विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: आप कई क्षेत्रों में अच्छा कर रहे हैं।
आपके पास अच्छी बचत, अच्छी आय और अच्छा बीमा कवरेज है।
आपने SIP भी समय पर शुरू किया है। आप सही रास्ते पर हैं।
आइए अब आपके बेटे की शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक स्पष्ट, 360-डिग्री योजना बनाने पर काम करें।

» आय, व्यय और बचत स्वास्थ्य

– वार्षिक आय 15 लाख रुपये है।
– घरेलू खर्च 10 लाख रुपये हैं।
– आप हर साल 5 लाख रुपये बचाते हैं। यह अच्छी बात है।
– समय के साथ बचत को 6-6.5 लाख रुपये तक बढ़ाने का प्रयास करें।
– इस अधिशेष को संरचित निवेशों में लगाना चाहिए।

» FD और अवसर निवेश: अच्छा अतीत, लेकिन आगे सावधानी

– आपके पास FD-OD और अवसर संपत्तियों में 80 लाख रुपये हैं।
– आपका औसत रिटर्न 18-20% बाजार औसत से ज़्यादा है।
- एफडी रिटर्न 7-8% है, जिस पर कर लगता है।
- आईपीओ, ओएफएस और अल्पकालिक ऋणों ने 10-12% रिटर्न दिया।
- ये रणनीतियाँ पहले अच्छी तरह काम करती थीं।
- लेकिन ये अनियमित हैं और टिकाऊ नहीं हैं।
- बाजार में उतार-चढ़ाव आने पर आईपीओ तरलताहीन हो सकते हैं।
- अल्पकालिक ऋणों में क्रेडिट जोखिम शामिल होता है।
- भविष्य के लक्ष्यों के लिए उन पर पूरी तरह निर्भर न रहें।
- एफडी और जोखिम भरी संपत्तियों में निवेश धीरे-धीरे कम करें।
- संरचित दीर्घकालिक म्यूचुअल फंड की ओर बढ़ें।

- इक्विटी म्यूचुअल फंड निवेश समीक्षा

- आपने 20,000 रुपये प्रति माह का एसआईपी शुरू किया है। यह बहुत अच्छा है।
- आपने 3 फंड चुने: फ्लेक्सी कैप, स्मॉल कैप और बैलेंस्ड एडवांटेज।
– यह मिश्रण विकास, आक्रामकता और स्थिरता देता है।
– यह आपके म्यूचुअल फंड के सफ़र की शुरुआत के लिए एक अच्छा आधार है।
– मासिक SIP अनुशासन बनाए रखें। इसे रोकें नहीं।
– हर साल SIP को 10-15% बढ़ाएँ।
– आपका लक्ष्य SIP 3 साल में 40,000 रुपये प्रति माह होना चाहिए।

» आपातकालीन निधि और बीमा समीक्षा

– आपात स्थिति के लिए 5 लाख रुपये की FD उपयुक्त है।
– यह 6 महीने के खर्चों को कवर करती है। अच्छा बैकअप।
– आपके पास 15 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है। अभी के लिए यह उचित है।
– 45 वर्ष की आयु के बाद टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा जोड़ें।
– 60 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये का टर्म बीमा अच्छा है।
– कोई भी एंडोमेंट या यूलिप प्लान न लें।
– अगर आपके पास पहले से ऐसी पॉलिसी हैं, तो उन्हें सरेंडर करने की योजना बनाएँ।
– उन फंड्स को म्यूचुअल फंड्स में ट्रांसफर करें।

» डायरेक्ट म्यूचुअल फंड्स से बचना: मुख्य कारण

– डायरेक्ट फंड्स कोई पेशेवर सहायता या समीक्षा नहीं देते।
– आपको खुद पर नज़र रखनी चाहिए, विश्लेषण करना चाहिए और समायोजन करना चाहिए।
– गलत फंड का चुनाव आपके भविष्य को नुकसान पहुँचा सकता है।
– सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित प्लान बेहतर मार्गदर्शन देते हैं।
– एमएफडी समय-समय पर समीक्षा और लक्ष्य ट्रैकिंग सहायता प्रदान करता है।
– बाजार चक्रों के दौरान पोर्टफोलियो सुधार में भी मदद करता है।
– कम लागत व्यवहारिक और सलाहकार सहायता के लायक है।

» इंडेक्स फंड्स आपके लिए क्यों उपयुक्त नहीं हैं?

