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Ramalingam Kalirajan |6986 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 25, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 21, 2024English

नमस्ते, मेरे पास वर्तमान में 2.5 करोड़ की SIP राशि है। LIC में 70 लाख हैं। FD में 12 लाख हैं। हर महीने 1 लाख का SIP निवेश है। मैं 43 साल का हूँ और मेरे 2 छोटे बच्चे हैं। रिटायर होने का सही समय कब है?

Ans: सबसे पहले, एक ठोस वित्तीय आधार बनाने के लिए बधाई। 43 साल की उम्र में, SIP निवेश में 2.5 करोड़ रुपये, LIC में 70 लाख रुपये और FD में 12 लाख रुपये के साथ, आप एक अच्छे रास्ते पर हैं। इसके अतिरिक्त, SIP में प्रति माह 1 लाख रुपये का निवेश आपकी संपत्ति बढ़ाने की प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

रिटायरमेंट प्लानिंग अवलोकन
रिटायरमेंट के लिए योजना बनाना बहुत ज़रूरी है, खासकर दो छोटे बच्चों के साथ। आपके वित्तीय लक्ष्य में आपकी जीवनशैली के खर्च, बच्चों की शिक्षा और अन्य दीर्घकालिक लक्ष्य शामिल होने चाहिए। आइए जानें कि रिटायर होने का सही समय कैसे निर्धारित करें।

अपने मौजूदा निवेश का विश्लेषण
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
मौजूदा SIP कॉर्पस: 2.5 करोड़ रुपये
मासिक SIP योगदान: 1 लाख रुपये
SIP समय के साथ संपत्ति बनाने का एक शानदार तरीका है। चक्रवृद्धि की शक्ति के साथ, आपके निवेश में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।

जीवन बीमा निगम (LIC) पॉलिसियाँ
कुल LIC कवरेज: 1 लाख रुपये 70 लाख
LIC पॉलिसियाँ सुरक्षा प्रदान करती हैं, लेकिन अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में रिटर्न कम होता है। समय-समय पर पॉलिसियों की समीक्षा करना ज़रूरी है।

फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD)
FD राशि: 12 लाख रुपये
FD सुरक्षित हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। उन्हें अल्पकालिक ज़रूरतों और आपातकालीन निधियों के लिए रखें।

वित्तीय लक्ष्य और भविष्य की ज़रूरतें
बच्चों की शिक्षा और विवाह
शिक्षा और विवाह की लागत बहुत ज़्यादा हो सकती है। इन लक्ष्यों के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा आवंटित करना बहुत ज़रूरी है।

रिटायरमेंट कॉर्पस
आपको यह अनुमान लगाने की ज़रूरत है कि रिटायरमेंट के बाद आपको सालाना कितनी राशि की ज़रूरत होगी और इसे रिटायरमेंट के बाद जीने के लिए अपेक्षित वर्षों की संख्या से गुणा करें।

अपने रिटायरमेंट की योजना बनाने के चरण
1. अपने खर्चों का मूल्यांकन करें
बच्चों की शिक्षा, विवाह, दैनिक जीवन और स्वास्थ्य सेवा सहित अपने वर्तमान और भविष्य के खर्चों की गणना करें।

2. अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्धारण करें
आराम से रिटायर होने के लिए आपको कुल कितनी राशि की आवश्यकता होगी, इसका अनुमान लगाएं। इसमें आपके शेष जीवन के लिए मुद्रास्फीति-समायोजित व्यय शामिल हैं।

3. एसेट एलोकेशन रणनीति
विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो बनाए रखें। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, धीरे-धीरे उच्च जोखिम वाले निवेशों से अधिक स्थिर विकल्पों की ओर बढ़ें।

4. अपने निवेश बढ़ाएँ
उच्च आय के साथ, अपने मासिक SIP योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। यह आपकी संपत्ति वृद्धि को गति देता है।

रणनीतिक निवेश योजना
इक्विटी म्यूचुअल फंड
उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधता लाएं।
डेट फंड
रिटायरमेंट के करीब आने पर डेट फंड में निवेश बढ़ाएँ।
वे स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं।
हाइब्रिड फंड
ये फंड संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
इक्विटी और डेट एक्सपोजर के मिश्रण के लिए उन पर विचार करें।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF एक कर-कुशल निवेश है।
यह स्थिर रिटर्न प्रदान करता है और आपके डेट आवंटन का एक हिस्सा हो सकता है।
स्वास्थ्य और जीवन बीमा का महत्व
स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।
व्यापक कवरेज के लिए फैमिली फ्लोटर प्लान पर विचार करें।
जीवन बीमा
आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए टर्म इंश्योरेंस बहुत ज़रूरी है।
सुनिश्चित करें कि बीमित राशि आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।
आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि में कम से कम 6-12 महीने के खर्च का हिसाब रखें।
यह FD या लिक्विड म्यूचुअल फंड में हो सकता है।
समीक्षा करें और समायोजित करें
अपने निवेश पोर्टफोलियो और वित्तीय लक्ष्यों की नियमित समीक्षा करें। आय, व्यय और बाज़ार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक मज़बूत वित्तीय आधार है। आरामदायक रिटायरमेंट प्राप्त करने के लिए, अनुशासित निवेश, उचित परिसंपत्ति आवंटन और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा पर ध्यान दें। अपने SIP बढ़ाएँ, अपने निवेश में विविधता लाएँ और पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। इन चरणों का पालन करके, आप आत्मविश्वास के साथ सुरक्षित रिटायरमेंट की योजना बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, MBA, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - Jul 14, 2024 | Answered on Jul 14, 2024

नमस्ते सर, सुप्रभात। नमस्ते, मैं 43 वर्ष का हूँ। मैं SIP में नियमित निवेशक हूँ। मैं SIP में हर महीने 2 लाख रुपये निवेश करता हूँ। 5 साल में मेरे फंड का मूल्य लगभग 6.5 करोड़ रुपये होगा। अगर मैं 5 साल बाद रिटायर होना चाहता हूँ और मुझे 25 साल के लिए SWP के रूप में लगभग 3 लाख रुपये प्रति महीने की जरूरत है.. तो क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मैं 6.5 करोड़ रुपये के साथ कितने साल गुजार सकता हूँ? या अगर मैं एकमुश्त राशि नहीं निकालता हूँ, लेकिन 25 साल के लिए केवल 3 लाख रुपये प्रति महीने का SWP निकालता हूँ, तो 6.5 करोड़ रुपये कितने बढ़ेंगे? धन्यवाद।

Ans: आपके अनुवर्ती प्रश्न के आधार पर, यहाँ एक संक्षिप्त विश्लेषण दिया गया है:

SIP निवेश का भविष्य मूल्य:

यदि आप अगले 5 वर्षों के लिए प्रति माह 2 लाख रुपये का निवेश करते हैं और उम्मीद करते हैं कि आपकी राशि लगभग 6.5 करोड़ रुपये तक बढ़ जाएगी, तो यह लगभग 12-15% की अनुमानित वार्षिक रिटर्न दर मानता है।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):

आप 25 वर्षों के लिए प्रति माह 3 लाख रुपये (जो सालाना 36 लाख रुपये है) निकालने की योजना बनाते हैं।
स्थिरता विश्लेषण:

निकासी चरण के दौरान अपनी शेष राशि पर 8% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए:
25 वर्षों तक प्रति माह 3 लाख रुपये निकालने के बाद, आपकी राशि आदर्श रूप से बढ़नी चाहिए, यह देखते हुए कि रिटर्न निकासी को संतुलित कर सकता है।
वित्तीय कैलकुलेटर या सेवानिवृत्ति कॉर्पस कैलकुलेटर का उपयोग करना:

प्रारंभिक कॉर्पस: 6.5 करोड़ रुपये
मासिक SWP: 10.5 करोड़ रुपये 3 लाख (सालाना 36 लाख रुपये) निकासी के दौरान रिटर्न दर: 8% उपरोक्त मापदंडों के साथ: 6.5 करोड़ रुपये की आपकी जमा राशि 8% रिटर्न दर के कारण सकारात्मक संतुलन बनाए रखते हुए लगभग 25 वर्षों तक 3 लाख रुपये मासिक निकासी को बनाए रख सकती है। हालांकि, अगर रिटर्न में उतार-चढ़ाव होता है या कम होता है, तो स्थिरता अवधि कम हो सकती है। समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन करना और अपनी निकासी और निवेश को तदनुसार समायोजित करना हमेशा अच्छा होता है। कृपया अनुकूलित योजना के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in

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