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Earning 1.87 lakhs/month, need advice on investing 20000/month and securing a 3 Cr corpus in 10 years

Ramalingam Kalirajan |8192 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 13, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Aug 04, 2024English

1.87 लाख/माह कमाने वाले मेरे पास सिर्फ़ 20000 के लिए यूलिप प्लान है और मुझे सलाह की ज़रूरत है। क्या आप मुझे सलाह दे सकते हैं कि कैसे निवेश करके 10 साल में 3 करोड़ का कोष सुरक्षित किया जाए? क्या यह संभव है?

Ans: अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें
आप प्रति माह 1.87 लाख रुपये कमा रहे हैं, जो एक ठोस आय है। आप वर्तमान में केवल यूलिप प्लान रखते हैं, जिसमें प्रति माह 20,000 रुपये का योगदान होता है। जबकि यूलिप निवेश और बीमा दोनों प्रदान करते हैं, वे अक्सर उच्च शुल्क के साथ आते हैं और आपकी संपत्ति बढ़ाने का सबसे कुशल तरीका नहीं हो सकता है।

एक स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करना: 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये
आपका लक्ष्य 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये का कोष जमा करना है। यह महत्वाकांक्षी है लेकिन सही रणनीति के साथ प्राप्त किया जा सकता है। इस लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, आपको समझदारी से निवेश करने और यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपके निवेश आपके लिए कड़ी मेहनत कर रहे हैं।

यूलिप का मूल्यांकन: बदलाव का समय? उच्च लागत: यूलिप अक्सर उच्च प्रीमियम आवंटन शुल्क, फंड प्रबंधन शुल्क और अन्य लागतों के साथ आते हैं जो आपके रिटर्न को खा जाते हैं।

जटिल संरचना: बीमा और निवेश का संयोजन भ्रामक हो सकता है और दोनों में से सर्वश्रेष्ठ प्रदान नहीं कर सकता है।

यूलिप को सरेंडर करने पर विचार करें: आप अपने यूलिप को सरेंडर करके म्यूचुअल फंड जैसे अधिक लागत प्रभावी, पारदर्शी और उच्च-विकास विकल्पों में फिर से निवेश करना चाह सकते हैं। म्यूचुअल फंड बेहतर लचीलापन, कम लागत और उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

एक प्रभावी निवेश रणनीति बनाना
10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, आपको एक अनुशासित और अच्छी तरह से विविध निवेश योजना बनाने की आवश्यकता है। यहाँ बताया गया है कि आप कैसे आगे बढ़ सकते हैं:

अपनी मासिक SIP बढ़ाएँ
इक्विटी फंड पर ध्यान दें: चूँकि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक है, इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड प्राथमिक ध्यान होना चाहिए। उनमें अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता है।

श्रेणियों में विविधता लाएँ: लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें। यह विविधीकरण जोखिम और रिटर्न को संतुलित करेगा, जिससे स्थिर विकास सुनिश्चित होगा।

हाइब्रिड फंड पर विचार करें: हाइब्रिड फंड को जोड़ने से इक्विटी और डेट के मिश्रण को शामिल करके स्थिरता मिल सकती है। यह दृष्टिकोण अस्थिरता को कम करता है जबकि अभी भी विकास की संभावना प्रदान करता है।

इंडेक्स फंड से बचें: इंडेक्स फंड कम लागत के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन वे केवल बाजार को ट्रैक करते हैं और उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है जो उच्च रिटर्न प्रदान कर सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर विशेषज्ञता का लाभ प्रदान करते हैं, जिसका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रत्यक्ष फंड के नुकसान: प्रत्यक्ष फंड आपको कमीशन पर पैसे बचाने के लिए लग सकते हैं, लेकिन उनमें प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों द्वारा दिए गए मार्गदर्शन और सहायता की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से नियमित फंड के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आप अपने लक्ष्यों के अनुरूप सूचित निर्णय ले रहे हैं।

नियमित फंड के लाभ: नियमित फंड पेशेवर सलाह के साथ आते हैं, जो बाजार की जटिलताओं को नेविगेट करने में महत्वपूर्ण हो सकता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको सही फंड चुनने, आपके पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करने और आवश्यक समायोजन करने में मार्गदर्शन कर सकता है। व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) लागू करना
आपकी आय और 3 करोड़ रुपये के लक्ष्य को देखते हुए, अपने SIP को सोच-समझकर बनाना ज़रूरी है:

ज़्यादा SIP से शुरुआत करें: 50,000 से 75,000 रुपये प्रति महीने की SIP से शुरुआत करने पर विचार करें। इससे आपके निवेश को ज़रूरी गति मिलेगी।

SIP को धीरे-धीरे बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। यह स्टेप-अप दृष्टिकोण आपके वित्त को प्रभावित किए बिना आपके लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करता है।

योजना पर टिके रहें: निरंतरता महत्वपूर्ण है। बाज़ार की स्थितियों की परवाह किए बिना अपने SIP के प्रति प्रतिबद्ध रहें। समय के साथ, चक्रवृद्धि की शक्ति आपके पक्ष में काम करेगी।

आपातकालीन निधि और बीमा का महत्व
पूरी तरह से निवेश पर ध्यान केंद्रित करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपकी वित्तीय नींव सुरक्षित है:

आपातकालीन निधि: कम से कम 6 से 12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को एक लिक्विड, आसानी से सुलभ खाते में अलग रखें। यह फंड आपकी निवेश रणनीति को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करेगा।

स्वास्थ्य और टर्म बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। साथ ही, एक शुद्ध टर्म बीमा योजना चुनें, जो कम प्रीमियम पर उच्च कवर प्रदान करती है, जो आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन
10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए नियमित निगरानी और समायोजन की आवश्यकता होती है:

वार्षिक समीक्षा: अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ वर्ष में कम से कम एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपने निवेश के प्रदर्शन का आकलन करें, और बाजार की स्थितियों और अपने जीवन स्तर के आधार पर आवश्यक बदलाव करें।

पुनर्संतुलन: यदि कुछ निवेशों में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है, तो वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने का समय आ सकता है। यह कदम सुनिश्चित करता है कि आप आवश्यकता से अधिक जोखिम नहीं उठा रहे हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक मजबूत आय है और 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये का स्पष्ट लक्ष्य है। यूएलआईपी से म्यूचुअल फंड में एक अच्छी तरह से संरचित एसआईपी में स्थानांतरित करके, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करके और अनुशासन बनाए रखकर, आप अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

आक्रामक निवेश में उतरने से पहले आपातकालीन निधि और बीमा के साथ एक ठोस वित्तीय आधार बनाना याद रखें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से नियमित समीक्षा और समायोजन आपको ट्रैक पर रखेंगे। आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति और प्रतिबद्धता के साथ, यह आपकी पहुँच के भीतर है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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