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Can I retire by 55 with a monthly income of 2 lakhs?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 09, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Sep 03, 2024English
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नमस्ते श्री रामलिंगम सुप्रभात। मेरी उम्र 47 वर्ष है, मेरी पत्नी 40 वर्ष की है और एक बेटी 8वीं कक्षा में पढ़ रही है। मेरे पास MF में 1.8 करोड़ का निवेश है, 20 लाख का ULIP, 5 लाख की डायरेक्ट इक्विटी, 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस, 5 लाख LIC, 30 लाख FD। विभिन्न MF में 65 हजार मासिक SIP, 40 लाख का संचित EPF, 10 लाख सुपर एन्युएटेशन फंड। 1 करोड़ के प्लॉट और 1.5 करोड़ की कृषि भूमि में निवेश किया है। कोई घर नहीं और कोई ऋण नहीं। निवेश से 2 लाख/माह की मासिक आय के साथ 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें कि मैं अपनी वित्तीय योजना कैसे बना सकता हूँ। धन्यवाद

Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति और 55 साल की उम्र में 2 लाख रुपये की मासिक आय के साथ रिटायर होने के आपके लक्ष्य के आधार पर, हमें आपके मौजूदा निवेशों, भविष्य की ज़रूरतों और आपकी रिटायरमेंट योजना में किसी भी कमी को कैसे पूरा किया जाए, इसका आकलन करने की ज़रूरत है।

आपके पास पहले से मौजूद संपत्तियाँ
आपने निवेश की एक ठोस नींव तैयार कर ली है, जो प्रभावशाली है। आइए आपकी मौजूदा संपत्तियों का विश्लेषण करें:

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: 1.8 करोड़ रुपये
यूलिप: 20 लाख रुपये
डायरेक्ट इक्विटी: 5 लाख रुपये
टर्म इंश्योरेंस: 1 करोड़ रुपये (परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त)
एलआईसी: 5 लाख रुपये (बेहतर होगा कि इसे कहीं और आवंटित किया जाए)
फिक्स्ड डिपॉज़िट: 30 लाख रुपये
ईपीएफ: 40 लाख रुपये
सुपरएनुएशन फंड: 10 लाख रुपये
रियल एस्टेट निवेश: प्लॉट (1 करोड़ रुपये) और खेत (1.5 करोड़ रुपये)
आपकी मौजूदा एसआईपी 1.5 करोड़ रुपये है। म्युचुअल फंड में हर महीने 65,000 रुपये निवेश करना धन संचय के लिए एक अच्छी रणनीति है।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य का आकलन
आप 55 साल की उम्र से ही रिटायरमेंट आय के रूप में 2 लाख रुपये प्रति माह प्राप्त करना चाहते हैं। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, आपके भविष्य के खर्च संभवतः 2 लाख रुपये से अधिक होंगे, जिसे हमें आपकी वित्तीय योजना में शामिल करना चाहिए। मान लें कि आप 55 साल की उम्र में रिटायर होते हैं और 85 साल तक जीवित रहते हैं, तो आपके निवेश को 30 साल तक रिटर्न देने की आवश्यकता है।

मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
1. म्युचुअल फंड:
आपका मौजूदा 1.8 करोड़ रुपये का म्युचुअल फंड पोर्टफोलियो एक बड़ी संपत्ति है। इस कोष को बढ़ाने के लिए अपने SIP जारी रखें।
आप स्थिरता और विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और डेट फंड में विविधता सुनिश्चित करने के लिए अपने फंड आवंटन की समीक्षा करने पर विचार कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि ये सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड हैं, क्योंकि वे आम तौर पर समय के साथ इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

