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Ramalingam Kalirajan |9412 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Mar 07, 2024English

नमस्ते सर, सबसे पहले इस कॉलम में अपने बहुमूल्य इनपुट साझा करने के लिए धन्यवाद। मेरी उम्र 42 वर्ष है और मैं वर्तमान में 5000 रुपये प्रत्येक के SIP के माध्यम से 4 फंड में निवेश कर रहा हूँ। UTI निफ्टी 50 इंडेक्स, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड, ICICI प्रूडेंशियल मिडकैप 150 इंडेक्स फंड और क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड। मेरी योजना अगले 3 वर्षों तक नियमित SIP के माध्यम से निवेश करने और गिरावट पर कुछ और यूनिट जोड़ने की है। 3 वर्षों के बाद मैं SIP बंद कर दूंगा (क्योंकि 45 वर्ष की आयु तक मेरी नौकरी जा सकती है) और अगले 8 वर्षों तक संचित फंड को ऐसे ही रखूंगा। कृपया इस पर अपने विचार साझा करें, यदि फंड मेरी आयु, अवधि आदि को देखते हुए ठीक हैं या आप कोई अतिरिक्त/संशोधन सुझा सकते हैं। साथ ही मैं इस पोर्टफोलियो से कितने रिटर्न (प्रति वर्ष) की उम्मीद कर सकता हूँ। फिर से धन्यवाद।

Ans: वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखकर बहुत अच्छा लगा, खास तौर पर आपकी उम्र और भविष्य की योजनाओं को ध्यान में रखते हुए। आइए अपनी मौजूदा निवेश रणनीति का मूल्यांकन करें और अपने लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए संभावित संशोधनों का पता लगाएं।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो की समीक्षा
आप वर्तमान में SIP के माध्यम से चार फंड में निवेश कर रहे हैं, जो इंडेक्स फंड और फ्लेक्सी कैप फंड पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। यह विविधतापूर्ण दृष्टिकोण सराहनीय है और एक संतुलित रणनीति को दर्शाता है।

फंड का आकलन
फ्लेक्सी कैप फंड
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: विविधीकरण प्रदान करते हुए, मार्केट कैप में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करता है।

क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड: एक और लचीला विकल्प, जो संभावित रूप से बढ़े हुए जोखिम के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करता है।

इंडेक्स फंड
यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स: निफ्टी 50 इंडेक्स को ट्रैक करता है, जो लार्ज-कैप स्टॉक में निवेश प्रदान करता है।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मिडकैप 150 इंडेक्स फंड: मिड-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करता है, जो उच्च विकास क्षमता प्रदान करता है।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय प्रबंधन:
जबकि आपने अपने पोर्टफोलियो में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड (ETF) दोनों को शामिल किया है, दोनों के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सक्रिय स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जबकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से एक विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, खासकर बाजार की अक्षमताओं के दौरान या जब कुशल फंड मैनेजर आकर्षक निवेश अवसरों की पहचान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, सक्रिय प्रबंधन बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो निर्माण और समायोजन में लचीलेपन की अनुमति देता है।
इंडेक्स फंड के संभावित नुकसान:
जबकि इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात और व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं, उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की क्षमता की कमी हो सकती है। इसके अतिरिक्त, वे ट्रैकिंग त्रुटि के अधीन हैं, जो तब होता है जब फंड का प्रदर्शन उस इंडेक्स से विचलित होता है जिसे दोहराने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

अवधि और रणनीति
अगले तीन वर्षों तक SIP जारी रखने और फिर संचित निधि को अगले आठ वर्षों तक रखने की आपकी योजना सोची-समझी है। हालाँकि, कुछ बातों को ध्यान में रखना चाहिए।

अपनी योजना का मूल्यांकन
बाजार में उतार-चढ़ाव
अनिश्चित समय के दौरान SIP: बाजार में गिरावट के दौरान SIP जारी रखने से रुपए की लागत औसत के कारण बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न मिल सकता है।

SIP रोकना: SIP को अचानक रोकना सबसे अच्छी रणनीति नहीं हो सकती है, खासकर आपके संचित कोष पर संभावित प्रभाव को देखते हुए।

नौकरी की सुरक्षा
आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि अप्रत्याशित नौकरी छूटने की स्थिति में जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने के लिए आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि हो।

बीमा कवरेज: अपने परिवार की वित्तीय भलाई की रक्षा के लिए स्वास्थ्य और जीवन बीमा सहित अपने बीमा कवरेज को बढ़ाने पर विचार करें।

संभावित संशोधन
SIP की अवधि
SIP की अवधि को तीन साल से आगे बढ़ाने पर विचार करें, खासकर अगर आपकी वित्तीय स्थिति इसकी अनुमति देती है। लंबी अवधि के निवेश चक्रवृद्धि और संभावित रूप से उच्च रिटर्न का लाभ उठा सकते हैं।

फंड चयन की समीक्षा
जोखिम सहनशीलता: अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें और सुनिश्चित करें कि आपका फंड चयन इसके अनुरूप है। यदि आप उच्च जोखिम के साथ सहज हैं तो फ्लेक्सी कैप फंड उपयुक्त हो सकते हैं।

विविधीकरण: स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो में ऋण घटक जोड़ने का मूल्यांकन करें, विशेष रूप से आपकी आयु और संचित निधियों को रखने के आगामी चरण को ध्यान में रखते हुए।

अपेक्षित रिटर्न
बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण सटीक रिटर्न की भविष्यवाणी करना चुनौतीपूर्ण है। हालांकि, इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण वाला एक विविध पोर्टफोलियो ऐतिहासिक बाजार प्रदर्शन को ध्यान में रखते हुए लगभग 10% से 12% का औसत वार्षिक रिटर्न प्राप्त कर सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
व्यक्तिगत सलाह: एक सीएफपी आपके लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय स्थिति के आधार पर अनुरूप निवेश रणनीतियाँ प्रदान कर सकता है।

समग्र योजना: वे व्यापक वित्तीय कल्याण सुनिश्चित करने के लिए जोखिम प्रबंधन, कर नियोजन और संपत्ति नियोजन जैसे विभिन्न पहलुओं पर विचार करते हैं।

निष्कर्ष
आपका निवेश दृष्टिकोण आपके वित्तीय लक्ष्यों और परिस्थितियों पर सावधानीपूर्वक विचार दर्शाता है। एसआईपी की अवधि बढ़ाने और अपने फंड चयन की समीक्षा करने पर विचार करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके जोखिम सहनीयता और दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ संरेखित है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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