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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 06, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jun 02, 2024English
Money

मैं 1 करोड़ के कोष से 1 लाख मासिक की निश्चित आय चाहता हूँ। कृपया मार्गदर्शन करें

Ans: 1 करोड़ रुपये के कोष से 1 लाख रुपये की निश्चित मासिक आय प्राप्त करना एक चुनौतीपूर्ण लेकिन प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। इसके लिए एक रणनीतिक निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है जो पूंजी संरक्षण सुनिश्चित करते हुए जोखिम और रिटर्न को संतुलित करता है। आइए देखें कि आप इस उद्देश्य को कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को समझना
आपका लक्ष्य 1 करोड़ रुपये के कोष से 1 लाख रुपये की निश्चित मासिक आय उत्पन्न करना है। इसका मतलब है कि आपको 12 लाख रुपये या अपने कोष का 12% सालाना चाहिए। इसे प्राप्त करने के लिए एक सुविचारित योजना की आवश्यकता होती है जो विभिन्न निवेश साधनों का लाभ उठाती है।

निश्चित आय के लिए निवेश विकल्प
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
म्यूचुअल फंड से SWP नियमित आय उत्पन्न करने में मदद कर सकता है। आप जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश कर सकते हैं। SWP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिससे एक स्थिर आय धारा मिलती है।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न देते हैं। स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए आपके कोष का एक हिस्सा डेट फंड में निवेश किया जा सकता है।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। वे विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान करते हैं, जिससे वे नियमित आय उत्पन्न करने के लिए उपयुक्त होते हैं। ये फंड मध्यम जोखिम वाले शुद्ध डेट फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
फिक्स्ड डिपॉजिट कम जोखिम वाले निवेश विकल्प हैं जो गारंटीड रिटर्न देते हैं। म्यूचुअल फंड की तुलना में रिटर्न कम होते हुए भी FD स्थिरता प्रदान करते हैं। सुनिश्चित रिटर्न के लिए आपके कोष का एक हिस्सा FD में लगाया जा सकता है।

मासिक आय योजनाएँ (MIS)
पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS) अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ एक निश्चित मासिक आय प्रदान करती है। रिटर्न की गारंटी है, जो इसे निश्चित आय के लिए एक सुरक्षित निवेश विकल्प बनाती है।

विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो बनाना
विविधता जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने की कुंजी है। यहाँ आपके निश्चित आय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सुझाया गया पोर्टफोलियो आवंटन है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 30%
इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से विकास की संभावना होती है। लंबी अवधि में, इक्विटी फंड प्रति वर्ष 10-12% का रिटर्न दे सकते हैं। यह वृद्धि मुद्रास्फीति को कम करने और आपके कोष को बढ़ाने में मदद कर सकती है।

डेट म्यूचुअल फंड: 40%
डेट फंड स्थिरता और मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं। प्रति वर्ष 6-8% के औसत रिटर्न के साथ, वे आय उत्पन्न करते हुए पूंजी को संरक्षित करने में मदद करते हैं।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड: 20%
हाइब्रिड फंड विकास और स्थिरता को संतुलित करते हैं। इक्विटी और डेट के मिश्रण के साथ, वे मध्यम जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं, जिससे वे नियमित आय उत्पन्न करने के लिए उपयुक्त होते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट और एमआईएस: 10%
एफडी और एमआईएस में निवेश करने से गारंटीड रिटर्न सुनिश्चित होता है। पोर्टफोलियो का यह हिस्सा सुरक्षा जाल प्रदान करता है और एक निश्चित आय का आश्वासन देता है।

मासिक निकासी की गणना
1 लाख रुपये की मासिक आय प्राप्त करने के लिए, आपको अपने निवेश से रणनीतिक रूप से निकासी करनी होगी। यहाँ बताया गया है कि आप ऐसा कैसे कर सकते हैं:

इक्विटी और हाइब्रिड फंड से
अपने रिटर्न का एक हिस्सा निकालें और मूल राशि को बढ़ने दें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि कॉर्पस लगातार रिटर्न देता रहे।

डेब्ट फंड और FD से
मूल राशि को बरकरार रखते हुए अर्जित ब्याज निकालें। यह दृष्टिकोण कॉर्पस को कम किए बिना स्थिर आय सुनिश्चित करता है।

कर निहितार्थ
अपनी निकासी के कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है। यहाँ आपको यह जानना होगा:

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG)
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, STCG (एक वर्ष से कम की होल्डिंग अवधि) पर 15% कर लगता है। डेट फंड के लिए, लाभ आपकी आय में जोड़ा जाता है और आपकी स्लैब दर के अनुसार कर लगाया जाता है।

लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG)
इक्विटी फंड के लिए, LTCG (एक वर्ष से अधिक की होल्डिंग अवधि) 1 लाख रुपये तक कर-मुक्त है। 1 लाख रुपये से ज़्यादा के लाभ पर इंडेक्सेशन के बिना 10% टैक्स लगता है. डेट फंड के लिए, LTCG (तीन साल से ज़्यादा की होल्डिंग अवधि) पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% टैक्स लगता है.

ब्याज आय
FD और MIS से मिलने वाला ब्याज आपकी आय स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य है. शुद्ध रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर प्रभाव को ध्यान में रखते हुए अपने निवेश की योजना बनाएँ.

पोर्टफोलियो की निगरानी और समायोजन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और समायोजन ज़रूरी है. बाज़ार की स्थिति, व्यक्तिगत वित्तीय परिस्थितियाँ और निवेश लक्ष्य बदल सकते हैं. अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करना सुनिश्चित करता है कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे.

आपातकालीन निधि
निश्चित आय की योजना बनाते समय, आपातकालीन निधि बनाए रखना बहुत ज़रूरी है. इस फंड से आपके 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च पूरे होने चाहिए. यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और आपके दीर्घकालिक निवेश में कटौती करने की ज़रूरत को रोकता है.

मुद्रास्फीति पर विचार
मुद्रास्फीति समय के साथ पैसे की क्रय शक्ति को कम करती है. सुनिश्चित करें कि आपकी आय का मूल्य बनाए रखने के लिए आपके पोर्टफोलियो का रिटर्न मुद्रास्फीति दर से ज़्यादा हो. ऐसे उपकरणों में निवेश करना ज़रूरी है जो मुद्रास्फीति से ज़्यादा रिटर्न देते हैं. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) सही निवेश रणनीति चुनने में मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर व्यक्तिगत सलाह देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर निवेश निर्णय लेते हैं। ये प्रबंधक उच्च प्रदर्शन वाले स्टॉक का चयन करके बाजार सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। हालाँकि वे उच्च व्यय अनुपात के साथ आते हैं, लेकिन उच्च रिटर्न की संभावना लागत को उचित ठहराती है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और उनके प्रदर्शन को दोहराने का लक्ष्य रखते हैं। जबकि उनके पास कम व्यय अनुपात है, वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में रणनीतिक स्टॉक चयन के माध्यम से उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है।

नियमित फंड का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करना पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करता है। नियमित फंड में थोड़ा अधिक व्यय अनुपात शामिल होता है, लेकिन व्यक्तिगत सलाह, पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन सेवाएँ प्रदान करता है।

जोखिम प्रबंधन
स्थिर आय सुनिश्चित करने के लिए जोखिम प्रबंधन महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ जोखिम प्रबंधन रणनीतियाँ दी गई हैं:

विविधीकरण
जोखिम को फैलाने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधतापूर्ण बनाएँ। यह सुनिश्चित करता है कि एक परिसंपत्ति वर्ग में खराब प्रदर्शन आपके समग्र रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित नहीं करता है।

नियमित समीक्षा
आवश्यक समायोजन करने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित रहने में मदद करता है।

पुनर्संतुलन
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। इसमें उच्च प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को बेचना और खराब प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों में पुनर्निवेश करना शामिल है।

सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति योजना के लिए निश्चित आय महत्वपूर्ण है। SWP आपके कोष को बढ़ने देते हुए एक स्थिर आय धारा प्रदान करता है। SWP को PPF और EPF जैसे अन्य सेवानिवृत्ति साधनों के साथ संयोजित करने से एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित होती है।

यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना
वित्तीय तनाव से बचने के लिए यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना आवश्यक है। 1 लाख रुपये मासिक आय का लक्ष्य रखते हुए, सुनिश्चित करें कि यह टिकाऊ हो। केवल उतनी ही राशि निकालें जितनी आपको ज़रूरत है और अपने कोष को जल्दी से जल्दी खत्म होने से बचाएं।

