष्य हासिल कर पाऊंगा?

Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद।

आपने जो योजनाएँ चुनी हैं, वे अच्छी योजनाएँ हैं। यह मानते हुए कि आप अपने निवेश पर 12% का रिटर्न प्राप्त करने में सक्षम हैं, आपके निवेश का मूल्य लगभग 7 लाख रुपये होगा।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

Money1Reply

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Dec 21, 2021

Question by Ananya - Dec 21, 2021English

Money

मेरी उम्र 31 साल है। मेरा बच्चा 2.5 साल का है।</p> <p>वर्तमान में तीन वर्षों के लिए निवेश।</p> <p>दीर्घकालिक लक्ष्य:<br />मेरे बच्चे की शिक्षा के लिए जब वह 18 वर्ष का हो जाएगा -- 2 करोड़ रु.<br />उसकी शादी के लिए -- 50 लाख रु<br />हमारे लिए सेवानिवृत्ति - 2 करोड़ रुपये</p> <p>वर्तमान में इसमें निवेश:</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>म्यूचुअल फंड</strong></td> <td><strong>योजना प्रकार</strong></td> <td><strong>राशि</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. एचडीएफसी मिड-कैप अवसर फंड</td> <td>विकास</td> <td>रु. 1,500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड</td> <td>विकास</td> <td>रु. 1,500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड</td> <td>विकास</td> <td>रु 1,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 30 फंड</td> <td>नियमित योजना -- विकास</td> <td>रु 1,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5) एक्सिस ब्लूचिप फंड</td> <td>प्रत्यक्ष योजना -- विकास</td> <td>रु 1,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6) एचडीएफसी लाइफ Click2Invest ULIP</td> <td> </td> <td>रु. 5,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>7) एक्सिस क्वांट फंड</td> <td>प्रत्यक्ष विकास</td> <td>रु 1,000</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <p>कृपया सुझाव दें कि ये ठीक हैं या नहीं।</p> <p>अगर मैं इसी तरह चलता रहा तो अगले 20 वर्षों में कितना कोष उत्पन्न होगा?</p> <p>मुझे मासिक 8,000 रुपये और निवेश करने की आवश्यकता है। किस फंड में निवेश करूं?</p>

Ans: फंड ठीक हैं. आगे के निवेश के लिए, आप डीएसपी टॉप 100 (ग्रोथ) और एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड (ग्रोथ) पर विचार कर सकते हैं।</p> <p> </p>

Ramalingam Kalirajan |7903 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 09, 2024

Question by Mohit - May 09, 2024English

Money

मैं अपने बच्चों के लिए अगले 15 वर्षों तक म्यूचुअल फंड में सालाना 1 लाख रुपये एकमुश्त निवेश करना चाहता हूं। किस तरह का फंड उपयुक्त रहेगा? (मैं एकमुश्त राशि को सालाना 10% बढ़ाऊंगा)।

Ans: अगले 15 वर्षों में अपने बच्चों के भविष्य के लिए सालाना 1 लाख रुपये की एकमुश्त राशि निवेश करने के अपने लक्ष्य को देखते हुए, हर साल निवेश राशि में 10% की योजनाबद्ध वृद्धि के साथ, आइए अपने उद्देश्यों के अनुरूप एक निवेश रणनीति तैयार करें।
लंबे निवेश क्षितिज और अपने बच्चों के लिए धन संचय के लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, विकास क्षमता और जोखिम प्रबंधन पर ध्यान देने वाले म्यूचुअल फंड का एक विविध पोर्टफोलियो उपयुक्त होगा। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:
1. इक्विटी फंड: लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना को भुनाने के लिए अपने निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी फंड में आवंटित करें। बाजार खंडों में विविधता लाने और जोखिम को कम करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण का विकल्प चुनें। ये फंड मजबूत विकास संभावनाओं वाले गुणवत्ता वाले शेयरों में निवेश करते हैं और समय के साथ धन सृजन में मदद कर सकते हैं।
2. डेट फंड: स्थिरता प्रदान करने और समग्र अस्थिरता को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में डेट फंड शामिल करें। डेट फंड सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट जैसी फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। वे स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान करते हैं और बाजार में उथल-पुथल के समय बफर के रूप में कार्य कर सकते हैं। जोखिम को संतुलित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा डेट फंड में आवंटित करने पर विचार करें।
3. संतुलित फंड: संतुलित फंड, जिन्हें हाइब्रिड फंड के रूप में भी जाना जाता है, एक ही पोर्टफोलियो में इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट को मिलाते हैं। ये फंड निवेश के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, इक्विटी एक्सपोजर से विकास क्षमता प्रदान करते हैं जबकि डेट आवंटन के माध्यम से डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करते हैं। अपने पोर्टफोलियो में संतुलित फंड शामिल करने से जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए स्थिर रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।
4. बच्चों के फंड: कुछ म्यूचुअल फंड विशेष रूप से बच्चों की शिक्षा या भविष्य की जरूरतों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। इन फंडों में आम तौर पर लंबी निवेश अवधि होती है और वे बच्चों के लक्ष्यों के अनुरूप लॉक-इन अवधि या समर्पित निवेश रणनीतियों जैसी अनूठी सुविधाएँ प्रदान कर सकते हैं। बच्चों के फंड की खोज आपके बच्चों की भविष्य की जरूरतों के लिए निवेश करने के लिए एक केंद्रित दृष्टिकोण प्रदान कर सकती है। अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार अपने आवंटन को समायोजित करें। इसके अतिरिक्त, अपनी विशिष्ट परिस्थितियों और उद्देश्यों के आधार पर अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लेने पर विचार करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7903 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 23, 2024

Question by Deepak - Jul 15, 2024English

Money

नमस्ते विशेषज्ञों, मेरे पास 1 लाख रुपये हैं, जिन्हें मैं अपने नवजात बच्चे के लिए किसी म्यूचुअल फंड में लगाना चाहता हूँ, ताकि जब वह 18+ की उम्र का हो जाए तो उसके पास कुछ राशि (15-20 लाख) हो जो उसकी उच्च शिक्षा में सहायता कर सके। कृपया मुझे कोई अच्छा एकमुश्त म्यूचुअल फंड सुझाएँ

Ans: आपके नए बच्चे के लिए बधाई! अपने बच्चे की शिक्षा के लिए योजना बनाना एक बढ़िया कदम है।

एकमुश्त निवेश रणनीति
अभी म्यूचुअल फंड में 1 लाख रुपये का निवेश 18 साल में काफी बढ़ सकता है।

सही म्यूचुअल फंड चुनना
दीर्घकालिक विकास के लिए इन प्रकार के म्यूचुअल फंड पर विचार करें:

इक्विटी फंड: ये फंड स्टॉक में निवेश करते हैं और उच्च रिटर्न देते हैं। वे शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

हाइब्रिड फंड: ये फंड स्टॉक और बॉन्ड दोनों में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं, जिससे वे एक अच्छा विकल्प बन जाते हैं।

डेट फंड: ये फंड बॉन्ड में निवेश करते हैं और सुरक्षित होते हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं। वे दीर्घकालिक उच्च विकास के लिए कम उपयुक्त हैं लेकिन एक विविध पोर्टफोलियो का हिस्सा हो सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: इन फंड में एक प्रबंधक होता है जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए स्टॉक चुनता है। वे उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

इंडेक्स फंड: ये फंड बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं। हालांकि, इनकी फीस कम होती है, लेकिन हो सकता है कि ये सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों जितना अच्छा प्रदर्शन न करें।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड: इन फंडों को सीधे फंड हाउस से खरीदा जाता है, जिससे कमीशन फीस बचती है। हालांकि, इन्हें प्रबंधित करने और सही फंड चुनने के लिए अधिक प्रयास की आवश्यकता होती है।

रेगुलर फंड: इन फंडों को प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से खरीदा जाता है। वे पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं और आपको बेहतर विकल्प चुनने में मदद कर सकते हैं।

विविधीकरण
अपने निवेश में विविधता लाने से जोखिम कम होता है।

इक्विटी फंड: उच्च रिटर्न के लिए यहां एक बड़ा हिस्सा आवंटित करें।

हाइब्रिड फंड: स्थिरता के लिए यहां कुछ हिस्सा जोड़ें।

जोखिम और रिटर्न
इक्विटी फंड अस्थिर होते हैं, लेकिन उच्च रिटर्न देते हैं।

हाइब्रिड फंड जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।

डेट फंड स्थिरता देते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

समय सीमा
18 साल एक लंबी अवधि है, जिससे आपका निवेश काफी बढ़ सकता है। जल्दी शुरू करें और सर्वोत्तम परिणामों के लिए निवेशित रहें।

नियमित निगरानी
अपने निवेश की नियमित रूप से समीक्षा करें। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करें।

पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपको सही फंड चुनने और अपने निवेश को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अभी 1 लाख रुपये का निवेश आपके बच्चे के भविष्य में मदद कर सकता है।

निवेशित रहें: दीर्घकालिक निवेश महत्वपूर्ण है।

विविधता: अपने निवेश को विभिन्न प्रकार के फंडों में फैलाएँ।

निगरानी करें: नियमित रूप से अपने निवेश की जाँच करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

मार्गदर्शन लें: एक सीएफपी मूल्यवान सलाह दे सकता है और आपको सर्वोत्तम निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7903 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 14, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English

Money

नमस्ते मैं अपने विकलांग बेटे के लिए बड़ी रकम बनाना चाहता था, जो 3 साल का है। वह मेरी मृत्यु के बाद अपने जीवन में काम या संघर्ष नहीं करना चाहता। मैं अपनी जीवन भर की बचत 60 लाख रुपये नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड योजनाओं में एकमुश्त निवेश करना चाहता हूं। और फिर अगले 25 वर्षों तक सभी फंडों में एसआईपी जारी रखना चाहता हूं। कृपया मुझे बताएं कि क्या मैं सही रास्ते पर हूं। 1. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी 50 इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 3. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 4. आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी फंड डायरेक्ट ग्रोथ 5. क्वांट मिडकैप फंड मेरी पत्नी और खुद से मेरी संयुक्त वेतन आय 2.4 लाख है, हम एक ही उम्र के हैं, 33 और मासिक खर्च लगभग 1 लाख है। मेरे रिटायरमेंट के लिए मेरे पास छोटी सी कृषि भूमि है जिसकी कीमत वर्तमान में 1 करोड़ है, अन्य बचत जैसे पीपीएफ, पीएफ, सोना, वर्तमान में 60 लाख और मैं 25 साल बाद अपने और अपनी पत्नी के रिटायरमेंट खर्चों के लिए इसे बेचने जा रहा हूँ। उपरोक्त म्यूचुअल फंड का पैसा केवल मेरे बेटे के लिए है। आशा है कि मेरा फंड चयन और उपरोक्त योजना अच्छी है। कृपया सुझाव दें

Ans: सबसे पहले, यह वाकई सराहनीय है कि आप अपने बेटे की वित्तीय सुरक्षा के लिए पहले से ही योजना बना रहे हैं। अपने बेटे के लिए एक बड़ी रकम बनाने का आपका लक्ष्य, उसे उसके भविष्य की चिंता किए बिना, दिल से जुड़ा हुआ है और उचित योजना के साथ हासिल किया जा सकता है।

आपका संयुक्त वेतन 2.4 लाख रुपये प्रति माह और मासिक खर्च 1 लाख रुपये आपको बचत के लिए एक आरामदायक मार्जिन देता है। यह तथ्य कि आप अपने बेटे के भविष्य के लिए अपनी 60 लाख रुपये की जीवन बचत का उपयोग करने और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए कृषि भूमि रखने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, यह दर्शाता है कि आप अपने उद्देश्यों के बारे में स्पष्ट हैं।

हालांकि, आपकी वर्तमान योजना में कुछ चीजें फिर से आंकी जानी चाहिए, विशेष रूप से आपके फंड चयन और इसमें शामिल संभावित जोखिमों के संबंध में।

इंडेक्स फंड निवेश का फिर से आंकलन
हालांकि ऐसा लग सकता है कि आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी 50 इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ जैसे इंडेक्स फंड में निवेश करने से आपको देश की शीर्ष कंपनियों के बारे में जानकारी मिल सकती है, लेकिन इस दृष्टिकोण की कुछ सीमाएँ हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान:

लचीलेपन की कमी: इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं और बाजार सूचकांक का अनुसरण करते हैं। वे बाजार में गिरावट के दौरान जल्दी से अनुकूलन नहीं कर सकते। इसलिए, जब बाजार गिरते हैं, तो फंड का मूल्य काफी कम हो सकता है।

कोई बेहतर प्रदर्शन नहीं: इंडेक्स फंड केवल बाजार के प्रदर्शन को दोहराने का लक्ष्य रखते हैं। वे बाजार को मात देने का प्रयास नहीं करते हैं, जो समय के साथ उच्च रिटर्न की संभावना को सीमित कर सकता है, खासकर 25 साल के लंबे क्षितिज पर। इसके विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड तेजी वाले बाजारों के दौरान बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं और बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

मंदी के बाजारों में कोई सहारा नहीं: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की गिरावट को कम कर सकते हैं जब बाजार की धारणा नकारात्मक हो जाती है तो सुरक्षित स्टॉक या क्षेत्रों में संसाधनों को आवंटित करके। दूसरी ओर, इंडेक्स फंड को बाजार की स्थिति की परवाह किए बिना इंडेक्स का अनुसरण करना पड़ता है।

डायरेक्ट फंड का आकलन
म्यूचुअल फंड की डायरेक्ट योजनाओं में आम तौर पर नियमित योजनाओं की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है, जो थोड़ा बेहतर रिटर्न दे सकता है। हालांकि, कुछ नुकसान भी हैं, खासकर लंबी अवधि और बड़े लक्ष्यों के लिए जैसे कि आपने अपने बेटे के लिए जो लक्ष्य रखा है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान:

कोई पेशेवर मार्गदर्शन नहीं: डायरेक्ट प्लान आपको यह तय करने के लिए खुद पर छोड़ देते हैं कि कहां और कितना निवेश करना है। हालांकि यह लागत-प्रभावी लग सकता है, 25 वर्षों में, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से पेशेवर मार्गदर्शन अमूल्य हो सकता है, खासकर बदलते बाजार की स्थितियों से निपटने या अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में।

पोर्टफोलियो के प्रबंधन में कठिनाइयाँ: कई डायरेक्ट फंड होने पर, प्रत्येक के प्रदर्शन को प्रबंधित करना और ट्रैक करना भारी पड़ सकता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने, उचित विविधीकरण सुनिश्चित करने और जीवन में बदलाव या बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को समायोजित करने में मदद कर सकता है।

अवसरों को खोने की संभावना: एक योग्य वित्तीय योजनाकार विकास के अवसरों, नए फंड या यहां तक कि बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड की पहचान कर सकता है, जो स्वतंत्र रूप से निवेश का प्रबंधन करते समय छूट सकते हैं।

