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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Sunil Lala |203 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on May 04, 2024

Sunil Lala founded SL Wealth, a company that offers life and non-life insurance, mutual fund and asset allocation advice, in 2005. A certified financial planner, he has three decades of domain experience. His expertise includes designing goal-specific financial plans and creating investment awareness. He has been a registered member of the Financial Planning Standards Board since 2009.... more

Question by Rajeev on May 03, 2024English

Money

नमस्कार सर, मैं 33 वर्ष का हूं और पिछले साल अक्टूबर में 10000/माह की दर से SIP शुरू किया था और स्वास्थ्य बीमा के लिए 18000/माह प्रीमियम और त्रैमासिक 5962/माह की EMI के साथ व्यवसाय ऋण लिया था। मेरी मासिक आय 120000 है। मैं इस तरह से निवेश करना चाहता हूं कि मैं 1.5 lav के मासिक रिटर्न के साथ 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो सकूं।

Ans: 50 साल की उम्र से हर महीने 1.5 लाख रुपए कमाने के लिए आपके पास कम से कम 3 करोड़ रुपए का फंड होना चाहिए। इस फंड को पाने के लिए आपको 17 साल तक 45 हजार रुपए की SIP करनी होगी।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Hemant Bokil | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on May 25, 2023

Question by Sanjay - May 23, 2023English

Money

नमस्ते, मैं बिना किसी देनदारी के 45 वर्ष का हूं, मैं लगभग 2 लाख मासिक निवेश कर सकता हूं। मेरा नेटवर्थ लक्ष्य 10 करोड़ है, कृपया उचित एसआईपी निवेश का सुझाव दें।

Ans: आप एचडीएफसी सेंसेक्स फंड पीजीआईएम मिड कैप अवसर फंड निप्पॉन स्मॉल कैप फंड और पीपीएफएएस फ्लेक्सी कैप फंड में सिप शुरू कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7042 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

Question by shailesh - Nov 06, 2023English

Money

मेरी उम्र 57 वर्ष है। कृपया मुझे 5 वर्षों के लिए 15000/- रुपये प्रति माह के कुछ SIP में निवेश करने की सलाह दें।

Ans: 57 साल की उम्र में SIP शुरू करना आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक सराहनीय कदम है। यहाँ आपके लिए एक सोची-समझी रणनीति बताई गई है:

जोखिम मूल्यांकन: इस चरण में, पूंजी संरक्षण सर्वोपरि हो जाता है। संतुलित फंड या हाइब्रिड फंड चुनें जो इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं। यह बाजार की अस्थिरता के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करते हुए विकास की संभावना प्रदान करता है।

एसेट आवंटन: जोखिम को फैलाने के लिए अपने SIP को विभिन्न एसेट क्लास में विविधता प्रदान करें। विकास के लिए एक हिस्सा इक्विटी में और शेष स्थिरता के लिए डेट में आवंटित करने पर विचार करें।

अवधि पर विचार: 5 साल का SIP निवेश क्षितिज में अपेक्षाकृत कम अवधि का होता है। हालाँकि, इसे आपकी सेवानिवृत्ति योजनाओं के साथ संरेखित करना आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि चुने गए फंड का इस अवधि में एक सुसंगत ट्रैक रिकॉर्ड हो।

कर दक्षता: यदि आपने सीमा समाप्त नहीं की है, तो धारा 80C के तहत कर-बचत SIP देखें। यह आपकी संपत्ति बढ़ाने के साथ-साथ कर लाभ भी प्रदान कर सकता है।

समय-समय पर समीक्षा: अपने SIP के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें। अगर कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच करने पर विचार करें।
जानकारी रखें: खुद को बाजार के रुझान और वित्तीय खबरों से अपडेट रखें। इससे आपको सूचित निर्णय लेने और संभावित जोखिमों से आगे रहने में मदद मिलती है।
आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि हो। यह आपके निवेश को भुनाए बिना अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।
याद रखें, लक्ष्य केवल निवेश करना नहीं है, बल्कि समझदारी से निवेश करना है। विकास और स्थिरता के बीच संतुलन बनाना आवश्यक है, यह सुनिश्चित करना कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों। इस स्तर पर निवेश करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता विवेक और दूरदर्शिता को दर्शाती है। आपकी निवेश यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

Ramalingam Kalirajan |7042 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - May 07, 2024English

Money

मैं 34 साल का हूँ और अपने माता-पिता, पत्नी और 3 साल के बेटे के साथ रहता हूँ। मैंने विभिन्न FD और पोस्ट ऑफिस योजनाओं के माध्यम से लगभग 75 लाख का निवेश किया है, वर्तमान में मेरे पास 45 लाख का गृह ऋण है, जिसके लिए मैं पिछले दो वर्षों से 35,000 की EMI और हर महीने लगभग 25,000 की अतिरिक्त राशि का भुगतान कर रहा हूँ। मैं 50 वर्ष की आयु तक पहुँचने पर अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए इस वर्ष तक SIP में निवेश शुरू करने की योजना बना रहा हूँ। क्या कोई मुझे इसके लिए मार्गदर्शन कर सकता है। वर्तमान में मेरे पास 70,000 मासिक वेतन है।

Ans: रिटायरमेंट और धन संचय के लिए वित्तीय योजना बनाना
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करना
34 वर्ष की उम्र में, आपने FD और पोस्ट ऑफिस योजनाओं में निवेश करके विवेकपूर्ण वित्तीय आदतों का प्रदर्शन किया है, साथ ही नियमित EMI और अतिरिक्त भुगतान के माध्यम से अपने आवास ऋण का भुगतान भी किया है। 70,000 के स्थिर मासिक वेतन और परिवार का भरण-पोषण करने के साथ, अपनी दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए योजना बनाना बुद्धिमानी है।

रिटायरमेंट प्लानिंग को प्राथमिकता देना
रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए SIP शुरू करना आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक सराहनीय कदम है। लंबी अवधि में कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाने के लिए SIP के माध्यम से अपनी मासिक आय का एक हिस्सा इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में आवंटित करने का लक्ष्य रखें।

रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्धारण
अपनी जीवनशैली के खर्चों, मुद्रास्फीति और 50 वर्ष की सेवानिवृत्ति आयु के लक्ष्य के आधार पर अपनी वांछित रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करें। रिटायरमेंट के बाद अपने वांछित जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए आवश्यक उचित कॉर्पस का निर्धारण करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने पर विचार करें।

उपयुक्त म्यूचुअल फंड चुनना
इक्विटी म्यूचुअल फंड का ऐसा मिश्रण चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो। जोखिम और संभावित रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में विविधता प्रदान करें। नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

ऋण चुकौती का अनुकूलन
ऋण में कमी लाने और ब्याज लागतों को बचाने के लिए अपने आवास ऋण के लिए अतिरिक्त भुगतान करना जारी रखें। यदि संभव हो तो अपनी ब्याज दर कम करने और ऋण अवधि को छोटा करने के लिए पुनर्वित्त विकल्पों का मूल्यांकन करने या अपने ऋणदाता के साथ बातचीत करने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि और आकस्मिक योजना
सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित परिस्थितियों या वित्तीय आपात स्थितियों को कवर करने के लिए 6-12 महीने के रहने के खर्च के बराबर पर्याप्त आपातकालीन निधि है। अपने परिवार की वित्तीय भलाई की रक्षा के लिए स्वास्थ्य, जीवन और संपत्ति बीमा सहित अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करें।

पेशेवर सलाह लेना
अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श लें। एक सीएफपी व्यक्तिगत सलाह दे सकता है, उपयुक्त निवेश रणनीतियों की सिफारिश कर सकता है, और जटिल वित्तीय निर्णयों को समझने में आपकी मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
सेवानिवृत्ति नियोजन को प्राथमिकता देकर, ऋण चुकौती को अनुकूलित करके, और एक मजबूत वित्तीय सुरक्षा जाल का निर्माण करके, आप अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और अपने और अपने परिवार के लिए एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुरक्षित कर सकते हैं। अपनी बचत और निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहें, और अपनी धन संचय क्षमता को अधिकतम करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7042 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 25, 2024

Asked by Anonymous - Jul 11, 2024English

Money

मेरी उम्र 35 वर्ष है, मैं 25000 प्रति माह के SIP के साथ निवेश शुरू करना चाहता हूं, और 55 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होना चाहता हूं, कृपया मार्गदर्शन करें, मेरे पास परिपक्वता में 1 करोड़ का LIC, ppf है, कृपया सेवानिवृत्ति में 5 करोड़ के लिए मार्गदर्शन करें

