Should I go for loan settlement though Laywer Panel...what is the consequenses??

Ans: Going for loan settlement through lawyer panel can harm your CIBIL score badly.

You will be marked as "settled" borrower, not "closed" borrower.

Future loans, credit cards, and even jobs may get rejected due to low credit score.

Banks may also ask for big settlement amount at once.

Use settlement only as last option, if no other way is left.

Try restructuring or consolidation first, settlement only if absolutely unavoidable.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

ऋण जाल मैं 29F हूं और मेरे पास 37 लाख असुरक्षित ऋण हैं, जैसे कि मुथूट 12 लाख, कोटक 6 लाख, फुलर्टन 9 लाख, ट्रूबैलेंस 29630, लेंडिट 83000 के साथ 27000 ईएमआई, क्रेडिटबी 2 लाख के साथ 15k ईएमआई, इंस्टामनी 25000 के साथ 12k ईएमआई, किश्त 15150 के साथ 7170 ईएमआई, फोकेट 15347 के साथ 7252 ईएमआई, रुपीरेडी 14420 के साथ 7753 ईएमआई, रामफिनकॉर्प पेडे लोन 42880, रुपी 112 पेडे लोन 45850 फाइब 50000 ईएमआई 9077, मनीव्यू 62712 ईएमआई 3484, फ्लेक्सलरी 63233 ईएमआई ब्याज 4000 मैंने आवेदन ऋण का सहारा लिया था मैं अपनी मौजूदा किस्तें न चुका पाने से डर गया था और इस बड़े कर्ज के जाल में फंस गया.. अब मैं इसे बर्दाश्त नहीं कर पा रहा हूँ और वास्तव में बैंकों से विनती कर रहा हूँ कि वे मुझे समय दें ताकि मैं पहले पे-डे लोन का समाधान कर सकूँ.. मैं बहुत परेशान हूँ और मुझे नहीं पता कि इस समस्या से कैसे निपटना है.. मेरे पास कोई संपत्ति नहीं है और मैं बिना किसी सहायता के महीने में 50 हजार कमा रहा हूँ... मैं कैसे आगे बढ़ सकता हूँ और इसे कैसे रोक सकता हूँ? यह पहला महीना था जब मैंने इन सभी लोन पर डिफॉल्ट किया और अभी भी कोई रास्ता नहीं खोज पा रहा हूँ.. मैंने लॉयरपैनल के लोगों से बात की थी लेकिन वे चाहते थे कि मैं उन्हें सेटलमेंट में मदद के लिए 6 महीने के लिए 30 हजार का भुगतान करूँ और मुझे इन लोन को डिफॉल्ट करने के लिए कहा और मुझे लगा कि मेरे पास इसके लिए पैसे नहीं हैं.. कृपया मदद करें!

Ans: अपनी स्थिति को समझना
आपके पास असुरक्षित ऋणों में 37 लाख रुपये हैं।

आपकी मासिक सैलरी 50,000 रुपये है।

आपने पहली बार सभी EMI का भुगतान नहीं किया है।

आपने पिछली EMI का प्रबंधन करने के लिए payday ऋण लिया, लेकिन गहरे कर्ज के जाल में फंस गए।

आपने एक निपटान एजेंसी से संपर्क किया, लेकिन उनकी फीस वहन नहीं कर सके।

आपके पास कोई संपत्ति या बाहरी वित्तीय सहायता नहीं है।

संकट को रोकने के लिए तत्काल कार्रवाई
1. नया ऋण लेना बंद करें
मौजूदा EMI का भुगतान करने के लिए दूसरा ऋण न लें।

payday ऋण से बचें, क्योंकि उनका उच्च ब्याज आपकी स्थिति को और खराब कर देता है।

2. ऋण भुगतान को प्राथमिकता दें
अपने ऋणों को दो श्रेणियों में सूचीबद्ध करें:

उच्च EMI और पेडे लोन: (उदाहरण के लिए, क्रेडिटबी, इंस्टामनी, किश्त, फोकेट, रुपीरेडी, रामफिनकॉर्प)
अन्य व्यक्तिगत ऋण: (उदाहरण के लिए, मुथूट, कोटक, फुलर्टन)
सबसे पहले पेडे लोन चुकाने पर ध्यान दें, क्योंकि उनकी ब्याज दरें बहुत ज़्यादा होती हैं।

3. ऋणदाताओं से बातचीत करें
सभी ऋणदाताओं से संपर्क करें और अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में बताएं।

EMI कम करने के लिए स्थगन या पुनर्गठन का अनुरोध करें।

कई ऋणदाता डिफ़ॉल्ट के बजाय कम EMI पसंद करते हैं।

दंड में छूट या कमी का अनुरोध करें।

4. निपटान एजेंसियों से बचें
एजेंसियाँ उच्च अग्रिम शुल्क की माँग करती हैं, जिससे आपका वित्तीय तनाव और बढ़ जाता है।

आप बेहतर शर्तों के लिए सीधे ऋणदाताओं से बातचीत कर सकते हैं।

5. मासिक आय बढ़ाएँ
अतिरिक्त आय के लिए कोई साइड जॉब, फ्रीलांसिंग या गिग वर्क ढूँढ़ें।

यदि संभव हो, तो अपने नियोक्ता से ओवरटाइम या वेतन अग्रिम का अनुरोध करें।

खर्च कम करने के लिए कमरा किराए पर लेने या साझा रहने पर विचार करें।

रणनीतिक ऋण चुकौती योजना
1. आवश्यक ऋणों के लिए न्यूनतम भुगतान
ऋणों पर न्यूनतम बकाया राशि का भुगतान करें, जिस पर बातचीत नहीं की जा सकती।

कानूनी मुद्दों से बचने के लिए आवश्यक व्यक्तिगत ऋणों को चालू रखें।

2. पेडे लोन को पहले बंद करें
इन पर बहुत ज़्यादा जुर्माना लगता है और इन्हें पहले चुकाया जाना चाहिए।

अगर संभव हो तो एकमुश्त निपटान के लिए बातचीत करें।

3. ऋण स्नोबॉल या हिमस्खलन विधि
स्नोबॉल: जल्दी जीत के लिए सबसे छोटे ऋण का भुगतान पहले करें।

हिमस्खलन: पैसे बचाने के लिए सबसे ज़्यादा ब्याज वाले ऋण का भुगतान पहले करें।

जो आपको सबसे अच्छा लगे उसे चुनें।

कानूनी विचार
ऋण चूक आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करती है, लेकिन जेल नहीं जाती।

ऋणदाता आप पर दबाव डाल सकते हैं, लेकिन उत्पीड़न अवैध है।

अगर आपको रिकवरी एजेंटों से धमकियाँ मिलती हैं, तो शिकायत दर्ज करें।

अगर आप बहुत ज़्यादा दबाव में हैं, तो कानूनी मदद लें। कुछ वकील मुफ़्त में मदद करते हैं।

पैसे बचाने के लिए जीवनशैली में बदलाव करें
बाहर खाने, सब्सक्रिप्शन और शॉपिंग जैसे अनावश्यक खर्चों को कम करें।

अगर संभव हो तो सस्ते रहने की जगह पर चले जाएँ।

खाना ऑर्डर करने के बजाय घर पर ही खाना बनाएँ।

कैब या बाइक के बजाय सार्वजनिक परिवहन का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी स्थिति कठिन है, लेकिन इसे अनुशासन से ठीक किया जा सकता है।

किसी भी कीमत पर नया ऋण लेने से बचें।

कम EMI के लिए ऋणदाताओं से बातचीत करें।

उच्च ब्याज से बचने के लिए पेडे लोन को जल्दी से जल्दी बंद करें।

पुनर्भुगतान में तेजी लाने के लिए अतिरिक्त आय स्रोत खोजें।

मानसिक रूप से मजबूत रहें और ज़रूरत पड़ने पर मुफ़्त कानूनी सहायता लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment