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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 26, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Jayprakash Question by Jayprakash on Jun 25, 2024English
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नमस्ते सर, मेरी उम्र 42 साल है। मेरा एक बच्चा है जो 3 साल का है। मैंने मैक्स लाइफ हाई ग्रोथ फंड में एक लाख प्रति वर्ष का निवेश किया है जो अब 5 साल के लिए है। आज की स्थिति में यह राशि 10 लाख है। पूरा होने में 5 साल और बाकी हैं। मैंने अभी-अभी 62 लाख का अपना घर खरीदा है। कोई लोन नहीं लिया है। मैंने हाल ही में एक और यूलिप पॉलिसी मिडकैप मोमेंटम 150 मैक्स लाइफ सालाना एक लाख 10 साल के लिए खरीदी है। मैंने 3 बीएचके अपार्टमेंट में 1.7 करोड़ का निवेश किया है जिसका भुगतान मैं अगले साल पूरा करूंगा। मैं प्रति वर्ष लगभग 36 से 40 लाख कमाता हूं। वर्तमान में खर्च 50 हजार प्रति माह है। मुझे सालाना कितनी राशि निवेश करनी चाहिए और 60 वर्ष की आयु में कटौती के बाद 5 करोड़ का कोष कहां विकसित करना चाहिए। एक बच्चे की शिक्षा के लिए। धन्यवाद

Ans: सबसे पहले, आइए अपनी वित्तीय स्थिति को समझें। आप 42 वर्ष के हैं, आपका 3 साल का बच्चा है, और आपकी सालाना आय 36-40 लाख रुपये है। आपके खर्च 50,000 रुपये प्रति माह हैं। आपके पास 62 लाख रुपये का घर और 1.7 करोड़ रुपये का 3BHK अपार्टमेंट है। कोई लोन नहीं है, और आपने ULIP में निवेश किया है।

प्रशंसा और समझ
यह सराहनीय है कि आपने एक ठोस वित्तीय आधार बनाया है और कर्ज मुक्त हैं। भविष्य के लिए निवेश करने में आपकी दूरदर्शिता प्रभावशाली है। आइए 60 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये के कोष की योजना बनाएं, जिसमें आपके बच्चे की शिक्षा का खर्च भी शामिल हो।

अपने मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
मैक्स लाइफ हाई ग्रोथ फंड
आपने 5 साल के लिए मैक्स लाइफ हाई ग्रोथ फंड में प्रति वर्ष 1 लाख रुपये का निवेश किया है। अब इसकी कीमत 10 लाख रुपये है। इस ULIP को 5 साल और चलने हैं। उच्च शुल्क और कम लचीलेपन के लिए ULIP का मूल्यांकन करते हुए, उच्च रिटर्न के लिए अन्य विकल्पों पर विचार करें।

नई ULIP पॉलिसी
आपने हाल ही में 10 साल के लिए सालाना 1 लाख रुपये के साथ एक और ULIP पॉलिसी (मिडकैप मोमेंटम 150, मैक्स लाइफ) खरीदी है। म्यूचुअल फंड की तुलना में उनके उच्च शुल्क और कम लिक्विडिटी के कारण ULIP की समीक्षा मिश्रित है।

रियल एस्टेट निवेश
एक घर और 3BHK अपार्टमेंट का मालिक होना एक मजबूत परिसंपत्ति आधार का संकेत देता है। हालाँकि, अन्य निवेशों की तुलना में रियल एस्टेट में उच्च लिक्विडिटी या रिटर्न नहीं मिल सकता है। हम आपके पोर्टफोलियो को और अधिक विविधतापूर्ण बनाने पर ध्यान केंद्रित करेंगे।

वित्तीय योजना बनाना
वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
आपका प्राथमिक लक्ष्य 60 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये जमा करना है। द्वितीयक लक्ष्यों में आपके बच्चे की शिक्षा का वित्तपोषण शामिल है। आइए इन उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए चरणों की रूपरेखा तैयार करें।

विविधीकरण रणनीति
विविधीकरण जोखिम प्रबंधन और अधिकतम रिटर्न की कुंजी है। हम संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित करते हुए विभिन्न निवेश विकल्पों का पता लगाएंगे।

म्यूचुअल फंड: एक पसंदीदा निवेश मार्ग
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, जो दीर्घकालिक धन संचय के लिए उपयुक्त हैं। वे स्टॉक में निवेश करते हैं, जो मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करते हैं।

ऋण म्यूचुअल फंड
ऋण म्यूचुअल फंड कम जोखिम वाले होते हैं, जो स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। वे बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम के साथ स्थिर आय चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करके जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं। वे मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त एक विविध दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से व्यक्तिगत सलाह मिलती है। एमएफडी आपके लक्ष्यों के अनुरूप फंड चुनने में मदद करते हैं और निरंतर पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
नियमित निवेश
म्यूचुअल फंड में SIP के ज़रिए निवेश करना फ़ायदेमंद है. यह अनुशासित निवेश और रुपये की लागत औसत सुनिश्चित करता है, जिससे बाज़ार में उतार-चढ़ाव का असर कम होता है.

SIP राशि की गणना
60 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, हमें वार्षिक निवेश राशि निर्धारित करने की आवश्यकता है. आपकी वित्तीय स्थिति को देखते हुए, आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी और हाइब्रिड फंड में SIP के लिए आवंटित किया जा सकता है.

पब्लिक प्रोविडेंट फ़ंड (PPF)
दीर्घकालिक बचत
PPF एक सरकारी समर्थित बचत योजना है जो धारा 80C के तहत आकर्षक ब्याज़ दरें और कर लाभ प्रदान करती है. यह सुनिश्चित रिटर्न की तलाश करने वाले जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है.

PPF रणनीति
PPF में अपनी बचत का एक हिस्सा निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम को संतुलित करते हुए एक सुरक्षित और स्थिर रिटर्न मिल सकता है.

