नमस्ते, नीचे मेरी वित्तीय जानकारी दी गई है - मैं एक विवाहित व्यक्ति हूँ और मेरी पत्नी अभी गर्भवती है। उम्र - 33 पैकेज - 1.3 लाख प्रति माह निवेश - घर - 53 लाख (53 लाख में से 4 लाख कर, 36 लाख ऋण लंबित) एमएफ - 2.5 लाख (10 हजार एसआईपी) एनपीएस - 2...

नमस्ते, नीचे मेरी वित्तीय जानकारी दी गई है - मैं एक विवाहित व्यक्ति हूँ और मेरी पत्नी अभी गर्भवती है। उम्र - 33 पैकेज - 1.3 लाख प्रति माह निवेश - घर - 53 लाख (53 लाख में से 4 लाख कर, 36 लाख ऋण लंबित) एमएफ - 2.5 लाख (10 हजार एसआईपी) एनपीएस - 2 लाख (नियोक्ता से 12 हजार एसआईपी) पीएफ - 17 लाख (10 नियोक्ता + 10 कर्मचारी एसआईपी) इक्विटी - 4 लाख (कोई एसआईपी नहीं) 1 दोपहिया वाहन + 1 चार पहिया वाहन (कोई वाहन ऋण नहीं) कुछ साल पहले, मैंने डे ट्रेडिंग में अपने निवेश की बची हुई बड़ी रकम गँवा दी थी कृपया वित्तीय स्थिति को अच्छी बनाए रखने का सही तरीका बताएँ। चिंतित हूँ क्योंकि हम अगले कुछ महीनों में नया जीवन शुरू करने वाले हैं।

Ans: आप अपनी जानकारी साझा करके साहस दिखा रहे हैं। एक नया जीवन शुरू हो रहा है, इसलिए आपकी चिंता स्वाभाविक है। अनुशासन के साथ, आप सब कुछ ठीक कर सकते हैं और आत्मविश्वास बढ़ा सकते हैं।

» वर्तमान वित्तीय स्थिति

– उम्र 33 वर्ष, मासिक आय लगभग 1.3 लाख रुपये।
– पत्नी गर्भवती हैं, इसलिए पारिवारिक ज़िम्मेदारी बढ़ रही है।
– बकाया गृह ऋण 36 लाख रुपये है।
– 10,000 रुपये की एसआईपी के साथ 2.5 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड निवेश।
– नियोक्ता द्वारा योगदान किया गया 2 लाख रुपये का एनपीएस कोष।
– लगभग 17 लाख रुपये का पीएफ बैलेंस।
– 4 लाख रुपये की प्रत्यक्ष इक्विटी होल्डिंग।
– दोपहिया और कार दोनों के मालिक हैं, कोई वाहन ऋण नहीं है।
– पिछले व्यापारिक घाटे ने संपत्ति कम कर दी है, लेकिन सबक सीखा है।

» व्यय और नकदी प्रवाह का आकलन

– बच्चे के आने के बाद घरेलू खर्च बढ़ जाएँगे।
– चिकित्सा, बीमा और बच्चों की देखभाल अतिरिक्त खर्च होंगे।
– होम लोन की ईएमआई पहले से ही एक बड़ी ज़िम्मेदारी है।
– आपके एसआईपी, एनपीएस और पीएफ योगदान नियमित हैं।
– जीवनशैली के खर्चों को नियंत्रित करना अब ज़रूरी है।

"आपातकालीन निधि बनाना"

– आपके पास आपातकालीन निधि का स्पष्ट उल्लेख नहीं है।
– बच्चे के आने पर यह जोखिम भरा है।
– कम से कम 6 महीने के खर्चों को तरल रूप में रखें।
– बैंक बचत खाते या लिक्विड डेट फंड का इस्तेमाल करें।
– आपातकालीन निधि संकट के समय निवेश को टूटने से बचाती है।

– होम लोन रणनीति

– 36 लाख रुपये का लोन महत्वपूर्ण है।
– ईएमआई आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा खा रही है।
– अभी बहुत ज़्यादा समय से पहले भुगतान न करें।
– ईएमआई को अन्य वित्तीय प्राथमिकताओं के साथ संतुलित करें।
– जैसे-जैसे आय बढ़ती है, आप आंशिक पूर्व-भुगतान की योजना बना सकते हैं।

» बीमा आवश्यकताएँ

– आपकी इस अवस्था में टर्म इंश्योरेंस ज़रूरी है।
– कवर वार्षिक आय का 15 से 20 गुना होना चाहिए।
– इसका मतलब है लगभग 2 करोड़ रुपये या उससे ज़्यादा का कवर।
– परिवार को मिलने वाली सुरक्षा की तुलना में प्रीमियम कम है।
– स्वास्थ्य बीमा भी ज़रूरी है।
– भले ही नियोक्ता प्रदान करता हो, व्यक्तिगत पॉलिसी ज़्यादा सुरक्षित होती है।
– यदि उपलब्ध हो, तो मातृत्व और शिशु कवर भी शामिल करें।

» म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो

– वर्तमान एसआईपी 10 हज़ार रुपये है, कुल राशि 2.5 लाख रुपये है।
– यह एक अच्छी आदत है, इसे जारी रखें।
– वेतन बढ़ने या ईएमआई कम होने पर एसआईपी बढ़ाएँ।
– लार्ज, मिड और फ्लेक्सी-कैप श्रेणियों में विविधता लाएँ।
– स्मॉल-कैप फंडों में ज़्यादा निवेश से बचें।
– इंडेक्स फंड की तुलना में हमेशा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दें।
– इंडेक्स फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन गिरते बाजारों में जोखिम नियंत्रण की कमी होती है।
– पेशेवर फंड मैनेजर सक्रिय फंडों में पोर्टफोलियो समायोजित करते हैं।

» डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड

– बिना मार्गदर्शन के डायरेक्ट प्लान में निवेश न करें।
– डायरेक्ट फंड कम लागत वाले लगते हैं, लेकिन कोई सहायता प्रदान नहीं करते।
– बाजार में गिरावट के समय, डायरेक्ट फंड में निवेशक अक्सर घबरा जाते हैं।
– सीएफपी समर्थन वाले एमएफडी के माध्यम से रेगुलर फंड आत्मविश्वास देते हैं।
– विशेषज्ञ समीक्षा आपको सही रास्ते पर बने रहने में मदद करती है।

» एनपीएस और पीएफ की भूमिका

– 17 लाख रुपये का पीएफ बैलेंस मजबूत है।
– यह चक्रवृद्धि ब्याज के साथ लगातार बढ़ता है।
– योगदान जारी रखें और समय से पहले निकासी से बचें।
– एनपीएस का कोष छोटा है, लेकिन वर्षों के साथ बढ़ेगा।
– यह पीएफ के साथ अतिरिक्त सेवानिवृत्ति सुरक्षा प्रदान करता है।
– दोनों ही आपके सुरक्षित रिटायरमेंट का आधार बनते हैं।

» इक्विटी निवेश

– 4 लाख रुपये का इक्विटी कोष उचित है।
– बार-बार ट्रेडिंग न करें।
– ट्रेडिंग से पहले नुकसान हुआ है, इसलिए उसे दोहराने से बचें।
– लंबी अवधि के लिए इक्विटी का इस्तेमाल करें, छोटी अवधि के लिए नहीं।
– बेतरतीब ढंग से शेयर चुनने के बजाय, इक्विटी म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें।

» सोना और अन्य संपत्तियाँ

– आपने सोने को रखने का ज़िक्र नहीं किया।
– विविधीकरण के लिए धीरे-धीरे कुछ सोना जोड़ने पर विचार करें।
– यह मुद्रास्फीति और अनिश्चितता के विरुद्ध बचाव का काम करता है।
– ज़रूरत से ज़्यादा निवेश न करें। लगभग 5 से 10% पर्याप्त है।

» बच्चे के भविष्य की योजना

– बच्चों की देखभाल, स्कूली शिक्षा और उच्च शिक्षा के लिए योजना बनाने की ज़रूरत होगी।
– अगर बच्ची है तो सुकन्या समृद्धि योजना खोलें।
– अन्यथा, म्यूचुअल फंड के माध्यम से शिक्षा कोष बनाएँ।
– लंबी अवधि इक्विटी एसआईपी को शिक्षा के लिए सर्वोत्तम बनाती है।
– छोटी राशि से शुरुआत करें, धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
– लक्ष्य प्राप्ति सुनिश्चित करने के लिए हर 3 साल में कोष की समीक्षा करें।

» सेवानिवृत्ति की दृष्टि

– आप 33 वर्ष के हैं, सेवानिवृत्ति 25 वर्ष दूर है।
– पीएफ, एनपीएस और म्यूचुअल फंड मिलकर पेंशन आधार का निर्माण करेंगे।
– सेवानिवृत्ति तक कम से कम 30 से 40% इक्विटी में रखने का लक्ष्य रखें।
– शेष राशि पीएफ, एनपीएस और बॉन्ड जैसी सुरक्षित संपत्तियों में निवेश करें।
– यह मिश्रण विकास और सुरक्षा को संतुलित करता है।

» व्यवहारिक अनुशासन

– हमेशा के लिए उच्च जोखिम वाले व्यापार से बचें।
– त्वरित लाभ पर नहीं, बल्कि दीर्घकालिक निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।
– वित्तीय अनुशासन भाग्य से अधिक शक्तिशाली होता है।
– एसआईपी, बीमा और बचत के साथ निरंतर बने रहें।
– रोज़ाना नहीं, साल में एक बार समीक्षा करें।

» टैक्स प्लानिंग

– पीएफ और पीपीएफ टैक्स लाभ देते हैं।
– एनपीएस भी अतिरिक्त कटौती प्रदान करता है।
– पीपीएफ, बीमा प्रीमियम और पीएफ के साथ धारा 80सी का समझदारी से इस्तेमाल करें।
– केवल टैक्स बचाने के लिए निवेश न करें।
– दीर्घकालिक संपत्ति बड़ा लक्ष्य है।

» अंत में

पीएफ, एनपीएस और घर के स्वामित्व के साथ आपका पहले से ही एक मजबूत आधार है। निवेश के लिए जोखिम भरे व्यापार और ऋण से बचें। आपातकालीन निधि, बीमा और नियमित एसआईपी पर ध्यान केंद्रित करें। वेतन वृद्धि के साथ एसआईपी बढ़ाएँ। समर्पित शिक्षा निवेश के माध्यम से बच्चे का भविष्य सुरक्षित करें। पोर्टफोलियो में विकास और सुरक्षा को संतुलित करें। समय के साथ, यह आपको शांति, वित्तीय स्थिरता और आपके परिवार के लिए एक मजबूत भविष्य देगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
सबसे पहले, एक विविध पोर्टफोलियो के साथ एक स्थिर वित्तीय स्थिति प्राप्त करने के लिए बधाई। आपकी मासिक आय 1.55 लाख रुपये है, जो सराहनीय है, खासकर आपके आश्रितों को देखते हुए। अल्पकालिक इक्विटी पोजीशन, म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट और गोल्ड बॉन्ड को संतुलित करना अच्छी वित्तीय जागरूकता दिखाता है। हालाँकि, अपनी रणनीति को अनुकूलित करने से आपके परिवार और खुद के लिए दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होगी।

