दिव्या, एसआईपी निवेश के लिए वित्तीय सलाहकार का चयन कैसे करें?

Ans: हाय सनी चिरोम</p> <p>इतने लंबे क्षितिज के साथ आपको मिड-कैप और स्मॉल कैप जैसी भविष्य की लक्ष्य राशि प्राप्त करने के लिए आक्रामक दांवों में निवेश करना चाहिए। इसके अतिरिक्त, अपने पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करने के लिए लार्ज कैप फंड का एक हिस्सा भी रखें।</p> <p>चूंकि आपने लक्ष्य राशि का उल्लेख नहीं किया है, इसलिए SIP की जाने वाली राशि के बारे में बताना संभव नहीं है।</p>

Ans: एसआईपी या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है, जिसमें आप नियमित रूप से पूर्व निर्धारित अंतराल पर, आमतौर पर मासिक आधार पर, एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं। यह निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण है जो लंबी अवधि में धन सृजन में मदद करता है।

जब आप एसआईपी के माध्यम से निवेश करने में रुचि व्यक्त करते हैं, तो पहला कदम अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना होता है। क्या आप रिटायरमेंट, बच्चे की शिक्षा, घर खरीदने या किसी और चीज़ के लिए बचत कर रहे हैं? अपने उद्देश्यों को जानने से आपकी विशिष्ट ज़रूरतों को पूरा करने के लिए निवेश रणनीति तैयार करने में मदद मिलती है।

इसके बाद, हम आपकी जोखिम सहनशीलता पर चर्चा करेंगे, जो बाजार के उतार-चढ़ाव के साथ आपके आराम के स्तर को संदर्भित करता है। आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर, हम ऐसे म्यूचुअल फंड की सलाह देंगे जो आपकी प्राथमिकताओं के अनुरूप हों, चाहे आप रूढ़िवादी, मध्यम या आक्रामक निवेश पसंद करते हों।

आपका निवेश क्षितिज भी महत्वपूर्ण है। एसआईपी लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए सबसे अच्छा काम करते हैं, आमतौर पर पाँच साल या उससे अधिक, क्योंकि वे आपको चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने और बाजार के उतार-चढ़ाव से निपटने की अनुमति देते हैं।

एक बार जब हमें आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज की स्पष्ट समझ हो जाती है, तो हम विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों, जैसे कि इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो की सिफारिश करेंगे। विविधीकरण जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करता है।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके लक्ष्य और बाजार की स्थितियों के साथ आपके SIP निवेश संरेखित रहें, उनकी नियमित समीक्षा आवश्यक है। हम आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निगरानी करेंगे और आपके वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए आपको ट्रैक पर रखने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करेंगे।

यदि आपके कोई प्रश्न हैं या आपको और स्पष्टीकरण की आवश्यकता है, तो बेझिझक मेरी वेबसाइट के माध्यम से मुझसे संपर्क करें। मैं आपकी निवेश यात्रा में व्यक्तिगत मार्गदर्शन और सहायता प्रदान करने के लिए यहाँ हूँ।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: आपके पास अद्भुत समयरेखा है और ये सभी स्टॉक अच्छे दिखते हैं, अच्छे स्टॉक को जारी रखें लेकिन अनुशासन का उपयोग करें और हर महीने किसी भी कीमत पर निवेश करें। स्टॉक की कीमत को न देखें बल्कि निवेश करते रहें। धन आपकी बेटी के लिए अद्भुत होगा। शुभकामनाएँ।

Ans: आपकी उम्र 45 साल है। आप अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना चाहते हैं। आप अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह की भी योजना बनाना चाहते हैं। आप सही दिशा में सोच रहे हैं। यह सही समय है। आइए हम एक संपूर्ण, 360-डिग्री समाधान तैयार करें।

हम आपके लक्ष्यों, समय-सीमा और सर्वोत्तम रणनीतियों पर ध्यान केंद्रित करेंगे।

● अपने लक्ष्यों और समय-सीमा को समझना

– आप भविष्य में, शायद 55 या 60 साल की उम्र में, सेवानिवृत्त होना चाहते हैं।
– तो, आपके पास निवेश के लिए 10 से 15 साल हैं।
– आपके बच्चों की शिक्षा 5 से 8 साल में हो सकती है।
– विवाह 10 से 15 साल में हो सकता है।

इसका मतलब है कि आपको मध्यम अवधि और दीर्घकालिक, दोनों योजनाओं की आवश्यकता है।

● SIP आपके लिए सही विकल्प है

– SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक मासिक तरीका है।
– यह निवेश में अनुशासन लाता है।
– यह रुपए की लागत औसत करने की सुविधा देता है।
– यह धीरे-धीरे और लगातार धन संचय करता है।
– यह वेतनभोगी और स्व-नियोजित दोनों लोगों के लिए उपयुक्त है।

SIP आपके जैसे दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए एकदम सही है।

● निवेश करते समय प्रत्येक लक्ष्य को अलग रखें

– सेवानिवृत्ति, शिक्षा और विवाह अलग-अलग लक्ष्य हैं।
– प्रत्येक की समय-सीमा और जोखिम स्तर अलग-अलग होते हैं।
– सभी को एक ही SIP में न मिलाएँ।
– प्रत्येक लक्ष्य के लिए एक SIP बनाएँ।
– इससे आपको प्रत्येक लक्ष्य पर बेहतर नज़र रखने में मदद मिलेगी।

SIP को अलग-अलग रखने से आपकी योजना केंद्रित और लचीली बनेगी।

● लक्ष्य-आधारित SIP राशि योजना से शुरुआत करें

फंड चुनने से पहले, इन बिंदुओं को तय करें:

– प्रत्येक लक्ष्य के लिए कितना समय बचा है?
– भविष्य में आप उस लक्ष्य के लिए कितना चाहते हैं?
– आप मासिक कितना निवेश कर सकते हैं?
– आपकी वर्तमान आय और व्यय का पैटर्न क्या है?

ये उत्तर प्रत्येक लक्ष्य के लिए SIP राशि का मार्गदर्शन करेंगे।

● प्रत्येक लक्ष्य के लिए सुझाया गया आवंटन

आप नीचे दिए गए सरल विभाजन पर विचार कर सकते हैं। अपनी क्षमता के अनुसार संशोधन करें।

– सेवानिवृत्ति के लिए SIP का 50%
– बच्चों की शिक्षा के लिए SIP का 30%
– बच्चों की शादी के लिए SIP का 20%

यह आपकी दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा को प्राथमिकता देगा।

● इंडेक्स फंड नहीं, बल्कि सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें

– कई लोग इंडेक्स फंड का सुझाव देते हैं।
– लेकिन वे केवल बाजार की नकल करते हैं।
– इंडेक्स फंड नकारात्मक जोखिम का प्रबंधन नहीं कर सकते।
– गिरते बाजारों में, वे कोई सुरक्षा प्रदान नहीं करते।
– जोखिमों को नियंत्रित करने के लिए कोई मानव फंड मैनेजर नहीं है।

आपको इसके बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनना चाहिए।

– इनका प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है।
– ये सेक्टरों और शेयरों के बीच सक्रिय रूप से बदलाव करते हैं।
– ये जोखिम को बेहतर तरीके से संभालते हैं।
– इनका लक्ष्य समय के साथ बाजार को मात देना है।

सेवानिवृत्ति या शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, ये अधिक विश्वसनीय होते हैं।

● विशेषज्ञ सहायता के बिना डायरेक्ट प्लान न चुनें

यदि आप डायरेक्ट फंड का उपयोग कर रहे हैं, तो कृपया सावधान रहें।

– डायरेक्ट प्लान आपको सलाहकार सहायता नहीं देते हैं।
– ये सस्ते लग सकते हैं, लेकिन इनमें मार्गदर्शन का अभाव होता है।
– आप गलत स्कीम या एसेट मिक्स चुन सकते हैं।
– कर-बचत के अवसर चूक सकते हैं।
– पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन अपने आप नहीं होगा।

इसके बजाय, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड चुनें।

– आपको व्यक्तिगत सलाह मिलेगी।
– आपके लक्ष्यों को सही ढंग से निर्धारित किया जाएगा।
– आपकी जोखिम उठाने की क्षमता का सही फंड से मिलान किया जाएगा।
– आपको नियमित रूप से समीक्षा करने के लिए याद दिलाया जाएगा।
– फंड का चयन तर्क पर आधारित है, अनुमान पर नहीं।

विशेषज्ञों की मदद से नियमित योजनाओं में निवेश करके आपको दीर्घकालिक लाभ मिलते हैं।

● प्रत्येक लक्ष्य के आधार पर फंड प्रकार का चयन

सेवानिवृत्ति योजना SIP
– आपके पास कम से कम 10-15 वर्ष हैं।
– विविध इक्विटी फंड चुनें।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड का उपयोग करें।
– कुछ हिस्सा हाइब्रिड एग्रेसिव फंड में निवेश किया जा सकता है।

बच्चों की शिक्षा SIP
– यदि शिक्षा 5 से 8 वर्ष दूर है, तो जोखिम को थोड़ा कम करें।
– लार्ज-कैप और संतुलित हाइब्रिड फंड के मिश्रण का उपयोग करें।
– आप 4 वर्षों के बाद धीरे-धीरे डेट फंड में जा सकते हैं।
– अंतिम समय में बाजार में गिरावट से लक्ष्य प्रभावित नहीं होना चाहिए।

बच्चों की शादी के लिए SIP
– अगर शादी 10-15 साल दूर है, तो इक्विटी की ओर ज़्यादा रुख करें।
– मल्टी-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का इस्तेमाल करें।
– जब 5 साल बचे हों, तो जोखिम कम करना शुरू करें।
– धीरे-धीरे हाइब्रिड या डेट की ओर बढ़ें।

प्रत्येक SIP आपके लक्ष्य की समयावधि और जोखिम के अनुरूप होनी चाहिए।

● हर साल समीक्षा और पुनर्संतुलन करें

– SIP 'सेट और भूल जाओ' नहीं है।
– हर साल फंड के प्रदर्शन की जाँच करें।
– अपनी उम्र और बचे हुए समय के आधार पर पुनर्संतुलन करें।
– लक्ष्य के करीब इक्विटी से हाइब्रिड और फिर डेट में बदलाव करें।
– सिर्फ़ बाज़ार गिरने की वजह से SIP बंद न करें।
– बाज़ार में गिरावट ज़्यादा निवेश करने का एक मौका है।

सालाना SIP की समीक्षा करने से आपकी योजना सही रास्ते पर बनी रहती है।

● म्यूचुअल फंड के लिए कर नियम

नवीनतम पूंजीगत लाभ कर नियमों को समझें।

- इक्विटी फंडों में 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।
- STCG (1 वर्ष से कम) पर 20% कर लगता है।
- डेट फंडों में लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए अपनी निकासी की योजना सोच-समझकर बनाएँ। एक साथ सब कुछ न निकालें।

- आपातकालीन निधि और बीमा का महत्व

SIP बढ़ाने से पहले, सुनिश्चित करें कि ये बुनियादी ज़रूरतें पूरी हों।

- आपातकालीन निधि को 6 महीने के खर्च के बराबर रखें।
- इसके लिए लिक्विड फंड या स्वीप-इन FD का इस्तेमाल करें।
- पूरे परिवार के लिए व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा करवाएँ।
- अपनी वार्षिक आय का कम से कम 15 से 20 गुना टर्म इंश्योरेंस करवाएँ।

इनके बिना, अच्छी SIP योजना भी विफल हो सकती है।

● रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए SIP का इस्तेमाल धीरे-धीरे करें

आप अभी 45 साल के हैं। आप 60 साल की उम्र में रिटायर हो सकते हैं। इससे आपके पास 15 साल का समय बचता है।

- SIP लंबी अवधि के रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए आदर्श है।
- सिर्फ़ PF या NPS पर निर्भर न रहें।
- म्यूचुअल फंड बेहतर लचीलापन देते हैं।
- आप रिटायरमेंट के बाद सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान का इस्तेमाल कर सकते हैं।

इससे आपको 60 साल की उम्र से मासिक आय प्राप्त होगी।

● SIP में आम गलतियों से कैसे बचें

- बिना स्पष्ट लक्ष्य के SIP शुरू न करें।
- सिर्फ़ पिछले रिटर्न के आधार पर फंड न चुनें।
- बाज़ार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें।
- पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करना न भूलें।
- निकासी पर टैक्स को नज़रअंदाज़ न करें।
- अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए SIP का इस्तेमाल न करें।
– बहुत ज़्यादा फंड्स में निवेश न करें।

लगातार और लक्ष्य-केंद्रित रहें।

● अगर आपके पास LIC, ULIP या एंडोमेंट पॉलिसी हैं

– जाँच करें कि क्या आपके पास कोई निवेश-संबंधी बीमा पॉलिसी है।
– ये आमतौर पर कम रिटर्न देती हैं।
– अगर ऐसा है, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।
– सरेंडर वैल्यू को म्यूचुअल फंड्स में दोबारा निवेश करें।
– इससे आपको बेहतर दीर्घकालिक परिणाम मिलेंगे।

बीमा और निवेश को एक साथ न करें।

● प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के ज़रिए SIP शुरू करें

– खुद फंड न चुनें।
– किसी CFP के साथ काम करें।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके जीवन के लक्ष्यों के अनुसार प्रत्येक SIP को मैप करेगा।
– वे हर चरण में आपका मार्गदर्शन करेंगे।
– ये टैक्स, रीबैलेंसिंग और निकासी में भी मदद करते हैं।

यह सुनिश्चित करता है कि आपका पैसा हमेशा आपके सपनों के अनुरूप रहे।

● अभी उठाए जा सकने वाले कदम

– तय करें कि आप हर महीने कितना निवेश कर सकते हैं।
– उस राशि को सेवानिवृत्ति, शिक्षा और विवाह के बीच बाँट लें।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित म्यूचुअल फंड चुनें।
– प्रत्येक लक्ष्य की समय-सीमा के आधार पर फंड के प्रकार चुनें।
– प्रत्येक लक्ष्य के लिए SIP पद्धति का उपयोग करें।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना समीक्षा करें।
– वेतन वृद्धि के साथ SIP राशि बढ़ाएँ।
– लक्ष्य पूरा होने तक निवेशित रहें।

अभी छोटे SIP बाद में बड़े परिणाम दे सकते हैं।

● अंत में

अब आप 45 वर्ष के हो गए हैं। आपके पास अभी भी समय है। आप आगे की सोच रहे हैं। यही आपकी सबसे बड़ी ताकत है। सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए SIP की योजना बनाकर, आप अच्छी तैयारी कर रहे हैं।

सुनिश्चित करें कि आप प्रत्येक SIP को अपने लक्ष्य के अनुरूप बनाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें। इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। नियमित रूप से समीक्षा करें। समय के साथ SIP बढ़ाएँ।

इस तरह, आप अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित कर सकते हैं। आप अपने बच्चों के सपनों का समर्थन कर सकते हैं। आप सम्मान और शांति से जीवन जी सकते हैं।

आपको परिपूर्ण होने की आवश्यकता नहीं है। आपको बस निरंतर बने रहने की आवश्यकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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