Ans: आप 55 साल की उम्र में 5 करोड़ रुपये की राशि के साथ रिटायर होने का लक्ष्य रखते हैं। आपकी वर्तमान आयु 35 वर्ष है, जो आपको 20 साल का निवेश क्षितिज देता है। आप SIP के माध्यम से हर महीने 25,000 रुपये निवेश करने की योजना बनाते हैं।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
मासिक SIP: 25,000 रुपये
मौजूदा निवेश: 1 करोड़ रुपये पर परिपक्व होने वाली LIC पॉलिसी, PPF
विविध निवेश का महत्व
विविधीकरण: जोखिम प्रबंधन और इष्टतम रिटर्न के लिए आवश्यक है।
संतुलित पोर्टफोलियो: विकास और स्थिरता के लिए इक्विटी और डेट का संयोजन।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
विशेषज्ञ प्रबंधन: पेशेवर फंड मैनेजर सक्रिय रूप से निवेश को संभालते हैं।
उच्च रिटर्न: इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न की संभावना।
लचीलापन: बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
कोई मार्गदर्शन नहीं: पेशेवर सलाह की कमी।
उच्च जोखिम: विशेषज्ञ प्रबंधन के बिना जोखिम बढ़ जाता है।
समय लेने वाला: प्रबंधन के लिए महत्वपूर्ण समय और ज्ञान की आवश्यकता होती है।
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करने के लाभ
अनुकूलित सलाह: आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप।
नियमित निगरानी: पेशेवर निरीक्षण सुनिश्चित करता है कि निवेश ट्रैक पर रहे।
विशेषज्ञता: प्रमाणित योजनाकारों के ज्ञान और अनुभव से लाभ उठाएँ।
निवेश रणनीति
चरण 1: विविध म्यूचुअल फंड में एसआईपी से शुरुआत करें
इक्विटी फंड: लंबी अवधि में उच्च वृद्धि की संभावना।
डेट फंड: इक्विटी एक्सपोजर को संतुलित करने के लिए स्थिरता और कम जोखिम।
चरण 2: सालाना एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
वार्षिक वृद्धि: हर साल एसआईपी राशि में 5-10% की वृद्धि करें।
चक्रवृद्धि का लाभ: अधिक योगदान से पर्याप्त वृद्धि होती है।
चरण 3: एकमुश्त निवेश
बोनस या अप्रत्याशित लाभ: प्राप्त किसी भी अतिरिक्त फंड का निवेश करें।
पीपीएफ और एलआईसी: कर लाभ और सुनिश्चित रिटर्न के लिए योगदान जारी रखें।
चरण 4: नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
तिमाही समीक्षा: फंड के प्रदर्शन और बाजार के रुझान की निगरानी करें।
वार्षिक पुनर्संतुलन: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करें।
अनुमानित वृद्धि
म्यूचुअल फंड निवेश पर 12% औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपका 25,000 रुपये का SIP संभावित रूप से 20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये के आपके लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बढ़ सकता है। नियमित रूप से अपने SIP को बढ़ाने और एकमुश्त निवेश करने से यह वृद्धि बढ़ सकती है।

स्वास्थ्य और आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाए रखें
आपातकालीन निधि: कम से कम 6 महीने के खर्चों को लिक्विड फॉर्म में रखें।
स्वास्थ्य कवरेज: अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति के लिए 5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए:

विविध म्यूचुअल फंड में 25,000 रुपये मासिक SIP से शुरुआत करें।
SIP योगदान को सालाना 5-10% तक बढ़ाएँ।
बोनस या अप्रत्याशित लाभ से किसी भी अतिरिक्त फंड का निवेश करें।
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।
आपातकालीन निधि और पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |655 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English

Money

मेरी आयु 64 वर्ष है और मैंने इससे पहले 15 वर्षों से अधिक समय तक ऑब्ज़र्वर इंडिया लिमिटेड में काम किया है। हालाँकि, संगठन कई साल पहले बंद हो गया था, और मेरे पास उस अवधि के दौरान मेरे रोजगार से जुड़ा यूएएन (यूनिवर्सल अकाउंट नंबर) या पीएफ (भविष्य निधि) नंबर नहीं है। ऑब्ज़र्वर इंडिया लिमिटेड में अपने कार्यकाल के बाद, मैंने वायकॉम18 के साथ काम करना शुरू किया, जहाँ मैं वर्तमान में कार्यरत हूँ, और मेरे पास मेरे वर्तमान पीएफ खाते के सभी आवश्यक विवरण हैं। मैं ऑब्ज़र्वर इंडिया लिमिटेड में अपने कार्यकाल के दौरान जमा किए गए पीएफ फंड को अपने वर्तमान पीएफ खाते में वापस पाने या स्थानांतरित करने की प्रक्रिया जानना चाहता हूँ। यह देखते हुए कि कंपनी अब मौजूद नहीं है और मेरे पास पुराने पीएफ विवरण नहीं हैं, मैं प्रक्रिया शुरू करने के लिए क्या कदम उठा सकता हूँ? इसके अतिरिक्त, मेरे पिछले रोजगार से धन का पता लगाने और दावा करने के लिए कौन से दस्तावेज़ या रिकॉर्ड की आवश्यकता होगी? ऐसी स्थितियों से निपटने के लिए कोई मार्गदर्शन जहाँ नियोक्ता अब चालू नहीं है, बहुत सराहनीय होगा।