ज्ञान में निवेश
वित्तीय बाजारों और निवेश सिद्धांतों को समझना आपको सूचित निर्णय लेने में सक्षम बनाता है। वित्तीय साक्षरता कार्यक्रमों में भाग लें और बाजार के रुझानों से अपडेट रहें। ज्ञान आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में एक शक्तिशाली उपकरण है।

निष्कर्ष
रणनीतिक निवेश दृष्टिकोण के साथ 1 करोड़ रुपये के कोष से 1 लाख रुपये की निश्चित मासिक आय प्राप्त करना संभव है। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान दें। अपनी पूंजी को संरक्षित करते हुए स्थिर आय सुनिश्चित करने के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। अपनी वित्तीय यात्रा को सफलतापूर्वक नेविगेट करने के लिए अनुशासित और सूचित रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ulhas

Ulhas Joshi  | Answer  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on May 19, 2023

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हेलो सर, अब मैं 38 साल का हूं। मैं रुपये का एक कोष बनाना चाहता हूं। 1 करोड़. अगले 10 वर्षों में. कृपया मेरी मदद करें कि मुझे विभिन्न प्रकार के एमएफ/एसआईपी और संपत्ति आवंटन में सोना आदि जैसे अन्य निवेश साधनों के साथ कितना प्रतिशत बनाए रखना चाहिए।
Ans: नमस्ते राजीव, मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। मैं आम तौर पर केवल म्यूचुअल फंड पर ही चर्चा करता हूं। जब आपकी जोखिम सहनशीलता और प्राथमिकताओं के आधार पर अन्य परिसंपत्ति प्रकारों और आवंटन की बात आती है तो आपको पेशेवर सलाह लेने पर विचार करना चाहिए।

मोटे तौर पर कहें तो 1 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए आपको हर महीने 45,000 रुपये का निवेश करना होगा।

आप मासिक एसआईपी शुरू करने पर विचार कर सकते हैं:

1-एडलवाइस निफ्टी 100 क्वालिटी 30 इंडेक्स फंड-15,000 रुपये।
2-एक्सिस ईएसजी फंड-15,000 रुपये
3-यूटीआई एमएनसी फंड-15,000 रुपये

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 20, 2024

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नमस्ते, मेरी उम्र 46 साल है, मेरी मासिक सैलरी 4 लाख है। मैं एक ऐसा कोष बनाना चाहता हूँ, जो 60 साल की उम्र से हर महीने 2 लाख दे सके। कृपया उपयुक्त निवेश विकल्प सुझाएँ
Ans: 60 वर्ष की आयु से 2 लाख प्रति माह की आय प्रदान करने वाला कोष बनाने के लिए, आपके पास आवश्यक राशि जमा करने के लिए 14 वर्ष हैं। यहाँ उपयुक्त निवेश विकल्प दिए गए हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: लंबी अवधि में संभावित उच्च रिटर्न के लिए विविध इक्विटी फंड में निवेश करें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण का विकल्प चुनें।

डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता और नियमित आय के लिए डेट फंड में एक हिस्सा आवंटित करें। शॉर्ट-टर्म या कॉरपोरेट बॉन्ड फंड पर विचार करें।

पीपीएफ (पब्लिक प्रोविडेंट फंड): कर लाभ और अच्छे रिटर्न के साथ एक दीर्घकालिक निवेश, जो सेवानिवृत्ति योजना के लिए उपयुक्त है।

एनपीएस (नेशनल पेंशन सिस्टम): कर लाभ के साथ बाजार से जुड़े रिटर्न की पेशकश करने वाली एक स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति बचत योजना।

रियल एस्टेट: किराये की आय और पूंजी वृद्धि के लिए रियल एस्टेट में निवेश करने पर विचार करें, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।

डायरेक्ट इक्विटी: नियमित लाभांश और संभावित पूंजी वृद्धि के लिए ब्लू-चिप स्टॉक या लाभांश देने वाली कंपनियों में निवेश करें।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP): अनुशासित निवेश और रुपया-लागत औसत के लिए म्यूचुअल फंड में SIP लागू करें। अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और अपने रिटायरमेंट लक्ष्य की ओर बढ़ने के लिए आवश्यकतानुसार पोर्टफोलियो को समायोजित करें। अपनी ज़रूरतों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप एक व्यक्तिगत रिटायरमेंट योजना बनाने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।

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Sanjeev

Sanjeev Govila  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 05, 2024

Asked by Anonymous - Jan 23, 2024English
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मुझे तीन साल में 1 करोड़ रुपये का फंड चाहिए। कितना और कौन से एमएफ में निवेश करना है। आपका सुझाव चाहिये.
Ans: &साँड़; रुपये का लक्ष्य कोष प्राप्त करने के लिए. तीन वर्षों में 1 करोड़, हाइब्रिड फंड के माध्यम से 9% से 10% की अपेक्षित रिटर्न को ध्यान में रखते हुए, आपको लगभग रु. का एकमुश्त निवेश करने की आवश्यकता होगी। 75.13 लाख. वैकल्पिक रूप से, यदि आप व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) का विकल्प चुनते हैं, तो आवश्यक मासिक योगदान लगभग रु. 2.37 लाख.

&साँड़; ये गणना इस धारणा पर आधारित हैं कि हाइब्रिड फंड निर्दिष्ट सीमा के भीतर रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। हालाँकि, यह ध्यान रखना आवश्यक है कि सभी निवेशों में अंतर्निहित जोखिम होते हैं, और बाज़ार की स्थितियाँ अलग-अलग हो सकती हैं।

&साँड़; हालाँकि ये आंकड़े एक सामान्य अनुमान प्रदान करते हैं, फिर भी किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना अत्यधिक उचित है। एक वित्तीय सलाहकार आपके विशिष्ट लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यक्तिगत निवेश योजना बनाने के लिए आपकी जोखिम सहनशीलता, आय, व्यय और समग्र वित्तीय स्थिति का विश्लेषण कर सकता है। फंड चयन, पोर्टफोलियो प्रबंधन और यह सुनिश्चित करने में उनकी विशेषज्ञता अमूल्य है कि आपकी निवेश रणनीति आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के अनुरूप है।

बेहतर वित्तीय सहायता के लिए, अपनी समय सीमा, लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए वित्तीय परामर्श लें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 27, 2024

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सर कृपया 1 करोड़ का कोष बनाने के लिए 15 वर्षों के लिए राशि और म्यूचुअल फंड का सुझाव दें।
Ans: 15 वर्षों में 1 करोड़ का कोष बनाने के लिए, आपको नियमित रूप से एक महत्वपूर्ण राशि का निवेश करना होगा और विकास क्षमता वाले उपयुक्त म्यूचुअल फंड का चयन करना होगा। यहाँ एक सुझाया गया तरीका बताया गया है:

निवेश राशि निर्धारित करें: 15 वर्षों में 1 करोड़ जमा करने के अपने लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, आपको अपेक्षित रिटर्न के आधार पर आवश्यक मासिक निवेश की गणना करनी होगी। लगभग 10% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको प्रति माह लगभग 30,000 रुपये का निवेश करना होगा।
म्यूचुअल फंड चुनें: इक्विटी म्यूचुअल फंड का ऐसा मिश्रण चुनें जो लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करता हो। जोखिम को विविधता प्रदान करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने निवेश को लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टीकैप फंड में आवंटित करने पर विचार करें। प्रदर्शन के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड, अनुभवी फंड मैनेजर और मजबूत निवेश रणनीति वाले फंड की तलाश करें।
फंड आवंटित करें: अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर अपनी मासिक निवेश राशि 30,000 रुपये को अलग-अलग म्यूचुअल फंड में विभाजित करें। उदाहरण के लिए, आप लार्ज-कैप फंड में 40-50%, मिड-कैप फंड में 30-40% और मल्टीकैप फंड में 10-20% निवेश कर सकते हैं।
नियमित निगरानी: अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और बाजार की स्थितियों, फंड के प्रदर्शन और अपने वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें। 15 वर्षों में 1 करोड़ की अपनी लक्ष्य राशि प्राप्त करने के लिए अपनी निवेश योजना के प्रति अनुशासित और प्रतिबद्ध रहें।
वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें जो आपकी वित्तीय स्थिति, जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश उद्देश्यों के आधार पर व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकता है। वे आपको एक अनुकूलित निवेश योजना बनाने में मदद कर सकते हैं और आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में मार्गदर्शन कर सकते हैं।
इन चरणों का पालन करके और अपने निवेश के साथ अनुशासित रहकर, आप अगले 15 वर्षों में 1 करोड़ की पर्याप्त राशि बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं। याद रखें, स्थिरता, धैर्य और सूचित निर्णय लेना सफल दीर्घकालिक धन सृजन की कुंजी है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9758 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 06, 2025