2. यूलिप:
यूलिप में अक्सर उच्च शुल्क होते हैं और म्युचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। इस पॉलिसी को सरेंडर करना और 1.5 करोड़ रुपये को फिर से निवेश करना बुद्धिमानी होगी। 20 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करें। इससे रिटायरमेंट के लिए बेहतर लॉन्ग-टर्म ग्रोथ मिलेगी।
3. डायरेक्ट इक्विटी:
डायरेक्ट इक्विटी निवेश, फायदेमंद होने के साथ-साथ जोखिम भरा भी है, खासकर जब आप रिटायरमेंट के करीब होते हैं। स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए या तो अलग-अलग स्टॉक में निवेश कम करना या सुरक्षित लार्ज-कैप फंड या बैलेंस्ड फंड में निवेश करना उचित है।
4. फिक्स्ड डिपॉजिट:
एफडी में 30 लाख रुपये सुरक्षित दांव है, लेकिन इससे कम रिटर्न मिलता है। इसका एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड में लगाने पर विचार करें, जो थोड़ा बेहतर रिटर्न देते हैं और टैक्स-कुशल होते हैं।
5. एलआईसी:
एलआईसी में 5 लाख रुपये के निवेश पर पुनर्विचार किया जाना चाहिए, क्योंकि बीमा-आधारित निवेश उत्पाद आम तौर पर कम रिटर्न देते हैं। इसे सरेंडर करके म्यूचुअल फंड या सुरक्षित निवेश विकल्पों में फिर से निवेश करना बेहतर है, जो अधिक रिटर्न देते हैं।
6. रियल एस्टेट:
आपका प्लॉट और खेत, हालांकि मूल्यवान हैं, लेकिन वे अचल संपत्ति हैं। रियल एस्टेट तब तक नियमित रिटायरमेंट आय उत्पन्न नहीं कर सकता जब तक कि उसे बेचा या किराए पर न दिया जाए। आदर्श रूप से, आपको रिटायरमेंट के दौरान मासिक आय के लिए इन पर निर्भर नहीं रहना चाहिए। ऐसे लिक्विड निवेशों पर ध्यान केंद्रित करें जो स्थिर नकदी प्रवाह उत्पन्न कर सकें। रिटायरमेंट आय के लिए योजना बनाएँ यहाँ बताया गया है कि आप रिटायरमेंट के दौरान प्रति माह 2 लाख रुपये कमाने की योजना कैसे बना सकते हैं: 1. अपने SIP जारी रखें: 65,000 रुपये का आपका मासिक SIP एक अच्छा अभ्यास है। यदि आप अगले कुछ वर्षों में इसे थोड़ा बढ़ा सकते हैं, तो यह आपको रिटायरमेंट के लिए एक बड़ा कोष बनाने में मदद करेगा। रिटायर होने तक कम से कम 5-6 करोड़ रुपये लिक्विड एसेट में रखने का लक्ष्य रखें। 2. रिटायरमेंट के करीब अधिक कंजर्वेटिव फंड में शिफ्ट करें: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे अपने कुछ इक्विटी-भारी निवेशों को सुरक्षित डेट फंड या बैलेंस्ड फंड में स्थानांतरित करें ताकि पूंजी को संरक्षित किया जा सके और बाजार जोखिम को कम किया जा सके। 3. EPF और सुपरएनुएशन फंड का उपयोग करें: EPF में आपके 40 लाख रुपये और सुपरएनुएशन फंड में 10 लाख रुपये बढ़ते रहेंगे। इसे जल्दी न निकालें; इसे अपने रिटायरमेंट तक जमा होने दें ताकि एक बड़ी राशि जमा हो जाए जो एक निश्चित आय जनरेटर के रूप में कार्य कर सके।
4. SWP के साथ आय का स्रोत बनाएँ:
म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) आपको रिटायरमेंट के बाद मासिक आय उत्पन्न करने में मदद करेगी। यह कर-कुशल है और आपको आपकी इच्छानुसार 2 लाख रुपये प्रदान कर सकता है। आप रिटायरमेंट के बाद अपने म्यूचुअल फंड कॉर्पस से धीरे-धीरे निकासी कर सकते हैं, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी पूंजी 30 साल तक चलती है।
5. बीमा की समीक्षा करें और बढ़ाएँ:
अभी के लिए आपका 1 करोड़ रुपये का मौजूदा टर्म इंश्योरेंस पर्याप्त है। सुनिश्चित करें कि आपके पास किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में अपने परिवार की सुरक्षा के लिए रिटायरमेंट तक यह हो। यूएलआईपी या एलआईसी जैसे बीमा-आधारित उत्पादों में आगे निवेश करने की कोई आवश्यकता नहीं है।
ध्यान रखने योग्य बातें
मुद्रास्फीति से सुरक्षा: आज प्रति माह 2 लाख रुपये मुद्रास्फीति के कारण भविष्य में समान मूल्य नहीं रखेंगे। इसके लिए अपनी एसआईपी राशि बढ़ाने और अपने कॉर्पस को बढ़ाने की योजना बनाएँ।
स्वास्थ्य सेवा लागत: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य सेवा खर्च बढ़ सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा कवरेज पर्याप्त है, या अपने कवरेज को बढ़ाने के लिए टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।

नियमित रूप से पुनर्मूल्यांकन करें: वित्तीय नियोजन एक बार की गतिविधि नहीं है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें और बदलती बाजार स्थितियों या व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं। हालांकि, कम रिटर्न वाली पॉलिसियों को सरेंडर करने और अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को बढ़ाने जैसे छोटे बदलाव एक महत्वपूर्ण अंतर ला सकते हैं। अपने SIP को जारी रखते हुए और सेवानिवृत्ति के करीब आने पर आय-उत्पादक परिसंपत्तियों की ओर रुख करके एक बड़ा लिक्विड कॉर्पस बनाने पर ध्यान केंद्रित करें।

अपने निवेश के साथ अनुशासित रहें, और आप वित्तीय तनाव के बिना मासिक 2 लाख रुपये का अपना सेवानिवृत्ति लक्ष्य प्राप्त कर लेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 11, 2024

Money
नमस्कार, मैं 38 वर्ष का हूँ और मेरे छोटे परिवार में दो बेटियाँ (+9 वर्ष और +4 वर्ष) शामिल हैं। मैं लगभग 1.10 लाख मासिक प्राप्त करता हूँ और उसका 20-25% पीपीएफ (वर्तमान मूल्य 7.5 लाख), एलआईसी (2033 में परिपक्वता राशि लगभग 25 लाख) और सुकन्या में निवेश करता हूँ। इसके अलावा मैंने एमएफ (वर्तमान पोर्टफोलियो 1.00 लाख) और इक्विटी शेयरों (वर्तमान पोर्टफोलियो लगभग 4.00 लाख) में भी बहुत कम निवेश किया है। माता-पिता के आशीर्वाद से हमारे पास अपना घर है और शायद ही कोई देनदारी है.. कृपया मुझे इसे आगे बढ़ाने के लिए सबसे उपयुक्त वित्त योजना की सलाह दें क्योंकि मैं 55 वर्ष की आयु में अपनी सेवानिवृत्ति चाहता हूँ और सेवानिवृत्ति के वर्ष से 1-1.5 लाख मासिक आय चाहता हूँ।
Ans: 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के लिए व्यापक वित्तीय योजना
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आप 38 वर्ष के हैं, और आपके परिवार में 9 और 4 वर्ष की दो बेटियाँ हैं। आपका मासिक वेतन लगभग 1.10 लाख रुपये है। आप वर्तमान में अपनी आय का 20-25% विभिन्न साधनों में निवेश करते हैं, जिसमें PPF, LIC और सुकन्या समृद्धि योजना शामिल हैं। आपका PPF बैलेंस 7.5 लाख रुपये है, आपकी LIC पॉलिसियाँ 2033 में 25 लाख रुपये पर परिपक्व होने का अनुमान है, और आपने म्यूचुअल फंड (1 लाख रुपये) और इक्विटी शेयरों (4 लाख रुपये) में छोटे निवेश किए हैं। अपने खुद के घर और न्यूनतम देनदारियों के साथ, आपकी वित्तीय नींव मजबूत है। अब, आइए 1-1.5 लाख रुपये की मासिक आय के साथ 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के अपने लक्ष्य की योजना बनाएँ।

स्पष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्य निर्धारित करना
सबसे पहले, अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें। आप 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं और आपको 1-1.5 लाख रुपये की मासिक आय की आवश्यकता है। 6% की औसत मुद्रास्फीति दर को ध्यान में रखते हुए, आपकी सेवानिवृत्ति निधि एक आरामदायक जीवन शैली सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए।

आवश्यक सेवानिवृत्ति निधि का अनुमान लगाना
सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक राशि निर्धारित करने के लिए, आइए इसे विभाजित करें:

वर्तमान मासिक आवश्यकता: 1.25 लाख रुपये (औसतन 1-1.5 लाख रुपये)
17 वर्षों में मुद्रास्फीति के लिए समायोजित (6% पर): 3.44 लाख रुपये प्रति माह
सेवानिवृत्ति पर वार्षिक आवश्यकता: 41.28 लाख रुपये (3.44 लाख x 12)
85 वर्ष की जीवन प्रत्याशा मानते हुए, आपको सेवानिवृत्ति के बाद 30 वर्षों के लिए इस राशि की आवश्यकता होगी।

कुल सेवानिवृत्ति निधि की आवश्यकता: 8.25 करोड़ रुपये (6% मुद्रास्फीति और 8% सेवानिवृत्ति के बाद रिटर्न पर विचार करते हुए सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करके)
वर्तमान निवेश की समीक्षा
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)
आपका PPF बैलेंस 7.5 लाख रुपये है। 7% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, यदि आप 25,000 रुपये मासिक निवेश करना जारी रखते हैं, तो यह आपकी सेवानिवृत्ति तक काफी बढ़ जाएगा।

जीवन बीमा निगम (LIC)
आपकी LIC पॉलिसियाँ 2033 में 25 लाख रुपये पर परिपक्व होंगी। हालाँकि ये बीमा प्रदान करती हैं, लेकिन अन्य निवेशों की तुलना में रिटर्न अपेक्षाकृत कम है। यह मूल्यांकन करना आवश्यक है कि क्या ये पॉलिसियाँ आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
अपनी बेटियों की शिक्षा और विवाह के लिए SSY में निवेश सराहनीय है। इन निवेशों को जारी रखें क्योंकि ये अच्छे रिटर्न और कर लाभ प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड
आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो वर्तमान में 1 लाख रुपये है। कंपाउंडिंग की शक्ति को ध्यान में रखते हुए, म्यूचुअल फंड में अपने SIP को बढ़ाने से आपकी सेवानिवृत्ति निधि में काफी वृद्धि हो सकती है।

इक्विटी शेयर
आपका इक्विटी शेयर पोर्टफोलियो 4 लाख रुपये है। इक्विटी उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। म्यूचुअल फंड में विविधता लाने से पेशेवर प्रबंधन के साथ शेयर बाजार में संतुलित जोखिम मिल सकता है।

