मेरी मासिक आय 1.5 लाख है। मैं हर महीने MF में 20 हजार निवेश करता हूँ। 1.5 लाख सुकन्या समृद्धि और 50 हजार NPS में निवेश करता हूँ। कृपया सलाह दें कि मैं 55 साल की उम्र तक 4 करोड़ का कोष कैसे बना सकता हूँ। मेरी उम्र 40 साल है।

Ans: यह सराहनीय है कि आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में सक्रिय कदम उठा रहे हैं। आइए अपनी वर्तमान आय और निवेशों को ध्यान में रखते हुए 55 वर्ष की आयु तक ₹4 करोड़ का कोष बनाने के लिए एक व्यापक योजना तैयार करें।

अपने वर्तमान निवेशों का मूल्यांकन
सबसे पहले, आइए अपने मौजूदा निवेश पोर्टफोलियो का आकलन करें। आप म्यूचुअल फंड में हर महीने ₹20,000, सुकन्या समृद्धि में ₹1.5 लाख और नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) में ₹50,000 निवेश कर रहे हैं। ये विवेकपूर्ण विकल्प हैं, जो दीर्घकालिक धन संचय और कर-बचत साधनों का मिश्रण प्रदर्शित करते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश को अधिकतम करना
म्यूचुअल फंड धन सृजन के लिए एक उत्कृष्ट मार्ग के रूप में कार्य करते हैं। जबकि इंडेक्स फंड को अक्सर उनकी कम फीस और सरलता के लिए जाना जाता है, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल फंड प्रबंधन के माध्यम से उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। अनुभवी पेशेवरों द्वारा देखरेख में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकते हैं और संभावित रूप से बाजार सूचकांक से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर म्यूचुअल फंड निवेश को नेविगेट करना
जब म्यूचुअल फंड की बात आती है, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से रेगुलर फंड का चयन करना डायरेक्ट फंड की तुलना में कई फायदे प्रदान करता है। रेगुलर फंड न केवल व्यक्तिगत मार्गदर्शन और पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रदान करते हैं, बल्कि पेशेवर निरीक्षण के कारण कम जोखिम भी देते हैं। आपका CFP आपके निवेश को आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सुनिश्चित करते हुए, आपके लिए अनुकूलित सलाह दे सकता है।

विकास के लिए रणनीति बनाना
अपने ₹4 करोड़ के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, अपनी बचत और निवेश को अधिकतम करना महत्वपूर्ण है। अपनी आय के अनुसार अपने मासिक म्यूचुअल फंड योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, संभावित कर बचत और उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाओं (ELSS) जैसे अन्य निवेश के रास्ते तलाशें।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
विविधीकरण जोखिम को कम करने और दीर्घकालिक विकास को बढ़ाने की कुंजी है। जबकि आपके वर्तमान निवेश एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु हैं, इक्विटी, ऋण साधनों और संभावित रूप से वैकल्पिक निवेश जैसे सोना या अंतर्राष्ट्रीय फंड जैसे परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाने पर विचार करें। हालाँकि, अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखण सुनिश्चित करें।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और समायोजन
वित्तीय नियोजन एक बार की गतिविधि नहीं है, बल्कि एक सतत प्रक्रिया है। अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों का पुनर्मूल्यांकन करने के लिए अपने सीएफपी के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। अपने लक्ष्य कोष की ओर बढ़ने के लिए अपनी निवेश रणनीति को तदनुसार समायोजित करें।

वित्तीय नियोजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। याद रखें, धन का निर्माण एक यात्रा है जिसके लिए धैर्य, अनुशासन और अनुकूलनशीलता की आवश्यकता होती है। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें और बाजार की अनिश्चितताओं से निपटने के लिए अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता पर भरोसा करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: मैं देख रहा हूँ कि आप 40 वर्ष की आयु से पहले एक महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने के लिए दृढ़ संकल्पित हैं। यह एक सराहनीय लक्ष्य है और एक मजबूत वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। आइए इस लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए चरणों और रणनीतियों को तोड़ते हैं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना

निवेश में उतरने से पहले, आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें।

आपकी वार्षिक आय 40 लाख रुपये है।

आपके पास म्यूचुअल फंड में 12 लाख रुपये, एनएससी और टीडी में 23 लाख रुपये और 200 ग्राम सोना है।

आपके पास 15 लाख रुपये के ऋण के साथ 80 लाख रुपये का एक अपार्टमेंट है।

आप तीन पॉलिसियों में LIC प्रीमियम के रूप में प्रति वर्ष 1 लाख रुपये का भुगतान भी करते हैं।

8 करोड़ रुपये के कोष तक पहुँचने के लिए, एक अच्छी तरह से गोल और आक्रामक निवेश रणनीति आवश्यक है।

अपने वर्तमान निवेश का मूल्यांकन

म्यूचुअल फंड

आपके पास 15 लाख रुपये हैं। म्यूचुअल फंड में 12 लाख रुपये निवेश किए, जो एक अच्छी शुरुआत है। आइए म्यूचुअल फंड की ताकत के बारे में गहराई से जानें।

म्यूचुअल फंड विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

वे बहुमुखी हैं और उन्हें अलग-अलग जोखिम की भूख और निवेश क्षितिज के अनुरूप बनाया जा सकता है।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का चयन करने से पेशेवर प्रबंधन के कारण संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है।

हालांकि, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च व्यय अनुपात के साथ आते हैं, जो बेहतर रिटर्न की संभावना से उचित है।

आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने के लाभों पर भी विचार करना चाहिए। सीएफपी के माध्यम से निवेश करने से थोड़ी अधिक लागत के बावजूद विशेषज्ञ सलाह और बेहतर फंड चयन मिल सकता है।

सोना

200 ग्राम सोने में आपका निवेश काफी है। सोना मुद्रास्फीति और आर्थिक अस्थिरता के खिलाफ एक अच्छा बचाव है।

हालांकि, सोना नियमित आय उत्पन्न नहीं करता है और इसका मूल्य अस्थिर हो सकता है।

विकास क्षमता प्रदान करने वाले अन्य निवेशों के साथ सोने को संतुलित करना आवश्यक है।

एलआईसी पॉलिसी

एलआईसी पॉलिसी जीवन बीमा प्रदान करती है लेकिन अक्सर निवेश के उद्देश्यों के लिए सबसे अच्छी नहीं होती हैं।

म्यूचुअल फंड या अन्य मार्केट-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट की तुलना में रिटर्न आमतौर पर कम होता है।

इन पॉलिसियों को सरेंडर करने और बेहतर ग्रोथ के लिए प्रीमियम को अधिक रिटर्न देने वाले म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

अपार्टमेंट और लोन

आपका अपार्टमेंट 80 लाख रुपये की महत्वपूर्ण संपत्ति है। आपकी आय को देखते हुए 15 लाख रुपये का लोन मैनेज किया जा सकता है।

ब्याज का बोझ कम करने और नकदी प्रवाह में सुधार करने के लिए लोन चुकाना प्राथमिकता होनी चाहिए।

ग्रोथ के लिए निवेश को प्राथमिकता देना

8 करोड़ रुपये का फंड हासिल करने के लिए, एक केंद्रित निवेश दृष्टिकोण आवश्यक है। यहाँ एक विस्तृत रणनीति दी गई है।

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)

SIP के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करने से पर्याप्त फंड बनाने में मदद मिल सकती है।

SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जो लागत को औसत करता है और बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करता है।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं, अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड में विविधता

विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में विविधता लाने से जोखिम और रिटर्न में संतुलन बनाया जा सकता है।

इक्विटी फंड, खास तौर पर छोटे, मध्यम और बड़े-कैप स्टॉक पर केंद्रित फंड, उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं।

संतुलित फंड या हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान कर सकते हैं, जो जोखिम को कम करते हुए अच्छा रिटर्न प्रदान करते हैं।

क्षेत्र-विशिष्ट फंड, जैसे कि प्रौद्योगिकी या स्वास्थ्य सेवा पर केंद्रित फंड, उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

भौगोलिक रूप से विविधता लाने और वैश्विक विकास का लाभ उठाने के लिए अंतर्राष्ट्रीय फंड का एक हिस्सा शामिल करने पर विचार करें।

चक्रवृद्धि की शक्ति

चक्रवृद्धि की शक्ति को कम करके नहीं आंका जा सकता। आप जितनी जल्दी और लगातार निवेश करेंगे, आपका रिटर्न उतना ही अधिक होगा।

चक्रवृद्धि आपके रिटर्न को अधिक रिटर्न उत्पन्न करने की अनुमति देती है, जिससे समय के साथ घातीय वृद्धि होती है।

नियमित निवेश, यहां तक कि छोटी मात्रा में भी, चक्रवृद्धि के कारण काफी बढ़ सकता है।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें

अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

बाजार की स्थितियां और व्यक्तिगत परिस्थितियां बदलती रहती हैं, इसलिए आपके पोर्टफोलियो को उसी के अनुसार समायोजित किया जाना चाहिए।

किसी CFP से परामर्श करने से सूचित निर्णय लेने और अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

जोखिम प्रबंधन और बीमा

विकास पर ध्यान केंद्रित करते हुए, जोखिमों का प्रबंधन करना भी महत्वपूर्ण है।

अप्रत्याशित घटनाओं से अपनी वित्तीय योजना की सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य और जीवन बीमा आवश्यक हैं।

सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने आश्रितों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।

जीवन बीमा किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके परिवार का समर्थन करने के लिए पर्याप्त कवर प्रदान करना चाहिए।

आपातकालीन निधि

अपनी निवेश योजना को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संभालने के लिए आपातकालीन निधि बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

बचत खाते या लिक्विड फंड जैसे तरल और सुलभ रूप में कम से कम 6-12 महीने के खर्चों के लिए धन रखने का लक्ष्य रखें।

ऋण प्रबंधन

निवेश के लिए धन मुक्त करने के लिए अपने 15 लाख रुपये के ऋण का भुगतान करना प्राथमिकता होनी चाहिए।

ऋण अवधि और ब्याज लागत को कम करने के लिए अतिरिक्त भुगतान करने या EMI राशि बढ़ाने पर विचार करें।

ऋण का भुगतान हो जाने के बाद, EMI राशि को निवेश की ओर पुनर्निर्देशित करें।

कर नियोजन

कुशल कर नियोजन आपकी बचत और निवेश क्षमता को अधिकतम करने में मदद कर सकता है।

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें, जो धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।

अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करें और कर-कुशल विकल्पों का लक्ष्य रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

अनुशासित निवेश और रणनीतिक योजना के साथ 40 वर्ष की आयु तक 8 करोड़ रुपये की राशि तक पहुंचना एक महत्वाकांक्षी लेकिन प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति एक मजबूत आधार प्रदान करती है। म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित किए जाने वाले फंड का लाभ उठाने से आपकी वृद्धि में तेजी लाने में मदद मिल सकती है।

इक्विटी, संतुलित और क्षेत्र-विशिष्ट फंड के मिश्रण के साथ अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने से स्थिरता और उच्च रिटर्न दोनों मिल सकते हैं।

अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

पर्याप्त बीमा के माध्यम से जोखिमों का प्रबंधन करना, आपातकालीन निधि बनाए रखना और प्रभावी ऋण प्रबंधन महत्वपूर्ण हैं।

कर नियोजन आपकी बचत और निवेश क्षमता को और बढ़ा सकता है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए निरंतरता, अनुशासन और नियमित निवेश महत्वपूर्ण हैं। अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों पर नज़र रखें और समृद्ध भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सूचित निर्णय लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति

आयु: 40 वर्ष

मासिक आय: 2.5 लाख रुपये

मासिक व्यय: 50,000 रुपये

मासिक अधिशेष: 2 लाख रुपये

मौजूदा म्यूचुअल फंड: 5 लाख रुपये

मासिक एसआईपी: 1.2 लाख रुपये

प्रत्यक्ष इक्विटी होल्डिंग: 40 लाख रुपये

बैंक बैलेंस: 10 लाख रुपये

10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जमा करने की आपकी आकांक्षा यथार्थवादी है। हालांकि, इसके लिए स्मार्ट वित्तीय निर्णय, जोखिम नियंत्रण, निरंतर बचत और पोर्टफोलियो निगरानी की आवश्यकता होती है।

नकदी प्रवाह उपयोग

आपके पास प्रति माह 2 लाख रुपये का उच्च अधिशेष है

एसआईपी योगदान पहले से ही 1.2 लाख रुपये है

यह अच्छी बचत अनुशासन को दर्शाता है

80,000 रुपये का अप्रयुक्त अधिशेष लक्ष्य के साथ संरेखित होना चाहिए

खर्च के 6 महीने से अधिक समय तक निष्क्रिय नकदी से बचें

इस अधिशेष को बुद्धिमानी से उपयोग करने के लिए एक व्यवस्थित संरचना बनाएं।

आपातकालीन रिज़र्व योजना

आपातकालीन निधि के रूप में 6 से 9 महीने के खर्च को बनाए रखें

इसका मतलब है कि 3 से 4.5 लाख रुपये सुरक्षित रूप से रखे जाने चाहिए

इसके लिए स्वीप-इन FD या लिक्विड म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें

इक्विटी या इक्विटी म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल आपातकालीन रिज़र्व के रूप में न करें

आपका 10 लाख रुपये का बैंक बैलेंस आंशिक रूप से इस उद्देश्य को पूरा कर सकता है

आपातकालीन निधि सुलभ, स्थिर और बाज़ारों से असंबंधित होनी चाहिए।

इक्विटी पोर्टफोलियो की समीक्षा

इक्विटी में निवेश किए गए 40 लाख रुपये एक मज़बूत परिसंपत्ति है

इन शेयरों की गुणवत्ता और क्षेत्र जोखिम का आकलन करें

क्या वे बड़े, मध्यम या छोटे-कैप हैं?

क्या उनकी लगातार समीक्षा की जाती है या उन्हें बिना ट्रैक किए रखा जाता है?

अति-विविधीकरण या स्टॉक ओवरलैप से बचना चाहिए

यदि आप पेशेवर रूप से शेयरों का मूल्यांकन करने में असमर्थ हैं, तो धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड की ओर बढ़ें।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो प्रबंधन

मासिक 1.2 लाख रुपये का SIP प्रभावशाली है

मौजूदा MF मूल्य 1.5 लाख रुपये है। 5 लाख, हाल ही में शुरू हुआ दर्शाना

सुनिश्चित करें कि फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित हैं

इंडेक्स फंड से बचें

इंडेक्स फंड में बाजार में गिरावट के समय लचीलापन नहीं होता

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड नुकसान से सुरक्षा प्रदान करते हैं

अच्छे फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं

विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना डायरेक्ट प्लान का उपयोग न करें।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट प्लान कमीशन में कटौती करते हैं लेकिन मार्गदर्शन में भी कटौती करते हैं

आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पुनर्संतुलन संबंधी जानकारी प्राप्त नहीं कर पाते

बाजार में सुधार के दौरान कोई मदद नहीं

गलत फंड चयन समग्र रिटर्न को कम कर सकता है

फंड मैनेजर में बदलाव या रणनीति में बदलाव अक्सर अनदेखा कर दिया जाता है

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएं बेहतर रणनीति समर्थन प्रदान करती हैं

निवेशक का व्यवहार व्यय अनुपात से अधिक रिटर्न को प्रभावित करता है

दीर्घकालिक लाभ के लिए सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएं चुनें।

मौजूदा संपत्तियों का आवंटन

आपके पास 55 लाख रुपये की वित्तीय संपत्ति है:

इक्विटी में 40 लाख रुपये

50 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में 5 लाख

बचत में 10 लाख रुपये

अनुशंसित कार्रवाई:

आपातकालीन जरूरतों के लिए 4 लाख रुपये रखें

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 6 लाख रुपये का इस्तेमाल करें

जब तक बहुत आश्वस्त न हों, सीधे इक्विटी में एकमुश्त निवेश न करें

एसेट आवंटन बनाए रखें और शेयरों से भावनात्मक रूप से न जुड़ें

अंडरपरफॉर्मर्स के लिए इक्विटी होल्डिंग का नियमित रूप से मूल्यांकन और छंटनी की जानी चाहिए।

मासिक निवेश रणनीति

2 लाख रुपये के अधिशेष से:

1.2 लाख रुपये पहले से ही SIP में जा रहे हैं

अतिरिक्त इक्विटी MF में 40,000 रुपये आवंटित करें

रूढ़िवादी हाइब्रिड या डायनेमिक फंड में 20,000 रुपये आवंटित करें

जरूरत पड़ने पर गोल्ड या इंटरनेशनल फंड में 20,000 रुपये आवंटित करें

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर 6 महीने में फंड श्रेणियों की समीक्षा करें।

बीमा और निवेश को मिलाने से बचें

यदि आपके पास यूलिप या पारंपरिक एलआईसी प्लान हैं, तो रिटर्न का मूल्यांकन करें

पारंपरिक प्लान आमतौर पर 4% से 5% का रिटर्न देते हैं

ये म्यूचुअल फंड की तुलना में पूंजी के लिहाज से अक्षम हैं

यदि आपके पास ऐसी कोई निवेश-लिंक्ड बीमा पॉलिसी है, तो उसे सरेंडर करने पर विचार करें

एमएफडी के माध्यम से आय को विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें

निवेश के लिए नहीं, सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस का उपयोग करें

निवेश और बीमा को कभी भी एक साथ नहीं रखना चाहिए।

कर दक्षता पर विचार

नए नियमों के तहत, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने कराधान में संशोधन किया है

1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगाया गया

एसटीसीजी पर 20% कर लगाया गया

डेब्ट फंड लाभ पर स्लैब के अनुसार कर लगाया गया

कर कम करने के लिए होल्डिंग अवधि को ध्यान में रखें

लाभांश के बजाय ग्रोथ प्लान चुनें

फंड को बार-बार बदलने से बचें

कर नियोजन को निवेश को बढ़ावा नहीं देना चाहिए, लेकिन इसे नज़रअंदाज़ भी नहीं किया जा सकता है।

एसेट एलोकेशन दृष्टिकोण

100% इक्विटी में न रहें

आदर्श एसेट मिक्स आपकी जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है

40 वर्ष की आयु में, इक्विटी एलोकेशन 70% तक हो सकता है

हाइब्रिड या कंजर्वेटिव फंड के लिए 20% का उपयोग करें

आपातकालीन और आकस्मिक तरलता के लिए 10% रखें

कम से कम साल में एक बार एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें

रिटर्न के पीछे न भागें, पूंजी की भी सुरक्षा करें

विविधीकरण एसेट क्लास, फंड स्टाइल और जोखिम स्तरों में होना चाहिए।

5 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए लक्ष्य मैपिंग

10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए:

12% औसत वार्षिक रिटर्न के साथ, लगातार मासिक निवेश की आवश्यकता है

आपकी वर्तमान SIP और अधिशेष आपको लक्ष्य तक पहुँचने या उससे भी अधिक करने में मदद कर सकते हैं

लेकिन रिटर्न हर साल रैखिक नहीं होते हैं

सालाना समीक्षा करें, जब ज़रूरत हो तो पुनर्संतुलन करें

बाजार में गिरावट के दौरान SIP को रोकने से बचें

निवेश के लिए 3-बकेट दृष्टिकोण का उपयोग करें - कोर, टैक्टिकल और रणनीतिक

केवल उत्पाद-आधारित निवेश ही नहीं, बल्कि लक्ष्य-आधारित योजना का उपयोग करें।

व्यवहार प्रबंधन और निगरानी

बाजार में उतार-चढ़ाव आपके धैर्य की परीक्षा लेगा

मंदी के दौरान भी SIP से चिपके रहें

बाजार का समय न देखें

हर 6 महीने में समीक्षा बिंदु निर्धारित करें

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें

भावनात्मक निवेश रिटर्न को बर्बाद कर सकता है

यदि आवश्यक हो तो लिक्विड से लेकर इक्विटी फंड तक स्वचालित एसटीपी का उपयोग करें

स्थिरता तीव्रता को हरा देती है। प्रक्रिया-संचालित रहें, रिटर्न-संचालित नहीं।

निवेश में आम गलतियों से बचें

हॉट स्टॉक या फंड का पीछा न करें

केवल पिछले प्रदर्शन पर भरोसा न करें

बाजार गिरने पर SIP बंद न करें

लक्ष्यों के लिए रखे गए पैसे को अल्पकालिक ट्रेडिंग के लिए इस्तेमाल न करें

पोर्टफोलियो को रोज़ाना चेक न करें

अनचाहे स्टॉक टिप्स या सोशल मीडिया ट्रेंड के झांसे में न आएं

कम बीमा न करवाएं

आपकी वित्तीय योजना में सुरक्षा जाल और विकास तत्व होने चाहिए।

बीमा योजना

जीवन बीमा केवल टर्म-ओनली होना चाहिए

कवरेज आपकी वार्षिक आय का कम से कम 15 गुना होना चाहिए

एंडोमेंट और मनी-बैक पॉलिसी से बचें

स्वास्थ्य बीमा में खुद और परिवार को पर्याप्त रूप से कवर किया जाना चाहिए

एड-ऑन के रूप में गंभीर बीमारी और दुर्घटना कवर की जांच करें

बीमा एक सुरक्षा उपकरण है, धन सृजन उपकरण नहीं

गलत बीमा विकल्प आपके निवेश योग्य अधिशेष को कम कर सकते हैं।

संपत्ति और उत्तराधिकार योजना

वसीयत तैयार करें

सभी निवेशों में नामांकन सुनिश्चित करें

म्यूचुअल फंड के लिए, नियमित रूप से फ़ोलियो नामांकन अपडेट करें

बैंक खातों में संयुक्त होल्डिंग पर विचार करें

परिवार को संपत्ति के विवरण से अवगत रखें

हर 3 साल में संपत्ति के दस्तावेज़ों की समीक्षा करें

उचित धन हस्तांतरण योजना के बिना धन सृजन अधूरा है।

अंत में

आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं

मासिक अधिशेष और अनुशासन आपकी सबसे बड़ी संपत्ति हैं

बस अनावश्यक उत्पादों से बचें और लगातार बने रहें

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें

केवल रिटर्न के लिए रियल एस्टेट में निवेश न करें

ऐसे वित्तीय साधनों पर ध्यान दें जो पारदर्शी और तरल हों

सक्रिय फंड रणनीतियों के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाएँ

पूंजी की सुरक्षा करें और गणना करके विकास जोखिम उठाएँ

पेशेवर सहायता के साथ उचित फंड चयन का उपयोग करें

स्पष्ट मील के पत्थर के साथ एक लिखित वित्तीय योजना बनाए रखें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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