पसंदीदा विकल्प के रूप में सक्रिय फंड
25 वर्षों की लंबी अवधि में एक बड़ा कोष बनाने के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड स्टॉक चयन और बाजार चक्रों को समयबद्ध करने में फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता के कारण इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करते हैं। यहाँ कारण बताया गया है:

बेहतर रिटर्न की संभावना: सक्रिय फंड, विशेष रूप से मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। लंबी अवधि में, यह बेहतर प्रदर्शन इंडेक्स फंड की तुलना में काफी बड़ा कॉर्पस बन सकता है।

स्टॉक चयन में लचीलापन: फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों, उद्योग के रुझान या विशिष्ट कंपनी के प्रदर्शन के आधार पर ऐसे स्टॉक चुन सकते हैं, जिनसे बेहतर प्रदर्शन की उम्मीद की जाती है, जो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए महत्वपूर्ण है।

सामरिक पुनर्संतुलन: सक्रिय फंड बाजार चक्रों और आर्थिक परिवर्तनों के आधार पर अपने आवंटन को समायोजित करते हैं, जो नकारात्मक जोखिम को कम कर सकते हैं और रिटर्न बढ़ा सकते हैं।

अपने फंड चयन का मूल्यांकन
आइए अब अपने बेटे के कॉर्पस और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए आपके द्वारा चुने गए मौजूदा फंड का मूल्यांकन करें।

1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड
उपयुक्तता: यह फंड घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय दोनों बाजारों में निवेश प्रदान करता है, जिससे आपको अच्छा विविधीकरण मिलता है। यह एक सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड है, और फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर बड़े, मध्यम और छोटे-कैप स्टॉक के बीच समायोजित कर सकते हैं।

जोखिम और रिटर्न: यह फंड लंबी अवधि में मजबूत रिटर्न दे सकता है, लेकिन शुद्ध लार्ज-कैप फंड की तुलना में इसमें अधिक अस्थिरता होती है। आपके 25 साल के क्षितिज को देखते हुए, इस अस्थिरता को प्रबंधित किया जा सकता है।

2. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड
उपयुक्तता: स्मॉल-कैप फंड में उच्च वृद्धि की क्षमता होती है, लेकिन यह बहुत अस्थिर भी होते हैं। 25 साल की अवधि में, ये फंड मजबूत रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे अल्पावधि में महत्वपूर्ण उतार-चढ़ाव के जोखिम के साथ आते हैं।

जोखिम और रिटर्न: स्मॉल-कैप फंड आपके जैसे लंबी अवधि के क्षितिज वाले आक्रामक निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं। हालांकि, उनके उच्च जोखिम वाले स्वभाव के कारण स्मॉल-कैप फंडों तक आवंटन को सीमित करने पर विचार करें।

3. आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी फंड
उपयुक्तता: यह फंड एक मूल्य-निवेश दृष्टिकोण का पालन करता है, जिसका उद्देश्य मजबूत दीर्घकालिक विकास क्षमता वाले कम मूल्य वाले स्टॉक चुनना है। यह आपके पोर्टफोलियो के लिए एक अच्छा पूरक हो सकता है।

जोखिम और प्रतिफल: यह एक अच्छी तरह से विविधीकृत फंड है जो जोखिम और प्रतिफल को संतुलित करता है, और स्थिर, दीर्घकालिक विकास के लिए आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा हो सकता है।

4. क्वांट मिडकैप फंड
उपयुक्तता: मिड-कैप फंड जोखिम और प्रतिफल के बीच संतुलन बनाते हैं। इनमें लार्ज-कैप की तुलना में अधिक वृद्धि की संभावना होती है, लेकिन ये स्मॉल-कैप की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं।

जोखिम और प्रतिफल: 25 वर्षों में, मिड-कैप फंड धन सृजन में एक मजबूत योगदानकर्ता हो सकते हैं। हालांकि, स्मॉल-कैप फंड की तरह, वे अल्पकालिक अस्थिरता के अधीन हैं।

सुझाई गई पोर्टफोलियो रणनीति
अपने बेटे के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की आपकी योजना को देखते हुए, आपको एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो की आवश्यकता है जो विकास और जोखिम को संतुलित करता हो। आपकी निवेश रणनीति के लिए यहाँ एक अधिक संतुलित दृष्टिकोण दिया गया है:

अनुशंसित पोर्टफोलियो:

लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड (40%): ये फंड लंबी अवधि में स्थिरता और स्थिर प्रतिफल प्रदान करेंगे। जहाँ लार्ज-कैप फंड ब्लू-चिप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करते हैं, वहीं फ्लेक्सी-कैप फंड सभी मार्केट कैपिटलाइज़ेशन में लचीलापन प्रदान करते हैं।

मिड-कैप फंड (30%): ये फंड लंबी अवधि के विकास के लिए आदर्श हैं और समग्र कॉर्पस को बढ़ावा देने में मदद करेंगे। हालाँकि, जोखिम को संतुलित करने के लिए आवंटन को मध्यम स्तर पर रखें।

स्मॉल-कैप फंड (20%): स्मॉल-कैप फंड 25 वर्षों में विस्फोटक वृद्धि क्षमता प्रदान कर सकते हैं, लेकिन अल्पावधि में जोखिम भरे होते हैं। पूरे कॉर्पस को उच्च जोखिम में डालने से बचने के लिए इस आवंटन को सीमित रखें।

संतुलित या हाइब्रिड फंड (10%): अपने पोर्टफोलियो में कुछ स्थिरता जोड़ने के लिए, संतुलित फंड जोड़ने पर विचार करें जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। यह मध्यम वृद्धि प्रदान करते हुए अत्यधिक अस्थिरता से बचाने में मदद करेगा।

दीर्घकालिक विकास के लिए SIP
चूँकि आप अगले 25 वर्षों के लिए व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) को जारी रखने की योजना बना रहे हैं, तो आप सही रास्ते पर हैं। एसआईपी यूनिटों की खरीद मूल्य को औसत करने में मदद करेगा और बाजार के शिखर पर एकमुश्त निवेश करने के जोखिम को कम करेगा।

एसआईपी के लाभ:

रुपया लागत औसत: एसआईपी सुनिश्चित करता है कि आप बाजार चक्रों में निवेश कर रहे हैं, समय के साथ खरीद मूल्य को औसत कर रहे हैं।

अनुशासित निवेश: 25 वर्षों में नियमित निवेश आपको बाजार समय के भावनात्मक बोझ के बिना एक महत्वपूर्ण कोष जमा करने में मदद करेगा।

आपके और आपकी पत्नी के लिए सेवानिवृत्ति योजना
हालाँकि आपका ध्यान वर्तमान में अपने बेटे के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने पर है, लेकिन अपनी सेवानिवृत्ति योजना की समीक्षा करना भी आवश्यक है। जबकि आपके पास 1 करोड़ रुपये की कृषि भूमि है, लेकिन भविष्य में बाजार और मूल्यांकन परिवर्तनों के कारण सेवानिवृत्ति के लिए पूरी तरह से उस पर निर्भर रहना जोखिम भरा हो सकता है।

म्यूचुअल फंड और अन्य सुरक्षित साधनों जैसी तरल संपत्तियों में अपनी सेवानिवृत्ति बचत को विविधता देने पर विचार करें। सेवानिवृत्ति के लिए इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड का संयोजन समय के साथ स्थिरता और विकास प्रदान कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने अपने विकलांग बेटे के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने की दिशा में उत्कृष्ट कदम उठाए हैं। लंबी अवधि के विकास के लिए एक महत्वपूर्ण राशि निवेश करने का आपका निर्णय अच्छी तरह से सोचा-समझा है। हालांकि, इंडेक्स और डायरेक्ट फंड पर निर्भरता का पुनर्मूल्यांकन करना और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का विकल्प चुनना महत्वपूर्ण है। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण के साथ अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर, आप जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बना सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, 25 वर्षों तक SIP जारी रखना लंबी अवधि के धन संचय के लिए एक अच्छी रणनीति है। अनुशासित निवेश पर अपना ध्यान केंद्रित रखें, और अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए कुछ हाइब्रिड या संतुलित फंड जोड़ने पर विचार करें।

अंत में, अपनी सेवानिवृत्ति योजना की समीक्षा करें और सुनिश्चित करें कि आपके पास कृषि भूमि के अलावा पर्याप्त तरल संपत्ति है। यह आपको यह जानकर मानसिक शांति देगा कि आपके बेटे का भविष्य और आपकी सेवानिवृत्ति दोनों सुरक्षित हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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नवीनतम प्रश्न

Samraat Jadhav |2198 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 25, 2025English

Money

मेरे पास 1997 से जिंदल विजयनगर स्टील्स के 40 शेयर हैं। जेएसडब्ल्यू स्टील लिमिटेड में विलय के बाद शेयरों की संख्या क्या होगी?

Ans: जब जिंदल विजयनगर स्टील लिमिटेड का जिंदल साउथ वेस्ट (JSW) के साथ विलय हुआ और JSW स्टील लिमिटेड बन गया, तो रूपांतरण अनुपात 1:16 था। इसका मतलब है कि जिंदल विजयनगर स्टील लिमिटेड के हर शेयर के लिए आपको JSW स्टील लिमिटेड के 16 शेयर मिले।
JSW स्टील के 640 शेयर

Samraat Jadhav |2198 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Feb 07, 2025

Question by Ritesh - Jan 25, 2025English

Money

सर, मेरे पास वन मोबिक्विक के 386 शेयर हैं, जिनकी कीमत 608 है, अब मुझे क्या करना चाहिए? मुझे बहुत नुकसान हो रहा है। कृपया सुझाव दें सर?

Ans: आप कितने समय तक निवेशित रहेंगे?

Samraat Jadhav |2198 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 23, 2025English

Money

मैं शेयर बाजार में पेशेवर बनना चाहता हूं

Ans: शेयर बाजार में पेशेवर बनने के लिए शिक्षा, अनुभव और अनुशासन का संयोजन आवश्यक है। इस मार्ग पर आपका मार्गदर्शन करने के लिए यहां कुछ कदम दिए गए हैं:

1. खुद को शिक्षित करें
पुस्तकें और लेख पढ़ें: बेंजामिन ग्राहम द्वारा लिखित "द इंटेलिजेंट इन्वेस्टर" और बर्टन मलकील द्वारा लिखित "ए रैंडम वॉक डाउन वॉल स्ट्रीट" जैसी मूलभूत पुस्तकों से शुरुआत करें।

ऑनलाइन पाठ्यक्रम लें: कोर्सेरा, उडेमी और खान अकादमी जैसी वेबसाइटें निवेश और वित्तीय बाजारों पर पाठ्यक्रम प्रदान करती हैं।

2. औपचारिक शिक्षा प्राप्त करें
डिग्री प्राप्त करें: वित्त, अर्थशास्त्र या व्यवसाय में स्नातक की डिग्री आपको एक मजबूत आधार प्रदान कर सकती है। NISM के पास एक है।

प्रमाणन: चार्टर्ड फाइनेंशियल एनालिस्ट (CFA) या सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) जैसे प्रमाणपत्र प्राप्त करने पर विचार करें।

3. व्यावहारिक अनुभव प्राप्त करें
पेपर ट्रेडिंग: वास्तविक धन को जोखिम में डाले बिना अभ्यास करने के लिए वर्चुअल ट्रेडिंग प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करें।

इंटर्नशिप और नौकरी: व्यावहारिक अनुभव प्राप्त करने के लिए ब्रोकरेज फर्म, निवेश बैंक या वित्तीय सलाहकार फर्म के लिए काम करें।

4. विश्लेषणात्मक कौशल विकसित करें
वित्तीय विवरणों को समझें: बैलेंस शीट, आय विवरण और नकदी प्रवाह विवरणों को पढ़ना और उनका विश्लेषण करना सीखें।

अपडेट रहें: Rediffmoney, CNBC और वित्तीय समाचार पत्रों जैसे प्रतिष्ठित स्रोतों से वित्तीय समाचार और विश्लेषण का पालन करें।

5. रणनीति बनाएं
अपने लक्ष्य निर्धारित करें: निर्धारित करें कि आप अल्पकालिक ट्रेडिंग, दीर्घकालिक निवेश या दोनों के मिश्रण में रुचि रखते हैं।

एक योजना विकसित करें: अपने लक्ष्यों के आधार पर, एक ट्रेडिंग या निवेश योजना बनाएं। अपनी रणनीति पर टिके रहें और भावनात्मक निर्णयों से बचें।

6. नेटवर्क
समूहों और मंचों में शामिल हों: ऑनलाइन मंचों और स्थानीय निवेश समूहों के माध्यम से अन्य निवेशकों और पेशेवरों से जुड़ें।

सम्मेलनों में भाग लें: विशेषज्ञों से सीखने और साथियों के साथ नेटवर्क बनाने के लिए वित्तीय और निवेश सम्मेलनों में भाग लें।

7. निवेश शुरू करें
ब्रोकरेज खाता खोलें: वास्तविक धन के साथ ट्रेडिंग और निवेश शुरू करने के लिए एक प्रतिष्ठित ब्रोकरेज चुनें।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं: जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाएं।

8. निरंतर सीखना
शिक्षित रहें: वित्तीय बाजार लगातार विकसित हो रहे हैं। नए रुझानों और तकनीकों को सीखना और अपनाना जारी रखें।

सलाह लें: एक ऐसे सलाहकार की तलाश करें जो एक अनुभवी निवेशक या व्यापारी हो जो आपकी यात्रा में आपका मार्गदर्शन कर सके।

Ramalingam Kalirajan |7903 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English

Money

मैं 65+ सेवानिवृत्त सरकारी कर्मचारी हूँ। आज के हिसाब से मेरी मासिक पेंशन 100000 रुपये है। मेरी पत्नी को बैंगलोर में एक फ्लैट से 26500 रुपये मासिक किराया मिलता है। उसके पास 300000 लाख का वरिष्ठ नागरिक बैंक खाता है, जहाँ से उसे हर महीने 60000 हजार मिलते हैं। हम दोनों के पास 7 साल से पीपीएफ खाता है, जहाँ हम हर साल 150000 रुपये जमा करते हैं। हमने अच्छी कंपनी के शेयरों में 100000 लाख रुपये निवेश किए हैं। हमारे पास पीएसयू बैंक में 200000 लाख रुपये की सावधि जमा भी है। हमारे पास किसी भी प्रकार का कोई बीमा कवर नहीं है, लेकिन हमारे नाम मेरी बेटी के बीमा कवर में शामिल हैं। हम म्यूचुअल फंड में भी निवेश नहीं करते हैं। हमारे चिकित्सा व्यय की प्रतिपूर्ति सरकार द्वारा की जाती है, हालांकि इसमें कुछ समय लगता है। हमारे बच्चे उच्च शिक्षित हैं, भारत और विदेश में बहुराष्ट्रीय कंपनी में अच्छे वेतन पर काम कर रहे हैं। मेरी दोनों बेटियों की शादी हो चुकी है। अमेरिका में काम करने वाले इकलौते बेटे की जल्द ही शादी होने वाली है। हम सालाना लगभग 4 लाख रुपए बचाते हैं। हमारे पास बचत खाते में कभी भी 50,000 से ज़्यादा पैसे नहीं होते। हमारे पास किसी भी तरह का लोन भी नहीं है। कृपया सलाह दें कि क्या यह सब ठीक है या हमें और बचत करनी चाहिए। कृपया सलाह दें

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपके पास स्थिर आय स्रोत हैं और कोई देनदारी नहीं है।

हालाँकि, ऐसे क्षेत्र हैं जहाँ आप सुधार कर सकते हैं। आइए आपकी वित्तीय स्थिरता का आकलन करें और बेहतर आवंटन का सुझाव दें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आय स्रोत
पेंशन: रु. 1,00,000 प्रति माह।

किराए की आय: आपकी पत्नी के बैंगलोर फ्लैट से प्रति माह रु. 26,500।

वरिष्ठ नागरिक बैंक खाते से ब्याज: हर तीन महीने में रु. 60,000।

कुल वार्षिक आय: रु. 18.86 लाख (शेयर लाभांश को छोड़कर)।

बचत और निवेश
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF): 7 वर्षों के लिए प्रति वर्ष रु. 1,50,000।

शेयर: अच्छी कंपनियों में 1 करोड़ रुपये का निवेश।

सावधि जमा: पीएसयू बैंकों में 2 करोड़ रुपये।

बचत खाते की शेष राशि: किसी भी समय 50,000 रुपये से कम।

वार्षिक बचत: 4 लाख रु.

बीमा और चिकित्सा कवर
कोई व्यक्तिगत स्वास्थ्य या जीवन बीमा नहीं।

चिकित्सा व्यय सरकार द्वारा प्रतिपूर्ति की जाती है, हालांकि देरी से।

बेटी की बीमा पॉलिसी में शामिल है।

ध्यान देने योग्य क्षेत्र
आपातकालीन निधि योजना
आपके बचत खाते की शेष राशि बहुत कम है।

लिक्विड फंड या स्वीप-इन FD में 5-10 लाख रु. रखें।

यह अचानक होने वाले खर्चों के मामले में मदद करेगा।

स्वास्थ्य बीमा सुरक्षा
सरकारी प्रतिपूर्ति पर निर्भर रहना जोखिम भरा है।

प्रतिपूर्ति में देरी से वित्तीय तनाव हो सकता है।

व्यक्तिगत वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदें।

यह ज़रूरत पड़ने पर तुरंत कैशलेस अस्पताल में भर्ती होने की सुविधा सुनिश्चित करता है।

निवेश विविधीकरण
बहुत ज़्यादा पैसा FD और स्टॉक में है।

FD सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन मुद्रास्फीति को मात नहीं देते।

स्टॉक विकास प्रदान करते हैं लेकिन अस्थिर हो सकते हैं।

आप म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं करते, जो संतुलित रिटर्न दे सकते हैं।

FD राशि का कुछ हिस्सा सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में लगाएं।

इससे जोखिम मध्यम रहते हुए लंबी अवधि के रिटर्न में सुधार होगा।

PPF रणनीति
PPF एक सुरक्षित विकल्प है, लेकिन लिक्विडिटी एक समस्या है।

निवेश जारी रखें क्योंकि यह कर बचत में मदद करता है।

हालांकि, कर लाभ से परे अधिक आवंटन न करें।

भविष्य की वित्तीय योजना
सेवानिवृत्ति कोष आवंटन
आपने एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष बनाया है।

सुनिश्चित करें कि निकासी की योजना लंबी अवधि की स्थिरता के लिए बनाई गई है।

म्यूचुअल फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।

यह पूंजी को संरक्षित करते हुए एक स्थिर मासिक आय प्रदान करता है।

धन हस्तांतरण और संपत्ति नियोजन
आपके बच्चे आर्थिक रूप से स्थिर हैं।

अपनी इच्छा के अनुसार धन वितरित करने के लिए वसीयत तैयार करें।

सुचारू धन हस्तांतरण के लिए एक ट्रस्ट पर विचार करें।

सभी संपत्तियों के लिए नामांकित व्यक्ति का विवरण अपडेट रखें।

अंत में
आपकी वित्तीय नींव मजबूत है।

तरलता के लिए आपातकालीन बचत बढ़ाएँ।

तेजी से दावों के लिए एक वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लें।

एफडी और स्टॉक से परे निवेश में विविधता लाएं।

संतुलित जोखिम और मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

परेशानी मुक्त धन हस्तांतरण के लिए संपत्ति वितरण की योजना बनाएं।

इन परिवर्तनों के साथ, आपकी वित्तीय स्थिरता में और सुधार होगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7903 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English

Money

सर, मैं 30 लाख रुपये निवेश करना चाहता हूँ। कृपया बताएं कि क्या हमारे पास कोई सरकारी बांड है जो 8+ ब्याज दर देता हो?

Ans: बॉन्ड फंड में 30 लाख रुपये का निवेश सरकारी बॉन्ड की तुलना में बेहतर लिक्विडिटी और लचीलापन प्रदान करता है।

डायनेमिक बॉन्ड फंड ब्याज दर में होने वाले बदलावों के अनुसार समायोजित होते हैं, जिससे स्थिर रिटर्न मिलता है।

कॉरपोरेट बॉन्ड फंड उच्च रेटिंग वाले कॉरपोरेट डेट में निवेश करते हैं, जिससे उच्च प्रतिफल मिलता है।

बैंकिंग और पीएसयू डेट फंड अधिक सुरक्षित हैं, क्योंकि वे सरकार समर्थित संस्थानों में निवेश करते हैं।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड कम ब्याज दर जोखिम के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ कराधान में इंडेक्सेशन लाभों के कारण बेहतर कर-पश्चात रिटर्न प्रदान करते हैं। वे प्रत्यक्ष सरकारी बॉन्ड में देखी जाने वाली लॉक-इन अवधि से भी बचते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Mayank Chandel |1995 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Feb 07, 2025

Question by Nest - Feb 06, 2025English

Career

मेरा बेटा सीएसई में रूचि रखता है। तमिलनाडु से बाहर नहीं जाना चाहता। जेईई एचएस कोटा से उसे एनआईटी त्रिची ईसीई/ईईई मिल सकता है। सलाह दें कि कौन सा बेहतर है। वीआईटी में सीएसई या एनआईटी त्रिची में ईसीई/ईईई या आईआईआईटी सीएसई त्रिची? या कोई बेहतर विकल्प सुझाएँ।

Ans: नमस्ते
अगर उसकी रुचि केवल सीएसई में है, आईआईआईटी को प्राथमिकता देता है तो वीआईटी में जाए। अगर वह कोर ब्रांच से भी संतुष्ट है तो आईआईआईटी, एनआईटी, वीआईटी में जाए।

मैं आपकी चिंता समझता हूं, बस एक यादृच्छिक विचार है कि क्या होगा अगर उसे बेहतर आईआईआईटी मिल रहे हैं फिर भी वह जाने को तैयार नहीं है? स्नातक और पेशेवर कैरियर के बाद उसे टीएन से बाहर जाने की क्या आवश्यकता हो सकती है।

Ramalingam Kalirajan |7903 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 01, 2025English

Money

मैं 53 वर्षीय पुरुष हूँ और विदेश में काम करता हूँ। मैं चिकित्सा बीमा और जीवन बीमा के मामले में अच्छी तरह से कवर हूँ। कृपया मुझे इन लक्ष्यों के संबंध में आगे के निवेश के बारे में मार्गदर्शन करें: 1) मेरी योजना 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की है और SWP से हर महीने 1.5 लाख रुपये निकालने हैं। 2) बेटा 3 साल में इंजीनियरिंग पूरी करेगा, विदेश में उसकी उच्च शिक्षा की योजना बना रहा हूँ। 3) 5 साल में बेटी की शादी। इसके अलावा निवेश करने के लिए कोई अन्य विकल्प (क्या आप AIF की सलाह देते हैं?) या मुझे अब तक जो किया है, उसमें निवेश जारी रखना चाहिए? मैंने अब तक निम्नलिखित निवेश किए हैं: PPF 51 लाख EPF 32 लाख MF (कुल संचयी) 5.5 करोड़ कर्मचारी सुपरएन्युटी+ग्रेच्युटी 14.5 लाख NPS 15 लाख मासिक MF SIP चालू 2 लाख कंपनी FD 10 लाख सोना 16 लाख

Ans: आपका वित्तीय अनुशासन और संरचित निवेश उल्लेखनीय है। आपने एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाया है, और आपके लक्ष्य अच्छी तरह से परिभाषित हैं। अब, अपनी योजनाओं के सुचारू निष्पादन को सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करें।

सेवानिवृत्ति योजना - SWP से 1.5 लाख रुपये मासिक निकासी
आपकी कॉर्पस आवश्यकता: आपको एक ऐसे कॉर्पस की आवश्यकता है जो प्रति माह 1.5 लाख रुपये उत्पन्न करता हो।
मौजूदा पोर्टफोलियो की ताकत: आपके म्यूचुअल फंड और एनपीएस मजबूत दीर्घकालिक विकास प्रदान करते हैं।
स्थिरता के लिए रणनीति:
स्थिरता के लिए अपने कॉर्पस का हिस्सा हाइब्रिड और डेट म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
2-3 साल के खर्च को लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में रखें।
अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए SWP के लिए इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण का उपयोग करें।
सेवानिवृत्ति से पहले धीरे-धीरे कुछ इक्विटी निवेशों को संतुलित फंड में स्थानांतरित करें।
कॉर्पस दीर्घायु सुनिश्चित करने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें।
बेटे की उच्च शिक्षा - 3 वर्ष दूर
अनुमानित लागत: विदेश में उच्च शिक्षा महंगी है और देश के अनुसार अलग-अलग होती है।
नकदी की आवश्यकता: 3 वर्षों के भीतर आसानी से फंड उपलब्ध होना चाहिए।
निवेश रणनीति:
अपने म्यूचुअल फंड का कुछ हिस्सा शॉर्ट-ड्यूरेशन या डायनेमिक बॉन्ड फंड में लगाएँ।
बाजार में उतार-चढ़ाव से बचने के लिए कुछ हिस्सा फिक्स्ड डिपॉजिट में रखें।
इस लक्ष्य के लिए इक्विटी निवेश से बचें, क्योंकि समय सीमा कम है।
बेटी की शादी - 5 वर्ष दूर
समय सीमा: संतुलित निवेश दृष्टिकोण के लिए पाँच वर्ष की अनुमति है।
निवेश रणनीति:
स्थिरता के लिए 50% कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में रखें।
मध्यम वृद्धि के लिए 30% लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड में लगाएँ।
अस्थिरता से बचने के लिए 20% फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में रखें।
बाजार में उतार-चढ़ाव से बचने के लिए निवेश को चरणों में भुनाएँ।
मौजूदा निवेशों की समीक्षा
PPF और EPF:

ये स्थिर रिटर्न देते हैं लेकिन इनमें नकदी की कमी होती है।
लंबी अवधि की सुरक्षा के लिए इन्हें जारी रखें लेकिन नए निवेश से बचें।
म्यूचुअल फंड (कुल 5.5 करोड़ रुपये):

आपका 2 लाख रुपये प्रति महीने का SIP अच्छी तरह से संरचित है।
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी आवंटन बनाए रखें।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड में विविधता सुनिश्चित करें।
फंड के प्रदर्शन की सालाना निगरानी करें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।
NPS (15 लाख रुपये):

सेवानिवृत्ति के लिए अच्छा है, लेकिन इसमें पूरी तरलता नहीं है।
अतिरिक्त कर लाभ के लिए योगदान जारी रखें।
कर्मचारी सुपरएनुएशन और ग्रेच्युटी (14.5 लाख रुपये):

इसे सेवानिवृत्ति सुरक्षा जाल के रूप में लें।
अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए इस फंड का उपयोग करने से बचें।
कंपनी FD (10 लाख रुपये):

स्थिरता प्रदान करता है, लेकिन कम रिटर्न देता है।
FD में निवेश बढ़ाने से बचें, क्योंकि यह कर योग्य है और मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता।
सोना (16 लाख रुपये):

विविधीकरण के लिए उचित आवंटन।
जब तक पारिवारिक परंपराओं के लिए आवश्यक न हो, तब तक आगे निवेश न करें।
क्या आपको AIF में निवेश करना चाहिए? वैकल्पिक निवेश फंड (एआईएफ) उच्च जोखिम वाले होते हैं

वे तरल नहीं होते हैं और उन्हें बड़े निवेश की आवश्यकता होती है।
म्यूचुअल फंड की तुलना में रिटर्न अनिश्चित होते हैं।
पारंपरिक निवेश की तरह उनमें पारदर्शिता और विनियामक निरीक्षण की कमी होती है।
जो कारगर हो, उसी पर टिके रहें

आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो पहले से ही विविधतापूर्ण है और अच्छी तरह से बढ़ रहा है।
एआईएफ के बजाय, आप बेहतर लिक्विडिटी और नियंत्रण के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर विचार कर सकते हैं।
अतिरिक्त निवेश के रास्ते
अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड

वैश्विक बाजारों में विविधता लाने के लिए।
उपयोगी है क्योंकि आपके बेटे की शिक्षा का लक्ष्य विदेश में है।
अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए डेट म्यूचुअल फंड

एफडी की तुलना में बेहतर कराधान लाभ।
शिक्षा और विवाह योजना के लिए उपयुक्त।
सेवानिवृत्ति स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड

इक्विटी और डेट के बीच संतुलन प्रदान करता है।
स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करते हुए अस्थिरता को कम करता है।
अंत में
आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित और विविधतापूर्ण है।
म्यूचुअल फंड से चिपके रहें और अभी के लिए एआईएफ से बचें।
स्थिरता और लिक्विडिटी सुनिश्चित करने के लिए एसेट एलोकेशन को अनुकूलित करें।
धन संचय और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए एसआईपी जारी रखें।
अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते रहें और आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7903 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English

Money

मेरी पत्नी और मैं दोनों 55 वर्ष के हैं। हम अगले पाँच वर्षों में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। हम मुंबई में रहते हैं, जहाँ जीवन-यापन का खर्च बहुत ज़्यादा है। हमारे मासिक खर्च लगभग ₹1.2 लाख हैं, जिसमें कोई भी मेडिकल इमरजेंसी शामिल नहीं है। हमारे दो बच्चे विदेश में रहते हैं, और जबकि हमने म्यूचुअल फंड में ₹1 करोड़, FD में ₹50 लाख और PPF में ₹20 लाख बचाए हैं, हम यहाँ रहने-खाने की बढ़ती लागत को देखते हुए अपने फंड की दीर्घकालिक स्थिरता के बारे में चिंतित हैं। हम पुणे या नासिक जैसे छोटे शहर में जाने पर विचार कर रहे हैं, जहाँ प्रॉपर्टी की कीमतें और दैनिक खर्च ज़्यादा मैनेज करने योग्य हैं। हालाँकि, हम स्वास्थ्य सेवा की पहुँच, सामाजिक संबंधों और इस कदम से वास्तव में वित्तीय लाभ मिलेगा या नहीं, इस बारे में चिंतित हैं। इतना बड़ा निर्णय लेने से पहले हमें किन वित्तीय और जीवनशैली कारकों का मूल्यांकन करना चाहिए?

Ans: आपने अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी योजना बनाई है। 1.7 करोड़ रुपये का कोष एक अच्छा आधार है। हालांकि, बढ़ती जीवन-यापन लागतों के साथ, वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। छोटे शहर में स्थानांतरित होने से खर्च कम हो सकते हैं, लेकिन इसके लिए अन्य कारकों पर विचार करना होगा।

मुख्य वित्तीय विचार
1. अपनी सेवानिवृत्ति निधि का विश्लेषण
आपके 1.7 करोड़ रुपये के मौजूदा निवेश से आपको कम से कम 30 वर्षों तक सहायता मिलनी चाहिए।
समय के साथ मुद्रास्फीति जीवन-यापन लागत बढ़ाएगी।
समय से पहले धन समाप्त होने से बचने के लिए एक स्थायी निकासी रणनीति की आवश्यकता है।
2. सेवानिवृत्ति के बाद अपेक्षित मासिक खर्च
वर्तमान खर्च 1.2 लाख रुपये प्रति माह है।
स्थानांतरित होने से लागत कम हो सकती है, लेकिन आवश्यक खर्च बने रहेंगे।
चिकित्सा लागत उम्र के साथ बढ़ती है, इसलिए एक बफर की आवश्यकता होती है।
3. निवेश से आय
FD स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन कर योग्य होते हैं।
PPF जल्दी परिपक्व हो जाता है, लेकिन निकासी की योजना बनानी चाहिए।
म्यूचुअल फंड वृद्धि प्रदान करते हैं, लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव पर विचार किया जाना चाहिए।
इन परिसंपत्तियों का मिश्रण नकदी प्रवाह को बनाए रखने में मदद कर सकता है।
4. निकासी पर कर निहितार्थ
म्यूचुअल फंड रिडेम्प्शन पर पूंजीगत लाभ कर लगता है।
FD ब्याज आय स्लैब के अनुसार कर योग्य है।
कुशल कर नियोजन देनदारियों को कम करने में मदद कर सकता है।
स्थानांतरण से पहले विचार करने योग्य कारक
1. छोटे शहर में रहने की लागत
पुणे और नासिक में मुंबई की तुलना में किराया और किराने का खर्च कम है।
उपयोगिता बिल, परिवहन और अवकाश लागत भी कम है।
वर्तमान बनाम अपेक्षित व्यय की विस्तृत तुलना की आवश्यकता है।
2. स्वास्थ्य सुविधाएँ
मुंबई में विशेषज्ञों के साथ विश्व स्तरीय अस्पताल हैं।
छोटे शहरों में अच्छे अस्पताल हैं, लेकिन उनमें सुपर-स्पेशियलिटी देखभाल की कमी हो सकती है।
आपातकालीन स्वास्थ्य सेवा और गुणवत्तापूर्ण चिकित्सा सेवाओं तक पहुँच महत्वपूर्ण है।
3. सामाजिक जीवन और जीवनशैली में बदलाव
मुंबई एक सक्रिय सामाजिक जीवन और सुविधाएँ प्रदान करता है।
छोटे शहरों में सामाजिक कार्यक्रम और मनोरंजन के विकल्प कम हो सकते हैं।
मुंबई में दशकों तक रहने के बाद नए माहौल में ढलना मुश्किल हो सकता है।
4. बच्चों से निकटता और यात्रा लागत
आपके बच्चे विदेश में बसे हुए हैं।
अंतर्राष्ट्रीय यात्रा लागत एक आवर्ती व्यय होगी।
मुंबई में छोटे शहरों की तुलना में बेहतर उड़ान कनेक्टिविटी है।
5. किराए पर लेना बनाम नए शहर में संपत्ति खरीदना
सेवानिवृत्ति में संपत्ति खरीदना वित्तीय लचीलेपन को कम करता है।
किराए पर लेना गतिशीलता और तरलता प्रदान करता है।
स्थानांतरण को अंतिम रूप देने से पहले नए शहर में एक परीक्षण अवधि उचित है।
सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए निवेश रणनीति
1. नियमित खर्चों के लिए तरलता बनाए रखना
कम से कम 2 साल के खर्चों को लिक्विड एसेट में रखें।
एफडी और लिक्विड म्यूचुअल फंड स्थिरता और पहुंच प्रदान करते हैं।
लंबी अवधि के निवेश में फंड को लॉक करने से बचें।
2. लंबी अवधि के लिए संपत्ति बढ़ाना
इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति से निपटने में मदद कर सकते हैं।
डेट फंड कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
एक संतुलित पोर्टफोलियो विकास और स्थिरता दोनों सुनिश्चित करता है।
3. चिकित्सा और आकस्मिक योजना
भविष्य की जरूरतों के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज बढ़ाएँ।
अप्रत्याशित चिकित्सा खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि रखें।
नियमित स्वास्थ्य जांच से शुरुआती निदान में मदद मिल सकती है।
4. सुरक्षित निकासी रणनीति
बचत को जल्दी खत्म होने से बचाने के लिए वार्षिक निकासी को सीमित करें।
बाजार के प्रदर्शन के आधार पर निकासी को समायोजित करें।
आय स्रोतों में विविधता लाने से वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित हो सकती है।
अंत में
स्थानांतरित होने से खर्च कम हो सकते हैं, लेकिन स्वास्थ्य सेवा तक पहुंच और जीवनशैली पर पड़ने वाले प्रभाव का मूल्यांकन किया जाना चाहिए। एक अच्छी तरह से संरचित निवेश रणनीति सेवानिवृत्ति को तनाव मुक्त बना सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |7903 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English

Money

मैं अब 53 साल का हूँ। मेरे पति और मैंने रिटायरमेंट के लिए लगन से बचत की है। हमने मिलकर म्यूचुअल फंड SIP, PPF और NPS योगदान के ज़रिए ₹1.5 करोड़ का कोष बनाया है। हमारे दो बच्चे, दोनों की उम्र 20 के अंत में है, वे आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं, लेकिन अभी भी अपने करियर के शुरुआती दौर में हैं। हम अपने मौजूदा घर, जिसकी कीमत ₹1.8 करोड़ है, को छोटा करने पर विचार कर रहे हैं, ताकि इक्विटी को मुक्त किया जा सके और अपने बच्चों में से एक के करीब जा सकें। हम इस बात पर विचार कर रहे हैं कि क्या हमें उनके साथ अपनी रिटायरमेंट योजनाओं पर चर्चा करनी चाहिए, खासकर अगर हमें भविष्य में स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं का सामना करना पड़ता है तो संभावित वित्तीय सहायता के बारे में। हम किसी भी विरासत की अपेक्षाओं को भी स्पष्ट करना चाहते हैं और यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि बाद में उन पर वित्तीय बोझ न पड़े। कृपया सलाह दें कि तनाव मुक्त रिटायरमेंट योजना कैसे बनाई जाए।

Ans: आपने अपनी सेवानिवृत्ति की योजना अच्छी तरह बनाई है। अब, आपको इसका आनंद लेने के लिए तनाव-मुक्त दृष्टिकोण की आवश्यकता है।

आइए वित्तीय सुरक्षा और पारिवारिक चर्चाओं के लिए एक संरचित योजना बनाएं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें
सेवानिवृत्ति कोष: म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और एनपीएस में 1.5 करोड़ रुपये।

घर का मूल्य: 1.8 करोड़ रुपये।

बच्चों की स्थिति: वित्तीय रूप से स्वतंत्र लेकिन अपने करियर के शुरुआती दौर में।

संभावित डाउनसाइज़िंग: नकदी के लिए घर बेचने पर विचार करना।

भविष्य की चिंताएँ: स्वास्थ्य लागत, वित्तीय सहायता, विरासत और तनाव-मुक्त जीवन।

आपकी बचत एक ठोस आधार प्रदान करती है। लेकिन आगे की योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

क्या आपको अपना घर छोटा करना चाहिए?

बेचने से बेहतर निवेश के लिए पूंजी मुक्त होगी।

एक छोटा घर रखरखाव और संपत्ति कर लागत को कम करेगा।

बच्चों के करीब जाने से भावनात्मक और तार्किक सहायता मिलेगी।

अधिक लचीलेपन के लिए फिर से खरीदने के बजाय किराए पर लेने पर विचार करें।

रिटायरमेंट के लिए अपने निवेश की संरचना करें
एक स्थिर मासिक आय सुनिश्चित करें
अपने कोष का एक हिस्सा सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के साथ म्यूचुअल फंड में रखें।

स्थिरता और विकास के लिए फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें।

इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबे समय में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

आपातकालीन और स्वास्थ्य निधि
चिकित्सा और आपातकालीन जरूरतों के लिए लिक्विड फंड में 10-15 लाख रुपये रखें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास चिकित्सा लागतों को कवर करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।

यदि आवश्यक हो, तो बाद में सहायक रहने या होम हेल्थकेयर के लिए धन अलग रखें।

क्या आपको अपने बच्चों से वित्त के बारे में बात करनी चाहिए?
अपेक्षाओं को स्पष्ट करना
आपके बच्चे आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं, लेकिन हो सकता है कि वे आपकी जरूरतों के लिए तैयार न हों।

स्वास्थ्य सेवा, विरासत और वित्तीय सहायता के बारे में खुलकर बातचीत करें।

सुनिश्चित करें कि वे भविष्य के तनाव से बचने के लिए आपकी योजनाओं को समझें।

वित्तीय सहायता पर चर्चा करना
यदि आवश्यक हो, तो आपात स्थिति के मामले में संभावित वित्तीय सहायता पर चर्चा करें।

जब तक बहुत ज़रूरी न हो, उन पर आर्थिक रूप से निर्भर न रहें।

उन्हें अपने स्वास्थ्य बीमा और दीर्घकालिक देखभाल योजनाओं के बारे में जानकारी दें।

विरासत और संपत्ति नियोजन का प्रबंधन करें
कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए एक स्पष्ट वसीयत तैयार करें।

सभी निवेशों, बीमा और बैंक खातों के लिए लाभार्थियों को नामित करें।

अनावश्यक अपेक्षाएँ पैदा किए बिना अपने बच्चों को अपनी वित्तीय योजनाओं के बारे में सूचित करें।

अंत में
आपकी सेवानिवृत्ति अच्छी तरह से नियोजित है। लेकिन छोटे समायोजन सुरक्षा को बढ़ाएँगे।

अगर आपका घर आपकी जीवनशैली के लक्ष्यों के अनुरूप है, तो उसे बेच दें।

आपातकालीन निधि रखते हुए म्यूचुअल फंड से नियमित आय सुनिश्चित करें।

अपने बच्चों से अपेक्षाओं के बारे में बात करें लेकिन वित्तीय स्वतंत्रता बनाए रखें।

उचित योजना और स्पष्टता के साथ तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7903 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 03, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं अगले 12 से 15 महीनों में घर बनाने की योजना बना रहा हूँ। मुझे पहले से ही एक पूर्व-स्वीकृत गृह ऋण मिल चुका है, लेकिन मुझे अतिरिक्त ₹60 लाख जमा करने की आवश्यकता है। मैं हर महीने ₹30,000 से ₹50,000 के बीच बचत करने की योजना बना रहा हूँ। क्या आप इस राशि के लिए सबसे अच्छे निवेश विकल्प सुझा सकते हैं, जैसे कि फिक्स्ड डिपॉजिट, आरडी, म्यूचुअल फंड एसआईपी, आदि? जबकि मैं एसआईपी के लिए तैयार हूँ, मैं बाजार की स्थितियों के बारे में अनिश्चित हूँ कि मुझे कब फंड निकालने की आवश्यकता होगी।

Ans: आपके पास एक स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य और एक अनुशासित बचत योजना है। चूँकि आपका समय क्षितिज छोटा है, इसलिए सही निवेश विकल्प चुनना महत्वपूर्ण है। सुरक्षा, तरलता और स्थिर रिटर्न पर ध्यान केंद्रित किया जाना चाहिए।

निवेश विकल्पों के लिए मुख्य विचार
आपको 12-15 महीनों में 60 लाख रुपये की आवश्यकता है।
बाजार से जुड़े उपकरणों में अल्पकालिक अस्थिरता होती है।
उच्च रिटर्न की तुलना में स्थिरता और तरलता अधिक महत्वपूर्ण है।
पूंजी संरक्षण एक प्राथमिकता है।
जोखिम और रिटर्न के आधार पर निवेश विकल्प
1. स्थिरता के लिए सावधि जमा
एफडी बाजार जोखिम के बिना सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं।
लचीले निकासी विकल्पों के साथ अल्पकालिक एफडी चुनें।
लैडरिंग डिपॉजिट लिक्विडिटी को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद कर सकते हैं।
समय से पहले निकासी पर जुर्माना हो सकता है लेकिन आपातकालीन पहुंच सुनिश्चित करता है।
2. व्यवस्थित बचत के लिए आवर्ती जमा
आरडी अनुशासित मासिक निवेश के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
30,000 रुपये से 50,000 रुपये प्रति माह पार्क करने के लिए उपयुक्त।
अन्य सुरक्षित साधनों के साथ संयुक्त होने पर सबसे अच्छा काम करता है।
3. मध्यम वृद्धि के लिए डेट म्यूचुअल फंड
FD की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न कमाने के लिए उपयुक्त।
बाजार में उतार-चढ़ाव से बचने के लिए कम जोखिम वाले फंड चुनें।
12-15 महीनों के भीतर फंड निकासी के लिए आसान लिक्विडिटी सुनिश्चित करें।
आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाता है, इसलिए कर प्रभाव पर विचार किया जाना चाहिए।
4. एकमुश्त राशि पार्क करने के लिए लिक्विड फंड
FD की तुलना में बेहतर लिक्विडिटी के साथ फंड पार्क करने के लिए सबसे अच्छा।
कार्य दिवसों में 24 घंटे के भीतर निकासी की प्रक्रिया पूरी हो जाती है।
बाजार में उतार-चढ़ाव के बिना स्थिर रिटर्न देता है।
पिछले कुछ महीनों में आवश्यक धन के लिए एक अच्छा विकल्प।
5. संतुलित दृष्टिकोण के लिए अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड
स्थिर रिटर्न के साथ 12-15 महीने के क्षितिज के लिए उपयुक्त।
लिक्विड फंड की तुलना में थोड़ा अधिक जोखिम रखता है लेकिन बेहतर रिटर्न देता है।
इक्विटी-आधारित निवेश की तुलना में कम अस्थिरता।
मासिक बचत पर आधारित निवेश योजना
सुरक्षा के लिए 50% FD और RD में आवंटित करें।
लचीलेपन के लिए 30% अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म और लिक्विड फंड में निवेश करें।
थोड़े बेहतर रिटर्न के लिए 20% डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
अंत में
कम अवधि के कारण इक्विटी निवेश से बचें। घर निर्माण के लिए सुचारू रूप से फंड की उपलब्धता सुनिश्चित करने के लिए रिटर्न पर सुरक्षा को प्राथमिकता दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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