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Ramalingam Kalirajan |6681 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Prajwal on May 22, 2024English

नमस्ते। मुझे यहाँ आपकी वित्तीय सलाह की आवश्यकता है। क्या हम म्यूचुअल फंड को लंबे समय तक बनाए रख सकते हैं? मान लीजिए कि मेरे पास ये फंड हैं: निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड (लार्ज कैप), पीजीआईएम इंडिया मिड कैप फंड, क्वांट स्मॉल कैप फंड। क्या मैं इसे लंबे समय तक (10-15 साल) बनाए रखने का फैसला कर सकता हूँ? या हमें नियमित रूप से इन फंडों की निगरानी करनी चाहिए और अन्य फंडों का विकल्प चुनना चाहिए जहाँ हमें इनसे बेहतर रिटर्न मिले। मैं एक दीर्घकालिक निवेश की तलाश में हूँ, चाहे वह रिटायरमेंट प्लान हो या बच्चे की शिक्षा। मैं केवल दीर्घकालिक निवेश की तलाश में हूँ। क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि इस परिदृश्य में क्या करना है? मैं इसे कैसे प्रबंधित कर सकता हूँ?

Ans: म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक निवेश: एक रणनीतिक दृष्टिकोण
अपने मौजूदा निवेश को समझना
आपने अपने दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों के लिए तीन म्यूचुअल फंड चुने हैं:

निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड (लार्ज कैप)
PGIM इंडिया मिड कैप फंड
क्वांट स्मॉल कैप फंड
ये फंड लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप श्रेणियों को कवर करते हैं, जो एक विविध पोर्टफोलियो प्रदान करते हैं।

दीर्घकालिक निवेश योजना के प्रति आपका समर्पण सराहनीय है। लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंड को संतुलित करना विविधीकरण के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण दिखाता है।

दीर्घकालिक म्यूचुअल फंड निवेश के लाभ
चक्रवृद्धि प्रभाव
दीर्घकालिक के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपको चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलता है। समय के साथ, आपके निवेश पर मिलने वाले रिटर्न अपने आप रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं, जिससे आपकी संपत्ति में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।

कम बाजार अस्थिरता
दीर्घकालिक निवेश अल्पकालिक बाजार अस्थिरता के प्रभाव को कम करने में मदद करते हैं। बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित बने रहने से अधिक स्थिर और पर्याप्त वृद्धि हो सकती है।

अपने निवेश की निगरानी और प्रबंधन
नियमित निगरानी का महत्व
जबकि दीर्घकालिक निवेश फायदेमंद होते हैं, नियमित निगरानी आवश्यक है। बाजार की स्थिति और फंड का प्रदर्शन बदल सकता है, जिसके लिए आपके पोर्टफोलियो में समायोजन की आवश्यकता होती है।

फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन
अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। बेंचमार्क इंडेक्स और पीयर फंड के साथ उनके रिटर्न की तुलना करें। लगातार खराब प्रदर्शन बदलाव की आवश्यकता का संकेत हो सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। वे फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करने, समायोजन की सिफारिश करने और यह सुनिश्चित करने में आपकी मदद कर सकते हैं कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड एक विशिष्ट बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं और इसके प्रदर्शन को दोहराने का लक्ष्य रखते हैं। उनमें बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने की लचीलापन की कमी होती है, जिससे संभावित रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम रिटर्न मिलता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जैसे कि आपने जिन्हें चुना है, पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा देखरेख की जाती है। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं, जिसका लक्ष्य उच्च रिटर्न और बेहतर जोखिम प्रबंधन है।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड कमीशन फीस बचाते हैं लेकिन किसी पेशेवर के व्यक्तिगत मार्गदर्शन की कमी होती है। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने से आपको विशेषज्ञ सलाह और रणनीतिक जानकारी मिलती है।

रेगुलर फंड के लाभ
रेगुलर फंड पेशेवर सलाहकारों की विशेषज्ञता प्रदान करते हैं जो आपको सूचित निर्णय लेने, अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और अपने दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

दीर्घकालिक निवेश लक्ष्य
सेवानिवृत्ति योजना
बड़े, मध्यम और छोटे-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करने से सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त धन जुटाने में मदद मिल सकती है। नियमित योगदान और दीर्घकालिक विकास आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं।

बच्चों की शिक्षा
दीर्घकालिक निवेश आपके बच्चे की शिक्षा के लिए आदर्श हैं। जल्दी शुरू करने और निवेशित रहने से उच्च शिक्षा के खर्चों को कवर करने के लिए आवश्यक धन जुटाया जा सकता है, यहाँ तक कि विदेश में पढ़ाई के लिए भी।

रणनीतिक पोर्टफोलियो प्रबंधन
एसेट आवंटन
बड़े, मध्यम और छोटे-कैप फंडों में संतुलित एसेट आवंटन बनाए रखें। यह विविधीकरण जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

नियमित पुनर्संतुलन
अपने इच्छित एसेट आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। इसमें बेहतर प्रदर्शन करने वाली संपत्तियों को बेचना और खराब प्रदर्शन करने वाली संपत्तियों को खरीदना शामिल है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

बाजार की अनिश्चितताओं का प्रबंधन
निवेशित बने रहना
बाजार में उतार-चढ़ाव अपरिहार्य हैं। बाजार चक्रों के दौरान निवेशित बने रहने से बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न मिल सकता है। अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP के माध्यम से निवेश जारी रखें। SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे निवेश की लागत औसत हो जाती है और बाजार की अस्थिरता का प्रभाव कम हो जाता है।

आकस्मिक निधि बनाना
तरलता का महत्व
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आकस्मिक निधि है। यह फंड आपात स्थितियों के लिए तरलता प्रदान करता है, जिससे आपके दीर्घकालिक निवेश से निकासी की आवश्यकता कम हो जाती है।

भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाना
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करना
अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें। चाहे वह रिटायरमेंट हो, आपके बच्चे की शिक्षा हो या अन्य दीर्घकालिक उद्देश्य, विशिष्ट लक्ष्य रखने से एक केंद्रित निवेश रणनीति बनाने में मदद मिलती है।

पेशेवर मार्गदर्शन
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से नियमित सलाह लें। वे आपको यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करने, रणनीतिक निवेश योजना विकसित करने और आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद कर सकते हैं।

निष्कर्ष
वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए दीर्घकालिक म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाए रखना एक अच्छी रणनीति है। नियमित निगरानी, पेशेवर मार्गदर्शन और संतुलित दृष्टिकोण आपको रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों का प्रबंधन करने में मदद कर सकता है। अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है, और सही रणनीति के साथ, आप अपने रिटायरमेंट और शिक्षा लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - May 23, 2024 | Answered on May 23, 2024

यहाँ आपकी पेशेवर सहायता के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद। इसमें निवेश के लिए आवश्यक हर तत्व का विस्तृत विवरण दिया गया है। एक सवाल - क्या हम अपने लक्ष्य-आधारित निवेश राशि को जानने के लिए इन ऑनलाइन SIP/लंपसम कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं? उदाहरण के लिए, मैंने INDMoney (ऑनलाइन) द्वारा SIP कैलकुलेटर आज़माया, जहाँ मैंने SIP के तहत "मैं अपनी लक्ष्य राशि जानता हूँ" के अंतर्गत निम्नलिखित विवरण दर्ज किए: लक्ष्य राशि: 3,00,00,000 समय अवधि: 15 वर्ष विकास दर: 12% (लगभग) और, यह दर्शाता है कि इस लक्ष्य तक पहुँचने के लिए मासिक आवश्यक राशि 63k/माह है। मुझे यकीन नहीं है कि हमारे लक्ष्यों के लिए आवश्यक मासिक निवेश की गणना करने का यह सही तरीका है या नहीं। क्या आप यहाँ अपना मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

Ans: ऑनलाइन SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) या लंपसम कैलकुलेटर का उपयोग करना आपके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए आवश्यक मासिक निवेश का मोटा अनुमान लगाने का एक सुविधाजनक तरीका हो सकता है। हालाँकि, इन कैलकुलेटर में कई सीमाएँ हैं:

निःशुल्क ऑनलाइन कैलकुलेटर की सीमाएँ:
सरलीकृत धारणाएँ: अधिकांश ऑनलाइन कैलकुलेटर एक निश्चित दर के रिटर्न की धारणा का उपयोग करते हैं (उदाहरण के लिए, आपके मामले में 12%), जो समय के साथ बाजार की अस्थिरता और वास्तविक प्रदर्शन को प्रतिबिंबित नहीं कर सकता है।
वैयक्तिकरण की कमी: ये उपकरण आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति, जोखिम सहनशीलता, मुद्रास्फीति दरों, कर निहितार्थों और अन्य कारकों को ध्यान में नहीं रखते हैं जो आपकी निवेश रणनीति को प्रभावित कर सकते हैं।
बाजार की गतिशीलता पर कोई विचार नहीं: वास्तविक दुनिया के निवेश बाजार के जोखिमों और उतार-चढ़ाव के अधीन हैं। बाजार की स्थितियों के आधार पर एक स्थिर विकास दर की धारणा अत्यधिक आशावादी या निराशावादी हो सकती है।
मुद्रास्फीति प्रभाव: कई कैलकुलेटर मुद्रास्फीति को ठीक से ध्यान में नहीं रखते हैं, जो समय के साथ आपके लक्ष्य राशि की क्रय शक्ति को कम कर सकता है।
समय-समय पर समीक्षा और समायोजन: वित्तीय लक्ष्य और बाजार की स्थितियाँ बदलती रहती हैं। निःशुल्क कैलकुलेटर आपके निवेश योजना की आवधिक समीक्षा और समायोजन के लिए कोई तंत्र प्रदान नहीं करते हैं।
पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना:
अधिक सटीक और व्यक्तिगत निवेश रणनीति विकसित करने के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना अत्यधिक अनुशंसित है। एक CFP निम्न कर सकता है:

व्यापक वित्तीय मूल्यांकन करें: अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति, भविष्य के लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को समझें।
एक अनुकूलित योजना विकसित करें: एक अनुकूलित निवेश योजना बनाएँ जो मुद्रास्फीति, बाजार की स्थितियों, कर निहितार्थों और आपके व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों जैसे विभिन्न कारकों को ध्यान में रखे।
चलती निगरानी और समायोजन: अपने निवेशों की निरंतर निगरानी करें और अपने जीवन की परिस्थितियों और बाजार की स्थितियों में बदलावों के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
समग्र सलाह: सेवानिवृत्ति योजना, संपत्ति नियोजन और बीमा आवश्यकताओं सहित निवेश से परे वित्तीय मामलों की एक विस्तृत श्रृंखला पर सलाह दें।
व्यावहारिक कदम:
शुरुआती बिंदु के रूप में कैलकुलेटर का उपयोग करें: आवश्यक निवेश का मूल विचार प्राप्त करने के लिए ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करें।
एक वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: एक व्यापक और व्यक्तिगत वित्तीय योजना प्राप्त करने के लिए CFP के साथ एक बैठक निर्धारित करें।
नियमित रूप से समीक्षा करें: अपने वित्तीय योजनाकार के साथ समय-समय पर अपनी निवेश योजना की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप है।
इन कदमों को उठाकर, आप एक अच्छी तरह से गोल और यथार्थवादी निवेश रणनीति के साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए बेहतर ढंग से सुसज्जित होंगे।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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