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करों के बाद मेरी मासिक आय 2.5 लाख है। मेरा MF कोष 1.25 करोड़ है। मैं 38 वर्ष का हूँ और एक ऐसा कोष बनाना चाहता हूँ जो मुझे 7 वर्षों में 2 लाख मासिक निकासी दे सके। मेरा xirr अभी तक 15% है। इस गणना के लिए मुझे कितनी बचत करनी चाहिए?
Ans: 38 वर्ष की आयु में, 2 लाख रुपये की स्थायी मासिक निकासी बनाने का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। एक अनुशासित बचत दृष्टिकोण, इष्टतम म्यूचुअल फंड रणनीति और उचित मुद्रास्फीति समायोजन के साथ, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं।

 

अपने लक्ष्य को समझना
1. कॉर्पस आवश्यकता

2 लाख रुपये की मासिक निकासी का मतलब है सालाना 24 लाख रुपये।
15% XIRR लंबी अवधि के लिए निकासी को बनाए रखने में मदद कर सकता है।
आपको 7 वर्षों में लगभग 3.5 से 4 करोड़ रुपये के कॉर्पस की आवश्यकता होगी।
 

2. मुद्रास्फीति पर विचार

आज 2 लाख रुपये 5% मुद्रास्फीति पर 7 वर्षों में लगभग 2.8 लाख रुपये हो जाएंगे।
खर्चों में इस वृद्धि को समायोजित करने के लिए आपके लक्ष्य कॉर्पस को बढ़ाना होगा।
 

वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
1. मौजूदा MF कॉर्पस

आपका मौजूदा म्यूचुअल फंड कॉर्पस 1.25 करोड़ रुपये है।
15% XIRR पर, यह कोष 7 वर्षों में काफी बढ़ जाएगा।

2. मासिक आय और बचत क्षमता

कर के बाद की आय 2.5 लाख रुपये है।

अनुशासित बचत के साथ, आप निवेश में एक महत्वपूर्ण हिस्सा लगा सकते हैं।

अतिरिक्त बचत का अनुमान लगाना

1. बचत की आवश्यकता की गणना करना

मान लें कि आपका वर्तमान कोष सालाना 15% की दर से बढ़ता है:
यह आपके लक्ष्य की ओर एक बड़ा हिस्सा योगदान देगा।

अतिरिक्त बचत 3.5 करोड़ रुपये या उससे अधिक तक पहुँचने के लिए अंतर को पाट देगी।

2. सुझाई गई मासिक बचत

म्यूचुअल फंड में हर महीने 60,000 से 70,000 रुपये की बचत करें।

यह राशि, आपके वर्तमान कोष के साथ मिलकर, लक्ष्य को पूरा करने में मदद करेगी।

3. समय के साथ समायोजन

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी बचत को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

यह सुनिश्चित करता है कि मुद्रास्फीति-समायोजित व्यय अच्छी तरह से कवर हो रहे हैं।
 

निवेश रणनीति
1. सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड

दीर्घकालिक वृद्धि के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
ये फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में।

2. डायरेक्ट प्लान की तुलना में नियमित योजनाएँ

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करती हैं।
डायरेक्ट प्लान में सलाहकार सहायता की कमी होती है, जिससे पुनर्संतुलन के अवसर चूक जाते हैं।

3. संतुलित पोर्टफोलियो

वृद्धि के लिए इक्विटी फंड में 70-80% और स्थिरता के लिए डेट फंड में 20-30% निवेश बनाए रखें।
यह विविधीकरण जोखिम को कम करता है और निरंतर वृद्धि का समर्थन करता है।

4. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

अनुशासित बचत और रुपया लागत औसत के लिए मासिक SIP शुरू करें।
SIP आपके नकदी प्रवाह के साथ भी संरेखित होते हैं, जिससे नियमित निवेश सुनिश्चित होता है।

निकासी रणनीति
1. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

SWP, सेवानिवृत्ति के दौरान नियमित नकदी प्रवाह सुनिश्चित करते हैं, बिना कोष को समाप्त किए।