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
सेवानिवृत्ति योजना
NPS एक सरकारी प्रायोजित पेंशन योजना है जो इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में विविध निवेश प्रदान करती है. यह कर लाभ प्रदान करता है और सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद करता है।

एनपीएस योगदान
एनपीएस में धन आवंटित करने से सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय सुनिश्चित होती है। यह अन्य निवेशों का पूरक है, जो बाद के वर्षों में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

गोल्ड: एक पारंपरिक और विश्वसनीय संपत्ति
गोल्ड ईटीएफ और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड
गोल्ड ईटीएफ और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करने से भंडारण की परेशानी के बिना सोने के लाभ मिलते हैं। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड समय-समय पर ब्याज भी प्रदान करते हैं, जिससे रिटर्न बढ़ता है।

स्वास्थ्य और टर्म इंश्योरेंस
स्वास्थ्य बीमा
व्यापक स्वास्थ्य बीमा चिकित्सा व्यय को कवर करने, आपकी बचत की सुरक्षा करने और गुणवत्तापूर्ण स्वास्थ्य सेवा सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है।

टर्म इंश्योरेंस
टर्म इंश्योरेंस कम प्रीमियम पर उच्च जीवन बीमा प्रदान करता है। यह आपके असामयिक निधन के मामले में आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है। पर्याप्त कवरेज वाली योजना चुनें।

निवेश की समीक्षा और समायोजन
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना सुनिश्चित करता है कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर आवश्यक समायोजन करें।

भावनात्मक निवेश से बचें
अपनी वित्तीय योजना पर टिके रहें और भावनाओं के आधार पर निवेश के फैसले लेने से बचें। सोच-समझकर फैसले लें और जरूरत पड़ने पर पेशेवर सलाह लें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। वे व्यापक शोध करते हैं और बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के उद्देश्य से सोच-समझकर निवेश के फैसले लेते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में इंडेक्स फंड की तुलना में उच्च रिटर्न देने की क्षमता होती है। फंड मैनेजर बाजार के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं और सक्रिय प्रबंधन के माध्यम से जोखिमों को कम कर सकते हैं।

लचीलापन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निवेश रणनीतियों में लचीलापन प्रदान करते हैं। फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों और आर्थिक रुझानों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं, जिससे प्रदर्शन में वृद्धि होती है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
लचीलेपन की कमी
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं और एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। उनमें बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित करने के लिए लचीलेपन की कमी होती है, जो रिटर्न को सीमित कर सकती है।

संभावित खराब प्रदर्शन
इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट के दौरान सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। वे बाजार के अवसरों का लाभ नहीं उठा सकते हैं या प्रभावी रूप से जोखिमों को कम नहीं कर सकते हैं।

सीमित दायरा
इंडेक्स फंड में विविधीकरण की सीमित गुंजाइश होती है। वे प्रतिभूतियों के एक निश्चित सेट में निवेश करते हैं, जो आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित नहीं हो सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
60 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए अनुशासित निवेश और रणनीतिक योजना की आवश्यकता होती है। म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, एनपीएस और सोने में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाना एक संतुलित और मजबूत पोर्टफोलियो सुनिश्चित करता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को शामिल करने से व्यक्तिगत सलाह और अनुशासित निवेश सुनिश्चित होता है, जिससे आपको दीर्घकालिक वित्तीय सफलता प्राप्त करने में मदद मिलती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - Feb 22, 2024English
Money
सर, मेरा मासिक खर्च अभी 100000 है और घर के किराए से मासिक आय 40 हजार है। मेरी उम्र 47 साल है, आज के हिसाब से मेरा पीएफ 50 लाख है। शेयर 8 लाख और एफडी 4 लाख, एसजीबी 12 लाख। 60 साल की उम्र के बाद भी यही जीवनशैली बनाए रखूंगा। मुझे कितने फंड की जरूरत है और मुझे कितना निवेश करना शुरू करना चाहिए। कृपया स्पष्टता दें
Ans: 47 साल की उम्र में, यह सराहनीय है कि आप अपनी रिटायरमेंट जरूरतों के बारे में सोच रहे हैं। रिटायरमेंट के बाद अपनी मौजूदा जीवनशैली को बनाए रखने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें और जानें कि आपको अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए क्या चाहिए।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपका मासिक खर्च ₹100,000 है, और घर के किराए से आपकी आय ₹40,000 है।

आपने महत्वपूर्ण संपत्तियां जमा की हैं:

भविष्य निधि (PF): ₹50 लाख

शेयर: ₹8 लाख

सावधि जमा (FD): ₹4 लाख

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB): ₹12 लाख

ये संपत्तियां दर्शाती हैं कि आपके पास विविध निवेश हैं, जो जोखिम को संतुलित करने के लिए बहुत बढ़िया है।

रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
रिटायरमेंट के बाद भी वही जीवनशैली बनाए रखने के लिए, आपको मुद्रास्फीति पर विचार करने की आवश्यकता है। मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ आपके खर्च बढ़ने की संभावना है। 6% वार्षिक मुद्रास्फीति दर मानते हुए, जब आप 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होंगे, तो आपके वर्तमान मासिक खर्च ₹100,000 बहुत अधिक होंगे।

आपको एक ऐसे कोष की आवश्यकता होगी जो इन खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त आय उत्पन्न कर सके। मान लें कि आप 85 वर्ष तक जीवित रहते हैं। इसका मतलब है कि आपका कोष सेवानिवृत्ति के बाद 25 वर्षों तक चलना चाहिए।

आवश्यक कोष की गणना
सटीक कोष का अनुमान लगाने में जटिल गणनाएँ शामिल हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सटीक संख्याओं के साथ मदद कर सकता है। हालाँकि, एक मोटा अनुमान है कि आपको सेवानिवृत्ति के समय अपने वार्षिक खर्चों का लगभग 20-25 गुना चाहिए।

अपने वर्तमान खर्चों को देखते हुए, आपको मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए लगभग ₹6-7 करोड़ के कोष की आवश्यकता हो सकती है।

कोष बनाने के लिए निवेश रणनीति
आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य तक पहुँचने के लिए अधिक आक्रामक तरीके से निवेश करना शुरू करना होगा। यहाँ एक सुझाई गई रणनीति है:

1. इक्विटी निवेश बढ़ाएँ

इक्विटी आमतौर पर अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को बढ़ाने पर विचार करें। इन फंडों का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

2. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। यह निवेश की लागत को औसत करने में मदद करता है और अनुशासित निवेश प्रदान करता है। SIP दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श हैं।

3. अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ

विविधीकरण जोखिम को कम करता है। आपके पास पहले से ही SGB, FD और शेयर हैं। इक्विटी, डेट और गोल्ड का अच्छा मिश्रण सुनिश्चित करें। यह संतुलित दृष्टिकोण जोखिमों को कम करता है।

4. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी ज़रूरतों के हिसाब से एक योजना तैयार करने में मदद कर सकता है। वे परिसंपत्ति आवंटन, जोखिम प्रबंधन और कर दक्षता पर मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

अपनी मौजूदा संपत्तियों का प्रबंधन
भविष्य निधि (PF)

आपका PF एक सुरक्षित और स्थिर निवेश है। इसमें योगदान करना जारी रखें। यह सुनिश्चित रिटर्न के साथ सुरक्षा जाल प्रदान करता है।

शेयर और इक्विटी

अपने शेयर पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करें। अपना सारा पैसा एक ही स्टॉक में लगाने से बचें। जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएं।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)

FD सुरक्षित हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। आपातकालीन निधि या अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए इनका उपयोग करने पर विचार करें।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB)

SGB विविधीकरण के लिए अच्छे हैं। वे मुद्रास्फीति के खिलाफ़ बचाव भी प्रदान करते हैं। इन्हें अपने पोर्टफोलियो का हिस्सा बनाए रखें।

नियमित समीक्षा और समायोजन
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपनी बदलती जरूरतों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें। सूचित रहें और नए वित्तीय अवसरों के अनुकूल बनें।

निष्कर्ष
सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आपकी मौजूदा संपत्तियाँ एक मजबूत आधार प्रदान करती हैं। समझदारी से निवेश करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

आपने अपनी आवश्यकताओं का मूल्यांकन करके पहला कदम पहले ही उठा लिया है। अनुशासित निवेश के साथ, आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Sunil

Sunil Lala  |203 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Apr 10, 2024

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वर्तमान में, मेरी आयु 50 वर्ष है, मेरे दो बच्चे हैं - एक बच्चा 10+1 वर्ष का है और दूसरा बच्चा 5वीं कक्षा का है। अब तक मैंने MF में 31 लाख का निवेश किया है, जिसमें 13 लाख क्षमता लाभ के रूप में + PF में 32 लाख + FD में 3 लाख + टर्म पॉलिसी के रूप में 2 CR (75 वर्ष तक मृत्यु कवरेज को कवर करने के लिए अभी भी 7 लाख का भुगतान किया जाना है) + व्यक्तिगत दुर्घटना पॉलिसी के रूप में 1CR हर साल 10K + 5 लाख LIC मृत्यु कवरेज का भुगतान + कुछ अन्य पॉलिसियाँ (5) + खुद का घर + दो खाली प्लॉट वर्तमान देनदारियाँ EMI में 25 लाख और MF में 50 K मासिक निवेश, 58 वर्ष की आयु में 5 CR कोष के रूप में रखने के लिए मुझे और कितना निवेश करना होगा
Ans: आपके 22 प्लॉटों का वर्तमान बाजार मूल्य क्या है, क्योंकि वह भी कॉर्पस का हिस्सा होगा?

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 14, 2024

Money
सर, मैं 43 साल का हूँ और यूएई में रहता हूँ, मेरे पास 10 लाख की FD है और वर्तमान में 1.04 करोड़ का MF संचय है और साथ ही हर महीने 50 हजार SIP है। मेरे पास चेन्नई में 2BHK अपार्टमेंट है जिसका किराया 8000 रुपये है और मेरे माता-पिता से मुझे 3 बेडरूम का घर मिला है जो मुझे उपहार के रूप में मिला है जहाँ हम वर्तमान में रहते हैं। इसके साथ ही हमारे पास चेन्नई में 2400 वर्ग फीट जमीन और मदुरै में 3000 वर्ग फीट जमीन है। मैं पिछले 11 सालों से अपने नाम पर 2035 तक (अपेक्षित रिटर्न 30 लाख) सालाना 69 हजार का योगदान दे रहा हूँ, और अपनी बेटी के नाम पर 2034 तक (अपेक्षित रिटर्न 10 लाख) सालाना 28 हजार का योगदान दे रहा हूँ। इसके अलावा मेरे पास आईसीआईसीआई प्रू गिफ्ट लॉन्ग टर्म है, जिसमें मेरे नाम पर सालाना 2 लाख रुपये का भुगतान है (अगले 10 साल तक भुगतान करना है और 16 हजार प्रति माह का रिटर्न) आईसीआईसीआई फ्यूचर परफेक्ट 1 लाख रुपये (अगले 10 साल तक भुगतान करना है)। मुझे एलआईसी पॉलिसी से 5 लाख रुपये मिलेंगे, जो इस साल मैच्योर हो रही है और 2 करोड़ की टर्म पॉलिसी है, जिसके लिए मुझे सालाना 47 हजार रुपये का भुगतान करना होगा और इसे अगले 22 साल तक चुकाना होगा और 20 लाख का सोना खरीदना होगा। मैं अगले 7 सालों में औसत जोखिम के साथ शेयरों में निवेश करना चाहता हूं और 50 साल की उम्र में एसआईपी बंद करना चाहता हूं। मेरी एक 9वीं कक्षा की बेटी है, जो मेडिसिन की पढ़ाई करना चाहती है और एक बेटा है, जो कक्षा 2 में है। मैं 50 साल की उम्र में (अब से 7 साल बाद) रिटायर होना चाहता हूं और कंसल्टिंग शुरू करना चाहता हूं। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मुझे अगले 7 सालों में सामान्य जीवनशैली जीने और आईसीआईसीआई निवेश और अपनी बेटियों की शिक्षा के लिए शेष राशि का भुगतान सुनिश्चित करने के लिए कितना कोष बनाना चाहिए। सादर राज
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
राज, आपने अपने वित्त का प्रबंधन करने और एक विविध पोर्टफोलियो बनाने में एक सराहनीय काम किया है। आइए आपके वर्तमान वित्तीय परिदृश्य का आकलन करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट और म्यूचुअल फंड
आपके पास 10 लाख रुपये का फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और 1.04 करोड़ रुपये का म्यूचुअल फंड (MF) पोर्टफोलियो है। आप SIP में हर महीने 50,000 रुपये का योगदान भी करते हैं। यह दीर्घकालिक धन सृजन के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाता है।

रियल एस्टेट होल्डिंग्स
आपके पास चेन्नई में एक 2BHK अपार्टमेंट है, जिससे हर महीने 8,000 रुपये का किराया मिलता है और आपको अपने माता-पिता से विरासत में 3 बेडरूम का घर मिला है। इसके अलावा, आपके पास चेन्नई में 2400 वर्ग फीट और मदुरै में 3000 वर्ग फीट जमीन है।

बीमा और निवेश
आपके पास कई बीमा और निवेश योजनाएं हैं:

2035 तक अपने लिए 69,000 रुपये का वार्षिक योगदान (अपेक्षित रिटर्न 30 लाख रुपये)।
2034 तक आपकी बेटी के लिए 28,000 रुपये का वार्षिक योगदान (अपेक्षित रिटर्न 10 लाख रुपये)।
आईसीआईसीआई प्रू गिफ्ट लॉन्ग टर्म, जिसमें 2 लाख रुपये का वार्षिक भुगतान है, जो परिपक्वता के बाद 16,000 रुपये मासिक देता है।
आईसीआईसीआई फ्यूचर परफेक्ट, जिसमें अगले 10 वर्षों के लिए 1 लाख रुपये का वार्षिक भुगतान है।
इस वर्ष परिपक्व होने वाली एलआईसी पॉलिसी, जिसमें 5 लाख रुपये की बीमा राशि है।
2 करोड़ रुपये के कवर वाली टर्म पॉलिसी, अगले 22 वर्षों के लिए वार्षिक प्रीमियम 47,000 रुपये।
20 लाख रुपये का सोना।
पारिवारिक प्रतिबद्धताएँ
आपकी बेटी, जो वर्तमान में 9वीं कक्षा में है, चिकित्सा की पढ़ाई करना चाहती है। आपका बेटा कक्षा 2 में है। आप 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने और परामर्शदात्री बनने की योजना बना रहे हैं।
वित्तीय लक्ष्य
सेवानिवृत्ति में सुचारू संक्रमण सुनिश्चित करने और अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए, आइए अपने लक्ष्यों को विभाजित करें:

सेवानिवृत्ति कोष
बेटी की शिक्षा
निवेश की निरंतरता
सेवानिवृत्ति के बाद रहने का खर्च
सेवानिवृत्ति कोष
आप 7 साल में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। सेवानिवृत्ति के बाद एक आरामदायक जीवनशैली बनाए रखने के लिए, आपको एक सेवानिवृत्ति कोष निर्धारित करने की आवश्यकता है। इस कोष में आपके मासिक खर्च, स्वास्थ्य सेवा और अप्रत्याशित आपात स्थितियों को कवर किया जाना चाहिए।

बेटी की शिक्षा
चिकित्सा शिक्षा महंगी है। बाद में वित्तीय तनाव से बचने के लिए अपनी बेटी की चिकित्सा शिक्षा के लिए पर्याप्त धन आवंटित करना महत्वपूर्ण है।

निवेश की निरंतरता
आपके पास चल रहे निवेश हैं जिनके लिए निरंतर धन की आवश्यकता होती है। यह सुनिश्चित करना कि ये परिपक्वता तक पर्याप्त रूप से वित्त पोषित हैं, रिटर्न को अधिकतम करने के लिए आवश्यक है।

सेवानिवृत्ति के बाद रहने का खर्च
सेवानिवृत्ति के बाद, आपको रहने के खर्चों को पूरा करने के लिए एक स्थिर आय की आवश्यकता होगी। आपकी किराये की आय, SIP रिटर्न और बीमा योजनाओं से परिपक्वता आय इसमें योगदान देगी।

वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने की रणनीति
अपने वित्तीय लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक पूरा करने के लिए, निम्नलिखित रणनीतियों पर विचार करें:

SIP योगदान बढ़ाएँ
वर्तमान में, आप SIP में हर महीने 50,000 रुपये का निवेश करते हैं। इस राशि को बढ़ाने से एक बड़ा कोष जमा करने में मदद मिलेगी। अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिरता को देखते हुए, अपने SIP योगदान को सालाना 10-15% बढ़ाने पर विचार करें। यह अगले 7 वर्षों में आपकी संपत्ति को काफी हद तक बढ़ा देगा।

म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता लाएं
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट कैप में विविधता लाएं। पेशेवर फंड प्रबंधन और सक्रिय स्टॉक चयन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबे समय में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। यह बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकता है और जोखिम कम कर सकता है।

कम-यील्ड बीमा पॉलिसियों को सरेंडर करें
इस साल परिपक्व होने वाली आपकी LIC पॉलिसी से 5 लाख रुपये मिलेंगे। बेहतर रिटर्न के लिए इस राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। ICICI प्रू गिफ्ट लॉन्ग टर्म और ICICI फ्यूचर परफेक्ट योजनाओं का आकलन करें। अगर वे अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं, तो उन्हें सरेंडर करने और उच्च-उपज वाले म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें। इससे रिटर्न अधिकतम हो सकता है और आपके निवेश के लिए बेहतर विकास के अवसर मिल सकते हैं।

बेटी की शिक्षा के लिए योजना
अपनी बेटी की चिकित्सा शिक्षा की कुल लागत का अनुमान लगाएं, जिसमें ट्यूशन फीस, रहने का खर्च और अन्य लागतें शामिल हैं। डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण का उपयोग करके एक समर्पित शिक्षा कोष बनाएं। इससे कोष की सुरक्षा और वृद्धि सुनिश्चित होगी।

सोने की होल्डिंग का उपयोग करें
20 लाख रुपये की आपकी सोने की होल्डिंग एक मूल्यवान संपत्ति हो सकती है। उच्च-उपज वाले निवेशों को निधि देने के लिए सोने के आंशिक परिसमापन पर विचार करें। वैकल्पिक रूप से, सोने को मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव और आकस्मिक निधि के रूप में रखें।

एक आपातकालीन निधि बनाएं
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6-12 महीने के रहने के खर्च को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है। यह फंड एक लिक्विड एसेट क्लास में होना चाहिए, जैसे कि लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च-ब्याज बचत खाता, ताकि आपात स्थिति में आसानी से फंड का उपयोग किया जा सके।

म्यूचुअल फंड में निवेश
शेयरों में सीधे निवेश करने के बजाय, म्यूचुअल फंड मध्यम जोखिम के साथ आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान कर सकते हैं। यहाँ लाभ दिए गए हैं:

पेशेवर प्रबंधन: म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं, जिनके पास सूचित निवेश निर्णय लेने की विशेषज्ञता होती है।
विविधीकरण: म्यूचुअल फंड विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण प्रदान करते हैं, जिससे समग्र जोखिम कम हो जाता है।
तरलता: म्यूचुअल फंड तरलता प्रदान करते हैं, जिससे आप अपने निवेश को आवश्यकतानुसार भुना सकते हैं।
कर दक्षता: एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लाभ के लिए योग्य हैं।
म्यूचुअल फंड में SIP योगदान बढ़ाएँ
वर्तमान में, आप SIP में मासिक 50,000 रुपये का निवेश करते हैं। इस राशि को बढ़ाने से एक बड़ा कोष जमा करने में मदद मिलेगी। अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिरता को देखते हुए, अपने SIP योगदान को सालाना 10-15% बढ़ाने पर विचार करें। यह अगले 7 वर्षों में आपकी संपत्ति को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाएगा।

म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता लाएँ
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट कैप में विविधता लाएँ। पेशेवर फंड प्रबंधन और सक्रिय स्टॉक चयन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबे समय में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। इससे बेहतर रिटर्न मिल सकता है और जोखिम कम हो सकता है।

सेवानिवृत्ति के लिए कॉर्पस की गणना
सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक कॉर्पस का अनुमान लगाने के लिए, निम्नलिखित पर विचार करें:

मासिक जीवन व्यय: अपने वर्तमान मासिक खर्चों की गणना करें और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।

स्वास्थ्य सेवा लागत: स्वास्थ्य सेवा लागत को ध्यान में रखें, जो उम्र के साथ बढ़ती है।

आकस्मिक निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए आकस्मिक निधि शामिल करें।

वांछित जीवनशैली: उस जीवनशैली पर विचार करें जिसे आप सेवानिवृत्ति के बाद बनाए रखना चाहते हैं।

मासिक जीवन व्यय
मान लें कि आपका वर्तमान मासिक खर्च 50,000 रुपये है। 6% की मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, ये खर्च अगले 7 वर्षों में बढ़ेंगे।

स्वास्थ्य सेवा लागत
सेवानिवृत्ति के बाद स्वास्थ्य सेवा लागत काफी हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास व्यापक स्वास्थ्य बीमा है और अपने कॉर्पस का एक हिस्सा स्वास्थ्य सेवा के लिए आवंटित करें।

आकस्मिक निधि
आपात स्थिति के लिए अपने सेवानिवृत्ति कोष का कम से कम 10% अलग रखें। इससे अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

मनचाही जीवनशैली
सेवानिवृत्ति के बाद आप जो भी जीवनशैली में बदलाव करना चाहते हैं, जैसे यात्रा, शौक या स्थानांतरण, उसे ध्यान में रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
राज, आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है, आपके पास विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो और पर्याप्त संपत्ति है। आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, SIP योगदान बढ़ाने, म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता लाने और अपनी बेटी की शिक्षा के लिए पर्याप्त योजना बनाने पर ध्यान दें। बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करना और उच्च-उपज वाले निवेशों में धन का पुनर्वितरण करना आपके रिटर्न को अनुकूलित करेगा। म्यूचुअल फंड में निवेश करने से संतुलित विकास हो सकता है और जोखिम कम हो सकता है, जिससे सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है। सही रणनीतियों के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए एक आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 16, 2024

Asked by Anonymous - Jul 06, 2024English
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Money
मैं 1.2 लाख प्रति माह कमा रहा हूँ। उम्र 29 वर्ष है, अविवाहित हूँ, विवाह के लिए धन का प्रबंध है। मेरे पास एक घर है और मैं दूसरा घर खरीदने की योजना बना रहा हूँ, संभवतः 1 करोड़। 25 हजार के वार्षिक प्रीमियम वाली एलआईसी पॉलिसी। मेरी बचत 5 लाख है। अभी मैं 40 हजार प्रति माह निवेश कर सकता हूँ। मैं 50 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ का लिक्विड कॉर्पस और बच्चों की शिक्षा की योजना बनाना चाहता हूँ।
Ans: मासिक आय और बचत
आप प्रति माह 1.2 लाख रुपये कमाते हैं।

आप प्रति माह 40,000 रुपये बचाते हैं।

आपके पास बचत में 5 लाख रुपये हैं।

आपकी LIC पॉलिसी का सालाना प्रीमियम 25,000 रुपये है।

निवेश लक्ष्य
आप 50 साल की उम्र तक 1 करोड़ रुपये चाहते हैं।

आप अपने बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाते हैं।

आप 1 करोड़ रुपये का घर खरीदने की योजना बनाते हैं।

निवेश रणनीति
इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें।

बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें।

नियमित निवेश के लिए SIP पर विचार करें।

लिक्विड कॉर्पस लक्ष्य
विविध पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखें।

विकास के लिए इक्विटी में फंड आवंटित करें।

स्थिरता के लिए डेट फंड शामिल करें।

बच्चों की शिक्षा योजना
चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए जल्दी शुरुआत करें।

बच्चों की योजनाओं और शिक्षा फंड में निवेश करें।

पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और समायोजन करें।

घर खरीदने की योजना
सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके घर खरीदने के लक्ष्य के अनुरूप हों।

अपने घर खरीदने की समयसीमा को ध्यान में रखें।

बीमा और बचत
पर्याप्तता के लिए अपनी LIC पॉलिसी की समीक्षा करें।

यदि आवश्यक हो तो अतिरिक्त टर्म बीमा पर विचार करें।

पेशेवर मार्गदर्शन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी योजना को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

अपने योजनाकार के साथ नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश दृष्टिकोण बनाए रखें।

अपने लक्ष्यों की नियमित समीक्षा करें और उन्हें समायोजित करें।

आवश्यकता पड़ने पर पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |670 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 19, 2024English
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Money
मैं 39 वर्षीय कामकाजी महिला हूँ, मेरा वर्तमान वेतन 25 हजार है, कई असुरक्षित ऋणों के जाल के कारण मेरी EMI 55 हजार प्रति माह हो गई है। अधिकांश ऋणों का 75% EMI पुनर्भुगतान किया गया है, लेकिन 2 ऋणों की EMI बहुत अधिक है और शेष अवधि लगभग 1.5 वर्ष है, कुल मिलाकर लगभग 4.5 लाख रुपये हैं, वास्तव में मुझे नहीं पता कि मैं इससे कैसे उबर सकती हूँ। कृपया सलाह दें
Ans: नमस्ते;

आपके पास जो भी सोना है उसे बेचकर लोन चुकाएँ। लोन का बोझ खत्म होने के बाद आप बाद में फिर से सोना खरीद सकते हैं।

जाँच ​​करें कि क्या आप लोन को कम ब्याज दर वाले किसी दूसरे ऋणदाता के पास पोर्ट कर सकते हैं।

अगर संभव हो तो अपने करीबी रिश्तेदारों/नियोक्ता से लोन लें ताकि आप लोन से बाहर निकल सकें और बाद में उसे चुका सकें।

अगर रिकवरी एजेंट आपको समय से पहले परेशान कर रहे हैं तो इसकी शिकायत पुलिस/आरबीआई से करें।

कृपया इस मुश्किल दौर से बाहर निकलने के लिए दृढ़ और सकारात्मक रहें।

हालाँकि अगर आप उदास महसूस करते हैं तो कृपया मनोचिकित्सक से सलाह लें।

शुभकामनाएँ;

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Nayagam P

Nayagam P P  |3916 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 21, 2024

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Career
मेरी बेटी 12वीं कक्षा में है और जेईई की तैयारी कर रही है। उसे कौन सा कोर्स करना चाहिए जिससे भविष्य में उसे अच्छे अवसर मिलें?
Ans: याकूब सर, आपकी बेटी के साथ उसकी रुचियों, शक्तियों और कैरियर की आकांक्षाओं के बारे में बातचीत करना फायदेमंद होगा—चाहे वह बीटेक के बाद अपनी पढ़ाई जारी रखने की योजना बना रही हो या भारत या विदेश में मास्टर्स करने से पहले अनुभव प्राप्त करना चाहती हो। कुछ क्षेत्रों ने ऐतिहासिक रूप से भारत में महिला छात्रों की उच्च संख्या को आकर्षित किया है, जो सामाजिक विचारों, कार्य-जीवन संतुलन के विचारों और उपलब्ध कैरियर की संभावनाओं से प्रभावित हैं। यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं: (1) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कोर) (2) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग) (3) कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (कृत्रिम बुद्धिमत्ता और डेटा विज्ञान) (4) सूचना प्रौद्योगिकी (5) इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग और (6) जैव प्रौद्योगिकी / जैव सूचना विज्ञान। कृपया यह भी सुनिश्चित करें कि वह ऐसे कॉलेज में शामिल हो जहां पिछले 3 वर्षों के दौरान प्लेसमेंट रिकॉर्ड अच्छे रहे हों जॉब्स’ के बारे में अधिक जानकारी के लिए, RediffGURUS पर हमसे पूछें / हमें फॉलो करें।