अपनी निवेश रणनीति को बेहतर बनाना
म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएँ
म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के विकास के लिए उपयुक्त हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने SIP को बढ़ाने से अधिक रिटर्न मिल सकता है। संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएँ।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
SIP में हर महीने 30,000 रुपये निवेश करने पर विचार करें। 17 वर्षों में, 12% वार्षिक रिटर्न मानकर, यह काफी हद तक बढ़ सकता है।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड बाजार के प्रदर्शन की नकल करते हैं और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड द्वारा दिए जाने वाले उच्च रिटर्न की संभावना नहीं रखते हैं। डायरेक्ट फंड के लिए महत्वपूर्ण ज्ञान और समय की आवश्यकता होती है, जो हर किसी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है। प्रमाणित म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

संतुलित पोर्टफोलियो बनाना
एसेट एलोकेशन
विभिन्न एसेट क्लास में अपने निवेश में विविधता लाएँ। निम्नलिखित आवंटन पर विचार करें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 50%
डेट फंड: 20%
PPF/SSY: 20%
गोल्ड/अन्य निवेश: 10%
यह विविधीकरण जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है, जिससे एक स्थिर और बढ़ता हुआ पोर्टफोलियो सुनिश्चित होता है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। समय के साथ बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

कर नियोजन
कर लाभों का उपयोग करें
PPF, SSY और ELSS फंड जैसे कर-बचत साधनों में योगदान को अधिकतम करें। ये धारा 80C के तहत कर कटौती प्रदान करते हैं। इसके अलावा, धारा 80CCD के तहत अतिरिक्त कर लाभ के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) में निवेश करने पर विचार करें।

कुशल कर प्रबंधन
कर दक्षता के लिए अपने निवेश की समीक्षा करें। इक्विटी पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 1 लाख रुपये से अधिक पर 10% कर लगाया जाता है। म्यूचुअल फंड पारंपरिक बचत की तुलना में कर-कुशल वृद्धि प्रदान करते हैं।

बीमा कवरेज
जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है। टर्म इंश्योरेंस कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है। मूल्यांकन करें कि क्या आपकी LIC पॉलिसियाँ पर्याप्त कवरेज प्रदान करती हैं या अतिरिक्त टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता है।

स्वास्थ्य बीमा
चार सदस्यों वाले परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा होना बहुत ज़रूरी है। सुनिश्चित करें कि आपकी पॉलिसी में सभी परिवार के सदस्यों को शामिल किया गया हो और इसमें उच्च बीमा राशि हो। स्वास्थ्य बीमा आपकी बचत को चिकित्सा आपात स्थितियों से बचाता है।

बेटियों के लिए शिक्षा योजना
बाल शिक्षा निधि
शिक्षा लागत बढ़ रही है। अपनी बेटियों के लिए एक शिक्षा निधि शुरू करें। बच्चों के लिए विशेष म्यूचुअल फंड या शिक्षा योजनाओं में निवेश करें जो दीर्घकालिक विकास प्रदान करते हैं। जल्दी शुरू करने से उनकी उच्च शिक्षा के लिए पर्याप्त धन सुनिश्चित होता है।

आपातकालीन निधि
सुरक्षा जाल बनाना
कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि अप्रत्याशित वित्तीय चुनौतियों से सुरक्षा प्रदान करती है। आसान पहुँच के लिए इस राशि को उच्च-उपज बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखने पर विचार करें।

वर्तमान देनदारियों का मूल्यांकन
ऋणों का प्रबंधन
हालाँकि आपकी देनदारियाँ न्यूनतम हैं, सुनिश्चित करें कि कोई भी मौजूदा ऋण समय पर चुकाया जाए। क्रेडिट कार्ड बैलेंस जैसे उच्च-ब्याज वाले ऋणों को जमा करने से बचें। वित्तीय स्थिरता के लिए ऋण प्रबंधन महत्वपूर्ण है।

रिटायरमेंट की योजना बनाना
रिटायरमेंट अकाउंट बनाना
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) जैसा रिटायरमेंट-विशिष्ट अकाउंट खोलने पर विचार करें। NPS टैक्स लाभ प्रदान करता है और पेशेवर प्रबंधन के साथ रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करता है। लंबी अवधि के विकास के लिए इस खाते में नियमित रूप से निवेश करें।

पेंशन योजनाएँ
ऐसी पेंशन योजनाएँ खोजें जो रिटायरमेंट के बाद नियमित आय प्रदान करती हैं। ये योजनाएँ रिटायरमेंट के दौरान आय और वित्तीय सुरक्षा का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित करती हैं।

एक स्थायी रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
भविष्य के मूल्य की गणना करना
पहले के उदाहरण का उपयोग करते हुए, आइए अपने वर्तमान निवेशों के भविष्य के मूल्य की गणना करें।

