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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7981 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 10, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Navneet Question by Navneet on May 05, 2024English
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नमस्ते वित्तीय नियोजन विशेषज्ञ मैं 28 साल का हूँ, मेरी सैलरी 1.52 लाख प्रति माह है। मेरे पास 19 लाख निवेश हैं, जिसमें 14 लाख MF निवेश, 1 लाख स्टॉक में, 4+ लाख NSC में हैं। हर महीने मेरे पास निवेश करने के लिए कम से कम 50k है क्योंकि मैं अपनी ज़रूरतों के हिसाब से चलता हूँ, मैं अपनी माँ को उनकी वित्तीय ज़रूरतों के लिए 40k सीधे दे रहा हूँ, 12k किराया, 15k EMI मेरे एक लोन पर जो 2 साल में चुकाया जाएगा। क्या कोई सुझाव दे सकता है कि मुझे अपने पोर्टफोलियो को विविधतापूर्ण बनाने के लिए कौन सा MF चुनना चाहिए, जिससे मुझे ज़्यादा रिटर्न मिले, क्योंकि मेरी जोखिम उठाने की क्षमता ज़्यादा है।

Ans: छोटी उम्र में वित्तीय नियोजन के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखना बहुत अच्छा है। निवेश और अधिशेष आय के अपने ठोस आधार के साथ, आप अपने पोर्टफोलियो में और विविधता लाने और संभावित रूप से अपने रिटर्न को बढ़ाने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।
आपकी उच्च जोखिम क्षमता को देखते हुए, आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के साथ-साथ विकास के अवसरों को भुनाने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड (MF) में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। MF का चयन करते समय कुछ बातों का ध्यान रखें:
1. लार्ज कैप फंड: ये फंड स्थिर प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड वाली बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में अपेक्षाकृत कम जोखिम देते हैं जबकि फिर भी विकास की संभावना प्रदान करते हैं।
2. मिड और स्मॉल कैप फंड: ये फंड मध्यम आकार की और छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं जिनमें उच्च विकास क्षमता होती है लेकिन साथ ही उच्च अस्थिरता भी होती है। वे लंबी अवधि में संभावित रूप से उच्च रिटर्न की तलाश करने वाले उच्च जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं। 3. सेक्टोरल या थीमैटिक फंड: अगर आप किसी खास सेक्टर या थीम पर बुलिश हैं, जैसे कि टेक्नोलॉजी, हेल्थकेयर या इंफ्रास्ट्रक्चर, तो आप सेक्टोरल या थीमैटिक फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। ये फंड खास इंडस्ट्री या थीम पर ध्यान केंद्रित करते हैं और अगर सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करता है तो ये ज्यादा रिटर्न दे सकते हैं।

4. मल्टी-कैप फंड: ये फंड अलग-अलग मार्केट कैपिटलाइजेशन वाली कंपनियों में निवेश करते हैं, जिससे विविधता और लचीलापन मिलता है। ये बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने आवंटन को एडजस्ट करते हैं, जिससे ये इक्विटी मार्केट में विविधतापूर्ण निवेश चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बन जाते हैं।

निवेश करने से पहले, अपने जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों का सावधानीपूर्वक आकलन करें। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लेने पर विचार करें जो आपकी ज़रूरतों और परिस्थितियों के हिसाब से व्यक्तिगत सलाह दे सकता है।

अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करना और अपने वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करना याद रखें। अपने निवेश के साथ अनुशासित रहें और समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति का दोहन करने के लिए नियमित रूप से निवेश करना जारी रखें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Feb 16, 2022

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मैं 36 साल से एक प्रतिष्ठित एमएनसी आईटी कंपनी में काम कर रहा हूं और मेरे पास 14 साल का आईटी अनुभव है। मैंने घर, बाल शिक्षा और सेवानिवृत्ति योजना खरीदने के लिए पूंजी वृद्धि के लंबे लक्ष्य के साथ 2016 से एमएफ में निवेश किया है। मैं मध्यम जोखिम ले सकता हूं. नीचे मेरे एमएफ हैं, क्या आप कृपया मेरे पोर्टफोलियो (55% इक्विटी, 45% ऋण मूल्य) को देखकर सुझाव दे सकते हैं</p> <ul> <li>एक्सिस ब्लू चिप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - SIP 7500</li> <li>मिराई एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप(G) - SIP 7500</li> <li>कोटक इमर्जिंग इक्विटी स्कीम ग्रोथ - SIP 5000</li> <li>पराग पारिख लॉन्ग टर्म इक्विटी ग्रोथ SIP 5000</li> <li>UTI इक्विटी ग्रोथ डायरेक्ट प्लान SIP 5000</li> <li>एक्सिस स्मॉल कैप ग्रोथ - SIP 5000</li> <li>फ्रैंकलिन इंडिया स्मॉलर कॉस फंड(जी)- एसआईपी 3000</li> <li>SBI फोकस्ड इक्विटी ग्रोथ&Acirc;&nbsp - SIP 5000</li> <li>एक्सिस शॉर्ट टर्म ग्रोथ (अल्प अवधि फंड) - SIP 20000</li> <li>आदित्य बिड़ला सन लाइफ बैंकिंग &amp; पीएसयू ऋण वृद्धि एसआईपी 5000</li> <li>निप्पॉन इंडिया गिल्ट सिक्योरिटीज ग्रोथ - SIP 5000</li> <li>निप्पॉन इंडिया लिक्विड ग्रोथ - SIP 10000</li> </ul>
Ans: यह ठीक है; हम 1 वर्ष बाद इसकी समीक्षा कर सकते हैं</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7981 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 04, 2024

Asked by Anonymous - Jun 04, 2024English
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आयु: 44 वर्ष। कृपया कोई ऐसा MF सुझाएँ जो रिटायरमेंट, बच्चे की शिक्षा और दीर्घ अवधि में पूंजी वृद्धि के लिए सबसे अच्छा हो। मैं एकमुश्त 100000 रुपये निवेश कर सकता हूँ।
Ans: अपने भविष्य की योजना बनाना: रिटायरमेंट, शिक्षा और विकास
44 की उम्र में, आप अपने भविष्य के लक्ष्यों की योजना बनाकर एक स्मार्ट कदम उठा रहे हैं: रिटायरमेंट, बच्चे की शिक्षा और दीर्घकालिक धन सृजन। एक ही म्यूचुअल फंड इन सभी जरूरतों के लिए सबसे उपयुक्त नहीं हो सकता है, लेकिन आइए कुछ विकल्पों पर नज़र डालें:

विविधीकरण महत्वपूर्ण है

चूंकि आपके लक्ष्यों के लिए अलग-अलग समय सीमा है (सेवानिवृत्ति आपके बच्चे की शिक्षा से कहीं ज़्यादा दूर है), इसलिए अपने निवेशों में विविधता लाना बुद्धिमानी है। इसका मतलब है कि जोखिम को प्रबंधित करने के लिए अपने पैसे को अलग-अलग एसेट क्लास में फैलाना।

विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

आपके दीर्घकालिक दृष्टिकोण और कुछ जोखिम उठाने की इच्छा को देखते हुए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि क्यों:

बाजार से बेहतर प्रदर्शन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर होते हैं जो आशाजनक स्टॉक चुनने और बाजार के औसत को मात देने की कोशिश करते हैं। इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय रूप से प्रबंधित विकल्पों की तुलना में इसमें अधिक रिटर्न मिलने की संभावना होती है।
जोखिम को लक्ष्यों से मिलाना

यहाँ विचार करने के लिए एक संभावित दृष्टिकोण है, लेकिन याद रखें, यह सामान्य सलाह है:

सेवानिवृत्ति (दीर्घकालिक): मल्टी-कैप फंड जैसे आक्रामक सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एक बड़ा हिस्सा (जैसे 60-70%) निवेश करें। ये बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो विविधीकरण के साथ-साथ विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

बच्चे की शिक्षा (मध्यावधि): एक मध्यम-सीमा वाला हिस्सा (जैसे 20-30%) एक संतुलित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में आवंटित करें। ये फंड इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाते हैं, जो आक्रामक फंड की तुलना में कम जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ कुछ विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

याद रखें, आपकी स्थिति अद्वितीय है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपकी जोखिम सहनशीलता और विशिष्ट लक्ष्यों के आधार पर एक व्यक्तिगत परिसंपत्ति आवंटन योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकता है।

1 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश

1 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश आपकी निवेश यात्रा को गति देने का एक शानदार तरीका हो सकता है। अपनी परिसंपत्ति आवंटन योजना के आधार पर विभिन्न सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करने पर विचार करें।

नियमित निवेश (SIP) शक्तिशाली है

एकमुश्त निवेश पर ही न रुकें! नियमित निवेश (SIP) दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हो सकता है। नियमित रूप से निवेश की गई छोटी राशि भी रुपया-लागत औसत से लाभ उठा सकती है, जहाँ आप कीमत कम होने पर अधिक इकाइयाँ खरीदते हैं और कीमत अधिक होने पर कम इकाइयाँ खरीदते हैं।

एक CFP आपकी मदद कर सकता है:

सही फंड चुनें: वे अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड और अनुभवी फंड मैनेजरों के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की सिफारिश कर सकते हैं।

एसेट एलोकेशन: वे आपके लक्ष्यों के लिए एसेट क्लास (मल्टी-कैप, बैलेंस्ड, आदि) के सही मिश्रण पर सलाह दे सकते हैं।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: एक CFP आपकी प्रगति की निगरानी करेगा और ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार आपके एसेट एलोकेशन को समायोजित करेगा।

अपने कल की जिम्मेदारी लेना

अपने भविष्य के लिए योजना बनाकर और निवेश करके, आप अपने कल की जिम्मेदारी ले रहे हैं। एक विविध पोर्टफोलियो के भीतर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विकास के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हो सकते हैं, लेकिन याद रखें, उनमें जोखिम भी होता है। एक CFP आपको अपने विकल्पों को नेविगेट करने और सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7981 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 01, 2024

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प्रिय महोदय, मेरी उम्र 53 वर्ष है और मेरा वर्तमान मासिक वेतन 1.35 लाख है। मेरे पास एफडी में 26 लाख और एक्सिस बैंक म्यूचुअल फंड में 4.5 लाख हैं। कोई होम लोन और कोई अन्य देनदारी नहीं है। बेटी की शादी हो गई है और मेरा बेटा स्वतंत्र रूप से काम कर रहा है। मुझे 2026 में लगभग 22 लाख मिलेंगे जब मेरी LIC पॉलिसियाँ परिपक्व होंगी। मैं म्यूचुअल फंड में प्रति माह 25-30k तक निवेश कर सकता हूँ। कृपया निवेश के लिए उपयुक्त MF की सलाह दें
Ans: सबसे पहले, वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने के लिए बधाई! आपकी बेटी की शादी हो चुकी है, आपका बेटा स्वतंत्र है, और आप पर कोई देनदारी नहीं है। यह आपको अपने निवेश पर ध्यान केंद्रित करने के लिए एक बेहतरीन स्थिति में रखता है। 53 वर्ष की आयु में, 1.35 लाख रुपये के वर्तमान मासिक वेतन के साथ, आपके पास एक ठोस आधार है। इसके अतिरिक्त, आपके पास सावधि जमा (FD) में 26 लाख रुपये, एक्सिस बैंक म्यूचुअल फंड में 4.5 लाख रुपये और 2026 में परिपक्व होने वाली LIC पॉलिसियों से 22 लाख रुपये की पर्याप्त राशि है। आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 25-30 हजार रुपये निवेश करने की भी योजना बना रहे हैं। आइए अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए एक योजना बनाएं।

अपने मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
सावधि जमा (FD)
FD में आपका 26 लाख रुपये का निवेश एक सुरक्षित निवेश है, जो स्थिर रिटर्न प्रदान करता है। हालाँकि, म्यूचुअल फंड जैसे अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में FD अक्सर कम रिटर्न देते हैं। सुरक्षा के लिए FD में कुछ हिस्सा रखना समझदारी है, लेकिन म्यूचुअल फंड में विविधता लाने से ज़्यादा ग्रोथ मिल सकती है।

एक्सिस बैंक म्यूचुअल फंड
एक्सिस बैंक म्यूचुअल फंड में आपका मौजूदा 4.5 लाख रुपये एक अच्छी शुरुआत है। म्यूचुअल फंड पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण का लाभ देते हैं। आइए इस आधार पर एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाएं।

एलआईसी पॉलिसी
2026 में परिपक्व होने वाली आपकी एलआईसी पॉलिसी 22 लाख रुपये प्रदान करेगी। एलआईसी पॉलिसी अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं। एक बार परिपक्व होने के बाद, हम बेहतर रिटर्न के लिए इस राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश कर सकते हैं।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना ज़रूरी है। आपकी उम्र को देखते हुए, आइए रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने पर ध्यान दें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके पास रिटायरमेंट के बाद आरामदायक जीवनशैली को बनाए रखने के लिए पर्याप्त धन हो। कोई बड़ी देनदारी न होने और बच्चों के साथ, आपका प्राथमिक लक्ष्य धन सृजन और रिटायरमेंट प्लानिंग हो सकता है।

विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाना
म्यूचुअल फंड के प्रकार
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड स्टॉक में निवेश करते हैं और इनमें उच्च रिटर्न की संभावना होती है। ये लंबी अवधि के निवेश के लिए उपयुक्त हैं। आपकी उम्र को देखते हुए, आपके मासिक निवेश का एक हिस्सा विकास के लिए यहाँ आवंटित किया जा सकता है।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे स्थिर रिटर्न देते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। यह आपके पोर्टफोलियो के रूढ़िवादी हिस्से के लिए आदर्श है।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे संतुलित जोखिम और रिटर्न देते हैं, जो उन्हें मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त बनाता है। हाइब्रिड फंड का मिश्रण स्थिरता और विकास प्रदान कर सकता है।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से प्रति माह 25-30k रुपये का निवेश एक अनुशासित दृष्टिकोण है। SIP निवेश की लागत को औसत करने में मदद करते हैं और चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाते हैं। यहाँ बताया गया है कि आप अपने मासिक निवेश को कैसे आवंटित कर सकते हैं:

इक्विटी फंड आवंटन
विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में प्रति माह 10-15 हजार रुपये आवंटित करें। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड और लगातार प्रदर्शन वाले फंड चुनें। पेशेवर प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

ऋण फंड आवंटन
ऋण म्यूचुअल फंड में प्रति माह 5-10 हजार रुपये आवंटित करें। ये फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और कम जोखिम वाले होते हैं। वे पूंजी को संरक्षित करने और स्थिर रिटर्न उत्पन्न करने के लिए आदर्श हैं।

हाइब्रिड फंड आवंटन
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में प्रति माह 5-10 हजार रुपये आवंटित करें। ये फंड एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश प्रदान करते हैं। वे मध्यम जोखिम सहनशीलता के लिए उपयुक्त हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी)
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके निवेश को आपके विशिष्ट लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बनाने में मदद कर सकता है। वे सही फंड चुनने और संतुलित पोर्टफोलियो बनाने में विशेषज्ञता लाते हैं। सीएफपी से परामर्श करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश पेशेवर रूप से प्रबंधित हैं।

व्यक्तिगत सलाह
CFP आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं। वे अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनने में मदद करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित हों।

आम नुकसान से बचना
उच्च जोखिम वाले निवेश
डायरेक्ट स्टॉक या सट्टा उपक्रम जैसे उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें। ये उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन महत्वपूर्ण जोखिम के साथ आते हैं। धन सृजन और सेवानिवृत्ति योजना के अपने लक्ष्य को देखते हुए, एक संतुलित दृष्टिकोण सुरक्षित है।

इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड बस बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं। जबकि उनके पास कम प्रबंधन शुल्क है, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ प्रबंधन के माध्यम से उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं। पेशेवर फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए रणनीतिक निर्णय ले सकते हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड कम लागत के कारण आकर्षक लग सकते हैं। हालांकि, CFP के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है। यह आपके रिटर्न को अधिकतम करता है और आपके निवेश को आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करता है।

अपनी सेवानिवृत्ति निधि का निर्माण
भविष्य की जरूरतों का अनुमान लगाना
आवश्यक निधि का निर्धारण करने के लिए अपने सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों का अनुमान लगाएं। मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा और जीवनशैली में बदलाव जैसे कारकों पर विचार करें। इससे आपकी रिटायरमेंट बचत के लिए एक स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करने में मदद मिलती है।

नियमित समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह सही रास्ते पर बना रहे। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और इसलिए आपकी निवेश रणनीति भी बदलनी चाहिए। प्रदर्शन और लक्ष्यों के आधार पर आवश्यक समायोजन करने के लिए अपने सीएफपी से परामर्श करें।

परिपक्व होने वाले फंड का पुनर्निवेश
जब आपकी LIC पॉलिसी 2026 में परिपक्व हो जाए, तो 22 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें। इससे आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस में काफी वृद्धि होगी। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का मिश्रण चुनें।

म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
म्यूचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं। उनके पास सर्वोत्तम स्टॉक और बॉन्ड चुनने की विशेषज्ञता होती है, जिससे इष्टतम रिटर्न सुनिश्चित होता है। यह पेशेवर प्रबंधन आपके निवेश को अधिकतम करने के लिए महत्वपूर्ण है।

विविधीकरण
म्यूचुअल फंड विविधीकरण प्रदान करते हैं, आपके निवेश को विभिन्न परिसंपत्तियों में फैलाते हैं। इससे जोखिम कम होता है और स्थिरता सुनिश्चित होती है। संतुलित विकास और जोखिम प्रबंधन के लिए एक विविध पोर्टफोलियो महत्वपूर्ण है।

चक्रवृद्धि रिटर्न
SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने से चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलता है। अर्जित रिटर्न को फिर से निवेश किया जाता है, जिससे और अधिक रिटर्न मिलता है। यह समय के साथ आपके निवेश की वृद्धि को काफी हद तक बढ़ाता है।

वित्तीय अनुशासन
बजट बनाना
अपनी आय और व्यय को ट्रैक करने के लिए एक मासिक बजट बनाएँ। यह उन क्षेत्रों की पहचान करने में मदद करता है जहाँ आप लागत में कटौती कर सकते हैं और निवेश के लिए अधिक आवंटित कर सकते हैं। वित्तीय अनुशासन आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।

आपातकालीन निधि
अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आपको अपने निवेश में कमी करने से रोकता है। एक आपातकालीन निधि वित्तीय स्थिरता और मन की शांति सुनिश्चित करती है।

अनावश्यक खर्चों से बचना
अनावश्यक खर्चों को सीमित करें और आवश्यक खर्चों पर ध्यान केंद्रित करें। यह सुनिश्चित करता है कि निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध हो, जिससे आपकी संपत्ति निर्माण और सेवानिवृत्ति योजना में तेजी आए।

सूचित रहना
नियमित अपडेट
अपने निवेशों के प्रदर्शन की नियमित जाँच करके उनके बारे में सूचित रहें। सूचित निर्णय लेने के लिए वित्तीय समाचार, बाजार विश्लेषण और अपने CFP से अपडेट का उपयोग करें। अपने निवेशों को प्रबंधित करने में ज्ञान शक्ति है।

निरंतर सीखना
विभिन्न निवेश विकल्पों और बाजार के रुझानों के बारे में खुद को शिक्षित करें। निरंतर सीखने से बेहतर निवेश विकल्प बनाने और वित्तीय परिदृश्य को समझने में मदद मिलती है।

सीएफपी से फीडबैक
अपनी निवेश रणनीति के बारे में अपने सीएफपी से नियमित रूप से फीडबैक लें। वे बाजार की स्थितियों और आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर मूल्यवान जानकारी और सिफारिशें दे सकते हैं।

अंतिम जानकारी
53 की उम्र में एक मजबूत निवेश योजना बनाना आपकी वित्तीय सुरक्षा और सेवानिवृत्ति योजना के लिए महत्वपूर्ण है। अपने निवेशों में विविधता लाकर, एसआईपी का लाभ उठाकर और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप प्रभावी रूप से अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं और अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। सूचित रहें, वित्तीय अनुशासन बनाए रखें और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके उद्देश्यों के अनुरूप है। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करने से एक संतुलित दृष्टिकोण मिलेगा, जिससे विकास और स्थिरता दोनों सुनिश्चित होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7981 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 10, 2024

Asked by Anonymous - Oct 10, 2024English
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मैं 4 साल से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं। मेरा पोर्टफोलियो इस तरह दिखता है: 1: आईसीआईसीआई प्रू. टेक डायरेक्ट प्लान ग्रोथ में 52000 रुपये का निवेश किया और कुल रिटर्न 47% मैं अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाहता हूं और अपने एसआईपी को 500 रुपये तक बढ़ाना चाहता हूं। वर्तमान में मेरा एसआईपी 1500 रुपये है। मेरा लक्ष्य अगले 3-4 साल में अपनी पढ़ाई के लिए 3-4 लाख रुपये का फंड जुटाना है। कृपया मुझे सुझाव दें कि मुझे किस तरह के फंड का चयन करना चाहिए।
Ans: आपने टेक्नोलॉजी-केंद्रित फंड में निवेश करके अच्छी शुरुआत की है। 52,000 रुपये के आपके निवेश पर 47% का रिटर्न प्रभावशाली है। हालांकि, टेक्नोलॉजी जैसे सेक्टोरल फंड अपने केंद्रित एक्सपोजर के कारण अधिक जोखिम उठाते हैं। वे सेक्टर ग्रोथ के दौरान अच्छा प्रदर्शन करते हैं लेकिन मंदी के दौरान खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। चूंकि आप शिक्षा जैसे लक्ष्य के लिए 3-4 साल के निवेश क्षितिज की तलाश कर रहे हैं, इसलिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना महत्वपूर्ण है।

विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में विविधता लाकर, आप अपने जोखिम को फैला सकते हैं और अधिक सुसंगत रिटर्न का लक्ष्य बना सकते हैं। यह देखते हुए कि आप अपने SIP को 500 रुपये तक बढ़ाना चाहते हैं और आपका वर्तमान SIP 1,500 रुपये है, मैं आपको अगले 3-4 वर्षों के भीतर 3-4 लाख रुपये जमा करने के अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए एक व्यापक रणनीति प्रदान करूँगा।

निवेश क्षितिज और जोखिम प्रोफ़ाइल

आपका लक्ष्य समयबद्ध है, और क्षितिज अपेक्षाकृत छोटा (3-4 वर्ष) है। यह विकास को संतुलित करते हुए स्थिरता पर जोर देता है। चूँकि आपका वर्तमान फंड प्रौद्योगिकी-केंद्रित है, इसलिए इसमें उच्च अस्थिरता की संभावना है। इसलिए, विकास और स्थिरता के मिश्रण वाले फंड जोड़ना एक आदर्श रणनीति होगी।

इस समय सीमा के भीतर एक लक्ष्य के लिए, मैं इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड दोनों में विविधता लाने की सलाह देता हूँ, खासकर इसलिए क्योंकि इक्विटी फंड को अल्पकालिक अस्थिरता का सामना करना पड़ सकता है। नीचे उन चीज़ों का विवरण दिया गया है जिन पर आप विचार कर सकते हैं।

विविधीकरण रणनीति

हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं। वे इक्विटी के माध्यम से विकास की संभावना प्रदान करते हैं और डेट आवंटन के साथ अस्थिरता को कम करते हैं। आपके 3-4 साल के क्षितिज के लिए, यह श्रेणी संतुलित जोखिम और इनाम प्रदान करती है। डेट के लिए उच्च आवंटन वाला एक हाइब्रिड फंड बाजार में गिरावट के मामले में आपके निवेश की रक्षा करेगा।

अपने SIP का एक हिस्सा हाइब्रिड फंड में आवंटित करके, आप विकास और स्थिरता के बीच एक अच्छा संतुलन प्राप्त कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करेगा कि आपका पोर्टफोलियो बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रति अत्यधिक उजागर न हो, जबकि इक्विटी ग्रोथ से भी लाभ उठा रहा हो।



शॉर्ट-टर्म डेट फंड
डेब्ट फंड, खास तौर पर शॉर्ट-टर्म या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म, कम जोखिम वाले होते हैं और जब लक्ष्य निकट अवधि का हो तो ये एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं। ये फंड सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और छोटी परिपक्वता अवधि वाली अन्य फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। इनका उद्देश्य जोखिम को न्यूनतम रखते हुए फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर रिटर्न देना है।

चूंकि आपका लक्ष्य शिक्षा है, जिससे समझौता नहीं किया जा सकता, इसलिए डेट फंड आपकी पूंजी के लिए आवश्यक सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं। डेट में एक हिस्सा रखने से, आप यह सुनिश्चित करते हैं कि आप इन फंड पर भरोसा कर सकते हैं, भले ही इक्विटी मार्केट शॉर्ट टर्म में खराब प्रदर्शन करे। शॉर्ट-टर्म डेट फंड में सुझाया गया आवंटन समग्र जोखिम को कम कर सकता है।


मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड
इक्विटी हिस्से के लिए, मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश करने से लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में अधिक विविधतापूर्ण निवेश मिल सकता है। सेक्टोरल फंड के विपरीत, मल्टी-कैप फंड विभिन्न सेक्टर में निवेश करते हैं, जिससे सेक्टर-विशिष्ट जोखिम को कम करने में मदद मिलती है।

इस प्रकार के फंड को जोड़ने से यह सुनिश्चित होता है कि आप व्यापक जोखिम बनाए रखते हुए भी इक्विटी वृद्धि में भाग लेते हैं। यह देखते हुए कि आपका वर्तमान निवेश एक प्रौद्योगिकी क्षेत्रीय फंड में है, एक मल्टी-कैप फंड विविधीकरण ला सकता है, समग्र इक्विटी जोखिम को संतुलित कर सकता है। अगले 3-4 वर्षों के लिए, यह बहुत अधिक सांद्रता जोखिम के बिना उचित वृद्धि उत्पन्न कर सकता है।



लार्ज-कैप फंड
जोखिम को कम करते हुए कुछ वृद्धि बनाए रखने के लिए, लार्ज-कैप इक्विटी फंड जोड़ना फायदेमंद हो सकता है। ये फंड मजबूत बुनियादी बातों वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे मिड या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में अधिक स्थिर होते हैं और अल्पावधि में कम अस्थिर होते हैं।

लार्ज-कैप फंड जोड़कर, आप यह सुनिश्चित करेंगे कि आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा ब्लू-चिप कंपनियों में निवेश किया गया है। वे स्थिर वृद्धि और बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करते हैं, जो लक्ष्य के करीब होने पर आवश्यक है।



इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

हालाँकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय निवेश के लिए एक आसान विकल्प के रूप में दिखाई दे सकते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लक्ष्य के लिए बेहतर हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो बाजार में चल सकते हैं, प्रदर्शन और रुझानों के आधार पर समायोजन कर सकते हैं। वे उच्च-संभावित स्टॉक में निवेश करके और आवश्यकता पड़ने पर आवंटन को समायोजित करके बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।

इसके विपरीत, इंडेक्स फंड केवल एक निर्धारित इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, संभावित उछाल को सीमित करते हैं और मंदी के दौरान जोखिम प्रबंधन प्रदान नहीं करते हैं। आपके 3-4 साल के निवेश क्षितिज को अनुकूलित रिटर्न और संतुलित जोखिम सुनिश्चित करने के लिए सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है।


डायरेक्ट फंड के नुकसान

हालाँकि आप वर्तमान में डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, लेकिन कुछ सीमाएँ हैं जिनका आपको सामना करना पड़ सकता है। डायरेक्ट प्लान के लिए निरंतर निगरानी और निर्णय लेने की आवश्यकता होती है। यह समय लेने वाला हो सकता है और यदि आप बाजार पर बारीकी से नज़र नहीं रख रहे हैं या यह नहीं जानते हैं कि कब अपने पोर्टफोलियो को बदलना या पुनर्संतुलित करना है, तो यह उप-इष्टतम निर्णयों को जन्म दे सकता है।

नियमित फंड के माध्यम से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से आपको पेशेवर सलाह मिलती है और आपको दैनिक अस्थिरता या फंड प्रदर्शन में बदलाव में खोए बिना अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने में मदद मिलती है। सलाहकार आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करने, पुनर्संतुलन की सलाह देने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आप अपने लक्ष्य के अनुरूप बने रहें, जो आपके लक्षित कोष को पूरा करने के लिए आवश्यक है।



अपने SIP आवंटन को समायोजित करना

यह देखते हुए कि आप अपने SIP को 500 रुपये तक बढ़ाना चाहते हैं और आपका लक्ष्य 3-4 वर्षों के भीतर 3-4 लाख रुपये है, मेरा सुझाव है कि आप अपने SIP को इस प्रकार आवंटित करें:


हाइब्रिड फंड (SIP का 30-40%)
अपने बढ़े हुए SIP से 500-700 रुपये हाइब्रिड फंड में आवंटित करने से इक्विटी और डेट का संतुलन मिल सकता है। यह आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता लाएगा और साथ ही कुछ वृद्धि की भी अनुमति देगा। जोखिम को कम करना आवश्यक है, खासकर ऐसे निकट-अवधि के लक्ष्य के लिए।


मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड (SIP का 20-30%)
400-600 रुपये मल्टी-कैप फंड में लगाए जाने चाहिए। इससे आपके इक्विटी एक्सपोजर में विविधता आएगी और ग्रोथ के लिए एक सुरक्षित मार्ग मिलेगा। सेक्टोरल फंड की अप्रत्याशित प्रकृति को देखते हुए, यह फंड रिटर्न को सुचारू कर सकता है और स्थिरता प्रदान कर सकता है।



डेब्ट फंड (SIP का 20-25%)
300-400 रुपये शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड में जा सकते हैं। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपके निवेश का कुछ हिस्सा सुरक्षित है और जरूरत पड़ने पर उसका उपयोग किया जा सकता है। आपके लक्ष्य की समयसीमा कम होने के कारण, पूंजी सुरक्षा आवश्यक हो जाती है।



लार्ज-कैप फंड (SIP का 15-20%)
स्थिर इक्विटी एक्सपोजर के लिए 200-300 रुपये लार्ज-कैप फंड में निवेश किए जा सकते हैं। इससे इक्विटी मार्केट में भागीदारी मिलेगी, लेकिन मिड या स्मॉल-कैप स्टॉक की तुलना में कम जोखिम के साथ।



कराधान पर विचार

जब आप अपने निवेश को भुनाते हैं तो म्यूचुअल फंड रिटर्न पर कराधान के बारे में जानना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 100 रुपये से अधिक के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) पर 100 रुपये से अधिक का निवेश किया जा सकता है। 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के निवेश पर 12.5% ​​टैक्स लगता है। अगर आप तीन साल के अंदर अपने निवेश को भुनाते हैं, तो शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (STCG) पर 20% टैक्स लगता है। डेट म्यूचुअल फंड पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है, शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म गेन दोनों पर। इन नियमों का ध्यान रखने से यह सुनिश्चित होता है कि आप टैक्स के प्रभाव को कम करने के लिए अपनी निकासी को ऑप्टिमाइज़ कर सकते हैं। अंतिम जानकारी प्रौद्योगिकी-केंद्रित फंड में आपके मौजूदा SIP निवेश ने अच्छा प्रदर्शन किया है, लेकिन अपने 3-4 साल के लक्ष्य को पूरा करने के लिए विविधीकरण ज़रूरी है। हाइब्रिड, मल्टी-कैप, लार्ज-कैप और डेट फंड का मिश्रण एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करेगा। इस तरह, आप विकास का लक्ष्य रखते हुए जोखिम को कम कर सकते हैं। अपने SIP को बढ़ाने का निर्णय सही कदम है, लेकिन विविधीकरण आपके निवेश को बाज़ार की अस्थिरता से बचाने में मदद करेगा। हाइब्रिड और डेट फंड के ज़रिए स्थिरता पर ध्यान केंद्रित करके और कुछ इक्विटी एक्सपोज़र रखते हुए, आप अगले कुछ सालों में अपने 3-4 लाख रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से ट्रैक पर होंगे। सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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नवीनतम प्रश्न
Samraat

Samraat Jadhav  |2209 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Feb 17, 2025

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Money
भारतीय रुपया क्यों नीचे जा रहा है? भारतीय रुपया कब उलटेगा और 2025 में किस महीने से ऊपर जाएगा?
Ans: वैश्विक आर्थिक अनिश्चितताओं, व्यापार असंतुलन और मौद्रिक नीति निर्णयों सहित कई कारकों के कारण भारतीय रुपया कमज़ोर हो रहा है। इनमें से कुछ प्रमुख कारण इस प्रकार हैं:
वैश्विक आर्थिक अनिश्चितताएँ: भू-राजनीतिक तनाव और तेल की कीमतों में उतार-चढ़ाव ने अंतर्राष्ट्रीय बाज़ारों में अस्थिरता पैदा कर दी है।
व्यापार असंतुलन: भारत का व्यापार घाटा, जहाँ आयात निर्यात से ज़्यादा है, रुपये पर दबाव डालता है।
रुपये के पलटने और बढ़ने की शुरुआत के बारे में, इन कारकों की गतिशील प्रकृति के कारण सटीक समयसीमा का अनुमान लगाना चुनौतीपूर्ण है। हालाँकि, कुछ पूर्वानुमान बताते हैं कि वैश्विक आर्थिक स्थितियों और RBI के हस्तक्षेपों के आधार पर, रुपया 2025 के अंत में स्थिर हो सकता है और संभावित रूप से बढ़ सकता है।

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Nayagam P

Nayagam P P  |4105 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Feb 17, 2025

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Career
सर, मुझे 12वीं कक्षा में 58.75 प्रतिशत अंक मिले हैं और मैं इंजीनियरिंग कॉलेज में दाखिला लेना चाहता हूं, लेकिन मैंने सुना है कि ज्यादातर कंपनियों को 12वीं कक्षा में 60 प्रतिशत अंक चाहिए और मैं उस कंपनी में आवेदन नहीं कर सकता, तो क्या मुझे 12वीं की बोर्ड परीक्षा दोबारा देनी चाहिए?
Ans: अदिति, अगर आपने कक्षा 12 में 58.75% अंक प्राप्त किए हैं और कुछ कंपनियों के लिए 60% की आवश्यकता के बारे में चिंतित हैं, तो कक्षा 12 को दोहराना आवश्यक नहीं हो सकता है। कई इंजीनियरिंग कॉलेज (सभी नहीं) प्रवेश के लिए कक्षा 12 के अंकों की तुलना में प्रवेश परीक्षा के अंकों को प्राथमिकता देते हैं। हालाँकि, ध्यान दें कि JEE जैसी कुछ इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं के लिए कक्षा 12 में न्यूनतम 75% अंक की आवश्यकता होती है।

जबकि कुछ कंपनियाँ प्लेसमेंट के लिए 60% न्यूनतम निर्धारित करती हैं, अधिकांश आपके इंजीनियरिंग अध्ययन के दौरान कौशल और प्रदर्शन पर अधिक ध्यान केंद्रित करती हैं। यदि आप अपने अंकों में सुधार करने के लिए दृढ़ हैं, तो कक्षा 12 को दोहराना एक विकल्प है। हालाँकि, प्रवेश परीक्षाओं और अपने इंजीनियरिंग पाठ्यक्रम में उत्कृष्ट प्रदर्शन करना सफलता प्राप्त करने का एक अधिक प्रभावी तरीका हो सकता है। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

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Nayagam P

Nayagam P P  |4105 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Feb 17, 2025

Asked by Anonymous - Feb 16, 2025English
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Career
सर, मेरे बेटे को JEE मेन्स जनवरी अटेम्प्ट में बहुत कम 48 परसेंटाइल मिले हैं। वह बहुत निराश है। हालाँकि वह अप्रैल अटेम्प्ट के लिए दृढ़ है। हमें आपके सुझाव की ज़रूरत है कि हमें इस स्थिति में क्या करना चाहिए
Ans: निराश होना स्वाभाविक है, लेकिन सकारात्मक और केंद्रित रहना ही कुंजी है। कई छात्र सही दृष्टिकोण के साथ दूसरे प्रयास में सुधार करते हैं। आपके बेटे को जनवरी के प्रयास से कमजोर क्षेत्रों की पहचान करनी चाहिए और उन पर काम करना चाहिए। उच्च-वेटेज विषयों पर ध्यान केंद्रित करें, अवधारणाओं को संशोधित करें और पिछले वर्ष के पेपर का अभ्यास करें। उसे परीक्षा जैसी परिस्थितियों में नियमित रूप से मॉक टेस्ट देने चाहिए। यदि आवश्यक हो तो वह ऑनलाइन व्याख्यान, क्रैश कोर्स या कोचिंग का उपयोग कर सकता है। उसे उचित नींद, छोटे ब्रेक और तनाव मुक्त मानसिकता भी सुनिश्चित करनी चाहिए। दृढ़ संकल्प और एक संरचित दृष्टिकोण के साथ, वह अप्रैल में बहुत बेहतर स्कोर प्राप्त कर सकता है! एक महत्वपूर्ण सुझाव: कृपया अन्य (5-7) प्रवेश परीक्षाओं के लिए उपस्थित होकर और / या अपने राज्य में JEE स्कोर को स्वीकार करने वाले कॉलेजों की काउंसलिंग प्रक्रिया में भाग लेकर केवल JEE पर निर्भर रहने के बजाय प्लान B और प्लान C को बैक-अप के रूप में रखें। आपके बेटे के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7981 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 17, 2025

Money
प्रिय महोदय, मैं हर महीने 18000 होम लोन की EMI चुका रहा हूँ, और LIC के लिए 5600 और टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए 2700 का भुगतान कर रहा हूँ। NPS के लिए हर महीने मेरे वेतन से 5300 कट रहे हैं। मेरे पास स्वास्थ्य बीमा भी है। मेरी सभी कटौतियों और खर्चों के बाद, मैं 20000 रुपये बचा रहा हूँ। मेरी 6 महीने की बेटी है। मैं उस राशि को अपनी बेटी की शिक्षा और शादी के खर्च के लिए निवेश करना चाहता हूँ। कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं 20000 रुपये प्रति माह कहाँ निवेश करूँ 1) क्या मुझे सुकन्या योजना या म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए 2) कृपया सुझाव दें कि मैं अपनी बचत कहाँ निवेश करूँ।
Ans: चूंकि आपके पास सभी खर्चों के बाद 20,000 रुपये की स्थिर मासिक बचत है, इसलिए आपका ध्यान दीर्घकालिक धन सृजन पर होना चाहिए।

आपकी बेटी की शिक्षा और विवाह के खर्च दीर्घकालिक लक्ष्य हैं, इसलिए आपको विकास-उन्मुख निवेश की आवश्यकता है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति की समीक्षा
होम लोन की ईएमआई: 18,000 रुपये प्रति माह।

एलआईसी प्रीमियम: 5,600 रुपये प्रति माह।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस: 2,700 रुपये प्रति माह।

एनपीएस कटौती: 5,300 रुपये प्रति माह।

स्वास्थ्य बीमा: पहले से ही कवर किया गया।

निवेश के लिए उपलब्ध बचत: 20,000 रुपये प्रति माह।

बेटी की उम्र: 6 महीने।

चूंकि आपकी बेटी की उच्च शिक्षा कम से कम 15-18 साल दूर है, इसलिए आप दीर्घकालिक चक्रवृद्धि का लाभ उठा सकते हैं।

तुलना: सुकन्या समृद्धि योजना बनाम म्यूचुअल फंड
1. सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करती है, लेकिन एक निश्चित ब्याज दर के साथ।
जब तक आपकी बेटी 21 वर्ष की नहीं हो जाती, तब तक लॉक-इन करें।
ब्याज दरें सालाना उतार-चढ़ाव करती हैं और मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकती हैं।
स्थिर रिटर्न के लिए सर्वश्रेष्ठ, लेकिन उच्च वृद्धि के लिए नहीं।
2. इक्विटी म्यूचुअल फंड
लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करता है।
आप विविध मिश्रण में 20,000 रुपये प्रति माह का एसआईपी शुरू कर सकते हैं।
एसएसवाई की तुलना में अत्यधिक तरल।
यदि आवश्यक हो तो आंशिक रूप से निकालने की लचीलापन।
20,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की सर्वश्रेष्ठ रणनीति
म्यूचुअल फंड और सुकन्या समृद्धि योजना के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण आदर्श है।
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड (70%) - 14,000 रुपये प्रति माह
दीर्घकालिक धन सृजन के लिए निवेश करें।
भारत में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड में विभाजित।
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करना उचित चयन सुनिश्चित करता है।
2. सुकन्या समृद्धि योजना (20%) - 4,000 रुपये प्रति माह
यह सुरक्षित और कर-मुक्त रिटर्न सुनिश्चित करता है।
रूढ़िवादी निवेश हिस्से के लिए आदर्श।
एसएसवाई जमा तब तक किया जा सकता है जब तक आपकी बेटी 15 साल की नहीं हो जाती।
3. सोना और अंतर्राष्ट्रीय फंड (10%) - 2,000 रुपये प्रति माह
सोना मुद्रास्फीति और मुद्रा उतार-चढ़ाव से बचाता है।
अंतर्राष्ट्रीय फंड आपके पोर्टफोलियो में वैश्विक विविधीकरण जोड़ते हैं।
अप्रत्याशित बाजार में जोखिमों को संतुलित करने में मदद करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपना सारा पैसा एसएसवाई में निवेश करने से बचें क्योंकि रिटर्न कम है।
म्यूचुअल फंड लंबी अवधि की जरूरतों के लिए उच्च विकास प्रदान करते हैं।
अतिरिक्त सुरक्षा के लिए सोने और अंतर्राष्ट्रीय फंड में विविधता लाएं।
हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7981 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 17, 2025

Money
नमस्ते। हाल ही में मैंने अपने गृहनगर में अपना घर 60 लाख में बेचा और उससे प्राप्त राशि (36 लाख) को HL (24 लाख) से अधिक एक आवासीय प्लॉट में निवेश किया। चूँकि मैं जो EMI चुकाता था, वह अब नहीं चुका पाऊँगा। मैं इसे रियल एस्टेट में निवेश करना चाहूँगा। EMI 25 हज़ार थी, चूँकि मुझे आयकर छूट नहीं मिलेगी, इसलिए हर महीने उपलब्ध राशि 20 हज़ार होगी। कृपया मुझे निवेश की रणनीति चुनने में मदद करें। धन्यवाद
Ans: चूंकि रियल एस्टेट पहले से ही आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा है, इसलिए आपको एक विविध निवेश योजना पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

अपनी वर्तमान स्थिति की समीक्षा
आपने अपना घर 60 लाख रुपये में बेचा।

24 लाख रुपये का होम लोन चुकाने के बाद, आपने 36 लाख रुपये एक आवासीय प्लॉट में फिर से निवेश किए।

अब आपके होम लोन की 25,000 रुपये की EMI मुफ़्त है, लेकिन टैक्स के बाद मिलने वाला लाभ 20,000 रुपये प्रति माह है।

आप रियल एस्टेट में निवेश करना चाहते हैं, लेकिन विविधता ही सबसे महत्वपूर्ण है।

रियल एस्टेट में आगे निवेश की चुनौतियाँ
रियल एस्टेट में तरलता नहीं है। संपत्ति बेचने में समय लगता है।

भारत में किराये की पैदावार कम है, लगभग 2-3% सालाना।

इसके लिए उच्च पूंजी निवेश और अतिरिक्त रखरखाव लागत की आवश्यकता होती है।

विनियामक और कानूनी मुद्दे निवेश रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

वैकल्पिक निवेश योजना
एक बेहतर तरीका एक अच्छी तरह से संरचित आवंटन के साथ वित्तीय परिसंपत्तियों में निवेश करना है।

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड (60%)
दीर्घकालिक वृद्धि के लिए इक्विटी फंड में प्रति माह 12,000 रुपये।

फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और लार्ज-कैप फंड मजबूत रिटर्न दे सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करना पेशेवर फंड चयन सुनिश्चित करता है।

2. डेट म्यूचुअल फंड (20%)
स्थिरता के लिए डेट फंड में प्रति माह 4,000 रुपये।

डेट फंड रियल एस्टेट की तुलना में बेहतर लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।

लंबी अवधि में फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में रिटर्न अधिक है।

कराधान आपकी आय स्लैब के अनुसार है, इसलिए इस पर नज़र रखनी चाहिए।

3. गोल्ड और इंटरनेशनल फंड (10%)
गोल्ड या इंटरनेशनल फंड में प्रति माह 2,000 रुपये।

सोना मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितता से बचाता है।

इंटरनेशनल फंड अतिरिक्त वृद्धि के लिए वैश्विक बाजारों में निवेश करते हैं।

4. इमरजेंसी फंड और लिक्विडिटी (10%)
2,000 रुपये प्रति माह लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में निवेश करें।

यह अप्रत्याशित खर्चों के लिए सुरक्षा जाल के रूप में काम करेगा।

बफर होने से आपातकालीन स्थितियों के दौरान लंबी अवधि के निवेश को बेचने की ज़रूरत नहीं पड़ती।

अंतिम जानकारी
लिक्विडिटी के मुद्दों के कारण रियल एस्टेट में और निवेश करने से बचें।

म्यूचुअल फंड में संरचित एसआईपी दृष्टिकोण बेहतर रिटर्न देगा।

इक्विटी, डेट और गोल्ड में विविधता सुनिश्चित करें।

हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7981 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 17, 2025

Money
मैंने अभी एक महीने पहले ही रिटायरमेंट लिया है, मैं 41 साल का हूँ। मेरे पास 66 लाख रुपये FD में, 21 लाख रुपये पोस्ट ऑफिस स्कीम में, 14 लाख रुपये ncd में, 10 लाख रुपये ppf में हैं, पिछले 11 सालों से मैं 5.5k/माह की दर से SIP कर रहा हूँ, अब वैल्यू 22 लाख है, अगले 19 सालों तक इसी तरह SIP करता रहूँगा। अपने घर में रह रहा हूँ, कोई कर्ज नहीं है। 1 बच्चा 9 साल का है (बच्चे की बचत के लिए ssy में 4 लाख रुपये, उसकी उम्र 17 साल होने तक ssy में 5k/साल निवेश करता रहूँगा)। मेरे पास 5 लाख रुपये का मेडिक्लेम है। मुझे मेरे बाकी जीवन के लिए वेल्थ मैनेजमेंट और रिटायरमेंट लाइफ के बारे में सुझाव दें
Ans: आपने अपने वित्त का अच्छा प्रबंधन किया है। आपका वित्तीय अनुशासन प्रभावशाली है। अब, आइए आपकी दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए एक योजना बनाएं।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आप 41 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो गए हैं और आपके पास अपना घर है।
आपकी संपत्तियों में FD, डाकघर योजनाएँ, NCD, PPF और म्यूचुअल फंड शामिल हैं।
आपकी SIP अच्छी तरह से बढ़ी हैं, और आप उन्हें जारी रखेंगे।
आपके बच्चे की शिक्षा और विवाह भविष्य के प्रमुख लक्ष्य हैं।
आपके पास 5 लाख रुपये का मेडिक्लेम है।
सेवानिवृत्ति के लिए निवेश रणनीति
सावधि जमा और डाकघर योजनाओं का अनुकूलन
FD और डाकघर योजनाएँ स्थिर रिटर्न देती हैं, लेकिन मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकती हैं।
इन फंडों के हिस्से को बेहतर दीर्घकालिक निवेश विकल्पों में लगाने पर विचार करें।
आपातकालीन निधियों को सुरक्षित और तरल साधनों में रखें।
म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ाना
5.5k/माह की आपकी SIP 11 वर्षों में अच्छी तरह से बढ़ी है।
इसे 19 और वर्षों तक जारी रखने से एक ठोस सेवानिवृत्ति कोष बन जाएगा।
समय के साथ SIP बढ़ाने से मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने में मदद मिलेगी।
संतुलित आवंटन के साथ दीर्घकालिक विकास
धन वृद्धि के लिए इक्विटी में निवेश अधिक होना चाहिए।
ऋण निवेश सुरक्षा और स्थिरता सुनिश्चित करते हैं।
दोनों का मिश्रण सही संतुलन प्रदान करेगा।
बच्चे की भविष्य की योजना
शिक्षा और विवाह निधि
आपका SSY निवेश एक अच्छा कदम है।
इसे एक अलग म्यूचुअल फंड निवेश के साथ पूरक करने पर विचार करें।
सुनिश्चित करें कि जब ज़रूरत हो तो फंड उपलब्ध हो।
चिकित्सा और आपातकालीन योजना
भविष्य की ज़रूरतों के लिए आपका 5 लाख रुपये का मेडिक्लेम अपर्याप्त हो सकता है।
अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज को बढ़ाने पर विचार करें।
अचानक होने वाले खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि रखें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
FD और पोस्ट ऑफिस फंड का कुछ हिस्सा बेहतर विकल्पों में लगाएँ।
जब संभव हो तो SIP योगदान बढ़ाएँ।
सेवानिवृत्ति के बाद कर-कुशल निकासी सुनिश्चित करें।
नियमित रूप से निवेश की निगरानी करें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।
पर्याप्त स्वास्थ्य और आपातकालीन निधि बनाए रखें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7981 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 17, 2025

