नमस्ते, मैंने पहले आकस्मिक निधि बनाने और 8-9 लाख के आसपास कार खरीदने के बारे में सवाल पूछा था। दोनों चीजों का समान महत्व है। मेरी मासिक आय 30 हजार रुपये है। कृपया इसमें मेरी मदद करें। क्या आकस्मिक निधि हर महीने कुछ राशि अलग रखकर बनाई जानी चाहिए या म्यूचुअल फंड और स्क्रिप्ट में निवेश करके?

Ans: अपनी कार के सपने और वित्तीय सुरक्षा में संतुलन
मैं समझता हूँ कि आप दो महत्वपूर्ण लक्ष्यों को लेकर जूझ रहे हैं: एक सुरक्षा जाल (आकस्मिक निधि) बनाना और एक कार खरीदना (लगभग 8-9 लाख रुपये)। यह बहुत अच्छी बात है कि आप आगे की सोच रहे हैं! आइए इस पर विचार करने के कुछ स्मार्ट तरीकों पर नज़र डालें।

आकस्मिक निधि की शक्ति

आकस्मिक निधि को अपने वित्तीय सुपरहीरो केप के रूप में सोचें। यह आपको चिकित्सा बिल, कार की मरम्मत या उपकरण टूटने जैसे अप्रत्याशित खर्चों से बचाता है। 30,000 रुपये मासिक आय के साथ, एक ठोस आकस्मिक निधि होना महत्वपूर्ण है।

अपना फंड बनाना: ईंट दर ईंट

बात यह है: आकस्मिक निधि बनाने में समय और अनुशासन लगता है। लेकिन यह इसके लायक है! बचत करने के दो तरीके यहां दिए गए हैं:

नियमित बचत: अपने वेतन से हर महीने एक निश्चित राशि अलग रखने का लक्ष्य रखें। छोटी शुरुआत करें, शायद 10,000 रुपये से। 5,000 से शुरू करें और अपने बजट के अनुसार धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

स्मार्ट सेविंग हैक्स: अपने खर्चों को कम करने के तरीके खोजें। क्या आप हफ़्ते में कुछ बार ब्राउन-बैग लंच ले सकते हैं? शायद मनोरंजन पर खर्च कम कर दें? हर छोटी-छोटी चीज़ जुड़ती है!

विकास के लिए निवेश? आकस्मिक निधि के लिए नहीं

जबकि म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए शानदार हो सकते हैं, वे आपके आकस्मिक निधि के लिए सबसे उपयुक्त नहीं हो सकते हैं। यहाँ कारण बताया गया है:

बाजार में उतार-चढ़ाव: म्यूचुअल फंड बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटते हैं। आपको किसी आपात स्थिति में अपने आकस्मिक निधि की आवश्यकता हो सकती है, और आप नुकसान में निवेश बेचना नहीं चाहेंगे।

नियमित बचत आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प है

अपने आकस्मिक निधि के लिए, आसानी से सुलभ बचत खातों या सावधि जमा पर ध्यान केंद्रित करें। ये आपके पैसे तक आसान पहुँच और इसे बढ़ने में मदद करने के लिए कुछ ब्याज प्रदान करते हैं। इसके अलावा आप लिक्विड फंड पर विचार कर सकते हैं।

अपने कार लक्ष्यों तक पहुँचना

अब, कार के बारे में बात करते हैं! यहाँ कुछ बातों पर विचार करना चाहिए:

क्या आपको अभी बिल्कुल नई कार की ज़रूरत है? क्या अच्छी तरह से मेन्टेन की गई पुरानी कार एक विकल्प हो सकती है? इससे आपको शुरुआत में और मूल्यह्रास (मूल्य में कमी) पर पैसे की बचत होगी।

स्वामित्व की कुल लागत पर विचार करें: कार में खरीद मूल्य से ज़्यादा कुछ होता है। बीमा, ईंधन, रखरखाव और पार्किंग लागत को ध्यान में रखें।

अपनी कार के लिए बचत:

एक बार जब आप अपनी आकस्मिक निधि पर नियंत्रण कर लेते हैं, तो आप अपनी कार के लिए बचत पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

एक यथार्थवादी बचत लक्ष्य निर्धारित करें: यह कार की कीमत और आप हर महीने कितनी बचत कर सकते हैं, इस पर निर्भर करेगा।

विभिन्न बचत विकल्पों का पता लगाएँ: अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए उच्च-उपज बचत खातों या आवर्ती जमाओं पर विचार करें।

भविष्य के लिए योजना बनाना

याद रखें, कार एक मूल्यह्रास वाली संपत्ति है (समय के साथ इसका मूल्य कम होता जाता है)। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपको एक वित्तीय रोडमैप बनाने में मदद कर सकता है जो आपकी कार की आकांक्षाओं को आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संतुलित करता है। वे आपकी मदद कर सकते हैं:

व्यक्तिगत बचत योजना तैयार करें: एक सलाहकार आपकी आय, व्यय और जोखिम सहनशीलता पर विचार करके आपके लिए कारगर योजना तैयार कर सकता है।

निवेश विकल्पों का पता लगाएँ: दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, एक CFP सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड जैसे निवेश विकल्पों का सुझाव दे सकता है, जिनका उद्देश्य बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करना है (इंडेक्स फंड के विपरीत)। वे CFP क्रेडेंशियल वाले MFD (म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर) के माध्यम से नियमित योजनाओं के लाभों के बारे में भी बता सकते हैं, जो व्यक्तिगत सेवा और मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

अपने वित्त का प्रभार लेना

एक सुरक्षित भविष्य बनाने के लिए स्मार्ट प्लानिंग की आवश्यकता होती है। अपनी आकस्मिक निधि को प्राथमिकता देकर और अपनी कार के लिए बचत करने के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण अपनाकर, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ेंगे!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in