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42 वर्षीय व्यक्ति ने संपत्ति सृजन के लिए ₹50k के आक्रामक म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो पर सलाह मांगी

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Shaks Question by Shaks on Apr 15, 2025English
Money

नमस्ते सर, पिछले कुछ सालों में मैंने खुद ही नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को बनाया है। मेरा लक्ष्य धन सृजन के लिए अधिकतम रिटर्न प्राप्त करना है और समय सीमा 15 साल है। मैं अभी 42 साल का हूँ और अगले 8-10 सालों के लिए और अधिक आक्रामक दृष्टिकोण अपना सकता हूँ। उसके बाद मैं अपनी संपत्ति को और अधिक सुरक्षित रखना चाहूँगा। मैं कुल 43k निवेश कर रहा हूँ जिसे मैं 50k तक बढ़ा सकता हूँ। कृपया देखें और सुझाव दें। 1. इन्वेस्को इंडिया कॉन्ट्रा फंड - 9k 2. एचडीएफसी मिडकैप फंड - 9k 3. कोटक फ्लेक्सी कैप - 4k 4. मिराए एसेट लार्ज कैप (खराब प्रदर्शन के कारण एसआईपी बंद) 5. एसबीआई फोकस्ड इक्विटी - 6k 6. पीपीएफएएस फ्लेक्सी कैप - 10k 7. एसबीआई स्मॉल कैप - 5k

Ans: आपने अब तक बहुत बढ़िया काम किया है। स्पष्ट दीर्घकालिक लक्ष्य के साथ अपने वित्त की जिम्मेदारी लेना अनुशासन और परिपक्वता को दर्शाता है।

आप अभी 42 वर्ष के हैं और 15 साल की यात्रा की योजना बना रहे हैं। यह आपको एक ठोस रनवे देता है। अगले 8-10 साल विकास-केंद्रित निवेश के लिए आदर्श हैं। उसके बाद, धन की सुरक्षा प्राथमिकता बन जाती है।

मुझे आपके पोर्टफोलियो का पूरा 360-डिग्री मूल्यांकन करने दें और आपको विशिष्ट जानकारी दें।

आपका वर्तमान पोर्टफोलियो स्नैपशॉट
आपके पास निम्नलिखित फंड श्रेणियों का मिश्रण है:

कॉन्ट्रा फंड

मिडकैप फंड

फ्लेक्सीकैप फंड

लार्ज कैप (SIP बंद)

फोकस्ड इक्विटी फंड

फ्लेक्सीकैप फंड (दूसरा)

स्मॉल कैप फंड

यह मिश्रण ज्यादातर आक्रामक है, जो अगले दशक के लिए आपके विकास उद्देश्य के अनुकूल है।

आपके पोर्टफोलियो में ताकत
अच्छा इक्विटी एक्सपोजर: आपके 100% SIP इक्विटी में हैं। यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श है।

श्रेणी के अनुसार विविधीकरण: आपके पास मिडकैप, स्मॉलकैप, फ्लेक्सीकैप और कॉन्ट्रा में निवेश है। यह कुछ संतुलन के साथ विकास की संभावना बनाता है।

उचित फंड काउंट: आपके पास 6-7 स्कीम हैं। यह प्रबंधनीय है और बहुत ज़्यादा विविधतापूर्ण नहीं है।

SIP अनुशासन: 43,000 रुपये मासिक की SIP एक ठोस प्रतिबद्धता है। इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये करना अच्छा रहेगा।

स्पष्ट समय सीमा: 15 साल बाजार की अस्थिरता को अवशोषित करने के लिए पर्याप्त समय देते हैं।

शुरुआती चरण में उच्च जोखिम की भूख: अगले 8-10 वर्षों तक आक्रामक बने रहने की आपकी इच्छा उपयुक्त है।

आपके पोर्टफोलियो में अंतराल और जोखिम
फंड के बीच ओवरलैप
मिडकैप, स्मॉलकैप, फोकस्ड और फ्लेक्सीकैप फंड में समान स्टॉक हो सकते हैं। इससे अतिरेक पैदा हो सकता है।

दो फ्लेक्सीकैप फंड
आपके पास दो फ्लेक्सीकैप फंड हैं। इससे बड़ी होल्डिंग्स का दोहराव हो सकता है।

लार्ज कैप फंड में SIP बंद कर दिया
आपने खराब प्रदर्शन के कारण लार्ज कैप फंड बंद कर दिया। लेकिन फंड को शॉर्ट-टर्म रिटर्न के आधार पर आंकना जोखिम भरा है। इक्विटी को समय चाहिए।

कोई अलग लार्ज कैप एंकर नहीं
वर्तमान में, कोई समर्पित लार्ज कैप फंड नहीं है। फ्लेक्सीकैप फंड आंशिक रूप से लार्ज कैप हैं, लेकिन पूरी तरह से विश्वसनीय नहीं हैं।

मिड और स्मॉल कैप में ओवरएक्सपोजर
43k में से 14k (लगभग 33%) मिड और स्मॉल कैप में है। यह अभी ठीक है, लेकिन बाद में इसमें कटौती की जरूरत है।

इक्विटी के बारे में कोई टैक्स प्लानिंग नहीं
नए टैक्स नियमों के साथ, एग्जिट स्ट्रैटेजी महत्वपूर्ण है। इसकी योजना न बनाने से अचानक टैक्सेशन हो सकता है।

सुझाया गया पोर्टफोलियो रीस्ट्रक्चरिंग
आइए अब आपके पोर्टफोलियो को सरल और अनुकूल बनाने की दिशा में काम करें। हम इन पर ध्यान केंद्रित करेंगे:

पहले 8-10 वर्षों में वृद्धि

उसके बाद धन की सुरक्षा

संतुलित जोखिम

क्षेत्र और स्टॉक विविधीकरण

फंड मैनेजर की स्थिरता

कर दक्षता

संशोधित संरचना इस प्रकार है:

आदर्श पोर्टफोलियो संरचना (50k SIP के लिए)
आइए फंड को 4 बकेट में समूहित करें। यह उद्देश्य-संचालित निवेश में मदद करता है।

1. फ्लेक्सीकैप फंड - 12,000 रुपये
आपको सभी-कैप एक्सपोजर देता है।

आपके मुख्य पोर्टफोलियो के रूप में काम करता है।

कैप साइज़ में गतिशील आवंटन।

दीर्घकालिक स्थिरता के लिए अच्छा है।

केवल एक फ्लेक्सीकैप क्यों?
दो फ्लेक्सीकैप फंड ओवरलैप बढ़ाते हैं। केवल बेहतर प्रदर्शन करने वाले को ही बनाए रखें।

कार्रवाई: दूसरे फ्लेक्सीकैप में SIP रोकें। केवल एक उच्च-गुणवत्ता वाले फ्लेक्सीकैप फंड के साथ जारी रखें।

2. मिडकैप फंड - 10,000 रुपये
8-10 साल के लिए अच्छा है।

लंबी अवधि में लार्ज कैप से बेहतर प्रदर्शन करता है।

अस्थिरता के दौरान धैर्य की आवश्यकता होती है।

एक ही योजना तक सीमित रहें।

बहुत अधिक मिडकैप जोखिम बढ़ाता है। 20% आवंटन पर्याप्त है।

कार्रवाई: एक अच्छे मिडकैप फंड में एसआईपी जारी रखें।

3. स्मॉल कैप फंड - 5,000 रुपये
उच्च रिटर्न की संभावना।

लेकिन उच्च जोखिम और गहरी गिरावट।

10% पर एक्सपोजर कैप करना आदर्श है।

कार्रवाई: एसआईपी जारी रखें। आवंटन न बढ़ाएँ।

4. कॉन्ट्रा या फोकस्ड फंड - 8,000 रुपये
कॉन्ट्रा गैर-सहमति वाले विकल्प लाता है।

फोकस्ड फंड उच्च विश्वास वाले दांव लाते हैं।

आप दोनों में से किसी एक को रख सकते हैं, दोनों को नहीं।

बेहतर दीर्घकालिक ट्रैक रिकॉर्ड वाले को रखें।

कार्रवाई: कॉन्ट्रा और फोकस्ड में से एक चुनें। दूसरे से बाहर निकलें। चयनित फंड में SIP जारी रखें।

5. लार्ज और मिडकैप या मल्टी-कैप फंड - 10,000 रुपये
पोर्टफोलियो में संरचना लाता है।

मल्टी-कैप तीनों मार्केट कैप में निश्चित आवंटन सुनिश्चित करता है।

लार्ज और मिडकैप में प्रत्येक में 35% है, जो संतुलन प्रदान करता है।

यह बंद हो चुके लार्ज कैप फंड की जगह लेगा।

कार्रवाई: इस श्रेणी से एक फंड जोड़ें। यह स्थिरता लाएगा।

आपको क्या नहीं करना चाहिए
इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड औसत रिटर्न देते हैं। वे आँख मूंदकर इंडेक्स का अनुसरण करते हैं। वे बाजार को मात नहीं देते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर स्टॉक चयन होता है।

फंड मैनेजर बाजार के रुझान के अनुसार खुद को ढाल लेते हैं। इससे उच्च संभावित रिटर्न मिलता है।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें
डायरेक्ट फंड को DIY प्रबंधन की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशक पोर्टफोलियो को ठीक से ट्रैक नहीं कर सकते।

CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करने से निर्देशित पोर्टफोलियो समीक्षा मिलती है।

आपको बाजार में गिरावट के दौरान पुनर्संतुलन संबंधी सलाह और भावनात्मक सहारा भी मिलता है।

आप यहाँ से क्या सुधार कर सकते हैं
SIP को धीरे-धीरे बढ़ाएँ
योजना के अनुसार 43k रुपये से 50k रुपये तक जाएँ। अपने कोर फंड में 7k रुपये जोड़ें।

हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
अंडरपरफॉर्मर को हटाएँ। लगातार रिटर्न देने वाले और अनुभवी फंड मैनेजर वाले फंड में बने रहें।

8-10 साल बाद पुनर्संतुलन करें
धीरे-धीरे कुछ SIP को हाइब्रिड या लार्ज कैप फंड में ले जाएँ। 50 साल की उम्र के बाद मिड और स्मॉल कैप एक्सपोजर कम करें।

लक्ष्य-वार निवेश पर विचार करें
लक्ष्यों के लिए फंड आवंटित करें। एक रिटायरमेंट के लिए। एक बच्चे के भविष्य के लिए। इससे ट्रैकिंग आसान हो जाती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने पहले ही एक मजबूत आधार बना लिया है। यह वाकई प्रभावशाली है। छोटे-छोटे बदलावों से आपका पोर्टफोलियो और भी बेहतर हो जाएगा।

आपका इक्विटी एक्सपोजर अभी सही मायने में आक्रामक है। अगले 8-10 साल तक इसी दृष्टिकोण के साथ बने रहें।

50 साल की उम्र के बाद, धीरे-धीरे अस्थिरता कम करें। इस तरह, आप पिछले वर्षों में अर्जित लाभ की रक्षा करते हैं।

सुनिश्चित करें कि आपकी निकास रणनीति कर-कुशल है। नए नियमों के तहत:

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है

STCG पर 20% कर लगता है

इसलिए, बाद में चरणबद्ध तरीके से रिडेम्प्शन करना अधिक समझदारी भरा है।

आपको अपनी यात्रा में एन्युइटी, रियल एस्टेट या इंडेक्स फंड की आवश्यकता नहीं है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित इक्विटी म्यूचुअल फंड बेहतर दीर्घकालिक लाभ प्रदान करते हैं।

बस अनुशासित रहें। SIP चालू रखें। घबराहट में बाहर निकलने से बचें। सालाना समीक्षा करें। प्रत्येक श्रेणी में एक योजना पर टिके रहें। यह धन सृजन का आपका सबसे अच्छा मार्ग है।

आप पहले से ही बहुत अच्छा कर रहे हैं। बस किनारों को निखारें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on May 17, 2022

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मैं 37 वर्ष का हूं। वर्तमान में, मैं निम्नलिखित प्रत्येक म्यूचुअल फंड में 1,000 रुपये (एसआईपी) का निवेश कर रहा हूं। मैं 50 वर्ष की आयु तक निवेशित रहना चाहता हूं। कृपया मेरा पोर्टफोलियो देखें और सुझाव दें।</p> <p>1. एसबीआई मैग्नम ग्लोबल फंड</p> <p>2. एसबीआई मैग्नम इक्विटी ईएसजी फंड</p> <p>3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी फंड</p> <p>4. निप्पॉन इंडिया फार्मा फंड</p> <p>5. एचडीएफसी गोल्ड फंड</p> <p>6. मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 एफओएफ योजना</p> <p>7. एक्सिस फोकस्ड 25 फंड</p> <p>8. यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड</p> <p>9. यूटीआई ट्रांसपोर्टेशन एंड लॉजिस्टिक्स फंड</p> <p>10. डीएसपी प्राकृतिक संसाधन और नई ऊर्जा निधि</p> <p>11. एक्सिस मिडकैप फंड</p> <p>12. केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज़ फंड</p> <p>13. डीएसपी फ्लेक्सी कैप फंड</p> <p>14. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कमोडिटीज फंड</p> <p>15. एडलवाइस ने हाल ही में सूचीबद्ध आईपीओ फंड</p> <p>16. निप्पॉन इंडिया मल्टी-एसेट फंड</p> <p>17. मोतीलाल ओसवाल MSCI EAFE टॉप 100 चुनिंदा इंडेक्स फंड</p>
Ans: आपके पोर्टफोलियो में बहुत अधिक फंड हैं; कृपया 4-5 फंडों में समेकित करें</p>

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on May 26, 2021

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मैं पिछले कुछ वर्षों से विभिन्न म्यूचुअल फंडों में निवेश कर रहा हूं। मैं वर्तमान में 42 वर्ष का हूं और बच्चे के भविष्य और सेवानिवृत्त जीवन के लिए पर्याप्त धनराशि बनाने के लिए अगले 10-15 वर्षों तक निवेश जारी रखने की योजना बना रहा हूं। नीचे मेरा पोर्टफोलियो है, कृपया आगे सुझाव दें:<br /> <br /> 1 एक्सिस ब्लूचिप ग्रोथ 1,72,491 1,70,996 7,500<br /> 2 आदित्य बिड़ला सनलाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी 4,09,998 6,09,368 5,000<br /> 3 एचडीएफसी मिड कैप अवसर 5,49,998 8,57,188 5,000<br /> 4 कोटा फ्लेक्सी कैप रेगुलर प्लान ग्रोथ 6,34,995 9,45,700 5,000<br /> 5 कोटक गोल्ड रेगुलर ग्रोथ 34,998 32,944 10,000</p>
Ans: 1 से जारी रखें; बाकी बदलाव की जरूरत</p> <p>2 को पराग पारिख फ्लेक्सी-कैप में बदलें &ndash; विकास</p> <p>3 को डीएसपी मिड कैप में बदलें &ndash; विकास</p> <p>4 को यूटीआई फ्लेक्सी कैप में बदलें &ndash; विकास</p> <p>5 को एक्सिस ईएसजी फंड में बदलें &ndash; विकास</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Asked by Anonymous - Feb 29, 2024English
Money
नमस्ते, मैं निजी क्षेत्र में काम कर रहा हूँ और मेरी उम्र 34 वर्ष है। वर्तमान में मैं दीर्घकालिक धन सृजन के लिए 7 म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ। क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ में 1000 रुपये, क्वांट मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ में 1000 रुपये, क्वांट ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड डायरेक्ट ग्रोथ में 1000 रुपये, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ में 1000 रुपये, निप्पॉन इंडिया निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ में 1000 रुपये, मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ में 1000 रुपये, डीएसपी निफ्टी 50 इक्वल वेट इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ में 1000 रुपये। कृपया मुझे बताएं कि क्या आपको मेरे पोर्टफोलियो में कोई सुधार या बदलाव की आवश्यकता है। धन्यवाद।
Ans: अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्यांकन और अनुकूलन
आपकी निवेश रणनीति की प्रशंसा
सबसे पहले, दीर्घावधि धन सृजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता के लिए बधाई। 34 वर्ष की आयु में, आपके पास अपने निवेश को बढ़ाने के लिए पर्याप्त समय है, और आपका विविध दृष्टिकोण सराहनीय है। म्यूचुअल फंड में निवेश करना समय के साथ धन बनाने का एक स्मार्ट तरीका है।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का विश्लेषण
अपनी पसंद को समझना:

आप वर्तमान में सात म्यूचुअल फंड में प्रत्येक में 1,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। आपके पोर्टफोलियो में स्मॉल-कैप, मिड-कैप, ELSS टैक्स सेवर, फ्लेक्सी-कैप और इंडेक्स फंड शामिल हैं। यह विविधीकरण विभिन्न बाजार खंडों में जोखिम को फैलाने में मदद करता है।

लाभ:

विविधीकरण: आपके निवेश विभिन्न बाजार पूंजीकरण और क्षेत्रों को कवर करते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।
विकास की संभावना: स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड समय के साथ उच्च विकास की संभावना प्रदान कर सकते हैं।
कर बचत: ELSS फंड धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।
नुकसान:

ओवरलैपिंग निवेश: समान श्रेणियों में कई फंड ओवरलैपिंग का कारण बन सकते हैं, जिससे समग्र विविधीकरण कम हो जाता है।
प्रबंधन प्रयास: कई फंडों का प्रबंधन समय लेने वाला हो सकता है और इसके लिए लगातार निगरानी की आवश्यकता हो सकती है।
डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड का आकलन
डायरेक्ट फंड:

कम व्यय अनुपात: डायरेक्ट फंड में कम व्यय अनुपात होता है, जिसका अर्थ है कि आपका अधिक पैसा निवेश किया जाता है।
विशेषज्ञता की आवश्यकता: प्रत्यक्ष निवेश के लिए बाजार और फंड की अच्छी समझ की आवश्यकता होती है।
रेगुलर फंड:

पेशेवर मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ सलाह मिलती है।
सक्रिय प्रबंधन: पेशेवर फंड मैनेजर सक्रिय रूप से आपके निवेश का प्रबंधन करते हैं, जिसका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड का मूल्यांकन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड:

उच्च रिटर्न की संभावना: फंड मैनेजर बाजार को मात देने के लिए सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं, जो संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।
व्यक्तिगत प्रबंधन: इन फंडों को बाजार की स्थितियों और निवेश लक्ष्यों के अनुरूप बनाया जा सकता है।
इंडेक्स फंड:

बाजार प्रदर्शन: इंडेक्स फंड का लक्ष्य बाजार की नकल करना है, जो रिटर्न को सीमित कर सकता है।
कम शुल्क: आम तौर पर इनकी फीस कम होती है, लेकिन सक्रिय प्रबंधन की तरह इनमें लचीलापन नहीं होता। सुझाए गए पोर्टफोलियो समायोजन अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए, निम्नलिखित समायोजनों पर विचार करें: ओवरलैप कम करें: फंड को समेकित करें: समान उद्देश्यों वाले फंड को समेकित करके अपने निवेश को सुव्यवस्थित करें। इससे ओवरलैप कम होता है और प्रबंधन सरल होता है। सक्रिय प्रबंधन बढ़ाएँ: पेशेवर प्रबंधन: इंडेक्स फंड से कुछ निवेश को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्थानांतरित करें। इससे पेशेवर प्रबंधकों की विशेषज्ञता का लाभ मिलता है। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करें: समझदारी से विविधता लाएँ: उच्च-विकास संभावित फंड और स्थिर निवेश का अच्छा मिश्रण सुनिश्चित करें। इससे जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित किया जा सकता है। सहानुभूति और अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना निवेश और धन निर्माण के प्रति आपका समर्पण सराहनीय है। अपने निवेश को अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित करना आवश्यक है। अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और समायोजन करके, आप इसके प्रदर्शन को बढ़ा सकते हैं और वित्तीय सफलता प्राप्त कर सकते हैं। निष्कर्ष आपकी वर्तमान निवेश रणनीति सही रास्ते पर है। कुछ समायोजन और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप बेहतर रिटर्न के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित कर सकते हैं। विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और जोखिम संतुलन आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 28, 2025

Money
Hello Sir, Over last few years I have created the below mutual fund portfolio on my own. My goal is to maximise returns for wealth creation and time horizon is 15 years. I am 42 now and can take a more aggressive approach for next 8-10 years. Post that I may want to preserve my wealth more. I am investing total of 43k which i can increase to 50k. Please have a look and suggest. 1. Invesco India contra fund - 9k 2. HDFC midcap fund - 9k 3. Kotak Flexi cap - 4k 4. Mirae Asset large cap (SIP Stopped due to poor performance) 5. SBI Focused equity - 6k 6. PPFAS Flexi cap - 10k 7. SBI Small Cap - 5k
Ans: You have taken a smart step towards wealth creation by starting early.

Your selection shows good understanding of different mutual fund categories.

You have a healthy mix of midcap, flexicap, contra, focused and smallcap funds.

This shows you have diversified your portfolio thoughtfully across different fund styles.

You have kept exposure to both growth and value-oriented investing.

You have rightly identified that one underperforming large cap fund needs review.

Stopping SIP in a poor performing scheme is a practical and wise decision.

Your discipline in continuing SIPs in other funds shows strong financial behaviour.

You have balanced your risk between aggressive and moderate categories effectively.

Overall, your portfolio looks sound and built with good intent for long-term goals.

Portfolio Strengths

Exposure to midcap and smallcap funds is good for long-term wealth creation.

Allocation to flexicap and focused funds adds dynamic fund management advantage.

Your contra fund allocation adds contrarian flavour which can deliver non-linear returns.

Fund selection shows maturity by avoiding too much overlap between categories.

You are investing consistently which is the most important factor in compounding.

Having multiple schemes with different styles reduces portfolio concentration risk.

Your monthly investment of Rs. 43,000 is significant and can create large corpus over 15 years.

Portfolio Areas of Concern

Slight overweight in mid and smallcap category is noted.

Market volatility can hurt more during sharp corrections because of smallcap exposure.

Too many funds may create slight duplication of stocks across different schemes.

Portfolio rebalancing will become slightly tedious if number of funds increase.

Mirae Asset large cap SIP is stopped but the existing investment also needs action.

Largecap exposure is now low compared to ideal for your age and profile.

Post 8-10 years, switching to capital preservation needs gradual strategy shift.

Assessment of Each Fund Category

Midcap category is well represented but should not exceed 25-30% of overall portfolio.

Flexicap category gives flexibility but each flexicap fund behaves differently.

Focused funds are good but carry slightly higher risk due to concentrated portfolio.

Smallcap allocation is suitable but careful monitoring is required during market cycles.

Contra category adds uniqueness but returns can be very cyclical and needs patience.

Action Plan for Your Current Portfolio

Continue all your good performing SIPs without any interruption.

Review the Mirae Asset large cap investment now and take appropriate action.

You may redeem the old largecap fund units if performance continues to lag.

Redeem amount should be moved to a better managed flexicap or large & midcap fund.

Continue your exposure to smallcap but limit total portfolio allocation to 15-18%.

In midcap, ensure you are invested in a fund which consistently outperforms in long-term.

Avoid adding any more new schemes to the portfolio unnecessarily.

Aim to consolidate existing schemes if portfolio overlaps are found during review.

Increase SIP amount from Rs. 43,000 to Rs. 50,000 as you mentioned.

Divide the extra Rs. 7,000 across your best performing flexicap and midcap funds.

Avoid chasing new fund offers (NFOs) or newly launched schemes blindly.

Stick to consistent performers and follow a disciplined SIP approach.

Taxation Angle for Your Portfolio

Equity mutual fund long term capital gains above Rs. 1.25 lakh taxed at 12.5%.

Short term gains are taxed at 20%.

Plan partial withdrawals smartly if needed after 8-10 years to manage tax impact.

Do not redeem fully in panic if market conditions are weak in any year.

Partial SWP (Systematic Withdrawal Plan) method can help to manage taxation better.

Keep holding periods long to minimise short term tax liabilities.

Strategy for Next 8 to 10 Years

Continue being aggressive for next 8-10 years as you have time advantage.

Increase allocation towards midcap, flexicap and smallcap slightly till age 50.

After 50, gradually shift 30-40% of the portfolio towards balanced advantage and large & midcap funds.

Start SIPs in conservative hybrid or balanced advantage categories after age 50.

These categories help in preserving wealth with moderate equity exposure.

By 50, aim for 60% equity and 40% low volatile assets like conservative hybrid funds.

After 55, move towards 40% equity and 60% defensive assets for capital protection.

Common Mistakes to Avoid

Avoid judging funds based only on 1-year or 2-year returns.

Do not over-diversify with too many funds in similar categories.

Avoid direct funds if you are not monitoring performance closely yourself.

Investing through Certified Financial Planner and MFD ensures regular portfolio reviews.

Regular plans give access to better guidance, handholding and investment discipline.

In direct plans, small mistakes in fund selection can cause major underperformance.

Disadvantages of Index Funds

Index funds simply mirror the market returns with no chance of outperformance.

In falling markets, index funds fall exactly like the market without any downside protection.

Actively managed funds have potential to beat index returns with better stock picking.

Active funds can manage risks better during volatile or falling markets.

In long run, good active funds can create far superior wealth than index funds.

Since you are targeting maximum returns, actively managed funds are a better choice.

How to Monitor Your Portfolio Going Forward

Do yearly review of every scheme’s performance against their benchmark and peers.

Replace underperformers only after consistent 2-3 years of lagging.

Do not disturb top performing funds even if they show small dips during corrections.

Review your overall asset allocation every 2 years and adjust if major deviations.

Use portfolio management services of a Certified Financial Planner for objective guidance.

Avoid taking emotional decisions during market crashes or sharp rallies.

SIPs should continue irrespective of market conditions to enjoy full power of compounding.

Your Retirement and Wealth Preservation Approach

Plan to build a corpus of Rs. 2 crore to Rs. 3 crore over next 15 years.

Start partial Systematic Withdrawal Plan from corpus after 55-57 years.

SWP can provide regular income without disturbing your principal.

Move higher portion to balanced advantage and conservative hybrid funds post 50.

Keep small equity exposure even after 60 for inflation protection.

Maintain minimum 30-40% equity even during retirement years to beat inflation.

Emergency fund equivalent to 12 months’ expenses should be maintained in liquid funds.

Three Key Things You are Doing Right

You have started investing systematically and early.

You have created a diversified portfolio across different equity categories.

You are willing to increase investments and stay aggressive till age 50.

Three Areas Where You Should Focus More

Consolidate similar schemes wherever possible to avoid duplication.

Increase largecap and hybrid exposure gradually after 50 for capital preservation.

Monitor tax implications carefully while redeeming or switching after long term.

Final Insights

You are on the right track towards strong wealth creation over next 15 years.

Your fund selection is thoughtful and aligned with aggressive wealth building goals.

Continue SIPs religiously and increase amount whenever possible to reach goals faster.

Take professional help of a Certified Financial Planner for yearly review and adjustments.

Keep long term focus without worrying about short term market ups and downs.

Gradually transition towards safety once you cross 50 years of age.

Wealth creation is a marathon, not a sprint; stay patient and consistent.

By maintaining your discipline, you can achieve your dreams comfortably.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 08, 2025

Asked by Anonymous - Jul 31, 2025English
Money
मैं 37 वर्षीय निवेशक हूँ और 2019 से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ। मैंने 55 लाख रुपये का एक पोर्टफोलियो बनाया है जो 23 म्यूचुअल फंडों में बेतरतीब ढंग से फैला हुआ है। मैं प्रति माह 1.6 लाख रुपये कमा रहा हूँ। अब मुझे लग रहा है कि मेरा पोर्टफोलियो सर्वश्रेष्ठ रिटर्न देने के लिए अनुकूलित नहीं है। मैं अपने बच्चे की शिक्षा के लिए 3 करोड़, सेवानिवृत्ति के लिए 5 करोड़ और घर खरीदने के लिए 4 करोड़ रुपये सुरक्षित करना चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें और अगले 5, 10 और 15 वर्षों के लिए लगातार उच्च वृद्धि के साथ अपनी श्रेणी में सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड के साथ एक पोर्टफोलियो बनाएँ। साथ ही, प्रत्येक चरण के विवरण के साथ वर्तमान पोर्टफोलियो को कैसे पुनर्संतुलित किया जाए, इसकी रणनीति का विवरण भी प्रदान करें और यह भी कि 37 वर्ष की आयु में मेरी वित्तीय स्थिति कैसी है और मैं अगले 15 वर्षों में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ।
Ans: आपने 37 साल की उम्र में इक्विटी म्यूचुअल फंड में 55 लाख रुपये बचाकर बहुत अच्छा किया है। आपकी 1.6 लाख रुपये प्रति माह की आय आपको कई लक्ष्यों की योजना बनाने का अच्छा अवसर भी देती है। 2019 से आपकी निरंतरता मज़बूत अनुशासन को दर्शाती है। थोड़े से पुनर्गठन और स्पष्टता के साथ, आपका पोर्टफोलियो आपको बेहतर सेवा दे सकता है।

आइए चरण-दर-चरण विस्तार से जानें।

"वर्तमान वित्तीय स्थिति

37 साल की उम्र में, आप अच्छी स्थिति में हैं।

आपने जल्दी ही धन अर्जित किया और 55 लाख रुपये का कोष बनाया।

आपकी आय स्थिर है और भविष्य में निवेश के लिए गुंजाइश देती है।

आपके लक्ष्य महत्वाकांक्षी हैं, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाकर प्राप्त किए जा सकते हैं।

यदि आप अनुशासित रहें तो 52 साल की उम्र में सेवानिवृत्ति संभव है।

23 फंडों में आपका प्रसार रुचि दिखाता है, लेकिन फोकस की कमी है।

बहुत सारे फंड ओवरलैप बनाते हैं और विकास को कम करते हैं।

बेहतर चक्रवृद्धि के लिए आपको अधिक आवंटन की आवश्यकता है।

"वर्तमान पोर्टफोलियो संबंधी चिंताएँ

किसी भी निवेशक के लिए 23 म्यूचुअल फंड अत्यधिक हैं।

उनमें से कई एक जैसे स्टॉक रखेंगे, जिससे विशिष्टता कम हो जाएगी।

अति-विविधीकरण से मज़बूत रिटर्न की बजाय औसत रिटर्न मिलता है।

इतने सारे फंडों पर नज़र रखना मुश्किल और भ्रमित करने वाला होता है।

कुछ फंड कम प्रदर्शन कर सकते हैं, जिससे आपका मुनाफ़ा कम हो सकता है।

बेतरतीब मिश्रण से लगातार लंबी अवधि की वृद्धि की संभावना कम हो जाती है।

आपको कम उच्च-गुणवत्ता वाले फंडों में समेकन की आवश्यकता है।

इससे स्पष्टता, अनुशासन और केंद्रित चक्रवृद्धि ब्याज मिलेगा।

"भविष्य के वित्तीय लक्ष्य"

बच्चों की शिक्षा का लक्ष्य 3 करोड़ रुपये है।

सेवानिवृत्ति का लक्ष्य 5 करोड़ रुपये है।

घर खरीदने का लक्ष्य 4 करोड़ रुपये है।

कुल मिलाकर, आपको 15 वर्षों में 12 करोड़ रुपये चाहिए।

ये लक्ष्य भारी हैं, लेकिन असंभव नहीं हैं।

सही SIP अनुशासन के साथ, आप इन्हें प्राप्त कर सकते हैं।

इक्विटी से मिलने वाले रिटर्न का ध्यान केंद्रित करके अच्छी तरह से उपयोग किया जा सकता है।

एक संतुलित दृष्टिकोण आपको अनावश्यक जोखिमों से बचने में मदद करेगा।

"लक्ष्य प्राथमिकता विश्लेषण"

भारतीय परिवारों में घर खरीदना आमतौर पर सबसे पहले होता है।

लेकिन रिटायरमेंट हमेशा घर से पहले आना चाहिए।

बच्चों की शिक्षा समयबद्ध होती है और इसमें देरी नहीं की जा सकती।

इसलिए, शिक्षा और रिटायरमेंट पर ज़्यादा ध्यान देने की ज़रूरत है।

घर का प्रबंधन कॉर्पस और ईएमआई के मिश्रण से किया जा सकता है।

लक्ष्यों को समय-सीमा के साथ विभाजित करने से तनाव कम होगा।

प्रत्येक लक्ष्य की विशिष्ट बकेट के साथ योजना बनाना ज़रूरी है।

सुझाया गया पोर्टफोलियो स्ट्रक्चर

आपको 23 से लगभग 6-8 फंडों को समेकित करना चाहिए।
प्रत्येक फंड की आपके लक्ष्यों में स्पष्ट भूमिका होनी चाहिए।
आपको लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप और हाइब्रिड का मिश्रण चाहिए।

लार्ज कैप: स्थिरता और कम जोखिम वाली वृद्धि के लिए।

फ्लेक्सी कैप: विभिन्न मार्केट कैप में गतिशील आवंटन के लिए।

मिड कैप: 10+ वर्षों में तेज़ वृद्धि के लिए।

स्मॉल कैप: उच्च वृद्धि के लिए लेकिन सीमित जोखिम के साथ।

हाइब्रिड/संतुलित लाभ: अस्थिरता को कम करने के लिए।

इस तरह आप उच्च वृद्धि को लक्षित कर सकते हैं लेकिन जोखिम को प्रबंधित कर सकते हैं।

» इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

आपने अपनी श्रेणी में सर्वश्रेष्ठ फंडों का उल्लेख किया है।

कई निवेशक सरलता के लिए इंडेक्स फंडों को देखते हैं।

लेकिन इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं।

वे बाजार को मात नहीं दे सकते, केवल उसका अनुसरण करते हैं।

अस्थिर समय में, वे बाजार के बराबर ही गिरते हैं।

मजबूत प्रबंधकों के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, गिरावट को नियंत्रित कर सकते हैं।

वे जल्दी मुनाफा कमा सकते हैं और सुरक्षित क्षेत्रों में निवेश कर सकते हैं।

वे नए विकास क्षेत्रों में भी तेज़ी से प्रवेश कर सकते हैं।

आप जैसे दीर्घकालिक निवेशकों के लिए, सक्रिय फंड बेहतर अवसर प्रदान करते हैं।

स्थिरता और सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड अधिक मायने रखते हैं।

» डायरेक्ट फंड की तुलना में नियमित फंड

कई लोग कमीशन बचाने के लिए डायरेक्ट फंडों के प्रति आकर्षित होते हैं।

लेकिन वास्तव में, डायरेक्ट फंड गलत निर्णय ले सकते हैं।

निवेशकों के पास सही चुनाव करने या सही तरीके से बाहर निकलने के लिए मार्गदर्शन का अभाव होता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।

नियमित फंड संरचित समीक्षा और अनुशासित पुनर्संतुलन की अनुमति देते हैं।

डायरेक्ट प्लान में गलत फंड चुनने से कमीशन की बचत से ज़्यादा नुकसान हो सकता है।

विशेषज्ञों की सहायता से नियमित योजनाएँ अधिक सुचारू चक्रवृद्धि ब्याज प्रदान करती हैं।

"चरण-दर-चरण पुनर्संतुलन"

पुनर्गठन के लिए आप इस प्रक्रिया का पालन कर सकते हैं:

विभिन्न श्रेणियों में सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले फंडों की पहचान करें।

केवल 6-8 उच्च-गुणवत्ता वाले फंडों को बनाए रखें।

कम प्रदर्शन करने वाले या डुप्लिकेट फंडों से चरणबद्ध तरीके से बाहर निकलें।

केवल उन्हीं यूनिटों को भुनाएँ जिनका प्रदर्शन 3 वर्षों तक कमज़ोर रहा हो।

एक साथ सब कुछ बेचने से बचें, इसे चरणबद्ध तरीके से करें।

भुनाई गई राशि को अपने चुने हुए मज़बूत फंडों में स्थानांतरित करें।

SIP को केवल चुने हुए मुख्य फंडों के साथ जोड़ें।

अनावश्यक फंडों में SIP बंद करें।

अनुशासन के साथ भविष्य के SIP को मुख्य पोर्टफोलियो में पुनर्निवेशित करें।

प्रदर्शन की जाँच के लिए वार्षिक समीक्षा करें।

"सुझाई गई आवंटन रणनीति"

लार्ज कैप और फ्लेक्सी कैप दोनों में 35%।

मिड कैप फंडों में 25%।

स्मॉल कैप फंडों में 15%।

15% हाइब्रिड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में।

10% आपात स्थिति और स्थिरता के लिए डेट आवंटन में।

यह संरचना जोखिम और प्रतिफल को संतुलित करती है।

"लक्ष्य-आधारित आवंटन रणनीति"

बच्चों की शिक्षा (10 वर्ष शेष): मिड और फ्लेक्सी कैप में अधिक आवंटन।

सेवानिवृत्ति (15 वर्ष शेष): फ्लेक्सी, मिड और स्मॉल कैप का मिश्रण।

घर खरीदना (15 वर्ष शेष): इक्विटी और हाइब्रिड के साथ संतुलित।

आपातकालीन ज़रूरतें: डेट या लिक्विड फंड में निवेश अलग से करें।

यह लक्ष्य-आधारित बकेट सिस्टम बाज़ार में गिरावट के दौरान घबराहट को कम करता है।

"आगे बढ़ते हुए SIP अनुशासन"

अपने 1.6 लाख रुपये के वेतन से SIP बढ़ाएँ।

इन लक्ष्यों के लिए कम से कम 60,000-70,000 रुपये मासिक निवेश करें।

बच्चों की शिक्षा के लिए SIP को अलग और अछूता रखें।

सेवानिवृत्ति के लिए SIP को दीर्घकालिक चक्रवृद्धि ब्याज दर के रूप में रखें।

होम SIP को आंशिक रूप से हाइब्रिड फंड में स्थानांतरित किया जा सकता है।

आय बढ़ने पर SIP राशि को समायोजित करने के लिए सालाना समीक्षा करें।

"समीक्षा और निगरानी"

पोर्टफोलियो की समीक्षा साल में केवल एक बार करें।

बार-बार बदलाव करने से बचें क्योंकि इससे चक्रवृद्धि ब्याज दर कम हो जाती है।

फंड के प्रदर्शन की तुलना अपनी श्रेणी के समकक्ष फंडों से करें।

केवल 3-5 वर्षों तक लगातार अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंडों को ही बनाए रखें।

अगर कोई फंड अपने समकक्ष फंडों से लगातार पिछड़ रहा है, तो उसे बदल दें।

हमेशा अपने लक्ष्यों के अनुरूप पुनर्संतुलन करते रहें।

"बीमा और जोखिम कवर"

सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 15-20 गुना आय का टर्म इंश्योरेंस हो।

पूरे परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा अनिवार्य है।

बीमा और निवेश को एक साथ न रखें।

यदि आपके पास यूलिप या एलआईसी एंडोमेंट फंड हैं, तो उन्हें सरेंडर कर दें।

उस आय को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।

इससे अधिक रिटर्न मिलेगा और लीकेज कम होगा।

"कर दक्षता योजना"

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर बेहतर कराधान लागू होता है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

3 साल से कम के लक्ष्यों के लिए, डेट या लिक्विड फंड का इस्तेमाल करें।

5 साल से अधिक के लक्ष्यों के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड ही चुनें।

हमेशा कर प्रभाव को ध्यान में रखते हुए ही निवेश करें।

"सेवानिवृत्ति की तैयारी का आकलन"

सेवानिवृत्ति कोष का लक्ष्य 5 करोड़ रुपये है।

37 साल की उम्र में, 15 साल के लिए, आप इसे बना सकते हैं।

अगर आप अनुशासित रहें, तो आपका वर्तमान कोष और SIP अच्छी तरह से बढ़ेंगे।

सेवानिवृत्ति से पहले इक्विटी आवंटन कम न करें।

50 साल की उम्र के आसपास ही आंशिक रूप से हाइब्रिड फंड में निवेश करें।

बाद में म्यूचुअल फंड SWP के माध्यम से पेंशन जैसी आय सुनिश्चित करें।

अभी विकास पर ध्यान दें, सुरक्षा पर नहीं।

"बच्चों की शिक्षा की तैयारी"

3 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए 10 साल कम हैं।

आपको मिड और फ्लेक्सी कैप फंडों में आक्रामक SIP की ज़रूरत है।

इस लक्ष्य के लिए 25,000-30,000 रुपये के SIP से शुरुआत करें।

इस कोष का इस्तेमाल किसी और काम के लिए न करें।

जब बच्चा 16 साल का हो जाए, तो डेट फंड में निवेश करें।

इससे इस्तेमाल से पहले कोष की सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

"घर खरीदने की तैयारी"

4 करोड़ रुपये के घर के लिए, आपको आंशिक EMI सहायता की ज़रूरत पड़ सकती है।

हाइब्रिड और इक्विटी फंडों में आंशिक कोष बनाएँ।

उस समय आंशिक रूप से उधार लेने की सुविधा बनाए रखें।

अचल संपत्तियों में बहुत ज़्यादा निवेश करने से बचें।

घर के लिए सेवानिवृत्ति लक्ष्य से समझौता न करें।

शिक्षा और सेवानिवृत्ति के बाद इसे तीसरी प्राथमिकता बनाएँ।

"अंततः"

आप 37 साल की उम्र में 55 लाख रुपये के साथ मज़बूत रास्ते पर हैं।
फंड को समेकित करके, SIP बढ़ाकर और लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करके, आप 12 करोड़ रुपये हासिल कर सकते हैं।
अनुशासित रहें, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें और सालाना समीक्षा करें।
इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें क्योंकि ये आपकी विकास क्षमता को कम करते हैं।
लक्ष्यों को समझदारी से प्राथमिकता दें और चक्रवृद्धि ब्याज को अपने लिए काम करने दें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |10852 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Dec 07, 2025

Career
नमस्ते, मैं एक छात्र हूँ जिसने हाल ही में अमृता विश्वविद्यालय में इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी कार्यक्रम में प्रवेश लिया है। मेरा लक्ष्य एक मज़बूत शैक्षणिक आधार और एक स्पष्ट करियर पथ बनाना है। क्या आप मुझे निम्नलिखित विषयों पर मार्गदर्शन दे सकते हैं: शोध करियर या उच्च अध्ययन (आईआईएससी, आईआईटी, विदेश) के लिए यह पाठ्यक्रम कितना उपयुक्त है? अमृता में इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी के बाद प्लेसमेंट की क्या संभावनाएँ हैं? क्या यह कार्यक्रम यूपीएससी, सीडीएस/एएफसीएटी, या तकनीकी भूमिकाओं जैसे वैकल्पिक विकल्पों की तैयारी में मदद करता है? इस डिग्री का अधिकतम लाभ उठाने के लिए मुझे कौन से कौशल (कोडिंग, शोध परियोजनाएँ, प्रमाणन) जल्दी शुरू करने चाहिए?
Ans: श्री, कार्यक्रम अवलोकन और शैक्षणिक आधार: अमृता विश्वविद्यालय में एकीकृत एम.एससी भौतिकी कार्यक्रम में शामिल होने के लिए बधाई। यह पाँच वर्षीय एकीकृत कार्यक्रम एक कठोर मार्ग का प्रतिनिधित्व करता है जो आपको उन्नत सैद्धांतिक और प्रायोगिक भौतिकी ज्ञान के साथ-साथ अत्याधुनिक वैज्ञानिक कंप्यूटिंग कौशल से लैस करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। पाठ्यक्रम में वैज्ञानिक कंप्यूटिंग में एक माइनर को विशिष्ट रूप से एकीकृत किया गया है, जो आपके प्रोफ़ाइल में पर्याप्त कम्प्यूटेशनल क्षमता जोड़ता है—आज के शोध और पेशेवर परिदृश्य में एक महत्वपूर्ण लाभ। कार्यक्रम में शास्त्रीय यांत्रिकी, विद्युत चुंबकत्व, क्वांटम यांत्रिकी, सांख्यिकीय भौतिकी, उन्नत प्रयोगशाला कार्य, और पदार्थ भौतिकी, ऑप्टोइलेक्ट्रॉनिक्स और कम्प्यूटेशनल विधियों में विशिष्ट विषयों को शामिल करते हुए व्यापक पाठ्यक्रम शामिल हैं, जो आपको शोध और पेशेवर करियर, दोनों के लिए उत्कृष्ट स्थिति में रखते हैं।
शोध करियर संभावनाएँ: आईआईएससी, आईआईटी और उससे आगे: शोध-उन्मुख करियर के लिए, अमृता में एकीकृत एम.एससी भौतिकी कार्यक्रम एक असाधारण आधार प्रदान करता है। अमृता का पाठ्यक्रम विशेष रूप से गेट और यूजीसी-नेट परीक्षा के पाठ्यक्रम के अनुरूप है, और संस्थान प्रारंभिक शोध जुड़ाव पर जोर देता है। अमृता के संकाय स्कोपस-सूचीबद्ध पत्रिकाओं में सक्रिय रूप से शोध प्रकाशित करते हैं, पिछले पाँच वर्षों में अंतरराष्ट्रीय स्थानों पर 60 से अधिक प्रकाशनों के साथ, जो आपको सक्रिय शोध वातावरण से परिचित कराते हैं।
आईआईएससी जैसे प्रमुख संस्थानों में शोध करने के लिए, आप आमतौर पर पीएचडी मार्ग का अनुसरण करेंगे। आईआईएससी अपने एकीकृत पीएचडी कार्यक्रमों के माध्यम से एमएससी स्नातकों को स्वीकार करता है, और अमृता एमएससी के साथ, आप आवेदन करने के पात्र हैं। आपको संबंधित प्रवेश परीक्षाओं को उत्तीर्ण करना होगा, और आपके एकीकृत कार्यक्रम का शोध के मूल सिद्धांतों पर जोर मजबूत तैयारी प्रदान करता है। आपके एकीकृत एमएससी के अंतिम वर्ष को जानबूझकर कक्षा की प्रतिबद्धताओं से लगभग मुक्त रखा गया है, जिससे आईआईएससी, आईआईटी और राष्ट्रीय प्रयोगशालाओं जैसे संस्थानों में शोध परियोजनाओं में संलग्न होना संभव हो सके। अमृता के आंकड़ों के अनुसार, शैक्षणिक वर्ष 2019-20 के दौरान एमएससी भौतिकी के 80% से अधिक छात्रों को प्रतिष्ठित संस्थानों से इंटर्नशिप के प्रस्ताव मिले, जिससे सीधे तौर पर शोध करियर में बदलाव की सुविधा मिली।
प्लेसमेंट और प्रत्यक्ष रोजगार के अवसर: अमृता विश्वविद्यालय में कॉर्पोरेट और सरकारी क्षेत्र के साथ मजबूत संबंधों के साथ एक व्यापक प्लेसमेंट इकोसिस्टम है। अमृता इंटीग्रेटेड एम.एससी. प्रोग्राम (5-वर्षीय) के लिए एनआईआरएफ प्लेसमेंट डेटा के अनुसार, 2023-24 में औसत वेतन लगभग 57% प्लेसमेंट दर के साथ ₹7.2 लाख प्रति वर्ष था। हालाँकि, ये आँकड़े सामान्य प्लेसमेंट रुझानों को दर्शाते हैं; भौतिकी स्नातक अक्सर विशिष्ट तकनीकी भूमिकाओं में उच्च पैकेज प्राप्त करते हैं। कई स्नातक इंफोसिस (शुरुआती प्रस्तावों के साथ), गूगल और पेपाल जैसी सॉफ्टवेयर कंपनियों में शामिल होते हैं, जहाँ उनके मजबूत विश्लेषणात्मक और कम्प्यूटेशनल कौशल प्रवेश स्तर के पदों के लिए ₹8-15 लाख प्रति वर्ष तक के प्रतिस्पर्धी मुआवजे के पैकेज की मांग करते हैं।
अमृता में कॉर्पोरेट और औद्योगिक संबंध विभाग भाषाई दक्षता, डेटा व्याख्या, समूह चर्चा और साक्षात्कार तकनीकों को कवर करने वाला गहन तीन-सेमेस्टर जीवन कौशल प्रशिक्षण प्रदान करता है। यूपीएससी भूभौतिकीविद् परीक्षाओं में एमएससी भौतिकी या अनुप्रयुक्त भौतिकी को योग्यता डिग्रियों के रूप में स्पष्ट रूप से सूचीबद्ध किया गया है, जिससे आप भारतीय भूवैज्ञानिक सर्वेक्षण और केंद्रीय भूजल बोर्ड में ग्रुप ए पदों के लिए प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं। भूभौतिकीविद् पदों के लिए आयु सीमा 32 वर्ष (आरक्षित श्रेणियों के लिए छूट के साथ) है, और परीक्षा में प्रारंभिक, मुख्य और साक्षात्कार चरण शामिल हैं।
BARC (भाभा परमाणु अनुसंधान केंद्र) सक्रिय रूप से वैज्ञानिक अधिकारियों और अनुसंधान अध्येताओं के रूप में एमएससी भौतिकी स्नातकों की भर्ती करता है। परमाणु विज्ञान, विकिरण सुरक्षा और परमाणु अनुसंधान में पदों के लिए भर्ती BARC ऑनलाइन परीक्षा या GATE स्कोर के माध्यम से होती है। BARC ग्रीष्मकालीन इंटर्नशिप कार्यक्रम उपलब्ध हैं, जो भविष्य के वैज्ञानिकों की भर्ती के अवसर के साथ ₹5,000-₹10,000 मासिक वजीफा प्रदान करते हैं।
DRDO (रक्षा अनुसंधान और विकास संगठन) रक्षा प्रौद्योगिकी, हथियार प्रणालियों और लेजर भौतिकी अनुसंधान से संबंधित भूमिकाओं के लिए CEPTAM परीक्षाओं या GATE स्कोर के माध्यम से एमएससी भौतिकी स्नातकों की भर्ती करता है। इसरो (भारतीय अंतरिक्ष अनुसंधान संगठन) नियमित रूप से मजबूत भौतिकी पृष्ठभूमि वाले उम्मीदवारों के लिए प्रतिस्पर्धी भर्ती के माध्यम से वैज्ञानिक/इंजीनियर पदों के लिए विज्ञापन देता है, जिसमें उपग्रह प्रौद्योगिकी और अंतरिक्ष विज्ञान अनुप्रयोगों में अवसर प्रदान किए जाते हैं।
अन्य महत्वपूर्ण नियोक्ताओं में भारतीय मौसम विज्ञान विभाग (IMD) शामिल है जो वैज्ञानिक अधिकारियों के रूप में भर्ती करता है, और NPCIL (भारतीय परमाणु ऊर्जा निगम लिमिटेड), जो वैज्ञानिकों के लिए ₹8-12 LPA से अधिक के प्रतिस्पर्धी मुआवजा पैकेज के साथ स्थिर सरकारी सेवा प्रदान करता है।
वैकल्पिक करियर पथ: UPSC, CDS, और AFCAT: UPSC सिविल सेवा (IFS - भारतीय वन सेवा): M.Sc भौतिकी स्नातक UPSC सिविल सेवा परीक्षाओं के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, वन सेवा विज्ञान-आधारित प्रशासनिक भूमिकाओं के अवसर प्रदान करती है जिनमें वरिष्ठ सरकारी पदों तक पहुँचने की संभावना होती है।
CDS/AFCAT (सशस्त्र बल): जहाँ AFCAT मौसम विज्ञान शाखाओं के लिए विशेष रूप से "60% न्यूनतम अंकों के साथ गणित और भौतिकी के साथ B.Sc" की आवश्यकता होती है, वहीं तकनीकी शाखाओं (वैमानिकी इंजीनियरिंग और ग्राउंड ड्यूटी तकनीकी भूमिकाएँ) के लिए इंजीनियरिंग/प्रौद्योगिकी में स्नातक/एकीकृत स्नातकोत्तर की आवश्यकता होती है। एम.एससी. भौतिकी तकनीकी योग्यताओं के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है, हालाँकि सीधे अधिकारी पद के लिए आपको इंजीनियरिंग पृष्ठभूमि की आवश्यकता होगी। हालाँकि, यदि आप वैकल्पिक रक्षा चैनलों के माध्यम से आवेदन करते हैं, तो आप विशेष तकनीकी साक्षात्कारों के लिए पात्र बने रहते हैं।
यूजीसी-नेट परीक्षा: यह मार्ग भारत भर के केंद्रीय विश्वविद्यालयों और कॉलेजों में सहायक प्रोफेसर के पदों तक पहुँच प्रदान करता है। नेट-योग्य उम्मीदवारों को पीएचडी के साथ 2-वर्षीय जेआरएफ पदों के लिए ₹31,000/माह की छात्रवृत्ति मिलती है, जो सरकारी संस्थानों में ₹41,000/माह के सहायक प्रोफेसर वेतन में परिवर्तित हो जाती है। यह मार्ग अनुसंधान के अवसरों के साथ दीर्घकालिक शैक्षणिक कैरियर सुरक्षा प्रदान करता है।
निजी क्षेत्र की तकनीकी भूमिकाएँ
एमएससी भौतिकी स्नातकों को डेटा विज्ञान, सॉफ्टवेयर इंजीनियरिंग और तकनीकी परामर्श में तेजी से महत्व दिया जा रहा है। कंपनियाँ सॉफ्टवेयर विकास के लिए भौतिकी स्नातकों की सक्रिय रूप से भर्ती करती हैं, जहाँ मजबूत समस्या-समाधान और तार्किक तर्क ₹10-20 लाख प्रति वर्ष के प्रतिस्पर्धी पैकेज में तब्दील हो जाते हैं। क्वांटम कंप्यूटिंग विकास, वित्तीय मॉडलिंग और वैज्ञानिक कंप्यूटिंग सहित विशिष्ट डोमेन प्रीमियम मुआवजा प्रदान करते हैं। वैज्ञानिक कंप्यूटिंग में आपका माइनर आपको कम्प्यूटेशनल विशेषज्ञता की आवश्यकता वाली प्रौद्योगिकी कंपनियों के लिए विशेष रूप से आकर्षक बनाता है।
अंतर्राष्ट्रीय अवसर और विदेश में उच्च अध्ययन
अमृता से एमएससी करने पर अंतर्राष्ट्रीय संस्थानों में पीएचडी कार्यक्रमों में प्रवेश मिलता है। जर्मन विश्वविद्यालय ट्यूशन-मुक्त या कम शुल्क वाले एमएससी भौतिकी कार्यक्रम (2 वर्ष) प्रदान करते हैं, जिनमें डीएएडी जैसी छात्रवृत्तियाँ 850 यूरो से अधिक मासिक वजीफा प्रदान करती हैं। अमेरिकी विश्वविद्यालय एमएससी स्नातकों को पूर्ण वित्त पोषण (ट्यूशन कवरेज + वजीफा) के साथ सीधे पीएचडी पदों के लिए स्वीकार करते हैं। इन मार्गों के लिए जीआरई स्कोर और शोध रुचियों को स्पष्ट करने वाला एक ठोस उद्देश्य कथन आवश्यक है। मैक्स प्लैंक इंस्टीट्यूट (जर्मनी) और कैलटेक समर रिसर्च प्रोग्राम (यूएसए) के साथ अनुसंधान सहयोग के अवसर मौजूद हैं, दोनों ही भारतीय एमएससी छात्रों का स्वागत करते हैं।
तुरंत विकसित करने योग्य आवश्यक कौशल और प्रमाणपत्र: प्रोग्रामिंग भाषाएँ: पायथन सीखना तुरंत शुरू करें—यह अनुसंधान और उद्योग में सार्वभौमिक रूप से उपयोग किया जाता है। डेटा विश्लेषण, वैज्ञानिक कंप्यूटिंग लाइब्रेरी (न्यूमपी, साइपाई, पांडा) और मशीन लर्निंग के मूल सिद्धांतों के लिए साप्ताहिक 2-3 घंटे समर्पित करें। MATLAB भौतिकी अनुप्रयोगों, विशेष रूप से संख्यात्मक सिमुलेशन और डेटा विज़ुअलाइज़ेशन के लिए समान रूप से महत्वपूर्ण है। अपने पहले वर्ष में ही MATLAB प्रमाणन पाठ्यक्रम पूरा करने का लक्ष्य रखें।
शोध उपकरण: Git/संस्करण नियंत्रण, वैज्ञानिक दस्तावेज़ीकरण के लिए LaTeX और डेटा विश्लेषण ढाँचे सीखें। शोध पत्र प्रकाशित करने और परियोजनाओं पर सहयोग करने के लिए ये कौशल अनिवार्य हैं।
प्राप्त करने योग्य प्रमाणन: (1) MATLAB प्रमाणन (DIYguru या MathWorks के आधिकारिक पाठ्यक्रम) (2) डेटा विज्ञान के लिए पायथन (कोर्सेरा जैसे प्लेटफ़ॉर्म से पूर्ण प्रमाणपत्र कार्यक्रम) (3) मशीन लर्निंग फंडामेंटल्स (तकनीकी बहुमुखी प्रतिभा का विस्तार करने के लिए) और (4) वैज्ञानिक संचार और तकनीकी लेखन (विभागीय कार्यशालाओं के माध्यम से विकसित)
रणनीतिक इंटर्नशिप योजना: अमृता के शोध संबंधों का व्यवस्थित रूप से लाभ उठाएँ। अपने तीसरे वर्ष में, BARC समर इंटर्नशिप, IISER इंटर्नशिप, TIFR समर फ़ेलोशिप और IIT इंटर्नशिप कार्यक्रमों (जैसे IIT कानपुर SURGE) के लिए आवेदन करें। ये आपको अग्रणी शोध से परिचित कराते हैं और साथ ही भविष्य में पीएचडी या वैज्ञानिक भर्ती के लिए संपर्क स्थापित करते हैं। बहुमुखी प्रतिभा विकसित करने के लिए विभिन्न विशेषज्ञताओं में 2-3 शोध इंटर्नशिप का लक्ष्य रखें।

संक्षेप में, अमृता से प्राप्त आपकी इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी की डिग्री आपको IISc/IITs में प्रतिस्पर्धी शोध करियर, BARC/DRDO/ISRO में प्रतिष्ठित सरकारी वैज्ञानिक पदों और अंतर्राष्ट्रीय पीएचडी अवसरों के लिए असाधारण रूप से उपयुक्त बनाती है। इस प्रोग्राम का वैज्ञानिक कंप्यूटिंग पर ज़ोर आपको नौकरी के बाज़ार में अलग पहचान दिलाता है। तात्कालिक प्राथमिकताएँ: (1) पहले दो वर्षों में पायथन और MATLAB में महारत हासिल करें; (2) वर्ष 2-3 से शुरू होने वाले शोध परियोजनाओं में संलग्न हों; (3) प्रमुख शोध संस्थानों में इंटर्नशिप का लक्ष्य रखें; (4) भर्ती में अधिकतम लचीलेपन के लिए अपनी डिग्री पूरी करते हुए GATE की तैयारी करें; (5) दीर्घकालिक शैक्षणिक स्थिरता के लिए UGC-NET पर विचार करें। आपके करियर की दिशा अंततः मज़बूत शोध बुनियादी सिद्धांतों को विकसित करने, विशेषज्ञता के क्षेत्रों में निरंतर उत्कृष्टता प्रदर्शित करने और इंटर्नशिप व शोध के अवसरों का रणनीतिक रूप से चयन करने पर निर्भर करेगी। अनुशासित कौशल विकास के साथ कठोर अमृता प्रोग्राम आपको विभिन्न क्षेत्रों में असाधारण करियर सफलता के लिए तैयार करता है। ऊपर बताए गए विभिन्न विकल्पों में से अपने लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Asked on - Dec 07, 2025 | Answered on Dec 07, 2025
धन्यवाद
Ans: स्वागत है श्री.

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Nayagam P

Nayagam P P  |10852 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Dec 07, 2025

Career
Maine jee mains session ka form ews apply wale se bhara tha lekin ews nh ban paya aur ab form date bhi khatam ho chuka h aur correction window band ho gya h to kya maine ji form pehle ews wala bhara tha wo form rahega ya rad ho jayega
Ans: कृशु, आपका फॉर्म परीक्षा में भाग लेने के लिए मान्य रहेगा। NTA पंजीकरण के दौरान बिना प्रमाणपत्रों के फॉर्म अस्वीकार नहीं करता। हालाँकि, काउंसलिंग दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान, EWS प्रमाणपत्र न होने पर आप स्वतः ही सामान्य श्रेणी में चले जाएँगे। सुधार विंडो बंद होने के कारण अब आप अपनी श्रेणी नहीं बदल सकते। संभावित राहत उपायों के बारे में मार्गदर्शन के लिए तुरंत NTA से मेल द्वारा या फ़ोन पर संपर्क करें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Career
I am a neet aspirant Sir meri class 12 m physics m repeat thi aur chemistry bio aur English m pass hu toh mene nios k through physics k exam dia m usmin pass hu toh mere pass 2 marksheet hogyin h toh sir neet counselling m koi problem toh nhi aaegi
Ans: मेरी जानकारी के अनुसार, आपको NEET काउंसलिंग में कोई परेशानी नहीं होगी। NIOS से भौतिकी उत्तीर्ण करना मान्य है। बस सत्यापन के लिए दोनों मार्कशीट साथ ले जाएँ। फिर भी, किसी भी जटिलता से बचने के लिए PCB के लिए एक ही मार्कशीट रखने की सलाह दी जाती है। आपको यह नहीं पता कि आपने 12वीं कक्षा और NIOS परीक्षा कब पास की। यह भी स्पष्ट नहीं है कि आप NEET कब देंगे। आप नए हैं या दोबारा परीक्षा दे रहे हैं, यह भी स्पष्ट नहीं है। सही उत्तर देने के लिए स्पष्टता के साथ अंग्रेजी में प्रश्न पूछने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 06, 2025English
Money
प्रिय महोदय/महोदया, मुझे अपने म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखने के लिए कुछ मार्गदर्शन और सलाह चाहिए। मैं 36 वर्षीय पुरुष हूँ, विवाहित हूँ, अभी कोई बच्चा नहीं है और न ही मुझ पर कोई कर्ज़/देनदारियाँ हैं। मेरे पास PPF, NPS, आपातकालीन निधि और प्रत्यक्ष शेयरों में दीर्घकालिक निवेश के रूप में कुछ बचत राशि है। मैंने हाल ही में अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए नीचे दिए गए दीर्घकालिक SIP शुरू किए हैं। आपसे अनुरोध है कि आप इसकी समीक्षा करें और मुझे बताएँ कि क्या मुझे SIP जारी रखना चाहिए या इसे तर्कसंगत बनाने की आवश्यकता है। कृपया लगभग 6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का निवेश कैसे करें, इस बारे में भी सलाह दें। इन्वेस्को स्मॉल कैप 2000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 2700 पराग पारिख फ्लेक्सीकैप 3000 एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप 3100 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्जकैप 3100 एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप 3100 एचडीएफसी गोल्ड ईटीएफ एफओएफ 2000 आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी एंड डेट फंड 3000 एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 3000 निप्पॉन इंडिया सिल्वर ईटीएफ एफओएफ 2000
Ans: आपने पहले ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। कई निवेशक योजना बनाने में देरी करते हैं। लेकिन आपने 36 साल की उम्र में ही शुरुआत कर दी थी। इससे आपको एक मज़बूत फ़ायदा मिलता है। आपकी कोई देनदारी नहीं है। आपकी सोच लंबी अवधि की है। आपके पास पीपीएफ, एनपीएस, आपातकालीन निधि और डायरेक्ट स्टॉक जैसी विविध बचतें भी हैं। यह स्पष्टता और अनुशासन को दर्शाता है। यह दृष्टिकोण समय के साथ कम तनाव के साथ धन अर्जित करता है।

आपने इक्विटी फंडों में व्यवस्थित निवेश भी शुरू किया है। यह एक सकारात्मक कदम है। आपके चयन में लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, हाइब्रिड और कीमती धातु जैसी कई श्रेणियां शामिल हैं। इसलिए इरादा सही है। आप एक व्यापक पोर्टफोलियो बनाने की कोशिश कर रहे हैं। इससे संतुलन मिलता है।

» आपके पोर्टफोलियो संरचना की समझ
आपकी वर्तमान एसआईपी सूची में शामिल हैं:

स्मॉल कैप

मिड कैप

फ्लेक्सी कैप

लार्ज कैप

लार्ज और मिड कैप

हाइब्रिड श्रेणी

सोना और चांदी का फंडामेंटल फंड

इक्विटी और डेट एलोकेशन फंड

डायनेमिक हाइब्रिड फंड

यह दर्शाता है कि आप कई क्षेत्रों को कवर करने की कोशिश कर रहे हैं। लेकिन बहुत सारी श्रेणियां ओवरलैप पैदा कर सकती हैं। जब ओवरलैप होता है, तो समीक्षा के दौरान आपको भ्रम होता है। इससे पोर्टफोलियो अनुशासन भी मुश्किल हो जाता है। आपको लग सकता है कि आप डायवर्सिफाइड हैं। लेकिन अंदर की होल्डिंग्स दोहराई जा सकती हैं। इससे दक्षता कम हो जाती है।

अब आपका पोर्टफोलियो इस तरह दिखता है:

इक्विटी प्रमुख

स्थिरता के लिए हाइब्रिड

हेजिंग के लिए धातु

इसलिए व्यापक दिशा ठीक है। लेकिन सरलीकरण दीर्घकालिक आदत बनाने में मदद करता है।

» फंड श्रेणी दोहराव
आपके पास हैं:

दो फ्लेक्सी कैप फंड

एक लार्ज और मिड कैप फंड

एक शुद्ध लार्ज कैप फंड

एक मिड कैप फंड

एक स्मॉल कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड पहले से ही लार्ज, मिड और स्मॉल में निवेश करते हैं। फिर लार्ज और मिड भी ओवरलैप हो जाते हैं। इसलिए लार्ज कैप एक्सपोजर दोहराया जाता है। इससे अतिरिक्त लाभ नहीं मिल सकता है। लेकिन इससे निगरानी की जटिलता बढ़ जाती है।

इसलिए मैं युक्तिसंगत बनाने का सुझाव देता हूँ। प्रत्येक श्रेणी में एक फंड कोर में रखें। केवल उच्च विश्वास के लिए सैटेलाइट स्पेस रखें।

» कोर और सैटेलाइट रणनीति
एक संरचित पोर्टफोलियो कोर और सैटेलाइट पद्धति का पालन करता है।

कोर पोर्टफोलियो इस प्रकार होना चाहिए:

सरल

दीर्घकालिक

स्थिर

सैटेलाइट पोर्टफोलियो इस प्रकार हो सकता है:

उच्च वृद्धि

केंद्रित

अपनी सोच के स्तर के आधार पर, आप इस प्रकार संरचना बना सकते हैं:

कोर फंड:

एक लार्ज कैप

एक फ्लेक्सी कैप

एक हाइब्रिड इक्विटी और डेट फंड

एक संतुलित लाभ प्रकार का फंड

सैटेलाइट फंड:

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

ज़रूरत पड़ने पर एक मेटल आवंटन

यह विभाजन स्पष्टता प्रदान करता है। आप हर साल समीक्षा के साथ SIP जारी रख सकते हैं। बार-बार रोकने और फिर से शुरू करने की आवश्यकता नहीं है। इससे व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

» सुझाए गए सुव्यवस्थितीकरण के साथ आपकी वर्तमान SIP सूची की समीक्षा

आप जारी रखने पर विचार कर सकते हैं:

एक फ्लेक्सी कैप

एक लार्ज कैप

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

एक संतुलित लाभ

एक इक्विटी और डेट हाइब्रिड

आप दोनों फ्लेक्सी कैप और दोनों गोल्ड सिल्वर फंड रखने पर पुनर्विचार कर सकते हैं। प्रत्येक श्रेणी का एक फंड पर्याप्त है। क्योंकि बहुत सारे फंड रिटर्न नहीं बढ़ाते हैं। इससे ट्रैकिंग जटिल हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में कीमती धातु फंडों का निवेश 5 से 7 प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि धातुएँ हेज एसेट हैं। ये इक्विटी की तरह चक्रवृद्धि ब्याज नहीं देते। ये चक्रों के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसलिए इन्हें छोटा रखें।

"6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का उपयोग कैसे करें"
आपने एकमुश्त निवेश के बारे में पूछा था। यह महत्वपूर्ण है। एकमुश्त राशि एक बार में पूरी तरह से इक्विटी में नहीं लगनी चाहिए। बाज़ार चक्रों में चलते हैं। इसलिए चरणबद्ध तरीके से निवेश करें। आप एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) के ज़रिए एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं। आप इस राशि को लिक्विड फंड में रख सकते हैं और 6 से 12 महीनों में अपने चुने हुए ग्रोथ फंडों में एसटीपी लगा सकते हैं।

इससे समय का जोखिम कम होता है। इससे अनुशासन भी बनता है। इसलिए आपके 6 लाख रुपये धीरे-धीरे निवेश किए जा सकते हैं। आप 50% कोर इक्विटी फंडों में और 30% सैटेलाइट ग्रोथ श्रेणी में लगा सकते हैं। शेष 20% हाइब्रिड श्रेणी में जा सकते हैं। इससे संतुलन और सुविधा मिलती है।

"डायरेक्ट फंडों की तुलना में रेगुलर फंडों में निवेश करें"
एक महत्वपूर्ण बात जो कई निवेशक भूल जाते हैं। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन इनके लिए गहन ज्ञान, अनुशासन और व्यवहार नियंत्रण की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशक भावनात्मक बिकवाली और गलत समय के कारण व्यय अनुपात पर बचत की तुलना में अधिक नुकसान उठाते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार योग्यता वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड के साथ, आपको मार्गदर्शन, संरचना और सुधार मिलता है। सलाहकार अनुशासन आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है। यह व्यय अनुपात में थोड़ी बचत से कहीं अधिक मूल्यवान है।

एक व्यक्तिगत योजनाकार पोर्टफोलियो के बहाव, पुनर्संतुलन की आवश्यकता और श्रेणी में बदलाव पर भी नज़र रखता है। इसलिए नियमित फंड निवेश दीर्घकालिक लाभ और व्यवहार प्रशिक्षण प्रदान करता है।

"इंडेक्स या ईटीएफ की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड"
कुछ निवेशक इंडेक्स फंड या ईटीएफ को यह सोचकर चुनते हैं कि वे सरल और सस्ते हैं। लेकिन वे कमियों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ इंडेक्स में कमज़ोर कंपनियों से नहीं बचेंगे। वे निवेश करेंगे चाहे कंपनी बढ़े या संघर्ष करे। फंड मैनेजर कोई निर्णय नहीं लेता। इसलिए जब बाजार चरम पर होता है, तो इंडेक्स फंड आक्रामक निवेश जारी रखते हैं। मंदी में भी वे पूरी तरह से गिर जाते हैं। कोई सहारा नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुसंधान टीमों के साथ काम करते हैं। वे खराब क्षेत्रों से बच सकते हैं। वे बाज़ार और अर्थव्यवस्था के आधार पर आवंटन में बदलाव कर सकते हैं। लंबी अवधि में, इससे बेहतर अल्फा और स्थिरता मिलती है। इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को जारी रखने से बेहतर वेल्थ कंपाउंडिंग होती है।

"SIP निरंतरता रणनीति"
एक बार युक्तिकरण हो जाने के बाद, बिना किसी रुकावट के हर महीने SIP जारी रखें। बार-बार रुकने और फिर से शुरू करने की आदत कंपाउंडिंग क्षमता को नुकसान पहुँचाती है। SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब आप सभी बाज़ार चक्रों से गुज़रते हैं। आपको सुधार के दौरान ज़्यादा फ़ायदा होता है क्योंकि कॉस्ट एवरेजिंग कारगर होती है।

इसलिए SIP राशि जारी रखें। आप आय के आधार पर हर साल SIP वृद्धि की समीक्षा भी कर सकते हैं। हर साल SIP में 10 से 15 प्रतिशत की वृद्धि करने से आपको तेज़ी से बड़ी राशि तक पहुँचने में मदद मिलती है।

"एसेट एलोकेशन आधारित दृष्टिकोण"
धन सृजन में एक महत्वपूर्ण बिंदु सही एसेट मिश्रण का होना है। इक्विटी वृद्धि देता है। हाइब्रिड संतुलन देता है। धातुएँ बचाव प्रदान करती हैं। डेट सुरक्षा प्रदान करता है। आपका एसेट एलोकेशन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

चूँकि आप युवा हैं और आपकी दीर्घकालिक योजना है, इसलिए ज़्यादा इक्विटी एलोकेशन ठीक है। लेकिन जैसे-जैसे समय बीतता है, पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण होता जाता है। पुनर्संतुलन लाभ की रक्षा करता है और आवंटन को पुनर्स्थापित करता है।

इसलिए हर साल या बच्चे के जन्म, घर खरीदने या सेवानिवृत्ति योजना जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के दौरान अपने परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।

» व्यवहार प्रबंधन
कई पोर्टफोलियो खराब फंडों के कारण नहीं, बल्कि गलत फैसलों के कारण विफल होते हैं। गिरावट के दौरान बेचना। बाजार में गिरावट के समय एसआईपी बंद कर देना। पिछले रिटर्न के प्रदर्शन का पीछा करना। ये गलतियाँ धन को कम करती हैं।

अब तक आपका अनुशासन अच्छा रहा है। अस्थिरता के दौरान धैर्य बनाए रखें। इक्विटी धैर्य और समय का प्रतिफल देती है।

» वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्टता
चूँकि अभी आपके कोई बच्चे नहीं हैं, इसलिए आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्य तय कर सकते हैं। सामान्य लक्ष्यों में शामिल हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति

भविष्य के बच्चे की शिक्षा

सपनों वाली जीवनशैली खरीदना

स्वास्थ्य सेवा भंडार

जब लक्ष्य स्पष्ट होते हैं, तो निवेश का उद्देश्य और भी मज़बूत हो जाता है। इसलिए आप प्रत्येक फंड श्रेणी को लक्ष्य क्षितिज से जोड़ सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों में इक्विटी का उपयोग नहीं करना चाहिए। दीर्घकालिक लक्ष्यों में हाइब्रिड समर्थन वाली इक्विटी का उपयोग करना चाहिए।

» समीक्षा और निगरानी की भूमिका
साल में एक बार समीक्षा करना पर्याप्त है। बार-बार समीक्षा करने से चिंता हो सकती है। वार्षिक समीक्षा निम्नलिखित की जाँच करने में मदद करती है:

फ़ंड का प्रदर्शन

व्यय विचलन

श्रेणी प्रासंगिकता

आवंटन संतुलन

फिर ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें। यह प्रगति आपको आत्मविश्वास और संतुलित रहने में मदद करती है।

"कर जागरूकता"
इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड के कराधान नियम इस प्रकार हैं:

अल्पकालिक (एक वर्ष से कम होल्डिंग) पर 20 प्रतिशत कर लगेगा

दीर्घकालिक (एक वर्ष से अधिक होल्डिंग) पर 1.25 लाख रुपये से अधिक का लाभ 12.5 प्रतिशत कर लगेगा

डेट म्यूचुअल फ़ंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए इक्विटी फ़ंड को हमेशा लंबी अवधि के लिए रखें। इससे कर का प्रभाव कम होता है और बेहतर वृद्धि होती है।

"एसआईपी वृद्धि योजना"
आप समय के साथ एसआईपी बढ़ाने के लिए एक सरल योजना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए:

हर वेतन वृद्धि पर SIP बढ़ाएँ

बोनस के समय SIP बढ़ाएँ

निवेश के लिए रिवॉर्ड या अतिरिक्त आय का उपयोग करें

यह आदत धन प्राप्ति में तेज़ी लाती है। इसलिए जब आप 45 से 50 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो आपके निवेश एक मज़बूत स्तर पर पहुँच सकते हैं।

"बीमा और सुरक्षा"
बड़ा निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है। अगर आपने पहले से नहीं लिया है, तो यह ज़रूरी है। बीमा धन की सुरक्षा करता है। बीमा के बिना, एक छोटी सी भी चिकित्सा दुर्घटना निवेश योजना को प्रभावित कर सकती है। इसलिए इस पहलू पर भी नज़र डालें। चूँकि आप विवाहित हैं, इसलिए दोनों को कवर करें।

"धन व्यवहार मानसिकता"
आप पहले से ही अनुशासित हैं। बस इन सरल सिद्धांतों का पालन करें:

बिना रुके निवेश करें

साल में एक बार समीक्षा करें

फंड ओवरलैप से बचें

एसेट एलोकेशन का पालन करें

मीडिया के शोर पर प्रतिक्रिया देने से बचें

यह आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करता है।

"अंततः"
आप सही रास्ते पर हैं। बस बारीक़ी और सरलीकरण की ज़रूरत है। आपका अनुशासन दिखाई दे रहा है। संरचना, धैर्य और समय-समय पर समीक्षा से आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह बढ़ेगा। 6 लाख रुपये के निवेश को एसटीपी (STP) के साथ अपनाएँ। और तर्कसंगत श्रेणियों के साथ एसआईपी (SIP) जारी रखें।

समय और निरंतरता के साथ, धन सृजन सहज और शांतिपूर्ण हो जाता है। आपको बस प्रतिबद्ध रहने और बाजार की चाल के दौरान ज़्यादा सोचने से बचने की ज़रूरत है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English
Career
नमस्कार सर, मैं एक NEET अभ्यर्थी हूं और 11वीं में हूं... लेकिन पिछले कुछ महीनों में मैंने एक कोचिंग छोड़कर दूसरी में दाखिला ले लिया है, लेकिन वहां जगह नहीं मिल पाई, इसलिए अब मैं नए सिरे से शुरुआत करूंगा और स्वयं अध्ययन करूंगा... मैं एएफएमसी जाना चाहता हूं... कृपया मुझे हर चीज के बारे में मार्गदर्शन करें... कृपया कृपया यह वास्तव में जरूरी है, मैं इसकी सराहना करूंगा।
Ans: ग्यारहवीं कक्षा में नए सिरे से शुरुआत करना बिल्कुल ठीक है, लेकिन शुरुआत में रोज़ाना सेल्फ स्टडी, लगातार रिवीज़न और साप्ताहिक मॉक टेस्ट के ज़रिए भौतिकी, रसायन विज्ञान और जीव विज्ञान के मज़बूत एनसीईआरटी फ़ंडामेंटल पर ध्यान केंद्रित करें। AFMC के लिए NEET कटऑफ़ और मेडिकल फ़िटनेस मानकों को ध्यान में रखें, पढ़ाई के साथ-साथ शारीरिक फ़िटनेस भी बढ़ाएँ, और ट्रैक पर बने रहने के लिए एक स्पष्ट दैनिक दिनचर्या के साथ अनुशासन बनाए रखें। आमतौर पर, कोचिंग संस्थान बदलने की सलाह नहीं दी जाती है, लेकिन अगर शिक्षकों के साथ गंभीर समस्याएँ हैं, तो बदलाव करना समझ में आता है। हालाँकि, सफलता केवल कोचिंग संस्थान पर निर्भर नहीं करती; समर्पित अध्ययन भी ज़रूरी है। परीक्षा में सफलता के लिए लगन, निरंतरता के साथ सेल्फ स्टडी, समय पर पाठ्यक्रम पूरा करना, गहन रिवीज़न और पिछले प्रश्नपत्रों का अभ्यास करना बेहद ज़रूरी है। अगर आपकी इच्छाशक्ति प्रबल है, तो आप NEET दे सकते हैं; अन्यथा, बिना किसी हिचकिचाहट के अपना रास्ता चुनें। NEET जीवन में सफलता का अंतिम पैमाना नहीं है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Career
मैं pec chd cse डेटा साइंस का लक्ष्य बना रहा हूँ, जो josaa पर 16000 पर खुला और 19000 ews रैंक पर बंद हुआ। इस रैंक को हासिल करना कितना मुश्किल है। क्या बोर्ड्स प्रेप के साथ यह संभव है? ध्यान दें कि ये ews श्रेणी की रैंक हैं, CRL रैंक नहीं, तो क्या CRL और कुल पर्सेंटाइल के बारे में कोई अनुमान है?
Ans: EWS में 16,000-19,000 की रैंक प्राप्त करना थोड़ा कठिन है और इसके लिए आमतौर पर 90-93 पर्सेंटाइल (90,000-110,000 CRL) की आवश्यकता होती है, जो केवल बोर्ड परीक्षा की तैयारी के लिए बहुत कठिन है और इसके लिए आमतौर पर JEE-स्तर के केंद्रित अभ्यास की आवश्यकता होती है। लक्ष्य प्राप्त करने के लिए आपके अंदर प्रबल इच्छाशक्ति, समर्पित प्रेरणा और एक लक्ष्य होना चाहिए। इन मानकों के बिना, JEE में सफलता प्राप्त करना संभव नहीं है। इसलिए, लगभग 95% छात्र परीक्षा पास करने का लक्ष्य प्राप्त नहीं कर पाते हैं। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आप 2026 या 2027 की परीक्षा के लिए क्या लक्ष्य बना रहे हैं।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Career
मेरे बेटे ने जेईई मेन्स 2026 का आवेदन पत्र भरते समय अनजाने में अपने माता-पिता के नाम के आगे "श्रीमान" और "श्रीमती" जोड़ दिया है। हालाँकि, आधार कार्ड और मैट्रिकुलेशन सर्टिफिकेट, दोनों में उसके माता-पिता के नाम बिना किसी उपसर्ग के दिखाई दे रहे हैं। वह करेक्शन विंडो टाइमलाइन में करेक्शन करने से चूक गया। क्या उसे परीक्षा में बैठने दिया जाएगा और JOSSA काउंसलिंग के दौरान कोई चुनौती आएगी, यदि हाँ, तो इसके लिए क्या उपाय हैं?
Ans: कृपया चिंता न करें। उसे जेईई मेन्स और जोसा काउंसलिंग में शामिल होने की अनुमति दी जाएगी। दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान उपसर्ग की विसंगति को स्पष्ट करने के लिए आधार और मैट्रिक प्रमाणपत्रों के साथ एक हलफनामा/स्व-घोषणा पत्र जमा करें। फिर भी, किसी विशेषज्ञ की मदद से आवेदन पत्र बहुत सावधानी से भरने की सलाह दी जाती है। अगर एनटीए एक बार फिर सुधार विंडो खोलता है, तो उसी के लिए प्रयास करें। एनटीए जेईई वेबसाइट पर कड़ी नज़र रखें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1837 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Dec 05, 2025

Career
प्रिय महोदय, मैंने एक सामान्य इंजीनियरिंग कॉलेज से बी.टेक. किया, जो ज़्यादा प्रसिद्ध नहीं था। वहाँ पढ़ाई अच्छी नहीं थी, इसलिए मैंने अच्छी पढ़ाई नहीं की। मैंने कोडिंग सीखने की पूरी कोशिश की, जिसमें HTML, CSS, जावास्क्रिप्ट, रिएक्ट JS, DBA, PHP जैसी सभी तकनीकें शामिल थीं, क्योंकि मैं एक वेब डेवलपर बनना चाहता था। लेकिन HTML और CSS के अलावा मेरे दिमाग में कुछ भी नहीं आता था। मुझे ऐसी भाषा समझ नहीं आती जिसमें ज़्यादा जटिलताएँ हों। क्या यह मेरे अनुभव की कमी की वजह से है या पर्याप्त समय न दे पाने की वजह से? मुझे यकीन नहीं है। मैंने कई ऑनलाइन कोर्स किए और विदेश में डिप्लोमा करने की भी कोशिश की, जो किसी तरह पास हो गया। मैंने हाल ही में एंड्रॉइड डेवलपमेंट का कोर्स किया क्योंकि मुझे ऐप्स पसंद हैं, लेकिन पढ़ाई इतनी तेज़ थी कि मैं कुछ भी याद नहीं रख पाया। नोट्स लेने का भी समय नहीं मिला। कोर्स के दौरान मैंने असाइनमेंट किए और कोड समझा क्योंकि मुझे पास होना ही था, लेकिन कोर्स खत्म होने के बाद मैं सब कुछ भूल जाता हूँ। मैंने कई इंटरव्यू दिए। उनमें से कुछ तो मुझे मिल भी गए, लेकिन मैं अच्छा प्रदर्शन नहीं कर पाया, इसलिए उन्होंने मुझे जाने दिया। अब एआई के तेज़ी से बढ़ते चलन और नौकरी बाज़ार की ख़राब हालत के कारण, मैं दोबारा सोच रहा हूँ कि क्या पढ़ाई जारी रखूँ या यह सिर्फ़ समय की बर्बादी है। पिछले तीन सालों से मैं मज़दूरी जैसी नौकरी कर रहा हूँ, जिससे मुझे गुज़ारा करने और अपने ख़र्चों को पूरा करने के लिए कुछ नहीं मिलता। मैं सब कुछ सीखना चाहता हूँ, लेकिन जैसे ही मैं कंप्यूटर के सामने बैठता हूँ, मैं संगीत सुनने लगता हूँ या कुछ और पढ़ने लगता हूँ। मुझे ज़्यादा ध्यान केंद्रित करने के लिए क्या करना चाहिए? मुझे खुद पर भरोसा करने के लिए क्या करना चाहिए? क्या आज की दुनिया में आईटी की अभी भी गुंजाइश है? कृपया सलाह दें।
Ans: आपकी कहानी असफलता नहीं दर्शाती।
यह दृढ़ता, प्रयास और सुधार की इच्छा दर्शाती है।

ज़्यादातर लोग हार मान लेते हैं।
आपने नहीं मानी।
इसका मतलब है कि आप सफल होंगे - लेकिन सही तरीके से, पुराने तरीके से नहीं।

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