Asked by Anonymous - Feb 16, 2025English
Money
मैं 2023 से एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज में सालाना 6 लाख का निवेश कर रहा हूं, जिसका मूल्य अभी 15 लाख है। मैंने टाटा रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड में निवेश किया था जो अब 7.5 लाख है-यह 15 हजार मासिक निवेश था। मैं अगले 15 सालों में 10 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं। मेरी रणनीति क्या होनी चाहिए
Ans: 15 साल में 10 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। नीचे आपके निवेश को अनुकूलित करने में आपकी मदद करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

वर्तमान निवेश की समीक्षा
आप बीमा-आधारित निवेश योजना में सालाना 6 लाख रुपये का निवेश कर रहे हैं।

आपने रिटायरमेंट-केंद्रित म्यूचुअल फंड में भी निवेश किया है, जिसका मूल्य अब 7.5 लाख रुपये है।

ये निवेश उच्च दीर्घकालिक विकास के लिए सबसे कुशल नहीं हो सकते हैं।

SBI स्मार्ट प्रिविलेज प्लान के साथ समस्याएँ
बीमा-आधारित निवेश में अक्सर उच्च शुल्क और कम रिटर्न होता है।

लॉक-इन अवधि और सरेंडर शुल्क उन्हें कम लचीला बनाते हैं।

म्यूचुअल फंड-आधारित दृष्टिकोण पर स्विच करना अधिक प्रभावी हो सकता है।

SBI स्मार्ट प्रिविलेज प्लान के लिए कार्य योजना
सरेंडर वैल्यू और एग्जिट चार्ज की जाँच करें।

यदि शुल्क उचित हैं, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड में शिफ्ट होने पर विचार करें।

एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो उच्च दीर्घकालिक विकास प्रदान कर सकता है।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को ऑप्टिमाइज़ करना
रिटायरमेंट फंड में कंज़र्वेटिव एसेट एलोकेशन हो सकता है।

आपको लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए ज़्यादा इक्विटी एक्सपोज़र वाले फंड की ज़रूरत है।

फ्लेक्सी-कैप, लार्ज-कैप, मिड-कैप और सेक्टोरल फंड में विविधता लाएँ।

10 करोड़ रुपये के लिए ज़रूरी मासिक निवेश
15 साल में 10 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, एक संरचित SIP दृष्टिकोण की ज़रूरत है।

समय के साथ SIP योगदान बढ़ाना ज़रूरी है।

बाज़ार में गिरावट के दौरान एकमुश्त निवेश से रिटर्न बढ़ सकता है।

रणनीतिक एसेट एलोकेशन
लंबी अवधि की वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 70-80%।

स्थिरता और जोखिम प्रबंधन के लिए डेट फंड में 10-15%।

विविधीकरण के लिए गोल्ड या इंटरनेशनल फंड में 5-10%।

कर-कुशल निवेश दृष्टिकोण
इक्विटी फंड बीमा-आधारित योजनाओं की तुलना में ज़्यादा कर-कुशल हैं।

1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

अंतिम जानकारी
एसबीआई स्मार्ट प्रिविलेज प्लान की समीक्षा करें और संभवतः उससे बाहर निकलें।

बेहतर विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

एक अनुशासित एसआईपी दृष्टिकोण बनाए रखें और समय के साथ निवेश बढ़ाएं।

बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए निवेश में विविधता लाएं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7981 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 17, 2025

Money
मुझे 58-60 की उम्र में अपने रिटायरमेंट के लिए एक अच्छी वित्तीय योजना की आवश्यकता है, वेतन 1.9 लाख है, इस 21k कार लोन में अगले 2.5 वर्षों के लिए, SIP में 35k, 50k मासिक खर्च, किराया 19k, स्थानीय में अपना घर है। SBI में 65 लाख की FD, श्रीराम में 13 लाख की FD, मोतीलाल ओसवाल IAP में 10 लाख, HDFC संचय एलयूएस में 1 लाख का निवेश किया है, ताकि 6 वर्षों के बाद 1 लाख की गारंटी मिल सके, और अगले वर्ष से 60 k की एक और गारंटीकृत योजना (दोनों मुझे अगले 25 वर्षों के लिए मिलेंगी), SBI MF 10 लाख, यूलिप अगले 10 वर्षों के लिए 8 लाख, बेटी की शादी की योजना 5 वर्षों के बाद और बेटे को इसी वर्ष से बीटेक में शामिल करने की योजना। कृपया सलाह दें।
Ans: आपने एक ठोस वित्तीय आधार तैयार कर लिया है। अब, आइए अपनी सेवानिवृत्ति योजना को प्रभावी ढंग से संरचित करें।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आपकी आय 1.9 लाख रुपये प्रति माह है।
प्रमुख व्यय: 50 हजार रुपये घर, 19 हजार रुपये किराया, 21 हजार रुपये कार ऋण (2.5 वर्ष के लिए)।
आप SIP में हर महीने 35 हजार रुपये निवेश करते हैं।
महत्वपूर्ण संपत्तियों में FD, म्यूचुअल फंड, बीमा और गारंटीकृत योजनाएं शामिल हैं।
सेवानिवृत्ति योजना रणनीति
निवेश का अनुकूलन
आपकी SIP अच्छी तरह से संरचित हैं। कार ऋण समाप्त होने के बाद उन्हें बढ़ाने पर विचार करें।
FD सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं। आप उनमें से कुछ को बेहतर विकल्पों में बदल सकते हैं।
गारंटीकृत योजनाएं निश्चित आय प्रदान करती हैं लेकिन मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकती हैं।
आपकी म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स को इक्विटी और डेट में विविधतापूर्ण होना चाहिए।
मौजूदा ऋणों का प्रबंधन
कार ऋण 2.5 वर्षों में चुकाया जाएगा, जिससे मासिक बचत बढ़ेगी।
सेवानिवृत्ति के करीब नए ऋण लेने से बचें।
रिटायरमेंट के लिए वेल्थ ग्रोथ
आपकी गारंटीड प्लान रिटायरमेंट के बाद हर साल 1.6 लाख रुपये प्रदान करेगी।
SIP और म्यूचुअल फंड निवेश को दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।
रिटायरमेंट के करीब आने पर ऋण आवंटन में वृद्धि होनी चाहिए।
बच्चे की शिक्षा और विवाह की योजना
आपके बेटे के B.Tech खर्चों की योजना FD और कम जोखिम वाले फंड का उपयोग करके बनाई जानी चाहिए।
5 साल में आपकी बेटी की शादी के लिए लिक्विडिटी प्लानिंग की आवश्यकता है। आपके FD का कुछ हिस्सा यहाँ आवंटित किया जा सकता है।
अंतिम जानकारी
एक बार आपका लोन क्लियर हो जाने पर SIP बढ़ाएँ।
अपने एसेट एलोकेशन को एडजस्ट करके सुरक्षा और रिटर्न को संतुलित करें।
सुनिश्चित करें कि आपकी गारंटीड प्लान लिक्विडिटी को प्रतिबंधित न करें।
अप्रत्याशित जरूरतों के लिए आपातकालीन फंड को सुलभ रखें।
रिटायरमेंट के बाद टैक्स-कुशल निकासी की योजना बनाएँ।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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