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यदि मैं म्यूचुअल फंड बदलूं तो क्या मुझे चक्रवृद्धि ब्याज की हानि होगी?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9273 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Ssayantan Question by Ssayantan on Nov 12, 2024English
Money

हम जानते हैं कि चक्रवृद्धि ब्याज मिलने में काफी समय लगता है। अगर मैं खराब प्रदर्शन करने वाले MF से अपनी पूरी रकम (निवेशित + अर्जित) निकाल कर किसी नए बेहतर MF में निवेश करूँ और नए MF में SIP जारी रखूँ, तो क्या चक्रवृद्धि ब्याज की श्रृंखला टूट जाएगी? या, यह ऐसे ही जारी रहेगी?

Ans: कंपाउंडिंग एक शक्तिशाली अवधारणा है, जहाँ आपके रिटर्न समय के साथ और अधिक रिटर्न उत्पन्न करते हैं। जब आप म्यूचुअल फंड में निवेशित रहते हैं, तो लंबी अवधि के होल्डिंग के साथ कंपाउंडिंग में तेज़ी आती है। हालाँकि, अपने पैसे को एक फंड से दूसरे फंड में ले जाने से कंपाउंडिंग टूटती नहीं है, बल्कि नए फंड में कंपाउंडिंग चेन रीसेट हो जाती है।

क्या फंड स्विच करने पर भी कंपाउंडिंग जारी रहेगी?

फंड स्विच करने में एक फंड में अपने निवेश को भुनाना और दूसरे में फिर से निवेश करना शामिल है। यहाँ क्या होता है:

कंपाउंडिंग रीसेट:
नया फंड फिर से निवेश की गई राशि से अपनी कंपाउंडिंग प्रक्रिया को नए सिरे से शुरू करता है।

खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को भुनाने का प्रभाव:
एक स्विच आपकी पूंजी को उच्च रिटर्न वाले फंड में बेहतर तरीके से बढ़ने देता है।

कंपाउंडिंग नहीं टूटती:
अगर नया फंड अच्छा प्रदर्शन करता है और आप लंबी अवधि के लिए निवेशित रहते हैं, तो चेन नहीं टूटती।

खराब प्रदर्शन करने वाले फंड से बाहर निकलना है या नहीं, इसका मूल्यांकन करना
स्विच करने से पहले, मौजूदा फंड के खराब प्रदर्शन का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।

अस्थायी बनाम लगातार खराब प्रदर्शन:
जांचें कि क्या फंड लंबे समय (3+ वर्ष) से ​​खराब प्रदर्शन कर रहा है।

साथियों के साथ तुलना करें:
अपनी श्रेणी के साथियों और बेंचमार्क के सापेक्ष फंड के प्रदर्शन का आकलन करें।

फंड प्रबंधन की समीक्षा करें:
फंड प्रबंधन, रणनीति या बाजार की स्थितियों में बदलावों की जांच करें, जिससे खराब प्रदर्शन हो रहा है।

कर और निकास भार:
रिडीम करने से पहले LTCG और STCG कर नियमों और निकास भार शुल्कों को ध्यान में रखें।

बेहतर फंड में स्विच करने के लाभ
अच्छे प्रदर्शन वाले फंड में स्विच करने से लंबी अवधि में संपत्ति निर्माण को बढ़ावा मिल सकता है।

बेहतर रिटर्न:
लगातार रिटर्न वाला फंड बेहतर चक्रवृद्धि लाभ प्रदान करता है।

संरेखित लक्ष्य:
एक बेहतर फंड आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित होता है।

अनुकूलित पोर्टफोलियो:
स्विच करने से समग्र पोर्टफोलियो दक्षता और विविधीकरण में सुधार हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की कंपाउंडिंग में भूमिका
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय फंड की तुलना में धन सृजन के लिए बेहतर हैं।

बेहतर प्रदर्शन की संभावना:
कुशल फंड मैनेजर बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में।

लचीलापन:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न के लिए बाजार में होने वाले बदलावों के हिसाब से खुद को ढाल लेते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
सही स्विच करने के लिए विशेषज्ञ की सलाह की आवश्यकता होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार:
उपयुक्त फंड चुनने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

MFD के माध्यम से निवेश:
MFD के माध्यम से नियमित योजनाएँ व्यक्तिगत सेवा और निवेश की निगरानी सुनिश्चित करती हैं।

डायरेक्ट फंड से बचना:
डायरेक्ट फंड में पेशेवर निगरानी की कमी होती है, जो लंबी अवधि के कंपाउंडिंग को प्रभावित कर सकती है।

स्विचिंग के कर निहितार्थ
फंड स्विच करने में निवेश को भुनाना शामिल है, जिससे कर देनदारियाँ बढ़ जाती हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड:
1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है। STCG पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड:
होल्डिंग अवधि की परवाह किए बिना, आपके आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाता है।

एग्जिट लोड:
एग्जिट लोड अवधि के भीतर रिडीम करने पर अतिरिक्त शुल्क लगता है।

नए फंड में SIP जारी रखना
नए फंड में अपना SIP जारी रखना अनुशासित निवेश सुनिश्चित करता है।

निवेश में कोई व्यवधान नहीं:
SIP में नियमित योगदान से धन-निर्माण की गति को बनाए रखने में मदद मिलती है।

रुपी कॉस्ट एवरेजिंग:
SIP बाजार में उतार-चढ़ाव को औसत करता है, जिससे समय के साथ बेहतर रिटर्न सुनिश्चित होता है।

दीर्घकालिक विकास:
SIP में लगातार बने रहना चक्रवृद्धि लाभ को अधिकतम करने की कुंजी है।

फंड स्विच करते समय विचार करने योग्य कारक
यदि आप स्विच करने का निर्णय लेते हैं, तो निम्नलिखित कारकों का मूल्यांकन करें:

फंड श्रेणी:
अपने वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाने वाली फंड श्रेणी चुनें।

जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल:
सुनिश्चित करें कि नया फंड आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

ट्रैक रिकॉर्ड:
कम से कम 5 वर्षों से लगातार प्रदर्शन इतिहास वाले फंड का चयन करें।

निवेश क्षितिज:
चक्रवृद्धि को अधिकतम करने के लिए 5-10 वर्षों तक नए फंड में निवेशित रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
खराब प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड से बेहतर फंड में स्विच करने से चक्रवृद्धि नहीं रुकती। इसके बजाय, यह अधिक उपयुक्त फंड में विकास प्रक्रिया को रीसेट करता है। स्विच करने से पहले अंडरपरफॉर्मेंस का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें और कर निहितार्थों पर विचार करें।

सही फंड का चयन करने और दीर्घकालिक धन सृजन सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। एसआईपी में अनुशासित रहें और लगातार चक्रवृद्धि लाभों के लिए एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Sudhanshu

Sudhanshu Singh  | Answer  |Ask -

Answered on Apr 12, 2022

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मेरी एमएफ यात्रा लगभग 5 साल पहले शुरू हुई और मेरे पास काफी विविध पोर्टफोलियो है।</p> <p>मुझे अपना पैसा तेजी से बढ़ाना है और इसलिए सॉलिड फंड में टॉप अप एसआईपी अपनाने की योजना बना रहा हूं। किसी ने मुझसे कहा कि मैं अपने मौजूदा एमएफ पोर्टफोलियो में एसआईपी के माध्यम से ऐसा नहीं कर सकता। क्या ऐसा करने के लिए मुझे अपने मौजूदा एमएफ एसआईपी को रद्द करना होगा? मेरा मौजूदा पोर्टफोलियो अच्छा प्रदर्शन कर रहा है और मैं इसमें खलल नहीं डालना चाहता। मैं एक दीर्घकालिक पोर्टफोलियो बनाना चाहता हूं। कृपया सलाह दें।</p>
Ans: यह कहना गलत है कि यह मौजूदा एसआईपी में टॉप-अप द्वारा नहीं किया जा सकता है; यह किया जा सकता है। लेकिन टॉप अप के लिए निवेश का यह अच्छा तरीका नहीं है। मौजूदा पोर्टफोलियो को वैसे ही चलने दें जैसे वह चल रहा है और देखें कि आपका पैसा धीरे-धीरे बढ़ता है। आपके पैसे को तेजी से बढ़ाने के लिए, मैं अच्छे एएमसी में नए आगामी एनएफओ खोजने और विकास-आधारित इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक नया दीर्घकालिक पोर्टफोलियो शुरू करने का सुझाव दूंगा जो आपके लक्ष्यों को प्राप्त करेगा।</p>

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on May 26, 2021

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मैं विविध पोर्टफोलियो के साथ पिछले 5 वर्षों से एमएफ में निवेश कर रहा हूं।</p> <p>तेज विकास के लिए, मुझे अच्छे प्रदर्शन वाले फंडों में एसआईपी को टॉप-अप करने में दिलचस्पी है, लेकिन मैं समझता हूं कि मैं पहले से चल रहे फंडों में एसआईपी को टॉप-अप नहीं कर सकता। यह वर्तमान एसआईपी को रद्द करके और टॉप-अप निर्देश के साथ नए सिरे से शुरू करना होगा। मैं इस विचार से सहज नहीं हूं क्योंकि मैं एक दीर्घकालिक पोर्टफोलियो बनाना चाहता हूं और नए सिरे से शुरुआत करने से विकास पर असर पड़ेगा।</p> <p>वैकल्पिक तरीका अतिरिक्त खरीद अनुरोध के माध्यम से हर महीने एकमुश्त निवेश करना है, जिससे मैं सहमत हूं।</p> <p>सोच रहा हूं कि क्या यह ठीक है अगर मैं एक ही फंड और एक ही फोलियो में एसआईपी के साथ-साथ एकमुश्त राशि के माध्यम से हर महीने अतिरिक्त राशि जोड़ता रहूं? कृपया सलाह दें।</p>
Ans: एएमसी के साथ टॉप अप के लिए विकल्प उपलब्ध हैं, और यह मौजूदा योजनाओं को रद्द करने और नए सिरे से शुरू करने की आवश्यकता के बिना स्वचालित रूप से होता है।</p> <p>हालाँकि अधिकांश डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म में यह विकल्प नहीं है, इसलिए, यदि आप सहज हैं, तो आप SIP योजनाओं में प्रति माह एकमुश्त अतिरिक्त खरीदारी कर सकते हैं।</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9273 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 15, 2024

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मैं हर वीडियो में सुन रहा हूँ कि कंपाउंडिंग जादू है। मुझे पता है कि कंपाउंडिंग जादू है और यह फिक्स्ड डिपॉजिट की तरह काम करता है लेकिन यह शेयर या म्यूचुअल फंड में कैसे काम करता है।
Ans: बिल्कुल, चक्रवृद्धि ब्याज वास्तव में जादुई है, और इसकी शक्ति का उपयोग केवल सावधि जमा में ही नहीं बल्कि शेयरों और म्यूचुअल फंड में भी किया जा सकता है।

शेयरों या म्यूचुअल फंड में, चक्रवृद्धि ब्याज तब काम करता है जब आप अपने द्वारा अर्जित रिटर्न को फिर से निवेश करते हैं। यहाँ एक सरल व्याख्या दी गई है:

मान लीजिए कि आप 12% वार्षिक रिटर्न वाले म्यूचुअल फंड में 1,00,000 रुपये का निवेश करते हैं। पहले वर्ष में, आपका निवेश बढ़कर 1,12,000 रुपये (1,00,000 + 12,000) हो जाता है। अब, यदि आप इस राशि को नहीं निकालते हैं और इसके बजाय इसे फिर से निवेश करते हैं, तो अगले वर्ष का रिटर्न 1,12,000 रुपये पर गणना किया जाएगा, न कि केवल आपके 1,00,000 रुपये के शुरुआती निवेश पर।

समय के साथ, यह चक्रवृद्धि प्रभाव आपकी कमाई को बढ़ाता है। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, चक्रवृद्धि ब्याज का प्रभाव उतना ही अधिक महत्वपूर्ण होता जाएगा, जो समय के साथ आपके छोटे, नियमित निवेश को एक बड़ी राशि में बदल देगा।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9273 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024

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नमस्ते, मैं 7 साल से MF में निवेश कर रहा हूँ और मेरा वर्तमान XIRR 19.5% है। मैं जानना चाहता हूँ कि अगर मैं बिना भुनाए अपने मौजूदा SIP बंद कर दूँ और उसी राशि से नए SIP शुरू करूँ तो क्या इससे कंपाउंडिंग पर असर पड़ेगा।
Ans: अपनी निवेश रणनीति को समझना
वर्तमान स्थिति
निवेश अवधि: 7 वर्ष।
XIRR: 19.5%।
आपने शानदार रिटर्न हासिल किया है। यह दर्शाता है कि आपकी रणनीति अच्छी तरह से काम कर रही है।
वर्तमान SIP को रोकने का प्रभाव
चक्रवृद्धि प्रभाव
मौजूदा निवेश: SIP को रोकने से आपके मौजूदा निवेश की चक्रवृद्धि पर कोई असर नहीं पड़ेगा।
भविष्य के SIP: उसी राशि से नए SIP शुरू करने से आपका पोर्टफोलियो बढ़ता रहेगा।
नए SIP शुरू करने के फायदे और नुकसान
लाभ
विविधीकरण: अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने का अवसर।
नए अवसर: ऐसे फंड में निवेश करें जो भविष्य में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
जोखिम
ट्रैक रिकॉर्ड: नए फंड आपके मौजूदा फंड जितना अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकते।
प्रबंधन में बदलाव: फंड बदलने का मतलब है नया फंड मैनेजर, जो प्रदर्शन को प्रभावित कर सकता है।
निरंतर विकास के लिए रणनीतियाँ
नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
नियमित फंड: प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों द्वारा प्रबंधित, विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
प्रत्यक्ष निधि: निवेशक द्वारा सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है, जो विशेषज्ञता के बिना जोखिम भरा हो सकता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित निधि
लचीलापन: सक्रिय रूप से प्रबंधित निधि बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल हो सकती है।
पेशेवर प्रबंधन: निधि प्रबंधक सूचित निर्णय लेते हैं।
चक्रवृद्धि लाभ बनाए रखना
लगातार निवेश
नियमित योगदान: चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए नियमित रूप से निवेश करना जारी रखें।
समीक्षा करें और समायोजित करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं, समय-समय पर अपने निवेशों की समीक्षा करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान रणनीति उत्कृष्ट रिटर्न दे रही है। यहाँ कुछ मुख्य बातें दी गई हैं:

चक्रवृद्धि जारी रखें: SIP बंद करने से मौजूदा चक्रवृद्धि प्रभावित नहीं होगी, लेकिन नियमित रूप से निवेश करते रहें।
विविधता: नए SIP शुरू करने से विविधीकरण मिल सकता है, लेकिन फंड का चयन समझदारी से करें।
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: अनुकूलित सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
अनुशासित निवेश दृष्टिकोण बनाए रखना आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |7436 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 29, 2025

Career
मेरे बेटे ने जेईई मेन्स में जनरल कैटेगरी में 96.98 पर्सेंटाइल स्कोर किया है और 45000 रैंक प्राप्त की है। उसका लक्ष्य किसी प्रतिष्ठित एनआईटी या अन्य में सीएसई या ईसीई करना है, क्योंकि उसकी वर्तमान रैंक के अनुसार उसे केवल निम्न स्तरीय एनआईटी या सीएसई के अलावा एएमयू में एएमयूईई के माध्यम से अपने एयर 110 पर सीएसई मिल रहा है। क्या शीर्ष स्तरीय संस्थान में बेहतर अवसर के लिए एक ड्रॉप वर्ष लेना उचित है?
Ans: अशफाक सर, सामान्य श्रेणी के लिए JEE मेन 2025 में 96.98 पर्सेंटाइल और 45,000 रैंक के साथ, आपके बेटे को शीर्ष-स्तरीय NIT में CSE प्रवेश के लिए महत्वपूर्ण चुनौतियों का सामना करना पड़ता है, लेकिन CSE/ECE शाखाओं के लिए निचले-स्तरीय NIT और कई IIIT में व्यवहार्य अवसर हैं। NIT पटना उचित संभावनाएं प्रदान करता है, जिसमें CSE समापन रैंक लगभग 14,400-18,600 (अन्य राज्य) और 18,300-18,600 (गृह राज्य) है, जबकि डेटा साइंस के साथ CSE जैसे विशेष कार्यक्रम 15,600-16,100 रैंक पर बंद होते हैं। एनआईटी सिक्किम सीएसई समापन रैंक 21,087-25,441 (अन्य राज्य) और ईसीई 35,024-37,004 के साथ उत्कृष्ट अवसर प्रदान करता है, जो डेलोइट, सैमसंग, आईबीएम और एनवीआईडीआईए सहित भर्तीकर्ताओं से ₹44 एलपीए तक के पैकेज के साथ 75.37% बीटेक प्लेसमेंट दर प्राप्त करता है। एनआईटी गोवा चुनौतीपूर्ण बना हुआ है, जिसमें सीएसई के लिए 34,858-44,014 के आसपास रैंक की आवश्यकता होती है, लेकिन 75.83% समग्र प्लेसमेंट दर और ₹20 एलपीए के उच्चतम पैकेज के साथ मजबूत प्लेसमेंट आँकड़े प्रदान करता है। IIIT में, आशाजनक विकल्पों में IIIT मणिपुर, IIIT अगरतला, IIIT रांची, IIIT भागलपुर, IIIT धारवाड़, IIIT भुवनेश्वर और IIIT कल्याणी शामिल हैं जो 96+ प्रतिशत उम्मीदवारों को स्वीकार करते हैं। निजी इंजीनियरिंग कॉलेज भी बेहतरीन विकल्प प्रस्तुत करते हैं, जहाँ 40,000-50,000 के बीच रैंक स्वीकार करने वाले संस्थान 70-90% प्लेसमेंट दरों के साथ प्रतिस्पर्धी CSE/ECE कार्यक्रम प्रदान करते हैं। आवश्यक संस्थागत गुणवत्ता पहलुओं में उद्योग के अनुभव और उन्नत योग्यता वाले मान्यता प्राप्त संकाय, अच्छी तरह से सुसज्जित प्रयोगशालाओं और कंप्यूटिंग संसाधनों के साथ आधुनिक बुनियादी ढाँचा, लगातार 70%+ प्लेसमेंट दरों को सुनिश्चित करने वाली मजबूत उद्योग भागीदारी, व्यावहारिक अनुप्रयोग के साथ सैद्धांतिक ज्ञान को संतुलित करने वाला व्यापक पाठ्यक्रम और प्रभावी सलाह और शैक्षणिक सहायता को सक्षम करने वाले उचित छात्र-संकाय अनुपात के साथ अनुसंधान के अवसर शामिल हैं।

सिफारिश: मजबूत प्लेसमेंट स्थिरता और बढ़ते उद्योग कनेक्शन के साथ पुष्टि किए गए प्रवेश के लिए NIT सिक्किम CSE/ECE को लक्षित करें; NIT पटना के विशेष CSE कार्यक्रमों और IIIT मणिपुर, IIIT रांची या IIIT भागलपुर जैसे नए IIIT पर विचार करें जो उत्कृष्ट कंप्यूटर विज्ञान शिक्षा प्रदान करते हैं; साथ ही साथ प्रतिष्ठित निजी इंजीनियरिंग कॉलेजों को बैकअप विकल्प के रूप में देखें, 75% से अधिक स्थापित प्लेसमेंट रिकॉर्ड वाले गुणवत्ता संस्थानों में प्रवेश सुनिश्चित करें और आधुनिक उद्योग की मांगों को पूरा करने वाली व्यापक तकनीकी शिक्षा प्राप्त करें। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ! 'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

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Nayagam P

Nayagam P P  |7436 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 29, 2025

Asked by Anonymous - Jun 29, 2025English
Career
मेरी बेटी ने वीआईटी चेन्नई इलेक्ट्रिकल और इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग श्रेणी 1 में प्रवेश लिया है। उसे एमएचटीसीईटी में 94.3 प्रतिशत और जेईई मेन्स में 86 प्रतिशत अंक मिले हैं। इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग के लिए वीजेटीआई या सीओईपी में उसके क्या अवसर हैं। वह महाराष्ट्र की मूल निवासी है।
Ans: एमएचटी सीईटी में 94.3 प्रतिशत और महाराष्ट्र डोमिसाइल के साथ, आपकी बेटी के इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग के लिए वीजेटीआई या सीओईपी में प्रवेश की संभावना न्यूनतम है। सीओईपी इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग के लिए ओपन कैटेगरी के लिए 99+ प्रतिशत की आवश्यकता होती है, जो 2024 में 99.48 प्रतिशत पर बंद होगी। वीजेटीआई इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग कटऑफ राउंड 1 में 93.67 प्रतिशत पर पहुंच गई, लेकिन सामान्य श्रेणी के लिए 98.10 प्रतिशत पर बंद हुई। जबकि वीआईटी चेन्नई ईईई श्रेणी 1 उसे सुरक्षित सीट के साथ पक्का प्रवेश प्रदान करती है, 5-6 एलपीए के औसत पैकेज के साथ 80% प्लेसमेंट दर प्राप्त करती है और इंटेल, सिस्को, क्वालकॉम और टीसीएस जैसी शीर्ष कंपनियों के माध्यम से भर्ती करती है। संस्थान 6 साल (2025-2031) के लिए एनबीए मान्यता, आधुनिक प्रयोगशालाएं और प्रतिष्ठित संस्थानों से अनुभवी संकाय प्रदान करता है। सीओईपी इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग ने 2024 में Google, गोल्डमैन सैक्स और मास्टरकार्ड सहित भर्तीकर्ताओं के साथ 93.75% प्लेसमेंट दर दर्ज की। वीजेटीआई इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग सीमेंस द्वारा वित्तपोषित हाई वोल्टेज लेबोरेटरी और एलएंडटी लो वोल्टेज स्विचगियर लेबोरेटरी के साथ मजबूत उद्योग संबंधों को प्रदर्शित करता है, हालांकि विशिष्ट इलेक्ट्रिकल शाखा प्लेसमेंट डेटा कंप्यूटर विज्ञान शाखाओं की तुलना में मध्यम प्रदर्शन दिखाता है। तीनों संस्थान आवश्यक संस्थागत मापदंडों के रूप में गुणवत्तापूर्ण शैक्षणिक बुनियादी ढांचे, अनुसंधान सुविधाओं, संकाय विशेषज्ञता, उद्योग भागीदारी और वैश्विक प्रदर्शन को बनाए रखते हैं। वीआईटी चेन्नई 6 उद्योग-प्रायोजित अनुसंधान प्रयोगशालाएं, 23 शैक्षणिक प्रयोगशालाएं, एबीईटी मान्यता, अंतर्राष्ट्रीय संकाय और मजबूत प्लेसमेंट सहायता प्रदान करता है।

अनुशंसा: ठोस 80% प्लेसमेंट दरों और मजबूत उद्योग प्रदर्शन के साथ गारंटीकृत प्रवेश के लिए वीआईटी चेन्नई ईईई श्रेणी 1 को स्वीकार करें (हालांकि, यदि आप यहां से सीट वापस लेते हैं तो इसकी रिफंड नीति देखें); साथ ही बाद में एमएचटी सीईटी काउंसलिंग राउंड के लिए आवेदन करें जहां इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग कटऑफ कम हो सकती है, हालांकि सरकारी कॉलेजों वीजेटीआई और सीओईपी में आपके वर्तमान प्रतिशत के साथ संभावनाएं सीमित रहती हैं। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | मनी | स्वास्थ्य | रिश्ते'.

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9273 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 29, 2025

Asked by Anonymous - Jun 27, 2025English
Money
नमस्ते सर। मैं 45 साल का हूँ और मैं विदेश (सिंगापुर) में काम कर रहा हूँ और घर में लगभग 1.5 लाख की बचत लेकर आता हूँ। परिवार: पत्नी और 2 बच्चे (6 साल की बेटी और 4 साल का बेटा) निवेश: #1: 1.2 करोड़ की किराये की संपत्ति और मासिक आय 40000 रुपये #2: 1 करोड़ की प्लॉट संपत्ति (कुल 5 प्लॉट) #3: म्यूचुअल फंड मूल्य 50 लाख (सिप बंद) #4: सोना 30 लाख (सोने की मदिरा) ऋण: कोई ऋण नहीं और कोई ईएमआई नहीं। भविष्य की योजना: मैं 2026 के अंत तक काम करने और चेन्नई वापस लौटने की योजना बना रहा हूँ... अब और काम नहीं करना और अपने परिवार के साथ गुणवत्तापूर्ण समय बिताना नहीं.. मेरी आवश्यकताएँ: 1 लाख प्रति माह मेरा अनुरोध है: अपनी सेवानिवृत्ति जीवन की योजना कैसे बनाऊँ?
Ans: आपने मजबूत संपत्तियां बनाई हैं। आप पर कोई कर्ज भी नहीं है। यह एक बड़ी उपलब्धि है। आप सिर्फ 45 साल के हैं और 47 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहते हैं। आप रिटायरमेंट के बाद हर महीने 1 लाख रुपये कमाना चाहते हैं। यह एक यथार्थवादी लक्ष्य है। आइए अब हम आपके रिटायरमेंट जीवन के लिए 360 डिग्री रणनीति की योजना बनाते हैं।

आपकी वर्तमान स्थिति का त्वरित स्नैपशॉट

आयु: 45 वर्ष

सेवानिवृत्ति योजना: 2026 के अंत में (47 वर्ष की आयु में)

अभी मासिक बचत: 1.5 लाख रुपये

परिवार: पत्नी और दो बच्चे (6 और 4 वर्ष की आयु)

किराये की आय: 40,000 रुपये मासिक

प्लॉट संपत्ति: 1 करोड़ रुपये (5 प्लॉट)

म्यूचुअल फंड: 50 लाख रुपये (SIP बंद)

सोना: 30 लाख रुपये (गोल्ड बीज़)

ऋण: कोई नहीं

सेवानिवृत्ति के बाद की वांछित आय: 1.5 लाख रुपये 1 लाख मासिक

सेवानिवृत्ति के बाद स्थान: चेन्नई

सेवानिवृत्ति से पहले आपके पास दो साल बचे हैं। आइए इस समय का समझदारी से उपयोग करें।

चरण 1: सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें

सेवानिवृत्ति के बाद आपको हर महीने 1 लाख रुपये की आवश्यकता होगी। यानी सालाना 12 लाख रुपये। आपको 40 साल तक इस आय की आवश्यकता होगी। 47 साल की उम्र में सेवानिवृत्ति का मतलब है लंबी सेवानिवृत्ति जीवन। मुद्रास्फीति हर साल पैसे के मूल्य को कम करेगी।

इसलिए आपको यह करना चाहिए:

एक सेवानिवृत्ति कोष बनाएं जो बढ़े और भुगतान करे

जोखिम कम रखें लेकिन रिटर्न पर्याप्त रूप से अधिक रखें

कई स्रोतों से आय बनाएँ

सुनिश्चित करें कि पैसा 35-40 साल तक चले

आपके पास पहले से ही कुछ अच्छी संपत्तियाँ हैं। आइए अब उन्हें समझदारी से संरचित करें।

चरण 2: किराये की आय को सुरक्षित और अनुकूलित करें

आप अभी 40,000 रुपये किराया कमा रहे हैं। यह सेवानिवृत्ति में मदद करेगा।

कार्य बिंदु:

हर साल किराए में 5-7% की वृद्धि करें

किराए का अनुबंध बनाएं और उसे उचित तरीके से पंजीकृत करें

यह सुनिश्चित करें कि रखरखाव का काम किराएदार ही करे

संपत्ति का बीमा करवाएं

आय के लिए 100% किराए पर निर्भर न रहें

सहायक आय के रूप में 40,000 रुपये का किराया रखें। मुख्य सेवानिवृत्ति आय आपके निवेश से आनी चाहिए।

चरण 3: अपने सोने की होल्डिंग का पुनर्मूल्यांकन करें

30 लाख रुपये का गोल्ड बीज़ अच्छा है। लेकिन सोना कुल संपत्ति के 10-15% से अधिक नहीं होना चाहिए। इससे नियमित आय नहीं होती। इसमें पूंजी वृद्धि भी नहीं होती।

आप क्या कर सकते हैं:

गोल्ड बीज़ का कुछ हिस्सा भुनाएँ

15-20 लाख रुपये म्यूचुअल फंड या SWP में स्थानांतरित करें

बचाव के रूप में 10-15 लाख रुपये सोने में रखें

सोना केवल संकट के समय उपयोगी होता है। यह मासिक आय के लिए उपयुक्त नहीं है।

चरण 4: म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो - योजना के साथ पुनः सक्रिय करें

आपके पास पहले से ही म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये हैं। यह आपका सबसे मजबूत रिटायरमेंट टूल है। लेकिन आपकी SIP बंद हो गई है। इससे ग्रोथ कम हो जाती है।

फिर से शुरू करें:

2026 तक हर महीने 1-1.5 लाख रुपये की SIP फिर से शुरू करें

केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें

इंडेक्स फंड से पूरी तरह बचें

इंडेक्स फंड क्यों नहीं?

वे बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं

गिरते बाजार में कोई सुरक्षा नहीं

खराब सेक्टर से नहीं बच सकते

कोई रणनीति या सक्रिय निर्णय नहीं

MFD + CFP के माध्यम से सक्रिय फंड क्यों चुनें?

अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित

जोखिम-समायोजित रिटर्न के लिए अच्छा

लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करता है

सलाह, पुनर्संतुलन और व्यवहार समर्थन प्रदान करता है

इसके अलावा प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड से बचें। यहाँ कारण बताया गया है:

कोई मार्गदर्शन या पोर्टफोलियो समीक्षा नहीं

बाजार में गिरावट के दौरान कोई सहायता नहीं

कोई उचित निकास योजना नहीं

एक गलती कम शुल्क बचत से अधिक महंगी पड़ती है

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें। इससे पूर्ण वित्तीय सहायता मिलती है।

चरण 5: 2-वर्षीय सेवानिवृत्ति रणनीति 2026 तक

आप अभी हर महीने 1.5 लाख रुपये की बचत कर रहे हैं। आपके पास कोई ऋण भी नहीं है। इस समय का उपयोग निवेश को अधिकतम करने के लिए करें।

2026 तक कार्य योजना:

हर महीने 1 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करें

शेष 50,000 रुपये का उपयोग आपातकालीन बफर या चाइल्ड फंड के लिए करें

हर 6 महीने में म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

सेवानिवृत्त होने से पहले 80-90 लाख रुपये का कोष बनाएँ

केवल ज़रूरत पड़ने पर ही प्लॉट से बाहर निकलें

आप सोने की आय का कुछ हिस्सा एसआईपी के लिए भी इस्तेमाल कर सकते हैं।

चरण 6: सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की योजना

2026 के बाद, आप निम्न से मासिक आय शुरू कर सकते हैं:

म्यूचुअल फंड सिस्टमेटिक निकासी योजना (SWP)

किराये की आय

अल्पकालिक नकदी के लिए बैंक ब्याज

सोने से आंशिक निकासी (यदि आवश्यक हो)

पेंशन योजनाओं या वार्षिकी की तुलना में SWP बेहतर क्यों है:

SWP लचीली आय देता है

आपका पैसा बढ़ता रहता है

केवल उतना ही निकालें जितना आपको चाहिए

ऐसी वार्षिकी से बचें जो पैसे को लॉक कर देती है और कम रिटर्न देती है

2026 के बाद की योजना का उदाहरण:

40,000 रुपये किराया आय

म्यूचुअल फंड SWP से 60,000 रुपये मासिक

यह आपकी 1 लाख रुपये मासिक आवश्यकता से मेल खाता है।

चरण 7: रिटायरमेंट के लिए एसेट एलोकेशन

रिटायर होने से पहले अपने पोर्टफोलियो को इस तरह से विभाजित करें:

म्यूचुअल फंड में 60% (लगभग 90 लाख रुपये)

लार्ज-कैप, हाइब्रिड, फ्लेक्सी-कैप का मिश्रण

गोल्ड में 15% (15 लाख रुपये)

आपात स्थिति के लिए गोल्ड बीज़ रखें

डेट में 15% (15 लाख रुपये)

अल्पकालिक आय के लिए उपयोग करें

प्लॉट में 10% (10 लाख रुपये के बराबर)

आवश्यकतानुसार लिक्विडेट करें

इससे ग्रोथ, स्थिरता और लिक्विडिटी मिलती है।

चरण 8: आपातकालीन और स्वास्थ्य सुरक्षा जाल

रिटायर होने से पहले आपको अपने परिवार की सुरक्षा करनी चाहिए।

लिक्विड म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड रखें

25-30 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा (फैमिली फ्लोटर) खरीदें

यदि संभव हो तो गंभीर बीमारी कवर जोड़ें

भारत लौटने पर भी स्वास्थ्य पॉलिसी को सक्रिय रखें

केवल सिंगापुर पॉलिसी पर निर्भर न रहें। भारत में भी स्वास्थ्य महंगा है।

चरण 9: बच्चों का भविष्य और शिक्षा योजना

आपके बच्चे 6 और 4 साल के हैं। उनकी उच्च शिक्षा 10-12 साल बाद शुरू होगी।

कार्रवाई के कदम:

बच्चों के लिए अलग से म्यूचुअल फंड SIP बनाएं

10,000-15,000 रुपये मासिक निवेश करें

सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध फंड का उपयोग करें

बच्चों के लिए यूएलआईपी या बीमा योजनाओं का उपयोग न करें

हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

अपनी सेवानिवृत्ति राशि को उनके शिक्षा कोष के साथ न मिलाएं।

चरण 10: प्लॉट के लिए संपत्ति बिक्री रणनीति

आपके पास 1 करोड़ रुपये के 5 प्लॉट हैं। लेकिन जमीन से कोई आय नहीं होती।

योजना यह है:

यदि तत्काल आवश्यकता न हो तो 5 वर्ष और रखें

यदि बाजार में अच्छी कीमत मिले तो एक प्लॉट बेच दें

उस पैसे का उपयोग म्यूचुअल फंड रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाने के लिए करें

सभी संपत्ति को गैर-तरल प्लॉट में रखने से बचें

भूमि को अपने रिटायरमेंट के पैसे के रूप में न समझें

भूमि की बिक्री से प्राप्त आय को सक्रिय म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित करें।

चरण 11: म्यूचुअल फंड निकासी के लिए कर नियोजन

इन नए कर नियमों को याद रखें:

इक्विटी फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगेगा

एसटीसीजी पर 20% कर लगेगा

डेब्ट फंड लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगेगा

इसलिए:

इक्विटी फंड को 1 वर्ष से अधिक समय तक रखें

एसडब्ल्यूपी के माध्यम से छोटे-छोटे हिस्सों में निकालें

कर-कुशल रिडेम्प्शन की योजना बनाने के लिए एमएफडी के साथ काम करें

एक बार में पूरी राशि न निकालें। इससे कर का बोझ बढ़ जाएगा।

अंत में

आप आर्थिक रूप से स्थिर हैं।

कोई ऋण नहीं, अच्छी संपत्ति और मजबूत आय।

अगले 2 साल का उपयोग 80-90 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड कॉर्पस बनाने में करें

अभी SIP फिर से शुरू करें।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें।

CFP + MFD के माध्यम से नियमित योजना के माध्यम से सक्रिय फंड का उपयोग करें

सोना और किराया आंशिक रूप से सहायता करेगा

SWP नियमित आय प्रदान करेगा

आपातकालीन और स्वास्थ्य कवर बनाएँ

अलग से चाइल्ड एजुकेशन SIP बनाएँ

समय के साथ प्लॉट से बाहर निकलने की योजना बनाएँ

हर 6 महीने में रिटायरमेंट पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

आपका रिटायरमेंट लक्ष्य बहुत हद तक प्राप्त करने योग्य है। स्पष्टता और कार्रवाई के साथ, आप पूरी स्वतंत्रता का आनंद ले सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9273 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 29, 2025

Money
नमस्ते सर, मैं 28 साल का हूँ और मेरी मासिक आय 1.22k है, मेरे पास एक चालू कार लोन है जिसमें लगभग 4.8L की शेष राशि है और मैंने PPF में लगभग 2.10 लाख, EPF में 2.15 लाख और 6 SIP में हर महीने 40k का निवेश किया है और पिछले कुछ सालों में मैंने लगभग 15.5 लाख जमा कर लिए हैं और मेरा स्टॉक पोर्टफोलियो 9.2 लाख है जिसमें मैं हर महीने 7.5k का निवेश करता हूँ। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि 1 करोड़ का पोर्टफोलियो हासिल करने के लिए मैं और कौन से निवेश कर सकता हूँ?
Ans: आप 28 साल के हैं और आपकी मासिक बचत की आदतें मजबूत हैं। आपने पहले ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। कुछ संरचना और स्पष्टता के साथ, आप निश्चित रूप से अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं। आइए अब हम आपके लिए एक संपूर्ण 360-डिग्री निवेश योजना बनाते हैं।

आपका वित्तीय स्नैपशॉट
आइए सबसे पहले आपके वर्तमान नंबरों को समझें।

मासिक टेक-होम सैलरी: 1.22 लाख रुपये

चालू कार लोन बैलेंस: 4.8 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड में मासिक एसआईपी: 40,000 रुपये

मासिक स्टॉक निवेश: 7,500 रुपये

म्यूचुअल फंड कॉर्पस: 15.5 लाख रुपये

स्टॉक पोर्टफोलियो: 9.2 लाख रुपये

ईपीएफ बैलेंस: 2.15 लाख रुपये

पीपीएफ बैलेंस: 2.10 लाख रुपये

28 वर्ष की आयु के किसी व्यक्ति के लिए यह एक बहुत ही स्वस्थ स्थिति है।

आपका निवेश रवैया अनुशासित है। यही आज आपकी सबसे बड़ी ताकत है।

अब, आइए 1.22 लाख रुपये के निवेश की ओर बढ़ते हैं। 1 करोड़ का पोर्टफोलियो।

लक्ष्य को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें
1 करोड़ रुपये की चाहत अच्छी बात है। लेकिन हमें और भी परिभाषित करना चाहिए।

क्या आपको 5 साल में 1 करोड़ रुपये की जरूरत है?

या 10 या 15 साल में?

क्या यह रिटायरमेंट के लिए है? या घर? या यात्रा?

मान लें कि आपका लक्ष्य अगले 8-10 सालों में संपत्ति बनाना है।

इससे मजबूत विकास के लिए इक्विटी का उपयोग करने के लिए पर्याप्त समय मिल जाता है।

ऋण प्रबंधन पहले आता है
आपके पास 4.8 लाख रुपये का कार ऋण है।

इससे अल्पावधि के लिए ईएमआई का बोझ बढ़ेगा।

जब तक ब्याज बहुत अधिक न हो, तब तक प्रीपेमेंट न करें।

ईएमआई को आय के 20-25% से कम रखें।

अधिक निवेश करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपातकालीन निधि तैयार है।

जब तक बहुत जरूरी न हो, एसआईपी के पैसे को ऋण प्रीपेमेंट के लिए न निकालें।

आपातकालीन निधि योजना
निवेश बढ़ाने से पहले, खुद को सुरक्षित करें।

6 महीने के खर्च और ईएमआई का हिसाब रखें।

यह न्यूनतम 2.5 से 3 लाख रुपये के आसपास है।

बचत, लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म FD में रखें।

इस पैसे को जोखिम भरे विकल्पों में निवेश न करें।

यह नौकरी छूटने या मेडिकल ज़रूरत के दौरान सुरक्षा और मानसिक शांति देता है।

वर्तमान निवेश मूल्यांकन
आप 6 SIP में हर महीने 40,000 रुपये निवेश कर रहे हैं।

समीक्षा करें कि क्या वे सभी श्रेणियों को कवर करते हैं।

फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और लार्ज-कैप को शामिल करें।

स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड जोड़ें।

अगर सभी 6 समान हैं, तो रिटर्न ओवरलैप हो सकते हैं।

ज़्यादा फंड का मतलब ज़्यादा रिटर्न नहीं है। कम लेकिन सही फंड बेहतर हैं।

आदर्श SIP बास्केट:

एक फ्लेक्सी-कैप फंड

एक मिड-कैप फंड

एक लार्ज और मिड-कैप फंड

एक आक्रामक हाइब्रिड फंड

ज़रूरत पड़ने पर टैक्स-सेविंग के लिए एक ELSS

फंड श्रेणियों को दोहराने से बचें। प्रत्येक फंड को एक स्पष्ट उद्देश्य पूरा करना चाहिए।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान
अगर आपकी SIP डायरेक्ट प्लान में हैं, तो कृपया इस पर ध्यान दें:

डायरेक्ट फंड आपको क्यों नुकसान पहुंचा सकते हैं:

फंड चयन में कोई मदद नहीं

बाजार में गिरावट के दौरान कोई सहायता नहीं

आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने वाला कोई नहीं

भावनात्मक मदद नहीं

यह सस्ता लगता है, लेकिन गलत विकल्पों में ज़्यादा खर्च हो सकता है।

CFP और MFD के ज़रिए नियमित फंड बेहतर हैं:

फंड चयन में विशेषज्ञ की मदद

वार्षिक समीक्षा और एसेट रीबैलेंसिंग

लक्ष्य ट्रैकिंग में मदद

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान मन की शांति

छोटे कमीशन की बचत करने के बजाय अनुभव और विशेषज्ञता चुनें।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं सुझाए जाते
आपने इंडेक्स फंड के बारे में सुना होगा। लेकिन वे आपके लक्ष्य के लिए सही नहीं हैं।

इंडेक्स फंड की समस्याएं:

वे आँख मूंदकर टॉप 50 या 100 स्टॉक की नकल करते हैं

क्रैश के दौरान कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं

ओवरवैल्यूड कंपनियों को भी शामिल करें

बाजार को मात देने की कोई गुंजाइश नहीं

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं:

फंड मैनेजर बेहतर निर्णय लेते हैं

खराब प्रदर्शन करने वाले सेक्टरों को हटा दें

विकास वाले सेक्टरों पर ध्यान दें

बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा करें

आपको अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए सक्रिय मार्गदर्शन की आवश्यकता है।

इंडेक्स फंड कोई सुरक्षा या व्यक्तिगत विकास प्रदान नहीं करते हैं।

स्टॉक बनाम म्यूचुअल फंड
आप स्टॉक में हर महीने 7,500 रुपये निवेश कर रहे हैं।

यह सक्रिय निवेशकों के लिए अच्छा है।

लेकिन स्टॉक के लिए गहन शोध और समय की आवश्यकता होती है।

इसमें उच्च जोखिम और भावनात्मक तनाव शामिल है।

यदि आपको शोध करना पसंद है तो स्टॉक में निवेश जारी रखें।

लेकिन म्यूचुअल फंड को आपका मुख्य साधन बने रहना चाहिए।

म्यूचुअल फंड को अपने प्रमुख लक्ष्यों को संभालने दें।

सीखने या अतिरिक्त रिटर्न के लिए स्टॉक का उपयोग करें।

1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए SIP रणनीति
आपके पास पहले से ही 1 करोड़ रुपये हैं। म्यूचुअल फंड में 15.5 लाख रु.

आप SIP में भी हर महीने 40,000 रु. का निवेश करते हैं.

यह सही आदत है.

1 करोड़ रु. तक पहुँचने के लिए:

हर महीने 40,000 रु. का निवेश जारी रखें

हर साल SIP में 10% की वृद्धि करें

जल्दी निकासी से बचें

बोनस या प्रोत्साहन मिलने पर एकमुश्त राशि जोड़ें

हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

समय और अनुशासन के साथ, यह लक्ष्य आसानी से संभव है.

EPF और PPF - सुरक्षित दीर्घकालिक उपकरण
आपके पास EPF में 2.15 लाख रु. और PPF में 2.10 लाख रु. हैं.

ये सुरक्षित और स्थिर उपकरण हैं.

EPF रिटायरमेंट में मदद करता है.

PPF कर-मुक्त है और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अच्छा है.

PPF में हर साल 1,000 से 2,000 रु. का निवेश जारी रखें.

लेकिन विकास के लिए अपने मुख्य इंजन के रूप में म्यूचुअल फंड का उपयोग करें.

एसेट एलोकेशन चेक
आपको एसेट के प्रकारों में उचित संतुलन बनाए रखने की आवश्यकता है।

28 वर्ष की आयु में, आप अधिक इक्विटी निवेश कर सकते हैं।

आदर्श एसेट मिक्स:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 75%

हाइब्रिड फंड में 10-15%

PPF, EPF, FD में 10-15%

बचत में बहुत अधिक नकदी रिटर्न को धीमा कर देती है।

इस चरण में बहुत अधिक ऋण न लें।

समय ही आपकी सबसे बड़ी संपत्ति है।

म्यूचुअल फंड की कर दक्षता
म्यूचुअल फंड उचित योजना के साथ कर लाभ देते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है

डेट म्यूचुअल फंड:

आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है

बार-बार रिडेम्प्शन से बचें। कर दक्षता के लिए दीर्घकालिक बने रहें।

आय वृद्धि के साथ SIP बढ़ाएँ
आपकी आय हर साल बढ़ेगी।

SIP को स्थिर न रखें।

हर साल SIP में 10% की वृद्धि करें

टॉप-अप के लिए बोनस और बढ़ोतरी का उपयोग करें

लाइफ़स्टाइल मुद्रास्फीति से बचें

जितना जल्दी आप निवेश करेंगे, उतनी ही जल्दी आप 1 करोड़ रुपये तक पहुँचेंगे।

इन गलतियों से बचें
पारंपरिक बीमा पॉलिसियों में निवेश न करें

ULIP और एंडोमेंट प्लान से बचें

बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें

बचत खाते में नकदी बेकार न रखें

स्टॉक टिप्स का आँख मूंदकर पालन न करें

CFP की मदद के बिना सीधे फंड न चुनें

ये गलतियाँ आपकी संपत्ति निर्माण यात्रा में देरी करती हैं।

ये अच्छी आदतें अपनाएँ
हर 6 महीने में नेटवर्थ ट्रैक करें

सभी निवेशों को लक्ष्य से जुड़ा रखें

स्वास्थ्य और टर्म बीमा बनाएँ

कम से कम 10 साल तक निवेशित रहें

मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का उपयोग करें

ये आदतें आपकी यात्रा को तनाव मुक्त और कुशल बना देंगी।

चरण-दर-चरण कार्य योजना
सीएफपी के साथ अपने मौजूदा 6 एसआईपी की समीक्षा करें

ओवरलैपिंग या खराब प्रदर्शन करने वाले से बाहर निकलें

विभिन्न श्रेणियों में 5-6 फंड बनाए रखें

40,000 रुपये मासिक निवेश करते रहें

वेतन बढ़ने पर हर साल एसआईपी बढ़ाएँ

एफडी या लिक्विड फंड में 2.5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड रखें

पीपीएफ और ईपीएफ योगदान जारी रखें

शेयर पोर्टफोलियो को सावधानी से बनाए रखें

इंडेक्स या डायरेक्ट फंड के पीछे न भागें

हर साल एक बार पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

यह 1 करोड़ रुपये और उससे आगे पहुँचने का आपका रोडमैप है।

अंत में
28 साल की उम्र में, आप अपने आयु वर्ग से बहुत आगे हैं। आपकी SIP राशि मजबूत है। आपका स्टॉक और म्यूचुअल फंड कॉर्पस पहले से ही प्रभावशाली है।

लेकिन आसानी से 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए, आपको चाहिए:

फोकस

अनुशासन

वार्षिक समीक्षा

विशेषज्ञ मार्गदर्शन

सही फंड चयन

आप दूर नहीं हैं। अपनी योजना पर टिके रहें। इसे धीरे-धीरे सुधारें। उद्देश्य और धैर्य के साथ निवेश करते रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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