– इंडेक्स फंड्स बिना किसी निर्णय के बाजार की नकल करते हैं।
– वे बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान नहीं करते।
– एक्टिव फंड्स सेक्टर शिफ्ट और टैक्टिकल एलोकेशन का उपयोग करते हैं।
– इससे अस्थिरता कम करने और लाभ बढ़ाने में मदद मिलती है।
– भारत में, कई सक्रिय फंड लगातार इंडेक्स को मात देते हैं।
– आप पहले से ही सक्रिय फंड का उपयोग करते हैं। इसी राह पर चलते रहें।

» बेटे की शिक्षा लक्ष्य योजना

– आपका बेटा अभी 4 साल का है।
– आपके पास शिक्षा कोष बनाने के लिए 13-14 साल हैं।
– भविष्य में 50-70 लाख रुपये का लक्ष्य रखें।
– इसके लिए, 20,000 रुपये प्रति माह का एक अलग SIP रखें।
– लंबी अवधि के लिए 2-3 डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड का उपयोग करें।
– फ्लेक्सी कैप और लार्ज एवं मिडकैप फंड श्रेणियों को प्राथमिकता दें।
– हर साल SIP में कम से कम 10% की वृद्धि करें।
– उपयोग से 2-3 साल पहले कम जोखिम वाले फंड में बदलाव करें।
– इस कोष का उपयोग अन्य ज़रूरतों के लिए न करें।
– इसे केवल शिक्षा के लिए ही रखें।

» सेवानिवृत्ति योजना: रूपरेखा और कार्य योजना

– आप अभी 38 वर्ष के हैं। आपके पास सेवानिवृत्ति योजना के लिए 22 वर्ष हैं।
– आज के मूल्य के अनुसार लक्षित कोष 4-5 करोड़ रुपये होना चाहिए।
– मुद्रास्फीति के कारण वास्तविक ज़रूरतें ज़्यादा होंगी।
– सेवानिवृत्ति बचत के लिए 20,000 रुपये प्रति माह की एसआईपी शुरू करें।
– इसे 3-4 वर्षों में बढ़ाकर 40,000 रुपये करें।
– इक्विटी-उन्मुख हाइब्रिड और फ्लेक्सीकैप फंड का उपयोग करें।
– अन्य ज़रूरतों के लिए इस कोष को न छुएँ।
– इस फंड की सालाना समीक्षा करते रहें।
– 55 वर्ष की आयु के बाद, इक्विटी में निवेश धीरे-धीरे कम करें।
– अपनी जमा राशि का एक हिस्सा कंज़र्वेटिव हाइब्रिड या कम अवधि वाले डेट फंड में स्थानांतरित करें।

"रियल एस्टेट एसेट: पैसिव होल्डिंग के रूप में रखें।

"पारिवारिक ज़मीन में आपकी हिस्सेदारी केवल 8.33% है।
"वर्तमान मूल्य 18-20 लाख रुपये है।
"समापन के लिए कोई समय-सीमा ज्ञात नहीं है।
"इस एसेट के इर्द-गिर्द लक्ष्य न बनाएँ।
"इसे अप्रत्याशित धन या विरासत के रूप में रखें।

"समग्र निवेश का विविधीकरण।

"अभी भी बहुत सारा पैसा FD में है।
"धीरे-धीरे कम से कम 40 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।
"स्थायित्व और आपात स्थिति के लिए FD में 10-15 लाख रुपये रखें।
"अवसर-आधारित योजनाओं में 5-10 लाख रुपये रखें।
" बाकी रकम एसआईपी या एकमुश्त म्यूचुअल फंड निवेश में लगानी चाहिए।
– फ्लेक्सीकैप, हाइब्रिड और ग्रोथ फंडों में निवेश करें।
– स्मॉल कैप और थीमैटिक निवेश को केवल 10-15% तक सीमित रखें।