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Milind

Milind Vadjikar  |670 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Oct 10, 2024English
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Money
नमस्ते श्री शाह 55 वर्ष के व्यक्ति के लिए एनपीएस में निवेश शुरू करना कितना सार्थक/उपयोगी होगा। निवेश की वार्षिक क्षमता लगभग 3 लाख है, जिसमें निवेश क्षितिज 6-7 वर्ष है। यह विकल्प मैं कुछ गारंटीड रिटर्न (जीवन पर्यन्त निश्चित वार्षिक एफएक्सडी रिटर्न) कर मुक्त बीमा से जुड़े निवेशों के मुकाबले चुन रहा हूँ। साथ ही मुझे यह भी बताएँ कि निकासी से पहले निवेश करने के लिए कम से कम कितने वर्ष का समय चाहिए और एकमुश्त अधिकतम कितनी राशि (%) निकाली जा सकती है। सबसे बढ़िया! सादर
Ans: नमस्ते;

एनपीएस के लिए 6-7 साल का समय क्षितिज इष्टतम नहीं हो सकता है।

साथ ही 60 के बाद, आप अपने निवेश मूल्य का अधिकतम 60% निकाल सकते हैं, जबकि शेष 40% अनिवार्य रूप से वार्षिकी खरीदने के लिए उपयोग किया जाना चाहिए।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1054 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English
Career
नमस्कार, मैं 3 वर्षीय नीट ड्रॉपर हूं। 2025 में यह मेरा तीसरा प्रयास होगा... मैं नीट पास करने के लिए अपनी पूरी कोशिश कर रहा हूं... मुझे नहीं पता कि क्या होगा, क्या मैं अच्छे अंक ला पाऊंगा या नहीं... कृपया मुझे अच्छे करियर विकल्पों का सुझाव देने में मदद करें यदि मैं नीट पास नहीं कर पाया... नीट अंकों के माध्यम से भी कई विकल्प हैं जैसे बीएचएमएस, पशु चिकित्सा... आदि। मैं क्यूईटी, जीबीपीयूएटी जैसी प्रवेश परीक्षा भी दूंगा... लेकिन मैं यह चुनना चाहता हूं कि कौन सा कोर्स मेरे लिए सबसे अच्छा होगा... मैं अपना जीवन अच्छा और खुशहाल बनाना चाहता हूं... एक अच्छी डिग्री, अच्छी नौकरी,...
Ans: नमस्ते.
क्या आपने NEET परीक्षा में लगातार 2 प्रयासों में अपनी असफलता का विश्लेषण किया है? यदि हाँ, तो सवाल यह है कि आपने सुधार के लिए क्या किया और नहीं किया तो फिर सवाल उठता है कि क्यों नहीं? यहाँ, मैं आपको सुझाव देना चाहूँगा कि अभी केवल NEET परीक्षा पर ध्यान केंद्रित करें जो कि आपका तीसरा प्रयास है। अभी मई 2025 तक किसी अन्य विकल्प के बारे में न सोचें। NEET परीक्षा समाप्त होने के बाद, आपके पास उपलब्ध विकल्पों को तलाशने के लिए पर्याप्त समय है। NEET 2025 में आपके स्कोर के आधार पर, हम उस समय आपका मार्गदर्शन करेंगे। लेकिन फिर भी, यदि आप भ्रमित हैं, तो अपने प्रश्न और चिंता को देखते हुए, आपको व्यक्तिगत परामर्श की आवश्यकता है जहाँ आप आमने-सामने अपनी बात कह सकें। NEET परीक्षा समाप्त होने के बाद ही, आप एक-से-एक परामर्श के लिए किसी परामर्शदाता से संपर्क करें। तब तक, चुप रहें और केवल NEET पर ध्यान केंद्रित करें। इस परीक्षा को अपना मिशन और प्रोजेक्ट मानें। इस प्रोजेक्ट पर काम करें, हर तरफ से ताकत लगाएँ, सफलता वहीं है जो आपका बेसब्री से इंतज़ार कर रही है।
आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

कुछ सुझाव: (1) भौतिकी, रसायन विज्ञान, जीव विज्ञान का अलग-अलग विश्लेषण करें (2) कठिन विषयों की सूची तैयार करें (3) सबसे पहले उन विषयों पर अधिक ध्यान दें जो आपके लिए आसान हैं और फिर कठिन विषयों में उत्कृष्टता प्राप्त करने का प्रयास करें (4) अधिक से अधिक ऑनलाइन/ऑफ़लाइन परीक्षाएँ दें (4) सभी विषयों के लिए अपनी शॉर्ट-कट फ़ाइल तैयार करें (5) प्रत्येक विषय के लिए एक फ़ाइल तैयार करें जिसमें सभी अध्यायों का सारांश हो (6) समस्याओं को तेज़ गति से हल करने का प्रयास करें और नियमित आधार पर अवधि का निरीक्षण करें (7) नियमित आधार पर विषयों को संशोधित करने के लिए अपनी समय सारणी बनाएँ (8) यदि आप ऑफ़लाइन कक्षाओं में शामिल हुए हैं, तो अपने शिक्षकों से अपनी कठिनाइयों को पूछने में संकोच न करें (9) उन उत्तरों को चिह्नित करने की आदत रखें जिन्हें आप 100% जानते हैं। उत्तरों का अनुमान न लगाएँ और उन्हें चिह्नित करें, क्योंकि -ve अंकन योजना है। (10) तनाव को दूर करने के लिए हर समय शांत, शांत और मुस्कुराते रहें और अपने दोस्तों के साथ हमेशा स्वस्थ बातचीत करें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें। धन्यवाद.

राधेश्याम

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Samraat

Samraat Jadhav  |2095 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Nov 21, 2024

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Money
मैं अभी एक नया और पहली बार निवेशक हूँ (ट्रेडर नहीं) मैं बाजार में सुधार को अपने लिए एक अच्छी शुरुआत के रूप में देखता हूँ और मेरे मन में कई सवाल हैं, 1. हमें लगता है कि यह सुधार कब तक होगा (सप्ताह या महीने में)? 2. क्या मुझे संभावित स्टॉक में छोटे-छोटे चरणों में प्रवेश करना चाहिए ताकि मैं औसत निकाल सकूँ? 3. मुझे लगता है कि यह इस सवाल के लिए सही समय है - कौन से संभावित स्टॉक मुझे अगले 12 से 15 महीनों में 40 से 50% और अगले 24 महीनों में 70 से 80% रिटर्न दे सकते हैं (यह एक बहुत ही आशावादी संख्या है क्योंकि मैं पहले ही देख रहा हूँ कि कुछ अच्छे स्टॉक में 20 से 30% की गिरावट आई है)
Ans: 1) सुधार हमेशा अस्थायी होते हैं, और विकास दीर्घकालिक रूप से वास्तविक होता है, इसलिए अब गिरावट सीमित है। 2) हाँ, अगर आपके पास 100 रुपये हैं तो 25 रुपये निवेश करना शुरू करें और हर गिरावट पर 25 रुपये जोड़ते रहें। 3) सभी ब्लू चिप्स और फिर मिड कैप कंपनियाँ। (हमेशा गुणवत्ता चुनें)

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Milind

Milind Vadjikar  |670 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English
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Money
नमस्ते सर, मैं 55 साल का हूँ और रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मुझे रिटायरमेंट के बाद प्रोविडेंट फंड से 85 लाख मिलेंगे और 45 हजार मासिक पेंशन मिलेगी जो केंद्र सरकार के नियमों के अनुसार महंगाई भत्ते में वृद्धि के साथ दोगुनी हो जाएगी। मुझे 9 हजार किराया भी मिलेगा। मेरे पास कोई लोन नहीं है और रहने के लिए खुद का घर है। क्या मैं तीन लोगों (खुद, पत्नी और 74 साल की मां) के साथ गुजारा कर सकता हूँ?
Ans: नमस्ते;

आज के हिसाब से आपका मासिक घरेलू खर्च लगभग कितना है?

रिटायरमेंट के बाद आपको और आपकी पत्नी को आपके नियोक्ता से किस तरह का स्वास्थ्य सेवा लाभ मिलेगा?

क्या आपके पास अपने और अपनी माँ के लिए अलग-अलग स्वास्थ्य सेवा बीमा पॉलिसी है?

कृपया उपरोक्त बिंदुओं पर प्रतिक्रिया दें ताकि उचित सुझाव दिया जा सके।

धन्यवाद;

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Pradeep

Pradeep Pramanik  |186 Answers  |Ask -

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Aug 14, 2024English
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Career
मेरे निदेशक ने 6 महीने में 3 बार मेरा साक्षात्कार लिया और फिर सावधानीपूर्वक निर्णय लेने के बाद मुझे नियुक्त किया। जब मैंने पाँच महीने पहले ज्वाइन किया था, तब मैं समर्पित भाव से काम करता रहा, लेकिन 4 महीने बाद उन्होंने अचानक मुझे इंटरकॉम पर और अपने कमरे में बुलाकर बिना किसी कारण के इस्तीफा देने के लिए कहा, बिना किसी कारण के, जैसे कि मेरा प्रदर्शन अच्छा नहीं था, ईमानदारी नहीं थी, व्यवहार नहीं था, कोई आरोप नहीं था और आरोप साझा भी किए गए थे, आखिरकार मुझे इस्तीफा देना पड़ा, क्योंकि उन्होंने धमकी दी कि अगर मैंने इस्तीफा नहीं दिया तो वे मुझे नौकरी से निकाल देंगे, इसलिए मुझे पहले कई ईमेल भेजने पड़े और फिर जब वे सहमत नहीं हुए, तो मैंने 2 लाइन का इस्तीफा भेजा, जबकि मैंने उन्हें पहले ही आश्वासन दिया था कि वे घाटे में चल रहे संगठन के प्रदर्शन को सुधारेंगे और कम से कम 50% परिचालन में भी सुधार करेंगे, लेकिन वे नहीं माने। मेरे संगठन में मेरा सीटीसी सबसे अधिक था और मैं अपना संपर्क नंबर साझा नहीं कर रहा हूँ क्योंकि वह मुझे नौकरी खोजने में नुकसान पहुँचाने की कोशिश कर सकता है 1. मैं इस विशेषज्ञ सलाह के साथ हमेशा संपर्क में कैसे रहूँ 2. मैं व्यक्तिगत रूप से एक से एक बात कैसे कर सकता हूँ 3. मुझे कैसे पता चलेगा कि आगे क्या करना है क्योंकि इस तरह की बिना सोचे-समझे नियुक्तियाँ छुट्टी के लिए मुश्किल में हैं और बहुत दर्दनाक हैं सादर
Ans: प्रिय एक बार जब आप दबाव में आकर इस्तीफा दे देते हैं, तो किसी भी तरह के विचार के लिए अनुरोध करना उचित नहीं है। अगर आप सक्षम हैं तो आगे बढ़ना बेहतर है।

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Pradeep

Pradeep Pramanik  |186 Answers  |Ask -

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 21, 2024

Career
मैं नौकरी की तलाश में हूँ, मैंने जॉब साइट पर अपना रिज्यूम अपलोड किया था। एक कंसल्टेंट ने मुझे कॉल किया और खुद को पेश करते हुए कहा कि उसे कुछ रिक्तियों के बारे में पता है। उसने मेरी नौकरी और मेरे कौशल के बारे में विस्तृत चर्चा की। उसने कहा कि साक्षात्कार शेड्यूल करने के लिए मुझे अपनी कंसल्टेंसी में रजिस्टर करना होगा। मैंने उसके साथ रजिस्टर किया और उसने मेरा साक्षात्कार लिया। साक्षात्कार कंपनी द्वारा स्काइप के माध्यम से किया गया था। मैं कंपनी के लोगों से नहीं मिल सका। उन्होंने कहा कि केवल वे ही मुझे देख सकते हैं। साक्षात्कार अच्छा रहा और वेतन के बारे में मैंने अपनी अपेक्षाएँ बताईं लेकिन उन्होंने कहा कि यह संभव नहीं है और उन्होंने अपना प्रस्ताव बताया। अंत में मैंने उनकी बात मान ली। उन्होंने मुझे कोड दिया और अगले दौर के लिए कंपनी में आने को कहा। कंसल्टेंट ने पहले दौर के बाद मुझे कॉल किया और बताया कि भर्तीकर्ता साक्षात्कार से बहुत खुश है। वेतन के बारे में उसने बताया कि मैं प्रस्ताव के लिए क्यों सहमत हुआ, वह फिर से चर्चा करेगा और अपनी कुछ सेवाओं के लिए शुल्क का भुगतान करने के लिए कहा जिसे वह उस दिन वापस कर देगा जिस दिन मैं कंपनी में जाऊँगा और ऑर्डर लूँगा। मैंने उसे भुगतान कर दिया। उसने बताया कि वेतन में वृद्धि है, उसने भर्तीकर्ता के साथ चर्चा की है और फिर से पैसे मांगे गए, मैंने केवल आंशिक भुगतान किया और आगे कुछ भी नहीं दूंगा। दूसरा राउंड भी स्काइप के माध्यम से हुआ व्यक्तिगत रूप से नहीं। साक्षात्कार अच्छा रहा और वेतन की पेशकश पहले की तुलना में अच्छी थी और वेतन में बड़ी वृद्धि हुई थी। भर्तीकर्ता ने बताया कि उन्होंने अतिरिक्त जिम्मेदारियाँ देने की योजना बनाई है, इसलिए उन्होंने वृद्धि की है। अंत में उन्होंने मुझे कंपनी का दौरा करने की तारीख दी। मैंने पूछा कि मुझे ऑर्डर कब मिलेगा, उन्होंने जवाब दिया कि वे सलाहकार को भेज देंगे क्योंकि मुझे उनके द्वारा लिया गया था। अब तक मुझे ऑर्डर नहीं मिला है, सलाहकार लगातार टाल रहा है। अब उन्होंने कहा कि कंपनी की यात्रा की तारीख भी स्थगित कर दी गई है, वे अगले सप्ताह में अपडेट करेंगे और चिंता न करें क्योंकि नौकरी पक्की है। अब समझ में नहीं आ रहा है कि क्या करें, क्या मुझे धोखा दिया गया है या इंतजार करना चाहिए।
Ans: प्रिय श्री केशव,