आय प्रबंधन
1.55 लाख रुपये की मासिक आय के साथ, अपने फंड को प्रभावी ढंग से आवंटित करना आवश्यक है। बजट सेट करके शुरू करें। इससे आपको अपनी आय और खर्चों को ट्रैक करने और सुधार के क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलेगी।

आवश्यक व्यय: किराए, किराने का सामान, उपयोगिताओं और परिवहन के लिए धन आवंटित करें। सुनिश्चित करें कि ये पहले कवर किए गए हैं।

बचत और निवेश: अपनी आय का एक हिस्सा बचत और निवेश के लिए समर्पित करें। इसमें आपातकालीन बचत, सेवानिवृत्ति निधि और बच्चों की शिक्षा निधि शामिल होनी चाहिए।

विवेकाधीन खर्च: आवश्यक चीजों और बचत को कवर करने के बाद, मनोरंजन, बाहर खाने और छुट्टियों जैसे विवेकाधीन खर्चों के लिए शेष राशि आवंटित करें।

बजट बनाने से आपको अपने खर्च पर नज़र रखने में मदद मिलती है और यह सुनिश्चित होता है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा कर पाएँ।

आपातकालीन निधि
वित्तीय स्थिरता के लिए आपातकालीन निधि बहुत ज़रूरी है। इसमें 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च शामिल होने चाहिए। आश्रित पत्नी और छोटे बच्चे के साथ, यह निधि अप्रत्याशित खर्चों या आय हानि के विरुद्ध सुरक्षा प्रदान करती है।

चालू बचत: आप इस निधि के हिस्से के रूप में अपनी 1 लाख रुपये की सावधि जमा का उपयोग कर सकते हैं। इसे धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें।

तरल निवेश: इस निधि को तरल या आसानी से सुलभ रूप में रखें, जैसे उच्च-ब्याज बचत खाता या अल्पकालिक तरल म्यूचुअल फंड।

स्वचालित बचत: अपने वेतन से मासिक रूप से इस खाते में स्वचालित स्थानांतरण सेट करें। यह आपके आपातकालीन निधि की निरंतर वृद्धि सुनिश्चित करता है।

आपातकालीन निधि होने से यह सुनिश्चित होता है कि आप अपनी निवेश रणनीति को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संभाल सकते हैं।

ऋण प्रबंधन
आपका 30 लाख रुपये का गृह ऋण एक महत्वपूर्ण दायित्व है। वित्तीय स्वास्थ्य बनाए रखने के लिए इस ऋण को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना आवश्यक है।

ब्याज दर: सुनिश्चित करें कि आपके ऋण पर प्रतिस्पर्धी ब्याज दर हो। यदि नहीं, तो पुनर्वित्त पर विचार करें।

पुनर्भुगतान रणनीति: दंड से बचने के लिए समय पर अपनी EMI का भुगतान करें। यदि संभव हो, तो ऋण अवधि और ब्याज के बोझ को कम करने के लिए अतिरिक्त मूलधन का भुगतान करें।

कर लाभ: आयकर अधिनियम की धारा 24(बी) और धारा 80सी के तहत गृह ऋण ब्याज और मूलधन के पुनर्भुगतान के लिए उपलब्ध कर लाभ का उपयोग करें।

कुशल ऋण प्रबंधन आपके वित्तीय बोझ को कम करता है और अन्य निवेशों के लिए धन मुक्त करता है।

निवेश रणनीति
आपके वर्तमान निवेश में इक्विटी में 24.5 लाख रुपये, म्यूचुअल फंड में 10.25 लाख रुपये, सावधि जमा में 1 लाख रुपये और गोल्ड बॉन्ड में 1 लाख रुपये शामिल हैं। विविधीकरण अच्छा है, लेकिन बेहतर रिटर्न और जोखिम प्रबंधन के लिए अपनी रणनीति को परिष्कृत करें।

इक्विटी निवेश
जबकि इक्विटी में निवेश करने से उच्च रिटर्न मिल सकता है, अल्पकालिक स्टॉक पोजीशन पर ध्यान केंद्रित करने में महत्वपूर्ण जोखिम शामिल है। यह दृष्टिकोण बाजार की अस्थिरता और समय की त्रुटियों के कारण संभावित नुकसान का कारण बन सकता है।

दीर्घकालिक फोकस: अपनी रणनीति को दीर्घकालिक इक्विटी निवेश की ओर स्थानांतरित करें। दीर्घकालिक निवेश चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभान्वित होते हैं और बाजार की अस्थिरता को कम कर सकते हैं।

विविधीकरण: जोखिम कम करने के लिए विविध पोर्टफोलियो में निवेश करें। अपना सारा पैसा कुछ ही शेयरों में लगाने से बचें।

शोध और विश्लेषण: बाजार के रुझान और कंपनी के प्रदर्शन के बारे में जानकारी रखें। इस ज्ञान का उपयोग सूचित निर्णय लेने के लिए करें।

पेशेवर सलाह: स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

इक्विटी निवेश में दीर्घकालिक दृष्टिकोण जोखिमों को कम करते हुए संभावित वृद्धि सुनिश्चित करता है।

म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन के लिए एक बेहतरीन निवेश विकल्प हैं।

विविधीकरण: जोखिम को फैलाने के लिए विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें। अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर फंड चुनें।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय फंड से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं। जबकि निष्क्रिय फंड में कम शुल्क हो सकता है, सक्रिय फंड पेशेवर प्रबंधन और उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं।