इक्विटी बाजार में गिरावट के दौरान डेट फंड से निकासी करें।

2. कर-कुशल निकासी

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।

जब संभव हो तो कर योग्य सीमा से नीचे रहने के लिए किस्तों में निकासी करें।

जोखिम प्रबंधन

1. आपातकालीन निधि

6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड फंड में अलग रखें।

यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान आपके निवेश की सुरक्षा करता है।

2. स्वास्थ्य बीमा

अपने और अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।

उच्च कवरेज आपके कोष को नष्ट करने वाले अप्रत्याशित चिकित्सा खर्चों से बचाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

7 वर्षों में 2 लाख रुपये मासिक निकासी का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। 1.25 करोड़ रुपये पहले से ही निवेश किए जाने के साथ, 1.50 रुपये की अनुशासित मासिक बचत करना संभव है। 60,000 से 70,000 रुपये तक का निवेश इस अंतर को पाट देगा। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें और दीर्घकालिक विकास के लिए एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो का पालन करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करेगी।

 

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jul 18, 2025

Career
महोदय, मेरे बेटे ने जेईई मेन्स में दिव्यांग श्रेणी में 210वीं रैंक प्राप्त की है और उसे एसवीएनआईटी सूरत, गुजरात में केमिकल इंजीनियरिंग की परीक्षा आवंटित हुई है। हालाँकि, उसका सपना सीएससी में पढ़ाई करना है। उसका बायाँ हाथ जन्म से ही पूरी तरह से अनुपस्थित है। उपरोक्त तथ्यों को ध्यान में रखते हुए, हमें सलाह चाहिए कि उसे कौन सा विकल्प चुनना चाहिए। अग्रिम धन्यवाद।
Ans: प्रिय महोदय,
मैं आपकी चिंता समझता हूँ। चिंता न करें; उसे प्रेरित करें और नैतिक समर्थन प्रदान करें। उसकी रोज़गार क्षमता बढ़ाने के लिए, उसे अंशकालिक या ऑनलाइन पाठ्यक्रम के रूप में AI/ML करने के लिए प्रोत्साहित करें।
शुभकामनाएँ।

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Nayagam P

Nayagam P P  |9019 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 18, 2025

Asked by Anonymous - Jul 17, 2025English
Career
मैंने 12वीं में कॉमर्स और गणित दोनों विषयों में पढ़ाई की थी और अब मैं बिज़नेस एनालिटिक्स में ग्रेजुएशन करना चाहता हूँ। जयपुर और पूरे भारत में मुझे कौन सा कॉलेज चुनना चाहिए? कृपया *दोनों* के लिए सुझाव दें। मैं सीए, सीएफए, सीएस, सीएमए और ऐसे ही अन्य कोर्स नहीं करना चाहता। कॉलेज में विभिन्न सोसाइटी, वाद-विवाद जैसी सांस्कृतिक गतिविधियाँ और आधुनिक युग की प्रतियोगिताएँ होनी चाहिए, साथ ही अच्छी शैक्षणिक उत्कृष्टता और प्लेसमेंट रिकॉर्ड भी होना चाहिए। स्ट्रीम: कॉमर्स और गणित किफ़ायती होना चाहिए (अगर परिवार की वार्षिक आय 12 लाख हो, तो भी छात्रवृत्ति उपलब्ध हो सकती है) जैसे कि क्रेआ विश्वविद्यालय समान आय वर्ग के लिए छात्रवृत्ति प्रदान करता है। 12% = 86 कोई प्रवेश परीक्षा नहीं दी गई ऐसे कॉलेज का सुझाव दें जो अभी भी प्रवेश ले रहा हो।
Ans: वाणिज्य और गणित की पृष्ठभूमि और बिना किसी प्रवेश परीक्षा के, आप मज़बूत और किफ़ायती BBA/BBM (बिज़नेस एनालिटिक्स) कार्यक्रमों में तुरंत प्रवेश पा सकते हैं, जिनमें शैक्षणिक कठोरता, सक्रिय समाज, सांस्कृतिक कार्यक्रम और सिद्ध प्लेसमेंट सहायता शामिल है, साथ ही ₹12 लाख प्रति वर्ष की पारिवारिक आय पर छात्रवृत्ति के विकल्प भी उपलब्ध हैं।

निम्नलिखित दस संस्थान अब 12वीं कॉमर्स + गणित के आवेदकों को स्वीकार करते हैं, जीवंत छात्र जीवन (वाद-विवाद क्लब, डेटा चैलेंज, सांस्कृतिक उत्सव) प्रदान करते हैं, और Krea के मॉडल के समान आवश्यकता-आधारित या योग्यता-आधारित छात्रवृत्ति प्रदान करते हैं:

ICFAI विश्वविद्यालय, जयपुर - UGC अनुमोदन के साथ BBA (बिज़नेस एनालिटिक्स), वित्त, प्रश्नोत्तरी, तकनीकी उत्सवों के लिए समाज, लगभग 80% कैंपस भर्ती दर और ₹12 लाख प्रति वर्ष की आय पर 50% तक छात्रवृत्ति।

IBS (ICFAI) जयपुर - IoA द्वारा मान्यता प्राप्त BBA (ऑनर्स) बिज़नेस एनालिटिक्स, सक्रिय एनालिटिक्स और उद्यमिता क्लब, प्लेसमेंट सहायता प्रकोष्ठ, पारिवारिक आय छात्रवृत्ति।

जेईसीआरसी विश्वविद्यालय, जयपुर - इंस्टीट्यूट ऑफ एनालिटिक्स द्वारा समर्थित बीबीए (ऑनर्स) बिजनेस एनालिटिक्स, मजबूत सांस्कृतिक संस्थाएँ, डेटा-हैकथॉन, लगभग 75% कैंपस प्लेसमेंट, योग्य उम्मीदवारों के लिए शुल्क में छूट।

मणिपाल विश्वविद्यालय जयपुर - एनएएसी ए+ रैंकिंग के साथ बीबीए (बिजनेस एनालिटिक्स), जीवंत छात्र परिषद, इंटरकॉलेजिएट उत्सव, 85% प्लेसमेंट सहायता, आवश्यकता-आधारित वित्तीय सहायता।

विवेकानंद ग्लोबल विश्वविद्यालय, जयपुर - यूजीसी द्वारा अनुमोदित निजी विश्वविद्यालय में बीबीए (बिजनेस एनालिटिक्स), कई उद्यमिता और एनालिटिक्स क्लब, लगभग 70% प्लेसमेंट, मध्यम-आय वाले परिवारों के लिए छात्रवृत्ति।

जैन विश्वविद्यालय, बैंगलोर - बीबीए बिजनेस एनालिटिक्स और इंटेलिजेंस, उद्योग-संरेखित प्रयोगशालाएँ, सांस्कृतिक और हैकथॉन कार्यक्रम, एनालिटिक्स भूमिकाओं में लगभग 90% प्लेसमेंट, योग्यता-सह-आवश्यकता छात्रवृत्ति।

क्राइस्ट विश्वविद्यालय, बैंगलोर - बीबीए रणनीति और शोध विकल्पों के साथ बिज़नेस एनालिटिक्स (ऑनर्स), राष्ट्रीय वाद-विवाद समिति, बिज़नेस क्लब, लगभग 88% प्लेसमेंट, ₹12 लाख प्रति वर्ष आय पर 50% तक की छात्रवृत्ति।

आईआईबीएस, बैंगलोर - बीबीए (बिज़नेस एनालिटिक्स), वैश्विक एनालिटिक्स प्रमाणपत्र, सक्रिय कैंपस फ़ोरम, 80% सफलता के साथ प्लेसमेंट सेल, मेरिट स्कॉलरशिप।

एमिटी यूनिवर्सिटी, नोएडा - बीबीए डेटा एनालिटिक्स, तकनीकी-सांस्कृतिक उत्सव, बिज़नेस सोसाइटी, लगभग 85% प्लेसमेंट, ₹12 लाख प्रति वर्ष ब्रैकेट पर आवश्यकता-आधारित सहायता।

वोक्सन यूनिवर्सिटी, हैदराबाद - बीबीए (बिज़नेस एनालिटिक्स), सहयोगी स्टार्ट-अप इनक्यूबेटर, सांस्कृतिक परिषद, लगभग 80% प्लेसमेंट, मध्यम-आय वाले परिवारों के लिए पर्याप्त छात्रवृत्ति।

सिफ़ारिश: एनालिटिक्स फ़ोकस, कैंपस लाइफ़ और छात्रवृत्तियों के सबसे मज़बूत मिश्रण के लिए, आईसीएफएआई यूनिवर्सिटी जयपुर और आईबीएस जयपुर को उनके तत्काल प्रवेश चक्र और उदार सहायता के लिए प्राथमिकता दें। इसके बाद, अखिल भारतीय स्तर पर पहुँच और जीवंत समाजों के लिए जैन विश्वविद्यालय और क्राइस्ट विश्वविद्यालय पर विचार करें, और उसके बाद जेईसीआरसी विश्वविद्यालय को उनकी विश्लेषणात्मक मान्यता और जयपुर स्थित सुविधा के लिए। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |9019 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 18, 2025

Asked by Anonymous - Jul 17, 2025English
Career
नमस्ते सर, मेरा बेटा 10वीं में है और अब उसने आईआईटी चुना है और यह उसके लिए चुनौतीपूर्ण होगा, इसलिए मैंने उसे बिट्स और आईआईटी दोनों लेने का सुझाव दिया है। ऐसे में उसे कौन-कौन सी परीक्षाएँ देनी होंगी? साथ ही, उसने 10वीं में कन्नड़ को दूसरी भाषा के रूप में लिया है और 11वीं और 12वीं में संस्कृत लेना चाहता है ताकि अंक प्राप्त कर सके। यह एक समझदारी भरा फैसला होगा क्योंकि हमारे पास अंग्रेजी में पेपर देने का विकल्प है। कृपया सलाह दें।
Ans: आईआईटी, बिट्स और आईआईआईटी में दाखिला लेने की इच्छा रखने वाले 10वीं कक्षा के छात्र के लिए, संपूर्ण परीक्षा रोडमैप को समझना और रणनीतिक भाषा का चुनाव करना समग्र शैक्षणिक प्रदर्शन को अधिकतम करने के लिए महत्वपूर्ण है। भाषा चयन के संबंध में, कक्षा 11 और 12 में कन्नड़ से संस्कृत में स्विच करने से स्कोरिंग के उद्देश्यों के लिए आकर्षक लाभ मिलते हैं। संस्कृत लगातार क्षेत्रीय भाषाओं की तुलना में बेहतर स्कोरिंग क्षमता प्रदर्शित करती है, हाल ही में सीबीएसई परीक्षाओं के दौरान संस्कृत में 2,758 छात्रों ने पूरे 100 अंक प्राप्त किए, जो अन्य भाषाओं की तुलना में काफी अधिक है। शैक्षिक विशेषज्ञ संस्कृत की प्रतिष्ठा को एक "स्कोरिंग और सरल विषय" के रूप में पुष्टि करते हैं, जिसमें कॉम्पैक्ट पाठ्यक्रम, सीधे प्रश्न पैटर्न और उच्च सफलता दर है, जैसा कि कर्नाटक के छात्रों द्वारा कन्नड़, अंग्रेजी या हिंदी की तुलना में आसान स्कोरिंग के लिए ऐतिहासिक रूप से संस्कृत को चुनने से प्रमाणित होता है। इसके अतिरिक्त, कई परीक्षा प्रणालियों में संस्कृत के प्रश्नपत्रों के उत्तर अंग्रेज़ी में दिए जा सकते हैं, जिससे भाषा संबंधी बाधाएँ दूर होती हैं और अंक प्राप्त करने का लाभ भी बना रहता है। यह रणनीतिक लाभ बोर्ड परीक्षाओं से भी आगे तक फैला हुआ है, क्योंकि संस्कृत का ज्ञान यूपीएससी जैसी प्रतियोगी परीक्षाओं के लिए भी मूल्यवान साबित होता है, जहाँ इसे सबसे अधिक अंक प्राप्त करने वाले वैकल्पिक विषयों में से एक माना जाता है।

सुझाव: आपके बेटे को BITSAT के लिए पंजीकरण करते समय और UGEE जैसी IIIT-विशिष्ट प्रवेश परीक्षाओं पर शोध करते हुए JEE Main और Advanced की तैयारी जारी रखनी चाहिए। कक्षा 11 और 12 में संस्कृत में बदलाव करना रणनीतिक रूप से समझदारी भरा कदम है, क्योंकि इसमें लगातार उच्च अंक प्राप्त करने की क्षमता, सरल परीक्षा पैटर्न और अंग्रेज़ी माध्यम से उत्तर देने की अनुकूलता है, जो अंततः इंजीनियरिंग प्रवेश में सफलता के लिए महत्वपूर्ण उसके समग्र शैक्षणिक प्रतिशत को बढ़ावा देता है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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