कई बेईमान जॉब एजेंट हैं जो नकली हैं और खुद को प्लेसमेंट कंसल्टेंट होने का दावा करते हैं। संक्षेप में कहें तो आपके साथ धोखा हुआ है। पंजीकरण के लिए कोई भी शुल्क देने से पहले, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि एजेंसी असली है। अगर नहीं है तो अपना बायोडाटा भी अपलोड न करें। आप कंपनी को लिख सकते हैं, एजेंसी के खिलाफ शिकायत दर्ज करा सकते हैं। अगर रकम बहुत ज़्यादा है, तो कृपया पुलिस की मदद लें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7097 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Money
मैंने 2008 में SIP शुरू किया था और अभी भी जारी है, अब मासिक SIP 55k है और कुल मूल्य 1.85 करोड़ है। अगले 4 वर्षों में 7 करोड़ जमा करने की आवश्यकता है, कृपया मार्गदर्शन करें कि मैं इसे कैसे प्राप्त कर सकता हूँ। - दीपक जे. हजारी
Ans: दीपक, आपकी दीर्घकालिक SIP अनुशासन प्रभावशाली है। 4 वर्षों में 7 करोड़ रुपये जमा करना महत्वाकांक्षी है। इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता है, क्योंकि समय सीमित है। आइए आपकी सफलता के लिए एक कार्रवाई योग्य योजना बनाएं।

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
चल रहे SIP: 55,000 रुपये मासिक।
वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्य: 1.85 करोड़ रुपये।
लक्ष्यित कोष: 4 वर्षों के भीतर 7 करोड़ रुपये।
आपकी लगातार निवेश करने की आदतों ने एक ठोस आधार तैयार किया है। हालाँकि, अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, समायोजन की आवश्यकता है।

मुख्य चुनौतियाँ
छोटी समय सीमा: आक्रामक धन संचय के लिए चार साल एक सीमित अवधि है।
महत्वपूर्ण अंतर: 7 करोड़ रुपये के लक्ष्य को पूरा करने के लिए 5.15 करोड़ रुपये का अंतर है।
बाजार में उतार-चढ़ाव: इक्विटी निवेश को अल्पकालिक उतार-चढ़ाव का सामना करना पड़ सकता है।
अंतर को पाटने के लिए सिफारिशें
1. अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ
अपनी SIP राशि को बढ़ाकर 1.5 लाख रुपये करें। 1.25 लाख प्रति माह।
यह वृद्धि चक्रवृद्धि के माध्यम से तेजी से धन सृजन सुनिश्चित करती है।
इक्विटी-उन्मुख श्रेणियों में उच्च-विकास वाले फंडों को प्राथमिकता दें।
2. एकमुश्त राशि का निवेश करें
यदि आपके पास निष्क्रिय बचत या कम-उपज वाले निवेश हैं, तो एकमुश्त राशि का निवेश करने पर विचार करें।
उच्च संभावित रिटर्न के लिए आक्रामक इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
बेहतर बाजार समय के लिए एकमुश्त राशि को किस्तों में विभाजित करें।
3. उच्च-विकास वाले म्यूचुअल फंड में विविधता लाएं
उच्च विकास क्षमता के लिए स्मॉल-कैप और मिड-कैप म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
स्थिरता के लिए कुछ लार्ज-कैप एक्सपोजर के साथ संतुलन बनाए रखें।
सुनिश्चित करें कि पोर्टफोलियो आपकी उच्च-रिटर्न आवश्यकताओं के अनुरूप है।
4. डेट या कम-उपज वाले इंस्ट्रूमेंट में अत्यधिक निवेश से बचें
इस आक्रामक विकास चरण के दौरान डेट निवेश को सीमित करें।
कम रिटर्न वाले FD या डेट म्यूचुअल फंड जैसे इंस्ट्रूमेंट से बचें।
विकास को अधिकतम करने के लिए अगले चार वर्षों तक इक्विटी पर निर्भर रहें।
5. अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से संतुलित करें
हर 6 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
कम प्रदर्शन करने वाले या बेहतर प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों के आधार पर फंडों का पुनर्आवंटन करें।
अपने पोर्टफोलियो को बाजार के रुझान और अपने लक्ष्यों के अनुरूप रखें।
6. बोनस या अप्रत्याशित लाभ का लाभ उठाएँ
किसी भी बोनस, वेतन वृद्धि या अप्रत्याशित लाभ को अपने लक्ष्य की ओर निर्देशित करें।
इस केंद्रित चरण के दौरान अनावश्यक खर्चों से बचें।
कर दक्षता मायने रखती है
इक्विटी म्यूचुअल फंड कराधान: 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड कराधान: आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कर देनदारियों को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से मोचन की योजना बनाएं।
बाजार के अवसरों का लाभ उठाएँ
बाजार सुधारों से लाभ उठाएँ: सुधारों का उपयोग एकमुश्त निवेश करने के अवसर के रूप में करें।
चक्रवृद्धि के लिए निवेशित रहें: चक्रवृद्धि को पूरी तरह से काम करने देने के लिए समय से पहले मोचन से बचें।
नियमित निगरानी की भूमिका
प्रदर्शन को ट्रैक करें: सुनिश्चित करें कि फंड उम्मीदों के अनुसार प्रदर्शन कर रहे हैं।
यदि आवश्यक हो तो फंड स्विच करें: कम प्रदर्शन करने वाले फंड से उच्च-विकास विकल्पों में शिफ्ट करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
दीपक, रु. 4 साल में 7 करोड़ कमाने के लिए आक्रामक लेकिन सोची-समझी रणनीति की जरूरत होती है। अपने SIP बढ़ाएं, एकमुश्त रकम लगाएं और हाई-ग्रोथ फंड पर ध्यान दें। नियमित निगरानी और अनुशासित निवेश आपकी सफलता की कुंजी है। धैर्य और निरंतरता बनाए रखें।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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