नियमित समीक्षा: अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें। यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): SIP के माध्यम से निवेश करने पर विचार करें। यह आपको बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करते हुए नियमित रूप से छोटी राशि निवेश करने की अनुमति देता है।

सीएफपी के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिल सकता है और रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।

फिक्स्ड डिपॉजिट
फिक्स्ड डिपॉजिट गारंटीड रिटर्न देते हैं लेकिन अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम लचीले होते हैं।

ब्याज दरें: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपनी फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए सर्वोत्तम उपलब्ध ब्याज दरें हैं।

अल्पकालिक बनाम दीर्घकालिक: कुछ फिक्स्ड डिपॉजिट अल्पकालिक जरूरतों के लिए रखें जबकि अन्य दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए हो सकते हैं।

सीढ़ी रणनीति: अपने निवेश को अलग-अलग परिपक्वता तिथियों के साथ कई फिक्स्ड डिपॉजिट में विभाजित करके सीढ़ी रणनीति का उपयोग करें। यह तरलता सुनिश्चित करता है और ब्याज दर जोखिम को कम करता है।

फिक्स्ड डिपॉजिट स्थिरता प्रदान करते हैं और आपकी रूढ़िवादी निवेश रणनीति का हिस्सा हो सकते हैं।

गोल्ड बॉन्ड
गोल्ड बॉन्ड मुद्रास्फीति और मुद्रा अवमूल्यन के खिलाफ एक अच्छा बचाव है।

कर लाभ: यदि परिपक्वता तक रखा जाता है तो वे पूंजीगत लाभ पर कर लाभ प्रदान करते हैं।

विविधीकरण: अपने विविध पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में गोल्ड बॉन्ड रखना जारी रखें। वे एक सुरक्षित निवेश मार्ग प्रदान करते हैं।

गोल्ड बॉन्ड एक स्थिर निवेश विकल्प प्रदान करके आपके पोर्टफोलियो में मूल्य जोड़ते हैं।

बच्चे की शिक्षा और भविष्य
अपने बच्चे के भविष्य के लिए योजना बनाना आवश्यक है। शिक्षा और अन्य खर्चों की भविष्य की लागत का अनुमान लगाकर शुरुआत करें।

शिक्षा निधि: एक समर्पित शिक्षा निधि खोलें। समय के साथ धन संचय करने के लिए बच्चे-विशिष्ट म्यूचुअल फंड या पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में निवेश करें।

बीमा: दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके बच्चे की शिक्षा की ज़रूरतों को पूरा करे।

नियमित योगदान: इस फंड में नियमित योगदान करें। चक्रवृद्धि ब्याज से लाभ उठाने के लिए जल्दी शुरुआत करें।

जल्दी योजना बनाना आपके बच्चे के लिए सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करता है और बाद में वित्तीय तनाव को कम करता है।

सेवानिवृत्ति योजना
आपके बाद के वर्षों में वित्तीय स्वतंत्रता के लिए सेवानिवृत्ति योजना महत्वपूर्ण है। अपनी सेवानिवृत्ति निधि का अनुमान लगाकर शुरुआत करें।

सेवानिवृत्ति निधि: कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) या राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) जैसे सेवानिवृत्ति-विशिष्ट खाता खोलें।

विविधीकृत पोर्टफोलियो: इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के साथ अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में विविधता लाएं। यह विकास और स्थिरता को संतुलित करता है।

नियमित निवेश: अपनी मासिक आय का एक हिस्सा लगातार निवेश करें। अनुशासन सुनिश्चित करने के लिए इन निवेशों को स्वचालित करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग के साथ जल्दी शुरुआत करने से आरामदायक और तनाव मुक्त रिटायरमेंट सुनिश्चित होता है।

कर नियोजन
प्रभावी कर नियोजन आपकी बचत और निवेश को अधिकतम करता है।

कर-बचत निवेश: पीपीएफ, ईएलएसएस और एनएससी में निवेश के माध्यम से धारा 80 सी कटौती का उपयोग करें। यह आपकी कर योग्य आय को कम करता है।

स्वास्थ्य बीमा: अपने और अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए धारा 80 डी के तहत कटौती का दावा करें।

गृह ऋण लाभ: गृह ऋण ब्याज और मूलधन पुनर्भुगतान पर कर लाभ का उपयोग करें।

अपनी कर-बचत रणनीति को अनुकूलित करने के लिए किसी कर पेशेवर से परामर्श लें।

नियमित वित्तीय समीक्षा
नियमित वित्तीय समीक्षा आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने में मदद करती है।

वार्षिक समीक्षा: अपनी आय, व्यय और निवेश की वार्षिक समीक्षा करें। आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करें।

जीवन में बदलाव: नौकरी बदलने, नए बच्चे या महत्वपूर्ण निवेश जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के बाद अपनी वित्तीय योजना का पुनर्मूल्यांकन करें।

बाजार की स्थिति: बाजार की स्थितियों से अपडेट रहें। बाजार के रुझान और आर्थिक परिवर्तनों के आधार पर अपने निवेश पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

नियमित समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपकी वित्तीय योजना आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनी रहे।

पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से व्यक्तिगत सलाह और विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिल सकता है।

वित्तीय योजना: एक CFP आपकी ज़रूरतों के हिसाब से एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकता है।

निवेश सलाह: निवेशों के चयन और प्रबंधन में उनकी विशेषज्ञता का लाभ उठाएँ।

लक्ष्य निर्धारण: यथार्थवादी वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने और उन्हें प्राप्त करने के लिए रणनीति विकसित करने के लिए CFP के साथ काम करें।

पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आप सूचित वित्तीय निर्णय लें और अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करें।

आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा
अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना सर्वोच्च प्राथमिकता है।

बीमा कवरेज: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज है। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार की सुरक्षा करता है।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाए रखें।

संपत्ति नियोजन: अपनी संपत्ति को अपनी इच्छाओं के अनुसार वितरित करने के लिए अपनी संपत्ति की योजना बनाएँ। वसीयत लिखने पर विचार करें।

आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा मन की शांति और स्थिरता प्रदान करती है।

वित्तीय अनुशासन
वित्तीय अनुशासन बनाए रखना आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।

बजट बनाना: अपने बजट पर टिके रहें और अनावश्यक खर्चों से बचें।

ऋण प्रबंधन: क्रेडिट कार्ड बैलेंस जैसे उच्च ब्याज वाले ऋण को जमा करने से बचें।

लगातार निवेश: नियमित रूप से निवेश करना जारी रखें और समय से पहले दीर्घकालिक निवेश से निकासी से बचें।

वित्तीय अनुशासन सुनिश्चित करता है कि आप ट्रैक पर रहें और अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है, जिसमें विविध पोर्टफोलियो और स्थिर आय है। अपनी रणनीति को अनुकूलित करके, आप अपने परिवार के लिए एक समृद्ध भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं। बजट, आपातकालीन निधि, ऋण प्रबंधन, विविध निवेश और नियमित समीक्षा पर ध्यान दें। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। आपकी वित्तीय यात्रा एक मैराथन है, स्प्रिंट नहीं। अनुशासन और योजना के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: मैं आपकी सेवानिवृत्ति योजना में आपकी सहायता कर सकता हूँ।
आपने अपने निवेशों का बहुत विस्तृत विवरण दिया है।
आपने 47 वर्ष की आयु में धन अर्जित करने का दृढ़ संकल्प भी दिखाया है।
यह अपने आप में एक बड़ी सकारात्मक शुरुआत है।

आपके वर्तमान प्रयास

आपने दायित्वों के कारण देर से शुरुआत की।

यह समझ में आता है।

फिर भी आपने जिम्मेदारी संभाली।

आप अब हर महीने 33,000 रुपये का निवेश करते हैं।

आप पीपीएफ में प्रति वर्ष 1,50,000 रुपये का निवेश भी करते हैं।

आप अनुशासन का पालन करते हैं।

आप निरंतरता बनाए रखते हैं।

ये आदतें सबसे महत्वपूर्ण हैं।

ये आदतें आपकी सेवानिवृत्ति में सहायक होंगी।

इस नींव के लिए आप प्रशंसा के पात्र हैं।

आपका वर्तमान निवेश मिश्रण

आप विभिन्न इक्विटी फंडों में निवेश करते हैं।

आप एक कम अवधि के डेट फंड में भी निवेश करते हैं।

आप मिड कैप, लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और स्मॉल कैप में निवेश करते हैं।

इससे आपको कुछ विविधता मिलती है।

आप पीपीएफ में भी निवेश करते हैं।

पीपीएफ सुरक्षा प्रदान करता है।

पीपीएफ स्थिर वृद्धि देता है।

यह मिश्रण संतुलन बनाता है।

कृपया एक बात ध्यान दें।

आप डायरेक्ट प्लान में निवेश करते हैं।

बाहर से डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं।

लेकिन ये हमेशा दीर्घकालिक निवेशकों के लिए फायदेमंद नहीं होते।

कई निवेशक गलत फंड चुनते हैं।

कई निवेशक बाज़ार का गलत तरीके से विश्लेषण करते हैं।

कई निवेशक गलत समय पर निवेश निकालते हैं।

यह बचत किए गए व्यय अनुपात से कहीं अधिक रिटर्न को प्रभावित करता है।

सीएफपी (CFP) के सहयोग से एमएफडी के माध्यम से नियमित प्लान मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

नियमित प्लान आपको सही रास्ते पर बने रहने में भी मदद करते हैं।

डायरेक्ट फंड में व्यवहारिक अंतर एक बड़ी लागत है।

इस प्रकार, सीएफपी (CFP) के समर्थन वाली नियमित योजनाएँ दीर्घकालिक निवेशकों के लिए बेहतर काम करती हैं।

वे गलतियों को सुधार सकते हैं।

वे परिसंपत्ति मिश्रण में मदद कर सकते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान वे आपको स्थिर रहने में मदद कर सकते हैं।

अधिकांश मामलों में, इससे प्रत्यक्ष फंडों की तुलना में अधिक अंतिम संपत्ति प्राप्त होती है।

“आपकी सेवानिवृत्ति आयु का लक्ष्य

“आप 62 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं।

आप अभी 47 वर्ष के हैं।

“आपके पास 15 वर्ष शेष हैं।

“15 वर्ष अभी भी एक मजबूत समय सीमा है।

आप चक्रवृद्धि ब्याज को अच्छी तरह से काम करने दे सकते हैं।

“आपकी पूंजी 62 वर्ष की आयु तक काफी बढ़ सकती है।

आप इस दौरान अपनी बचत दर में भी सुधार कर सकते हैं।

“यह आकलन करना कि क्या आपकी वर्तमान योजना सेवानिवृत्ति के लिए उपयुक्त है

“ आकलन करने के लिए कई पहलू हैं।

आपको अपनी बचत दर पर ध्यान देना होगा।

“ आपको अपनी विकास दर पर ध्यान देना होगा।

आपको अपने भविष्य के जीवनशैली खर्चों पर विचार करना होगा।

आपको मुद्रास्फीति पर ध्यान देना होगा।

आपको सेवानिवृत्ति के बाद की आय की आवश्यकता पर विचार करना होगा।

आपको यह देखना होगा कि आपकी वर्तमान योजना इससे मेल खाती है या नहीं।

फिलहाल, आपका कुल वार्षिक निवेश है:
→ एसआईपी में प्रति माह 33,000 रुपये।

यानी प्रति वर्ष 3,96,000 रुपये।

साथ ही प्रति वर्ष पीपीएफ में 1,50,000 रुपये।

इस प्रकार आपका कुल वार्षिक निवेश 5,46,000 रुपये है।

यह एक अच्छी राशि है।

यह आपकी सेवानिवृत्ति की यात्रा में सहायक हो सकता है।

"अपने निवेश मिश्रण में इक्विटी फंड को समझना

→ आप मिड कैप में निवेश करते हैं।

मिड कैप अच्छी वृद्धि दे सकता है।

मिड कैप में भी अधिक उतार-चढ़ाव देखने को मिलते हैं।

आप स्मॉल कैप में निवेश करते हैं।

स्मॉल कैप सबसे अस्थिर होती है।

लंबे समय तक निवेश करने पर यह उच्च प्रतिफल दे सकती है।

लेकिन इसके लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

आप लार्ज कैप में निवेश करते हैं।

लार्ज कैप स्थिरता प्रदान करती है।

आप फ्लेक्सी कैप में निवेश करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड रणनीति में बदलाव करते हैं।

फ्लेक्सी कैप फंड प्रबंधकों को अधिक नियंत्रण प्रदान करते हैं।

भारतीय बाजारों में सक्रिय प्रबंधन उपयोगी है।

फंड प्रबंधक विभिन्न मार्केट कैप में निवेश कर सकते हैं।

वे अच्छे सेक्टर चुन सकते हैं।

इससे प्रतिफल की संभावना बढ़ जाती है।

यह एक ऐसा लाभ है जो इंडेक्स फंड में नहीं होता।

इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।

इंडेक्स फंड कमजोर कंपनियों से दूर नहीं रहते।

इंडेक्स फंड समझदारी भरे निर्णय नहीं ले सकते।

इंडेक्स में उतार-चढ़ाव होने पर इंडेक्स फंड की लागत भी बढ़ जाती है।

एक्टिव फंड नुकसान से सुरक्षा प्रदान करते हैं।

एक्टिव फंड बेहतर अवसर तलाश सकते हैं।

यह दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए सहायक है।

इसलिए एक्टिव फंड की ओर आपका रुझान सही है।

“अपने पोर्टफोलियो में पीपीएफ को समझना

आपका पीपीएफ स्थिरता प्रदान करता है।

यह सुनिश्चित वृद्धि देता है।

यह कर लाभ भी प्रदान करता है।

यह आपकी सेवानिवृत्ति निधि का एक स्थिर हिस्सा बनाता है।

यह आपके पोर्टफोलियो में समग्र जोखिम को कम करता है।

यह लंबे समय तक अच्छा प्रदर्शन करता है।

आपने एक स्थिर दीर्घकालिक परिसंपत्ति का चयन किया है।

यह सेवानिवृत्ति के लिए लाभकारी है।

“ध्यान देने योग्य कमियां

आपके फंड बिखरे हुए हैं।

आपने बहुत सारी योजनाएं ले रखी हैं।

प्रत्येक अतिरिक्त योजना अन्य योजनाओं के साथ ओवरलैप करती है।

इससे प्रभाव कम हो जाता है।
– इसे ट्रैक करना भी मुश्किल हो जाता है।

आप अपनी योजनाओं की संख्या कम कर सकते हैं।

अधिक केंद्रित मिश्रण से प्रगति सुचारू हो सकती है।

पुनर्संतुलन आसान हो जाता है।

आप कम फंड रख सकते हैं लेकिन परिसंपत्ति वितरण बनाए रख सकते हैं।

आप प्रत्येक फंड को एक उद्देश्य से भी जोड़ सकते हैं।

आपको अपनी सेवानिवृत्ति आय की आवश्यकता के बारे में स्पष्टता होनी चाहिए।

कई निवेशक इसे अनदेखा कर देते हैं।

आपको पता होना चाहिए कि 62 वर्ष की आयु में आपको प्रति माह कितने पैसे की आवश्यकता होगी।

आपको मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना होगा।

आपको स्वास्थ्य संबंधी आवश्यकताओं को भी ध्यान में रखना होगा।

आपको जीवनशैली के लक्ष्यों को भी ध्यान में रखना होगा।

“आपकी भविष्य की जीवनशैली की लागत

मुद्रास्फीति के साथ आपकी लागत बढ़ेगी।

मुद्रास्फीति भोजन, परिवहन और चिकित्सा आवश्यकताओं को प्रभावित करती है।

चिकित्सा मुद्रास्फीति सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक है।

