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Ramalingam Kalirajan |8495 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 22, 2024English

नमस्ते देव, मुझे अगले 20 वर्षों के लिए वित्तीय नियोजन मार्गदर्शन की आवश्यकता है। वर्तमान में - मेरी आयु 50 वर्ष है और मैं बेरोजगार हूँ। (व्यवसाय शुरू करना चाहता हूँ, लेकिन संदेह है या नौकरी करना चाहता हूँ) 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है। 10 लाख का स्वास्थ्य बीमा है। 50 लाख की एफडी है। 5 लाख का शेयर बाजार निवेश है। अगले 8 वर्षों के लिए 20 लाख का होम लोन, 20 हजार की ईएमआई के साथ। पत्नी (48 वर्ष) लेक्चरर है और 60 हजार प्रति माह कमाती है। बेटी 11वीं में पढ़ रही है और विदेश में इंजीनियरिंग + पीजी करना चाहती है। फ्लैट+ सोना + प्लॉट की अन्य संपत्ति होने पर 50 लाख की राशि होगी। धन्यवाद- एनएन

Ans: अगले 20 वर्षों के लिए वित्तीय नियोजन मार्गदर्शन
वर्तमान वित्तीय स्थिति और लक्ष्य
आप 50 वर्ष के हैं, बेरोजगार हैं, और व्यवसाय शुरू करने या नौकरी करने पर विचार कर रहे हैं। आपकी पत्नी एक लेक्चरर हैं, जो 60,000 रुपये प्रति माह कमाती हैं। आपकी एक बेटी है जो विदेश में इंजीनियरिंग और स्नातकोत्तर अध्ययन करना चाहती है। आपके पास 50 लाख रुपये की सावधि जमा, शेयर बाजार में 5 लाख रुपये और अगले आठ वर्षों के लिए 20,000 रुपये की ईएमआई के साथ 20 लाख रुपये का होम लोन है। आपके पास 50 लाख रुपये की कीमत का फ्लैट, सोना और प्लॉट के रूप में संपत्ति भी है।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति के बारे में आपकी विस्तृत समझ सराहनीय है। आपने टर्म और स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करके और विविध परिसंपत्तियों में निवेश करके महत्वपूर्ण कदम उठाए हैं।

रोजगार बनाम व्यवसाय का आकलन
नौकरी की स्थिरता
नौकरी करने से एक स्थिर आय धारा मिल सकती है, जो चल रहे खर्चों को पूरा करने के लिए आवश्यक है, खासकर होम लोन की ईएमआई और आपकी बेटी की शिक्षा के लिए।

व्यवसाय शुरू करना
व्यवसाय शुरू करने में जोखिम शामिल है, लेकिन इससे ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है। निर्णय लेने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता, संभावित व्यावसायिक अवसरों और बाज़ार की स्थितियों का मूल्यांकन करें।

बीमा कवरेज
टर्म इंश्योरेंस
आपके पास 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस है, जो पर्याप्त है। सुनिश्चित करें कि आपकी वित्तीय स्थिति बदलने पर कवरेज पर्याप्त रहे।

स्वास्थ्य बीमा
10 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवर अच्छा है। बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागत और आपकी उम्र को देखते हुए इस कवरेज को बढ़ाने पर विचार करें।

मौजूदा निवेशों का प्रबंधन
फिक्स्ड डिपॉज़िट
फिक्स्ड डिपॉज़िट सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। अपने कुछ FD निवेशों को ज़्यादा-उपज वाले विकल्पों में विविधता लाने पर विचार करें।

शेयर बाज़ार निवेश
शेयर बाज़ार में 5 लाख रुपये के साथ, इन निवेशों के प्रदर्शन की समीक्षा करें। नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन से रिटर्न बढ़ सकता है।

होम लोन प्रबंधन
EMI बोझ कम करना
अगले आठ वर्षों के लिए आपके होम लोन की EMI 20,000 रुपये है। EMI बोझ और ब्याज व्यय को कम करने के लिए मूलधन के लिए एकमुश्त भुगतान करने पर विचार करें।

बैलेंस ट्रांसफर
कम ब्याज दर देने वाले ऋणदाता को होम लोन बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प तलाशें। इससे आपकी EMI और कुल ब्याज का बोझ कम हो सकता है।

बेटी की शिक्षा योजना
विदेश में इंजीनियरिंग और पीजी
शिक्षा लागत, विशेष रूप से विदेश में, काफी हो सकती है। अपनी बेटी के लिए एक समर्पित शिक्षा निधि शुरू करें, आवश्यक कोष जमा करने के लिए विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

एसेट मैनेजमेंट
फ्लैट, गोल्ड और प्लॉट
आपकी संपत्ति 50 लाख रुपये की है। सुनिश्चित करें कि उनका प्रभावी ढंग से उपयोग किया जाए या शिक्षा या आपात स्थिति जैसे महत्वपूर्ण खर्चों के लिए ज़रूरत पड़ने पर उन्हें भुनाया जा सके।

निवेश रणनीति
विविधीकरण
जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधतापूर्ण बनाएँ। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण पर विचार करें।

नियमित निवेश
SIP के माध्यम से नियमित निवेश जारी रखें। इससे रुपए की लागत औसत करने और समय के साथ पर्याप्त कोष बनाने में मदद मिलेगी।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड का मूल्यांकन
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड कमीशन बचाते हैं लेकिन व्यक्तिगत मार्गदर्शन की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से पेशेवर सलाह रणनीतिक अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकती है और सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकती है।

नियमित फंड के लाभ
नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से आपको विशेषज्ञ सलाह मिलती है, जो बेहतर रिटर्न और जोखिम प्रबंधन के लिए आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करती है।

सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति कोष बनाना
एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बनाने की योजना बनाएं। अपनी जोखिम सहनशीलता और समय सीमा को ध्यान में रखते हुए नियमित रूप से इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें।

व्यवस्थित निकासी योजना
सेवानिवृत्ति के बाद एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) पर विचार करें। यह आपके निवेश को बढ़ाते हुए एक स्थिर आय धारा प्रदान करेगा।

आपातकालीन निधि
तरलता का महत्व
6-12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान तरलता और वित्तीय स्थिरता प्रदान करता है।

पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी)
व्यक्तिगत वित्तीय सलाह के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को नियुक्त करें। वे जटिल वित्तीय निर्णयों को नेविगेट करने और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

निष्कर्ष
तत्काल वित्तीय जरूरतों को दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संतुलित करना महत्वपूर्ण है। निवेश में विविधता लाएं, कर्ज कम करें और शिक्षा जैसे महत्वपूर्ण खर्चों की योजना बनाएं। ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और उसमें बदलाव करें।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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