» म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ जिन्हें आप देख सकते हैं

– व्यापक निवेश के लिए फ्लेक्सी कैप फंड।
– जोखिम और रिटर्न के संतुलन के लिए लार्ज और मिडकैप फंड।
– स्थिर विकास के लिए एग्रेसिव हाइब्रिड फंड।
– गतिशील आवंटन के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड।
– स्मॉल कैप को केवल एक फंड तक सीमित रखें।
– अभी के लिए थीमैटिक या सेक्टोरल फंड से बचें।
– कुल मिलाकर 5-6 फंड से ज़्यादा न रखें।
– बहुत ज़्यादा फंड फोकस कम कर देंगे।

» पूंजीगत लाभ कराधान नियम: नया अपडेट

– इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG ₹10,000 से ऊपर 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा की आय पर 12.5% ​​कर लगता है।
– अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
– डेट म्यूचुअल फंड के लिए, लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– यह इक्विटी म्यूचुअल फंड को FD की तुलना में ज़्यादा कर-कुशल बनाता है।
– FD पर स्लैब दर पर ब्याज पर सालाना कर लगता है।
– इससे FD से मिलने वाला वास्तविक रिटर्न कम हो जाता है।

» लक्ष्य-आधारित SIP पृथक्करण

– शिक्षा और सेवानिवृत्ति SIP को अलग-अलग फ़ोलियो में रखें।
– प्रत्येक फंड को एक विशिष्ट लक्ष्य से स्पष्ट रूप से जोड़ें।
– इन्हें आपातकालीन या अल्पकालिक उपयोग के साथ न मिलाएँ।
– हर 6 महीने में एक बार SIP की निगरानी करें।
– फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।
– बार-बार बदलाव करने से बचें।
– लगातार निवेश करते रहें।

» व्यवहारिक अनुशासन चयन से ज़्यादा महत्वपूर्ण है

– निवेश में सफलता अनुशासन पर निर्भर करती है।
– व्यवहारिक गलतियाँ बाज़ार में गिरावट से ज़्यादा नुकसान पहुँचाती हैं।
– बाज़ार में गिरावट आने पर SIP बंद करने से बचें।
– हाल ही में अच्छा प्रदर्शन करने वालों के पीछे न भागें।
– योजना पर टिके रहें। सालाना समीक्षा करें।
– CFP के साथ MFD आपको अनुशासित रहने में मदद करता है।
– भावनात्मक फ़ैसले दीर्घकालिक धन को नष्ट कर देते हैं।

» अगले 5 सालों में क्या करें

– SIP को 20,000 रुपये प्रति माह से बढ़ाकर 40,000 रुपये प्रति माह करें।
– FD का हिस्सा धीरे-धीरे कम करें।
– शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए अलग-अलग SIP निर्धारित करें।
– हर 2 साल में एक बार बीमा की समीक्षा करें।
– कोई भी बीमा-संबंधित निवेश न खरीदें।
– 45 साल की उम्र से पहले टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा लें।
– ऋण और जीवनशैली में भारी उछाल से बचें।
– लक्ष्यों की प्रगति पर सालाना नज़र रखें।
– नियमित योजना के लिए अपने MFD-CFP से परामर्श लें।

» अंततः

– आपके पास पहले से ही एक मज़बूत आधार है।
– नियमित SIP के साथ, आपकी संपत्ति लगातार बढ़ेगी।
– IPO और अल्पकालिक स्रोतों पर निर्भरता से बचें।
– म्यूचुअल फंड को अपने मुख्य निवेश माध्यम के रूप में इस्तेमाल करें।
– उच्च-रिटर्न के प्रलोभनों में न पड़ें।
– नियोजित परिसंपत्ति आवंटन पर टिके रहें।
– आपके बेटे का भविष्य और आपकी सेवानिवृत्ति सुरक्षित रहेगी।
– केंद्रित और अनुशासित रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपका वर्तमान वित्तीय अनुशासन प्रभावशाली है। आपकी नींव मज़बूत है। आप सीखने और सुधार के लिए भी तत्पर दिखते हैं। यही सोच आपकी सबसे बड़ी पूंजी है।

आइए अब आपकी वित्तीय स्थिति का हर पहलू से आकलन करें। फिर अपने लक्ष्यों—सेवानिवृत्ति और अपने बेटे की शिक्षा—के लिए एक ठोस रास्ता बनाएँ।

"आय, व्यय और बचत अनुशासन"

"आपकी कर-पश्चात वार्षिक आय 15 लाख रुपये है।
"वार्षिक व्यय 10 लाख रुपये है। इस प्रकार, हर साल 5 लाख रुपये की बचत होती है।
"इससे आपका बचत अनुपात 33% हो जाता है। यह आपकी आय के स्तर के हिसाब से अच्छा है।
"आय बढ़ने पर बचत को 40% तक बढ़ाने का प्रयास करें।

"निवेश विश्लेषण: वर्तमान आवंटन"

"80 लाख रुपये का कोष मुख्य रूप से FD और अवसर-आधारित निवेशों में है।
" अब तक 18-20% का रिटर्न अच्छी जोखिम लेने की क्षमता और समय पर निवेश करने की क्षमता को दर्शाता है।
- लेकिन आईपीओ, ओएफएस और ऋण विश्वसनीय दीर्घकालिक रणनीतियाँ नहीं हैं।
- आपने 20,000 रुपये प्रति माह की एसआईपी शुरू की है। यह सही कदम है।
- 3 फंडों में फ्लेक्सीकैप, स्मॉलकैप और बैलेंस्ड एडवांटेज शामिल हैं। अच्छा मिश्रण।
- एफडी में 5 लाख रुपये का आपका आपातकालीन फंड आपकी जीवनशैली के लिए आदर्श है।
- 60 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस एक मजबूत कवरेज है।
- 15 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर भी फिलहाल उचित है।

- वर्तमान रणनीति में जोखिम: किन बातों पर ध्यान देने की आवश्यकता है

अल्पकालिक, उच्च-उपज वाले विकल्पों (आईपीओ/ओएफएस) पर अत्यधिक निर्भरता जोखिमपूर्ण है।

आर्थिक मंदी या नीतिगत बदलावों के कारण ये विकल्प खत्म हो सकते हैं।

कर और मुद्रास्फीति के बाद FD कम वास्तविक रिटर्न देते हैं।

आपकी उच्च जोखिम क्षमता के बावजूद, इक्विटी आवंटन अभी भी कम है।

हाल ही में SIP शुरू किया है और दीर्घकालिक फंडों में अभी भी कम राशि है।

भविष्य में आपके अवसर-आधारित लाभ अनियमित हो सकते हैं।

वर्तमान पोर्टफोलियो में दीर्घकालिक चक्रवृद्धि ब्याज पर ध्यान केंद्रित नहीं है।

"अनुशंसित परिसंपत्ति आवंटन रणनीति"

आप केवल 38 वर्ष के हैं। आप अगले 15 वर्षों तक अधिक इक्विटी निवेश रख सकते हैं।

आदर्श इक्विटी निवेश: आपके दीर्घकालिक निवेश का 70%।

ऋण निवेश: आपातकालीन निधि और आकस्मिक निधि सहित 30%।

निष्क्रिय FD शेयरों को धीरे-धीरे कम करें और दीर्घकालिक फंडों में स्थानांतरित करें।

अगले 12-18 महीनों में इस बदलाव को धीरे-धीरे शुरू करें।

आपका 20,000 का SIP 3 वर्षों में 40-50,000 रुपये तक बढ़ सकता है।

हर साल SIP में बिना चूके 10% की वृद्धि करें।

" फंड श्रेणी आवंटन सुझाव (म्यूचुअल फंड के भीतर)

फ्लेक्सीकैप और लार्ज एवं मिड-कैप फंड प्रकारों में 40%।

एग्रेसिव हाइब्रिड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंडों में 25%।

मिडकैप और स्मॉलकैप मिक्स में 20%।

कोर के मजबूत होने पर ही अंतर्राष्ट्रीय या थीमैटिक फंडों में 15%।

1-2 स्मॉलकैप फंडों से अधिक न रखें। ये अत्यधिक अस्थिर होते हैं।

कुल 4-5 फंडों से अधिक न रखें। इसे प्रबंधनीय रखें।

"आपको डायरेक्ट म्यूचुअल फंडों से क्यों बचना चाहिए?"

डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन ये निर्देशित नहीं होते।

इसमें कोई विशेषज्ञ समीक्षा या एसेट रीबैलेंसिंग शामिल नहीं है।

गलत फंड चयन दीर्घकालिक लक्ष्यों को नुकसान पहुँचा सकता है।

बाजार समय और निकास रणनीति का सही उपयोग न करना गलत हो सकता है।

सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करने से सक्रिय निगरानी सुनिश्चित होती है।

अनुशासित रहने के लिए आपको व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन मिलता है।

कई निवेशक गलत फंड चुनने की तुलना में प्रतिक्रिया देने से ज़्यादा नुकसान उठाते हैं।

"इंडेक्स फंड आपके लिए क्यों उपयुक्त नहीं हैं?"

इंडेक्स फंड बस बाज़ार की नकल करते हैं।

अगर अवसर मौजूद भी हो, तो बाज़ार को मात देने की कोई गुंजाइश नहीं है।

भारत में, सक्रिय फंड अभी भी सभी चक्रों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

गिरावट के दौरान कोई नकारात्मक सुरक्षा नहीं।

सक्रिय फंड प्रबंधक सेक्टर में निवेश को रणनीतिक रूप से बदलते हैं।

इससे अस्थिरता कम करने और रिटर्न बेहतर बनाने में मदद मिलती है।

इंडेक्स फंड ऐसा कोई लाभ नहीं देते।

"बेटे की शिक्षा लक्ष्य योजना"

आपका बेटा 4 साल का है।

कॉलेज तक आपके पास 13-14 साल हैं।

आदर्श लक्ष्य निधि: 50-70 लाख रुपये या उससे अधिक।

इसे अभी 20,000 रुपये प्रति माह के स्टेप-अप एसआईपी से पूरा किया जा सकता है।

एसआईपी को सालाना 10-15% बढ़ाएँ।

फ्लेक्सीकैप और लार्ज एंड के संयोजन का उपयोग करें। मिडकैप फंड।

इस लक्ष्य फंड का इस्तेमाल दूसरी ज़रूरतों के लिए करने से बचें।

इसे अपनी सेवानिवृत्ति बचत के साथ न मिलाएँ।

"सेवानिवृत्ति योजना रणनीति"

आप अभी 38 वर्ष के हैं। मान लीजिए कि आपकी सेवानिवृत्ति 60 वर्ष की आयु में होगी।

इससे 22 वर्षों का संचय होगा।

आज के मूल्य में 3-5 करोड़ रुपये बनाने का प्रयास करें।

वास्तविक लक्ष्य जीवनशैली के आधार पर मुद्रास्फीति-समायोजित होना चाहिए।

इस लक्ष्य के लिए 20,000-25,000 रुपये की एसआईपी से शुरुआत करें।

हर साल एसआईपी में 10-15% की वृद्धि करें।

इस कोष में अवसर लाभ से प्राप्त अधिशेष जोड़ें।

सेवानिवृत्ति से पहले के अंतिम 5 वर्षों में, इक्विटी जोखिम कम करें।

बाद के चरण में एग्रेसिव हाइब्रिड फंड या डायनेमिक एसेट फंड का उपयोग करें।

"बीमा और आकस्मिक तैयारी"

15 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा अभी ठीक है।

45 साल की उम्र के बाद, 20-25 लाख रुपये के टॉप-अप के लिए इसकी समीक्षा करें।

60 साल की उम्र तक 2 करोड़ रुपये का टर्म कवर अभी के लिए ठीक है।

50 साल की उम्र में, अगर आपके पास पर्याप्त धन हो, तो कवर कम कर दें।

बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ।

अगर आपको यूलिप, एंडोमेंट या मनी-बैक पॉलिसी ऑफर की जाती है, तो उसे न खरीदें।

ये आपके नकदी प्रवाह को अवरुद्ध करती हैं और कम रिटर्न देती हैं।

बीमा केवल सुरक्षा के लिए रखें।

"अचल संपत्ति विरासत: समयसीमा पर निर्भर न रहें"

आपकी ज़मीन का हिस्सा छोटा और गैर-तरल है।

इसके आधार पर कोई भी लक्ष्य निर्धारित करने से बचें।

ये संपत्तियाँ अनिश्चित होती हैं और इन्हें प्राप्त करने में वर्षों लग जाते हैं।

इसे निष्क्रिय या अप्रत्याशित धन के रूप में रखें।

इसे मुख्य लक्ष्य निधि में न गिनें।

" निवेश का कराधान परिप्रेक्ष्य

म्यूचुअल फंड, FD की तुलना में कर-पश्चात बेहतर रिटर्न देते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​की दर से कर लगता है।

इक्विटी में अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% की दर से कर लगता है।

डेट फंड से होने वाले लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है।

FD पर हर साल पूरी तरह से कर लगता है।

FD से MF में जाने से लंबी अवधि में कर दक्षता में सुधार होता है।

"लक्ष्य लिंकेज के साथ SIP की संरचना"

दो अलग-अलग SIP बकेट रखें: एक सेवानिवृत्ति के लिए, एक बेटे की शिक्षा के लिए।

प्रत्येक फंड को एक विशिष्ट लक्ष्य से जोड़ें।

हर 6 महीने में एक बार प्रदर्शन की समीक्षा करें।

जब तक लक्ष्य निकट न हो, तब तक रिडीम न करें।

जब लक्ष्य 2-3 साल दूर हो, तो अल्पकालिक फंडों में निवेश करें।

अल्पकालिक योजनाओं के लिए SIP का उपयोग न करें।

" आपातकालीन निधि और तरलता

FD में 5 लाख रुपये एक अच्छा आपातकालीन कोष है।

3-6 महीने के खर्चों के लिए FD या लिक्विड फंड में रखें।

इसे अवसर-आधारित निवेशों के साथ न मिलाएँ।

यहाँ रिटर्न से ज़्यादा तरलता महत्वपूर्ण है।

हर 2-3 साल में इस राशि की समीक्षा करें।

"अगले 5 वर्षों के लिए रोडमैप"

SIP को धीरे-धीरे बढ़ाकर 40,000 रुपये प्रति माह करें।

सभी अतिरिक्त आय को दीर्घकालिक म्यूचुअल फंड में लगाएँ।

FD में कटौती करें। केवल आपातकालीन और निकट भविष्य की ज़रूरतों के लिए ही रखें।

केवल 10-15% बचत के साथ अवसर निवेश जारी रखें।

CFP-आधारित MFD के साथ हर साल अपने पोर्टफोलियो की संरचना की समीक्षा करें।

बार-बार फंड न बदलें। धैर्य रखें।

बुनियादी वित्तीय चर्चाओं में परिवार को शामिल रखें।

" सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी से समीक्षा सहायता

एक प्रमाणित योजनाकार के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करने से जवाबदेही मिलती है।

आपको समय पर पोर्टफोलियो समीक्षा और लक्ष्य ट्रैकिंग की सुविधा मिलती है।

अस्थिर बाजार के दौर में व्यवहारिक सहायता मददगार होती है।

अधिकांश संपत्ति निवेशित रहने से बनती है, समय पर निकासी करने से नहीं।

डायरेक्ट प्लान निवेशक अक्सर पिछले रिटर्न के पीछे भागते हैं और अनुशासन खो देते हैं।

एक अच्छा एमएफडी-सीएफपी आपको वर्षों तक लक्ष्य-केंद्रित रहने में मदद करता है।

"अंततः

"आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं।
"अब संरचना और दीर्घकालिक स्पष्टता लाएँ।
"एसआईपी अनुशासन अगले 15 वर्षों में अच्छी संपत्ति पैदा करेगा।
"अवसर निवेश जारी रखा जा सकता है, लेकिन इस पर अत्यधिक निर्भर नहीं होना चाहिए।
"बाजार के शोर में न पड़ें। लक्ष्य-आधारित निवेश पर टिके रहें।
"एसआईपी को लगातार बढ़ाएँ और साल में एक बार लक्ष्यों की समीक्षा करें।
" आपके बच्चे का भविष्य और आपकी सेवानिवृत्ति, दोनों सुरक्षित रहेंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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