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Ramalingam Kalirajan |7167 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by sahibjyot on May 08, 2024English
नमस्ते, मैं वर्तमान में म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से लगभग 13500 का निवेश कर रहा हूँ, क्वांट स्मॉल कैप में 2500, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप में 2300, कोटक एफओएफ में 1500, आईसीआईसीआई ऑल सीजन्स बॉन्ड फंड में 4200 और पराग पारिख फ्लेक्सी में भी 3000। मेरी उम्र 24 वर्ष है, मैंने पिछले साल अप्रैल में निवेश शुरू किया था और अब तक 180000 का कोष जमा कर लिया है, क्या मैं सही रास्ते पर हूँ?
Ans: 24 साल की उम्र में आपके निवेश पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
इतनी कम उम्र में अपने निवेश की यात्रा शुरू करने के लिए बधाई! यह प्रभावशाली है कि आपने सिर्फ़ एक साल के भीतर ही ₹180,000 का कोष बना लिया है। आइए अपने मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप सही रास्ते पर हैं।
विविधीकरण मूल्यांकन
विविधीकरण एक बुफ़े में कई तरह के व्यंजन रखने जैसा है, यह सुनिश्चित करना कि आपके पास विकल्प हों, भले ही एक व्यंजन उतना स्वादिष्ट न हो। आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण है, जो विविधीकरण की दिशा में एक अच्छी शुरुआत है।
24 साल की उम्र में अपने निवेश की यात्रा शुरू करना आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाता है। इतनी कम उम्र में आपके वित्तीय विवेक को सलाम!
यह सराहनीय है कि आप अपने निवेश को अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए मार्गदर्शन की तलाश कर रहे हैं। संदेह होना बिलकुल सामान्य बात है, खासकर तब जब आप निवेश के मामले में अपेक्षाकृत नए हों।
जोखिम मूल्यांकन
24 साल की उम्र में, आपके पास समय होता है, जिसका मतलब है कि आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिम उठा सकते हैं। क्वांट स्मॉल कैप और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप जैसे स्मॉल-कैप फंड अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन लंबी अवधि में महत्वपूर्ण वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं।
मूल्यांकन: जबकि ये फंड फायदेमंद हो सकते हैं, वे उच्च अस्थिरता और जोखिम के साथ भी आते हैं। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपकी जोखिम लेने की क्षमता इन निवेशों की अस्थिरता के अनुरूप हो।
एसेट एलोकेशन
एसेट एलोकेशन केक पकाने जैसा है - आपको सही परिणाम के लिए सही अनुपात में सही सामग्री की आवश्यकता होती है। आपका आवंटन केवल एक डेट फंड, आईसीआईसीआई ऑल सीजन्स बॉन्ड फंड के साथ इक्विटी की ओर झुका हुआ लगता है।
मूल्यांकन: चूंकि आप युवा हैं, इसलिए लंबी अवधि में धन संचय के लिए आमतौर पर इक्विटी में अधिक आवंटन की सिफारिश की जाती है। हालांकि, वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करना आवश्यक है।
नियमित निगरानी
जैसे किसी पौधे को पानी देना, वैसे ही आपके निवेश पोर्टफोलियो के फलने-फूलने के लिए नियमित निगरानी और समायोजन आवश्यक है। सूचित निर्णय लेने के लिए बाजार के रुझान, फंड प्रदर्शन और अपने वित्तीय लक्ष्यों पर नज़र रखें।
मूल्यांकन: जैसे-जैसे आप अपने करियर में आगे बढ़ते हैं और आपके वित्तीय लक्ष्य विकसित होते हैं, अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा और समायोजन करने पर विचार करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकती है और यह सुनिश्चित कर सकती है कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप रहें।
अंतिम निर्णय
कुल मिलाकर, आपने अपनी निवेश यात्रा की एक सराहनीय शुरुआत की है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, निम्नलिखित पर विचार करें:
नियमित रूप से अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें और अपने पोर्टफोलियो को तदनुसार समायोजित करें।
अपने फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें और यदि आवश्यक हो तो बदलाव करें।
सूचित निर्णय लेने के लिए निवेश के बारे में खुद को लगातार शिक्षित करें।
व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर सलाह लेने पर विचार करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
इतनी कम उम्र में अपने निवेश की यात्रा शुरू करने के लिए बधाई! यह प्रभावशाली है कि आपने सिर्फ़ एक साल के भीतर ही ₹180,000 का कोष बना लिया है। आइए अपने मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप सही रास्ते पर हैं।
विविधीकरण मूल्यांकन
विविधीकरण एक बुफ़े में कई तरह के व्यंजन रखने जैसा है, यह सुनिश्चित करना कि आपके पास विकल्प हों, भले ही एक व्यंजन उतना स्वादिष्ट न हो। आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण है, जो विविधीकरण की दिशा में एक अच्छी शुरुआत है।
24 साल की उम्र में अपने निवेश की यात्रा शुरू करना आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाता है। इतनी कम उम्र में आपके वित्तीय विवेक को सलाम!
यह सराहनीय है कि आप अपने निवेश को अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए मार्गदर्शन की तलाश कर रहे हैं। संदेह होना बिलकुल सामान्य बात है, खासकर तब जब आप निवेश के मामले में अपेक्षाकृत नए हों।
जोखिम मूल्यांकन
24 साल की उम्र में, आपके पास समय होता है, जिसका मतलब है कि आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिम उठा सकते हैं। क्वांट स्मॉल कैप और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप जैसे स्मॉल-कैप फंड अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन लंबी अवधि में महत्वपूर्ण वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं।
मूल्यांकन: जबकि ये फंड फायदेमंद हो सकते हैं, वे उच्च अस्थिरता और जोखिम के साथ भी आते हैं। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपकी जोखिम लेने की क्षमता इन निवेशों की अस्थिरता के अनुरूप हो।
एसेट एलोकेशन
एसेट एलोकेशन केक पकाने जैसा है - आपको सही परिणाम के लिए सही अनुपात में सही सामग्री की आवश्यकता होती है। आपका आवंटन केवल एक डेट फंड, आईसीआईसीआई ऑल सीजन्स बॉन्ड फंड के साथ इक्विटी की ओर झुका हुआ लगता है।
मूल्यांकन: चूंकि आप युवा हैं, इसलिए लंबी अवधि में धन संचय के लिए आमतौर पर इक्विटी में अधिक आवंटन की सिफारिश की जाती है। हालांकि, वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करना आवश्यक है।
नियमित निगरानी
जैसे किसी पौधे को पानी देना, वैसे ही आपके निवेश पोर्टफोलियो के फलने-फूलने के लिए नियमित निगरानी और समायोजन आवश्यक है। सूचित निर्णय लेने के लिए बाजार के रुझान, फंड प्रदर्शन और अपने वित्तीय लक्ष्यों पर नज़र रखें।
मूल्यांकन: जैसे-जैसे आप अपने करियर में आगे बढ़ते हैं और आपके वित्तीय लक्ष्य विकसित होते हैं, अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा और समायोजन करने पर विचार करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकती है और यह सुनिश्चित कर सकती है कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप रहें।
अंतिम निर्णय
कुल मिलाकर, आपने अपनी निवेश यात्रा की एक सराहनीय शुरुआत की है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, निम्नलिखित पर विचार करें:
नियमित रूप से अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें और अपने पोर्टफोलियो को तदनुसार समायोजित करें।
अपने फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें और यदि आवश्यक हो तो बदलाव करें।
सूचित निर्णय लेने के लिए निवेश के बारे में खुद को लगातार शिक्षित करें।
व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर सलाह लेने पर विचार करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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Asked by Anonymous - Nov 28, 2024English
नमस्ते सर, हम 42 वर्षीय दंपत्ति हैं, जिनके 2 बच्चे (12 और 10 वर्ष के) हैं और हमारे पास टैक्स के बाद 6.5 लाख की सैलरी है। हमारे पास इक्विटी में 1.2 करोड़, डेट में 55 लाख, गोल्ड में 20 लाख, एनपीएस में 25 लाख और रियल एस्टेट में 2.5 करोड़ की बचत है (जिसे हम लिक्विड नहीं मानते)। हमारा प्राथमिक लक्ष्य 60 वर्ष की आयु के आसपास रिटायरमेंट के लिए लगभग 5 करोड़ का कोष, बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए 4 करोड़, विवाह के लिए 1 करोड़ और लगभग 15 वर्ष बाद एक घर है। वर्तमान में हम MF में 2 लाख/माह, डेट में 30 हजार/माह और NPS में 1 लाख/माह निवेश करने में सक्षम हैं। हमारे पास एक व्यावसायिक संपत्ति के ऋण के लिए 6 वर्षों के लिए 1 लाख प्रति माह की EMI है, जो वर्तमान में कोई किराया नहीं दे रही है। हमारे पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा है। अब तक हमारे लक्ष्य प्राप्त करने योग्य लग रहे थे, लेकिन अब हम दोनों बच्चों को बोर्डिंग में भेजने के बारे में सोच रहे हैं, जिस पर हमें लगभग 6 वर्षों तक लगभग 1 लाख प्रति माह का खर्च आएगा, जिसमें हर साल 6% अतिरिक्त मुद्रास्फीति के साथ हमें लगभग 80-85 लाख अतिरिक्त खर्च करने होंगे। क्या हम अपने अन्य लक्ष्यों से समझौता किए बिना इस अतिरिक्त खर्च को वहन कर सकते हैं। कृपया सलाह दें।
Ans: विविध निवेशों के साथ आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है।
आपके पास इक्विटी में 1.2 करोड़ रुपये, डेट में 55 लाख रुपये, गोल्ड में 20 लाख रुपये, एनपीएस में 25 लाख रुपये और रियल एस्टेट में 2.5 करोड़ रुपये हैं।
1 लाख रुपये की ईएमआई के साथ भी 3.3 लाख रुपये की मासिक बचत क्षमता प्रभावशाली है।
पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा वित्तीय सुरक्षा को बढ़ाता है।
लक्ष्यों का मूल्यांकन
सेवानिवृत्ति कोष
60 साल तक 5 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य मौजूदा बचत के साथ हासिल किया जा सकता है।
म्युचुअल फंड (MF) में 2 लाख रुपये मासिक और NPS में 1 लाख रुपये निवेश जारी रखने से मदद मिलेगी।
बच्चों की उच्च शिक्षा
उच्च शिक्षा के लिए 4 करोड़ रुपये का प्रबंधन किया जा सकता है।
आपका इक्विटी निवेश दीर्घकालिक विकास का समर्थन करता है।
विवाह व्यय
विवाह के लिए 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य यथार्थवादी है।
ऋण और सोने में निवेश ऐसे लक्ष्यों के लिए स्थिरता प्रदान करता है।
घर खरीदना
15 साल बाद घर खरीदने के लिए विस्तृत योजना की आवश्यकता होगी।
समय के साथ इक्विटी और ऋण का मिश्रण इस लक्ष्य को प्राप्त कर सकता है।
बोर्डिंग स्कूल के खर्च का प्रभाव
6% मुद्रास्फीति को देखते हुए, बोर्डिंग पर छह साल में 80-85 लाख रुपये खर्च होंगे।
यह एक महत्वपूर्ण बचत अवधि के दौरान एक महत्वपूर्ण खर्च है।
संभावित समायोजन
अल्पकालिक निवेश का पुनर्मूल्यांकन करें
अस्थायी रूप से मासिक MF निवेश में 1 लाख रुपये की कमी करें।
इस राशि को बोर्डिंग खर्चों के लिए डायवर्ट करें।
ऋण निवेश को प्राथमिकता दें
ऋण फंड में मासिक 30,000 रुपये जारी रखें।
इस आवंटन का उपयोग बाद में स्कूल से संबंधित लागतों के लिए करें।
वाणिज्यिक संपत्ति पर फिर से विचार करें
संपत्ति को किराए पर देने की संभावना की जाँच करें।
आंशिक किराए पर भी EMI का बोझ कम हो सकता है।
अधिशेष संपत्तियों का उपयोग करें
आपात स्थिति में सोने को आंशिक रूप से भुनाया जा सकता है।
दीर्घकालिक विकास को बनाए रखने के लिए इक्विटी बेचने से बचें।
म्यूचुअल फंड और NPS पर अंतर्दृष्टि
भारतीय बाजारों में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
पेशेवर फंड प्रबंधन बाजार में होने वाले बदलावों के हिसाब से प्रभावी ढंग से ढल जाता है।
रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए NPS कर-कुशल है।
लाभ को अधिकतम करने के लिए 1 लाख रुपये मासिक योगदान जारी रखें।
कर निहितार्थ
MF पर नए कराधान नियमों के प्रति सावधान रहें।
1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी पर LTCG पर 12.5% कर लगता है।
डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
रणनीतिक योजना
स्कूल की फीस के लिए MF योगदान से हर महीने 1 लाख रुपये आवंटित करें।
इक्विटी MF में 1 लाख रुपये और डेट MF में हर महीने 30,000 रुपये निवेश करें।
NPS में हर महीने 1 लाख रुपये का योगदान बनाए रखें।
वैकल्पिक विकल्प
गुणवत्ता से समझौता किए बिना कम खर्चीले बोर्डिंग स्कूलों का मूल्यांकन करें।
छात्रवृत्ति या आंशिक फंडिंग विकल्पों की तलाश करें।
लिक्विडिटी संबंधी चिंताओं के लिए रियल एस्टेट निवेश से बचें।
आपातकालीन निधि योजना
आपातकालीन निधि के रूप में छह महीने के खर्चों को सुनिश्चित करें।
आसान पहुंच के लिए इस राशि को लिक्विड या डेट फंड में रखें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप मामूली समायोजन के साथ बोर्डिंग स्कूल के खर्च को वहन कर सकते हैं।
अनुशासित निवेश के साथ दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें। संरेखण सुनिश्चित करने के लिए हर दो साल में अपनी योजना की समीक्षा करें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आपके पास इक्विटी में 1.2 करोड़ रुपये, डेट में 55 लाख रुपये, गोल्ड में 20 लाख रुपये, एनपीएस में 25 लाख रुपये और रियल एस्टेट में 2.5 करोड़ रुपये हैं।
1 लाख रुपये की ईएमआई के साथ भी 3.3 लाख रुपये की मासिक बचत क्षमता प्रभावशाली है।
पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा वित्तीय सुरक्षा को बढ़ाता है।
लक्ष्यों का मूल्यांकन
सेवानिवृत्ति कोष
60 साल तक 5 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य मौजूदा बचत के साथ हासिल किया जा सकता है।
म्युचुअल फंड (MF) में 2 लाख रुपये मासिक और NPS में 1 लाख रुपये निवेश जारी रखने से मदद मिलेगी।
बच्चों की उच्च शिक्षा
उच्च शिक्षा के लिए 4 करोड़ रुपये का प्रबंधन किया जा सकता है।
आपका इक्विटी निवेश दीर्घकालिक विकास का समर्थन करता है।
विवाह व्यय
विवाह के लिए 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य यथार्थवादी है।
ऋण और सोने में निवेश ऐसे लक्ष्यों के लिए स्थिरता प्रदान करता है।
घर खरीदना
15 साल बाद घर खरीदने के लिए विस्तृत योजना की आवश्यकता होगी।
समय के साथ इक्विटी और ऋण का मिश्रण इस लक्ष्य को प्राप्त कर सकता है।
बोर्डिंग स्कूल के खर्च का प्रभाव
6% मुद्रास्फीति को देखते हुए, बोर्डिंग पर छह साल में 80-85 लाख रुपये खर्च होंगे।
यह एक महत्वपूर्ण बचत अवधि के दौरान एक महत्वपूर्ण खर्च है।
संभावित समायोजन
अल्पकालिक निवेश का पुनर्मूल्यांकन करें
अस्थायी रूप से मासिक MF निवेश में 1 लाख रुपये की कमी करें।
इस राशि को बोर्डिंग खर्चों के लिए डायवर्ट करें।
ऋण निवेश को प्राथमिकता दें
ऋण फंड में मासिक 30,000 रुपये जारी रखें।
इस आवंटन का उपयोग बाद में स्कूल से संबंधित लागतों के लिए करें।
वाणिज्यिक संपत्ति पर फिर से विचार करें
संपत्ति को किराए पर देने की संभावना की जाँच करें।
आंशिक किराए पर भी EMI का बोझ कम हो सकता है।
अधिशेष संपत्तियों का उपयोग करें
आपात स्थिति में सोने को आंशिक रूप से भुनाया जा सकता है।
दीर्घकालिक विकास को बनाए रखने के लिए इक्विटी बेचने से बचें।
म्यूचुअल फंड और NPS पर अंतर्दृष्टि
भारतीय बाजारों में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
पेशेवर फंड प्रबंधन बाजार में होने वाले बदलावों के हिसाब से प्रभावी ढंग से ढल जाता है।
रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए NPS कर-कुशल है।
लाभ को अधिकतम करने के लिए 1 लाख रुपये मासिक योगदान जारी रखें।
कर निहितार्थ
MF पर नए कराधान नियमों के प्रति सावधान रहें।
1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी पर LTCG पर 12.5% कर लगता है।
डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
रणनीतिक योजना
स्कूल की फीस के लिए MF योगदान से हर महीने 1 लाख रुपये आवंटित करें।
इक्विटी MF में 1 लाख रुपये और डेट MF में हर महीने 30,000 रुपये निवेश करें।
NPS में हर महीने 1 लाख रुपये का योगदान बनाए रखें।
वैकल्पिक विकल्प
गुणवत्ता से समझौता किए बिना कम खर्चीले बोर्डिंग स्कूलों का मूल्यांकन करें।
छात्रवृत्ति या आंशिक फंडिंग विकल्पों की तलाश करें।
लिक्विडिटी संबंधी चिंताओं के लिए रियल एस्टेट निवेश से बचें।
आपातकालीन निधि योजना
आपातकालीन निधि के रूप में छह महीने के खर्चों को सुनिश्चित करें।
आसान पहुंच के लिए इस राशि को लिक्विड या डेट फंड में रखें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आप मामूली समायोजन के साथ बोर्डिंग स्कूल के खर्च को वहन कर सकते हैं।
अनुशासित निवेश के साथ दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें। संरेखण सुनिश्चित करने के लिए हर दो साल में अपनी योजना की समीक्षा करें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Asked on - Nov 28, 2024 | Answered on Nov 28, 2024
बहुत बहुत धन्यवाद सर। आपके साथ इस तरह की विस्तृत चर्चा से कुछ वित्तीय निर्णयों के बारे में बहुत आत्मविश्वास मिलता है। आपके मार्गदर्शन के लिए आभारी हूँ ????
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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Aasif Ahmed Khan |163 Answers |Ask -Follow
Tech Career Expert - Answered on Nov 28, 2024
Aasif Ahmed Khan |163 Answers |Ask -Follow
Tech Career Expert - Answered on Nov 28, 2024
Aasif Ahmed Khan |163 Answers |Ask -Follow
Tech Career Expert - Answered on Nov 28, 2024
Aasif Ahmed Khan |163 Answers |Ask -Follow
Tech Career Expert - Answered on Nov 28, 2024
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Tech Career Expert - Answered on Nov 28, 2024