सेवानिवृत्ति योजना बनाते समय इस बात का ध्यान रखना आवश्यक है।

– आपको पारिवारिक जिम्मेदारियों पर भी विचार करना होगा।

आपको आपात स्थितियों पर भी विचार करना होगा।

आपको दैनिक जीवन की बढ़ती लागतों पर भी विचार करना होगा।

इससे आवश्यक सेवानिवृत्ति निधि का अनुमान लगाने में मदद मिलती है।

“वर्तमान बचत से आपकी भविष्य की निधि

“ सटीक आंकड़े दिए बिना, आप वृद्धि की उम्मीद कर सकते हैं।

आप नियमित रूप से निवेश करते हैं।

आप 15 वर्षों के लिए निवेश करते हैं।

लंबे समय में आपकी इक्विटी हिस्सेदारी बेहतर तरीके से बढ़ सकती है।

आपका पीपीएफ अनुमानित वृद्धि देता है।

आपका निवेश मिश्रण एक अच्छा सेवानिवृत्ति आधार बना सकता है।

लेकिन आपको समय के साथ अपनी एसआईपी बढ़ानी होगी।

आप अपनी एसआईपी को हर साल 5% से 10% तक बढ़ा सकते हैं।

छोटी वृद्धि भी मददगार होती है।

इससे एक मजबूत निधि बनती है।

आपकी अंतिम सेवानिवृत्ति राशि काफी अधिक हो जाती है।

“ समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता

बाजार बदलते रहते हैं।

जीवन की परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं।

आपके लक्ष्य बदल सकते हैं।

आपकी आय बढ़ सकती है।

आपकी जिम्मेदारियाँ बदल सकती हैं।

हर साल समीक्षा करें।

आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी मदद कर सकता है।

इससे स्पष्टता मिलती है।

इससे एक संरचना मिलती है।

इससे आत्मविश्वास मिलता है।

आप गलतियों को कम कर सकते हैं।

आप उचित परिसंपत्ति आवंटन का पालन कर सकते हैं।

“सुचारू विकास के लिए परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण

आपको अपने आदर्श इक्विटी प्रतिशत का निर्धारण करना होगा।

आपको अपने आदर्श ऋण प्रतिशत का निर्धारण करना होगा।

यदि आप बहुत अधिक इक्विटी लेते हैं, तो जोखिम बढ़ जाता है।

यदि आप बहुत कम इक्विटी लेते हैं, तो विकास धीमा हो जाता है।

आपको संतुलन बनाए रखना होगा।

यह आपके जोखिम सहने की क्षमता के अनुरूप होना चाहिए।
– यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य का समर्थन करना चाहिए।
– सही आवंटन अनुशासन लाता है।
– साल में एक बार पुनर्संतुलन करना सहायक होता है।
– पुनर्संतुलन भावनाओं को नियंत्रित करता है।
– पुनर्संतुलन दीर्घकालिक प्रतिफल बढ़ाता है।
– पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को स्वस्थ रखता है।

→ बाज़ार के उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित रहने का महत्व

– बाज़ार ऊपर-नीचे होते रहते हैं।

→ उतार-चढ़ाव सामान्य हैं।

– इक्विटी लंबे समय में बढ़ती है।

→ इक्विटी के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

– लोग अक्सर गिरावट से डरते हैं।

→ वे गलत समय पर बाहर निकल जाते हैं।

→ इससे दीर्घकालिक संपत्ति को नुकसान होता है।

→ आपको स्थिर रहना चाहिए।

→ आपको अपनी दीर्घकालिक योजना पर भरोसा रखना चाहिए।

→ आपको मार्गदर्शन का पालन करना चाहिए।

→ इससे सेवानिवृत्ति में सफलता सुनिश्चित होती है।

→ आम गलतियों से बचना

– कई निवेशक हालिया रिटर्न के आधार पर फंड चुनते हैं।

– यह जोखिम भरा है।

– फंड का चयन गहन विश्लेषण के साथ किया जाना चाहिए।

– फंड आपके जोखिम के अनुरूप होना चाहिए।

– फंड आपकी समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

– फंड की प्रक्रिया सुसंगत होनी चाहिए।

– फंड में विश्वसनीय पैटर्न दिखना चाहिए।

– अचानक बदलाव से बचें।

– रुझानों का पीछा करने से बचें।

– एक अनुशासित योजना पर टिके रहें।

– इससे बेहतर परिणाम सुनिश्चित होते हैं।

– आपको बहुत सारी श्रेणियों को आपस में मिलाने से बचना चाहिए।

– केंद्रित मिश्रण बेहतर काम करता है।

– छोटे समूह से नियंत्रण आसान हो जाता है।

– इससे भ्रम कम होता है।

– दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए डायरेक्ट फंड पर निर्भर न रहें।

– डायरेक्ट फंड में निर्देशित सहायता का अभाव होता है।

– व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम व्यय अनुपात से कहीं अधिक महंगी पड़ती हैं।

– नियमित निवेश योजनाएं आपको निवेशित रहने में मदद करती हैं।

वे घबराहट से बचने में सहायक होती हैं।

वे समीक्षा के दौरान मदद करती हैं।

वे उचित परिसंपत्ति आवंटन बनाने में मदद करती हैं।

वे आपको निधि का सही उपयोग करने में मदद करती हैं।

निवेश अनुशासन कम लागत से अधिक महत्वपूर्ण है।

सीएफपी (CFP) के सहयोग से नियमित निवेश योजनाएं यह अनुशासन प्रदान करती हैं।

“विकासशील परिसंपत्तियों के माध्यम से मुद्रास्फीति से सुरक्षा

इक्विटी मुद्रास्फीति से सुरक्षा प्रदान करती है।

पीपीएफ अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

संतुलित मिश्रण आपकी क्रय शक्ति की रक्षा करता है।

सेवानिवृत्ति के लिए यह संतुलन आवश्यक है।

दीर्घकालिक इक्विटी हिस्सा एक स्वस्थ कोष बनाने में मदद करता है।

यह आपको बढ़ती जीवन लागतों का सामना करने में सक्षम बनाता है।

“अभी से अपनी सेवानिवृत्ति योजना को कैसे मजबूत करें

हर साल एसआईपी बढ़ाएं।

थोड़ी सी वृद्धि भी मददगार होती है।

नियमित रहें।

शेयर बाजार में गिरावट के दौरान निवेश बंद करने से बचें।
– वार्षिक समीक्षा करें।

योजनाओं की संख्या कम करें।

एक स्पष्ट ढांचा बनाए रखें।

प्रत्येक फंड का एक उद्देश्य निर्धारित करें।

आपातकालीन निधि बनाएं।

यह आपके एसआईपी प्रवाह को सुरक्षित रखेगा।

पीपीएफ जारी रखें।

यह स्थिरता प्रदान करता है।

यह आपकी दीर्घकालिक आवश्यकताओं की रक्षा करता है।

सेवानिवृत्ति के बाद जीवन निर्वाह की संभावना

हां, आप जीवन निर्वाह कर सकते हैं।

लेकिन यह तीन बातों पर निर्भर करता है:

भविष्य में आपके जीवन यापन का खर्च।

सेवानिवृत्ति के समय आपकी कुल जमा राशि।

सेवानिवृत्ति के दौरान आपका अनुशासन।

यदि आप अपनी वर्तमान बचत जारी रखते हैं, तो आपकी जमा राशि बढ़ेगी।

यदि आप हर साल अपने एसआईपी में वृद्धि करते हैं, तो आपकी जमा राशि तेजी से बढ़ेगी।

यदि आप संपत्ति का उचित मिश्रण बनाए रखते हैं, तो आपकी आधारशिला सुरक्षित रूप से बढ़ती रहेगी।
– यदि आप भावनात्मक गलतियों से बचते हैं, तो आपकी आधारशिला मजबूत बनी रहेगी।

– यदि आप वार्षिक रूप से समीक्षा करते हैं, तो आपकी योजना सही दिशा में चलती रहेगी।

– इसलिए सेवानिवृत्ति के बाद जीवन यापन करना संभव है।

– आपको बस एक मजबूत संरचना की आवश्यकता है।

– आपको स्थिर मार्गदर्शन की भी आवश्यकता है।

– इससे आत्मविश्वास सुनिश्चित होता है।

→ 62 वर्ष की आयु के बाद सेवानिवृत्ति आय योजना

– आपकी सेवानिवृत्ति आय विभिन्न स्रोतों से आनी चाहिए।

– कुछ हिस्सा इक्विटी से।

– कुछ हिस्सा ऋण से।

– कुछ हिस्सा स्थिर निवेश साधनों से।

– किसी एक स्रोत पर निर्भर न रहें।

– अपनी निकासी का तरीका तय करें।

– छोटी और नियमित निकासी करें।

– सेवानिवृत्ति के बाद भी कुछ इक्विटी बचाकर रखें।

– इससे आपकी जमा पूंजी लंबे समय तक चलती रहेगी।

– सेवानिवृत्ति के समय सब कुछ ऋण में न लगाएं।

– इससे विकास दर बहुत कम हो जाती है।
– संतुलित दृष्टिकोण आपके निवेश को सुरक्षित रखता है।

यह आपके जीवन को कई वर्षों तक सहारा देता है।

स्वास्थ्य और आपातकालीन तैयारी

स्वास्थ्य संबंधी खर्च तेजी से बढ़ते हैं।

इसके लिए योजना बनाएं।

स्वास्थ्य बीमा को सक्रिय रखें।

आवश्यकतानुसार टॉप-अप करवाते रहें।

आपातकालीन निधि अलग से रखें।

आपातकालीन स्थिति में अपने निवेश पर निर्भर न रहें।

आपातकालीन निधि आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो की सुरक्षा करती है।

यह चक्रवृद्धि ब्याज को बरकरार रखता है।

आप झटकों को आसानी से संभाल सकते हैं।

कर जागरूकता

म्यूचुअल फंड कर नियमों से अवगत रहें।

प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आपके स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

रिडेम्पशन की योजना सोच-समझकर बनाएं।
बार-बार रिडीम न करें।
दीर्घकालिक निवेश का नजरिया रखें।

इससे टैक्स का बोझ कम होता है।

इससे संपत्ति बढ़ाने में मदद मिलती है।

आपके रिटायरमेंट की संभावनाओं का सारांश

आपकी शुरुआत अच्छी है।

आपके पास एक उपयुक्त समय सीमा है।

आप नियमित रूप से योगदान कर रहे हैं।

आपको अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाना होगा।

आपको हर साल एसआईपी बढ़ाना होगा।

आपको स्कीमों की संख्या कम करनी होगी।

आपको एसेट एलोकेशन का पालन करना होगा।

अनुशासित रहना होगा।

आपको हर साल एक सीएफपी से समीक्षा करवानी होगी।

इन बातों का पालन करके आप रिटायरमेंट के लिए एक मजबूत आधार बना सकते हैं।

अंतिम निष्कर्ष

आप सही रास्ते पर हैं।
– आपने शुरुआत करके एक महत्वपूर्ण कदम उठा लिया है।
– आप 47 वर्ष की आयु में भी एक मजबूत सेवानिवृत्ति निधि बना सकते हैं।
– यदि आप निरंतर निवेश करते रहें तो पंद्रह वर्ष पर्याप्त हैं।
– इक्विटी और पीपीएफ में आपका निवेश अच्छा है।
– अनुशासन और व्यवस्थित योजना के साथ, आपका भविष्य सुरक्षित रह सकता है।

– वार्षिक मार्गदर्शन से आप गलतियों से बच सकते हैं।
– एसआईपी बढ़ाकर आप अपनी निधि को और बढ़ा सकते हैं।
– आप 62 वर्ष की आयु में शांतिपूर्ण और आत्मविश्वासपूर्ण सेवानिवृत्ति का लक्ष्य रख सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment