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36 वर्षीय पिता का लक्ष्य 25 करोड़ की सेवानिवृत्ति निधि प्राप्त करना: सर्वोत्तम रणनीति?

Ramalingam Kalirajan |7281 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 09, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Dec 08, 2024English

2024 में मेरी वर्तमान आयु 36 वर्ष है। वर्तमान में मैं हर महीने 90,000 रुपये वेतन कमा रहा हूँ और मेरा 5 साल का एक बच्चा है और हम 3 लोग किराए के घर में रहते हैं। मैं ट्रेडिंग से भी औसतन 50,000 रुपये प्रति माह कमा रहा हूँ और वह सारी आय मैं SIP के रूप में 5 स्मॉल कैप म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ। रिटायरमेंट तक घर खरीदने की कोई योजना नहीं है, मैं रिटायरमेंट के बाद घर खरीदूँगा। वेतन आय 90,000 - सब खत्म। ट्रेडिंग आय 50,000 - सब SIP में निवेश किया। अब क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि 60 वर्ष की आयु में 25 करोड़ का रिटायरमेंट कोष कैसे प्राप्त किया जाए। मेरे मासिक खर्च: (हर महीने 90,000 खत्म)। 13,500 प्रति माह किराया आजीवन, 10% प्रति वर्ष की वृद्धि के साथ। 32,500 प्रति माह निश्चित - अगले 5.5 वर्षों के लिए व्यक्तिगत ऋण। 7500 प्रति माह निश्चित - अगले 5 वर्षों के लिए पिताजी के लिए कार लोन। 12500 प्रति माह निश्चित - अगले 2.5 वर्षों के लिए खुद के लिए कार लोन। 24000 जीवन भर के लिए घरेलू खर्च के लिए, हर साल 2-3K मासिक वृद्धि के साथ। मेरी कुल संपत्ति: म्यूचुअल फंड: 14 लाख ETF: 13 लाख गोल्ड: 22 लाख EPF + पेंशन: 2.5 लाख FD: 1.25 लाख बचत: 2 लाख ट्रेडिंग जमा: 5 लाख

Ans: 36 साल की उम्र में, आपके पास 60 साल की उम्र में अपनी नियोजित सेवानिवृत्ति तक 24 साल हैं।

आपकी प्राथमिक आय 90,000 रुपये प्रति माह है, जिसमें ट्रेडिंग से 50,000 रुपये अतिरिक्त हैं।

सभी वेतन आय का उपयोग जीवन-यापन के खर्च, ऋण और घरेलू खर्चों के लिए किया जाता है।

आपकी संपत्तियों में म्यूचुअल फंड (14 लाख रुपये), ईटीएफ (13 लाख रुपये), सोना (22 लाख रुपये), ईपीएफ (2.5 लाख रुपये), एफडी (1.25 लाख रुपये) और बचत (2 लाख रुपये) शामिल हैं।

आप सेवानिवृत्ति के लिए 25 करोड़ रुपये जमा करने का लक्ष्य रखते हैं, जिसके लिए केंद्रित वित्तीय योजना की आवश्यकता है।

मासिक प्रतिबद्धताओं का विस्तृत विश्लेषण

किराए का खर्च

13,500 रुपये प्रति माह, जो सालाना 10% बढ़ रहा है।

24 वर्षों में किराए में उल्लेखनीय वृद्धि होगी, जिससे बचत क्षमता प्रभावित होगी।
ऋण चुकौती

रु. पर्सनल लोन के लिए 32,500 (5.5 वर्ष)।
कार लोन के लिए 7,500 रुपये (आपके पिता के लिए 5 वर्ष)।
कार लोन के लिए 12,500 रुपये (आपके लिए 2.5 वर्ष)।
लोन पूरी तरह से चुकाए जाने तक बचत को सीमित कर देगा।
घरेलू खर्च

मौजूदा खर्च 24,000 रुपये मासिक है।
वृद्धिशील वृद्धि भविष्य के बजट को चुनौती देगी।
निवेश लक्ष्य और चुनौतियाँ

आपका लक्ष्य 60 वर्ष की आयु तक 25 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष बनाना है।
मौजूदा बचत और निवेश महत्वपूर्ण वृद्धि के बिना पर्याप्त नहीं हो सकते हैं।
लोन चुकौती और बढ़ते खर्च अधिशेष नकदी प्रवाह को कम करते हैं।
25 करोड़ रुपये का कोष बनाने की सिफारिशें

मासिक SIP योगदान बढ़ाएँ

लोन चुकाए जाने के बाद ट्रेडिंग आय से 40,000 रुपये SIP में आवंटित करें।

विविधतापूर्ण लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप एक्सपोजर वाले इक्विटी फंड पर ध्यान दें।

स्मॉल-कैप फंड उच्च वृद्धि के लिए अच्छे हैं, लेकिन स्थिरता के लिए लार्ज-कैप फंड जोड़ें।

इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें।

अपने ऋण प्रबंधन को अनुकूलित करें

ट्रेडिंग मुनाफे के साथ उच्च लागत वाले व्यक्तिगत और कार ऋणों का पूर्व भुगतान करने पर ध्यान दें।

ऋणों को जल्दी से निपटाने से निवेश के लिए हर महीने 52,500 रुपये की बचत होगी।

मौजूदा देनदारियों के निपटान तक अनावश्यक नए ऋण लेने से बचें।

ट्रेडिंग मुनाफे को रणनीतिक रूप से निवेश करें

ट्रेडिंग मुनाफे से 10-15 लाख रुपये उच्च वृद्धि वाले इक्विटी फंड में आवंटित करें।

शेष ट्रेडिंग आय का उपयोग धीरे-धीरे ऋणों का पूर्व भुगतान करने के लिए करें।

जोखिम के प्रति अत्यधिक जोखिम से बचने के लिए ट्रेडिंग मुनाफे के लिए एक अनुशासित रणनीति बनाएं।

पोर्टफोलियो हेज के रूप में सोना

मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में सोने की होल्डिंग (22 लाख रुपये) बनाए रखें।
सोने के आवंटन में वृद्धि न करें; उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी पर ध्यान दें।
ईपीएफ योगदान बढ़ाएँ

सुनिश्चित करें कि आपके वेतन से नियमित ईपीएफ योगदान जारी रहे।
ईपीएफ सेवानिवृत्ति के लिए स्थिर और कर-मुक्त वृद्धि प्रदान करता है।
एक आपातकालीन निधि बनाएँ

आपातकालीन स्थितियों के लिए लिक्विड फंड या बचत में 3-6 महीने के खर्च को रखें।
इस उद्देश्य के लिए अपने 1.25 लाख रुपये का कुछ हिस्सा एफडी में और 2 लाख रुपये की बचत में इस्तेमाल करें।
25 करोड़ रुपये की राशि प्राप्त करना

चक्रवृद्धि लाभ का लाभ उठाएँ

चक्रवृद्धि के लिए समय और लगातार निवेश की आवश्यकता होती है।
24 वर्षों के साथ, इक्विटी फंड पर्याप्त दीर्घकालिक रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।
एसेट आवंटन रणनीति

उच्च वृद्धि के लिए इक्विटी फंड में 70% निवेश करें।
स्थिरता के लिए ऋण म्यूचुअल फंड में 20% आवंटित करें।
मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए सोने और ईपीएफ में 10% बनाए रखें।
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) का उपयोग करें

SIP बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद अनुशासित निवेश सुनिश्चित करते हैं।
जैसे-जैसे ऋण चुकाए जाते हैं और आय बढ़ती है, धीरे-धीरे SIP राशि बढ़ाएँ।
निवेश में कर दक्षता

धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये की सीमा के भीतर कर-बचत वाले ईएलएसएस फंड में निवेश करें।
पूंजीगत लाभ कर को कम करने के लिए इक्विटी और डेट फंड से रिडेम्प्शन की योजना बनाएं।
अंतिम अंतर्दृष्टि

ऋण बंद होने के बाद ऋण का पूर्व भुगतान करने और एसआईपी योगदान बढ़ाने पर ध्यान दें।
दीर्घकालिक स्थिरता के लिए इक्विटी, ऋण और सोने में निवेश में विविधता लाएं।
पूर्व भुगतान और निवेश के लिए ट्रेडिंग आय और अधिशेष नकदी प्रवाह का रणनीतिक रूप से उपयोग करें।
संरेखण के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
इन चरणों का पालन करके, 60 तक 25 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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