विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

मैं अपने पैसे को समझदारी से कैसे निवेश कर सकता हूँ? 27 वर्षीय आसिफ पाशा, जो हर महीने 55 हजार कमाते हैं, को विशेषज्ञों से मदद मिली

Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Sep 28, 2024English

नमस्ते विशेषज्ञों, मैं आसिफ पाशा हूं, मैं 27 साल का हूं, मेरी सैलरी लगभग 55 हजार मासिक है, जिसमें से मैं अपने पिता को 20 हजार देता हूं और मेरा मासिक खर्च 5 से 6 हजार है और मेरे पास अभी तक कोई उचित योजना नहीं है, मैंने शेयर बाजार में बेतरतीब ढंग से 1 लाख लाख का निवेश किया है, जो 1.30 हजार है और लगभग 500 डॉलर हैं, मैंने क्रिप्टो में निवेश किया है और मेरे बचत खाते में 1.5 लाख हैं, मैंने अभी तक म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू नहीं किया है, मैं विशेषज्ञों से अनुरोध करता हूं कि वे मुझे 2025 से 2035 तक की एक उचित 10 वर्षीय योजना दें। धन्यवाद

Ans: आसिफ, आपने बचत और स्टॉक तथा क्रिप्टो में निवेश के साथ अच्छी शुरुआत की है। यहाँ आपकी स्थिति का संक्षिप्त सारांश दिया गया है:

वेतन: 55,000 रुपये/माह
पिता के लिए सहायता: 20,000 रुपये/माह
मासिक व्यय: 5,000 रुपये - 6,000 रुपये
शेयर बाजार में निवेश: 1 लाख रुपये, जो अब बढ़कर 1.30 लाख रुपये हो गया है
क्रिप्टो निवेश: $500
बचत खाते की शेष राशि: 1.5 लाख रुपये
आपने नींव तो जमा कर ली है, लेकिन अब आइए अगले 10 वर्षों (2025-2035) के लिए एक केंद्रित योजना बनाएँ, ताकि आप अपनी संपत्ति को व्यवस्थित रूप से बढ़ा सकें।

चरण 1: एक आपातकालीन निधि बनाएँ
लक्ष्य राशि: अपने आवश्यक खर्चों (अपने पिता के लिए सहायता सहित) के 6 महीने की बचत करने का लक्ष्य रखें।
आपातकालीन निधि = रु. (20,000 + 6,000) * 6 महीने = रु. 1.56 लाख.
आपकी वर्तमान बचत रु. 1.5 लाख लगभग पूरी हो चुकी है. इसे रु. 1.56 लाख तक बढ़ाएँ और इसे आसान पहुँच के लिए लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट म्यूचुअल फंड में रखें.
यह सुनिश्चित करेगा कि आप अपने निवेश को प्रभावित किए बिना किसी भी अप्रत्याशित घटना के लिए वित्तीय रूप से तैयार हैं.

चरण 2: म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें
अब जब आप निवेश करने के लिए तैयार हैं, तो म्यूचुअल फंड आपको पेशेवर प्रबंधन के साथ एक विविध पोर्टफोलियो दे सकते हैं. चूँकि आपके पास 10 साल का क्षितिज है, इसलिए हम इक्विटी फंड के माध्यम से धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करेंगे.

SIP निवेश: मासिक खर्चों और अपने पिता के लिए अपने समर्थन का हिसाब लगाने के बाद, आप निवेश के लिए प्रति माह लगभग 15,000 रु. आवंटित कर सकते हैं.
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड:
लार्ज कैप फंड (30% आवंटन)

ये फंड बड़ी, स्थिर कंपनियों में निवेश करते हैं और कम जोखिम के साथ स्थिर विकास प्रदान करते हैं. एसआईपी राशि: 4,500 रुपये/माह
फ्लेक्सीकैप या मल्टीकैप फंड (30% आवंटन)

ये फंड बड़ी, मध्यम और छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं, जिससे संतुलित वृद्धि होती है।
एसआईपी राशि: 4,500 रुपये/माह
मिडकैप और स्मॉल कैप फंड (30% आवंटन)

ये फंड मध्यम और छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं, जो उच्च वृद्धि क्षमता प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।
एसआईपी राशि: 4,500 रुपये/माह
सेक्टर/थीमैटिक फंड (10% आवंटन)

आप सेक्टर-विशिष्ट फंड (जैसे प्रौद्योगिकी या फार्मास्यूटिकल्स) या थीमैटिक फंड (विशिष्ट रुझानों पर केंद्रित) में एक छोटा हिस्सा आवंटित कर सकते हैं। ये उच्च जोखिम के साथ आते हैं, लेकिन समय के साथ उच्च पुरस्कार दे सकते हैं।
एसआईपी राशि: 1,500 रुपये/माह
कुल एसआईपी = 15,000 रुपये/माह।

यह संतुलित पोर्टफोलियो आपको स्थिरता और विकास का एक अच्छा मिश्रण देगा।

चरण 3: अपने स्टॉक और क्रिप्टो निवेश की समीक्षा करें
शेयर बाजार में आपके 1.30 लाख रुपये ने अच्छा प्रदर्शन किया है। हालांकि, शेयर बाजार में निवेश की सावधानीपूर्वक निगरानी की आवश्यकता होती है। लंबी अवधि के विकास के लिए, इस राशि का कुछ हिस्सा धीरे-धीरे इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाना एक अच्छा विचार हो सकता है। म्यूचुअल फंड पेशेवर रूप से प्रबंधित और विविधतापूर्ण होते हैं, जो व्यक्तिगत स्टॉक की तुलना में जोखिम को कम करते हैं।

क्रिप्टो निवेश के लिए, आपने पहले ही $500 का निवेश कर दिया है, जो इस परिसंपत्ति की उच्च जोखिम प्रकृति को देखते हुए उचित है। जब तक आप बहुत अधिक जोखिम लेने की क्षमता नहीं रखते हैं, तब तक क्रिप्टो में और निवेश करने से बचें। इसे अपने समग्र पोर्टफोलियो के एक छोटे हिस्से के रूप में रखें।

चरण 4: लक्ष्य-आधारित योजना
चूंकि आप 27 वर्ष के हैं, इसलिए आपके पास अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए बहुत समय है। यहां बताया गया है कि आप अपने निवेश को अपने वित्तीय उद्देश्यों के साथ कैसे जोड़ सकते हैं:

सेवानिवृत्ति के लिए धन सृजन:
आपके म्यूचुअल फंड निवेश समय के साथ बढ़ेंगे, जिससे आपको अपनी सेवानिवृत्ति के लिए धन संचय करने में मदद मिलेगी। 10 वर्षों के बाद, आप अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश की समीक्षा और पुनर्वितरण कर सकते हैं।

जीवन के प्रमुख लक्ष्य (घर, विवाह, आदि):
अगर आपके पास अगले 10 सालों में कोई खास जीवन लक्ष्य है, जैसे घर खरीदना या शादी करना, तो आप अपनी बचत का एक हिस्सा ज़रूरत के समय डेट म्यूचुअल फंड जैसे सुरक्षित साधनों में लगा सकते हैं।

चरण 5: बीमा योजना
आगे निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है।

स्वास्थ्य बीमा: आपके पास एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी होनी चाहिए जो आपको और आपके परिवार को कवर करे। यह आपको बीमारी की स्थिति में उच्च चिकित्सा लागतों से बचाएगा।

जीवन बीमा: अगर आपके पास पहले से जीवन बीमा नहीं है, तो अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए टर्म बीमा पॉलिसी पर विचार करें। आपकी उम्र के हिसाब से प्रीमियम कम होगा, और आपको अच्छी कवरेज राशि मिल सकती है।

चरण 6: नियमित रूप से ट्रैक और समीक्षा करें
वार्षिक समीक्षा: हर साल, अपने निवेश की समीक्षा करें। जाँचें कि क्या आपके SIP अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं, और यदि आवश्यक हो तो समायोजित करें। आप अपनी सैलरी बढ़ने के साथ अपनी SIP राशि बढ़ा सकते हैं।

वेतन के साथ SIP बढ़ाएँ: जब आपका वेतन बढ़ता है, तो हर साल अपने मासिक SIP योगदान को कम से कम 10% बढ़ाने का लक्ष्य रखें। इससे आपको अपने निवेश कोष को तेज़ी से बढ़ाने में मदद मिलेगी।

अंतिम जानकारी
सबसे पहले आपातकालीन निधि: अपनी निवेश यात्रा शुरू करने से पहले अपने आपातकालीन निधि को अलग रखना सुनिश्चित करें।

दीर्घकालिक विकास के लिए म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक संतुलित SIP निवेश योजना आपको अगले 10 वर्षों में धन सृजन लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकती है।

उच्च जोखिम वाली संपत्तियों में अत्यधिक निवेश से बचें: स्टॉक और क्रिप्टो निवेश आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा होना चाहिए, लेकिन इन उच्च जोखिम वाली संपत्तियों में अत्यधिक निवेश करने से बचें।

बीमा सुरक्षा: अधिक निवेश करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास उचित स्वास्थ्य और जीवन बीमा है।

वेतन के साथ निवेश बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, धन सृजन को अधिकतम करने के लिए अपने SIP और निवेश बढ़ाएँ।

अनुशासित रहें, अपने निवेश पर नज़र रखें, और आप 2035 तक सुरक्षित वित्तीय भविष्य की ओर अग्रसर होंगे।

शुभकामनाएँ,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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