Ans: नमस्ते;

अगर आपको अपना EPF खाता नंबर याद नहीं है और आपका नियोक्ता बंद है, तो आप ये विकल्प आज़मा सकते हैं:

1. अपनी सैलरी स्लिप चेक करें: नियोक्ता आमतौर पर कर्मचारी की सैलरी स्लिप पर PF खाता नंबर शामिल करते हैं।

2. EPFO कार्यालय जाएँ: आप अपना PF नंबर प्राप्त करने के लिए अपने पहचान प्रमाण और आवेदन पत्र के साथ EPFO कार्यालय जा सकते हैं।

3. EPFO हेल्पलाइन पर कॉल करें: आप जानकारी के लिए और पिछले खातों को ट्रैक करने के लिए EPFO हेल्पलाइन पर कॉल कर सकते हैं।

4. EPFO वेबसाइट पर जाएँ: आप अपने निष्क्रिय खाते का पता लगाने के लिए EPFO वेबसाइट पर कुछ बुनियादी जानकारी भर सकते हैं।

एक बार जब आपको PF खाता नंबर मिल जाता है, तो आप ऑफ़लाइन या ऑनलाइन निकासी के लिए आगे बढ़ सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

Ramalingam Kalirajan |7042 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English

Money

कृपया सुझाव दें कि क्या निम्नलिखित निवेश अच्छे हैं क्योंकि SIP पिछले साल सितंबर 2023 से शुरू हुआ है HDFC फ्लेक्सी कैप 5000, पराग पारीख 5000, SBI L & amp; मिड कैप 2500/-, एक्सिस ब्लू चिप फंड 2500, एक्सिस मिड कैप फंड 2500/- HDFC मिड-कैप ऑपरच्युनिटीज फंड 5000, कोटल इमर्जिंग फंड 2500/- निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड 5000/- HDFC फार्मा & amp; हेल्थकेयर फंड 4000/- निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड 2500/- HSBC वैल्यू फंड 3000/- निवेश मासिक आधार पर हैं। कृपया सलाह दें

Ans: आपका पोर्टफोलियो धन निर्माण के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है। इसमें विभिन्न श्रेणियों के विविध म्यूचुअल फंड शामिल हैं। मासिक SIP आपके दीर्घकालिक वित्तीय अनुशासन को दर्शाते हैं। यह सराहनीय है। हालाँकि, आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ इसके संरेखण का मूल्यांकन करें।

आपके पोर्टफोलियो मूल्यांकन के लिए नीचे विस्तृत जानकारी दी गई है:

आपके पोर्टफोलियो की ताकत
विविधीकरण

आपने कई श्रेणियों के फंड में निवेश किया है। इसमें लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और सेक्टोरल फंड शामिल हैं।
एक विविध पोर्टफोलियो समग्र जोखिम को कम करता है। यह बाजार खंडों में विकास क्षमता को संतुलित करता है।
संगति

मासिक SIP अनुशासित निवेश सुनिश्चित करते हैं। यह बाजार की अस्थिरता को प्रभावी ढंग से पकड़ने में मदद करता है।
दीर्घकालिक SIP चक्रवृद्धि के माध्यम से पर्याप्त धन बना सकते हैं।
विकास के अवसरों के लिए जोखिम

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में निवेश उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। ये फंड दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त हैं।
सेक्टोरल फंड स्वास्थ्य सेवा जैसे तेजी से बढ़ते क्षेत्रों में केंद्रित जोखिम प्रदान करते हैं।
वैल्यू और मल्टीकैप फंड्स का समावेश

वैल्यू फंड्स कम मूल्य वाले स्टॉक्स की पहचान करते हैं। इससे लंबी अवधि में ग्रोथ मिल सकती है।
मल्टीकैप फंड्स मार्केट कैपिटलाइजेशन में निवेश करने की सुविधा देते हैं।
सुधार के क्षेत्र
ओवरलैपिंग फंड कैटेगरी

एक ही कैटेगरी में कई फंड होने से रिडंडेंसी हो सकती है। उदाहरण के लिए, कई मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड।
समान फंड पोर्टफोलियो ओवरलैप को बढ़ा सकते हैं। इससे डायवर्सिफिकेशन का लाभ कम हो जाता है।
सेक्टोरल फंड आवंटन

हेल्थकेयर जैसे सेक्टोरल फंड्स में जोखिम अधिक होता है। ये फंड सेक्टर-विशिष्ट प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।
ऐसे फंड्स का संतुलित पोर्टफोलियो में सीमित आवंटन होना चाहिए।
फंड्स की संख्या

बहुत अधिक फंड वाले पोर्टफोलियो को ट्रैक करना मुश्किल हो सकता है। यह महत्वपूर्ण डायवर्सिफिकेशन जोड़े बिना रिटर्न को कम करता है।
अलग-अलग रणनीतियों वाले कम फंड्स को मैनेज करना और मॉनिटर करना आसान होता है।
पोर्टफोलियो इनसाइट्स
जोखिम आकलन

आपका पोर्टफोलियो मिड-कैप और स्मॉल-कैप जैसी उच्च जोखिम वाली श्रेणियों की ओर झुका हुआ है।
इसे स्थिर ग्रोथ वाले फंड्स, जैसे कि लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप के साथ संतुलित करने पर विचार करें।
लक्ष्य-आधारित आवंटन

निवेश को विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें। उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्ति, बच्चे की शिक्षा, या घर खरीदना।
प्रत्येक लक्ष्य के लिए समयसीमा निर्धारित करें। जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के आधार पर फंड श्रेणियों को समायोजित करें।
कर जागरूकता

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड लाभ पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
अपनी निवेश रणनीति में इन करों को ध्यान में रखना सुनिश्चित करें।
नियमित फंड निवेश लाभ

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से लाभ मिलता है।
वे विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि, फंड ट्रैकिंग और समय पर पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं।

प्रत्यक्ष फंड निवेश में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी हो सकती है। इससे बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान उप-इष्टतम निर्णय लेने की स्थिति पैदा हो सकती है।

सुझाए गए उपाय
पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करें

ओवरलैपिंग फंड की संख्या कम करें। प्रति श्रेणी एक या दो फंड रखें।
सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले उच्च-गुणवत्ता वाले फंड पर ध्यान दें।
सेक्टोरल फंड एक्सपोजर को एडजस्ट करें

सेक्टोरल फंड एक्सपोजर को अपने कुल निवेश के एक छोटे प्रतिशत तक सीमित रखें।
इन फंड का इस्तेमाल केवल विशिष्ट, उच्च जोखिम वाले लक्ष्यों के लिए करें।
सालाना पुनर्संतुलन करें

साल में कम से कम एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। वांछित एसेट एलोकेशन को बनाए रखने के लिए इसे पुनर्संतुलित करें।
अगर फंड अब आपके लक्ष्यों या जोखिम सहनशीलता के अनुरूप नहीं हैं, तो उन्हें शिफ्ट करें।
आपातकालीन फंड आवंटन

6-12 महीने के खर्च के बराबर लिक्विड फंड या आपातकालीन फंड बनाए रखें।
इससे अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों के दौरान SIP निकालने से बचा जा सकता है।
फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें

अपने बेंचमार्क के मुकाबले हर फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें।
लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर विकल्पों से बदलें।
दीर्घकालिक अनुशासन

खासकर बाजार में गिरावट के दौरान अपने SIP पर टिके रहें। इससे लागतों को औसत करने में मदद मिलती है।
अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव के आधार पर निर्णय लेने से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो वित्तीय विकास के लिए एक मजबूत प्रतिबद्धता को दर्शाता है। हालांकि, अपने निवेश को सुव्यवस्थित करने से दक्षता और रिटर्न में वृद्धि हो सकती है। लक्ष्य-आधारित आवंटन पर ध्यान केंद्रित करने से आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ बेहतर संरेखण सुनिश्चित होता है।

अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने और ट्रैक पर बने रहने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन पर विचार करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके भविष्य के लिए और अधिक मेहनत करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Archana Deshpande |66 Answers |Ask -Follow

Image Coach, Soft Skills Trainer - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 16, 2024English

Career

प्रिय सुश्री अर्चना, मैं 50 वर्षीय मध्य प्रबंधन अधिकारी हूँ और बैंकिंग उद्योग में 24 वर्षों का अनुभव रखता हूँ। लेकिन मैं एचआर या लाइफ कोचिंग उद्योग में जाना चाहता हूँ। कृपया मुझे अपनी कोचिंग के लिए मार्गदर्शन करें और यदि आप मेरे कौशल और ज्ञान से संतुष्ट हैं तो मैं आपके संगठन के साथ अंशकालिक रूप से काम करना चाहूँगा।

Ans: शुभ दोपहर!!

अगर आप पिछले 24 सालों से बैंकिंग इंडस्ट्री में हैं, तो क्या आपको नहीं लगता कि अब समय आ गया है कि आप अपने कौशल को और मजबूत करें और कुछ ऐसा करें जिससे आपकी विशेषज्ञता सामने आए? अपने संगठन में आगे बढ़ने के बारे में सोचें या बैंक परीक्षा या कोई अन्य विषय जिसे आप पढ़ाना पसंद करते हैं, उसे पास करने के लिए लोगों को कोचिंग/प्रशिक्षण दें।

और मेरा विश्वास करें कि 50 की उम्र भी एक उम्र है -

1. जब आप पीछे मुड़कर देखते हैं और देखते हैं कि आपने क्या हासिल किया है

2. फिर भविष्य की ओर देखें और सोचें कि आप क्या करना चाहते थे और क्या करना चाहते हैं

ऊपर दिए गए दो सवालों पर वास्तव में गौर करने के लिए, शांत मन से बैठें और सभी विकल्पों को तलाशें, स्पष्टता और आगे के रास्ते के लिए उन्हें लिख लें।

अगर आप एचआर में जाना चाहते हैं, तो काम करते हुए एचआर में एमबीए करने की कोशिश करें (मैं करियर में बदलाव या संक्रमण के दौर में आर्थिक रूप से स्वतंत्र होने के बारे में बहुत खास हूं)!

अगर लाइफ कोचिंग में आपकी रुचि है तो भारत की अग्रणी लाइफ कोच पूजा पुनीत और उनके द्वारा दिए जाने वाले कोर्स देखें। लाइफ कोच बनने के लिए आपको खुद पर बहुत काम करना होगा, उसके बाद ही आप कोच बन सकते हैं। मेरे संगठन में पार्ट-टाइम काम करना अभी "नहीं" है क्योंकि मैं अभी किसी को काम पर नहीं रख रहा हूँ!! खुद की खोज और आगे के रास्ते पर स्पष्टता के लिए शुभकामनाएँ!!

Milind Vadjikar |655 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English

Money

सर, मेरे पिता जी जिनकी उम्र 75 वर्ष है, ने हाल ही में एक प्लॉट बेचा है और इंडेक्सेशन के बाद उन्हें पांच लाख रुपए का कैपिटल गेन हुआ है। उनका सवाल है कि कौन सा विकल्प लाभदायक है, क्या 5 लाख रुपए को 5 साल के लिए कैपिटल गेन बॉन्ड में 5% सालाना साधारण ब्याज पर निवेश करना चाहिए या 1 लाख रुपए टैक्स देकर बाकी 4 लाख रुपए को 5 साल के लिए 7.25% सालाना चक्रवृद्धि ब्याज पर फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करना चाहिए। इसके अलावा, क्या कोई और विकल्प है? अग्रिम धन्यवाद

Ans: नमस्ते;

पीएफसी 54 ईसी कैपिटल गेन बॉन्ड पर वर्तमान में साधारण ब्याज 5.25% है।

मेरा सुझाव है कि यह 4 लाख पर कर भुगतान के बाद 7.25% संचयी एफडी से बेहतर विकल्प है।

अंततः यह उसकी पसंद है।

एक अन्य विकल्प आयकर अधिनियम की धारा 54 के प्रावधानों का उपयोग करके किसी अन्य आवासीय संपत्ति की खरीद में एलटीसीजी को पुनर्निवेश करके छूट प्राप्त करना है, जो नियमों और शर्तों के अधीन है, लेकिन 5 लाख एलटीसीजी के लिए, मुझे नहीं लगता कि यह मददगार है।

शुभकामनाएं;

Ramalingam Kalirajan |7042 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 18, 2024

Question by Malik - Nov 18, 2024English

Money

नमस्कार सर, म्यूचुअल फंड खाते से हर महीने 1 लाख रुपये पाने के लिए, म्यूचुअल फंड खाते में कुल कितना पैसा निवेश करना होगा। धन्यवाद

Ans: म्यूचुअल फंड के माध्यम से 1,00,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, आपको निकासी दर और अपेक्षित रिटर्न के आधार पर कुल निवेश राशि निर्धारित करने की आवश्यकता है। यहाँ एक विस्तृत विश्लेषण दिया गया है:

मुख्य विचार
निकासी दर

स्थायी आय के लिए एक सुरक्षित निकासी दर लगभग 4-6% वार्षिक है।
उच्च निकासी दर से आपके कोष के समय से पहले समाप्त होने का जोखिम है।
निवेश रिटर्न

इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में 10-12% वार्षिक रिटर्न दे सकते हैं।
संतुलित या हाइब्रिड फंड कम अस्थिरता के साथ 8-10% रिटर्न दे सकते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड आमतौर पर स्थिर आय के साथ 6-8% रिटर्न देते हैं।
मुद्रास्फीति

यह सुनिश्चित करने के लिए कि कोष आपके जीवनकाल तक बना रहे, मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।
कराधान

म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ पर कर लगता है। यह आपके प्रभावी रिटर्न को प्रभावित करता है।
अनुमानित आवश्यक कोष
1. 6% निकासी दर का उपयोग करना
मासिक आय की आवश्यकता: 1,00,000 रुपये
वार्षिक आय की आवश्यकता: 12,00,000 रुपये
आवश्यक कोष की आवश्यकता: 12,00,000 रुपये ÷ 6% = 2 करोड़ रुपये
2. 4% निकासी दर का उपयोग करना
मासिक आय की आवश्यकता: 1,00,000 रुपये
वार्षिक आय की आवश्यकता: 12,00,000 रुपये
आवश्यक कोष की आवश्यकता: 12,00,000 रुपये ÷ 4% = 3 करोड़ रुपये
सिफारिशें
विविध निधियों में निवेश करें

अपनी निधि को इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड में आवंटित करें।
विकास के लिए इक्विटी, स्थिरता के लिए डेट और संतुलन के लिए हाइब्रिड।
एसडब्लूपी (व्यवस्थित निकासी योजना) का उपयोग करें

एसडब्लूपी आपको मासिक रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।
यह निवेश को प्रभावित किए बिना स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।
समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन करें
वापसी, मुद्रास्फीति और निकासी दर की सालाना समीक्षा करें।
निधि को दीर्घायु बनाए रखने के लिए निकासी राशि को समायोजित करें।
करों के लिए योजना बनाएं
निकासी पर LTCG और STCG करों के प्रभाव पर विचार करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड और 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
आपातकालीन कोष शामिल करें
6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड फंड में रखें।
आपातकालीन स्थिति के लिए अपने मुख्य कोष में से पैसे निकालने से बचें।
अंतिम जानकारी
मासिक 1,00,000 रुपये पाने के लिए, 2-3 करोड़ रुपये के कोष का लक्ष्य रखें। ऐसे म्यूचुअल फंड चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और आय आवश्यकताओं के अनुरूप हों। स्थायी आय के लिए पोर्टफोलियो तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से शुरुआत करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |655 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 18, 2024English

Money

नमस्ते मिलिंदजी, मेरी उम्र 45 साल है। मैंने आदित्य बिड़ला सनलाइफ हाइब्रिड 95 फंड-ग्रोथ के लिए 50,000 रुपये की एकमुश्त राशि और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड-ग्रोथ के लिए 100,000 रुपये की एकमुश्त राशि के साथ एसआईपी लिया है। कृपया समीक्षा करें और यदि कोई अन्य हो तो सुझाव दें।

Ans: नमस्ते;

यदि आपने इन फंडों में लंबी अवधि के लिए निवेश किया है तो वे आपके लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप प्रतीत होते हैं।

प्रदर्शन की वार्षिक समीक्षा के साथ निवेश जारी रखें।

शुभकामनाएँ;

Anu Krishna |1303 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English

Relationship

मैं 67 साल का हूँ और मेरी पत्नी 61 साल की है, शादीशुदा जीवन में 38 साल की बेटी है। पिछले साल वह अचानक बीमार पड़ गई और उसका लिवर ट्रांसप्लांट हुआ। कुछ महीनों के बाद मुझे पता चला कि वह मुझ पर गुस्सा है और मेरे पिछले सभी कामों की आलोचना करती है। क्या उसके हाल के व्यवहार से कोई संबंध है?

Ans: प्रिय अनाम,
मुझे यकीन है कि आप यह समझ गए होंगे: उसका अंग प्रत्यारोपण हुआ है जो एक बहुत ही भयावह अनुभव हो सकता है। उसे शायद ज़्यादा प्यार, ध्यान और अपने आस-पास ढेर सारी खुशियाँ और उत्साह की ज़रूरत है। उसके कामों को जज न करें, लेकिन सुनिश्चित करें कि आप उसके आस-पास प्यार और देखभाल से रहें। मुझे यकीन है कि एक बार जब उसे एहसास हो जाएगा कि आप वाकई उसकी परवाह करते हैं, तो वह अलग महसूस करने लगेगी और आपसे नाराज़ या परेशान नहीं होगी। सर्जरी के दौरान उसके मन में जो डर होगा, उसकी जगह प्यार और देखभाल ले लेगी।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Anu Krishna |1303 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English

Relationship

नमस्ते अनु मैं पिछले 20 सालों से शादीशुदा हूँ...मेरे 2 बच्चे हैं...मैं अपने दोस्त की तलाकशुदा पत्नी के साथ पिछले 5 सालों से रिलेशनशिप में हूँ, उसके भी 2 बच्चे हैं...हम एक दूसरे से बहुत प्यार करते हैं और हमने एक दूसरे को पति और पत्नी के रूप में स्वीकार कर लिया है...हम एक दूसरे को देखे बिना नहीं रह सकते...मेरी पत्नी और उसके पूर्व पति को पता है कि हमारे बीच क्या चल रहा है, हालाँकि उन्होंने अभी तक हमसे इस बारे में बात नहीं की है...एक बात हम दोनों को पक्की है कि हम इस रिश्ते में साथ रहना चाहते हैं...कृपया इस मामले में सलाह दें क्योंकि मैं शादीशुदा हूँ और वह तलाकशुदा है

Ans: प्रिय अनाम,
कानूनी तौर पर, यह संभव नहीं हो सकता...इसलिए, यह तब तक ऐसे ही चलता रहेगा जब तक आपकी पत्नी आपसे भिड़ नहीं जाती। हो सकता है कि आपके पूर्व पति को इससे कोई परेशानी न हो क्योंकि वे पहले से ही तलाकशुदा हैं, लेकिन आपको अपनी पत्नी को बहुत कुछ समझाना होगा। इस बारे में सोचना बेहतर है क्योंकि आप निश्चित रूप से अपनी शादी को जोखिम में डाल रहे हैं।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Anu Krishna |1303 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 18, 2024

Question by sudharsan - Nov 08, 2024English

Relationship

मैं 35 साल का आदमी हूँ, मेरे ससुर चालाकी और भावनात्मक ब्लैकमेलर हैं, मैं गलत शादी में फँसा हूँ। वह न तो तलाक के लिए तैयार है और न ही मेरे साथ शांति से रहने के लिए, वह 5 साल से तलाक के मामले को खींच रही है, मैं इस शादी में दिलचस्पी नहीं रखता हूँ और मैं बाहर निकलकर एक बेहतर साथी ढूँढना चाहता हूँ जो अपने परिवार के हस्तक्षेप के बिना मेरे साथ शांति से रह सके

Ans: प्रिय सुदर्शन,
मेरे लिए आपका सवाल क्या है? मुझे लगता है कि आपको संभवतः एक कानूनी विशेषज्ञ की आवश्यकता है। कृपया किसी से संपर्क करें और वह आपको अगले चरणों के बारे में मार्गदर्शन करेगा क्योंकि आपकी पत्नी पिछले कुछ समय से इस मामले को खींच रही है...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Anu Krishna |1303 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 18, 2024

Asked by Anonymous - Nov 11, 2024

Relationship

i am married with kids however i still feel infatuated seeing young girls and even tried approaching them/her . however that guilt acts like a catalyst which force me to redo those silly things. i dont know hwo to come out of such thoughts + acts. note - i still care and love my wife .

Ans: Dear Anonymous,
Your note: I still care and love my wife...
If this were true, what would be the reason to waver and find all this infatuation boosting you to do more. It's the excitement that is the catalyst, the excitement that you possibly miss with your wife. You still care and love her, then invest time in actually building that excitement with her...it will be very fulfilling...

All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
Drop in: www.unfear.io
Reach me: Facebook: anukrish07/ AND LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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