पीपीएफ: 7.5 लाख रुपये + 17 साल के लिए 7% पर 25,000 रुपये मासिक निवेश = लगभग 1 करोड़ रुपये
एलआईसी: 2033 में परिपक्वता राशि = 25 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 17 साल के लिए 12% पर 30,000 रुपये मासिक एसआईपी = लगभग 1.8 करोड़ रुपये
इक्विटी शेयर: 17 साल के लिए 10% वार्षिक वृद्धि मानते हुए = लगभग 20 लाख रुपये
कुल अनुमानित कोष = 3.25 करोड़ रुपये

अंतर को पाटना
आपको 8.25 करोड़ रुपये की आवश्यकता है। अंतर को पाटने के लिए, म्यूचुअल फंड और रिटायरमेंट खातों में अपने मासिक निवेश को बढ़ाएँ। अपने एसआईपी को 40,000 रुपये तक बढ़ाने या अन्य निवेशों को समायोजित करने पर विचार करें।

पेशेवर मार्गदर्शन
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें। एक सीएफपी आपके लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकता है। वे आपके रिटायरमेंट उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए पेशेवर अंतर्दृष्टि और रणनीतियाँ प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासित बचत और निवेश की आवश्यकता होती है। अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। दीर्घकालिक विकास और कर दक्षता पर ध्यान दें। सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप 55 वर्ष की आयु में 1-1.5 लाख रुपये की आरामदायक मासिक आय के साथ रिटायर हो सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2024

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नमस्ते सर, मैं 34 वर्ष का हूँ, मेरे पास 1.15 लाख शुद्ध आय है, ईपीएफ में 2 लाख तथा वर्तमान में ईपीएफ में 6 हजार मासिक योगदान दे रहा हूँ, 12 लाख में अपने पैसों से जेवर हवाई अड्डे के पास एक निजी बिल्डर के साथ जमीन खरीदी है, तथा वर्तमान में 1 लाख म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ तथा अब से हर महीने 20 हजार म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, चौथे चुनाव के दिन ऑप्शन ट्रेडिंग में अनिश्चित नुकसान के कारण मेरे पास केवल 1.5 लाख का ऋण है, इसलिए मैंने ऑप्शन ट्रेडिंग बंद कर दी है, एक एलआईसी पॉलिसी है जिसमें मैं 16 वर्षों के लिए 53 हजार का निवेश कर रहा हूँ तथा पॉलिसी 19वें वर्ष में परिपक्व होगी, यह प्रीमियम का 4वाँ वर्ष है, पीपीएफ में 1 लाख जो मैंने 2 वर्ष पहले निवेश किया था, मेरा तथा मेरे स्वास्थ्य बीमा में 1 करोड़ तथा मेरी माँ के लिए भी 1 करोड़ है, मुझे 45 वर्षों में अर्थात् अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ प्राप्त करने के लिए एक उचित योजना की आवश्यकता है।
Ans: आपका लक्ष्य अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये की राशि प्राप्त करना है। यह एक अच्छी तरह से संरचित वित्तीय योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। आइए अपने लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए योजना को चरण दर चरण विभाजित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय और बचत

आप प्रति माह 1.15 लाख रुपये कमाते हैं और अपने EPF में हर महीने 6,000 रुपये का योगदान करते हैं। आपकी बचत में EPF में 2 लाख रुपये, म्यूचुअल फंड में 1 लाख रुपये, PPF में 1 लाख रुपये और ज़मीन में 12 लाख रुपये का निवेश शामिल है। आपके पास 53,000 रुपये के वार्षिक प्रीमियम वाली LIC पॉलिसी भी है।

ऋण और बीमा

आपके पास 1.5 लाख रुपये का ऋण है और आपके, आपकी पत्नी और आपकी माँ के लिए 1 करोड़ रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह एक ठोस आधार है जिस पर आगे बढ़ना है।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
प्राथमिक लक्ष्य

45 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना, जो कि अब से 10 वर्ष बाद है।

द्वितीयक लक्ष्य

आपातकालीन स्थितियों, सेवानिवृत्ति और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए पर्याप्त धनराशि सुनिश्चित करना।

अपने निवेश को अनुकूलित करना
1. म्यूचुअल फंड

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 20,000 रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं। यह एक अच्छी रणनीति है। सुनिश्चित करें कि आप विविधीकरण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण चुनें।

2. ईपीएफ और पीपीएफ

ईपीएफ और पीपीएफ में अपना योगदान जारी रखें। ये सुरक्षित निवेश हैं जो स्थिर रिटर्न और कर लाभ प्रदान करते हैं।

3. एलआईसी पॉलिसी

अपनी एलआईसी पॉलिसी का मूल्यांकन करें। बीमा-सह-निवेश पॉलिसियाँ अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। पॉलिसी को सरेंडर करने और प्रीमियम को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।

ऋण प्रबंधन
1. ऋण चुकाना

जितनी जल्दी हो सके अपने 1.5 लाख रुपये के ऋण को चुकाने पर ध्यान दें। ऋण आपके वित्तीय विकास में बाधा डाल सकता है।

2. भविष्य के ऋण से बचना

अटकलबाजी वाले व्यापार और उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें। अनुशासित निवेश रणनीति पर टिके रहें।

आपातकालीन निधि बनाना
1. आपातकालीन निधि

6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आपको अप्रत्याशित वित्तीय झटकों से बचाएगा।

2. लिक्विड एसेट

इस फंड को बचत खाते या अल्पकालिक सावधि जमा जैसी लिक्विड एसेट में रखें।

निवेश रणनीतियाँ
1. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

म्यूचुअल फंड में अपने SIP जारी रखें। SIP निवेश की लागत को औसत करने और बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।

2. विविधीकरण

अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधतापूर्ण बनाएँ। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न बढ़ता है।

3. समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें

अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें।

कर योजना
1. कर-बचत निवेश

धारा 80सी के तहत अपने कर-बचत निवेशों को अधिकतम करें, जैसे कि पीपीएफ, ईपीएफ और ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम)।

2. कर-कुशल रिटर्न

ऐसे निवेश चुनें जो कर-कुशल रिटर्न प्रदान करते हों। उदाहरण के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर अनुकूल कर लगाया जाता है।

सेवानिवृत्ति योजना
1. सेवानिवृत्ति कोष

जबकि आपका तत्काल लक्ष्य 3 करोड़ रुपये है, अपनी सेवानिवृत्ति के लिए भी योजना बनाएं। एक विविध पोर्टफोलियो आपको पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद कर सकता है।

2. सेवानिवृत्ति खाते

ईपीएफ और पीपीएफ के साथ जारी रखें, और अतिरिक्त सेवानिवृत्ति बचत के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) में निवेश करने पर विचार करें।

बच्चों की शिक्षा और भविष्य की जरूरतें
1. शिक्षा कोष

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक समर्पित निवेश योजना शुरू करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष जमा करने में मदद कर सकते हैं।

2. भविष्य के खर्च

अपने बच्चों की शादी या किसी अन्य महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता जैसे भविष्य के खर्चों की योजना बनाएं। SIP और दीर्घकालिक निवेश इसमें सहायता कर सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) की भूमिका

1. पेशेवर मार्गदर्शन

CFP से परामर्श करने से व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है और आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है। वे आपको सही फंड चुनने और अपने पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने में मार्गदर्शन कर सकते हैं।

2. नियमित समीक्षा

CFP नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करेगा, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे।

डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर फंड के लाभ

1. विशेषज्ञ प्रबंधन

रेगुलर फंड विशेषज्ञ प्रबंधन और सलाह प्रदान करते हैं, जिससे बेहतर निवेश निर्णय और अनुकूलित रिटर्न मिल सकते हैं।

2. सुविधा

आपका CFP सभी कागजी कार्रवाई, पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन को संभालता है, जिससे सुविधा और मन की शांति मिलती है।

3. लागत बनाम लाभ

नियमित फंडों का थोड़ा अधिक व्यय अनुपात उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले पेशेवर मार्गदर्शन और बेहतर पोर्टफोलियो प्रबंधन द्वारा उचित ठहराया जाता है।

अपना 3 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त करना
1. लगातार निवेश

SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में लगातार निवेश करें। 10 वर्षों के लिए 20,000 रुपये मासिक चक्रवृद्धि के साथ काफी बढ़ सकते हैं।

2. उच्च रिटर्न

इक्विटी म्यूचुअल फंड एफडी या पीपीएफ जैसे पारंपरिक निवेशों की तुलना में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

3. अनुशासित दृष्टिकोण

निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें। उच्च जोखिम वाले निवेशों से बचें और दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने का आपका लक्ष्य एक संरचित और अनुशासित निवेश योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें, अपना कर्ज चुकाएं और नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 26, 2024

Money
नमस्ते रामलिंगम सर, आशा है कि आप अच्छे और स्वस्थ होंगे। सर, मैं 34 साल का हूँ और मेरी 2 बेटियाँ हैं, एक 7 साल की और दूसरी 6 महीने की। मेरे घर की आय (मैं और मेरा जीवनसाथी) 1 लाख 30 हज़ार है। मेरे मासिक खर्च लगभग 35000 हैं और स्कूल का खर्च 20000 तिमाही है। मेरी मासिक EMI 50000 है जो 25 जुलाई को खत्म होगी। मेरे पास 31 लाख की ज़मीन है और मैं PPF में हर महीने 5 हज़ार का निवेश करता हूँ। मेरे पास 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है। मैं अपनी वित्तीय योजना व्यवस्थित तरीके से बनाना चाहता हूँ। मेरे पास हर महीने 10 हज़ार से ज़्यादा सरप्लस है जिसे मुझे निवेश करना है, कृपया 60% इक्विटी और 40% डेट में कोई म्यूचुअल फंड सुझाएँ। मेरा भविष्य का लक्ष्य 2026 में कंस्ट्रक्शन लोन से खरीदी गई ज़मीन पर अपना घर बनाना है। साथ ही मैं अपनी दोनों बेटियों की शिक्षा के लिए कुछ फंड बनाना चाहता हूँ। कृपया मेरी मदद करें कि मैं एक अच्छी वित्तीय ज़िंदगी जीने की योजना कैसे बना सकता हूँ।
Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आपकी घरेलू आय 1,30,000 रुपये प्रति माह है। आपके मासिक खर्च 35,000 रुपये हैं, जिसमें तिमाही स्कूल खर्च 20,000 रुपये है। आपकी EMI 50,000 रुपये है, जो जुलाई 2025 में समाप्त होगी। आप हर महीने PPF में 5,000 रुपये निवेश करते हैं और आपके पास 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस है। आपके पास 31 लाख रुपये की ज़मीन है और आपके पास निवेश के लिए हर महीने 10,000 रुपये अतिरिक्त हैं।

वित्तीय लक्ष्य
2026 तक अपनी ज़मीन पर घर बनाएँ।
अपनी बेटियों की शिक्षा के लिए एक कोष बनाएँ।
अतिरिक्त 10,000 रुपये का व्यवस्थित तरीके से निवेश करें।
व्यय प्रबंधन
आपके खर्चे अच्छी तरह से प्रबंधित हैं, लेकिन उन्हें अनुकूलित करने से बचत के लिए ज़्यादा जगह मिल सकती है। अपने खर्चों की समय-समय पर समीक्षा करें और जहाँ संभव हो, उन्हें समायोजित करें। जीवनशैली में छोटे-छोटे बदलावों पर विचार करें, जो आपके जीवन की गुणवत्ता को प्रभावित किए बिना लागत कम करने में मदद कर सकते हैं।

निवेश रणनीति
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
आप पहले से ही PPF में निवेश कर रहे हैं, जो एक अच्छा दीर्घकालिक, कर-बचत निवेश है। इसे जारी रखें क्योंकि यह आपके फंड के लिए एक सुरक्षित और कर-कुशल वृद्धि प्रदान करता है।

म्यूचुअल फंड: इक्विटी और डेट आवंटन
अपने अधिशेष 10,000 रुपये के लिए, 60% इक्विटी और 40% डेट आवंटन वाले संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश करना बुद्धिमानी है। यह मध्यम जोखिम के साथ विकास की संभावना प्रदान करता है।

इक्विटी घटक (60%):

विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
लगातार प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड पर ध्यान दें।
यह हिस्सा लंबी अवधि में धन सृजन में मदद करेगा।
ऋण घटक (40%):

स्थिरता और नियमित आय के लिए डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
इन फंड में जोखिम कम होता है और ये स्थिर रिटर्न देते हैं।
ये इक्विटी हिस्से की अस्थिरता को संतुलित करेंगे।
घर निर्माण लक्ष्य
आपका लक्ष्य 2026 तक घर बनाना है। निर्माण ऋण के लिए जल्दी से योजना बनाना शुरू करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास एक स्पष्ट बजट और समयसीमा है। इस उद्देश्य के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा लिक्विड एसेट में रखें, ताकि ज़रूरत पड़ने पर आप तुरंत फंड प्राप्त कर सकें।

बच्चों की शिक्षा निधि
अपनी बेटियों की शिक्षा के लिए एक कोष बनाने के लिए, एक समर्पित निवेश योजना शुरू करें।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP):
SIP के ज़रिए अपने अधिशेष का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
SIP से रुपए की लागत औसत और अनुशासित निवेश का लाभ मिलता है।
इक्विटी और डेट के मिश्रण वाले बच्चों के लिए विशेष म्यूचुअल फंड पर विचार करें।
बीमा कवरेज
आपका 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस एक अच्छा सुरक्षा जाल है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी बढ़ती ज़िम्मेदारियों को कवर करता है, समय-समय पर अपनी बीमा ज़रूरतों की समीक्षा करें।

आपातकालीन निधि
अपने घरेलू खर्चों के कम से कम 6 महीने कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए और बचत खाते या लिक्विड फंड में रखी जानी चाहिए।

नियमित निगरानी और समीक्षा
अपने निवेश पर नज़र रखें:

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।
वित्तीय स्वास्थ्य जाँच:

वार्षिक वित्तीय स्वास्थ्य जाँच करें।
बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।
कर नियोजन
अपनी कर योग्य आय को कम करने के लिए PPF, ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) और नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) जैसे कर-बचत साधनों का लाभ उठाएँ। उचित कर नियोजन आपकी बचत और निवेश को बढ़ा सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय नींव मजबूत है। अपने अधिशेष को रणनीतिक रूप से निवेश करके और भविष्य के लक्ष्यों के लिए योजना बनाकर, आप वित्तीय सुरक्षा और विकास प्राप्त कर सकते हैं। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी योजना की निगरानी करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Vipul

Vipul Bhavsar  |14 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 16, 2025

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Money
अभी तक मैंने पुरानी कर व्यवस्था को चुना है.. मेरी आय 11.89 लाख प्रति वर्ष है, क्या आप कृपया बता सकते हैं कि कौन सी व्यवस्था अच्छी है, पुरानी या नई.. संबंधित विकल्प के लिए कर बचत घटकों पर भी मार्गदर्शन करें
Ans: अगर आप पुरानी कर व्यवस्था अपना रहे हैं तो कर कटौती के लिए निम्नलिखित विकल्प हैं
1. वेतन पर मानक कटौती
2. HRA
3. वेतन से NPS अंशदान
4. 80C के तहत निवेश यानी जीवन बीमा, कर बचत MF, 5 साल की FD
5. मेडिक्लेम 80D
6. 50000 रुपये तक NPS का स्वैच्छिक भुगतान
7. अगर आपके पास होम लोन है तो होम लोन का मूलधन 80C के तहत और ब्याज हाउस प्रॉपर्टी के तहत क्लेम किया जा सकता है
8. बचत खाते पर 10000 रुपये तक का ब्याज
इन कटौतियों के आधार पर, आपको कुल कटौती और कर देयता की गणना करनी होगी। अगर कटौती के बाद आय 5 लाख रुपये से कम हो जाती है, तो आप पर कोई कर देयता नहीं होगी

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Milind

Milind Vadjikar  |1020 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 16, 2025

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नमस्ते सर, मैं 35 साल का हूँ और एसबीआई में काम करता हूँ, जहाँ मेरा सालाना वेतन लगभग 20 लाख रुपये है। मेरे पति भी रेलवे कर्मचारी और क्रिकेट कोच हैं, जिनकी वार्षिक आय लगभग 15-20 लाख रुपये है। हम लखनऊ में रहते हैं। हमारे पास 1.00 करोड़ रुपये का घर है और हाल ही में हमने 91.00 लाख रुपये के स्टाफ हॉल के साथ लगभग 1.7 करोड़ रुपये में खुद के रहने के लिए एक और विला खरीदा है। एक और देनदारी 8000 रुपये की ईएमआई के साथ 10.00 लाख रुपये का स्टाफ कार ऋण है। हमारे 2 बच्चे हैं जो कक्षा 8वीं और नर्सरी में पढ़ते हैं। कृपया हमें लंबी अवधि के लिए नए सिरे से निवेश शुरू करने के लिए मार्गदर्शन प्रदान करें क्योंकि हमने अपनी बचत घर खरीदने पर खर्च कर दी है।
Ans: नमस्ते;

कृपया निम्नलिखित जानकारी प्रदान करें:

1. औसत मासिक व्यय (नियमित)

2. एक महीने के लिए कुल ऋण EMI

3. आपातकालीन निधि/EPF/PPF शेष, यदि कोई हो।

इससे आपको उचित मार्गदर्शन करने में मदद मिलेगी।

धन्यवाद;

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Milind

Milind Vadjikar  |1020 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 16, 2025

Asked by Anonymous - Feb 15, 2025English
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नमस्ते सर, मैं एक स्वास्थ्य बीमा चाहता हूं जो मेरी पत्नी की डिलीवरी लागत को कवर करे, और यदि कोई जटिलता हुई या मेरे बच्चे का जन्म 7 महीने से पहले हो गया, तो बच्चे के एनआईसीयू शुल्क को कवर करने के लिए बीमा जो 3 महीने के लिए 30 लाख तक हो सकता है।
Ans: नमस्ते;

कई स्वास्थ्य बीमा कंपनियाँ अपनी योजनाओं में मातृत्व व्यय का कवरेज प्रदान करती हैं, हालाँकि आपको निम्न बातों पर ध्यान देने की आवश्यकता है:

1. प्रतीक्षा अवधि 1 से 2 वर्ष तक हो सकती है। यदि पति या पत्नी को उच्च रक्तचाप, मधुमेह आदि जैसी कोई पिछली बीमारी है और यदि पति या पत्नी की आयु अधिक है, तो यह अवधि अधिक हो सकती है।

कुछ कंपनियाँ बीमा कराने से पहले स्वास्थ्य जाँच की गारंटी दे सकती हैं।

2. कवरेज पर उप-सीमाएँ। उदाहरण के लिए कुछ कंपनियाँ सीमित नवजात शिशु कवरेज प्रदान करती हैं।

3. कैशलेस दावे के लिए नेटवर्क अस्पतालों की सूची। ब्लैक लिस्टेड अस्पतालों से भी बचें।

4. अपना खुद का अध्ययन करें और बीमा सलाहकार से भी मदद लें।

निजी बीमा कंपनियों के अलावा सरकारी सामान्य बीमा कंपनियों द्वारा दी जाने वाली सेवाओं पर भी नज़र डालें।

शुभकामनाएँ;

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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